Выдаст ли банк кредит на погашение микрозаймов?

Содержание
  1. Краткая справка
  2. Какие будут последствия выхода на просрочку
  3. Способы рефинансировать микрозаймы
  4. Доступно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?
  5. Общие требования
  6. Сбербанк
  7. ВТБ банк
  8. Тинькофф банк
  9. Райффайзенбанк
  10. План действий при погашении долгов
  11. Просроченная задолженность еще не возникла
  12. Просроченная задолженность уже возникла
  13. Досудебное урегулирование
  14. МФО продала просроченную задолженность третьим лицам
  15. МФО направила заявление в суд
  16. Выдаст ли банк кредит на погашение микрозаймов?
  17. Распространяется ли рефинансирование на микрозаймы?
  18. Что в итоге
  19. Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?
  20. Рефинансирование займов МФО — калькулятор расчета процентов
  21. Что делать, если нечем платить микрозайм
  22. 9 банков, оказывающих помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками
  23. Банк Восточный
  24. Банк Россельхозбанк
  25. Банк Русский Стандарт
  26. Банк МТС
  27. Банк Пойдём!
  28. Банк Home Credit
  29. 3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками
  30. Карта от банка Росбанк
  31. Карта от банка Открытие
  32. Виртуальная карта Kviku
  33. Составьте личный бюджет
  34. Когда можно провести рефинансирование микрозаймов и куда обращаться?
  35. Частые вопросы
  36. Не избегайте диалога
  37. Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы
  38. С плохой кредитной историей
  39. Как повысить вероятность одобрения
  40. Как получить деньги на карту дистанционно
  41. Требования к заемщикам
  42. Кредит на погашения и закрытие микрозаймов, Банки и (МФО)
  43. Банк ВТБ — кредит на закрытие микрозаймов
  44. Тинькофф Банк — кредит на закрытие микрозаймов
  45. Альфа-банк — кредит на закрытие микрозаймов
  46. АО «Райффайзенбанк» — кредит на закрытие микрозаймов
  47. Кредит на закрытие микрозаймов в Почта-Банке
  48. «Ренессанс Кредит» — кредит на закрытие микрозаймов
  49. Кредит на закрытие микрозаймов в Росбанке
  50. Кредит на закрытие микрозаймов в Росбанке:
  51. УБРИР — кредит на закрытие микрозаймов
  52. Кредит от ОТП банка для рефинансирования займов
  53. Мигкредит — кредит на закрытие микрозаймов

Краткая справка

Банки выдают потребительские кредиты без целевой привязки, поэтому заемщики вправе самостоятельно распоряжаться деньгами с учетом индивидуальных потребностей и поставленных задач. Несмотря на подобное послабление, во избежание ухудшения материального положения не рекомендуется пользоваться банковскими кредитами для выполнения долговых обязательств, в особенности погашения микрозаймов.

Какие будут последствия выхода на просрочку

К исполнению взятых на себя кредитных обязательств нужно подходить серьезно и, при возникновении сложных ситуаций, которые препятствуют погашению долга, нужно сразу обращаться в МФО.

Выход на просрочку грозит:

  1. увеличением суммы задолженности, которая будет обрастать штрафами и пенями;
  2. ухудшением кредитной истории, что не позволит в будущем воспользоваться новыми кредитными продуктами на выгодных условиях. А в некоторых случаях может лишить этой возможности на несколько лет. В последнее время даже работодатели при рассмотрении резюме обращают внимание на кредитный рейтинг соискателя;
  3. запретом выезда за границу;
  4. просроченная судебная задолженность может привести к блокировке некоторых госуслуг (например, получению загранпаспорта) и др.

Микрофинансовые организации никогда не прощают долги полностьюПри возникновении просрочек надо, в первую очередь, попытаться договориться с МФО о рассрочке или попытаться выкупить свой долг у коллекторов с дисконтом, если МФО его уже продала. Бегать от судов и приставов смысла не имеет. Если платить совсем нечем и нет дорогого имущества, которое будет жалко потерять, то можно подать на банкротство.

Способы рефинансировать микрозаймы

Взять средства на погашения задолженностей перед МФО можно в разных кредитных организациях:

  • Банки. Самый надежный и выгодный способ. Банки выставляют повышенные требования к клиентам, но предоставляют пониженные процентные ставки и комфортные условия выплаты.
  • Другие МФО. Как уже упоминалось выше, оформить договор могут почти все заемщики, но переплата будет большой.
  • Сторонние ООО. Ряд компаний специализируются на выкупе долгов клиентов и получении прибыли в форме процентов. Договор может быть выгодным, если заемщик не попал на мошенников.

Выбор способа рефинансирования зависит от суммы задолженности и сопутствующих обстоятельств. Даже незначительное повышение процентной ставки сделает выплату более выгодной, но общие условия выплаты могут быть дороже (в сравнении с потребительскими кредитами).

Доступно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Общие требования

Дать ответ на этот вопрос можно, только исходя из политики банков. Плохая КИ образуется, если:

  • вы допускали просрочки;
  • на вас открыли исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно кредита — может быть штраф, налог, ЖКХ, алименты).

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании многих факторов. Банк может увидеть риски и отказать в рефинансировании из-за:

Как узнать свою кредитную историю?
Как узнать свою кредитную историю?

Как узнать свою кредитную историю?Статья по теме

  • декретного отпуска — родитель сам находится в уязвимом положении, пока не получает зарплату;
  • чистой кредитной истории — вы ранее не пользовались кредитами, или с момента последнего внесения записей в КИ прошло более 10 лет;
  • большого количества недавно поданных заявок на кредиты — а вдруг вы их все возьмете;
  • большого количества микрозаймов, поскольку вместе с процентами они увеличивают показатель долговой нагрузки.

А теперь изучим условия банков, дающих рефинансирование, ориентируясь на чистоту КИ.

Сбербанк

На странице Сбера прямо указано, что воспользоваться рефинансированием НЕ получится, если:

  • клиент несвоевременно погашал задолженность;
  • клиент допускал просрочки по кредитам;
  • клиент ранее уже рефинансировал кредиты, с которыми он решил снова обратиться в банк.

Рефинансирование при плохой КИ в Сбербанке НЕДОСТУПНО.

ВТБ банк

Здесь условия понравятся клиентам, но по поводу кредитного рейтинга в ВТБ установлены следующие ограничения:

  • отсутствие текущих просрочек по кредитам;
  • отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

То есть если вы допускали 1-2 просрочки больше 6 месяцев назад, это не станет угрозой для рефинансирования в ВТБ! Отзывы о рефинансировании в ВТБ банке, показывают, что люди довольны программой этого банка.

Тинькофф банк

Тинькофф банк на своей странице о рефинансировании не информирует о требованиях по состоянию кредитов. Он предлагает заполнить заявку и дать согласие на проверку кредитной истории.

Здесь необходимо идти напролом — подавать заявку. Только так вы сможете узнать, подходите ли вы требованиям банка с плохой КИ.

Райффайзенбанк

О кредитном рейтинге банк тоже умалчивает. Он предъявляет требования к возрасту заемщика, к его гражданству, уровню дохода, но обходит стороной момент с КИ. Здесь тоже необходимо все узнавать персонально.

Теоретически воспользоваться услугой рефинансирования в Раффайзенбанке можно, но результат зависит от ситуации.

Как рефинансировать кредиты, если просрочка больше 2 месяцев?

План действий при погашении долгов

Просроченная задолженность еще не возникла

Если заемщик еще до возникновения просроченной задолженности понимает, что не сможет вовремя внести периодические платежи, то ему следует обратиться в МФО и объяснить ситуацию. Как правило, микрофинансовые организации идут на уступки. Это уменьшение суммы периодического платежа, предоставление отсрочки — «кредитных каникул».

Однако нужно будет доказать, что у заемщика наступили «тяжёлые времена». Например, предоставить справку об уменьшении заработной платы или о потере работы или другие оправдательные документы.

Брать новый заем для погашения существующего рискованно, так как не факт, что трудности, препятствующие исполнению кредитных обязательств, будут решены к новому сроку внесения периодического платежа. Лучше сразу начать вести переговоры с МФО об изменении условий по уже оформленному займу.

Если вовремя начать суетиться, то кредитная история не будет испорчена, а долг будет погашен вовремя.

На какие аспекты жизни человека оказывает
влияние его кредитная история?
Закажите звонок юриста

Просроченная задолженность уже возникла

Досудебное урегулирование

В этом случае нужно перестать скрываться от МФО и выйти на связь, объяснить ситуацию и показать свое намерение погасить долг.

Однако перед этим нужно определить сумму долга и выяснить, все ли начисления законные. Необходимо обратить внимание на ряд нюансов:

  1. размер процентной ставки по займам, полученным с 1 июля 2019 г. не может превышать 1% в день (365% годовых); по займам, полученным с 28 января 2019 г. до 19 июля 2019 г. — 1,5%. Данные ограничения на займы, оформленные до 28 января 2019 г., не распространяются;
  2. для займов, оформленных на 1 год после 1 января 2020 г., совокупный размер начисленных процентов, а также пеней и штрафов, не может превышать сумму тела основного долга плюс тело основного долга более чем в 1,5 раза. Если заемщик оформил заем на сумму 20 тыс. руб., то максимальная сумма, которую он вернёт МФО — 50 тыс. руб., из которых 20 тыс. руб. это основной долг, а 30 тыс. руб. начисленные проценты, пени и штрафы.

    Для договоров, оформленных ранее, действуют другие ограничения: с 01.07.2019 до 01.01.2020 г. — в 2 раза, с 28.01.2019 до 01.07.2019 г. — в 2,5 раза, с 01.01.2017 до 28.01.2019 г. — 3 раза.

Начисления прекращаются сразу после достижения суммы процентов и штрафов максимально допустимого размера. Однако, если заемщик частично погашает задолженность, начисления возобновляются. Поэтому долг лучше гасить сразу весь.

Как правильно рассчитать сумму неустойки
по просроченному долгу?
Спросите юриста

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязанностей перед кредитором не может превышать 0,1% (или более 20% годовых) от просроченной суммы и процентов за каждый день просрочки. Если МФО начисляет неустойку на оставшуюся сумму займа, это можно легко оспорить в суде.

Например, Иван на 10 дней просрочил внесение платежа размером 3 тыс. руб. Оставшаяся сумма долга перед МФО составила 25 тыс. руб. По закону МФО должна начислить неустойку на 3 тыс. руб. в размере 3 000 * 0,01 * 10 = 300 руб. Тогда как недобросовестные кредиторы могут начислить неустойку на оставшуюся сумму долга 25 000 * 0,01 *10 = 2 500 руб.

Информация о штрафных санкциях за просрочку должна содержаться в строке №12 таблицы индивидуальных условий. Указывать дополнительные штрафы в договоре МФО не имеет права.

Если МФО нарушила требования законодательства (например, начислила более высокие проценты и т.п.), на неё можно направить жалобу в СРО (членом которого является компания, всего в России 3 СРО для МФО), в Банк России, а также обратиться к финансовому омбудсмену.

МФО невыгодно подавать заявление в суд, так как это связано с дополнительными временными и финансовыми издержками, поэтому они могут пойти на некоторые уступки:

  • простить часть штрафов;
  • уменьшить размер периодического платежа за счёт увеличения срока займа (пролонгация договора);
  • предложить реструктуризацию долга и др.

Куда эффективнее всего жаловаться на МФО?
Задайте вопрос специалисту

МФО продала просроченную задолженность третьим лицам

В этом случае необходимо начать переговоры с новым владельцем просроченной задолженности, в большинстве случаев, это будут коллекторские агентства. Как правило, долги продаются с большим дисконтом, поэтому можно попытаться договориться с коллекторами о снижении общей суммы задолженности и более комфортном графике платежей.

МФО направила заявление в суд

Если МФО выигрывает суд (а она его выиграет!), то:

  • задолженность будет списана с банковских счетов заемщика судебными приставами;
  • если счетов нет, то приставы направят запрос по месту работы должника с требованием удержать до 50% заработной платы в счет погашения задолженности до того момента, пока долг не будет полностью погашен;
  • если приставам не удастся найти счета и место работы недобросовестного заемщика, то в счёт погашения задолженности может быть арестовано и изъято имущество (за исключением единственного жилья).

    Также стоит помнить, что при сумме долга менее 100 тыс. руб. законодательство разрешает кредитору самостоятельно направить исполнительный документ о взыскании задолженности с заемщика по месту работы или в иную организацию, которая осуществляет периодические выплаты должнику.

Не стоит думать, что после судебного постановления можно бесконечно долго пытаться погашать задолженность. Если должник не хочет платить, судебные приставы могут начислить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга.

Можно и договориться с коллекторами о выкупе
долга за половину его стоимости?
Спросите юриста

Выдаст ли банк кредит на погашение микрозаймов?

Решение о выдаче потребительского кредита принимается по результатам банковского скоринга. Заемщик на этапе подачи заявки обязан указать достоверные персональные данные и предоставить все необходимые банку документы. Проанализировав полученную информацию, кредитор удовлетворит или отклонит запрос.

Базовые требования к заемщику:

  1. Возраст от 18 лет, наличие действующего паспорта и регистрация в регионе присутствия кредитной организации.
  2. Грамотное заполнение заявки без ошибок, опечаток, недостоверных сведений и попыток ввести кредитора в заблуждение.
  3. Достаточный для выполнения обязательств доход, который можно официально подтвердить с помощью справки или иного документа.
  4. Непрерывный трудовой стаж свыше одного года и опыт работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.

Важно!
Вы не обязаны информировать сотрудников банка о целях оформления потребительского кредита.

Нецелевой характер сделок позволяет тратить полученные взаймы средства на погашение существующих задолженностей без каких-либо санкций со стороны банка. Вот только сам факт наличия непогашенных либо просроченных микрозаймов будет основным препятствием на пути к оформлению банковского кредита.

Банки избегают клиентов с активными договорами по микрозаймам по следующим причинам:

  • Закредитованность существенно повышает риск, связанный с возникновением просроченных платежей.
  • Платежеспособность действующего клиента МФО снижается в связи с высокой долговой нагрузкой.
  • Чрезмерное увлечение кредитованием может свидетельствовать о серьезных материальных трудностях.

Важно!
Информацию об актуальных долговых обязательствах клиента банк получит в ходе изучения кредитной истории. Скрыть наличие микрозаймов не удастся.

Окончательное решение банка зависит от того, сколько у Вас имеется активных займов на момент подачи заявки. Учитываются также сведения касательно полученных и выполненных в прошлом обязательств. Если Вы одновременно должны вносить платежи по нескольким действующих микрозаймов, скорее всего, оформить потребительский кредит не получится.

Кредит на погашение микрозаймов

Распространяется ли рефинансирование на микрозаймы?

Банковские учреждения не исключают возможность оформления целевых кредитов для погашения существующих задолженностей. Более того, многие организации предлагают клиентам подобную услугу в рамках программ потребительского кредитования.

Для рефинансирования нужно подать заявку в банк. Обратиться можно в финансовое учреждение, с которым Вы успешно сотрудничаете на протяжении длительного срока. Например, к эмитенту зарплатной карты. В таком случае шансы на одобрение запроса возрастут. Впрочем, законом не запрещено выполнять рефинансирование в организациях, с которыми ранее заемщик не пересекался.

Важно!
Банковские учреждения напрямую не занимаются перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых компаниях.

Для обхода ограничений на рефинансирование:

  1. Оформите кредитную карту со льготным периодом.
  2. С помощью кредитного лимита погасите микрозайм.
  3. Рефинансируйте образовавшуюся задолженность по карте.

Рассмотренный метод перекредитования подходит, если размер задолженности перед МФО не превышает 50 000 рублей. Именно такую сумму можно получить в виде кредитного лимита на упрощенных условиях. Карты начального уровня многими эмитентами выдаются без углубленной оценки платежеспособности заемщика. Для получения таких кредиток достаточно предоставить паспортные данные и при возможности справку о доходах.

Что в итоге

Наличие действующих долговых обязательств препятствует получению новых кредитов. Стабильный доход в таком случае не гарантирует одобрение заявки. Банк будет ориентироваться на состояние кредитной истории, в которой фиксируются все факты оформления и погашения займов, включая данные о просроченных платежах.

Оптимальным вариантом для заемщика, столкнувшегося с необходимостью погасить несколько кредитов, является рефинансирование, но эта услуга не распространяется на микрозаймы. Чтобы выполнить перекредитование, сначала нужно погасить долг перед МФО, воспользовавшись банковским кредитом. Отличным решением в таком случае будет оформление кредитной карты.

Вероятность одобрения запроса на кредит при наличии действующих задолженностей по микрозаймам, как правило, крайне низкая. Увидев в кредитной истории заемщика отметку о действующих обязательствах перед МФО, банк предпочтет отказаться от дальнейшего сотрудничества. Чтобы привлечь кредитора на свою сторону, попытайтесь оформить ссуду в организации, которая занимается обслуживанием Вашей зарплатной карты.

Как оформить рефинансирование микрозаймов без отказа?

Для того чтобы не просто подать онлайн заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо правильно взглянуть на ситуацию глазами банка. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим микрозаймам в микрофинансовых организациях, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга по заявке из-за долговой нагрузки. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки по займам, тем выше риски для банка.
Важно: допустив просрочки по займам в микрофинансовых организациях, Вы снизили кредитный рейтинг заявки и повысили риски для банка, теперь вам будут доступны только кредиты с повышенной кредитной ставкой.
Деньги для рефинансирования

Рефинансирование займов МФО — калькулятор расчета процентов

Сумма кредитаСрок кредитадней

  • дней
  • месяцев
  • лет

Ставка, %в день

  • в день
  • в неделю
  • в месяц

Рассчитать

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

9 банков, оказывающих помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками

Мы знакомимся с банковскими учреждениями и подбираем максимально выгодные условия для вас. В этих банках можно гасить действующие микрозаймы, делать перекредитование нескольких кредитов неподтвержденном доходе, брать краткосрочные займы с испорченной КИ на любые цели и события. Рассказываем, у кого самые выгодные условия, у кого максимальная упрощенная процедура подачи заявки для займа.

Банк Восточный

Восточный

Условия:

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность рефинансировать и делать всё без поручителя даже с просрочками по займам. Узнать подробнее про программу, рефинансирование микрозаймов в Восточном банке →
Следующий

Банк Россельхозбанк

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Заниматься подбором не долго, все можно сделать с помощью фильтра. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей даже с просрочками по займам. Узнать подробнее про рефинансирование микрозаймов дистанционно в Россельхозбанке →
Следующий

Банк Русский Стандарт

Русский Стандарт Банк

Условия:

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке на микрозайм через официальный сайт в течение 15 минут — это позволит получить деньги на займ в день обращения без залога! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до дистанционной выписки по банковскому счету. Узнать подробнее про рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в банке Русский Стандарт →
Следующий

Банк МТС

Условия:

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная заявка «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей без залога, или программа, дающая возможность оформить заявку и взять срочный кредит под 0% по паспорту с долгами. Узнать подробнее про рефинансирование микрозаймов с просрочками в МТС банке и перекредитование →
Следующий

Банк Пойдём!

Банк Пойдём!

Условия:

  • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче срочных экспресс-кредитов по заявкам от физических лиц, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ без залога, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций, даже с долгами. В банк можно подать онлайн заявку на кредит или вклады через официальный сайт, а можно сделать так: позвонить по телефону и передать некоторые срочные данные через менеджера банка. Узнать подробнее о про рефинансирование онлайн в банке Пойдём! →
Следующий

Банк Home Credit

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 до 70 лет.

Home Credit

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях и не для всех услуг. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст кредит с плохой или черной кредитной историей без отказа. Узнать подробнее про кредиты в Home Credit →
Оформить заявку на кредит и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков партнеров, которые можно взять через интернет.
Преимущество проведения рефинансирования множества микрозаймов микрофинансовых организаций с помощью кредитной карты — льготный период. В среднем, льготный период по договору составляет 50 дней, это означает, что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок, например, если вы безработный, и только потом начать отдавать долг.

Карта от банка Росбанк

Росбанк

Условия:

  • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Льготный период: до 62 дней;
  • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 68 лет.

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт, а не много документов. Узнать подробнее о карте в Росбанке →
Следующий

Карта от банка Открытие

Условия:

  • Взять сумму: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Открытие

Преимуществами переаккредитации с помощью кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на популярные покупки, отсутствие комиссий и наценок за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Не нужно долго заниматься заполнением анкеты, временные затраты минимальны, это позволяет заявку сделать быстро: Узнать подробнее о карте банка Открытие →
Следующий

Виртуальная карта Kviku

Kviku

Условия:

  • Взять сумму микрозайма до 200 000 рублей;
  • Льготный период делают до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая займ карта (за 30 секунд) для перекредитования без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из списка 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте без дополнительных услугKviku →
Оформить заявку на кредит и получить деньги
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Планирование собственного бюджета

Когда можно провести рефинансирование микрозаймов и куда обращаться?

Легче всего рефинансирование микрозаймов провести на ранней стадии кредитования, когда заемщик внес 1-3 платежа и не успел допустить просрочек. В таком случае перекредитовать задолженность может согласиться даже банк, так как кредитная история остается хорошей и характеризует клиента как ответственного заемщика.

После возникновения просрочки банк, скорее всего, откажется рефинансировать микрокредит, поэтому придется обращаться либо в ту же МФО, где есть долг, либо в другую микрофинансовую организацию.

Частые вопросы

Почему банки не предлагают прямых программ рефинансирования микрозаймов?

Благонадежные заемщики чаще берут кредиты в банках — для них доступны программы рефинансирования. Считается, что в МФО обращаются люди с открытыми просрочками и испорченной КИ. Банки же, в свою очередь, не хотят работать с проблемными клиентами.

Имеет ли онлайн-договор с МФО юридическую силу?

Да, оформляя онлайн-заем, вы соглашаетесь с офертой, и договор также подписывается удаленно — на указанный номер мобильного приходит код подтверждения, который вводится в специальное поле на сайте. С этого момента договоренность между заемщиком и МФО обретает юридическую силу. 

С какого возраста дают займы в МФО?

Официально клиентом МФО можно стать только с совершеннолетия, но на практике займы одобряют заемщикам старше 20-21 года. 

Не избегайте диалога

Общение с МФО при наличие долга
Корректное общение с представителями микрофинансовой организации — немаловажная часть успеха. Отвечайте на звонки, когда вам звонят. В первую очередь потому, что это повышает шансы на конечную выплату займа законными способами. Все, что от вас требуется в таком диалоге — дать понять, что с вами все в порядке, вы не избегаете контакта, признаете наличие проблемы и делаете все возможное для погашения задолженности.

Такое поведение является разумным и помогает
добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между
клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной
серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не
справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную
компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.

Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы

Сначала оцените, так ли нужно вам рефинансирование МФО-займов, и насколько выгодные условия возможны для вас. Для оформления нужно собрать основные документы (иногда только паспорт), а в случае обращения в агентство рефинансирования — предоставить договор кредитования.

С плохой кредитной историей

Банки дают кредиты только клиентам без просрочек. Исключение (в самых «острых» ситуациях) — наличие имущества, под залог которого можно взять деньги. При небольших просрочках банки могут пойти навстречу. С плохой КИ и без залога в банк обращаться бесполезно, особенно если заемщик числится в черных списках хотя бы одного финансового заведения или его долги уже попали в ФССП.

Как взять кредит с плохой кредитной историей – куда обратиться за деньгами?

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

МФО реже, чем банки, продают долги коллекторам путем переуступки прав требования. Им выгоднее слегка пролонгировать договор и добиться оплаты хотя бы маленькими частями — высокие проценты перекрывают все с лихвой.

Если на вас не ведет охоту сотрудник ФССП и в черных банковских списках вы не значитесь, пробуйте подавать заявку в банк (вы все равно ничего не потеряете). Даже кредитная карта под 70-80% выгоднее микрокредита под 365% годовых.

Когда просрочки длятся не более трех дней (и это происходит впервые), вполне возможно, что они не попадут в сводки БКИ. Реально отражаются на кредитной истории пропущенные платежи сроком от 30 дней. А вот если вы не платите уже более 3 месяцев, то мало какая МФО пойдет на одобрение займа, пока не будет исправлена кредитная история.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шансы, следуйте рекомендациям:

  • предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
  • укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
  • погасите все просрочки и маленькие займы;
  • обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Даже если деньги нужны срочно, не отправляйте заявки сразу во много мест — это тоже найдет отражение в вашей КИ, а к таким клиентам банки и МФО относятся настороженно. Лучше поэтапно отправлять по 2-3 запроса.

Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг

Как получить деньги на карту дистанционно

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

Требования к заемщикам

Для оформления нового договора нужно подать дистанционную заявку кредитору. Распространенные требования к клиентам:

  • От 18 лет;
  • Стабильный источник дохода;
  • Паспорт и регистрация на территории РФ;
  • Нет судебных разбирательств по кредитам;
  • Подтверждение дохода и собственности на залоговое имущество.

Согласно отзывам, рефинансирование долгов в других МФО подойдет, если общая сумма долга не больше 30-50 тыс. руб. При высокой закредитованности сделать рефинансирование займов нужно в банке.

Кредит на погашения и закрытие микрозаймов, Банки и (МФО)

Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.

Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.

Банк ВТБ — кредит на закрытие микрозаймов

Банк ВТБ — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц. Давайте рассмотрим преимущества рефинансирование в ВТБ.

Преимущества:

  • Возможность рефинансирования до 6 кредитов, кредитных карт.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа (за счет более низкой ставки, чем в текущем банке, либо за счет увеличения срока кредита)
  • Снижение платежа за счет бесплатной услуги «Льготный платеж».
  • Получение дополнительных денежных средств на любые цели
  • Простота оформления – не требуются документы по рефинансируемым кредитам
  • Удобство погашения – одна дата платежа
  • Возможность пропуска планового платежа с услугой «Кредитные каникулы»**.
  • Сейчас можно рефинансировать кредит в ВТБ и пропустить до 3х первых платежей. Действует для кредитов, с момента оформления которых прошло более 11 месяцев. Доступно всем клиентам без просроченной задолженности.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Погашение задолженности ежемесячно;
  • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
  • *Не подлежат рефинансированию кредиты банков группы ВТБ: ПАО «Почта Банк», АО «БМ-Банк».

Узнать подробные условия в Банк ВТБ и оставить заявку

Тинькофф Банк — кредит на закрытие микрозаймов

Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:

  1. Экономия на процентах. По микрозаймам процентная ставка составляет от 300 до 700% годовых, а по кредитной карте средняя процентная ставка от 15 до 25% годовых.
  2. Объединение несколько микрозаймов в один. Если по карте Вам одобрят сумму достаточную для погашения нескольких микрозаймов, то это будет отличный вариант. Закрыв несколько микрокредитов, вы будете ежемесячно платить только один платеж по кредитной карте.
  3. Беспроцентный период 4 месяца. Только при оформлении заявки на карту и погашение этой картой долга в другом банке или МФО вы получаете 120 дней без процентов по карте.
  4. Онлайн-заявка позволяет узнать решение уже через 5 минут. А в случае одобрения, карту с лимитом доставят Вам прямо домой или на работу. Таким образом, у вас есть прекрасная возможность рефинансировать микрозаймы дистанционно, не выходя из дома.

Узнать подробные условия Тинькофф и оставить заявку

Альфа-банк — кредит на закрытие микрозаймов

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Рекомендуем:  Когда нужно делать рефинансирование кредита?

Здесь можно оформить 2 продукта:

  1. Кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов. Схема здесь очень простая. Оформляете кредит, банк сам перечисляет одобренную сумму в другие банки или МФО и погашает там вашу задолженность. А вы платите только 1 платеж в Альфа-Банк.
  2. Кредитная карта «100 дней без процентов». Данный продукт позволяет погасить долг в микрозаймах путем безналичного перечисления с карты в МФО по реквизитам. Кроме этого, условиями карты предусмотрено бесплатное снятие наличных средств до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. Таким образом, если Вам одобрят эту карту, можно сразу же снять с нее деньги и закрыть долг в микрозайме. И самое интересное, что первые 100 дней по карте не будут начисляться проценты.  Таким образом, можно быстро рефинансировать микрозайм и сэкономить немаленькую сумму денег. Данный способ отлично подойдет для тех, у кого долг в МФО до 50 тысяч рублей.

Подать онлайн заявку на рефинансирование в Альфа банк

АО «Райффайзенбанк» — кредит на закрытие микрозаймов

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга Raiffeisen.

Требование к заёмщику:

  • Гражданство / Регистрация РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона)
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит
  • Наличие стационарного рабочего телефона
  • Наличие мобильнго телефона
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

Узнать подробнее и оформить заявку в «Райффайзенбанке»

Кредит на закрытие микрозаймов в Почта-Банке

«Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный в 2016 году группой ВТБ и ФГУП «Почта России» на базе «Лето Банка». Ключевая цель Почта Банка — повышение доступности финансовых услуг для жителей России. Банк развивает масштабную региональную сеть на базе отделений Почты России, что позволит усилить проникновение базовых банковских услуг на всей территории России. 

Продуктовый ряд банка включает в себя сберегательные счета, вклады, платежи и переводы, рефинансирование имеющих кредитов и широкий спектр кредитных продуктов, пенсионное и зарплатное обслуживание, а также услуги для малого бизнеса. По итогам 2018 года Почта Банк открыл 18 тыс. точек обслуживания в 83 регионах РФ. Банкоматная сеть Почта Банк включает более 4800 банкоматов.

Узнать подробнее и оформить заявку в Почта Банке

«Ренессанс Кредит» — кредит на закрытие микрозаймов

В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.

Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.

Узнать подробнее и оформить заявку в Ренессанс Кредите

Кредит на закрытие микрозаймов в Росбанке

Рефинансирование в РОСБАНКЕ — это оптимальная возможность полностью погасить текущие задолженности.

Кредит на закрытие микрозаймов в Росбанке:

  • Удобно – вы осуществляете выплаты только в один банк.
  • Выгодно – платеж по одному кредиту меньше суммы нескольких.
  • Просто – единые место и дата оплаты.
  • Оптимально – возможность выбора даты ежемесячного погашения кредита.
  • БОНУС! Оставшаяся после погашения долга часть кредита используется вами по вашем усмотрению.

Юридическая информация: Процентная ставка до 11,99% годовых. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена, подробнее на сайте Росбанка. Кредит предоставляется на сумму от 50 тыс. до 3 млн руб., на срок от 12 до 84 мес. (с шагом в 1 мес.), без обеспечения. Ставка по кредиту зависит от категории клиента и суммы кредита. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробная информация в отделениях Банка, по телефону 8-800-200-54-34 (по России бесплатно) или на сайте ПАО РОСБАНК.

Узнать условия и оставить заявку в Росбанке

УБРИР — кредит на закрытие микрозаймов

В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.

Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.

Узнать условия и оставить заявку в УБРИР

Кредит от ОТП банка для рефинансирования займов

В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. рублей под довольно низкий процент 10.5%. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту.

На сайте банка можно заполнить заявку и узнать решение онлайн.

Рекомендуем:  Плюсы и минусы рефинансирования кредитаУзнать условия и оставить заявку в ОТП Банк

Мигкредит — кредит на закрытие микрозаймов

Если в банках не удается оформить кредит на рефинансирование своих займов, то можно попробовать оформить займ в другой микрокредитной организации, где условия по займам отличаются своей выгодой по сравнению с другими МФО. Одной из таких организация является компания Миг Кредит. Не секрет, что МФО более лояльно оценивают своих заемщиков и готовы принимать во внимание наличие микрозаймов с просрочками. Таким образом, это реальный способ рефинансировать микрозаймы с просрочкой.

Здесь можно оформить микрокредит от 10 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. И процентная ставка меньше чем в стандартных МФО.

Оставив заявку онлайн, можно уже через час узнать решение и получить наличные деньги на карту VISA или MasterCard, а также электронные кошельки. И далее уже погасить долг в другой компании.

Примечательно, что здесь можно оформить деньги на рефинансирование даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Узнать подробнее и оформить заявку в МигКредит

Источники

  • https://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/kredit-na-pogashenie-mikrozajmov
  • https://fcbg.ru/pomosh-po-zajmam
  • https://microcreditor.ru/refinansirovanie-mikrozajmov
  • https://BankrotConsult.ru/refinansirovanie-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/
  • https://for-credit.ru/informaciya/7419-refinansirovanie-mikrozajmov-mfo-s-prosrochkami.html
  • https://1000bankov.ru/kredit/zaim/refinansirovanie/
  • https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/
  • https://MoneyMan.ru/articles/kak-zakonno-izbavitsya-ot-mikrozajmov-esli-nechem-platit/
  • https://Bankrotom.ru/refinansirovanie-mikrozajmov
  • https://kredibank.ru/refinansirovanie/banki-vydayuschie-kredit-na-zakrytie-mikrozaymov/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка