Тинькофф реструктуризация кредитной карты — что это и отзывы

Содержание
  1. Реструктуризация: что это такое
  2. Особенности
  3. Способы реструктуризации с помощью кредитной карты
  4. Вариант 1
  5. Вариант 2
  6. Решение банка и возможные причины отказа
  7. Рефинансирование кредита Тинькофф: отзывы и условия
  8. Что делать в первую очередь?
  9. Какие виды кредита можно реструктуризировать в Тинькофф
  10. Как происходит процесс реструктуризации
  11. Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?
  12. Что не стоит делать при возникновении финансовых проблем
  13. Как составить заявление на реструктуризацию кредита?
  14. Какие документы нужны для подачи заявки?
  15. Варианты
  16. Tunnel
  17. Installment
  18. Достоинства и недостатки такой услуги
  19. Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия
  20. Процедура оформления реструктуризации кредита в Тинькофф
  21. Оформление заявки на реструктуризацию имеющейся ссуды
  22. В каких случаях банк реструктуризирует долг
  23. Какие продукты реструктуризирует Тинькофф
  24. Как оформить заявление на проведение реструктуризации
  25. Для кого подходит
  26. Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации
  27. Нюансы реструктуризации, предлагаемой в Тинькофф-банке
  28. Виды сервиса
  29. Кто может воспользоваться услугой
  30. Как оформить реструктуризацию ссуды в Тинькофф-банке
  31. Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации
  32. Какие кредиты можно реструктурировать физическому лицу
  33. Ипотека
  34. Кредитная карта
  35. Потребительский кредит
  36. Тонкости реструктуризации кредита

Реструктуризация: что это такое

Кредитная Platinum
Кредитная PlatinumСтавкаот 12%Максимальный лимитдо 700 000 ₽Срок выпуска1-2 дняЛьготный периоддо 55 дней0% по кредиту в течение льготного периодаВремя обработки: 1 мин.
СтавкаОт 15%Максимальный лимитдо 700 000 ₽Срок выпускадо 2 днейЛьготный периоддо 55 днейБесплатные авиабилеты за покупкиВремя обработки: 2 мин.


Реструктуризация кредита в Тинькофф банке представляет собой внесение правок в кредитный договор.

Процедура может заключаться также и в полном пересмотре условий кредитования с выдачей новых кредитных документов.

Изменение условий кредита возможно при возникновении каких-либо трудностей денежного плана у клиента банка.

Так, процедура позволяет физическому лицу выплачивать заем по более удобному для него графику, с измененными датами выплат, и их фиксированными размерами.

Особенности

По кредиту наличными есть возможность воспользоваться услугой снижения платежа. Если человек не внес вовремя сумму регулярного платежа, возникнет просрочка, на которую будет ежедневно начисляться штраф – 0,1% от суммы невыплаты.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, можно подключить платную услугу «Снижение платежа». Если договор оформлен на срок до 12 месяцев, то воспользоваться услугой можно на 1 расчетный период, до 24 месяцев – на 2 периода, до 36 месяцев – на 3 расчетных периода.

При наличии просрочек услуга недоступна.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке по карте в 2022 году возможна двумя методами, и заключается она в:

  1. Уменьшении обязательного фиксированного взноса;
  2. Заключении нового договора по кредиту, с более комфортными условиями для клиента банка.

Полезное видео:

Рассмотрим оба варианта подробнее.

Вариант 1


Во время реструктуризации кредитка блокируется

Клиенту предлагается сниженная ежемесячная обязательная сумма долга.

То есть, банк на согласованный временной отрезок корректирует суму долга, уменьшая проценты до минимальных. К примеру, устанавливает обязательный платеж в 1 000 рублей.

Вместе с тем клиент выплачивает деньги в рамках реструктуризации, карта банка блокируется, а после возвращения к стандартному графику погашения долга, кредитку восстанавливают, и клиент вновь может пользоваться заемными средствами.

Вариант 2

Банк полностью закрывает расчеты кредита. То есть, Тинькофф прекращает кредитовать заемщика по старым условиям, и оформляет ему повторный кредит. В его рамках устанавливают новые сроки погашения/внесения обязательных платежей.

Полезно знать! В повторно составленном документе-договоре прописываются равные ежемесячные суммы. Обычно, Тинькофф банк предлагает такую схему погашения долга сроком на 10-12 месяцев.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

Реструктуризация кредитной карты в банке Тинькофф

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Рефинансирование кредита Тинькофф: отзывы и условия

Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора для перекрытия текущей задолженности. Земные средства, полученные по новому соглашению, идут на погашение прежнего долгового обязательства. Тинькофф проводит рефинансирование собственных кредитов и кредитов других банков.

Классическая схема рефинансирования предполагает следующий порядок:

  • заемщик оформляет кредит;
  • клиенту предлагают более выгодные условия, например, изменение размера ежемесячного платежа или ставки;
  • заемщик подает заявку, после получения одобрения заключает новый договор и переходит к другому кредитору.

Для подачи заявки на рефинансирование в Банке Тинькофф клиент заполняет заявку на официальном сайте банка. В заявлении необходимо указать причину обращения, размер дохода номер карты и кредитного договора стороннего банка, остаток задолженности.

Согласно отзывам, получить одобрение на рефинансирование кредита в Тинькофф на приемлемых для заемщика условиях достаточно сложно. Далеко не всегда предлагаемые условия оказываются действительно выгодными. Банк чаще всего рефинансирует кредиты, оформленные в этом же финансовом учреждении.

Что делать в первую очередь?

Как только возникли сложные времена в финансовом вопросе, следует выполнить несколько пунктов:

  1. Позвонить в банк.

Операторы колл-центра банка Тинькофф выслушают причины невозможности заёмщиком продолжать осуществлять ежемесячные выплаты, а при наличии возможности у клиента подтверждения данных причин документально пригласят в отделение банка на беседу. Найти компромисс в вопросе любой сложности вовсе не трудно, но для этого нужно, как минимум, сделать первый шаг.

  1. Разговор с сотрудниками.

После личной явки в отделение Тинькофф банка его представители попросят должника предоставить доказательства трудного финансового положения:

  • запись в трудовой книжке об увольнении (но не по собственному желанию) или об уменьшении заработной платы;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • справка о наличии тяжёлого заболевания (особенно, если оно повлекло за собой нетрудоспособность) и т. п.

Обратите внимание, что передозировка витаминами не является для финансовой организации веской причиной. Чрезмерное употребление витамина B6 влечёт за собой практически полный временный отказ конечностей (зачастую, ног). Заниматься определённой работой при таких условиях невозможно, однако это не является следствием аварии или побоев.

При таких условиях сотрудники банка пожмут плечами: «Надо было головой думать, когда витамины употребляли». С юридической точки зрения они правы, поэтому термин «уважительная причина» является весьма своеобразным и зависит от множества неочевидных факторов.

Разговор с сотрудниками

  1. Решение.

Если представители банка Тинькофф проникнутся проблемами заёмщика, а имеющиеся доказательства будут их устраивать, то вероятность получить льготы заметно возрастает. Если тяжёлое финансовое положение будет длиться недолго, сотрудники банка предложат кредитные каникулы или изменение графика погашения задолженности (оплата раз в три месяца, полгода, год, вместо ежемесячной).

Однако если финансовые трудности нельзя будет решить за короткий срок, то придётся пересматривать условия имеющегося кредитного договора всецело. В таких условиях представители банка будут гораздо серьёзнее относиться к предоставленным документам, более подробно изучать обстоятельства сложного финансового положения заёмщика и т. п.

Заёмщику следует при положительном решении обязательно проверить, действительно ли старый кредитный договор был аннулирован. Сотрудники банка – тоже люди, а людям свойственно ошибаться, что-то забывать и т. д. Лучше сразу разобраться с вероятными проблемами, чем в итоге тратить нервы и силы, справляясь с их последствиями.

Какие виды кредита можно реструктуризировать в Тинькофф

В Тинькофф Банке можно реструктурировать:

  1. Задолженность по кредитной карте. Сделать это можно двумя способами: в первом случае заключается новое соглашение, в котором прописываются более удобные условия по платежам, во втором ‒ снижается размер минимального ежемесячного взноса на определенный срок, согласованный с заемщиком (кредитка полностью блокируется до момента восстановления финансового положения последнего).
  2. Потребительский кредит. Банк предлагает новые условия по договору, продлевает срок выплаты и корректирует процентную ставку. После переоформления клиент получает новый график платежей, составленный на основе измененных данных.
  3. Ипотечный заем. Тинькофф пересматривает действующие условия кредитования, предлагая заемщику один-единственный вариант: продлить срок ипотечного кредитования, увеличив сумму переплаты.

Если условия по реструктуризации не подходят, заявителю лучше сделать рефинансирование кредита в другом финансовом учреждении. Иногда такой вариант оказывается более выгодным, чем оформление реструктуризации ипотеки/потребительской ссуды в Тинькофф Банке.

Как происходит процесс реструктуризации

Клиент составляет заявление на реструктуризацию и указывает в нем следующие данные:

  • номер пластикового носителя и реквизиты соглашения;
  • дату последнего платежа по карте и способы внесения оплаты;
  • причину, по которой заемщик не способен исполнять кредитные обязательства в дальнейшем;
    сведения о доходах;
  • описание своих возможностей по уплате задолженности.

Заявление можно написать в свободной форме. Главное, приложить к нему необходимые документы. Например, если клиент потерял работу по сокращению штата, то он может приложить копию трудовой книжки, заверенную нотариусом, которая будет содержать запись об увольнении. Если причиной неплатежеспособности является тяжелое заболевание, то обязательно нужна копия больничного листа, а также справка из медицинского учреждения.

Заявление с копиями документов нужно будет отправить в Тинькофф. Сложность состоит в том, что у банка нет собственных отделений и банкоматов, поэтому весь документальный обмен осуществляется либо через курьерскую службу, либо по электронной почте. Адрес электронной почты для карточных клиентов credit@tinkoff.ru. Все документы отправляются в банк в электронном виде.

В другом варианте отправить письмо с документами можно будет по почте России на адрес главного офиса Тинькофф. Для этого нужно подготовить заказное письмо. Отправляется оно по адресу: 123060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, строение 1.

Обратите внимание, что это адрес штаб-квартиры Тинькофф, здесь прием клиентов не осуществляется.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф

Вышеописанные схемы подходят клиентам, у которых есть «безнадежные долги». Еще они будут выгодны лицам, у которых проблемы с деньгами имеют лишь временный характер, и они уверены, что положение дел вскоре наладится.

Такие программы абсолютно добровольны. То есть, каждый клиент банка, при необходимости, имеет право запросить у финансового учреждения услугу реструктуризации. Для этого нужно составить и подать специальное заявление.

Сотрудники Тинькофф рассматривают такие заявления в индивидуальном порядке. Клиенту нужно лишь полностью доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Что не стоит делать при возникновении финансовых проблем

Все кредитные обязательства россиян влияют на кредитную историю. Если заемщик часто допускал просрочки или накапливал долги, банки могут отказать в сотрудничестве. Чтобы избежать такой ситуации, запомните, чего нельзя делать при наступлении финансовых проблем:

  1. Избегать общения с банком, игнорировать уведомления и звонки сотрудников.
  2. Пропускать платежи, ожидая, что про кредит забудут.
  3. Брать новые займы, в надежде, что все как-нибудь «само образуется».
  4. Продавать недвижимость без согласия банка при ипотечном кредитовании или любое другое имущество, которое оформлено в качестве залога.
  5. Сотрудничать с мошенниками, которые предлагают решить проблему с долгами «без их погашения».

Как только вы понимаете, что финансовых затруднений не избежать, сразу же ставьте в известность свой банк-кредитор. Не стоит уклоняться от выплаты обязательств, банк не забудет про ваш долг и не простит его.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Заявление на реструктуризацию составляется по форме, которую предоставляет сам банк. Скачать эту форму можно на официальном сайте учреждения, или после обращения в одно из отделений банка.

Заявка должна обязательно содержать такую информацию:

  1. Номер кредитной карточки и договора;
  2. Даты первого и последнего платежей, и метод оплаты;
  3. Данные о наличии просрочки кредита (если есть);
  4. Причина (в подробностях), по которой заемщик не имеет возможности выплачивать кредит на текущий момент;
  5. Данные о текущих доходах, и об уже уплаченных процентах по кредиту;
  6. Информацию о том, в каком размере, и по какой именно схеме есть возможность выплаты долга;
  7. Копии документов, которые подтверждают все вышеописанные факты.

Образец заявления о реструктуризации кредитной карты Тинькофф Банка
Образец заявления о реструктуризации кредитаПолезно знать! Заполненную анкету можно отправить по электронной почте – не выходя из дома.

Какие документы могут безукоризненно подтверждать неспособность выплачивать кредит по условиям текущего договора с Тинькофф:

№Документ
1 Копия больничного листа.
2 Копия трудовой книжки, где указана дата и причина увольнения (главное, чтобы причина была не по вине заемщика, и именно работодателя).
3 Копии документов, которые подтверждают, что клиент банка находится в декрете и ухаживает за ребенком, проходит строковую службу в армии и т.п.
4 Копию справки о том, что заработную плату заемщика уменьшили.
5 Копию справки о регистрации человека в службе занятости.

Увы, но банк может отказать в реструктуризации, так как в большинстве случаев довольно трудно документально доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Скачать бланк заявление о реструктуризации кредита в Тинькофф Банке можно по ссылке.

Будите ли Вы подавать заявление на реструктуризацию кредитной карты Тинькофф?

  • Да, буду.
  • Нет, передумал.
  • Я просто ознакамливаюсь с процедурой.

Просмотреть результаты

 Загрузка …

Какие документы нужны для подачи заявки?

Для повышения шансов на одобрение реструктуризации клиент должен доказать, что добросовестно относится к обязательствам перед банком, но из-за финансовых трудностей не может погашать долг на действующих условиях.

Чтобы кредитор принял решение в пользу заемщика, необходимо представить копии подтверждающих документов:

  • нотариально заверенная копия трудовой книжки с отметкой о сокращении или ликвидации компании;
  • справка из ЦЗН о постановке на учет;
  • справка о заработной плате из бухгалтерии предприятия, доказывающая факт снижения доходов;
  • копия больничного листа или справка о присвоении статуса инвалида;
  • документ, подтверждающий изменение состава семьи (свидетельство о рождении или о смерти).

Копии прикладываются к заявлению и направляются на рассмотрение комиссии. Как правило, Тинькофф принимает положительное решение при наличии 3-х месячной просрочки.

Варианты

Tinkoff Bank предлагает 2 варианта реструктуризации задолженности по кредитной карте:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • переоформление кредитного договора с измененными условиями.

Названия данных программ – Tunnel и Installment соответственно.

За использование обеих программ устанавливается комиссия. Но если долг клиента до 50 000 рублей, причем он пользуется услугами банка более 12 месяцев, то комиссия с него не взимается.

Tunnel

Ежемесячный платеж рассчитывается как % от общей суммы задолженности. Каждый тарифный план имеет свой процент и минимальный ежемесячный платеж.

В соответствии с программой Tunnel можно уменьшить обязательный платеж ниже стандартной суммы. Обычно сумма платежа после реструктуризации долга по кредитной карте составляет 200-500 рублей.

Срок действия программы устанавливается в индивидуальном порядке. На этот период пользоваться кредиткой нельзя – карту не получится использовать для оплаты товаров или снятия наличных.

После того как реструктуризация подойдет к концу, клиент получит возможность использовать кредитку, однако сумма ежемесячного платежа станет прежней.

Кому подходит: клиенту с нерегулярными платежами, финансовые трудности которого временны.

Installment

В соответствии с этой программой старый договор аннулируется, и между клиентом и банком заключается новый, на более выгодных для должника условиях. Сумма долга при этом не изменяется – она делится на одинаковые части и выплачивается в течение увеличенного срока. Обычно он составляет 1 год, максимум – 3 года.

Кому подходит: клиенту, финансовые трудности которого постоянные, а его долги – безнадежные, «хронические».

Задайте вопрос экспертуЕськова Наталья
Еськова НатальяЭксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.Задать вопрос

Достоинства и недостатки такой услуги

Реструктуризация долга Тинькофф имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о плюсах этой процедуры, то она позволяет карточному клиенту решить вопрос с имеющейся задолженностью в порядке досудебного урегулирования конфликта. Проводить реструктуризацию желательно до образования просроченных платежей. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику гораздо больше.

Недостаток процесса заключается в том, что клиент не избавляется от имеющегося долга. Банк не снизит для него проценты по кредиту, а лишь увеличит срок действия кредитного договора. К тому же, банк не обязан проводить реструктуризацию задолженности, следовательно, такая услуга доступна только в определенных случаях.

Обратите внимание, что реструктуризация долга отличается от рефинансирования кредита. Если клиент не имеет просроченной задолженности по банковской карте, то он может воспользоваться рефинансированием займа в других банках.

Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия

Как написано выше, часто Тинькофф может отказать в реструктуризации. В итоге вы можете ожидать частых настойчивых звонков от представителей банка , писем по обычной/электронной почте и т.п., и все они будут направлены на то, чтобы вы подписали новый договор, условия которого вам вообще не подходят, а выгодны лишь кредитору.

Разумеется, во время общения с финансовым учреждением, и просьбами как-то пересмотреть условия кредита, проценты по просроченному займу будут стремительно расти.

А, если вы будете игнорировать предложения сотрудников Тинькофф, то определенная служба банка начнет действовать следующим образом:

  • Будет грозить подачей в суд;
  • Угрожать сменой кредитора (продажей долга коллекторской компании);
  • Присылать характерные СМС с довольно «негативным» содержимым;
  • Грозиться забрать имущество.

Такие методы будут оказывать на вас моральную нагрузку. Но, если «выстоять», то учреждение все равно не сможет насильно вернуть всю сумму долга с просрочками, штрафами и пенями.

Наряду с этим в суд Тинькофф обращается довольно редко. Ведь в процессе разбирательства судья может установить, что ваше материальное положение действительно серьезно ухудшилось, и вы физически не можете выплатить всю сумму долга.

Более того, суд может избавить вас от выплаты начисленных штрафов и пеней, и обязать лишь оплатить тело кредита – то есть, ту сумму, которую вы были должны выплатить до начала невыплат.

Если Тинькофф Банк подал на вас в суд, тогда рекомендуем ознакомиться с этой статьей.

Процедура оформления реструктуризации кредита в Тинькофф

Тинькофф банк работает удаленно, поэтому вся процедура проходит через интернет. Скачать пример заявления можно на официальном сайте Тинькофф банка по ссылке. После того, как вы заполнили все поля, и подготовили скан копии необходимых документов, отправьте электронное письмо с прикрепленным заявлением на емайл банка.

Оформление заявки на реструктуризацию имеющейся ссуды

Заемщик, желающий улучшить условия выплаты своего долга по кредиту, оформленному в банке Тинькофф, должен составить и направить кредитору заявление соответствующего содержания. Заявка на реструктуризацию имеющейся ссуды должна включать ряд обязательных моментов:

  • Персональные сведения, позволяющие кредитному учреждению однозначно идентифицировать личность заявителя.
  • Основания для проведения банком запрошенной реструктуризации. Как уже говорилось, причины, на которые ссылается заемщик, должны быть уважительными и имеющими значение для финансовой организации.
  • Величина ежемесячного взноса, которую должник на текущий момент в состоянии уплачивать для погашения кредита с учетом всех сложившихся обстоятельств.
  • Идентификатор кредитной карты (уникальный номер), по которой имеется задолженность.
  • Номер и дата первоначального соглашения о кредитовании, параметры которого заявитель просит пересмотреть.
  • Сумма предоставленного лимита, в пределах которого клиент имеет возможность осуществлять заимствование.
  • Дата уплаты заемщиком последнего взноса в соответствии с действующим графиком погашения предоставленной ссуды.
  • Дата возникновения у должника просрочки по внесению очередного платежа с целью закрытия полученного кредита. Эту информацию следует указать в заявлении, если такая просрочка уже имеет место быть по факту.

Реструктуризация кредита в тинькофф банке
Составляя данный документ, заемщик должен предоставлять точную, достоверную и полную информацию по всем обстоятельствам и фактам, которые могут иметь существенное значение для кредитора, принимающего обоснованное решение. Изначально не допускаются ошибки, неточности и намеренное искажение действительности – их наличие в заявлении с высокой степенью вероятности обусловит отклонение банком заявки на реструктуризацию уже выданной ссуды.

Заявление может быть написано клиентом от руки или, как вариант, выведено на печать. Готовая бумага в обязательном порядке подписывается заявителем, а затем оправляется почтой на официальный адрес кредитора. Самый лучший способ отправки такого заявления – заказное письмо, направленное по месту нахождения главного офиса банка.

Как уже упоминалось ранее, заявка на пересмотр условий кредитования может быть отправлена финансовому учреждению средствами электронных коммуникаций, то есть онлайн. Чтобы совершить эту процедуру дистанционно, можно воспользоваться соответствующей опцией, доступной на официальном интернет-сайте Тинькофф. Речь идет о функции обратной связи.

Специалисты, однако, рекомендуют задействовать оба способа отправки заявления одновременно. Считается, что такой подход увеличит шансы получателя ссуды на рассмотрение кредитором данного документа с перспективой его последующего одобрения.

В каких случаях банк реструктуризирует долг

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Объедините все займы в один!

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа. Максимальная сумма, выдаваемая на карту – 300 тыс. рублей. Преимущества данного варианта рефинансирования – возможность получить деньги по одному лишь паспорту, оперативность процедуры.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

  • увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

  • снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

  • рождение ребенка;

  • смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

  • потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Какие продукты реструктуризирует Тинькофф

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

  • реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

  • займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

  • реструктуризация физическому лицу ипотеки;

  • рефинансирование потребительского кредита;

  • изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

  1. Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

  2. Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации

Заявка на реструктуризацию задолженности оформляется по банковской форме. Кроме личных сведений, заемщик должен указать в документе следующие сведения:

  • номер кредитного договора;
  • номер кредитной карты;
  • причины возникновения трудностей выполнения финансовых обязательств;
  • сведения по первому просроченному платежу (при наличии);
  • даты внесения первой и последней выплаты по кредиту;
  • способы погашения задолженности;
  • сумма, которую заемщик может ежемесячно вносить в счет долга по ссуде.

Заполненное заявление отправляется онлайн на электронную почту Банка Тинькофф. Рекомендуется продублировать заявку, отправив документ в главный офис организации через почту России.

Заявитель вместе с заявкой должен обязательно отправить кредитору сканы документов, подтверждающих уважительные причины невозможности платить по кредиту. Такими бумагами являются:

  • копия трудовой книжки, в которой стоит дата увольнения заемщика работодателем, но не по его вине;
  • справка о регистрации безработного в центре занятости российского населения;
  • копия документа, подтверждающего нетрудоспособность клиента;
  • документы, которые подтверждают факт снижения ежемесячного дохода;
  • справка о выходе заявителя в декретный отпуск;
  • прочие бумаги.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Реструктуризация кредита в банке Тинькофф

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации


Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Нюансы реструктуризации, предлагаемой в Тинькофф-банке

Основная особенность реструктуризации кредитной задолженности состоит в том, что эта процедура строго индивидуальна. Банк не обязан менять условия действующего кредитного договора. Такая процедура возможна при обоюдном согласии сторон. Например, банк может изменить условия кредитного договора в том случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, и не способен выплачивать долг на первоначальных условиях.

Читайте также:  Тинькофф: кредит для бизнеса

Виды сервиса

На текущий момент задолженность по кредитной карте в Тинькофф банке можно реструктуризировать двумя способами:

  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • перевести кредитную карту в потребительский кредит.

реструктуризация кредитной карты Тинькофф
Банк увеличивает сроки кредитования для уменьшения размера ежемесячного платежа

В первом варианте достигнуть снижения платежа можно следующим способом: снизить сумму обязательной оплаты по основному долгу. По кредитной карте сумма ежемесячного платежа составляет 8% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты. Если банк согласится уменьшить размер ежемесячного платежа, то клиент регулярно должен будет платить проценты, начисленные за прошедшие периоды, плюс определенный процент от размера задолженности. Такой вариант не является выгодным, так как банк будет начислять проценты на сумму основного долга снова и снова, и размер ежемесячного платежа снизится несущественно.

Во втором варианте банк может перевести долг по кредитной карте в потребительский кредит. Сумма долга по карте с учетом процентов фиксируется и распределяется на несколько платежных периодов. Клиент получает график платежей, в соответствии с которым будет вносить оплату до исчерпания суммы задолженности перед банком.

Второй вариант является выгодным и целесообразным, потому что кредитор будет начислять процент по потребительскому кредиту в соответствии с заключенным договором. Подписать соглашение можно на любой срок: чем он длиннее, тем ниже сумма ежемесячного платежа.

Кто может воспользоваться услугой

Реструктуризация кредита Тинькофф доступна каждому заемщику финансового учреждения. Банк заинтересован в возврате суммы задолженности, поэтому зачастую идет навстречу своим клиентам. Кредитору выгоднее решить конфликт на этапе досудебного урегулирования, в противном случае, взимать сумму задолженности придется в судебном порядке, а это занимает много времени и финансовых средств.

Услуга доступна клиенту только в том случае, если он сможет доказать банку ухудшение финансового положения. Для этого он должен подготовить документы, подтверждающие жизненные обстоятельства. В качестве таких бумаг может выступать копия приказа о сокращении штата, либо документы, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, в связи с которыми продолжать трудовую деятельность не представляется возможным.

Обратите внимание, что для каждого заемщика список документов для реструктуризации задолженности будет существенно отличаться. Поэтому проводить процедуру следует только после консультации со специалистом банка.

реструктуризация кредита в Тинькофф Банке физическому лицу
Для реструктуризации необходимо подтвердить невозможность дальнейших выплат кредита

Как оформить реструктуризацию ссуды в Тинькофф-банке

Процедура реструктуризации будет состоять из нескольких этапов. Сначала клиент должен обратиться к представителю кредитной организации и узнать о возможности реструктуризации задолженности. Получить консультацию можно по телефону горячей линии. Номер Тинькофф банка — 8 (800) 555-25-50.

Специалисту call-центра нужно описать сложившуюся ситуацию и поинтересоваться возможностью реструктуризации. Оператор службы поддержки задаст вопросы, позволяющие оценить материальное положение клиента, и проконсультирует его по дальнейшим действиям. В любом случае, клиент должен будет составить заявление и подать его на рассмотрение в банк, а также приложить к нему необходимые документы.

Читайте также:  Карта Тинькофф All Airlines: как потратить мили

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

Отрицательное решение Тинькофф банка
В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  • подачей иска в суд;
  • обещанием сменить кредитора;
  • обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Какие кредиты можно реструктурировать физическому лицу

В рамках специальной программы реструктуризации кредита в банке Тинькофф физические лица могут в одном платеже объединить до 5 различных займов:

  • потребительский кредит наличными;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • микрозайм.

Ипотека


Реструктуризация кредита в Тинькофф

Реструктуризация кредита в ТинькоффКредит

Если вы хотите произвести реструктуризацию ипотеки через Тинькофф, то тут есть два варианта:

  • со снятием обременения;
  • с сохранением залога.

В первом случае вы поменяете ипотеку на обычный потребительский кредит, но итоговая ставка может оказаться равной имеющейся или даже выше. Поэтому, если у вас изначально низкая ставка, то лучше выбирать второй вариант.

Кредитная карта

Если у вас только кредитная карта, то можно принять участие в программе от Тинькофф Банка, предусматривающей реструктуризацию именно кредитки. Вам будет предложена отсрочка платежа и уменьшение ставки.

Потребительский кредит

Также вы можете заказать кредитную карту в банке Тинькофф и с помощью нее произвести реструктуризацию любого займа, оформленного в другом банке (ранее можно было рефинансировать только кредитки – теперь такого ограничения нет).

Работает реструктуризация с кредитной карты в Тинькофф таким образом:

  • вы заказываете кредитку в банке, предоставляя все необходимые документы;
  • курьер доставляет карточку до вашего дома;
  • вы подписываете документы и активируете карту в личном кабинете;
  • в режиме онлайн или по телефону сообщаете специалисту Тинькофф банка о том, что планируете с помощью кредитки «закрыть» заем в другом банке;
  • Тинькофф погашает эту ссуду, а с кредитной карты списываются средства в пользу банка, равные размеру задолженности;
  • вы получаете отсрочку первого платежа на 120 дней.

Таким образом, вы не только сэкономите, уменьшив процентную ставку, но и получите совершенно бесплатные кредитные каникулы.

Реструктуризацию кредита в Тинькофф можно сделать, оформив кредитную карту, с которой по вашему распоряжению будет закрыт уже имеющийся займ, и получить таким образом кредитные каникулы в размере 90 дней
Реструктуризацию кредита в Тинькофф можно сделать, оформив кредитную карту, с которой по вашему распоряжению будет закрыт уже имеющийся займ, и получить таким образом кредитные каникулы в размере 90 дней

При всех преимуществах этого способа есть и значительными минус. На карте уже находится одобренная сумма, и если она меньше кредита, то произвести реструктуризацию у физического лица не получится. В таком случае следует связаться с представителем и узнать у него варианты повышения лимита.

Тонкости реструктуризации кредита

Важно понимать, что при предоставлении реструктуризации банком, он будет предлагать условия кредитования, которые выгоднее ему, нежели заемщику. Поэтому, в итоге окончательная кредитная сумма может заметно вырасти.

Видео по теме:

Помимо того, в новом договоре кредитор прописывает дополнительные проценты, пени и штрафы, и выдает официальное письмо, где все они четко обозначены.

Но, заемщик должен требовать письмо, где точно указаны размеры выплат, и промежуток времени, на протяжении которого будет действовать реструктуризация.

Давайте разберем пример: Вы должны Тинькофф 100 000 рублей. Платить деньги каждый месяц у вас возможности нет, и вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации. Учреждение дает согласие, и ставит новые условия, растягивая ваш долг на 5 лет. Так, в итоге вам придется заплатить уже 140 000 рублей.

Источники

  • https://ProTinkoffbank.com/kredity/restrukturizatsiya
  • https://business-mama.ru/finansy/restrukturizatsiya-kreditnoj-karty-tinkoff/
  • https://bankrating.ru/vse-o-restrukturizacii-kredita-v-banke-tinkoff/
  • https://ligabankov.ru/lo/restrukturizatsiya-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-litsu
  • https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke.html
  • https://RusFin.info/restrukturizatsiia-kredita-tinkoff/
  • https://znaemdengi.ru/banki/tinkoff/restrukturizatsiya-kreditnoy-karty-tinkoff.html
  • https://brobank.ru/restrukturizirovat-kredit-kartoj-tinkoff-platinum/
  • https://bank-ttt.ru/restrukturizatsiya-kredita/
  • https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/restrukturizatsiya-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-litsu
  • https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/46-kredita-v-tinkoff-banke-fizicheskomu-licu.html
  • https://FinSova.ru/tinkoff/restrukturizatsiya-kredita.html
  • https://law03.ru/finance/article/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke
  • https://fin.zone/kredit/restrukturizatsiya-kredita-v-tinkoff/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка