Закон о коллекторах 2022 года: права коллекторов по закону

Содержание
  1. Пояснения к федеральному закону № 230-ФЗ
  2. Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов
  3. Права коллекторов по новому закону
  4. Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?
  5. Как законно прекратить общение с коллектором?
  6. Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
  7. Бить, грубить, угрожать детьми
  8. Подают ли коллекторы в суд?
  9. Испортить кредитную историю
  10. Со скольки часов имеют право позвонить
  11. Что проверить у взыскателя
  12. Права должников по новому закону
  13. Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям
  14. О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах
  15. Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью
  16. Сильные ограничения доступных коллекторам действий
  17. У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором
  18. Регламент процедуры взаимодействия должника и коллектора
  19. За причиненный ущерб, коллектор несет ответственность, вплоть до уголовной
  20. Защита заемщика по закону о коллекторах
  21. Где посмотреть официальный текст 230-ФЗ по пунктам?
  22. Ключевое изменение с 1 июля 2020 года в новом законе о коллекторах
  23. Запреты и ограничения коллекторской деятельности по закону
  24. Какие требования к коллекторам есть сейчас
  25. Звонят коллекторы после банкротства: что делать
  26. Права должников по новому закону: как защитить свои интересы
  27. Что меняется после передачи прав требования от банка коллекторам
  28. Кто регулирует действия коллекторов?

Пояснения к федеральному закону № 230-ФЗ

Закон о коллекторской деятельности — это нормативный документ, регламентирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.

Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

№ 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

ИсточникКонсультант Плюс
Консультант Плюс

До появления ФЗ о коллекторах сборщики долгов ограничивались только собственными представлениями о легальности и справедливости, часто далекими от норм Уголовного кодекса. В 2022 году коллекторы — это просто коммерческие организации, которые выкупили долг у банка или МФО, и работать они должны аналогичным образом — звонить, присылать претензии, подавать в суд.

Закон о коллекторах ограничил круг лиц, имеющих право заниматься взысканием задолженностей, а также определил четкий порядок и частоту их взаимодействия с должниками. И стал первым законом, защищающим права неплательщиков при взыскании долгов коллекторами.

Законно ли действует коллектор? Спросите юриста!

Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.
Поручить общение с коллекторами своему представителю. Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.
Пример заявления на общение с коллекторами через представителя
Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам
Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.
Выбрать приемлемый способ общения. Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.
Общаться не более установленного лимита. Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

  • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
  • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
  • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.
Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
Ксения Гордеева, партнер адвокатского бюро
Ксения Гордеевапартнер адвокатского бюро

Права коллекторов по новому закону

Что могут коллекторы
Что могут коллекторы
Что могут коллекторы

Согласно положениям законодательства, коллекторские агентства вправе:

  • Приобретать у изначальных кредиторов (банков и микрофинансовых организаций) просроченные долговые обязательства физ. лиц. Согласие граждан предусмотрено в договоре займа, поэтому если человек при его подписании не подал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, такая переуступка законна.
  • Обсуждать с должником вопросы возврата задолженности по телефону, лично и посредством почтовой переписки.
  • Обращаться к официальным поручителям, наследникам и представителям. Поручитель — это человек, который подписал договор поручительства, а не тот, кого указали в договоре как контактное лицо. Родственники и супруги не отвечают по долгам друг друга, если не дали на это письменное согласие.
  • Обращаться в суд за взысканием задолженности. Если банк или МФО ранее просудили долг по кредиту, то коллекторы станут взыскателем вместо банка — суд заменит их в приказе или исполнительном листе.

Права коллекторов жестко ограничены — даже серьезнее, чем права банка или МФО (например, для кредитных организаций нет ограничений по количеству звонков и писем). Фактически единственным способом воздействия на должника стали уговоры на добровольное погашение долга.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

    Консультация — бесплатно!

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой кон­фи­ден­циа­ль­нос­тиΔ<текстареа name="_wpcf7_ak_hp_текстареа" cols="45" rows="8" maxlength="100">

    Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону?

    Пункт 3 ст. 7 закона устанавливает, что коллекторы могут звонить в день не более 1 раза. Как еще ограничено общение с должниками:

    • не больше 2 звонков в неделю и 8 звонков в месяц;
    • в будние дни звонить можно с 8:00 утра до 22:00 вечера;
    • в выходные дни и праздники разрешены звонки с 9:00 утра до 20:00 вечера.

    Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

    1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

      1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

      2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

      3) посредством телефонных переговоров:

      • более одного раза в сутки;
      • более двух раз в неделю;
      • более восьми раз в месяц.

    № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

    ИсточникКонсультант Плюс
    Консультант Плюс

    Здесь стоит понимать, что под звонком понимается именно состоявшаяся беседа между коллектором и должником — «дозвоны» и пропущенные вызовы при этом не учитываются.

    Гражданин вправе запретить звонки и встречи, подав письменное уведомление в адрес агентства. Нужно отправить заявление об отказе от взаимодействия заказным письмом, оставив себе квитанцию почты как доказательство.

    Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами— 19,4 КБ

    Получив такой запрет, коллекторы не вправе будут вас беспокоить — они смогут только присылать претензии по почте и подавать в суд.

    Что делать, если настойчиво звонят коллекторы

    Как законно прекратить общение с коллектором?

    Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

    Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

    После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

    Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

    Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

    Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

    1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
    2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
    3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
    4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
    5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только с тех, которые зарегистрированы на агентство.
    6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
    7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
    8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

    Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.

    Материал по темеКто такие коллекторы и как они работают. Какой закон и орган регламентируют работу взыскателей долгов. Что коллекторы имеют право требовать с должника, сколько раз могут с ним встречаться и где.Имеют ли право коллекторы приходить домой? Имеют, но права нарушать нормы делового общения у них нетКакие термины допустимы для коллекторов в беседе с должником, почему не следует избегать разговоров с коллекторами, как вести беседу спокойно и отключив эмоции.Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе?

    Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

    • с беременных женщин;
    • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
    • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
    • с инвалидов 1 группы.

    Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

    Бить, грубить, угрожать детьми

    Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

    Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

    Подают ли коллекторы в суд?

    Да, подают. Коллекторские агентства вправе инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним.

    Взыскать задолженность в суде они могут:

    • Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету — если есть долг, судья выносит приказ. Но отменить приказ так же легко, как получить. Ответчику нужно подать возражения в течение 10 дней с даты, когда о приказе стало известно.
    • В рамках обычного искового производства. Если подается иск, судья назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа — можно требовать отказ в иске.

    Приказ вполне можно отменить самостоятельно, а вот если коллекторы подали иск в суд, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Грамотный адвокат снизит сумму неустоек и процентов либо договорится со взыскателями о мировом соглашении на выгодных условиях.

    Испортить кредитную историю

    Что делать, если вам угрожают коллекторы?

    Кредитная история: что это такое и зачем она нужна?

    Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

    Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

    Со скольки часов имеют право позвонить

    Для звонков и отправки СМС законом №230 установлены четкие временные рамки. К тому же в диалоге коллектор должен соблюдать определенные правила:

    1. В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
    2. Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
    3. Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.

    Любые угрозы и психологическое давление со стороны коллекторов являются незаконными

    Коллектору запрещено психологически давить, угрожать самому должнику либо его родственникам, детям, супругам, родителям. Любого рода запугивание недопустимо и преследуется по закону. По этой же причине запрещены звонки ночью. К тому же коллектору запрещено представляться представителем полиции, прокуратуры или других правоохранительных органов и дезинформировать гражданина.

    Коллекторы приступают к процессу возврата задолженностей не по собственной инициативе. Банки, микрокредитная организация или другой заемщик самостоятельно передают или продают долговые обязательства таким агентствам. При этом первоначальный кредитор обязан поставить в известность должника о своих действиях. И предупредить о том, что теперь возвратом долгов занимается стороннее учреждение.

    Что проверить у взыскателя

    Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.
    Попросите коллектора предъявить следующие документы:

    • удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;
    • данные агентства — его полное название, контакты и адрес, реквизиты — обычно они указаны на фирменном бланке компании;
    • уведомление о переходе права требования задолженности от кредитора к коллекторскому агентству.

        Убедитесь, что имеете дело с компанией, которая вправе взыскивать долги. Уточните название коллекторского агентства, должность и ФИО сотрудника. А также данные кредитора: название банка или микрофинансовой организации, номер телефона. Коллектор обязан предоставить эту информацию. Проверьте вправе ли эта компания заниматься сбором долгов. Сведения о легальных коллекторах находятся на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти данные в открытом и бесплатном доступе.
        Ксения Гордеева, партнер адвокатского бюро
        Ксения Гордеевапартнер адвокатского бюро Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.
        После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.

            Права должников по новому закону

            По закону должники вправе:

            • знать ФИО обращающегося к ним коллектора, наименование и адрес коллекторского агентства;
            • получить информацию о первоначальном кредиторе и правовом обосновании взыскания долга;
            • отправить в офис агентства письменное заявление на запрет телефонных переговоров и личных встреч.

            Кроме того, зачастую коллекторы предлагают должникам значительную скидку при единоразовой выплате долга. Это касается как микрозаймов, так и банковских кредитов.

            Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям

            Текст Закона РФ № 230-ФЗ не содержит трактовку понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Однако вместо него используется следующая формулировка: «юридические лица, осуществляющие работу по взысканию долго».

            СПРАВКА. Несмотря на то, что в законе официально не используется слово «коллекторы», граждане и организации преимущество используют именно этот термин.

            О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах

            Основная цель разработки закона № 230-ФЗ – ограничение и прописывание четкого алгоритма реализации действий взыскателя, которые несут в себе потенциальную угрозу для должников.

            В рамках этого нормативного акта расписаны следующие базовые положения:

            • разрешенные способы взаимодействия с должником,
            • методы взыскания, находящиеся под запретом,
            • перечень требований, которые предъявляются к коллекторам,
            • условия для ограничения или прекращения взаимодействия с лицом, имеющим долги,
            • порядок направления ответов на обращения должников,
            • условия, которые должны соблюдаться организациями, занимающимися взыскательной деятельностью,
            • иные вопросы, затрагивающие права и интересы должников.

            Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

            В соответствии с п. 1 ст. 12 ФЗ РФ № 230 организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации. Это обязательная процедура, по итогу которой сведения о коллекторском агентстве вносятся в соответствующий реестр. При этом заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28.12.2016 года № 823).

            Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

            Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

            Общий порядок прохождения коллекторами государственной регистрации описан в специальном регламенте, утвержденном Приказом ФССП РФ от 30.12.2010 года № 550.

            Деятельность коллекторских организаций подлежит федеральному государственному контролю, который производится уполномоченными ведомствами. При наличии одного из оснований, описанных в п. 2 ст. 18 ФЗ № 230, в отношении коллектора может быть проведена внеплановая проверка без предварительного уведомления.

            Сильные ограничения доступных коллекторам действий

            Круг полномочий, которыми наделяются взыскатели, сильно ограничен положениями упомянутого выше закона.
            Общие принципы реализации действий, направленных на возврат просроченных долгов, описаны в главе 2 ФЗ РФ № 230. Здесь раскрыты следующие вопросы:

            • разрешенные способы взаимодействия с должниками,
            • ограничения, действующие в отношении отдельных методов, которые могут использовать коллекторы,
            • требования, предъявляемые к действиям коллекторов,
            • условия, при которых взыскатели должны прекратит какие-либо контакты с должников и иные вопросы.

            У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором

            Согласно положениям ст. 8 закона о коллекторах должник имеет полное право отказаться от взаимодействия со взыскателем. Для этого он должен подготовить письменное заявление (Приложение к Приказу ФССП РФ № 20) и направить его в адрес кредитора одним из следующих способов:

            • передать через нотариуса,
            • направить по почте заказным письмом,
            • вручить лично кредитору под расписку.

            Кроме того, этой же статьей предусмотрено право должника на общение с коллекторами через своего официального представителя. В этом случае в заявлении нужно будет указать ФИО этого лица и его контактные данные (почтовый/электронный адрес и номер телефона). При этом в качестве такого представителя может выступать только адвокат.

            ВНИМАНИЕ. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами должно быть направлено в адрес кредитора не раньше, чем через 4 месяца с момента возникновения просрочки по непогашенному обязательству. В противном случае этот документ будет считаться недействительным.

            Регламент процедуры взаимодействия должника и коллектора

            Все процедуры, которые коллектор может использовать при общении с должниками, строго регламентированы на законодательном уровне. Выражается это в следующих пунктах:

            • в законе описан исчерпывающий перечень процедур, которые может применять коллектор,
            • в ФЗ № 230 также указаны методы, находящиеся под запретом,
            • в отношении отдельных действий взыскателя описаны условия их реализации (к примеру, сюда можно отнести периодичность звонков должнику),
            • срок направления ответа на обращение, поступившее от лица, в отношении которого ведется процедура взыскания долгов.

            За причиненный ущерб, коллектор несет ответственность, вплоть до уголовной

            В соответствии с положениями ст. 11 кредиторы, а также организации, привлеченные ими для взыскания безнадежных долгов, несут ответственность за убытки и моральный вред, причиненный должнику в результате использования незаконных методов взыскания.

            Так, коллекторы могут понести наказание по следующим статьям КоАП РФ:

            1. Статья 14.57 – нарушение требований законодательства, предъявляемых к деятельности организаций, занимающихся взысканием проблемных долгов. Виды нарушений: разглашение персональных данных должника, использование незаконных методов взаимодействия, отсутствие коллекторского агентства в государственном реестре и т.д.
            2. Статья 6.1.1 – нанесение побоев (при условии, что такие действия не содержат признаки уголовного преступления).

            Кроме того, коллекторы могут быть привлечены к уголовной ответственность по статьям 115, 116 и 330 УК РФ (легкий вред здоровью, побои, самоуправство).

            Защита заемщика по закону о коллекторах

            В законе № 230-ФЗ предусмотрены разные механизмы защиты физических лиц от незаконных действий со стороны коллекторов. К основным из них можно отнести следующие:

            • четкое разграничение законные методов взаимодействия с должником и действий, находящихся под запретом,
            • контролирование деятельности взыскателей представителями ФССП (Федеральная служба судебных приставов),
            • проведение в отношении коллекторов внеплановых проверок,
            • право должника полностью отказаться от какого-либо взаимодействия с организациями, занимающимися взысканием долгов.

            Где посмотреть официальный текст 230-ФЗ по пунктам?

            Для того, чтобы детально ознакомиться с положениями Закона РФ о коллекторах необходимо перейти по следующей ссылке – https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497.

            Ключевое изменение с 1 июля 2020 года в новом законе о коллекторах

            Как уже было отмечено выше, ФЗ № 230 регулярно претерпевает различные изменения и дополнения.
            Так, очередное изменение было внесено в этот законодательный акт 1 июля 2020 года Законом РФ от 12.11.2019 года № 377.

            Суть данного новшества заключается в следующем: теперь кредиторы, принявшие решение привлечь сторонних лиц к процессу взыскания просроченных долгов, обязаны не только уведомить об этом должника, но и внести соответствующие сведения в ЕФРСФДЮЛ (сайт — http://www.fedresurs.ru).

            В данном реестре должна быть отражена такая информация:

            • данные кредитора (банка, МФО),
            • реквизиты договора, заключенного с коллектором,
            • информация о должнике,
            • сведения об организации, которая будет заниматься взысканием.

            Запреты и ограничения коллекторской деятельности по закону

            Законом четко установлено, что могут сделать коллекторы с должником, а что им делать запрещено. Так, сотрудники коллекторских агентств не могут:

            • раскрывать сведения о долгах посторонним;
            • требовать деньги у родственников должника;
            • взаимодействовать с родными должника без согласия неплательщика и его родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 230);
            • угрожать, портить или уничтожать чужое имущество;
            • проникать на жилплощадь без разрешения гражданина;
            • описывать, арестовывать или изымать имущество.

            За нарушения предусмотрена уголовная и административная ответственность коллекторов.

            Бесплатная консультация юриста

            Какие требования к коллекторам есть сейчас

            Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.

            Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).

            Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам:

            1. Правило, согласно которому права (требования) по договору потребительского кредита (займа) могут с письменного согласия заемщика передаваться не только профессиональным коллекторам, внесенным в реестр ФССП, но и другим субъектам:

            а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (микрофинансовой организации, например);

            б) специализированному финансовому обществу;

            в) физическому лицу.

            В договоре кредита (займа) может быть предусмотрен запрет на переуступку права (требования). За соблюдением правила должен следить Банк России.

            Вывод: не хотите коллекторов, других взыскателей – до подписания требуйте изменения договора или откажитесь от подписания. Не давайте письменного согласия на переуступку. В этом случае в роли взыскателя выступит первоначальный кредитор.

            2. Правила взаимодействия с должником, ограничивающие произвол взыскателей. Закон устанавливает способы и формы взаимодействия, ограничивает периоды и продолжительность контактов:

            • запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
            • запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
            • устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.

            Эти и другие требования закона должны исполняться любыми взыскателями: и коллекторами, и СФО, и физлицами.

            Надзор за взыскателями возложен на ФССП, служба уполномочена на проведение проверок и принятие мер вплоть до исключения организации из реестра.

            В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.

            Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».

            Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.

            Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.

            Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги? Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:

            • индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
            • взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
            • инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.

            Очевидно, что процент взысканных долгов при таком подходе окажется гораздо ниже, чем при «жестком» сценарии, который формально не был запрещен до 2016 года. Соответственно, коллекторы теперь будут скупать долги с более высоким дисконтом или просить более высокую комиссию при работе по договору. Для банков это тоже означает более высокие риски – если раньше можно было продать коллекторам «сложный» долг с нормальным дисконтом, то сейчас взыскатели просто не смогут ничего сделать с должником, у которого ничего нет

            Тем не менее, для должников ситуация значительно улучшилась, считает Самвел Меграбян, а с прошлого года действует новое правило – должнику доступно еще больше информации о коллекторе:

            Опираясь на практику, об определенной эффективности нового закона судить можно: снизилась численность «черных» коллекторов, заемщики приобрели ряд прав (например, право на ночной покой, на отказ от взаимодействия с коллекторами при возникновении просрочки свыше четырех месяцев и т. д.).

            С 1 июля 2020 года взыскатели должны вносить через личный кабинет на Федресурсе сведения о том, кто работает с задолженностью конкретного должника – не какая организация, а какой конкретный сотрудник. Доступ к информации имеют кредитор, взыскатель (если привлечен сторонний) и должник. Последний через учетную запись ЕСИА. Отзывов о работе сервиса мы от клиентов пока не слышали.

            Самвел Меграбян, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

            При этом новый закон – это еще далеко не все, что сдерживает коллекторов. Если взыскатель продолжит использовать сомнительные инструменты из прошлых времен (угрозы, клевету и т.д.), ему грозит ответственность вплоть до уголовной, отмечает Олег Матюнин:

            В некоторых ситуациях может ставиться вопрос об уголовном преследовании физических лиц, представляющихся коллекторами, по статьям Уголовного кодекса РФ: «Самоуправство», «Нарушение неприкосновенности частной жизни», «Клевета» и другим.

            Мне кажется, система получилась непростой: много субъектов, разные надзорные органы, несколько федеральных законов. Будем надеяться на изменения, которые не приведут к ухудшению положения должников. Главное, не растерять то хорошее, что уже есть в законодательстве и реально работает.

            Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».

            Кроме того, коллекторам не так давно запретили заниматься взысканием долгов за услуги ЖКХ – их методы «работы» были куда более жесткими, чем масштаб просрочки оплаты коммунальных услуг.

            Таким образом, сейчас коллекторы сильно ограничены в своих правах и вынуждены действовать по закону. Но и это еще может быть не все – в преддверии очередных выборов в России могут еще сильнее ужесточить законодательство в отношении такой деятельности.

            Звонят коллекторы после банкротства: что делать

            На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.

            Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:

            • составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
            • написать жалобу на коллекторов в ФССП;
            • подать заявление в прокуратуру.

            Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.

            Права должников по новому закону: как защитить свои интересы

            В соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ лица, долги которых переданы коллекторам, наделяются следующими правами:

            • отказ от какого-либо контакта со взыскателями,
            • передача полномочий по взаимодействию с коллекторами своему представителю (адвокату),
            • запрет на взаимодействие коллекторов с родственниками должника,
            • направление жалобы в уполномоченные органы в случае нарушения прав и интересов со стороны коллекторов,
            • обеспечение своей защиты путем подачи возражений в судебные органы,
            • инициирование дела о банкротстве (если у физического лица нет никакой возможности выплачивать свои долги),
            • подача заявления в полицию при поступлении угроз, повреждении имущества коллекторами и прочих противоправных действиях.

            Что меняется после передачи прав требования от банка коллекторам

            Как это ни кажется странным, смена кредитора может быть даже очень
            выгодна заемщику. Так как зачастую это влечет за собой пересмотр
            структуры и итоговой суммы задолженности в сторону ее уменьшения.
            Штрафы и пени могут быть сильно урезаны или даже полностью списаны
            коллекторским агентством, если заемщик проявляет лояльность и готов
            идти на контакт.

            Обязательно свяжитесь с новым кредитором и уточните условия погашения
            задолженности. К примеру, в ЭОС действует множество разных программ
            скидок и рассрочек, о которых Вы можете узнать на странице Акции
            прощения.

            Конечно, после передачи прав требования сотрудники коллекторского
            агентства постараются выйти на контакт с Вами самостоятельно. Помните,
            что их задача найти способ разрешения сложившейся ситуации.
            Деятельность коллекторов, в том числе и звонки, регулирует Федеральный
            закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов
            физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной
            задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О
            микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

            Кто регулирует действия коллекторов?

            Надзор за их деятельностью осуществляет главный контролирующий орган — ФССП России. Службе можно жаловаться на любые нарушения. Жалобу рассматривают 30 дней.

            Источники

            • https://BankrotConsult.ru/zakon-o-kollektorah/
            • https://life.akbars.ru/pf/kak-obshyatsya-s-kollektorami/1
            • https://zaimisrochno.ru/articles/5543-prava-kollektorov-po-zakonu-2021
            • https://fcbg.ru/zakon-o-kollektorah-kto-oni
            • https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/
            • https://brobank.ru/zvonki-kollektorov/
            • https://CollectorGid.ru/zakon-o-kollektorah/
            • https://bankstoday.net/last-articles/ot-polnoj-vsedozvolennosti-k-zhestkim-pravilam-kak-menyalos-regulirovanie-deyatelnosti-kollektorov
            • https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kollektory-do-vo-vremya-i-posle-protsedury-bankrotstva/
            • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-chasto-mogut-zvonit-kollektory/

            Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
            Финансы и точка