Валютный счет в Сбербанке для физических лиц

Содержание
  1. Для чего необходим валютный счет в Сбербанке
  2. Как юридическому лицу открыть валютный счёт в Сбербанке
  3. Открыть валютный счёт в Сбербанк Бизнес Онлайн
  4. Виды валютных счетов, предлагаемых банком
  5. Льготный курс для покупки валюты в Сбербанке
  6. Есть ли в Сбербанке валютные депозиты и каковы условия по ним
  7. Почему банки вводят комиссии
  8. Какие документы нужно взять с собой
  9. Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?
  10. Вклады Сбербанка в валюте в 2022 году: базовые ставки
  11. Вклад «Валютный Управляй»
  12. Вклады «Валютный Сохраняй»
  13. Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция
  14. Достоинства и недостатки валютных счетов
  15. Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
  16. Где оформить вклад СберБанка в России
  17. Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц
  18. Условия валютных вкладов в Сбербанке
  19. Как выбрать и оформить валютный вклад в Сбербанке?
  20. Валютные вклады в популярных банках
  21. Обзор предлагаемых к открытию валютных вкладов
  22. Срочные депозиты
  23. Дебетовые вклады
  24. Депозиты, входящие в пакеты услуг
  25. Как в Сбербанке открыть валютный счет: основные виды
  26. Плюсы и минусы
  27. Какие документы нужны?
  28. Через Сбербанк Онлайн на компьютере
  29. Как оформить валютный счет через Сбербанк-Онлайн
  30. На сайте банка через компьютер
  31. С помощью мобильного приложения
  32. Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке
  33. Сберегательный счет в Сбербанке — условия
  34. Условия счета Управляй онлайн
  35. Счет Пополняй от Сбербанка
  36. Условия счета Сохраняй
  37. Счет до востребования от Сбербанка
  38. Последовательность действий в приложении на мобильном телефоне
  39. Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?
  40. Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке
  41. Для физических и юр. лиц (без карты)
  42. Если валютный счет на карте
  43. Плата за дополнительные услуги
  44. Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте
  45. Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка
  46. Установленные требования банка для оформления валютного счета
  47. Валютные депозиты в Сбербанке: какой выбрать
  48. Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн
  49. Особенности работы с валютными счетами
  50. Как открыть
  51. Порядок открытия

Для чего необходим валютный счет в Сбербанке

Рассматриваемая разновидность счетов может понадобиться по разным причинам. Чаще всего это следующие операции:

  • сделки с физическими и юридическими лицами из других государств (например, оплата товаров в зарубежных интернет-магазинах);
  • переводы в долларах и евро на территории России (себе и другим лицам);
  • хранение и накопление сбережений.

валютный счет в Сбербанке для физических лиц
В Сбербанке есть возможность открыть счет в иностранной валюте

Удобнее всего открывать счет сразу в той валюте, которой вы планируете распоряжаться, так как это позволит избежать многократных конвертаций денежных средств, приводящих к потере части денег в виде комиссий. Кроме того, в процессе пользования сменить валюту уже не получится. В настоящее время физические лица могут открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн. Также доступны и некоторые другие валюты для этих целей.

Конечно, с валютой можно проводить при необходимости и другие операции, но они, скорее, индивидуальны. С полным перечнем доступных целевых действий всегда можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Особенно предприимчивые граждане получают прибыль с разницы курсов различных валют. Такой способ обогащения еще больше популяризирует валютные счета.

Как юридическому лицу открыть валютный счёт в Сбербанке

Открыть счёт можно через личное посещение банка или онлайн. Какой способ выбрать, зависит от того, есть ли у вас действующий расчётный счёт в Сбербанке.

Открыть валютный счёт в Сбербанк Бизнес Онлайн

Гораздо чаще валютный счёт открывают в том банке, где уже есть расчётный. Сбербанк не исключение. Открытие валютного счёта происходит через Сбербанк Бизнес Онлайн. Зайдите в раздел «Счета и платежи» и кликнете на кнопку «Новый счёт». После этого появится окно, где нужно выбрать «Расчётный счёт в валюте».

Преимущества

Недостатки

  • очень быстро;

  • процесс открытия счёта можно контролировать в СББОЛ.

  • доступно только действующим клиентам банка;

  • служба поддержки не может ответить на все вопросы по поводу условий открытия счёта.

Кстати, в открытии валютного счёта помогает персональный менеджер. Он расскажет куда нажать, а в случае чего соединит вас с вашим менеджером по ВЭД.

Виды валютных счетов, предлагаемых банком

Сбербанк предлагает довольно большое количество подобных продуктов. Каждый клиент имеет право выбрать тот вариант, который полностью отвечает его потребностям. Однако валютный счет в Сбербанке для физических лиц существует в единственном виде — это «Сберегательный счет». Он служит для того, чтобы клиент мог свободно распоряжаться деньгами в ежедневном режиме. Подробнее о нем:

  • проценты начисляются в размере от 0,01% годовых, если речь идет именно о валюте, отличной от рубля;
  • срок — бессрочно;
  • существует возможность пополнения;
  • предоставляется неограниченное снятие денежных средств;
  • минимальная сумма счета — без ограничений.

Проценты набегают ежемесячно. Но здесь есть свои нюансы. Вы получаете проценты на минимальный остаток, хранящийся в течение всего месяца по той процентной ставке, которая изначально определялась, исходя из его суммы. Также начисление производится на разницу между минимальным и фактическим остатком в размере 0,01% годовых.

При закрытии счета деньги можно забрать в любой момент.

как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу
Валютный счет имеет ряд особенностей

Если вы приняли решение о закрытии счета, то проценты будут все равно начислены. Для этого производится определение минимального остатка, хранящегося в течение месяца. И на разницу между минимальным и фактическим остатком как раз и начисляются проценты по ставке 0,01% годовых.

Льготный курс для покупки валюты в Сбербанке

Первоначально вы будете покупать валюту по курсу купли-продажи банка. Это очень невыгодно, так как велик спред — разница между ценой покупки и продажи валютой. 

Вот вам лайфхак. Обратитесь к своему менеджеру и попросите рассмотреть возможность предоставления льготного курса. На моей практике банк принял решение за день. Если банк одобрит просьбу, у вас появится кнопка «Купить валюту по льготному курсу». Банк идёт на уступки при покупке валюты на сумму от 100 000 долл. США. Курс становится максимально приближен к рыночному при покупке от 500 000 долл. США.

Есть ли в Сбербанке валютные депозиты и каковы условия по ним

Конечно, существуют и срочные вклады, которые можно открыть в иностранной валюте. К ним относятся тарифы:

  • «Сохраняй». Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать  1,35%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 1,15% при очном оформлении. Нет ни частичного снятия, ни пополнения;
  • «Пополняй». Доступно только пополнение, но не частичное снятие. Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать  1,15%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,95% при очном оформлении;
  • «Управляй». Самый гибкий тариф в плане пользования — доступно и частичное снятие, и пополнение, и снятие процентов/капитализация. Минимальная сумма открытия — 1000 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 3 месяцев до трех лет, процентная ставка по счету может достигать  0,8%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,6% при очном оформлении.

Почему банки вводят комиссии

Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он. 

У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.

Материал по теме

Какие документы нужно взять с собой

Если принято решение посетить офис банка для открытия валютного депозита, тогда необходимо взять с собой только паспорт. Однако можно решить вопрос, как в Сбербанке открыть валютный счет онлайн.

Для этого подойдет приложение Сбербанк Онлайн. В таком случае никаких документов не нужно. Ведь если вы пользуетесь онлайн банкингом, то обладаете зарплатной картой Сбербанка.

Реквизиты, которые легко узнать через утилиту. Потребуется выполнить несложную авторизацию с помощью ввода номера мобильного телефона.

Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?

Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:

  • Моментум — бесплатная карточка, выдаваемая в день обращения;
  • Стандарт — бесплатно, но с индивидуальным дизайном стоит 25 долларов/евро. Подробнее мы писали про нее здесь;
  • Аэрофлот — 35 долларов/евро с получением кэшбека (милей) за покупки;
  • Голд — 100 долларов/евро со страховкой за рубежом, кэшбеком и скидочными программами;
  • Visa Platinum — 100 долларов/евро со всеми возможными привилегиями.

Вклады Сбербанка в валюте в 2022 году: базовые ставки

Эти условия и процентные ставки предназначены для обычных клиентов, которые не имеют премиальных пакетов услуг.

Вклад «Валютный Управляй»

Это депозит с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов.

Условия

☑ Пополняемые
☑ С частичным снятием
☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

На сегодняшний день процентные ставки при оформлении онлайн и в отделении сравнялись.

$ В долларах США

Сумма / Срок

от 1 000 $

от 100 000 $

3 мес.

0,01%

0,01%

6 мес.

0,01%

0,01%

12 мес.

0,01%

0,01%

€ В евро

Сумма / Срок

от 1 000 €

от 100 000 €

3 мес.

0,01%

0,01%

6 мес.

0,01%

0,01%

12 мес.

0,01%

0,01%

Подробнее >>

Вклады «Валютный Сохраняй»

Депозит для получения гарантированного максимального дохода.

Условия

☑ Не пополняемые
☑ Без частичного снятия.
☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет;
☑ Мин. сумма: 1000 долларов США.

Процентная ставка

При оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые.

$ В долларах США

Срок и сумма

3 м.

6 м.

12 м.

2 г

от $1000

0.1

0.1

0.1

0.01

от $10 000

0.1

0.1

0.1

0.01

от $100 000

0.1

0.1

0.1

0.01

от $1 млн

0.1 0.1 0.1 0.01

€ В евро

Срок и сумма

3 м.

6 м.

12 м.

2 г

от 1000 €

0.1

0.1

0.1

0.01

от 10 000 €

0.1

0.1

0.1

0.01

от 100 000 €

0.1

0.1

0.1

0.01

от 1 млн €

0.1 0.1 0.1 0.01

Подробнее >>

Как открыть валютный счет в «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

Зарегистрированные клиенты с личным кабинетом в Сбербанк-онлайн для оформления счета в долларах или евро должны следовать нескольким несложным шагам.

Процедура открытия счета:

  1. Войти в систему через логин и пароль.
  2. Подтвердить личность единовременным смс кодом.
  3. На главной странице сайта найти раздел «Вклады и счета».
  4. Пройти по ссылке «Открытие вклада».
  5. Из перечня предлагаемых продуктов выбрать интересующий вклад в валюте.
  6. Отметить выбор валюты. Продукты банка часто имеют выбор в чем хранить, приумножать денежные средства.
  7. Ознакомиться с условиями банка по вкладу.
  8. В случае окончательного выбора нажать «Подписать».
  9. Подтвердить заключение договора возможно с помощью одноразового смс кода.

Данный счет появится среди других продуктов в Личном кабинете пользователя.

Оформление заявки онлайн проходит в режиме реального времени. Как правило, новый счет готов к работе через 10-15 минут.

Заказать бумажный вариант договора возможно онлайн, а забрать его в любом удобном отделении банка (по предварительной записи).

Как открыть вклад или валютный счет в Сбербанк Онлайн

Достоинства и недостатки валютных счетов

Достоинства:

  • вы не зависите от курса;
  • можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
  • можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.

Недостатки:

  • вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).

Еще один досадный недостаток – это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис – обратно к менеджеру, менеджер – в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру – все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.

В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:

  • Прямое совершение покупок – это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги – это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине – это преступление.
  • Отмывание денег – это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.

Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:

  • переводить доллары и другие иностранные дензнаки (если и вы, и получатель – граждане РФ) внутри страны нельзя;
  • можно переводить 5000$ в день на счета физлиц – граждан РФ, если их счета находятся за пределами страны;
  • при переводе в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указывать цель и прикладывать к ней доказательства, если возможно, иначе операцию могут не одобрить.

Если вы нарушите это запреты/условия, вами заинтересуется и банк, и налоговая, и прокуратура. Скорее всего ваши счета заморозят, а вам придется убедительно доказывать, что деньги получены честным путем и никакого теневого бизнеса за этой транзакцией не стоит.

Где оформить вклад СберБанка в России

НазваниеАдресВремя работы
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, шоссе Рыбинское, 31 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №17/0277СберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, шоссе Рыбинское, 31 +74951468334 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:00 сб.: 09:00—14:30
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, ул. Октябрьская 3/12 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №17/0234СберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Тутаев, ул. Советская, 41 +74951468334 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:30 сб.: 08:30—16:30
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Тутаев, просп. 50-летия Победы, д. 13 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки

Все отделения СберБанка
Была ли страница полезна? Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице. 03

Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Валютный вклад Сбербанка в последние годы привлекает как инвесторов, так и обычных граждан. Многие предпочитают разбивать свои счета на несколько. Такой подход позволяет не только получить прибыль, но и обезопасить финансы.

Условия валютных вкладов в Сбербанке

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц открывает перед своим владельцем несколько перспектив. Можно:

  • получать и отправлять переводы в иностранных деньгах;
  • обналичивать средства;
  • производить переводы со счетов других банков.

Основным требованием, которое выдвигает Сбербанк, является наличие счета в рублях. Если он есть, открывается транзитный вид счета, который применяется для совершения различных валютных переводов.

Как выбрать и оформить валютный вклад в Сбербанке?

На сегодняшний день вклады Сбербанка представлены 3 предложениями, открыть их можно непосредственно в отделении банка. Есть три особых предложения, позволяющих открыть счет через личный кабинет.

Процентные ставки не очень высокие, они компенсируются надежностью учреждения. Точный размер процентной ставки зависит от срока и сумм, которые выступают в роли первого взноса.

Валютный вклад Сбербанка в долларах в 2022 году может быть открыт с минимальными суммами. Процент по валютным вкладам зависит и от того, к какой денежной единице будет привязан счет. На нашем сайте найдете выгодный валютный вклад, сразу рассчитаете примерный доход с помощью калькулятора.

Продукты банка

  • Кредиты в СберБанке
  • Ипотека в СберБанке
  • Кредитные карты в СберБанке
  • Автокредиты в СберБанке
  • Бизнес-кредиты в СберБанке
  • Вклады в СберБанке

Еще Вклады СберБанка

  • Онлайн-заявка на вклады
  • Вклады для пенсионеров
  • Вклады в долларах
  • Вклады в евро
  • Вклады в рублях
  • Выгодные вклады
  • Вклады до востребования
  • Накопительные вклады
  • Вклады в золото
  • Вклады на 3 месяца
  • Вклады на 6 месяцев
  • Вклады на 1 месяц
  • Пополняемые вклады

Еще Вклады в популярных банках

  • Вклады СберБанка
  • Вклады ВТБ банка
  • Вклады Газпромбанка
  • Вклады Альфа-Банка
  • Вклады Россельхозбанка
  • Вклады Московского Кредитного Банка
  • Вклады Банка «Открытие»
  • Вклады Совкомбанка
  • Вклады Райффайзенбанка

Еще

Валютные вклады в популярных банках

  • Банк ВТБ
  • Газпромбанк
  • Альфа-Банк
  • Россельхозбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Росбанк
  • Тинькофф Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Всероссийский Банк Развития Регионов
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • СМП Банк
  • Новикомбанк
  • Ак Барс Банк
  • Уралсиб
  • Московский Областной Банк
  • УБРиР
  • РНКБ
  • МТС Банк

Обзор предлагаемых к открытию валютных вкладов

На данный момент Сбербанк предлагает к услугам своих клиентов воспользоваться предложениями по оформлению трех видов банковского обслуживания валютных депозитов. Это такие вклады, как:

  1. Срочные.
  2. Дебетовые.
  3. Депозиты, входящие в пакеты услуг.

Срочные депозиты

Отличаются небольшим периодом действия и направлены на сбережение и накопление вложений. Они обладают следующими условиями:

  • оформление в долларах США;
  • есть возможность открытия в Сбербанк-Онлайн;
  • высокая доходность и льготы для пенсионеров (при оформлении депозита с помощью интернет-банкинга).

На данный момент клиент может оформить следующие виды срочных вкладов в валюте:

Название Направление Сумма-минимум Срок Годовые проценты Особенности
Сохраняй сбережение средств и получение доходов от 100 $ 1 месяц-3 года до 1,35% (при открытии онлайн);

до 1,15% (оформление в банке)

нет возможности пополнения и досрочного снятия
Пополняй накопление вложенных средств до 1,15% (окрытие в Сбербанк-Онлайн);

до 0,95% (в офисе банка)

можно пополнять депозит, но частичное снятие не допускается
Управляй управление вложенными средствами от 1 000$ 3 месяца-3 года до 0,8% (открытие с интернет-банкинге);

до 0,6% (оформление в сбербанковских отделениях)

есть возможность дополнительного внесения наличности и частичное снятие (без потери доходности)

открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу
С информацией по условиям открытия валютного счета можно ознакомиться в Сбербанк-Онлайне

Дебетовые вклады

Такие депозиты открываются в целях их использования посредством безналичных расчетов. В этом случае оформляется специальный валютный счет в долларах в Сбербанке или Евро, к которому привязывается пластиковый носитель (карта). На сегодняшний момент Сбербанком представлены следующие виды карточек, выпущенных в данном формате (в скобках уточняется стоимость годового обслуживания в Евро/долларах):

  • Gold (100);
  • Standard (25);
  • Аэрофлот (35);
  • Visa-Platinum (100);
  • Momentum: бесплатная, оформляется в день обращения клиента;
  • Standard: отличается возможностью создания индивидуального дизайна (25).

От выбранного типа пластикового носителя будет зависеть лимит выдаваемых в месяц средств, количество получаемых бонус-баллов Спасибо, размер снятия без выплаты комиссионных денег в банкоматах. Чем выше финансовая категория валютных сберкарт, тем большей функциональностью она наделяется.

Депозиты, входящие в пакеты услуг

Можно открыть счет в Евро в Сбербанке или долларовый депозит, используя готовые пакеты сервисных услуг в рамках обслуживания клиентов по направлениям Сбербанк-Первый и Сбербанк-Премьер. Оформление валютных депозитов при таких условиях уже автоматически включено в наполнение и стоимость сервис-пакетов. Главными привилегиями, которые получает пользователь таких программ (по валютным депозитам) становятся следующие нюансы:

  • повышенные ставки годовых;
  • льготы при конвертации валют;
  • персональное сопровождение личного менеджера;
  • расширенные лимиты для снятия наличности (по сберкартам).

Как в Сбербанке открыть валютный счет: основные виды

На момент выхода статьи в Сбербанке есть возможность открыть два вида депозита для хранения иностранной валюты:

  • Вклад – первоначальный взнос не должен быть меньше 100$.
  • Сберегательный счет – минимального первоначального взноса не существует, поэтому можно снимать и пополнять его в любое удобное время.

Чтобы открыть сберегательный, нужно определиться с какой валютой вам удобней будет работать. Для этого предусмотрены следующие валюты:

Как в Сбербанке открыть валютный счет

Плюсы и минусы

Отметим ряд преимуществ открытия валютных вкладов:

  • Стабильный доход при нестабильности курса валюты.
  • Автоматическая пролонгация на тех же условиях, если договором не установлены иные условия.
  • Возможность увеличения процента по ставке, если такое предусмотрено договором.
  • Возможность дополнительного дохода при падении курса рубля (к ставке по договору добавляется разница стоимости между валютой и рублем).
  • Возможность открыть счет в редких валютах (иен, фунт или швейцарский франк).
  • Капитализация процентов, если иное не предусмотрено договором (в этом случае проценты будут прибавляться к основной сумме).
  • Получение возможности снять сумму начисленных процентов в любом отделении Сбербанка или перевести их эквивалент на рублевую карту.
  • Иметь мультивалютный вклад, что позволяет конвертировать валюту без комиссии (особенно актуально для людей, часто выезжающих за границу).
  • Снижение рисков потери денег.

К минусам можно отнести:

  • Выплаты в рублях в случае отзыва лицензии у банка.
  • Низкий процент в сравнении с рублевыми вкладами.
  • Снижение дохода при конверсии (в этом случае выгодно подписать договор на долгосрочных условиях с капитализацией процентов).
  • Меньшее количество предлагаемых банком видов продуктов.
  • Пересчет процентов без капитализации в случае досрочного расторжения (закрытия).

Какие документы нужны?

Для открытия депозита в офисе потребуется только паспорт. При совершении операции через интернет-банкинг никаких документов вовсе не потребуется (только авторизация по номеру телефона).

Через Сбербанк Онлайн на компьютере

  1. Пройдите 2-этапную авторизацию в личном кабинете Сбербанк.Онлайн https://online.sberbank.ru, введя логин и пароль, а затем одноразовый SMS-пароль.
  2. Перейдите в верхнем меню в раздел «Вклады и счета»
  3. Кликните по ссылке «Открытие вклада».
  4. Выберите вариант вклада. Здесь вы можете открыть вклад на сумму 100 $ от или сберегательный счет без ограничений по минимальной сумме. Нажмите на кнопку «Продолжить».
  5. Выберите валюту счета и кликните по кнопке “Открыть”.
  6. Поставьте галочку напротив пункта “Я ознакомился с условиями договора” и перейдите по ссылке “Подтвердить по СМС”.
  7. Введите СМС-пароль.и нажмите на кнопку “Подтвердить”.
  8. После проделанных действий появится печать “исполнено” и на вкладке “Вклады и счета” появится вновь открытый валютный счет.

Как оформить валютный счет через Сбербанк-Онлайн

Открытие проще всего производить через отделение банка. Для этого нужно выбрать подразделение в вашем регионе и обратиться туда с паспортом или другим документом, служащим для удостоверения личности. Сотрудник отделения предложит вам подписать договор и внести желаемую сумму на счет. Однако есть и другие, более удобные варианты открытия — их мы рассмотрим далее.

На сайте банка через компьютер

Открыть счет в Евро в Сбербанке, а также проделать эту процедуру в долларах или других доступных денежных единицах не составит труда. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

  1. Авторизоваться в системе с помощью логина и пароля и подтвердить свои действия одноразовым паролем из смс-сообщения, которое автоматически отправляется банком на указанный при регистрации номер телефона.
  2. Перейти к разделу «Вклады и счета» и выбрать подходящий продукт. В нашем случае нас интересует открытие сберегательного счета.
  3. В выпадающем списке потребуется выбрать нужную валюту. Их перечень был обозначен выше.
  4. Внимательно ознакомиться с представленным договором и согласиться с его условиями. Стоит знать, что электронный договор имеет такую же юридическую силу, что и бумажный.
  5. Подтвердить свои действия с помощью введения одноразового кода.

После всех произведенных действий заявка сохраняется в виде черновика. На ее последующую обработку уходит не так много времени. Как только она будет подтверждена, выбранный счет появится в специальном разделе онлайн-банка и сразу же будет готов к использованию.

открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн
Открытие счета возможно в онлайн-режиме

При желании клиент может получить бумажную версию договора, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка.

С помощью мобильного приложения

Приложение является довольно удобным способом управления уже имеющимися счетами и вкладами. Но вот открыть счет в Евро в Сбербанке с его помощью не получится. Так же, как и с другими валютами, которые доступны при проведении таких процедур через кассу банка или программу Сбербанк Онлайн.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

  • Сберегательный счет.
  • Управляй онлайн.
  • Пополняй онлайн.
  • Сохраняй онлайн.
  • До востребования.

По каждому из валютных счетов предусматривается начисление процентов, то есть, такие счета одновременно являются и вкладами

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Евро.
  • Китайский юань.
  • Сингапурский доллар.
  • Гонконгский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Минимальная сумма пополнения счета Управляй онлайн в наличном виде — 100 USD

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,25-1,35% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,05%).
  • Предельный срок действия счета — 3 года (минимальный срок — 3 месяца).

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,35-1,45% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,15%).
  • Срок действия счета — 3-36 месяцев (процентная ставка привязывается к сроку действия счета).

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

  • Максимальная сумма средств на счете — без ограничений.
  • Процентная ставка для валютных размещений — 0,3-1,85% (при открытии счета в офисе — 0,2-1,55%.
  • Срок действия счета — 1-2 года.

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.
  • Евро.
  • Норвежская крона.
  • Датская крона.
  • Японская йена.

Счет до востребования от Сбербанка открывается в ряде иностранных валют

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Последовательность действий в приложении на мобильном телефоне

Данное приложение устанавливается на мобильный телефон и доступно в любой точке мира. Однако на смартфоне должен быть подключен интернет.

Открытие счета в иностранной валюте выполняется по следующему алгоритму:

  • Активизируем работу приложения на устройстве.
  • Находим ссылку «вклады и счета».
  • Тапаем по иконке в виде «+».

Как в Сбербанке открыть валютный счет

  • После этого нам будет предложено выбрать вариант счета.
  • Определившись с подходящим, делаем свайп вправо (в нашем случае пример рассматривается на основе «Сберегательного счета»).

Как в Сбербанке открыть валютный счет

  • Теперь нам останется указать первоначальную сумму, выбрать срок действия вклада и валюту, в которой будет совершаться операции.
  • Завершается процесс создания после нажатия на кнопку «Продолжить».

Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?

Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.

Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.

Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке

Итак, мы уже упомянули в начале статьи, что обслуживание валютного счета клиенту Сбербанка не будет стоить ничего, но есть нюансы для отдельных категорий вкладчиков.

Для физических и юр. лиц (без карты)

Как правило, в большинстве случае обслуживание валютного счета юр.лицам обходится бесплатно
Как правило, в большинстве случае обслуживание валютного счета юр.лицам обходится бесплатно

Не взимает платы Сбербанк за обслуживание валютного счета физических лиц. Открытие и закрытие производится полностью бесплатно. Это касается и депозитов.

Для предпринимателей обслуживание зависит от выбранного тарифа.

Если валютный счет на карте

Если открыт валютный счет на карте Сбербанка, то клиенту придется нести дополнительные издержки по обслуживанию пластика.

На сегодняшний день тарифы для стандартных карт Visa и MasterCard таковы:

  • первый год обслуживания основной карты – 15 долларов / 25 евро, дополнительной – 15 долларов / 15 евро;
  • последующие годы – для основной 15 долларов / 15 евро, дополнительной – 10 долларов / 10 евро;
  • перевыпуск по инициативе клиента – 5 долларов / 5 евро;
  • лимит выдачи наличных – 6 000 долларов в день и 50 000 долларов в месяц;
  • комиссия за выдачу сверх лимита – 1%, но не менее 3 долларов.

Ознакомьтесь: Все карты Сбербанка и их тарифы.

Для карт МИР Сбербанка счета в валюте не подключаются
Для карт МИР Сбербанка счета в валюте не подключаются

Плата за дополнительные услуги

Можно подключить дополнительные услуги:

  • запрос баланса в банкомате или по СМС-запросу – бесплатно;
  • выписка по последним 10 операциям – 15 рублей в банкомате и бесплатно при подключении Полного пакета Мобильного банка;
  • Мобильный банк – 2 бесплатных месяца после подключения, далее – 60 рублей за Полный пакет и без взимания платы за Экономный пакет.

Рассчитываться валютной картой можно за рубежом и на территории России. В случае оплаты не в долларах происходит конвертация по текущему курсу банка.

Так как фактически оплата проводится позднее, после подтверждения транзакции, при скачках курса может произойти технический овердрафт, оплачивать который придется клиенту. Поэтому лучше рассчитываться в той валюте, в которой открыта карта, либо иметь на счете значительный запас средств.

Подробнее о принципе возникновения и порядке действий при возникновении технического овердрафта:

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

✓ Проценты начисляются ежемесячно.

✓ Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

✓ Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

+ В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

-При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

— Ставка досрочного расторжения — по условиям вклада «До востребования Сбербанка России».

Для справки

Установленные требования банка для оформления валютного счета

Подробные условия открытия сберегательного счета подробно описаны на официальном сайте Сбербанка. Ознакомиться с ними можно по этой ссылке. Здесь расписаны общие положения, которые помогут грамотно пользоваться услугами банка, а также права, обязанности и ответственность сторон. Также в этом положении расписаны особенности совершения тех или иных операций.

Валютные депозиты в Сбербанке: какой выбрать

Для того чтобы вам было удобней выбрать максимально удачный вариант, я собрал всю информацию в таблицу. Она представлена ниже.

Как в Сбербанке открыть валютный счет

Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн

Право открыть счет в Сбербанк имеет любой гражданин РФ, находящийся на ее территории. Для оформления договора необходимо быть зарегистрированным в Сбербанк онлайн.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться лично в отделение банка для оформления карты или счета;
  • при оформлении обслуживания к договору прилагают логин и пароль от онлайн сервиса «Сбербанк Онлайн».

Обладатели карты или счета могут самостоятельно зарегистрироваться, получив пароль и логин в банкомате.

Особенности работы с валютными счетами

Клиент, открывая валютный счет в Сбербанке, должен рассчитать, какой остаток необходимо держать на вкладе. Краткосрочные вложения на небольшие суммы не выгодны из-за нестабильного курса. Депозит начинает приносить доход тогда, когда на счете более 1000 условных единиц (долларов или евро).

Для получения большей доходности рекомендуется разбить сумму на несколько счетов для разных валют. Частный депозит не облагается налогом из-за более низкой процентной ставки, чем ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ.

Особенностью работы с иностранной валютой является необходимость контроля операций после открытия валютного счета физическим лицом, обязанность проведения которого ложится на работников валютного департамента в Сбербанке.

Как открыть

Написание заявление на открытие вклада
Чтобы открыть валютный (долларовый) счет в Сбербанке, физическому лицу необходимо:

  • прийти в одно из отделений с паспортом;
  • определиться с видом услуги;
  • написать заявление на бланке Сбербанка;
  • оформить договор, подписав его;
  • внести деньги через кассу.

Для закрытия счета вам нужно написать заявление в отделении банка и дождаться подтверждения.

Порядок открытия

Любые операции со счетами строго регламентируются нормативными актами, инструкциями ЦБ РФ.

При оформлении валютного счета сотрудник банка:

  1. проводит идентификацию клиента в базе, обязательно уточняя отсутствие возрастных ограничений. На момент сделки клиент должен быть совершеннолетним.
  2. проверяет дееспособность клиента. В случае недееспособности (неправоспособности), банк имеет право отказать клиенту в операциях.
  3. устанавливает, в чьих интересах действует клиент – своих или выгодоприобретателя. Сотрудник обязан выяснить личные данные выгодоприобретателя в случае, если такой имеется.
Источники

  • https://vkursedollara.com/scheta/kak-otkryt-valyutnyy-schet-v-sberbank-onlayn-fizicheskomu-litsu.html
  • https://Podelu.ru/article/valyutnyy-schyet-v-sberbanke/
  • https://vKreditBe.ru/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu/
  • https://www.forbes.ru/investicii/468303-banki-vvodat-komissii-za-valutnye-sceta-kak-postupat-s-dollarami
  • https://osnovy-pc.ru/platezhnye-sistemy/kak-v-sberbanke-otkryt-valjutnyj-schet/
  • https://top-rf.ru/investitsii/356-sberbank-valyutnye-vklady-protsenty-stavki.html
  • https://sberbankir.com/otkryt-valyutnyj-schet/
  • https://rusind.ru/valyutnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://mainfin.ru/bank/sberbank/valjutnye-vklady
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-otkryt-valjutnyj-schet-v-sberbank-onlajn.html
  • https://www.tsbank.ru/vklady/valyutnyj-schet-v-sberbanke-dlya-fizicheskix-lic.html
  • https://misterrich.ru/kak-v-sberbank-onlajn-otkryt-valyutnyj-schyot-poshagovaya-instrukciya/
  • https://brobank.ru/valyutnyj-schet-v-sberbanke/
  • https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/valyutnyj-schet-v-sberbanke-kak-otkryt-i-polzovatsya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка