Валютный счет в Сбербанке для физических лиц — как открыть долларовый онлайн и перевести деньги

Содержание
  1. Подробнее про валютные счета
  2. Вклады в долларах
  3. Валютные текущие счета
  4. Плюсы и минусы
  5. Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке
  6. В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке
  7. В каких случаях необходим валютный счет
  8. Сделать вклад в долларах в СберБанке
  9. Условия вкладов в долларах в СберБанке сегодня
  10. Как открыть счет на мобильном телефоне
  11. Переводы на валютный счет и с него
  12. Стоимость обслуживания валютного счета: тарифы
  13. Порядок открытия валютного счета для частных лиц
  14. Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн
  15. Открытие валютного счета
  16. Что потребуется
  17. Порядок открытия
  18. Пошаговые действия
  19. Как открыть в отделении
  20. Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн
  21. Возможные проблемы и нюансы
  22. Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке
  23. Сберегательный счет в Сбербанке — условия
  24. Условия счета Управляй онлайн
  25. Счет Пополняй от Сбербанка
  26. Условия счета Сохраняй
  27. Счет до востребования от Сбербанка
  28. Пошаговая инструкция открытия валютного счёта в Сбербанк Онлайн
  29. На сайте с компьютера
  30. Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?
  31. Какие документы нужны?
  32. Обзор предлагаемых к открытию валютных вкладов
  33. Срочные депозиты
  34. Дебетовые вклады
  35. Депозиты, входящие в пакеты услуг
  36. Льготный курс для покупки валюты в Сбербанке
  37. Открытие валютного счета для физического лица – ИП
  38. Где оформить вклад СберБанка в России
  39. Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц
  40. Условия валютных вкладов в Сбербанке
  41. Как выбрать и оформить валютный вклад в Сбербанке?
  42. Валютные вклады в популярных банках
  43. Установленные требования банка для оформления валютного счета
  44. Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте
  45. Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка
  46. Условия использования услуги
  47. Разновидности
  48. Возможности физических лиц, имеющих валютные счета
  49. Достоинства и недостатки валютных счетов
  50. Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?
  51. Особенности начисления дохода
  52. Почему банки вводят комиссии

Подробнее про валютные счета

Валютный счет в Сбербанке для физических лиц можно открыть в 12 валютах (речь идет о текущих счетах, не вкладах). Основные валюты: доллары и евро. При желании можно оформить финансовый счет в деньгах Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Дании, Канады, Гонконга и Китая. Со вкладами все не так хорошо – открыть валютный вклад можно только в долларах.

Для работы с валютой банк дает на выбор 5 своих продуктов: 3 вклада и 2 текущих счета. Начнем со вкладов.

Вклады в долларах

На выбор: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Отличия:

  • «Сохраняй»: нет ни пополнения, ни частичного снятия, минимальный срок – 1 месяц, минимальная сумма – 100$.
  • «Пополняй»: есть пополнение, нет снятия, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 100$.
  • «Управляй»: есть и пополнение, и снятие, минимальный срок – 3 месяца, минимальная сумма – 1000$.

Схожесть: можно открыть максимум на 3 года, если открыть вклад в Сбербанк Онлайн – дадут больше процентов, ставка зависит от суммы/срока/способа оформления.

Ставки по «Сохраняй», открываете онлайн:

Валютные счета в Сбербанке

Ставки по «Сохраняй», открываете в отделении:

Валютные счета в Сбербанке

Ставки по «Пополняй», открываете онлайн:

Валютные счета в Сбербанке

Ставки по «Пополняй», открываете в отделении:

Валютные счета в Сбербанке

Ставки по «Управляй», открываете онлайн:

Валютные счета в Сбербанке

Ставки по «Управляй», открываете в отделении:

Валютные счета в Сбербанке

Как видите, очень многое зависит от суммы/срока/способа. Но есть хорошая новость: если вы – пенсионер, то вы попадаете под акцию, согласно которой вам дадут максимальный процент вне зависимости от суммы, если вы откроете «Сохраняй» или «Пополняй». То есть для вас важны только срок и место оформления.

Валютные текущие счета

Валютный счет в Сбербанке – это обычный банковский аккаунт для быстрого доступа к деньгам, только не в российских рублях. У таких счетов (а всего их 2 – «Сберегательный» и «До востребования») 0,01% годовых, нет ограничений по снятию и пополнению. Единственное различие – неснижаемый остаток: у «Сберегательного» его нет, а у «До востребования» – есть, 5 долларов/евро (или других валют на сумму 5$ по курсу). При желании к счету можно выпустить банковскую карту, с которой можно будет расплачиваться (Visa или MasterCard, МИР не поддерживается).

Плюсы и минусы

Отметим ряд преимуществ открытия валютных вкладов:

  • Стабильный доход при нестабильности курса валюты.
  • Автоматическая пролонгация на тех же условиях, если договором не установлены иные условия.
  • Возможность увеличения процента по ставке, если такое предусмотрено договором.
  • Возможность дополнительного дохода при падении курса рубля (к ставке по договору добавляется разница стоимости между валютой и рублем).
  • Возможность открыть счет в редких валютах (иен, фунт или швейцарский франк).
  • Капитализация процентов, если иное не предусмотрено договором (в этом случае проценты будут прибавляться к основной сумме).
  • Получение возможности снять сумму начисленных процентов в любом отделении Сбербанка или перевести их эквивалент на рублевую карту.
  • Иметь мультивалютный вклад, что позволяет конвертировать валюту без комиссии (особенно актуально для людей, часто выезжающих за границу).
  • Снижение рисков потери денег.

К минусам можно отнести:

  • Выплаты в рублях в случае отзыва лицензии у банка.
  • Низкий процент в сравнении с рублевыми вкладами.
  • Снижение дохода при конверсии (в этом случае выгодно подписать договор на долгосрочных условиях с капитализацией процентов).
  • Меньшее количество предлагаемых банком видов продуктов.
  • Пересчет процентов без капитализации в случае досрочного расторжения (закрытия).

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя 2 основных вида вкладов:

• Валютный Управляй — с возможностью пополнения и частичного снятия денег,

• Валютный Сохраняй — максимальной ставкой.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть в долларах США и евро, кроме того, в евро оформляется Сберегательный счет.

✓В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 1 000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

✓В евро

Чтобы открытьв Сбербанке России вклад в европейской валюте достаточно иметь 1 000 евро. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают также воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процента годовых.

В каких случаях необходим валютный счет

Некоторые ситуации, при которых нужно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу, мы уже рассматривали во вступлении. Если говорить в целом, то счет в иностранной валюте – это либо стабильное средство заработка (вклад), либо инструмент для совершения операций с зарубежной валютой/в зарубежных банках (текущий счет).

Сделать вклад в долларах в СберБанке

Если Вы когда-либо задумывались о защите средств от инфляции, наверное, Вы всегда невольно переводили их в доллары США. В таком случае иностранная валюта кажется привлекательнее. Обычно банки предлагают проценты по вкладам в долларах немного ниже, но открыть депозит гораздо выгоднее, чем держать деньги дома.

Условия вкладов в долларах в СберБанке сегодня

Вам предлагается выбрать из 3 вкладов со следующими условиями: ставки – от 0.01 до 1.80 %.

Среди вышеперечисленных предложений есть депозиты с возможностью пополнения, частичного снятия и капитализацией процентов. Чтобы уточнить доходность, используйте депозитный калькулятор.

Как открыть счет на мобильном телефоне

  1. Войдите в мобильное приложение.
  2. Перейдите в раздел «вклады и счета», нажмите на знак «+».
  3. Выберите вариант вклада. Сделайте свайп справа налево (пролистывание), чтобы выбрать подходящий вид депозита — Пополняй Онлайн. Сохраняй Онлайн, Управляй Онлайн,  Сберегательный счёт. Ознакомьтесь с процентными ставками и условиями депозита. Все вклады отличаются возможностью пополнения и снятия наличных. 
  4.  Укажите сумму вклада и срок размещения денежных средств, затем нажмите на кнопку «Продолжить».

Переводы на валютный счет и с него

Переводы на валютный счет и с него в Сбербанке

Для осуществления переводов необходимо знать реквизиты, их можно увидеть в Сбербанке Онлайн:

  • В Сбербанке Онлайн откройте нужный счет;
  • Перейдите во вкладку с надписью «Информация»;
  • Выберите в меню пункт «Реквизиты.

Необходимая информация появится в отдельном окне. Именно поэтому важно, чтобы была отключена блокировка всплывающих окон, это необходимо сделать хотя бы для сайта Сбербанка.

В интерфейсе личного кабинета клиент может пополнять карту и снимать с нее средства. Для этого следует воспользоваться возможностями раздела «Операции». Лучше всего производить операции в рабочее время и в будние дни. В выходные дни и по ночам возможны резкие колебания курса.

Тарифы при переводах будут следующими:

  • Переводы в пределах Сбербанка на свой же счет осуществляются бесплатно;
  • Перевод другому физическому лицу в пределах единой тарифной зоны осуществляется бесплатно;
  • При переводе в другую тарифную зону – 0,7% от суммы максимум в 100 долларов, 0,5% от суммы максимум в 50 долларов;
  • Переводы в Сбербанк Онлайн со счета на счет обойдутся в 1% от суммы;
  • При переводе с карту на карту процент составит 1,5;
  • При переводах через кассу придется заплатить 2%.

Тарифы при переводе с валютного счета такие же, как и при переводе с рублевого счета, но клиенты могут потерять немало средств на конвертации.

Стоимость обслуживания валютного счета: тарифы

Стоимость обслуживания валютного счета в Сбербанке: тарифы

Непосредственно за обслуживание счета физические лица не платят ничего, но при желании открыть карту, платить придется. Тарифы на обслуживание счета, связанного с картой такие же, как и при обслуживании рублевой карты.

  • Годовое обслуживание карты в первый год составляет 25 долларов/евро;
  • Обслуживание в последующие годы – 15 долларов/евро;
  • Перевыпуск пластиковой карты – 5 долларов/евро;
  • Пополнение карты в банкомате, а также в кассах банка происходит без комиссии;
  • Выдача средств сверх суточного лимита – 0,5%;
  • В банкоматах при выдаче средств – 1%, но не меньше 3 долларов/евро;
  • В кассах при получении средств – 5 долларов/евро.

Тарифы за обслуживание карты в Сбербанке

Под перевыпуском карты подразумевается ситуация, когда произошла утрата ПИНа, утрата карты, либо изменение фамилии ее держателя.

Рассчитываться с помощью валютной карты можно не только на территории РФ, но и за ее пределами. Если оплата производится не в долларах, происходит конвертация с учетом курса банка.

Оплата по факту происходит позднее, после того, как подтверждается транзакция. И если возникают скачки курса, может происходить технический овердрафт. Он должен быть оплачен клиентом. Именно поэтому расплачиваться лучше именно в той валюте, в которой была открыта карта. Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно.

Порядок открытия валютного счета для частных лиц

Если физическое лицо не зарегистрировано как индивидуальный предприниматель, но изъявляет желание открыть валютный счет как частное лицо, то российским законодательством предусмотрен такой вариант как для иностранцев, так и для резидентов (лиц, которые находятся на территории РФ более шести месяцев).

Как открыть валютный счет

Валютные счета для частных лиц необходимы им для осуществления операций в валюте иностранных государств – переводы по заработной плате, алименты, гонорары, денежные средства, полученные по наследству. Чтобы открыть счет в иностранной валюте в Сбербанке, частному лицу необходимо предоставить российский паспорт, иностранный паспорт, воинский билет (если физическое лицо военнообязанное), заключить договор на обслуживание валютного счета.

Также в обязательном порядке необходимо положить на счет определенную денежную сумму, прописанную в договоре.

Ведение операций может осуществляться в любой валюте, но обычно это доллары или евро. Стоимость открытия такого вида счета обойдется в 1 000 рублей по тарифам Сбербанка. Если вы уже являетесь клиентом данного банка, то плату за открытие не возьмут.

Как физическим лицам открыть валютный счет самостоятельно онлайн

Право открыть счет в Сбербанк имеет любой гражданин РФ, находящийся на ее территории. Для оформления договора необходимо быть зарегистрированным в Сбербанк онлайн.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться лично в отделение банка для оформления карты или счета;
  • при оформлении обслуживания к договору прилагают логин и пароль от онлайн сервиса «Сбербанк Онлайн».

Обладатели карты или счета могут самостоятельно зарегистрироваться, получив пароль и логин в банкомате.

Открытие валютного счета

Что потребуется

  • паспорт;
  • если собираетесь открывать через Сбербанк Онл@йн – аккаунт и доступ в интернет;
  • рублевый счет в Сбербанке.

Если вы – юридическое лицо, дополнительно понадобятся ЕГРП, свидетельство о гос. регистрации и учредительные документы.

Порядок открытия

Ничего особенного нет – он открывается так же, как и рублевый.

Пошаговые действия

Как открыть в отделении

Все просто – обращаетесь с паспортом и остальными документами (если вы – предприниматель) в отделение, пишете заявление на открытие, подписываете бумаги, получаете свои реквизиты.

Как открыть долларовый счет в Сбербанке Онлайн

  • Переходим на вкладку со счетами.
  • Выбираем «Открыть».

Валютные счета в Сбербанке

  • Выбираем нужный тариф, указываем валюту и другие параметры.

Валютные счета в Сбербанке

  • Подтверждаем операцию одноразовым ключом из сообщения.
  • Готово.

Возможные проблемы и нюансы

Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться – это отсутствие обычного рублевого счета. По правилам банка, валютный банковский аккаунт можно создать только в том случае, если у клиента уже есть рублевый. Решается проблема просто: открываем счет в рублях, после чего открываем валютный.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

  • Сберегательный счет.
  • Управляй онлайн.
  • Пополняй онлайн.
  • Сохраняй онлайн.
  • До востребования.

По каждому из валютных счетов предусматривается начисление процентов, то есть, такие счета одновременно являются и вкладами

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Евро.
  • Китайский юань.
  • Сингапурский доллар.
  • Гонконгский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Минимальная сумма пополнения счета Управляй онлайн в наличном виде — 100 USD

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,25-1,35% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,05%).
  • Предельный срок действия счета — 3 года (минимальный срок — 3 месяца).

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

  • Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
  • Процентная ставка — 0,35-1,45% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,15%).
  • Срок действия счета — 3-36 месяцев (процентная ставка привязывается к сроку действия счета).

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

  • Максимальная сумма средств на счете — без ограничений.
  • Процентная ставка для валютных размещений — 0,3-1,85% (при открытии счета в офисе — 0,2-1,55%.
  • Срок действия счета — 1-2 года.

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

  • Российский рубль.
  • Американский доллар.
  • Фунт стерлингов.
  • Канадский доллар.
  • Евро.
  • Норвежская крона.
  • Датская крона.
  • Японская йена.

Счет до востребования от Сбербанка открывается в ряде иностранных валют

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Пошаговая инструкция открытия валютного счёта в Сбербанк Онлайн

Любой клиент может открыть сберегательный счёт или валютный вклад как с персонального компьютера, таки с помощью мобильного приложения. Для этого достаточно иметь рублёвый лицевой счёт с необходимым остатком денежных средств.

На сайте с компьютера

Для открытия сберегательного счёта или депозита в иностранной валюте, зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и выберите наименование вклада, кликнув по меню «Вклады и счета».

Вклады и счета

Для дальнейшего оформления нажмите «Продолжить» и выберите валюты, срока и суммы депозита, а также карты или счёт, с которого будут списаны деньги для зачисления на депозит.

Если счёт списания открыт в рублях, конвертация в доллары происходит автоматически по курсу  Сбербанка, установленному на момент открытия вклада.

В финале указываются действия, которые необходимо предпринять по отношению к начисленным процентам по вкладу: перечислять их на карту либо оставить для капитализации. Нажмите на «Открыть» — подтвердите введённые данные и оформление валютного вклада.

Выбор валюты

Для выполнения операций в Сбербанк Онлайн с использованием смартфонов или других гаджетов, подключенных к интернету, существует адаптированная мобильная версия сайта.

Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?

Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:

  • Моментум — бесплатная карточка, выдаваемая в день обращения;
  • Стандарт — бесплатно, но с индивидуальным дизайном стоит 25 долларов/евро. Подробнее мы писали про нее здесь;
  • Аэрофлот — 35 долларов/евро с получением кэшбека (милей) за покупки;
  • Голд — 100 долларов/евро со страховкой за рубежом, кэшбеком и скидочными программами;
  • Visa Platinum — 100 долларов/евро со всеми возможными привилегиями.

Какие документы нужны?

Для открытия депозита в офисе потребуется только паспорт. При совершении операции через интернет-банкинг никаких документов вовсе не потребуется (только авторизация по номеру телефона).

Обзор предлагаемых к открытию валютных вкладов

На данный момент Сбербанк предлагает к услугам своих клиентов воспользоваться предложениями по оформлению трех видов банковского обслуживания валютных депозитов. Это такие вклады, как:

  1. Срочные.
  2. Дебетовые.
  3. Депозиты, входящие в пакеты услуг.

Срочные депозиты

Отличаются небольшим периодом действия и направлены на сбережение и накопление вложений. Они обладают следующими условиями:

  • оформление в долларах США;
  • есть возможность открытия в Сбербанк-Онлайн;
  • высокая доходность и льготы для пенсионеров (при оформлении депозита с помощью интернет-банкинга).

На данный момент клиент может оформить следующие виды срочных вкладов в валюте:

Название Направление Сумма-минимум Срок Годовые проценты Особенности
Сохраняй сбережение средств и получение доходов от 100 $ 1 месяц-3 года до 1,35% (при открытии онлайн);

до 1,15% (оформление в банке)

нет возможности пополнения и досрочного снятия
Пополняй накопление вложенных средств до 1,15% (окрытие в Сбербанк-Онлайн);

до 0,95% (в офисе банка)

можно пополнять депозит, но частичное снятие не допускается
Управляй управление вложенными средствами от 1 000$ 3 месяца-3 года до 0,8% (открытие с интернет-банкинге);

до 0,6% (оформление в сбербанковских отделениях)

есть возможность дополнительного внесения наличности и частичное снятие (без потери доходности)

открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу
С информацией по условиям открытия валютного счета можно ознакомиться в Сбербанк-Онлайне

Дебетовые вклады

Такие депозиты открываются в целях их использования посредством безналичных расчетов. В этом случае оформляется специальный валютный счет в долларах в Сбербанке или Евро, к которому привязывается пластиковый носитель (карта). На сегодняшний момент Сбербанком представлены следующие виды карточек, выпущенных в данном формате (в скобках уточняется стоимость годового обслуживания в Евро/долларах):

  • Gold (100);
  • Standard (25);
  • Аэрофлот (35);
  • Visa-Platinum (100);
  • Momentum: бесплатная, оформляется в день обращения клиента;
  • Standard: отличается возможностью создания индивидуального дизайна (25).

От выбранного типа пластикового носителя будет зависеть лимит выдаваемых в месяц средств, количество получаемых бонус-баллов Спасибо, размер снятия без выплаты комиссионных денег в банкоматах. Чем выше финансовая категория валютных сберкарт, тем большей функциональностью она наделяется.

Депозиты, входящие в пакеты услуг

Можно открыть счет в Евро в Сбербанке или долларовый депозит, используя готовые пакеты сервисных услуг в рамках обслуживания клиентов по направлениям Сбербанк-Первый и Сбербанк-Премьер. Оформление валютных депозитов при таких условиях уже автоматически включено в наполнение и стоимость сервис-пакетов. Главными привилегиями, которые получает пользователь таких программ (по валютным депозитам) становятся следующие нюансы:

  • повышенные ставки годовых;
  • льготы при конвертации валют;
  • персональное сопровождение личного менеджера;
  • расширенные лимиты для снятия наличности (по сберкартам).

Льготный курс для покупки валюты в Сбербанке

Первоначально вы будете покупать валюту по курсу купли-продажи банка. Это очень невыгодно, так как велик спред — разница между ценой покупки и продажи валютой. 

Вот вам лайфхак. Обратитесь к своему менеджеру и попросите рассмотреть возможность предоставления льготного курса. На моей практике банк принял решение за день. Если банк одобрит просьбу, у вас появится кнопка «Купить валюту по льготному курсу». Банк идёт на уступки при покупке валюты на сумму от 100 000 долл. США. Курс становится максимально приближен к рыночному при покупке от 500 000 долл. США.

Открытие валютного счета для физического лица – ИП

Как открыть валютный счет

Если под физическим лицом понимают лицо, зарегистрированное как индивидуальный предприниматель, то процесс открытия валютного счета, например, в Сбербанке, будет осуществляться в соответствии с определенными правилами. Сначала надо собрать надлежащий перечень документов. Набор требований к предоставлению документации в каждом банке может слегка отличаться, поэтому нужно уточнять у сотрудников банка, какие именно им принести.

В Сбербанке, например, этот вопрос можно уточнить по телефонам горячей линии, в любом его филиале либо на сайте.

Стандартный набор документов для того, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке для предпринимателя:

  • заявление по установленному образцу;
  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию физического лица как индивидуального предпринимателя;
  • договор на открытие банковского валютного счета;
  • свидетельство, подтверждающее постановку на учет в налоговой инспекции (ИНН);
  • выписка из ЕГРИП (выдает налоговая инспекция по заявлению);
  • паспорт гражданина России.

Если у индивидуального предпринимателя уже открыт расчетный или какой-либо другой счет в Сбербанке, то список представляемых документов иногда сокращают, так как в архиве банка уже есть некоторые необходимые данные. Могут попросить только подписать договор и заявление.

Как открыть валютный счет

Индивидуальный предприниматель после открытия счета в иностранной валюте должен послать в налоговую инспекцию, где он зарегистрирован, уведомление об этом, иначе последует административный штраф в размере 5 000 рублей.

Где оформить вклад СберБанка в России

НазваниеАдресВремя работы
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, шоссе Рыбинское, 31 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №17/0277СберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, шоссе Рыбинское, 31 +74951468334 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:00 сб.: 09:00—14:30
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Углич, ул. Октябрьская 3/12 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки
Дополнительный офис №17/0234СберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Тутаев, ул. Советская, 41 +74951468334 Физ.лица: пн.—пт.: 08:30—18:30 сб.: 08:30—16:30
БанкоматыСберБанк
СберБанк
Ярославская область, г. Тутаев, просп. 50-летия Победы, д. 13 8 800 555-55-50, 900 Доступен в режиме работы места установки

Все отделения СберБанка
Была ли страница полезна? Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице. 03

Открыть валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Валютный вклад Сбербанка в последние годы привлекает как инвесторов, так и обычных граждан. Многие предпочитают разбивать свои счета на несколько. Такой подход позволяет не только получить прибыль, но и обезопасить финансы.

Условия валютных вкладов в Сбербанке

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц открывает перед своим владельцем несколько перспектив. Можно:

  • получать и отправлять переводы в иностранных деньгах;
  • обналичивать средства;
  • производить переводы со счетов других банков.

Основным требованием, которое выдвигает Сбербанк, является наличие счета в рублях. Если он есть, открывается транзитный вид счета, который применяется для совершения различных валютных переводов.

Как выбрать и оформить валютный вклад в Сбербанке?

На сегодняшний день вклады Сбербанка представлены 3 предложениями, открыть их можно непосредственно в отделении банка. Есть три особых предложения, позволяющих открыть счет через личный кабинет.

Процентные ставки не очень высокие, они компенсируются надежностью учреждения. Точный размер процентной ставки зависит от срока и сумм, которые выступают в роли первого взноса.

Валютный вклад Сбербанка в долларах в 2022 году может быть открыт с минимальными суммами. Процент по валютным вкладам зависит и от того, к какой денежной единице будет привязан счет. На нашем сайте найдете выгодный валютный вклад, сразу рассчитаете примерный доход с помощью калькулятора.

Продукты банка

  • Кредиты в СберБанке
  • Ипотека в СберБанке
  • Кредитные карты в СберБанке
  • Автокредиты в СберБанке
  • Бизнес-кредиты в СберБанке
  • Вклады в СберБанке

Еще Вклады СберБанка

  • Онлайн-заявка на вклады
  • Вклады для пенсионеров
  • Вклады в долларах
  • Вклады в евро
  • Вклады в рублях
  • Выгодные вклады
  • Вклады до востребования
  • Накопительные вклады
  • Вклады в золото
  • Вклады на 3 месяца
  • Вклады на 6 месяцев
  • Вклады на 1 месяц
  • Пополняемые вклады

Еще Вклады в популярных банках

  • Вклады СберБанка
  • Вклады ВТБ банка
  • Вклады Газпромбанка
  • Вклады Альфа-Банка
  • Вклады Россельхозбанка
  • Вклады Московского Кредитного Банка
  • Вклады Банка «Открытие»
  • Вклады Совкомбанка
  • Вклады Райффайзенбанка

Еще

Валютные вклады в популярных банках

  • Банк ВТБ
  • Газпромбанк
  • Альфа-Банк
  • Россельхозбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Росбанк
  • Тинькофф Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Всероссийский Банк Развития Регионов
  • Банк ДОМ.РФ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • СМП Банк
  • Новикомбанк
  • Ак Барс Банк
  • Уралсиб
  • Московский Областной Банк
  • УБРиР
  • РНКБ
  • МТС Банк

Установленные требования банка для оформления валютного счета

Подробные условия открытия сберегательного счета подробно описаны на официальном сайте Сбербанка. Ознакомиться с ними можно по этой ссылке. Здесь расписаны общие положения, которые помогут грамотно пользоваться услугами банка, а также права, обязанности и ответственность сторон. Также в этом положении расписаны особенности совершения тех или иных операций.

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

✓ Проценты начисляются ежемесячно.

✓ Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

✓ Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

+ В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

-При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

— Ставка досрочного расторжения — по условиям вклада «До востребования Сбербанка России».

Для справки

Условия использования услуги

Обратившись в Сбербанк, человек сможет воспользоваться одним из шести специализированных тарифов. Условия взаимодействия с финансовой организаций могут различаться в зависимости от:

  • Выбранного пакета услуг;
  • Способа открытия депозита;
  • Валюты счета;
  • Срока хранения капитала;
  • Размера депозита.

Физическое лицо может открыть валютный вклад в Сбербанке, лично посетив отделение кредитного учреждения или воспользовавшись возможностями онлайн-сервиса. От выбора клиента зависит размер дохода. Максимальная процентная ставка установлена по депозиту «Сохраняй онлайн». Если вклад был открыт в долларах или евро, величина прибыли может доходить до 1,7%.

открыть валютный счет в сбербанке физическому лицу

Практически все тарифы, разработанные для создания депозитов в иностранной валюте, имеют одинаковый период использования. Клиент, желающий получать доход, должен передать капитал банку на срок от 90 до 1000 суток. Исключением является депозит «Доверяй». Воспользовавшись пакетом услуг, клиент должен положить деньги в банк на 190 дней.

Валютные вклады в Сбербанке России не пролонгируются. Когда срок действия договора заканчивается, деньги и начисленные проценты переводятся на текущий счет клиента. Выплата осуществляется по заявке владельца депозита.

Если вам нужно больше информации о вкладах в иностранной валюте, вы можете почитать о вкладе «Сберегательный», и «Пополняй» .

Разновидности

Для расчетов, переводов или получения денег в иностранной валюте резидент РФ вправе открыть долларовый счет.

Виды счетов для физических и юридических лиц:

  • Депозитный. Используется для хранения и приумножения денег в иностранной валюте. Минимальная сумма при открытии в долларах или евро позволяет воспользоваться данным видом услуги клиенту с любым (высоким или низким) доходом; открывается на имя клиента, является срочным. Различают следующие депозиты:
    • Срочный. Имеет небольшой период действия.
    • Долговременный. Период размещения денег до трех лет с возможностью пролонгации на тех же условиях, если иное не предусмотрено договором.
    • Онлайн. Не требует личного присутствия клиента. Сделка оформляется через приложение «Сбербанк Онлайн».
  • Текущий. Открывается для совершения расчетов в иностранной валюте и для ее хранения. Позволяет клиенту сохранить деньги, полученные от финансовых операций, производимых на территории РФ, осуществлять денежные переводы, не запрещенные законодательством РФ.

Процентные ставки по валютным вкладам

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:

  • Прямое совершение покупок – это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги – это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине – это преступление.
  • Отмывание денег – это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.

Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:

  • переводить доллары и другие иностранные дензнаки (если и вы, и получатель – граждане РФ) внутри страны нельзя;
  • можно переводить 5000$ в день на счета физлиц – граждан РФ, если их счета находятся за пределами страны;
  • при переводе в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указывать цель и прикладывать к ней доказательства, если возможно, иначе операцию могут не одобрить.

Если вы нарушите это запреты/условия, вами заинтересуется и банк, и налоговая, и прокуратура. Скорее всего ваши счета заморозят, а вам придется убедительно доказывать, что деньги получены честным путем и никакого теневого бизнеса за этой транзакцией не стоит.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Достоинства:

  • вы не зависите от курса;
  • можно не бояться внезапных перерасходов от конверсии, когда расплачиваетесь за товары/услуги в другой стране;
  • можно получать финансы из банков других стран, не конвертируя их в рубли.

Недостатки:

  • вами могут заинтересоваться представители закона (при больших суммах).

Еще один досадный недостаток – это, как ни странно, сам Сбербанк. Приходится признать, что качество обслуживания у организации «хромает». С внезапными блокировками счета для проверки еще можно смириться (проблему быстро решают), но случаются и более неприятные вещи. Один клиент открыл валютный счет, столкнулся с проблемой в интернет-банкинге, позвонил своему менеджеру для решения проблемы. Менеджер отправил его в офис, офис – обратно к менеджеру, менеджер – в техподдержку, техподдержка ничего не исправила. Когда клиент обратился к менеджеру опять, тот порекомендовал ему позвонить по «вот этому вот номеру – все должны исправить». Как оказалось, номер принадлежал дельфинарию.

В итоге проблема решилась, но на это ушло много времени и звонков. И этот случай, к сожалению, не единственный.

Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?

Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.

Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.

Особенности начисления дохода

Проценты по валютному вкладу в Сбербанке начисляются ежемесячно. Их можно капитализировать или вывести на текущий счет. Действие выполняется в последний рабочий день месяца или в конце периода взаимодействия с банком.

Если клиент захочет вывести деньги раньше установленного срока, ставка по валютным вкладам изменится. Ее размер зависит от периода хранения депозита в кредитном учреждении. Если капитал находился в банке:

  • Менее 90 суток – размер дохода составит 0,01%;
  • 90-190 суток – 50% от ставки по депозиту;
  • 190-370 суток – 75% ставки;
  • 370-501 суток – 85% ставки;
  • 501-751 суток – 95% ставки;
  • 751-1000 суток – 100% ставки.

Условия начисления процентов при досрочном снятии депозита могут различаться в зависимости от выбранного тарифного плана.

Почему банки вводят комиссии

Банки вводят комиссии в связи с тем, что у них ограничен спектр инструментов размещения валютной ликвидности, а с учетом санкций и валютных ограничений эта валютная ликвидность становится почти ненужной, поскольку все операции концентрируются на внутреннем рынке, отмечал управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии могут распространиться в масштабах сектора, продолжив начатую несколько лет назад политику девалютизации банковских балансов, считает он. 

У банков в условиях слабого спроса на валюту сформировался избыточный объем валютной ликвидности: исходя из разницы между однодневным долларовым свопом и ставкой RUONIA (индикатором стоимости однодневных рублевых межбанковских кредитов), банкам в мае стало дешевле занять в рублях, чем обменять доллары на рубли. Еще одна причина, по которой банки идут на введение комиссий, — массовый поток жалоб клиентов на валютные платежи, которые не проходят из-за проблем на стороне банков-корреспондентов, указывают авторы Telegram-канала «Твердые цифры». По их прогнозам, такая практика может распространиться по сектору.

Материал по теме

Источники

  • https://rusind.ru/valyutnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://www.tsbank.ru/vklady/valyutnyj-schet-v-sberbanke-dlya-fizicheskix-lic.html
  • https://top-rf.ru/investitsii/356-sberbank-valyutnye-vklady-protsenty-stavki.html
  • https://bankiros.ru/bank/sberbank/deposits-dollary
  • https://misterrich.ru/kak-v-sberbank-onlajn-otkryt-valyutnyj-schyot-poshagovaya-instrukciya/
  • https://www.oceanbank.ru/vygodnye-vklady-v-evro-v-sberbanke-rossii/
  • https://bogbankov.ru/scheta/kak-otkryt-valyutnyj/
  • https://sberbankir.com/otkryt-valyutnyj-schet/
  • https://brobank.ru/valyutnyj-schet-v-sberbanke/
  • https://moneyscanner.net/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbank-onlajn-fizicheskomu-licu/
  • https://vKreditBe.ru/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu/
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-otkryt-valjutnyj-schet-v-sberbank-onlajn.html
  • https://Podelu.ru/article/valyutnyy-schyet-v-sberbanke/
  • https://mainfin.ru/bank/sberbank/valjutnye-vklady
  • https://vkursedollara.com/scheta/kak-otkryt-valyutnyy-schet-v-sberbank-onlayn-fizicheskomu-litsu.html
  • https://sovetbank.ru/vklady/kak-otkryt-valyutnyj-schet-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/
  • https://www.forbes.ru/investicii/468303-banki-vvodat-komissii-za-valutnye-sceta-kak-postupat-s-dollarami

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка