В чем разница накопительного счета от вклада в банке

Содержание
  1. Лучшие дебетовые карты с высоким процентом на остаток по накопительному счету:
  2. Кому подойдет счет, а кому — вклад?
  3. Банки с высокими процентными ставками по вкладам:
  4. Когда актуально открыть накопительный счет
  5. Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права
  6. Что такое вклады
  7. Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ
  8. Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
  9. Снятие средств
  10. Что такое накопительный счет
  11. Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021
  12. Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
  13. Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
  14. Ставка
  15. Различия между накопительным счетом и вкладом
  16. Минус два российских банка в AppStore — «Газпромбанк» и МКБ
  17. Итог: накопительный счет или вклад (депозит)? Делаем окончательный выбор
  18. Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней
  19. Как выбирать вклад
  20. Сходства и отличия
  21. Мероприятия
  22. Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года
  23. Накопительный счет без карты: возможно ли это?
  24. Личный опыт. Можно ли заменить вклад накопительным счетом?
  25. Как выбрать накопительный счет
  26. ➕Курс повышения квалификации бесплатно!!! «Клерк.Премиум» со скидкой 30%
  27. Кому что больше подойдёт?
  28. Плюсы и минусы вклада
  29. Плюсы и минусы НС
  30. Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)
  31. Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?
  32. Чем отличаются два инструмента накопления денег?
  33. Валюта
  34. Изменение условий эксплуатации
  35. Основные возможности
  36. Процентная ставка
  37. Пополнение счета
  38. Преимущества и недостатки вкладов
  39. Что предлагают банки
  40. Цели

Лучшие дебетовые карты с высоким процентом на остаток по накопительному счету:

1 Тинькофф Блэк Перейти 2 УралСиб «Прибыль» Перейти 3 ВТБ Мультикарта «Мир» Перейти 4 Газпромбанк «Умная карта» Перейти 5 Альфа-Банк «Мир» Перейти 6 Открытие «Opencard» Перейти 7 Росбанк «Можно ВСЁ» Перейти 8 ОТП банк «Максимум» Перейти 9 Фора банк «Всё включено» Перейти 10 УБРиР «Пора» Перейти

Чем отличается накопительный счет от вклада
Чем отличается накопительный счет от вклада

Кому подойдет счет, а кому — вклад?

Счет подойдет клиентам, которым нужно «передержать» некоторую сумму средств в надежном месте. Например, вы продали дорогостоящую вещь и хотите купить квартиру, но пока не нашли подходящего предложения. В этом случае лучше положить деньги на накопительный счет, ведь неизвестно, когда найдется подходящее жилье — завтра или через месяц. В таком случае оформление даже краткосрочного депозита на месяц может быть сопряжено со сложностями при досрочном расторжении, а с накопительного счета можно снять деньги в любой момент.

Читайте также:  Пробы золота

Накопительный счет также будет отличной альтернативой банковскому вкладу в случаях, когда клиент планирует активно использовать деньги — снимать и пополнять. У вкладов с аналогичными возможностями довольно низкая процентная ставка, поэтому накопительный счет станет настоящей находкой.

Вклад подойдет клиентам, которые хотят получить максимальную доходность и твердо уверены, что отложенные деньги не пригодятся им в ближайшее время.

Что лучше: вклад или накопительный счет?

  • Лучше вклад, т.к. по нему процент выше
  • Накопительный счет удобнее, т.к. с него можно снимать в любой момен
  • Без разницы, все равно доход ниже чем по облигациям

Результаты  Загрузка …

Банки с высокими процентными ставками по вкладам:

Тинькофф Перейти Альфа-Вклад Перейти УБРиР Перейти Газпромбанк Перейти

Когда актуально открыть накопительный счет

Эта финансовая услуга, актуальная для граждан, которым необходимо иметь свободный доступ к своим деньгам. При этом есть желание держать их под процентами, а не просто на расчетном счету.

Например, вы копите на поездку в отпуск, и в любой момент может подвернуться интересное предложение по туру или авиабилетам. Тогда вы выводите деньги с накопительного счета без потери набежавших процентов и оплачиваете необходимое.

Когда актуален накопительный счет:

  • если речь об относительно небольшой сумме до 300000-500000;
  • есть нет четких сроков по конечной цели размещения;
  • если вы понимаете, что в любой момент может появиться необходимость снять деньги.

Как вариант, можно держать деньги и там, и там. Например, у вас есть “свободные” 700000. В одном и том же банке вы можете положить 600000 на самый выгодный вклад без снятия на пополнения, а 100000 держать на накопительном счету.

Легализация майнинга, страхование пенсий в обзоре финансового права

Мария Сидорова КМария Сидорова К - автор блога на klerk.ru

Что такое вклады

Под вкладом подразумеваются деньги (рубли, инвалюта) вкладчика, которые банк берет «взаймы» на определенный срок под проценты. Он открывается только в банке. Основной плюс вклада – страховка суммы до 1,4 млн. Чтобы не случилось, вкладчик получит её, если банк, в котором он открыл вклад, является участником Системы страхования вкладов (ССВ).

Вклады могут различаться по двум параметрам.

Ранее мы рассматривали, в каких банках можно открыть вклад под высокие проценты

Первый из них – ставка. Она может быть:

ФиксированнойНа весь срок вклада процент будет постоянным. Ставка обязательно прописывается в договореПеременнойВ зависимости от периода, ставка будет меняться. Допустим, первые 3 месяца 15%, потом полгода – 14%, а последний квартал – 18%. Ставка указывается в соглашении в обязательном порядкеПлавающейЭто редкое явление, её невозможно предсказать и процент зависит от КС Центробанка, биржевого индекса и прочего экономического фактора

Чем отличается накопительный счет от вклада
Чем отличается накопительный счет от вклада

Второй параметр – процент. Он бывает двух видов:

ПростойНачисление идет на внесенную суммуСложныйДругое название – с капитализацией. Происходит начисление процентов на проценты. Поэтому клиент в конце срока вклада получит больший доход, чем при отсутствии капитализации

Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ

Повествую о том, как банки вместе с платежной системой наложили все-возможные ограничения в рамках 115-ФЗ и как я боролась с юристами с этими «зажравшимися» монополистами..

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%

Банк для предпринимателей Модульбанк ввел пониженный процент за вывод средств с бизнес-счета на счета физлиц для всех клиентов на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Начиная с суммы в 300-500 тысяч рублей комиссия на вывод составит от 0,75% до 0,99% – в зависимости от тарифа.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
Ипотека

Снятие средств

На накопительном счете проценты при снятии средств обычно практически не сгорают.

Если досрочно снять деньги с депозита, то клиент либо не получит начисленные проценты, либо получит их по урезанной ставке. На накопительном счете проценты при снятии средств обычно практически не сгорают. Банковские депозиты с возможностью частичного снятия средств чаще всего имеют ставку ниже. Также во вкладах предусмотрен неснижаемый остаток, в накопительных счетах его обычно нет.

Что такое накопительный счет

Это также финансовый инструмент, дающий возможность приумножать средства. НС позволяет вложить деньги под проценты в банк в 2022 в рублях. По закону, сумма до 1,4 млн. страхуется государством, если банк – участник ССВ. Срок действия накопительного счета без ограничений. Ежедневно начисляются проценты, и вкладчик может распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Банк разрешает открывать НС после оформления клиентом дебетовой карты.

Ранее мы рассматривали дебетовые карты с самыми высокими процентами на остаток

Чем отличается накопительный счет от вклада
Чем отличается накопительный счет от вклада

Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021

Рассматриваются наиболее интересные споры по имущественным налогам

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция

Чтобы, как и прежде, сотрудничать с зарубежными партнерами, в феврале 2022 компания Flowwow занялась вопросом регистрации в Европе. С тех пор команда изучила законодательство десятков стран, перебрала полсотни сервисов для открытия счетов и сейчас успешно завершает процесс оформления компании в ЕС.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?

«Клерк.Премиум» – это подписка на закрытую часть «Клерка». С безлимитными консультациями, онлайн-курсами, статьями и вебинарами. Если купите «Клерк.Премиум» со скидкой 30% за 17 360 рублей в год сейчас, то получите в подарок курс повышения квалификации «Исправление ошибок в учете» с дипломом гособразца!

Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
Валютные операции

Ставка

Важное отличие вклада — в процентной ставке, которая известна заранее на весь срок его действия. По накопительному счету банк может поменять ставку в любой момент в одностороннем порядке.

Различия между накопительным счетом и вкладом

  1. Несмотря на то, что оба продукта являются доходными, они принципиально разные по своей сути. Вклад является депозитным продуктам, а накопительный счет относится к счетам. Условия по нему могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке в любой момент. В случае с банковским вкладом так сделать не получится. На протяжении всего срока условия останутся неизменными.
  2. Процентная ставка. Средняя ставка по накопительным счетам стоит на уровне 2.5-6% годовых. Ставка по классическим банковским вкладам варьируется на уровне 3.5-7% годовых на текущий момент. Если же сравнивать ставки по накопительному счету и вкладу с возможностью снятия, пополнения, то первый явно выигрывает.
  3. Основные условия. Накопительный счет открывается бессрочно, по нему можно снимать деньги в любое время, пополнять и т.д. Большинство вкладов не имеет таких безграничных возможностей и не предлагает клиентам даже пополнения. Конечно, в каждом банке есть депозит с такими возможностями, но % по ним ниже.
  4. Чаще всего накопительные вклады открываются только в рублях, а вклады могут быть валютными, мультивалютными.

Вклад или накопительный счет

Минус два российских банка в AppStore — «Газпромбанк» и МКБ

«Газпромбанк» и МКБ попали под секторальные санкции США. Их мобильные банки для частных лиц и бизнеса пропали из магазина приложений.

qmaxqmax - автор блога на klerk.ru

Итог: накопительный счет или вклад (депозит)? Делаем окончательный выбор

Для того чтобы сделать правильный выбор между накопительным счетом и вкладом, воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Определите, что для вас важнее: просто надежно сохранить деньги, сохранить и приумножить или иметь возможность пользоваться ими и получать дополнительный доход.
  2. Если данная сумма до определенного момента вам точно не понадобится, смело делайте выбор в пользу вклада.
  3. Если сомневаетесь, что не появится срочная потребность в деньгах, можете оформить вклад с большей свободой действий. У него меньшая процентная ставка, но оформив его в валюте (а лучше не в одной), вы сможете выиграть на разнице курсов.
  4. Если вы планируете пользоваться деньгами и понимаете, что хранить их дома невыгодно, а обычная банковская карта вас не устраивает, то самым разумным решением будет открытие накопительного счета. Тем более различные банки предлагают очень выгодные варианты данной услуги со множеством бонусов.

ВНИМАНИЕ! Изучая различные варианты предложений, обращайте внимание не только на процентную ставку и условия договора, но и на репутацию и надежность самого банка. Не будет лишним предварительно изучить доступную информацию и отзывы о нем.

***

Способ хранения личных сбережений каждый выбирает на свое усмотрение. Преимущества и недостатки имеют все предлагаемые банками варианты. Но если вы точно знаете, чего хотите, то определиться будет несложно. Если вам интересно узнать больше об интересных способах получения выгоды от собственных денег, читайте нашу статью.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Афанасьева Юлия
аналитик
ГК «ФИНАМ»

участник рейтинга

Авторизуйтесь и оставьте свой комментарий.  
Обновить

Комментариев нет.

Уважаемые господа!

Напоминаем, что вы находитесь в «Ленте комментариев». Просим вас ознакомиться с правилами чата и придерживаться их при общении.

В чате не разрешается:

  • Употреблять ненормативную лексику
  • Некорректно отзываться об авторах размещенных на сайте материалов и участниках чата
  • Копировать чужие никнеймы
  • Использовать в качестве никнейма нецензурные слова и выражения, которые могут оскорбить участников чата.
  • Давать ссылки на другие сайты или рекламировать какой-либо ресурс
  • Повторять сообщения аналогичного содержания без разумной необходимости

Администратор оставляет за собой право без предупреждения закрывать доступ на сайт посетителям, нарушающим правила чата.

Если по каким-либо причинам вам не удается оставить комментарий, просьба связаться с администратором.

 

Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней

Тинькофф не будет взимать комиссию за SWIFT-переводы, отправленные до 16 июня и еще не дошедшие до клиентов.

МодульбанкМодульбанк - автор блога на klerk.ru
Банковская комиссия

Как выбирать вклад

Существует ряд критериев, на которые следует ориентироваться при выборе вклада . Первое, на что стоит обратить внимание – это срок. Наибольшую выгоду можно получить, если выбрать вклад с установленным сроком действия. Банковскому учреждению становится проще планировать свою деятельность наперёд, поэтому клиенту предлагаются более выгодные условия.

Насчёт суммы, которую нужно вкладывать, гораздо проще: чем больше средств будет размещено в банке, тем выше окажется прибыль. Причём, делать вклады можно не только в отечественной валюте, но и в зарубежной. Как правило, для отечественной валюты процент выше, чем для зарубежной. Однако, в случае девальвации, валютный вклад окажется не менее выгодным. Если вы планируете время от времени добавлять деньги, не лишней будет опция пополнения депозита. Особенно, если в ближайшем будущем планируются большие траты. Можно открыть вклад с небольшой начальной суммой, зафиксировать процентную ставку, и затем пополнять счёт.

Источник изображения: webascender.com

Сходства и отличия

Итак, вклад вкладчика и накопительный счет клиента, в чем общие черты и в чем разница?
Сходство в оформлении только в банке, страховании суммы до 1,4 млн. руб., получении пассивного дохода.

Отличие вклада в банке от накопительного счета:

  • Требуется минимальная сумма
  • Ставка может быть фиксированной или переменной
  • Срок размещения фиксированный (месяц, квартал, полгода, год и т.д.)
  • Вклад может быть с разрешением на пополнение и без него, запретом на снятие средств, ограничением минимального остатка, лимитом на сумму пополнения
  • До срока окончания вклад разрешается закрывать, но тогда проценты за заявленный период будут пересчитаны по ставке за востребования. Так как она варьируется в диапазоне 0,01-0,1%, это означает потерю вкладчиком процентов
  • Начисление процентов бывает в конце срока/ежемесячно с перечислением/без перечисления на карту. У НС начисление происходит, обычно, ежемесячно

Чем отличается накопительный счет от вклада
Чем отличается накопительный счет от вклада

Мероприятия

Разместить

Вадим ПетровВадим Петров - автор блога на klerk.ru

Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года

С 1 июля 2022 года налоги можно перечислять единым платежом, масштабные изменения в сфере закупок, а некоторые операции освобождаются от НДС. Об этих и других изменениях читайте в статье.

Изменение для предпринимателей, которые вступают в силу с 1 июля 2022 года
КлеркКлерк - автор блога на klerk.ru

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Личный опыт. Можно ли заменить вклад накопительным счетом?

Игорь Д. из Москвы пользуется накопительными счетами уже несколько лет. Сначала это были счета в банке «Связной» (лишен лицензии в 2015 году), который стал пионером в этом сегменте.

В 2012 году Игорь стал клиентом Тинькофф Банка. Когда в этом банке появился аналогичный продукт, он тоже стал им пользоваться. Проценты здесь начисляются на среднемесячную сумму на счете. Сейчас в банке ставка по такому накопительному счету составляет 4%. По сравнению с накопительными счетами в крупных госбанках эта ставка немного выше.

Игорь не любит «морозить» деньги на депозитах годами, поэтому такой формат хранения средств его устраивает. Деньги ему часто нужны в любой момент и в непредсказуемом объеме, поэтому на накопительных счетах он постоянно хранит суммы от миллиона рублей и больше. Однако, если у него появляется сумма, которую он гарантированно не будет использовать в ближайшие год-два, он периодически выбирает классический банковский вклад. Главная причина — по вкладам можно найти ставки выше, чем по накопительным счетам.

С прошлого года Игорь хранит деньги на накопительном вкладе Газпромбанка. У него нет отличий от накопительного счета, только неснижаемый остаток в 15 000 рублей. Ставка составляет 3,7%. Так как это крупный банк, в нем у Игоря хранится более миллиона рублей. На счете в Тинькофф Банке — несколько сот тысяч рублей.

Опыт использования накопительного счета у Игоря был и в Альфа-Банке. Однако система начисления дохода там сложнее. Ставка увеличивается по мере нахождения денег на счете. То есть первые три месяца она может быть одной, еще через какое-то время повышается, потом снова повышается и только после 12 месяцев становится максимальной. Если снять со счета деньги, а потом снова его пополнить, то этот расчет начинается с нуля. Проценты начисляются на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение календарного месяца. Если 29 дней у вас на счете было 100 000 рублей, а в последний день месяца оказалось 1 000 рублей, то проценты будут начислены на 1 000 рублей.

В итоге основное удобство накопительного счета для Игоря — это возможность пополнить его и снять деньги, многократно и без ограничений. Главное, считает он, следить за тем, чтобы процент начислялся прозрачно.

Как выбрать накопительный счет

При выборе накопительного счета нужно прежде всего обратить внимание на процентную ставку и на условия по ее начислению. На величину ставки может влиять следующее:

  • период нахождения средств на счете;
  • сумма, которая находится на счете;
  • размер трат по карте, привязанной к накопительному счету.

Кроме того, счета часто открываются в дополнение к другим банковским продуктам, условия которых тоже могут иметь значение.

Вывод: если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами и в любой момент иметь к ним доступ, вам подойдет накопительный счет. Если хотите зафиксировать ставку на долгий срок, вам подойдет вклад.

  • вклады физических лиц
  • накопительные счета
  • вклад
  • Екатерина Аликина

Источник:

Bankir.Ru
Рубрика:
Вклады Версия для печати

Гость, для тебя подарок
бесплатный
курс повышения квалификации!

Внимание! Акция!

➕Курс повышения квалификации бесплатно!!! «Клерк.Премиум» со скидкой 30%

Оформляйте подписку
«Клерк.Премиум» и забирайте курс повышения квалификации «Исправление ошибок в учете», 25 часов, (ФИС ФРДО).

Оформить самую выгодную подписку
для бухгалтеров можно до 24 июня,

успейте , пока есть время. Условия акции

тут.

Забрать подарок

Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Кому что больше подойдёт?

НС в большей степени предназначен для тех банковских клиентов, кому нужно передержать некоторую сумму в надёжном для хранения месте.

Пример 1. Вы получили большую сумму после продажи дорогой вещи и теперь намереваетесь купить квартиру. На текущий момент приемлемое предложение не найдено. Именно в таких случаях лучше всего зачислить деньги на накопительный счёт, т.к. заранее невозможно знать, когда будет найдено подходящее жильё. При тех же обстоятельствах краткосрочный депозит создаёт сложности при заблаговременном расторжении договора, в то время как с НС снять деньги можно в любой момент.

При активной эксплуатации имеющихся средств, когда клиент постоянно пополняет баланс и снимает деньги, НС – также отличная альтернатива. Причина тут кроется в том, что вклады с аналогичным функционалом отличаются невысокой процентной ставкой.

Что же можно сказать о том, кому больше подойдёт вклад? Этот инструмент выгоден тем клиентам банка, кто имеет стремление получить как можно большую доходность – при наличии уверенности в том, что размещаемые денежные средства в ближайшей перспективе не понадобятся.

Плюсы и минусы вклада

Они следующие:

  • Невозможность снять деньги до завершения срока без потери процентов. А если открывать вклады до востребования, процент будет минимальным
  • Наивысшие проценты выплачиваются на долгосрочные вклады
  • Если с вклада не разрешатся снимать деньги и пополнять его, ставки будут выше
  • Выплата процентов прописывается в соглашении. В основном, ежемесячно или в конце срока
  • Капитализация, если она предусмотрена договором, позволит увеличить доход

Плюсы и минусы НС

Они следующие:

  • Неограниченный срок действия
  • В любой момент ставки могут быть изменены, но после уведомления
  • В любой момент разрешается пополнение
  • Снятие денег со счета не приводит к потере процентов
  • Ставки ниже, чем по вкладам, если их не разрешается пополнять/снимать, и выше, по сравнению, с вкладами до востребования
  • Нужно оформлять дебетовую карту

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

  • выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
  • соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно. Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Что выгоднее: накопительный счет или вклад (депозит)?

Оценки экспертов по поводу выгоды и преимуществ накопительных вкладов и депозитов неоднозначные.

С одной стороны, есть доходные вклады с фиксированной процентной ставкой, которая в некоторых банках составляет 5-6%. По сравнению с накопительными счетами, по которым средний процент будет 4-5 % а в Сбербанке всего 3 %, вклады выгоднее.

Но с другой стороны, гибкая возможность пополнения и снятия средств является существенным преимуществом накопительных счетов, а если выбрать вклад с такой же свободой действий, то ставка по нему будет даже ниже, чем по счету.

Поэтому выгоду можно оценить только в каждом конкретном случае, в зависимости от потребностей и возможностей человека.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно сохранить крупную сумму на неопределенный период. Например, человек располагает крупной суммой и планирует покупку квартиры. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно (от кражи никто не застрахован). Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать и пополнять счет. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку.

Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой.

Чем отличаются два инструмента накопления денег?

Непосвящённому человеку, который не привык пользоваться чем-то, кроме банковской карты, может показаться, что вклад и накопительный счёт – примерно одно и то же. Однако это далеко не так. Есть ряд серьёзных нюансов, которые проводят чёткую разграничительную линию между двумя продуктами. Рассмотрим их.

Валюта

Обычно накопительные счета открывают исключительно в рублях, если говорить о российской действительности. Т.е. использование иностранных денежных знаков не подразумевается.

Вклады же бывают как валютными, так и мультивалютными. Это означает, что открывать их можно в рублях, долларах, евро и т.д. Перечень доступной валюты разнится от банка к банку. В каждом случае нужно отдельно изучать условия.

Изменение условий эксплуатации

Хотя вклад и НС представляют категорию доходных продуктов, они принципиально разные по сути: первый является депозитным инструментом, второй относится к счетам.

Условия по НС могут подвергаться изменениям в любой момент. Причём банк делает это в одностороннем порядке, и клиенту остаётся только принять результат.

Вклад же исключает такие волнения: весь период его действия условия эксплуатации неизменны.

Условия

Чтобы не попасть в неожиданную для себя ситуацию, следует заранее получать всю информацию о возможных преобразованиях. Перед оформлением изучите предложения и запросите консультацию у банковского специалиста.

Основные возможности

Если вклад выигрывает с точки зрения статичности условий, то накопительный счёт имеет преимущество по возможностям.

Особенности НС:

  • бессрочное открытие;
  • возможность пополнения баланса и снятия денег в любой момент.

Большая часть предложений по вкладам и близко не имеет такого функционала. Клиент не может даже регулярно вносить деньги. Конечно, банки имеют депозиты с похожими возможностями, но начисляемые проценты по ним существенно ниже.

Процентная ставка

Для накопительных счетов годовая процентная ставка колеблется в промежутке от 5,5% до 6%. Это наиболее часто встречающаяся вариация, хотя понятно, что есть банки, предлагающие не вполне стандартные условия.

Для вкладов средняя ставка – от 6,5% до 7%. Такой показатель характерен для большинства более-менее крупных российских кредитно-финансовых учреждений.

Если же провести сравнение ставок по НС и вкладу с возможностью выведения средств и пополнения баланса, второй инструмент тут в более выигрышном положении.

Пополнение счета

Накопительные счета всегда можно пополнять. Для вкладов такой возможности чаще всего нет. А если это пополняемый вклад, то ставка по нему обычно ниже, чем у классических депозитов.

Преимущества и недостатки вкладов

К положительным моментам оформления вклада можно отнести:

  1. Высокая процентная ставка до 8% годовых и выше
  2. Страховка государством до 1.4 млн руб.
  3. Возможность повысить ставку, открыв вклад дистанционно — через интернет-банк
  4. Для пенсионеров, льготников, зарплатных клиентов действуют специальные условия размещения средств (повышенная ставка)
  5. Наличие вклада положительно отражается на потенциальных заемщиках, которые собираются оформить кредит в том же банке

Читайте также:  Выбор дебетовой карты с Кешбеком(CashBack)

К недостаткам можно отнести:

  • Необходимость следовать условиям выбранного вклада (сроки, наличие снятия, пополнения, капитализации и т.д.)
  • В большинстве случаев нельзя снять деньги досрочно без потери процентов. В этом случае ставка пересчитывается под 0.01% годовых.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с 3 мя самыми лучшими вкладами с капитализацией

Условия по вкладамПополняемыеС снятиемКапитализацияВсе банкиПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияВсе категорииВклады с онлайн открытием
Вклад Открытый ПАО Банк ФК ОткрытиеМинимальная сумма100 000 ₽Ставка,%9.4Срок, мес12Начисление %Ежемесячно на дату вложенияС капитализацией
Вклад Открытый Срочный ПАО Банк ФК ОткрытиеМинимальная сумма100 000 ₽Ставка,%8.8Срок, мес3Начисление %Ежемесячно на дату вложенияС капитализацией
Вклад Растущий процент онлайн Уральский банк реконструкции и развитияМинимальная сумма10 000 ₽Ставка,%8.25Срок, мес7Начисление %Ежемесячно на дату вложенияС пополнениемС капитализацией

Что предлагают банки

Банки.ру изучил предложения на рынке и выяснил, где сегодня можно открыть накопительный счет с высокими ставками.

Для уже действующих клиентов со среднемесячным балансом за июнь 2020 года не менее 150 000 рублей Citibank предлагает открыть накопительный счет со ставкой до 5% годовых в рублях и до 0,01% в долларах США. На счете может находиться максимум 400 000 рублей.

У Локо-Банка есть накопительный счет » Промо» для новых клиентов со ставкой 4,85% на остаток в рублях и 0,5% — в валюте. На таком счете может храниться до 15 000 000 рублей. Проценты начисляются ежедневно.

Цели

Вклад подходит для долгосрочных целей сроком от года — например, если вы копите на приобретение недвижимости. Накопительный счет подойдет для более краткосрочных целей, меньше года. Например, это могут быть накопления на отпуск.

Источники

  • https://prosto-eto.ru/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada/
  • https://investor100.ru/vklad-ili-nakopitelnyj-schet-chto-vybrat/
  • https://brobank.ru/chem-vklad-otlichaetsya-ot-nakopitelnogo-scheta/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/503034/
  • https://www.Finam.ru/education/likbez/nakopitelnyiy-schet-ili-vklad-depozit-v-chem-otlichie-i-kakovy-vygody-20190531-195115/
  • https://www.verybank.ru/articles/vklady/vklad-ili-nakopitelnyy-schet-v-chem-raznica
  • https://www.exocur.ru/chem-nakopitelnyiy-schet-otlichaetsya-ot-vklada/
  • https://FininRu.com/banki/obshhie-voprosy-b/vklad-i-nakopitelnyj-schet

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка