Влияют ли займы на кредитную историю: какие МФО сотрудничают с БКИ

Содержание
  1. Видят ли банки КИ микрозаймов?
  2. Мероприятия
  3. Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?
  4. Какие МФО не передают данные в бюро КИ
  5. Можно ли с помощью микрозайма сделать КИ лучше
  6. Как отражается информация в БКИ?
  7. Что влияет на одобрение заявки в банке
  8. Исправляют ли микрозаймы кредитный рейтинг
  9. Как улучшить кредитную историю с помощью займов
  10. Какими нормами регулируется деятельность МФО
  11. Как стать благонадежным клиентом?
  12. Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?
  13. Могут ли микрозаймы ухудшать кредитную историю
  14. Миф № 8: из-за плохой кредитной истории могут не взять на работу, отказать в визе или увеличить стоимость страхования
  15. Учитывают ли банки микрокредиты
  16. Какой будет результат от участия в программе?
  17. Можно ли узнать свою финансовую историю и кредитный рейтинг через МФО
  18. Как банки поступают на практике с клиентами МФО?
  19. Влияние микрозаймов на качество КИ
  20. Миф № 14: есть единый реестр хороших/плохих заемщиков
  21. Миф № 15: с БКИ можно договориться об исправлении кредитной истории
  22. ➕Курс повышения квалификации бесплатно!!! «Клерк.Премиум» со скидкой 30%
  23. Можно ли взять кредит, если имеется микрозайм
  24. Миф № 6: большое количество запросов ухудшает кредитную историю
  25. Миф № 11: старый кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый — и кредитная история улучшится
  26. Как не попасть в БКИ с просрочкой?
  27. Миф № 3: после займа в МФО не дадут кредит
  28. Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?
  29. Как выбрать наиболее подходящий вариант
  30. Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ
  31. Часто задаваемые вопросы
  32. Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?
  33. Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?
  34. Как быстро информация о займе попадает в БКИ?
  35. Где взять средства, если есть просроченные долги
  36. Можно ли получить заем с плохой кредитной историей и просрочками
  37. «Займер»
  38. «еКапуста»
  39. Миф № 5: задолженность по «коммуналке» ухудшает кредитную историю
  40. Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ
  41. Миф № 7: ничего страшного, если ненадолго просрочить платеж
  42. Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
  43. Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021
  44. Личный опыт заемщиков
  45. Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года
  46. Повышение квалификации
  47. Как микрозаймы отображаются в кредитной истории, формируемой БКИ
  48. Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма
  49. Миф № 13: не все займы попадают в кредитную историю / не все банки ее запрашивают

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одно из условий выдачи лицензии микрофинансовым организациям – необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, где содержится информация обо всех микрокредитах, включая данные:

  • о частоте обращений в МФО;
  • о своевременности возврата задолженности;
  • о наличии у заемщиков долгов по микрозаймам на данный момент времени.

Внимательное изучение КИ заемщиков, обратившихся в банк, необходимо для того, чтобы исключить повышенные риски невозврата выданных займов. Исходя из этого, на вопрос «видят ли банки микрокредиты?» можно ответить утвердительно. 

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и допустимую сумму при выдаче займа.

Мероприятия

Разместить

Вадим ПетровВадим Петров - автор блога на klerk.ru

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?

Банки чрезвычайно щепетильны в вопросах, связанных с проверкой репутации заемщиков. Тем временем МФО готовы кредитовать граждан, у которых в прошлом имелись проблемы с погашением. Получить небольшую сумму можно даже с испорченной кредитной историей. Однако в обмен на упрощенный процесс рассмотрения и высокую вероятность одобрения заявок МФО повышают процентные ставки.

Базовые условия кредитования заемщиков с испорченной КИ:

  1. К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане, имеющие действующий паспорт РФ.

  2. Размер займа и срок кредитования устанавливается в индивидуальном порядке на основании заявки.

  3. Способ зачисления денег клиент выбирает самостоятельно с учетом возможных комиссий.

  4. Кредитор оставляет за собой право требовать дополнительно документы и делать запросы в БКИ.

  5. Опция пролонгации доступна на срок до 30 дней после погашения начисленных ранее процентов.

Лучшие предложения по быстрым займам для клиентов с плохой кредитной историей

МФО

Сумма до

(рубли)

Срок (дней)

Ставка от

Пролонгация кредита

Постоянная регистрация

Второй документ

Способ получения

Webbankir

20 000

7-31

0%

+

+

ИНН, СНИЛС.

Карта, кошелек Яндекс и Qiwi.

MoneyMan

80 000

5-126

0%

+

+

Только паспорт

В офисе, на карту и счет.

Кредит Плюс

15 000

5-30

0%

Только паспорт

На карту или счет.

Zaimika

99 000

7-90

0%

Только паспорт

В офисе, на карту, счет или курьером

CreditStar

30 000

7-30

0%

+

+

Только паспорт

На карту или счет в банке.

Веб-займ

30 000

16-30

0%

+

+

Только паспорт

На карту.

Belka Credit

30 000

7-30

0%

+

+

Только паспорт

На карту или счет.

Займер

30 000

7-365

0%

+

+

Только паспорт

На карту, счет, кошелек, курьером и через систему «Золотая корона».

До зарплаты

100 000

7-365

0%

+

+

Только паспорт

Наличными или на карту.

Срочноденьги

100 000

1-180

0%

+

+

Только паспорт

На карту.

Деньга

100 000

3-365

0,01%

+

Только паспорт

Наличными, курьером, в системе «Золотая корона», на карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

МигКредит

100 000

3-365

0,27%

+

Только паспорт

На карту и в системе «Золотая корона».

pliskov.ru

500 000

5-1731

0,1%

+

Только паспорт

На карту.

Zaymigo

30 000

1-30

0,49%

+

+

Только паспорт

Наличными, на карту или через систему «Золотая корона».

Быстроденьги

15 000

7-365

0,85%

В регионе присутствия МФО

Только паспорт

В офисе, на карту или счет.

Турбозайм

50 000

7-168

0,87%

+

Только паспорт

Карта или Яндекс-кошелек.

Robotmoney

1-30

1%

+

Только паспорт

Наличными, на карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

Platiza

30 000

5-30

1%

+

+

Только паспорт

В системе «Золотая корона», на карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

Max.Credit

30 000

5-30

1%

Только паспорт

На карту.

FastMoney

30 000

7-30

1%

+

+

Только паспорт

В офисе или на карту.

OneClickMoney

30 000

6-60

1%

+

+

Справка о доходах

На карту, счет или электронный кошелек.

Kredito24

15 000

16-30

1%

+

+

СНИЛС

В системе «Золотая корона», на карту или счет.

LIME

70 000

16-168

1%

+

ИНН, СНИЛС

На карту, счет, кошелек Яндекс или Qiwi.

Анастасия Кривельская-Ершова

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Какие МФО не передают данные в бюро КИ

Все микрофинансовые и кредитные компании согласно с ФЗ 218 «О кредитных историях» обязаны передавать информацию о своих заемщиках. Каждая микрофинансовая организация передает сведения хотя бы в одно бюро, внесенное в государственный реестр.

На деле некоторые микрофинансовые учреждения передают информацию не в полном объеме, чтобы не портить свою репутацию. Это также связано с тем, что многие МФО практикуют выдачу денежных средств на срок от одного месяца, поэтому о таких коротких ссудах сообщения в БКИ поступают не всегда. Чаще в случаях просрочки, чем при добросовестном погашении.

Внимание! Уточните в выбранной микрозаймовой компании, как скоро она передает информацию о займах в БКИ, проверьте наличие наименования организации в реестре БКИ, убедитесь в наличии у нее лицензии.

Можно ли с помощью микрозайма сделать КИ лучше

Мы уже разобрали, видны ли микрозаймы в кредитной истории, как они на нее влияют. Поэтому можно сделать вывод о том, улучшают ли займы репутацию заемщика. И тут не все так однозначно.

В сети можно встретить много советов о том, что оформление и погашение микрозаймов способствует улучшению кредитной истории. И это действительно так: человек с плохой КИ явно хуже того, кто исправился, стал брать и погашать займы.

Но кто одобрит ссуду такому заемщику, который улучшил свое досье с помощью займа? Только МФО ему и станут выдавать деньги в долг. А банки, видя и негатив, который из досье никуда не денется, и увлеченность человека займами, откажут.

Многочисленные займы в МФО могут составить негативное впечатление о заемщике у банка

Сейчас важно не количество вовремя погашенных обязательств, а то, что это были за обязательства. Набирать и погашать займы для того, чтобы получить банковский кредит, стало бессмысленным занятием.

Как отражается информация в БКИ?

Для наглядности информация в БКИ отражается разными цветами в зависимости от рейтинга заемщика:

  • Зеленый. Просрочек нет, погашение займов идет строго по графику с соблюдением сроков. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень высокая.
  • Желтый. Есть просрочка сроком дл одного месяца. Это означает, что вероятность одобрения кредита уменьшена.
  • Оранжевый. Есть просрочка от одного до двух месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита очень снижена.
  • Рыжий. Есть просрочка от двух до трех месяцев. Это означает, что вероятность одобрения кредита крайне низка.
  • Красный. Есть просрочка от трех до четырех месяцев. Это означает, практически гарантированный отказ в кредитовании.
  • Алый. Есть просрочка более четырех месяцев. Это означает, что получить кредит в банке невозможно.
  • Серый цвет. При внесении банком данных допущены ошибки или нарушены сроки.
  • Черный. Заемщик постоянно допускает просрочки или идет судебное взыскание задолженности или взыскать ничего не удалось.

Что влияет на одобрение заявки в банке

Есть и другие параметры, которые негативно влияют на рассмотрение заявки в банковских организациях. Например, служба безопасности проверяет, есть ли у клиента задолженность на сайте ФССП. При наличии исполнительного производства по алиментам, штрафам и др. банк откажет в выдаче кредита, даже если кредитная история идеальная. Возможныхпричин для отказа достаточно много.

Не менее важный критерий — соответствие клиента требованиям кредитной компании. К примеру, взять кредит слишком молодым людям (младше 21 года) или «возрастным» клиентам проблематично – многие банки не рискуют сотрудничать с такими гражданами.  

В некоторых случаях потребуется постоянная прописка в регионах, где есть отделения и офисы банков. Микрофинансовые компании по сравнению с банками с этой точки зрения лояльнее – они одобряют заявки даже тем, у кого есть только временная прописка. Срок кредитования в этом случае не может превышать период действия регистрации. 

Некоторые кредитные компании отказываются сотрудничать с ИП или владельцами предприятий. Негативно скажется на репутации клиента также информация, которую не сможет проверить банк. Даже нестабильность деятельности работодателя клиента может стать причиной для отказа: кредитор предполагает, что должник рискует потерять трудовой доход, что не позволит емупогашать долг вовремя.

Большое количество отказов по заявкам клиента в других кредитных компаниях за последние пару месяцев также станет «тревожным сигналом» для банка.

Некоторые кредитные компании не позволяют подавать заявки клиентам, которые сами отказались от прошлых запросов. Мораторий обычно составляет 2-3 месяца с момента оформления первоначальной заявки.

«Серым пятном» на деловой репутации клиента станет наличие реструктуризации или рефинансированного кредита. Впрочем, ситуация здесь не однозначная – услуги рефинансирования последнее время активно продвигаются банками. Зачастую они предлагают более низкие ставки, но при этом требуют своевременного обслуживания договора за последние 6 месяцев. Порой можно получить сумму сверх рефинансируемой задолженности.

Исправляют ли микрозаймы кредитный рейтинг

Поможет ли микрозайм улучшить кредитную историю — зависит от того, насколько грамотно заемщик отнесется к ее исправлению. Необходимо понимать, что на кредитную историю влияют не только просрочки по регулярным платежам. При наличии незакрытых микрокредитов в бюро кредитных историй поступает информация, которая ухудшает кредитный рейтинг заемщика.

как улучшить кредитную историю микрозаймами

Эксперты рекомендуют обратиться в любое бюро кредитных историй и запросить информацию о незакрытых кредитных обязательствах. Если займы действительно незакрыты, их лучше погасить как можно быстрее. Если в БКИ информация неактуальная и кредит уже погашен, обратиться к кредитору с просьбой внести соответствующие исправления.

Как улучшить кредитную историю с помощью займов

Для этого необходимо следовать рекомендациям:

  • оформлять микрозаймы только в МФО, которые сотрудничают с крупными бюро кредитных историй;
  • по возможности оформлять только один микрозайм, в противном случае крупные кредиторы расценят вашу финансовую ситуацию как критическую;
  • постараться оформить микрозайм на срок не менее трех месяцев, вносить платежи своевременно, чтобы в кредитной истории отобразилась дисциплина клиента;
  • выбирайте предложения с минимальной ставкой по кредиту — не больше 2% в сутки;
  • быстрые ссуды лучше оформлять с перерывами в 6 месяцев и более.

Важно! Следуя такому алгоритму, уже через 3-4 микрозайма можно существенно улучшить кредитную историю.

Определить свой кредитный рейтинг можно с помощью скорингового балла. Его можно посчитать самостоятельно на соответствующем онлайн-сервисе или посмотреть отчет бюро кредитной истории. Оптимальный скоринговый балл — от 600 до 650.

Какими нормами регулируется деятельность МФО

Деятельность организаций подпадает под действие двух федеральных законов. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в 2010 году, предусматривает право МФО на осуществление профессиональной деятельности в рамках положений закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

У банков и МФО единый регулятор — Банк России. Оба вида организаций включены в специальный реестр, который обязывает компании финансового рынка взаимодействовать с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг. Жаловаться на их действия также можно в интернет-приемную ЦБ РФ.

Как стать благонадежным клиентом?

У каждой кредитной компании свое понятие благонадежности заемщика. В некоторых случаях вполне достаточно, чтобы последние долги были погашены в срок и без просрочек.

Но обычно кредитная история заемщика рассматривается за последние несколько лет. К примеру, Сбербанк анализирует последние пять лет с момента полного погашения просроченного кредита.

В некоторых случаях кредиторы «закрывают глаза» на просрочку меньше 1 000 руб. или длительностью меньше 10 дней.

Узнать, какое влияние оказали микрозаймы на кредитный рейтинг, можно самостоятельно. Для этого потребуется оставить запрос в кредитное бюро или посетить коммерческий банк, предоставляющий эту услугу платно.

Один раз в году можно узнать кредитную историю бесплатно в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Платежеспособность клиента и его кредитная история относятся к основным критериям, влияющим на принятие решения о выдаче кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может быть интересен для многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим его подробнее.

a) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств у заемщика, что повышает риск невозврата банковского кредита. Поэтому, если речь идет о том, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, банковские аналитики отвечают: да, слишком частые займы в МФО могут негативно сказаться при обращении в банковское учреждение за достаточно крупным кредитом. Это подтверждено статистикой: в 2018 году лишь в 17,6% обращений заемщиков МФО было одобрено банками.

В то же время нельзя однозначно ответить на вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю. Ведь потребительские микрозаймы не всегда берутся для того, чтобы «перехватить» денег до зарплаты. Небольшая сумма может потребоваться и на решение вполне житейских вопросов: приобретение подарка к юбилею или к свадьбе, покупки новой бытовой техники взамен внезапно вышедшей из строя и др. Поэтому, прежде чем вынести решение по кредиту, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

b) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить кредитную историю. Это возможно в случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в дальнейшем добросовестно выполняет обязательства по договорам микрокредита, что положительно отражается на его КИ.

Могут ли микрозаймы ухудшать кредитную историю

Длительные просрочки по займам негативно отражаются на кредитной истории любого заемщика. Если у человека есть нескольконезакрытых обязательств и просрочек, мало кто из кредитных компаний станет сотрудничать с ним до момента погашения долгов. В свою очередь, своевременный возврат займов помогает увеличить кредитный рейтинг. В будущем это позволяет рассчитывать на более крупные суммы.

При возникновении сложностей с выплатами, рекомендуем продлить микрозайм. Это сохранит кредитный рейтинг и не возникнет просрочка.

Миф № 8: из-за плохой кредитной истории могут не взять на работу, отказать в визе или увеличить стоимость страхования

Частично правда

Первое и самое главное: вашу кредитную историю можно запрашивать только с вашего разрешения. Это значит, что потенциальный работодатель или визовый центр не смогут проверить вашу КИ втайне от вас. С другой стороны, если они запрашивают разрешение на проверку кредитной истории, значит, при принятии решения эта информация точно будет учтена. На практике такое встречается не очень часто: например, работодатель обычно запрашивает КИ только при приеме на материально ответственные должности.

Учитывают ли банки микрокредиты

В связи с тем, что сведения о миникредитах отражаются в кредитной истории, банки могут учитывать их при расчете платежеспособности. Финансовая организация анализирует:

Насколько часто клиент оформляет моментальные онлайн займы.

Своевременно ли вносит платежи.

Есть ли длительные просрочки по договорам.

Есть ли незакрытые долги при подаче кредитной заявки.

Сегодня банковские менеджеры редкорассматривают заявку и анализируют данные из баз вручную. Обычно банки используют скоринговые системы, функционирующие в автоматическом режиме. Если ваша кредитная история не соответствует критериям скоринга, по заявке будет вынесено отрицательное решение. Причем вы узнаете об этом буквально в течение пары минут с момента оформления.

Какой будет результат от участия в программе?

Обычно
программы микрокредитных компаний помогают заемщикам без кредитной истории или
с незначительными просрочками не более 1 месяца. В подобных случаях реально
повышение финансового рейтинга клиента. В дальнейшем они смогут взять ссуду на
выгодных условиях в кредитной организации.

Если
КИ очень сильно испорчена, такие программы ничем не помогут. В этом случае
краткосрочные займы
не повлияют на «загубленный» кредитный рейтинг и не исправят его. Улучшение КИ
онлайн-займами для таких заемщиков — бесполезная трата времени и денег.

Прохождение
программы улучшения КИ в МФО лишь даст потребителю «страховку» — организацию, в
которой в дальнейшем можно будет брать быстрые кредиты, когда понадобятся
деньги. Тогда этот вариант будет единственным, где клиент с отрицательной
кредитной историей сможет получить одобрение, поскольку другие все равно будут
отказывать.

Можно ли узнать свою финансовую историю и кредитный рейтинг через МФО

Некоторые банки предоставляют КИ по запросу клиента, правда, услуга эта обычно платная. В МФО вам ее вряд ли предоставят, но спросить об этом можно. Клиент имеет право запросить там информацию о том, в каком или каких БКИ хранятся сведения о нем.

Но ради сведений, которые нужно контролировать регулярно, нет смысла обращаться к кредиторам. Вполне достаточно:

  • В личном кабинете на сайте портала «Госуслуги» направить запрос в ЦБ;
  • Получить сведения, в каких БКИ доступна ваша КИ;
  • Входить туда по необходимости с паролем от «Госуслуг» (ЕСИА).

Для тех, кто не ищет легких путей, предусмотрены и другие возможности:

  • Лично прийти в офис любого БКИ и запросить сведения;
  • Прислать туда заверенный нотариусом запрос или заверенную телеграмму через Почту России;
  • Направить заверенный запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России (ЦККИ);
  • Найти в интернете посредников, которые оказывают платно такого рода услуги.

Как банки поступают на практике с клиентами МФО?

В реальности по данным экспертов из БКИ, наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в МФО уменьшает шансы на одобрение займа в большинстве банков. Если говорить о крупных кредитах, таких как автокредит или ипотека, то наличие кредитной истории в МФО еще хуже, чем ее полное отсутствие. Информация о уже погашенных или еще действующих микрозаймах, для некоторых банков является прямым основанием для отказа в кредитовании.

К сведению!Согласно проведенному анализу уровня одобрения банками кредитов в зависимости от кредитования в МФО, наиболее позитивно банки воспринимают кредитную историю заемщика без записей о микрозаймах. Именно такие заемщики и получают самый высокий уровень одобрения банков.

Эта тенденция подтверждается тем, что за займами в МФО обращаются заемщики, которые в силу ряда причин не могут получать кредиты в банках из-за низкого официального дохода, отсутствия трудоустройства, плохой кредитной истории. Когда речь идет об автокредите или ипотеке, то банки прежде всего заинтересованы в платежеспособных заемщиках.

Хотя в случае с небольшими займами по кредитным картам ситуация прямо противоположная. Заемщику с опытом микрозаймов получить одобрение проще, чем тем, у кого нет кредитной истории. А по кредитам наличными, заемщики с наличием в истории записей МФО имеют шансы равные 30%.

Банки не скрывают, что наличие в кредитной истории микрозаймов является тревожным сигналом. Чаще всего, если заемщик имеет задолженность перед МФО, то это затруднит ему получение потребительского кредита на крупную сумму в банке. Сам по себе факт наличия микрозайма свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности взять кредит в банке на значительно более выгодных условиях, что означает наличие негатива и не рассматривается банками как основание для отказа в кредитовании, но учитывается при принятии решения.

Влияние микрозаймов на качество КИ

Теперь рассмотрим два популярных противоположных по смыслу тезиса в том, как влияют микрозаймы на КИ.

  • Улучшают ли займы кредитную историю;
  • Микрозаймы портят кредитную историю.

Материал по темеЧто такое микрозайм и что примут в залог под такую ссуду. Почему нельзя легально взять займ под залог жилья, но можно — под залог коммерческой недвижимости. Микрозаймы под залог автомобиля — дорого ли это?Микрозаймы под залог: не придется ли продавать последнее и как взять ссуду, заложив автомобиль?

Оба утверждения являются истинными, но в разных ситуациях.

Банки с настороженностью относятся к заемщикам, которые часто обращаются за микрозаймами. Предполагается, что такие физлица не умеют жить по средствам и планировать свой бюджет, то есть из них вряд ли получатся ответственные плательщики по кредитам.

Поэтому тем, кто часто прибегал к помощи микрозаймов, прежде чем обращаться в банки за кредитом на крупную сумму, рекомендуется выплатить все микрозаймы и не обращаться в МФО в течение хотя бы нескольких месяцев.

Чем на большую сумму кредита вы рассчитываете, тем дольше стоит обходиться без микрозаймов.

Когда репутация заемщика уже «подмочена» настолько, что ей нужна реабилитация, наличие в КИ отметок о выдаче микрозаймов и их своевременной выплате — позитивный сигнал для участников рынка. Это свидетельствует о том, что банки могут рискнуть и выдать физлицу небольшой кредит, пусть и под несколько завышенные проценты, чтобы проверить его надежность.

Есть ли альтернатива микрозаймам по скорости
и простоте получения денег?

Миф № 14: есть единый реестр хороших/плохих заемщиков

Неправда

Как мы уже говорили, каждый банк принимает решение в соответствии со своими критериями, которые к тому же могут в любой момент измениться. Поэтому любой реестр «хороших» или «плохих» заемщиков был бы бесполезен.

Миф № 15: с БКИ можно договориться об исправлении кредитной истории

Частично правда

Кредитную историю действительно можно исправить, но только если в ней изначально была допущена ошибка. Например, вы закрыли кредит, а банк вовремя не передал информацию в бюро, и у вас образовалась просрочка. В таком случае вам нужно написать заявление в банк об исправлении информации в бюро. Однако если просрочка у вас и правда была, то «договориться» о ее исправлении или удалении не получится.

  • кредитная история
  • кредитование физлиц
  • бюро кредитных историй
  • Надежда Герасимова

Источник:

Информационный портал Banki.ru
Рубрика:
Кредитование Версия для печати

Гость, для тебя подарок
бесплатный
курс повышения квалификации!

Внимание! Акция!

➕Курс повышения квалификации бесплатно!!! «Клерк.Премиум» со скидкой 30%

Оформляйте подписку
«Клерк.Премиум» и забирайте курс повышения квалификации «Исправление ошибок в учете», 25 часов, (ФИС ФРДО).

Оформить самую выгодную подписку
для бухгалтеров можно до 24 июня,

успейте , пока есть время. Условия акции

тут.

Забрать подарок

Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Можно ли взять кредит, если имеется микрозайм

Непогашенный микрозайм не станет препятствием для получения банковского кредита. При наличии у клиента дохода, достаточного для обслуживания обоих обязательств, банк одобрит заявку.

Чтобы получить кредит, нужно помнить о следующих нюансах:

Если банку будет не достаточно вашего дохода, компания может предложить вам увеличить период кредита или оформить кредитную карту с меньшим лимитом.

Таким образом, рекомендуем вам заранее урегулировать вопрос с микрофинансовой компанией, а уже после этого оформлять кредит.

Миф № 6: большое количество запросов ухудшает кредитную историю

Частично правда

Если в вашей КИ запросы следуют один за другим, это может означать, что у вас сейчас нет денег и вы пытаетесь взять их хоть где-то. Особенно плохо, если банки отказывают. Логика здесь такая: первый банк вам отказал. Второй банк сомневается, давать вам кредит или нет, но видит отказ первого и думает: «Вдруг первый знает о нем что-то плохое, чего не знаю я? Пожалуй, я тоже не буду давать кредит». Если же предыдущие банки приняли решение в вашу пользу, есть риск, что вы возьмете все одобренные кредиты сразу и не сможете (или не захотите) их отдать. При этом никто не знает, начиная с какого количества запросов становится «слишком много».

Миф № 11: старый кредит можно не закрывать, достаточно просто взять новый — и кредитная история улучшится

Неправда

Как мы уже писали выше, в кредитную историю попадает вся информация о ваших займах. Если вы пять лет назад взяли в банке кредит и не отдали его до конца, это вовсе не значит, что банк вам его простит и забудет. Даже если размер оставшегося долга — всего пара тысяч рублей.

Как не попасть в БКИ с просрочкой?

Микрофинансовые организации обязуются передавать информацию на протяжении пяти рабочих дней с момента наступления события, которое должно быть отмечено в досье заемщика. Двусторонний обмен данными между БКИ и МФО происходит в электронном виде.

Во избежание просроченных платежей эксперты рекомендуют:

  1. Внимательно изучить условия договора.

  2. Узнать крайнюю дату для выполнения платежа.

  3. Уточнить актуальный размер задолженности.

  4. Погасить кредит за несколько дней до крайнего срока.

  5. Воспользоваться пролонгацией в случае проблем.

Источник формирования кредитной истории обязан передавать сведения на основании заключенного с БКИ договора. Заемщику не удастся договориться с МФО об уступках. Данные о просроченных выплатах в любом случае повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы этого избежать, придется своевременно выполнять обязательства.

Миф № 3: после займа в МФО не дадут кредит

Частично правда

Здесь действует такая же логика, как и в предыдущем пункте: некоторые банки могут посчитать использование услуг МФО негативным фактором, но стоит помнить, что это не всегда приводит к отказу. Если по всем остальным параметрам оценки вы идеальный заемщик, шансы получить кредит есть.

Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?

Сотрудничество с БКИ, как и регистрация в государственном реестре МФО, обязательно для всех микрофинансовых организаций. Сведения, содержащиеся в 25 российских БКИ, позволяют выявить недобросовестных клиентов и значительно снизить риски учреждений, работающих в сфере кредитования. Лидером среди БКИ признано Национальное бюро кредитных историй, с которым сотрудничают около 2300 МФО в России.

Вопрос, какие МФО не сотрудничают с БКИ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с БКИ запрещено российским законодательством (ФЗ №218), а заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвергают себя риску попасть в руки мошенников.

Как выбрать наиболее подходящий вариант

Предложений
по исправлению КИ от МФО очень много. Чтобы подобрать лучший вариант, в первую
очередь, нужно ознакомиться с условиями оказания услуги по действующим
программам. Первостепенное значение в этом вопросе имеет уровень применяемых
ставок. Важно понимать, что переплата в этом случае будет высокой: возвращать
придется намного больше, чем при оформлении простых микрозаймов.

Огромную роль играет характеристика деловой репутации организации, в которую вы решили обратиться. Будет полезно прочесть отзывы ее клиентов, размещенные на интернет-форумах. Надежность МФО должна стать решающим критерием при выборе потенциального кредитора. Даже если ранее у вас были грубые просрочки по займам, вы все равно можете рассчитывать на одобрение кредитного продукта. Свою КИ вполне реально исправить, воспользовавшись услугами по улучшению кредитной истории от МФО. Придется взять и своевременно погасить несколько микрозаймов подряд, а сведения о надлежащем исполнении договора будут переданы в БКИ.

author

Кирилл Краснюк ,

эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

  • @kirill.krasnuyk

  • /kirill.krasnuyk

Вернуться в Статьи

Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ

Повествую о том, как банки вместе с платежной системой наложили все-возможные ограничения в рамках 115-ФЗ и как я боролась с юристами с этими «зажравшимися» монополистами..

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на кредитную историю. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, рекомендуется: обращаться за небольшими займами (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с проверенной репутацией; четко рассчитывать собственные возможности по своевременному возврату долга; получив микрокредит, погашать задолженность в соответствии с графиком платежей, приложенным к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

На сообщение о займе в БКИ микрофинансовой организации отводится 5 дней. В информации указываются персональные данные заемщика, сумма и сроки выплат по микрокредиту, дата погашения задолженности. В случае просрочки в кредитном рейтинге заемщика делаются соответствующие отметки.

Где взять средства, если есть просроченные долги

Не каждая просрочка требует радикальных способов погашения. Если у вас есть действующий кредит с непогашенным долгом, который длится не больше 30 дней, можно обратиться в отделение банка, где оформляли кредит и напишите заявление о реструктуризации задолженности. Преимущества такого решения:

  • можно отсрочить выплату кредита;
  • не начисляется пеня.

Если банк отказал в реструктуризации кредитных обязательств, необходимо подобрать другие способы погасить долг:

  1. Оформить быстрый заем, — выдают без справок и поручителей, но придется заплатить большие проценты.
  2. Оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
  3. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
  4. Обратиться за помощью к друзьям или родственникам.

Можно обратиться к частным лицам (компаниям, которые кредитуют физических лиц). В этом случае необходимо убедиться в порядочности и законности оказания таких услуг.

Можно ли получить заем с плохой кредитной историей и просрочками

При наличии плохой кредитной истории и долга с высокой долей вероятности ссуду все равно одобрят в микрофинансовой организации. Компании предлагают небольшие суммы на короткий срок. Как правило, период кредитования – 1 месяц, пролонгация кредитного договора возможна при оплате процентов по кредиту.

микрозаймы с плохой кредитной историей с просрочками

«Займер»

Система полностью автоматизированная, кредит можно оформить круглосуточно. Заявка рассматривается не дольше 1 минуты, средства поступают мгновенно после ее одобрения.

МФО действует на всей территории России

Условия МФО «Займер»:

  • Сумма от 2 до 30 тыс. руб.;
  • Срок кредитования 30 дней.
  • Процентная ставка — от 0,95% до 1,5% в день.
  • Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.

Документы: паспорт и актуальный номер телефона.

Преимущества:

  • Лояльные условия кредитования.
  • Для постоянных клиентов процентная ставка снижается до 0,76% в день.

Недостаток: досрочно можно погасить только проценты по кредиту.

«еКапуста»

МФО является членом СРО НП «Мир». Кредит можно оформить круглосуточно. Заявки рассматриваются 1 минуту.

Условия МФО «еКапуста»:

  • Сумма от 100 руб. до 30 тыс. руб.
  • Срок от 7 до 21 дня.
  • Процентная ставка 1,49%, новым клиентам под 0%.
  • Возрастные ограничения: старше 18 лет.

Документы: паспорт, действующий номер телефона.

Преимущества:

  • МФО имеет высокий рейтинг надежности (A.mfi).
  • Предусмотрена пролонгация кредитного договора.
  • Новые клиенты получают беспроцентный первый заем.
  • Получение и возврат денег любым удобным способом.

Единственный недостаток — высокая процентная ставка.

Миф № 5: задолженность по «коммуналке» ухудшает кредитную историю

Частично правда

Управляющие компании не обязаны передавать в БКИ информацию о ваших долгах, но могут это сделать на свое усмотрение. Обычно это происходит в случае, если ваш долг передали судебным приставам.

Как происходит сотрудничество МФО с бюро КИ

В России на 2019 год зарегистрировано 11 бюро кредитных историй. У этих организаций есть официальные сайты, где указан перечень микрофинансовых и кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Взаимодействие МФО и БКИ ведется в «двустороннем порядке», то есть микрозаймовые компании имеют возможность проверить сведения о каждом потенциальном заемщике, обратившись в бюро с запросом. Бюро же в свою очередь обязывает микрофинансовые компании сообщать им о том, справляются ли заемщики со своей нагрузкой, о просроченных платежах, исполненных долговых обязательствах.

Кредитная история хранится в течение 10 лет с даты внесения последних изменений. Для каждой записи отсчитывается отдельный срок давности.

МФО передают в бюро информацию о просрочках по платежам больше 60 дней. Просрочка в 30 дней считается незначительной, поэтому кредитные организации не сообщают о ней. Для исправления просрочки в 60 дней понадобится добросовестно вносить платежи в течение одного года.

Миф № 7: ничего страшного, если ненадолго просрочить платеж

Неправда

При одобрении кредита банки всегда обращают внимание на аккуратность внесения платежей по предыдущим займам. И если просрочку в один день еще могут простить, то неделя — это уже значимый срок. Мы рекомендуем не проверять на себе этот пункт и всегда переводить деньги в банк за два-три дня до даты списания (и следить, чтобы деньги были переведены на нужный счет). Это не сложно, а кредитная история от этого только улучшится.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция

Чтобы, как и прежде, сотрудничать с зарубежными партнерами, в феврале 2022 компания Flowwow занялась вопросом регистрации в Европе. С тех пор команда изучила законодательство десятков стран, перебрала полсотни сервисов для открытия счетов и сейчас успешно завершает процесс оформления компании в ЕС.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021

Рассматриваются наиболее интересные споры по имущественным налогам

Личный опыт заемщиков

Потребители,
которые прошли программу улучшения КИ, подтверждают, что очень часто
микрофинансовые организации отказывают в переходе на следующий этап без
объяснения причин. Многие утверждают, что после прохождения всех стадий
программы с соблюдением правил им не одобряют займы на стандартных условиях,
как было указано изначально.

При
этом подчеркивается, что на самом деле МФО передают информацию о своевременном
погашении задолженности в ведущие бюро кредитных историй. Но КИ от этого не
улучшается, если речь идет о заемщиках с грубыми просрочками по ранее
оформленным обязательствам. Таким клиентам отказывают в предоставлении заемных
средств.

Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года

С 1 июля 2022 года налоги можно перечислять единым платежом, масштабные изменения в сфере закупок, а некоторые операции освобождаются от НДС. Об этих и других изменениях читайте в статье.

Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года
КлеркКлерк - автор блога на klerk.ru

Повышение квалификации

Банки

Как микрозаймы отображаются в кредитной истории, формируемой БКИ

В интернете довольно популярны запросы о том, какие МФО не передают данные в БКИ. Помните: даже если сотрудники организации обещают вам, что информация о микрозаймах не выйдет за «периметр» кредитора, вас вводят в заблуждение. МФО, которая нарушает требования закона 218-ФЗ в части предоставления сведений в БКИ, может быть исключено из реестра ЦБ, то есть потеряет право работать на рынке.

Любые сведения регистрируются в кредитном досье в порядке поступления. МФО отправляют в бюро данные:

  • О взятых займах с указанием сроков и суммы, если есть — залога;
  • О специфике погашения — своевременно, досрочно;
  • О возникновении просрочки;
  • О начале и результатах взыскания не выплаченных в срок ссуд, в том числе — в судебном порядке;
  • О передаче долга коллекторам.

В основной части кредитного досье отражены все взятые в последние семь лет займы и кредиты — как действующие, так и погашенные.

Субъекту КИ видны все заявки на получение ссуд, с указанием, в какую организацию обращался заемщик и какое решение было принято. В случае отказа, объясняется причина решения.

Как улучшить свою КИ с помощью микрозайма

Если вы хотите улучшить свое кредитное досье, выберите микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с БКИ, и предпримите следующие действия:

  1. Оформите один микрозайм, даже если улучшить кредитную историю вам нужно как можно быстрее.
  2. Оформите займ на короткий срок (от 1 до 3-4 месяцев) и своевременно вносите платежи, чтобы показать  свою ответственность и дисциплинированность.
  3. Подбирайте кредитные продукты со ставкой не выше 2%.
  4. Следите за тем, чтобы перерыв в получении ссуд был не меньше полугода.

После 3-5 займов, взятых по такой схеме, ваш кредитный рейтинг заметно улучшится . Оценить положительную динамику можно, сделав бесплатный электронную заявку на сайте БКИ, в котором хранятся ваше «досье заемщика». На основе полученных данных вы сможете узнать свой скоринговый балл (рейтинговую оценку). Его можно как подсчитать самостоятельно, так и запросить рейтинг в БКИ вместе с данными из вашей кредитной истории.

Важно! Даже если у вас плохая кредитная история или ее вовсе нет, обратитесь в микрофинансовую компанию для получения минимальной ссуды на самый короткий срок. Ставка по такой ссуде может быть высока (поэтому по займу нет отказа, несмотря на плохое досье), но ее своевременное погашение даст вам первую положительную отметку в КИ и может повлиять на лояльность со стороны других МФО и банков.

Миф № 13: не все займы попадают в кредитную историю / не все банки ее запрашивают

Неправда

Любой банк и любая микрофинансовая организация, имеющие лицензию ЦБ, обязаны вносить информацию в бюро кредитных историй и запрашивают эту информацию при одобрении займа.

Источники

  • https://meta.ru/help/vliyayut-li-zajmy-na-kreditnuyu-istoriyu
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/500273/
  • https://Unicom24.ru/articles/kak-mikrozajmy-vliyayut-na-kreditnuyu-istoriyu
  • https://kapital.expert/banks/loans/vliyayut-li-mikrozaymy-na-ki.html
  • https://brobank.ru/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://rospravomed.ru/otrasli-prava/finansovoe-pravo/zajmy-i-kredity/kak-vliyayut-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://Cash-U.com/polezno/vliyayut-li-zajmy-na-kreditnuyu-istoriyu
  • https://gid-credit.ru/stati/vliyaet-li-mikrozaym-na-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://fcbg.ru/mikrozajmy-i-kreditnuya-istoriya
  • https://MoneyMan.ru/articles/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка