Звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться и что делать, если банк звонит и коллекторские агентства по чужим долгам и угрожают

Содержание
  1. Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу
  2. Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов
  3. Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию
  4. Какие бывают ситуации
  5. Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
  6. Какой кредит считается чужим
  7. Имеют ли право коллекторы или банки звонить по чужим долгам
  8. Что говорит об этом закон
  9. Как строить беседу с коллектором
  10. Какие вопросы задать коллектору
  11. Как разговаривать с коллектором при личной встрече
  12. Как не должны поступать коллекторы
  13. Мероприятия
  14. Вы посторонний человек
  15. Мирные пути урегулирования этой проблемы
  16. Команда
  17. Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
  18. Как часто российские должники жалуются на коллекторов
  19. Сроки рассмотрения заявки
  20. Какие действия коллекторов считаются правомерными?
  21. Как себя вести при звонке по чужому кредиту
  22. Вы хотите помочь близкому человеку погасить обязательство?
  23. Разрешенные и запрещенные действия коллекторов
  24. Если вы родственник должника
  25. Если вы наследник должника
  26. Если вы контактное лицо
  27. Если вы поручитель
  28. Если вы посторонний человек
  29. Что закон запрещает коллекторам
  30. Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту
  31. Куда жаловаться
  32. Какие статьи нарушают коллекторы?
  33. Самые распространённые причины
  34. Вы поручитель
  35. Ошибка коллекторов
  36. Друг или родственник указали ваши контакты
  37. Если взыскатели звонят родственникам
  38. Что делать, если коллекторы начинают угрожать или настойчиво звонят в неудобное время
  39. Какие законы нарушают телефонные «вышибалы»
  40. Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права
  41. Рекомендации по общению со звонящим в таких случаях
  42. Какие действия коллекторов противоречат закону

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Некоторые причины неприятных звонков от «кредитных вышибал» мы уже озвучили. Кроме них, они могут беспокоить и по другим поводам:

  1. Ваши контакты попали в коллекторскую службу по ошибке. У этих организации есть телефонные базы, в которых ваш номер телефона может оказаться случайно. После одного-двух звонков вас, скорее всего, оставят в покое.
  2. Должник – один из ваших родственников. Супруг, сын или дочь, брат или сестра могли взять кредит, не сказав вам.
  3. Кредит взял ваш коллега по работе. Если вы работаете в отделе кадров или в приемной, вас могут беспокоить звонками неоднократно.
  4. В долги влезли ваши соседи. Как правило, такие звонки поступают на городской телефон.

Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.
Поручить общение с коллекторами своему представителю. Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.
Пример заявления на общение с коллекторами через представителя
Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам
Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.
Выбрать приемлемый способ общения. Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.
Общаться не более установленного лимита. Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

  • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
  • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
  • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.
Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Ксения Гордеева, партнер адвокатского бюро
Ксения Гордеевапартнер адвокатского бюро

Подача жалобы в банк или другую кредитную организацию

Жаловаться на коллекторов можно и нужно. За редкими исключениями их методы и способы воздействия на должника и людей, которые его окружают, не имеют ничего общего с законом. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток звонков в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.  Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Какие бывают ситуации

  • Коллекторы звонят по чужому долгу, по которому вы выступаете поручителем.

По закону вы действительно несете ответственность за кредит другого человека, если тот не хочет или не в состоянии платить. Кредитор может требовать оплаты как у самого должника, так и у поручителя. Лучший вариант для вас – убедить неплательщика погасить свою задолженность. Иначе вносить платежи придется вам. Далее в судебном порядке вы сможете потребовать от должника погасить долг уже перед вами.

  • Коллекторы звонят по займу вашего родственника или знакомого.

Если вы не выступали в качестве поручителя, то погашать задолженность вы не обязаны. Помните! По законодательству нашей страны ни дети. ни родители, ни браться с сестрами не отвечают по долгам других заемщиков. Даже если речь идет о супругах, взыскание может произойти только через суд.

Вы можете с уверенностью сообщить коллекторам, что не имеете отношения к задолженности и не собираетесь отдавать свои деньги. Затем повесьте трубку и занесите номер коллекторов в ЧС.

Напишите заявление в правоохранительные органы о том, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также о факте вымогательства. Если от вас все же не отстанут, то продолжайте обращаться в полицию после каждого звонка или визита взыскателя.

  • Коллекторы звонят по долгу, о котором вы совершенно ничего не знаете.

Скорее всего, ваш номер телефон был оставлен в банке одним из ваших знакомых или вы получили старый номер абонента должника. В этом случае, нужно выяснить название банка и взять в нем справку об отсутствии задолженности.

Оригинал сохраните у себя, а копии приложите к заявлениям в банк и коллекторам. В своем обращении опишите сложившуюся ситуацию, сообщите, что ваш номер телефона используют ошибочно, и о том, что нарушения при обращении с персональными данными преследуются по закону.


Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы под 0% Получить карту МИР бесплатно! Работа курьером до 5000₽ в день! Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы под 0% Получить карту МИР бесплатно! Работа курьером до 5000₽ в день!

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

      1. Как быть, если по чужому кредиту мне звонят из банка?
      2. Что делать, если звонят вам на работу по кредиту?
      3. Что делать, если на вас повесили долг по чужому кредиту
      4. Что делать, если банк или коллекторы пугают описью имущества

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:








Если вы занесете заявление в банк лично, то оставьте себе копию с отметкой о получении, а если отправляете почтой, то почтовые документы об отправке.

Какой кредит считается чужим

С причинами неприятного беспокойства мы разобрались. Переходим к понятию «чужой кредит» и определим, кредит супруги или вашего взрослого сына он чужой или ваш.

Взыскивать с вас задолженность по кредиту закон разрешает только в трех случаях:

  1. Кредит взял ваш супруг (супруга). В этом случае по решению суда служба судебных приставов вправе взыскивать сумму задолженности из вашего совместно нажитого имущества.
  2. Вы унаследовали долг. Например, ваш отец или мать брали кредит на покупку квартиры, но не погасили его на момент смерти. Кредитные обязательства в таких ситуациях переходят к детям.
  3. Вы выступили поручителем — ваша подпись стоит в договоре.

Во всех остальных случаях, даже если кредит взял ваш сын или дочь, брат или сестра, он считается чужим и отвечать за него вы не обязаны.

Важно! Если должник прописан в вашем доме, но не проживает, судебные приставы могут описать ваше имущество, а вам придется предоставлять доказательства того, что описанное имущество принадлежит именно вам. В качестве доказательств служат чеки на покупку техники, гарантийные талоны на нее.

Имеют ли право коллекторы или банки звонить по чужим долгам

Если долг не ваш, то и требовать с вас его выплату, информацию о должнике, да и звонить вам не вправе ни представители банков, ни тем более коллекторских организаций.

Уточните причину, по которой вам звонит коллектор, спросите название финансовой компании или банка, чьи интересы он представляет, и тактично объясните, что этот кредит не ваш, и вы знаете, куда жаловаться, если вас еще раз побеспокоят.

Что говорит об этом закон

Статья 4 пункт 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» говорит, что взаимодействие взыскателей с третьими лицами (родственниками, соседями) допустимо только в том случае, если должник дал письменное согласие на это, а также если третьи лица не выразили несогласия.

Согласно статье 152 Гражданского Кодекса РФ о защите репутации, чести и достоинства, вы можете привлечь «телефонных вышибал» к ответственности, подав иск в прокуратуру на взыскание морального вреда или иск с жалобой на неправомерные действия агентства в надзорные органы.

Как строить беседу с коллектором

От тона общения с представителем коллекторского агентства зависит не только ваше настроение, но и то, оставят ли вас в покое или будут по-прежнему тревожить звонками.

Грамотное построение диалога, правильно подобранные доводы снижают вероятность повторных звонков.

Какие вопросы задать коллектору

Лучшая защита – «напасть» первым. Не стесняйтесь задавать вопросы.

В ходе разговора спросите:

  • имя, отчество и фамилию позвонившего, его должность;
  • название агентства, его номер ОГРН, ИНН;
  • название кредитной организации, чьи интересы представляет звонящий;
  • основание, по которому он обратился к вам.

Если на ваши вопросы оппонент не отвечает, кладите трубку.

Если звонящий представился, но хамит вам, пытается оказать психическое давление или угрожает, предупредите его, что телефонный разговор записывается. Современные смартфоны позволяют записывать телефонные разговоры. Учтиво попрощайтесь и прекратите общение.

Читайте на сайте:

Что такое потребительский кредит и потребительское кредитование

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Почему важно знать свою кредитную историю

Как разговаривать с коллектором при личной встрече

Коллекторы могут прийти домой без предварительного звонка, к их нежданному визиту следует подготовиться:

  1. Речь лаконичная, сдержанная, без эмоциональных всплесков. Не следует им объяснить в подробных деталях и тем более оправдываться, это не тот случай, если бы кредит по договору был оформлен на вас.
  2. Попросите предоставить документы. Сфотографируйте каждую страницу документа, коллектор не должен препятствовать. Об этом должны знать не только те, кому звонят по чужим кредитам, но и кто является кредитованным лицом. Это нужно для суда, без них невозможно идентифицировать личность звонившего, в конкретном случае, коллектора.
  3. Не показывать страха, волнения.

Взыскатели могут приехать домой, если эта встреча предварительно согласована. В противном варианте, не открывать им дверь, не общаться. Заметив, что пытаются сломать дверь и причинить вред, вызывайте полицию. Пусть инцидент увидят соседи, смогут подтвердить происходящее.

Как не должны поступать коллекторы

Коллекторы не вправе отправлять угрозы, применять физическое и психологическое воздействие, вредить имуществу, а также передавать информацию о долгах третьим лицам.
Коллекторы не могут обращаться к должникам из-за рубежа или использовать скрытые номера и анонимные сообщения. Даже сообщения в мессенджерах должны быть подписаны фамилией сотрудника и названием агентства.
Незаконные действия со стороны коллекторов:

  • самоуправство — карается ст. 330 УК РФ;
  • вымогательство — карается ст. 163 УК РФ;
  • нарушение неприкосновенности частной жизни — карается ст. 137 УК РФ;
  • нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений — карается ст. 138 УК РФ;
  • нарушение неприкосновенности жилища — карается ст. 139 УК РФ.

Мероприятия

Разместить

Вадим ПетровВадим Петров - автор блога на klerk.ru

Вы посторонний человек

Сообщите взыскателю, что не являетесь стороной по кредиту. Если долг погашен, можно взять из банка справку, подтверждающую расчеты. На самом деле здесь они должны доказывать, что вправе требовать с вас деньги. Если понимать не хотят и тупо настаивают, то подавайте жалобу. Пусть им объяснит прокурор.

Кредитные юристы помогут в спорах со взыскателями. Если чувствуете свое беззащитное положение, то заручитесь юридической поддержкой, позвонив или написав через форму обратной связи.

Мирные пути урегулирования этой проблемы

Для урегулирования вопроса с конкретным позвонившим вам лицом достаточно построить диалог по схеме из предыдущего пункта. Если речь идет о том, что вам периодически звонят с разных телефонных номеров и это не прекращается, примите некоторые меры:

  1. Выясните название коллекторского агентства и данные звонивших вам лиц (спросите их в телефонной беседе).
  2. Выясните причину звонка (вы родственник, сослуживец, указаны должником как «поручитель», либо должник подписал письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались с вами).
  3. Пригрозите жалобами в Роспотребнадзор, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или попросту в полицию, если уверены в своей правоте.

Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Команда

Артем Пивоваров
Артем ПивоваровСтарший юрист по банкротству физических лицДарья Галактионова
Дарья ГалактионоваСтарший юрист по банкротству физических лицКристина Кирюхина
Кристина КирюхинаВедущий юрист по банкротству физических лицАлексей Жумаев
Алексей Жумаеварбитражный управляющий компании «2Лекс»Лейла Махмудова
Лейла МахмудоваЮрист по банкротству
физических лицАлександр Столяров
Александр СтоляровЮрист по банкротству
физических лицЮлия Пивоварова
Юлия ПивовароваРуководитель службы клиентского сервиса

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмитеОбнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.Как вам статья?66 понравилось

Поделиться:

темы:

Коллекторы


Автор статьиАлексей ЖумаевОб автореАлексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российских и зарубежных банках, а также в Агентстве по страхованию вкладов.
Больше информации

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 250 тыс. руб.

от 250 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

  • до 250 тыс. руб.
  • от 250 до 800 тыс. руб.
  • от 800 тыс. руб. и более

Жду звонкаЯ принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПредыдущая статья
Чем грозит отказ в признании банкротом и что будет с долгами?

Следующая статья
Узнать задолженность по налогам по ИНН

0 Комментариев

Оставить комментарийПолучать ответы на E-mail
<текстареа name="content" rows="7" placeholder="Комментарий" required=""> Отправить

    Как часто российские должники жалуются на коллекторов

    За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

    Это чуть больше 3 тыс. жалоб. ФССП раскрывает ежемесячную статистику по работе с жалобами только с начала 2021 года, поэтому данных об обращениях физ. лиц за аналогичный период 2020 года в открытом доступе нет. За весь 2020 год граждане подали на коллекторов чуть больше 37 тыс. негативных отзывов, а из числа рассмотренных заявлений приставы посчитали обоснованными 11,6%.

    Президент профсоюза коллекторов — СРО НАПКА Эльман Мехтиев приводит несколько иную статистику. По его словам, в 2020 году только 9% жалоб, поступивших в адрес НАПКА на действия коллекторов, оказались подтвержденными практикой в ходе их расследования.

    За восемь месяцев этого года ФССП возбудила 2,7 тыс. административных дел по ст. 14.57 КоАП, которая предусматривает ответственность за нарушения при взыскании долгов с физических лиц. 77% из них уже закончились штрафами на сумму 67,2 млн руб. В 2020 году штрафы были вынесены по 82,7% подобных административных дел против взыскателей, а сумма уплаченных штрафов приблизилась к 90 млн руб.

    Именно на коллекторские агентства, состоящие в реестре ФССП, потребители стали жаловаться реже. По данным приставов, в январе-августе количество негативных отзывов на работу таких компаний снизилось на 6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

    Но при этом ФССП составила на 28% больше протоколов об административных нарушениях, а сумма наложенных на профессиональных взыскателей штрафов приблизилась к 50 млн руб. (рост на 23%). «Одному юридическому лицу назначено наказание в виде административного приостановления деятельности», — уточнил представитель ФССП.

    Сроки рассмотрения заявки

    Стандартный срок рассмотрения обращений в государственных органах — 30 дней. Но есть и ряд исключений:

    • при получении сообщения о преступных деяниях наряд полиции обязан прибыть на место незамедлительно;
    • заявления о преступлениях или административных проступках должны проверяться в течение 3 дней, а в исключительных случаях срок продлевается до 15 суток;
    • проверка в СРО «НАПКА» проводится в течение 15 дней.

    Роскомнадзор также обязан незамедлительно рассмотреть жалобу, если нарушается право на защиту персональных данных гражданина. Например, страницы с информацией в интернете могут временно блокировать даже без решения суда. Постоянная блокировка с удалением сведений и наложением штрафа происходит на основании судебного акта.

    Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор(18.4 КБ)

    Проверить свои долги через Интернет

    Какие действия коллекторов считаются правомерными?

    Работа коллекторских фирм изначально вызывает негатив со стороны должника, его родственников и близких. Однако такая деятельность совершенно законна, если взыскатель:

    • представляет интересы банка или МФО по агентскому договору;
    • выкупил долг по цессии.

    Поэтому при первом разговоре с коллекторами сразу уточните, на каком основании с вас требуют долг. Вы можете записать дату и номер договора цессии, запросить копии документов о продаже вашего долга.

    Запрос копии договора цессии (скачать образец)(17.4 КБ)

    Не имеет смысла подавать жалобу на коллекторов в ФССП или другие уполномоченные органы, пока способ взыскания задолженности соответствует закону. Правила работы перечислены в ст. 4 и ст. 7 ФЗ №230. Что вправе делать коллектор:

     СуткиНеделяМесяц
    Звонить 1 раз
    с 08.00 до 22.00
    2 раза 8 раз
    Писать смс, в соцсетях, в мессенджерах, на email 2 сообщения
    с 08.00 до 22.00
    8 сообщений 16 сообщений
    Встречаться с должником по своей инициативе 1 встреча
    с 08.00 до 22.00
    1 встреча 4 встречи
    Общаться с родственниками, начальством Только с их согласия
    Арестовывать и забирать имущество Никогда

    Коллекторские агентства обязаны:

    • состоять в реестре ФССП, иметь свидетельство;
    • сообщать об основаниях взыскания задолженности, данные о компании и ее специалисте, размере долга и процентов;
    • взаимодействовать только с самим должником, но не его родственниками, коллегами, друзьями (кроме поручителей, созаемщиков и наследников, получивших долги умершего заемщика);
    • соблюдать требования Закона № 230-ФЗ по количеству и временным периодам звонков, смс, личных встреч;
    • соблюдать принцип неприкосновенности жилища, и частной собственности;
    • соблюдать права гражданина, в том числе на защиту персональных данных, на личную неприкосновенность;
    • прекращать взаимодействие после получения письменного отказа от должника, подачи им заявления на банкротство.

    Если коллекторская фирма соблюдает эти требования — сотрудник звонит дважды в неделю, общается вежливо в деловом тоне, обжалование не принесет результата. Поскольку прав у них немного, такие фирмы обычно достаточно гибко относятся к должнику и договориться о рассрочке и скидке с ними вполне реально.

    Нарушения закона чаще допускают «черные» нелегальные коллекторы, которые не состоят в реестре ФССП. В этом случае самой эффективной мерой защиты будет обращение в правоохранительные органы.

    Проверить коллектора в госреестре

    Как себя вести при звонке по чужому кредиту

    Как быть, если звонит коллектор
    Если Вы не имеете финансовых обязательств, сохраняйте
    спокойствие. Вас не могут заставить выплачивать задолженность
    другого человека.
    Ответьте сотрудникам агентства спокойно, не паникуя. По
    возможности свяжитесь с человеком, взявшим кредит; если это
    невозможно или он не идет на контакт, объясните ситуацию
    агентству и попросите исключить Ваш номер из базы.
    Помните: по закону с Вами не имеют права разговаривать об
    обстоятельствах задолженности другого человека, если Вы не его
    поручитель.
    Звонят слишком часто
    Если агентства нарушают закон, регулирующий их деятельность, Вы
    можете обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных
    коллекторских агентств.
    Добросовестные организации не используют незаконных методов
    взыскания и действуют строго в рамках законодательства.
    Жаловаться в органы, регулирующие их деятельность, – выход, если
    коллекторы заходят слишком далеко, звонят постоянно или угрожают
    – так делают мошенники или недобросовестные организации.
    Звонят поручителю или супругу
    Встречаются ситуации, в которых человек действительно может
    нести обязательства за другого. Это происходит, если долг был
    получен в наследство, при разделе имущества в результате
    развода, либо человек указал себя в качестве поручителя. Не
    волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что
    делать и куда следует обращаться. Не волнуйтесь: выслушайте
    предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует
    обращаться.

    Не волнуйтесь. Закон на Вашей стороне, и погасить задолженность
    другого человека своими средствами Вы можете, только если захотите
    того сами.

    Вы хотите помочь близкому человеку погасить обязательство?

    Можно обратиться в коллекторское агентство и подписать письменное
    согласие на взаимодействие с третьим лицом. После этого Вы будете
    иметь право обсуждать обязательства и договариваться о методах их
    погашения задолженности за другого человека. Подробнее о
    взаимодействии ЭОС с третьими лицами, Вы можете ознакомиться на
    странице сайта
    Третья сторона.

    Если у Вас
    возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный
    звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС
    и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

    Федеральный Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в июне 2016 года регулирует порядок общения коллекторов и должников.

    Каковы будут действия коллекторов, в случае если вы родственник должника, получили долги в наследство или выступаете поручителем по кредиту?

    Если вы родственник должника

    В этом случае для взаимодействия с вами у коллектора на руках должно быть письменное согласие должника на общение коллекторов с родственниками.

    Если такового на руках у «взыскателей» нет, значит, вы имеете законное право не отвечать вопросы по телефону, не открывать дверь, поскольку не несете ответственность за выплату долга по кредиту.

    Если должник — ваш супруг или супруга, резонно узнать сумму долга и принять меры по его выплате.

    Если вы наследник должника

    Действия коллекторов в этом случае зависят от того, вступили ли вы в наследные права. Если вы получили наследство и долг вместе с ним, вы автоматически становитесь должником.

    Пока в права наследования вы не вступили, коллекторы не имеют права требовать от вас выплаты долга.

    Важно! Никакие разговоры о том, что вы сын, дочь или супруга умершего и автоматически наследуете его имущество, неправомерны. Силу имеет только нотариально заверенное свидетельство о наследовании. Пока его у вас на руках нет, требования и угрозы коллекторов не будут законными.

    Если вы контактное лицо

    Такой вариант возможен, только если вас должник указал в документе, называемом «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами».  В нем указан представитель, к которому коллекторы имеют полное право обратиться с требованиями о выплате долга.

    С представителем коллекторы имеют право общаться лично, по телефону, письменно до тех пор, пока должник не отправит кредитору или организации, действующей от его имени, заявление с отказом от взаимодействия.

    Заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении кредитору или через нотариуса.

    Если вы поручитель

    Если выступаете поручителем по кредиту не на словах, а по договору, то отвечаете за погашение долга наравне с заемщиком согласно с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

    Платить долг вам придется как за должника, так и вместе с ним согласно статье 323 ГК РФ, поэтому коллекторы справедливо обращаются к вам как к должнику.

    Если вы посторонний человек

    В этом случае коллекторы могут обратиться к вам по ошибке. Возможно, кредит взял ваш однофамилец или сосед по квартире, либо в распоряжении коллекторов оказалась телефонная база операторов связи, полученная незаконным образом.

    Уточните у звонящего из какой он кредитной компании. Возьмите в этом банке справку, что не имеете задолженности и отправьте ее в коллекторское агентство, из которого вам звонят.

    Что закон запрещает коллекторам

    Перечень ограничений действий коллекторов, касающийся телефонных звонков, установлен законодательством.

    Согласно этому документу, недопустимы:

    • оскорбления в адрес должника;
    • требования выплатить долг под моральным давление или угрозой;
    • звонки чаще чем 2 раза в сутки, чаще чем четырежды в неделю или больше 16 раз в течение месяца;
    • звонки с 22 часов вечера до 8 утра в будние дни и с 20 до 9 утра в выходные.

    Смотрите это видео на YouTube

    Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

    Телефонные звонки по чужому кредитному долгу – вещь неприятная, однако справиться с ней вполне реально.

    Способы прекратить это явление следующие:

    • тактично объяснить, что вы посторонний человек и попросить вас больше звонками не беспокоить;
    • сообщить звонящему о записи разговора и намерении пожаловаться в полицию;
    • предоставить коллекторской компании отзыв (отказ) взаимодействия, написанный должником;
    • предоставить справку об отсутствии долга;
    • обратиться в прокуратуру.

    Куда жаловаться

    Чтобы подать жалобу на коллекторов, нужны доказательства. Ими выступают записи или распечатки телефонных разговоров, а также фиксация их количества и времени, в которое они поступают.

    С имеющимися у вас доказательствами нарушения ваших прав, вы имеете право обратиться:

    • в банк;
    • кредитную организацию;
    • полицию;
    • прокуратуру;
    • Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов (napka.ru);
    • Роспотребнадзор;
    • Роскомнадзор.

    Жалобу в банк или кредитную организацию лучше составить на месте. Заодно по предъявлению паспорта вы можете получить справку об отсутствии задолженности, если ваша «финансовая совесть» в отношении этих организаций чиста.

    В полицию жалобу тоже лучше подавать лично, приложив распечатки телефонного разговора или разговоров, где зафиксировано время звонка.

    Есть два способа направить жалобу в прокуратуру — почтой и лично. Если вы решили лично посетить прокуратуру и составить бумагу там, обязательно подготовьте 2 экземпляра. Один вы оставите себе, как доказательство обращения. Отправляя жалобу почтой, составьте опись вложения и отправьте конверт с уведомлением.

    В Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов, Роспотребнадзор и Роскомнадзор удобно обращаться через интернет-приемные на сайтах этих органов.

    Какие статьи нарушают коллекторы?

    Во время разговора со взыскателем упоминайте следующие нормативно-заонодательные акты:

    • ФЗ “О банках и банковской деятельности” ст. 26
    • Ст. 183 ч.2 УК РФ
    • П.3 ст. 857 ГК РФ

    Если о вас распространяют ложные данные, то можно подать иск о клевете в суд или же о нарушении неприкосновенности частной жизни по статье 137 УК РФ. Ст. 213 Уголовного Кодекса “Хулиганство” пресекает такие действия коллекторов, как угрозы о причинении вредя жизни и здоровью.

    Если изучить статью 15, то можно найти информацию о том, что коллекторы имеют право звонить только самому должнику или поручителю. Если же звонят третьему лицу, то нарушают законодательство.

    Мы рассмотрели все возможные способы действий и список организаций, куда жаловаться, когда коллекторы звонят по чужому кредиту. Остается выбрать подходящий для себя вариант или же задействовать несколько – результат будет более действенным.

    Самые распространённые причины

    Действующая практика уже сформировала поводы, по которым граждане больше всего жалуются на взыскателей. Основные из них:

    • Ненормированное количество обращений – по телефонным звонкам или с использованием электронной почты.
    • Коллекторы постоянно угрожают детям или престарелым родителям.
    • Постоянные угрозы о распространении информации о задолженности заёмщика будет доступна его соседям, коллегам и друзьям. Стоит знать, что сведения о размере взятого кредита, текущая задолженность и контактная информация относится к персональным данным и не может быть разглашена сторонним лицам.
    • Звонки коллекторов по чужим долгам или должникам, о которых контактное лицо слышит впервые.
    • Звонки ночью или в выходные и праздничные дни.

    Волнующий вопрос – коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Как быстро и эффективно избавиться от звонков коллекторов?

    Часто задаваемые вопросыЕсли долг был продан коллекторам, стоит ли его погашать?
    Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам. Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.
    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).
    Можно ли доверять организациям, которые обещают законно избавить от долгов?Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность. Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.
    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).Могут ли коллекторы приехать по месту прописки, если я там не живу?Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.
    Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (499) 938-59-62 (Москва).

    Вы поручитель

    Сразу определим: в сегменте займов PDL (срок до 30 дней) отсутствует конструкция поручительства. Человек берёт деньги и взамен предоставляет контактные данные лиц, которые могут подтвердить его личность. Но они не отвечают своими обязательствами в случае несвоевременного возврата средств.

    Закон, регулирующий защиту прав физических лиц, указывает, что контактное лицо может потребовать, чтобы ему больше не звонили. Коллектор обязан вычеркнуть его из базы даже в том случае, когда “поручитель” просто выразил своё несогласие с поступившим звонком. Не требуется претензий или любых других письменных обращений.

    Если право поручителя подтверждено заключённым договором, агент также обязан прекратить любые попытки связаться с ним.

    Статьи:

    Что делать в случае когда угрожают коллекторы

    В какое время имеют право звонить коллекторы

    Ошибка коллекторов

    К сожалению, недочёт представителей кредитора – одно из самых распространённых условий нежелательных звонков – приводит к изменению жизни ничего не подозревавших людей. Простое напоминание о том, что коллектор обращается не по тому адресу или телефону, практически наверняка не сработает. Взыскатели полагают, что должник намеренно вводит их в заблуждение и пытается избежать общения.

    Как правильно восстановить законность действий:

    1. Устно сообщаем коллектору, что его звонок выполнен не по тому адресу и вы оставляете за собой право на подачу жалобы (ни в коем случае не сообщайте ваши личные данные – паспорт, место работы или другую информацию).
    2. Куда жаловаться на коллекторов, если звонки не прекратились? Узнайте наименование компании и отправьте письменное уведомление.
    3. Предыдущий вариант не работает – жалуйтесь в региональную прокуратуру или Роспотребнадзор. Данные действия могут быть приняты за шантаж или вымогательство.
    4. НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств) может получить копию жалобы и вынести предупреждение. После 2-3 обращений, как правило, взыскатель оставляет попытку установления повторной связи.

    Читайте также: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

    Друг или родственник указали ваши контакты

    Любое лицо вправе оставить контакты знакомого человека и сообщить микрофинансовой компании, что он может подтвердить его личность. Ваше право осуществляется в нескольких случаях:

    • отказ от общения и просьба удалить номер телефона из базы данных микрофинансовой компании (они обязаны это сделать);
    • ответ на вопрос оператора.

    Закон даёт право в любой момент отказаться от общения и запретить связываться с вами как оператору, так и для взыскателя.

    Читайте также: Как сделать чтобы банки и коллекторы не звонили знакомым и родственникам

    Если взыскатели звонят родственникам

    Весьма неприятная ситуация: сотрудники коллекторского агентства беспокоят по чужим долгам, но гораздо хуже, когда докучают постоянными звонками дедушку/бабушку, брата/сестру и иных родных. Займ, в самом деле, оформленный на вас, необходимо поставить родных в известность, в первую очередь объяснить, что говорить с сотрудниками из коллекторского агентства, категорически запрещается. Родные не должны сообщать людям какие-либо сведения: новый номер телефона, фамилию (если сменили), место фактического проживания и остальные данные.  Звонки должны резко прекратиться. Когда у родных имеется возможность помочь погасить задолженность, стоит воспользоваться. Вернуть деньги дяде/тете, сестре/брату проще, нежели взыскателям.

    Что делать, если коллекторы начинают угрожать или настойчиво звонят в неудобное время

    Вам уже несколько раз звонили и хамским тоном требовали вернуть долг? Угрожали изъятием имущества?

    Ваши права нарушаются самым грубым образом — пора переходить к действиям.

    Какие законы нарушают телефонные «вышибалы»

    Оскорбление в ваш адрес – статья 5.61 КоАП РФ. Для возбуждения дела по этому факту достаточно аудиозаписи разговора.

    Ст. 163 УК РФ о вымогательстве действует, если на вас пытаются оказывать моральное давление.

    Звонки в неположенное время нарушают 7 статью Закона регулирующего действия коллекторов.

    Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права

    Мария Сидорова КМария Сидорова К - автор блога на klerk.ru

    Рекомендации по общению со звонящим в таких случаях

    Сейчас мы с вами разберем, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту: дадим общий список рекомендаций, которым стоит следовать в такой неприятной ситуации.

    • Для начала сохраняйте спокойствие. Помните, что коллекторы и сотрудники банка часто записывают разговор, чтобы в случае чего иметь подтверждение своих слов в суде. Любое высказанное вами оскорбление может в итоге обернуться против вас;
    • Не повышая тон голоса объясните звонящему, что вы не брали никакой кредит. Можете спросить звонящего, какое ФИО или дата рождения у должника — если имеется несоответствие, скажите об этом. Вежливо попросите коллекторов или сотрудников банка больше не звонить;
    • Если вам начинают отвечать угрозами, провокациями или ультиматумами, начинайте записывать диалог. При этом ваш собеседник должен быть проинформирован о том, что вы начали запись. Так вы сразу обезопасите себя от произвола, а заодно получите документальное доказательство вашей невиновности. Собеседнику можете указать, что его действия неправомерны и наказуемы по статье 163 УК РФ;
    • В конце концов, если вам звонят по любому поводу и в любое время, да еще и с разных номеров — установите автоответчик или просто не поднимайте трубку. Можно воспользоваться специальными антиколлекторскими программами, блокирующими определенные номера. Кроме того, вы можете сменить номер. На все эти действия вы будете иметь полное право в соответствии с Гражданским Кодексом РФ (неприкосновенность личной жизни, если гражданин ничего не нарушал).

    Какие действия коллекторов противоречат закону

    В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:

    • звонки со скрытого номера;
    • звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
    • поступают угрозы;
    • если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
    • если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.

    Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами - ФССП, то есть служба судебных приставов, направлять жалобу нужно именно туда

    Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.

    Источники

    • https://kapital.expert/banks/loans/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu.html
    • https://life.akbars.ru/pf/kak-obshyatsya-s-kollektorami/1
    • https://sposob-zarabotat.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektoryi-po-chuzhomu-kreditu/
    • https://kreditorpro.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/
    • https://amulex.ru/daily/bankrotstvo/esli-zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-vashi-dejstviya/
    • https://www.klerk.ru/buh/articles/491750/
    • https://2lex.ru/kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-dolgu/
    • https://fcbg.ru/kuda-zhalovatsya-na-kollektorov
    • https://oooeos.ru/customers/faq/pochemu-kollektory-zvonyat-po-chuzhim-kreditam/
    • https://bankrotof.net/kollektory/zvonyat-po-chuzhomu-kreditu/
    • https://vKreditBe.ru/chto-delat-esli-zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/
    • https://brobank.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка