Тинькофф или Альфа Банк: кредитные карты — какую лучше выбрать

Содержание
  1. Выбор кредитки
  2. По какой кредитке условия лучше?
  3. Наложенные санкции
  4. Альфа-банк
  5. Тинькофф Банк
  6. Преимущества и недостатки финансовых учреждений
  7. Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка
  8. Мобильные приложения для частных клиентов
  9. Мобильные приложения для инвестирования
  10. Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей
  11. Другие мобильные приложения банков
  12. Главное преимущество каждого банка
  13. Подведем итоги – сравнительная таблица
  14. Кредитная карта Альфа-Банка: особенности
  15. Какая из карт обладает большим кэшбэком?
  16. 5. Стоимость выпуска и обслуживание
  17. Бонусные программы
  18. Начисление процентов на остаток
  19. Кэшбэк
  20. Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?
  21. Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?
  22. Расходование миль Tinkoff All Airlines
  23. Расходование миль Alfa Travel
  24. Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines
  25. Условия бесплатного обслуживания кредиток
  26. Тинькофф Платинум
  27. Параметры
  28. Плюсы продукта
  29. Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк
  30. Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов
  31. Онлайн заявка на Tinkoff Black
  32. Где выгоднее снимать наличные?
  33. Цены и тарифы
  34. Кредитку какого банка можно получить, не выходя из дома?
  35. Дебетовые карты
  36. Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк
  37. Преимущества дебетовой карты Альфа-Карта
  38. Отзывы о картах пользователей сайта
  39. Кредитка «100 дней без %»
  40. 4. Минимальный платеж

Выбор кредитки

Выбор кредитной карты зависит от целей и потребностей клиента. Однозначно утверждать, что та или иная кредитка лучше, будет необъективно.

Условия кредитной карточки, которые выгодны одному заемщику, могут быть неприемлемыми для второго.

Своей лучшей кредитной картой крупнейший онлайн банк страны называет «Тинькофф Платинум». В Альфа банке таким продуктом, бесспорно, является кредитка «100 дней без %».

Сравним основные условия, на которых банки оформляют эти кредитки.

Лимит «Тинькофф Платинум» составляет 300 тыс. ₽. В свою очередь максимальная кредитная линия, которая может быть установлена на счете карты «100 дней без процентов», достигает 500 тыс. ₽.

Однако этот показатель ни о чем не говорит, поскольку при первом оформлении на кредитке будет установлен минимально возможный лимит.

Грейс-период кредитки Тинькофф Платинум достигает 55 дней. Льготный период карточки Альфа банка почти вдвое больше – 100 дней.

По этому показателю крупнейший частный банк страны превосходит Тинькофф.

Ставки вне льготного периода составляют:

  • от 12% годовых в Тинькофф;
  • от 11,9% в год в Альфа.

В принципе, этот параметр тоже ничего не значит. Процентная ставка вне грейс-периода устанавливается клиентам индивидуально, поэтому рассматривать ее серьезно не стоит.

Тем более, минимальная ставка по картам практически одинакова.

Основным отличием между кредитными картами банков Тинькофф и Альфа можно назвать то, что грейс-период на последней действует и на операцию обналичивания. У карты Тинькофф Платинум этого нет.

Расскажем о кредитках подробнее.

По какой кредитке условия лучше?

Благодаря сравнительному анализу флагманских продуктов Тинькофф и Альфа-Банка, можно сделать вывод, где более выгодные условия по кредиткам. Перед выбором карточки нужно решить, какой критерий для клиента более предпочтительный – лимит, грейс, ставка, кешбэк или другие параметры.

Таблица 1. Сравнение кредитных продуктов по ключевым параметрам

Критерий Платинум 100 дней без %
Максимальный лимит, рублей 300000 500000
Льготный период, дней 55 100
Процентная ставка, годовых 12,0%-индивид. 11,99%-индивид.
Кэшбек Да Нет
Размер минимального платежа 6-8% в мес 5% в мес
Годовое обслуживание, рублей 590 590
Рефинансирование другого кредита Да Да
Перечень документов Паспорт Паспорт, СНИЛС, ИНН на выбор, 2-НДФЛ по треб.
Пополнение счета Удобное Удобное
Снятие наличных 2,9%+290₱ 0₱ до 50000 р.
Доставка карты В любую точку В крупные города
СМС-информирование 59 р. в мес 59 р. в мес

Наложенные санкции

Санкции
Санкции на Альфа-банк и Тинькофф

В конце февраля 2022 года, в ответ на события на Украине с участием России, американский МинФин ввел санкции против крупнейших организаций финансового сектора. В разной степени под удар попали все банки страны.

Альфа-банк

Поскольку банк не считается финучреждением с госучастием – это полностью частный банк, организованный на средства частных инвесторов, то влияние санкций на него, в сравнении, например, с госбанками минимальное.

В основном ограничения затронули возможности по привлечению финансирования на Западе:

  • банку закрыто долговое финансирование от кредиторов США сроком более 14 дней;
  • запрет на открытие и содержание корреспондентских счетов на территории США.

В остальном банк ведет полноценную работу без каких-либо сбоев или нарушений.

Тинькофф Банк

В отличие от Альфа-банка, попавшего под частичные санкции США и Евросоюза, Тинькофф не заявлен в официальном документе МинФина США, содержащем санкционные условия.

Преимущества и недостатки финансовых учреждений

Ключевое преимущество Альфа-Банка состоит в том, что кредитно-финансовая организация входит в перечень системообразующих. Чтобы не потерять позицию, банк должен соблюдать жесткие требования регулятора.

Недостатки Альфа-Банка:

  • посетить отделение придется один или несколько раз (идентификация клиента, окончательное одобрение кредита, подписание документов происходят только при личном визите);
  • чат-боты в приложении не всегда могут решить проблему, система не до конца продумана;
  • многие выгодные предложения (максимальные ставки по депозитам, минимальная переплата по кредитам) доступны только привилегированным клиентам;
  • для получения кредита нужно собирать большой пакет документов, подтверждать доход и др.;
  • навязывание платных услуг, спецпредложений, кредитных продуктов.

Преимущества
Выгодные предложения в Альфа-Банке доступны только привилегированным клиентам.

Основным преимуществом Тинькофф является развитый сервис удаленного обслуживания.

По указанному критерию банк опережает другие российские кредитно-финансовые организации.

Недостатки банка Тинькофф (в сравнении с Альфой):

  • не предоставляется жилищное кредитование;
  • не подходит клиентам, которым важно личное общение с менеджером;
  • в бонусной системе много ограничений;
  • платное обслуживание карт (при соблюдении требований к остатку, ежемесячному обороту плата не взимается);
  • неудобно пополнять счет на большую сумму, потому что нет отделений с кассами;
  • грейс-период по картам с лимитом не действует на снятие наличных, безналичные переводы;
  • чтобы получить выгодные проценты по депозиту или кредиту, нужно оформить платную подписку Tinkoff PRO.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Альфа-Банка

У Альфа-Банка и Тинькофф Банка разработано несколько мобильных приложений:

  • мобильный банк для физических лиц;
  • для инвестирования;
  • мобильный банк для бизнеса.

Кроме того банки запускают мобильные приложения и для других целей. Некоторые становятся очень популярными, другие менее известны либо не завоевали расположение у клиентов банка.

Мобильные приложения для частных клиентов

Если исходить из оценок пользователей, которые выставлены мобильному приложению банков в App Store и Google Play, ситуация в Альфа и Тинькофф приблизительно равная:

Описание Альфа-Банк Тинькофф Банк
Место в категории по версии App Store 3 2
Рейтинг в App Store 4,9 4,9
Количество оценок в App Store 462,6 тысячи 592 тысячи
Рейтинг в Google Play 4,6 4,8
Количество оценок в Google Play 466 тысяч 1 млн/td>
Количество установок в Google Play Более 10 млн Более 10 млн

Приложение для физических лиц Тинькофф признано лучшим мобильным банком России в 2013-2020 годах по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report. Мобильное приложение стало победителем рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Также оно было признано лучшим приложением для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.

Лучшие мобильные банки
Лучшие мобильные банки

Лучшие мобильные банки 2020 года

Тинькофф Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2020 году. Также по итогам Mobile Banking Rank 2020 у этого банка самая развитая экосистема в мобильном банке.

Лучшая экосистема в мобильном банке
Лучшая экосистема в мобильном банке

Лучшая экосистема в мобильном банке на 2020 год

У Альфа-Банка в 2020 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.

Лучший цифровой офис
Лучший цифровой офис

Лучший цифровой офис в 2020 году

По итогам Mobile Banking Rank 2020 экосистема в мобильном приложении Альфа банка вышла только на 5 позицию. В номинации Лучший цифровой банк в концепции Daily Banking в 2020 году Альфа занял третью строчку.

Лучшие мобильные банки 2021 года

Альфа Банк признан лучшим цифровым банком в концепции Daily Banking в 2021 году как для Android, так и для iOS. Тинькофф Банк на 3 месте.

У Альфа-Банка в 2021 году по версии Markswebb лучшие цифровые офисы, по этому показателю он опередил Тинькофф, который занял только 2 строчку.

По итогам Mobile Banking Rank 2021 экосистема в мобильном приложении лидирует Тинькофф банк. Альфа банк попал только на 10 место.

Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке.

Мобильные приложения для инвестирования

Сравнение мобильных приложений для инвестиций Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Описание Альфа-Инвестиции Тинькофф Инвестиции
Место в категории по версии App Store 21 6
Рейтинг в App Store 4,6 4,8
Количество оценок в App Store 14 тысяч 191,6 тысяч
Рейтинг в Google Play 4,6 4,7
Количество оценок в Google Play 24 тысячи 208,9 тысяч
Количество установок в Google Play Более 1 млн Более 5 млн

Мобильное приложение для инвестирования Тинькофф установили в 5 раз больше пользователей Андроид, чем Альфа-Банка.

Мобильные приложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Сравнение мобильных приложений для бизнеса Альфа-Банка и Тинькофф Банка:

Описание Альфа-Бизнес Тинькофф Бизнес Тинькофф Бухгалтерия для ИП
Место в категории по версии App Store 53 37 78
Рейтинг в App Store 4,9 4,8 4,9
Количество оценок в App Store 27 тысяч 20,8 тысяч 6 тысяч
Рейтинг в Google Play 4,5 4,8 4,9
Количество оценок в Google Play 14 тысяч 30 тысяч 5 тысяч
Количество установок в Google Play Более 0,5 млн Более 1 млн Более 0,1 млн

Мобильное приложение Тинькофф бизнес могут использовать крупные корпоративные клиенты, ООО и ИП. Но мелкие предприниматели могут установить специальное приложение банка для ведения бухгалтерии ИП.

Другие мобильные приложения банков

Кроме перечисленных у банка Тинькофф еще 10 приложений:

  • Тинькофф Джуниор – 1 млн загрузок;
  • Тинькофф Мобаил – 1 млн загрузок;
  • Инвест Учебник – 1 млн загрузок;
  • Кредит онлайн: кредитная карта — 0,5 млн установок;
  • Тинькофф АЗС – 10 тысяч загрузок;
  • Тинькофф журнал – 100 тысяч загрузок;
  • Тинькофф Подпись – 5 тысяч загрузок;
  • Диалоги – 10 тысяч установок.

Тинькофф Банк имеет целый ряд дополнительных приложений для своих клиентов

Группа компаний Альфа, работает не только в России, поэтому у холдинга несколько приложений для стран содружества. Также Альфа банк разработал приложение Alfa People, рейтинг приложения 3,7, скачиваний чуть больше 1000.

Главное преимущество каждого банка

Альфа-банк включен в перечень системно-значимых банков России. Альфа-банк впервые в него вошел 20 октября 2015 года. При определении системно значимых банков учитывают:

  • объем активов кредитной организации;
  • объем вкладов частных лиц по отношению ко всем вкладам в банковской системе;
  • объем сделок на межбанковском рынке.

Чтобы оставаться в перечне системно значимых, банк обязан соблюдать требования по показателю краткосрочной ликвидности и достаточности капитала по Базелю III, что с успехом делает Альфа-Банк на протяжении всех 5 лет. Тинькофф Банк вошел в список системно значимых в октябре 2021 года. Это стало большим прорывом для крупнейшего дистанционного российского банка.

Альфа-Банк является системно-значимым, а Тинькофф Банк - самый удобный дистанционный сервис

Тинькофф банк – самый развитый дистанционный сервис на территории Российской Федерации. По этому показателю банк опережает не только Альфа-банк, но и все другие российские банки.

Оба банка предлагают дистанционное обслуживание для клиентов. Но в Альфа-Банке первичное обращение чаще всего происходит через офис банка, где проводят идентификацию личности и вносят информацию в базу данных. В Тинькофф банке все процессы происходят дистанционно.

Подведем итоги – сравнительная таблица

Условия по дебетовым картам

Условия Тинькофф Альфа-банк
Всего дебетовых карт 31 11
% на остаток средств до 7% не по всем картам до 8% по трём картам
Плата за обслуживание 1990 рублей в год 2990 рублей в год
Кэшбек до 30% у 15 карт из 31 у 9 карт из 11 до 25%

Рассмотрим условия, которые оба банка предлагают по кредитным картам.

Условия Тинькофф Альфа-банк
Количество карт 26 7
Максимальная ставка от 12% от 11,99%
Максимальный лимит 700 тыс. руб; 2 млн руб 500 тыс. руб; 1 млн руб
Минимальный платёж 8% 3-10%
Беспроцентный период 55 дней 60 дней; 100 дней; 365 дней

Обратите внимание, что это только ознакомительная информация по картам обоих банков.

Узнать суточные и ежемесячные лимиты, размер комиссии за снятие наличных и прочие данные можно на сайте банков в разделе «Карты».

Кредитная карта Альфа-Банка: особенности

Банк предоставляет рассрочку без процентов на период до 100 дней. По истечении данного срока начисляется от 10,99% до 23,99% годовых.

Чтобы оформить кредитную карту, следует заполнить анкету на официальном сайте банковского учреждения или прийти в офис финансовой организации.

Стать владельцем карты может каждый россиянин, достигший совершеннолетия, доход которого составляет более 5000 рублей (для любого гражданина) или 9000 рублей (для москвичей).

Лимит по кредитным картам от Альфа-Банка варьируется от 300 000 рублей до 1 млн. Любой картой можно бесконтактно оплатить покупку в терминале. Во время оформления кредитной карты можно выбрать платежную систему – Visa или Mastercard.

Если клиент снимает с карты до 50 тысяч рублей за один месяц, банк не берет с него комиссию.

При снятии свыше указанной суммы комиссионный сбор будет равен от 3,9% до 5,9% в соответствии с видом карты. Карту удобно использовать как для совершения покупок, так и для хранения своих денег.

Достоинства кредитки от Альфа-Банка:

  • Обналичивание средств на сумму до 50 тысяч рублей за один месяц не облагается комиссией. В банке Тинькофф за такую же сумму комиссионный сбор составит 1740 рублей.
  • Для покупок предоставляется 100 дней без процентов. В банке Тинькофф данный показатель на 45 дней меньше.

Какая из карт обладает большим кэшбэком?

Оформить кредитную карту Альфа банка

Какая из карт обладает большим кэшбэком?

В банке Тинькофф на остаток средств клиент получает 10% годовых. Помимо этого, владелец карты может самостоятельно определить категории покупок с начислением дополнительного бонуса.

Условия:

  • На любую покупку происходит гарантированное начисление дисконта величиной в 1% от общей суммы.
  • При самостоятельном выборе клиентом категорий покупок начисляется 5%.
  • Товар, приобретённый у партнера финансового учреждения, позволяет дополнительно получить 30% кэшбэка.

Перечень партнеров регулярно изменяется. Список можно узнать, позвонив по телефону или открыв сайт банка.

В Альфа-Банке предлагаются такие правила по начислению на карту кэшбэка:

  1. При оплате топлива на любой заправке гарантированно возвращается 10%;
  2. Оплата счета в ресторане или зоне фаст-фуд возвращает на карту 5%;
  3. Возвращается один процент на любой вид покупок;
  4. На годовой остаток средств начисляется 6%.

5. Стоимость выпуска и обслуживание

Во сколько обойдется карта и ее использование

Название карты

Выпуск

Обслуживание

Уведомления

Сберкарта

Бесплатно

100 дней без %

0 руб.

0 руб. первый год, далее 590-1490 руб.

1 месяц 0 руб., далее 99 руб./мес.

Тинькофф Платинум

0 руб.

590 руб./год

59 руб./мес.

Все три карты, ставшие участниками сравнения, выпускаются бесплатно, а вот условия их дальнейшего обслуживания отличаются. Так, «Сберкарта» не потребует дополнительных расходов, даже уведомления об операциях по ней бесплатны. Кредитка от Альфа-Банка обслуживается за 0 руб. лишь первый год, пластик от Тинькофф обойдется в 590 рублей ежегодно, уведомления по этим картам также платные – 99 и 59 рублей в месяц соответственно. На их фоне «Сберкарта» выглядит намного более выигрышно.

ОценкиСбербанк:  5.0, Альфа-Банк:  4.7, Тинькофф:  4.7

Бонусные программы

Начисление процентов на остаток

По Альфа-Карте проценты на остаток начисляются по следующим правилам:

  • Первые 2 месяца — 8%;
  • Начиная с 3-его месяца — 3%.

Проценты на остаток начисляются на среднемесячный остаток до 300 000 рублей.

Тинькофф предлагает следующие условия:

  • 4% годовых на остаток до 300 000 рублей и покупках от 3 000 рублей в расчётном периоде;
  • 7% годовых на остаток до 300 000 рублей при покупке подписки Tinkoff и покупках от 3 000 в расчётном периоде.

Кэшбэк

Альфа-Банк предлагает программу «Реверсивный кэшбэк». Вы можете получить вознаграждение за покупки в следующих категориях:

  • Путешествия;
  • Развлечения;
  • Авто и заправки;
  • Кафе и рестораны;
  • Транспорт и такси;
  • Аптеки;
  • Дом и ремонт;
  • Красота и здоровье;
  • Детские товары;
  • Электроника.

Размер кэшбэка:

  • 2% — первые два месяца, далее при покупках от 100 000 руб за расчётный период;
  • 1,5% — при покупках от 10 000 руб.
  • До 30% на специальные предложения от партнеров.

За операцию, превышающую 50 000 рублей кэшбэк не начисляется.

Максимальная сумма вознаграждения в месяц: 5 000 баллов. Баллы конвертируются по правилу: 1 балл = 1 руб. Баллами можно компенсировать любую покупку.

Вознаграждение по бонусной программе Tinkoff Black начисляется следующим образом:

  • 1% на все покупки, кроме оплаты мобильной связи и переводы на электронные кошельки;
  • 15% на одну из 4-х категорий. Предложения появляются в личном кабинете пользователя. Категории изменяются каждые 3 месяца;
  • 1% за покупку авиа-и жд билетов или билетов на сайте www.tinkof.travel.

Максимальная сумма кэшбэка — 3 000 руб/мес

  • До 30% на специальные предложения, размещенные в интернет-банке.

Максимальная сумма кэшбэка — 6 000 руб/мес

Итак, Тинькофф даёт возможность своим клиентам получить больший размер кэшбэка + в личном кабинете банка доступно большое количество спецпредложений от партнеров. 3:1 в пользе карты Tinkoff Black

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

лучшие кредитки
Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё

Условия Tinkoff All Airlines Alfa Travel
Беспроцентный период 55 дней
До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров
60 дней
Мили за покупки 2 % — за любые покупки
На tinkoff.ru/travel:
7 % — авиабилеты
10 % — аренда авто
10 % — отели
2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии
До 30 % — по спецпредложениям
2 % — за любые покупки
На travel.alfabank.ru:
4,5 % — авиабилеты
7 % — жд.билеты
8 % — отели
Где можно тратить мили? На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний Только на сайте travel.alfabank.ru
Страховка для путешествий Тинькофф Страхование Нет
Минимальная процентная ставка после льготного периода 15 % 23,99 %
Стоимость обслуживания 1890 руб (1-й год бесплатно при оформлении по нашей ссылке ) 1490 руб
Кредитный лимит До 700 тыс. руб До 500 тыс. руб
Комиссия за снятие наличных 390 руб 5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных 25,9 — 39,9 % 23,99 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту Индивидуально, не более 8 % от долга 3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа 20 % годовых 20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить) 59 руб/мес 1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить) 0,89 % задолженности в месяц 1,2408 % задолженности в месяц
Выдача карты Доставка курьером Доставка курьером
Оформление по акции Действующие акции — / —
Где оформить Tinkoff All Airlines Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Накопление миль.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.


Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).


Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).


Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

 
А теперь — о главных минусах Alfa Travel.


Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

стоимость у aviasales

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

стоимость у Тинькофф-Банка

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

стоимость у Альфа-Банка

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк?

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

 

Цены на отели Альфы тоже завышены.

Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.

стоимость отеля у Тинькофф

travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.

стоимость отеля у Альфа-Банка

Разница составляет 9 338 руб.

Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.

Расходование миль Tinkoff All Airlines

Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.


Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.

Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.


Почти всегда вы теряете часть миль.

Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:

расходование миль по карте Tinkoff

Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб

Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции , в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.

Расходование миль Alfa Travel

Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.


Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.

Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.


Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.

В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.

* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.

Резюме:карта Тинькофф All Airlines
— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff .

кредитная карта Alfa Travel
— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн на этой странице Альфа-Банка .

Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines

страховка Тинькофф к кредитной карте
Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.

Плюсы и минусы страховки:


Бесплатно


Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.


Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.


Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.


Покрывает коронавирус Covid-19.


Включен «активный отдых».


Включено страхование багажа — до 1000 $.


Без франшизы.


Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.

Чтобы получить эту туристическую страховку нужно оформить карту Tinkoff All Airlines , а затем связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.

Условия бесплатного обслуживания кредиток

Если вы не пользуетесь Tinkoff Platinum, Тинькофф Банк не будет списывать с вас комиссионный сбор.

Кредитка «100 дней без процентов» категории Standard бесплатно обслуживается в течение первого года. В дальнейшем клиенту потребуется платить сбор, оговорённый договором.

Тинькофф Платинум

Кредитный карточный продукт банка Тинькофф создан в первую очередь для проведения безналичных расчетов. Беспроцентный период длится 55 дней.

Если погасить кредитным деньгами кредиты сторонних банков, льготный период будет длиться 120 дней.

Помимо этого, при оплате картой товаров в партнерских магазинах возможна беспроцентная рассрочка продолжительностью до 12 месяцев.

Кредитка оформляется онлайн. Решение по заявке принимается мгновенно. Карточка бесплатно доставляется курьерской службой домой или на работу клиенту (по выбору).

Заказав карту сегодня, заявитель может получить ее уже на следующий день.

Стоимость обслуживания кредитки составляет одноразовую сумму 590 ₽. Если владелец не пользуется карточкой, оплата не взимается.

То есть, оформив кредитку, ее можно держать, как говорится, на черный день.

При оформлении карточки подключаются удобные дистанционные каналы. Максимальный кэшбэк по карте достигает 30% суммы покупок.

Параметры

На официальной странице продукта на сайте банка Тинькофф, помимо уже обозначенных нами, указаны следующие параметры кредитки:

  • максимальный срок доставки пластика – 7 дней;
  • ставка вне грейс-периода – от 12% до 29,9% за безналичные покупки и от 30% до 49,9% годовых за обналичивание и переводы на другие счета;
  • размер минимального платежа устанавливается персонально, максимум составляет 8% задолженности;
  • пополнение карты в партнерских устройствах самообслуживания бесплатное;
  • комиссия при обналичивании – 2,9% суммы и 290 ₽ дополнительно;
  • бонусы «Браво» за покупки – 1% при любых покупках, от 3% до 15% в выбранных категориях, от 3% до 30% по спецпредложениям партнеров. Бонусы начисляются баллами. При этом 1 балл равен 1 рублю.
  • услуга СМС-оповещений по всем транзакциям стоит 59 ₽ в месяц;
  • выпуск и обслуживание дополнительной карты осуществляется бесплатно.

Плюсы продукта

Пользователи отмечают такие преимущества кредитки банка Тинькофф:

  • высокий процент одобрения;
  • минимальный пакет документов при оформлении – достаточно указать данные паспорта;
  • возможность погасить кредиты в сторонних банках и не платить проценты в течение 4 месяцев;
  • невысокая стоимость обслуживания;
  • высокий кэшбэк;
  • дистанционное и оперативное оформление пластика;
  • доставка кредитки по указанному клиентом адресу.

Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк

Оба банка выпускают дебетовые карты, на которых можно выбирать валюту. Существует пластик узкого сегмента, например, на совершение покупок в гипермаркетах формата Магнит и Перекресток. Также предусмотрены продукты для геймеров, шопоголиков и любителей косметики, где начисляется повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров.

На всех видов пластика разрешено открытие дополнительных счетов на одном пластике. Универсальная карта у Тинькофф – Блэк, а у Альфа — Альфа-карта Таблица сравнения:

Позиции Тинькофф Блэк Альфа-карта
Выпуск Бесплатно
Валюта рубли, доллары, евро
Обслуживание, (рублей/месяц) 99 100
% на остаток по счету 6% 6%
Кэшбэк От 1 до 30% 2%
Лимит по бесплатному снятию наличных денег ( ₽) До 150000 руб. До 100000
Лимит по бесплатным переводам, (₽) До 20000 руб. До 100000
Возможность бесплатного обслуживания Должно присутствовать на открытом депозите от 30000 ₽ Минимальная сумма расходов – от 10000 ₽. или открытие Альфа-Счета

Вывод: по дебетовому пластику предлагаются практически равноценные условия, но следует подтвердить или опровергнуть явные преимущества того или иного предприятия:

  1. Валютные счета у Тинькофф открываются с бесплатным обслуживанием.
  2. Alfa Bank начисляет стабильный кэшбэк в 2% практически по всем операциям. В Тинькофф повышенная ставка только на отдельные категории, которые требуется самостоятельно назначать в мобильном приложении, а также у банков партнеров.
  3. Переводить деньги бесплатно не получится, если человек не знает всех реквизитов карточки или счета. Например, по номеру телефона.

На дебетовых продуктах дополнительно взимается дополнительная плата за смс оповещения в обеих компаниях в размере 59 руб/месяц. Чтобы сэкономить, можно деактивировать эту функцию и отслеживать траты и поступления в веб-сервисе.

Отзыв

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

И Тинькофф-банк, и Альфа-банк занимаются дистанционным обслуживанием своих клиентов.

Давайте рассмотрим основные особенности такого обслуживания:

  • В Тинькофф-банке обслуживание осуществляется с помощью личного кабинета . С помощью официального сайта можно осуществлять огромное количество операций — оплата платежей, получение кредиток, оформление депозитов и кредитов, управление лимитами и блокировка счетов, оформление выписок, заключение соглашений и так далее.

  • У Альфа-банка также есть интернет-поддержка на сайте «Альфа-клик». С помощью этого сайта можно также выполнять множество операций — оплата счетов, контроль денежных счетов и формирование выписок, подача заявок и так далее. Наряду с этим подписание всех соглашений осуществляется только в оффлайн-режиме, а с помощью интернет-сайта вы можете лишь подать заявку.

В среднем техподдержка у Тинькофф-банка намного лучше, чем у Альфа-банка. Связано это с тем, что у организации «Тинькофф» отсутствуют физические офисы, а все обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что вынуждает сотрудников банка тратить много денег на качественное обслуживание интернет-сайта.

Онлайн заявка на Tinkoff Black

Оформить онлайн

Где выгоднее снимать наличные?

Если вам регулярно требуются наличные средства, закажите кредитку Альфа-Банка.

В этом случае вы сможете выводить через банкоматы до 50 000 рублей ежемесячно, не оплачивая комиссию. Кроме этого, льготный период пользования деньгами распространяется на операции по обналичиванию.

Если вы закажете Tinkoff Platinum, за каждое снятие наличных вам потребуется платить комиссию величиной 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

На данную операцию не распространяется действие льготного периода, поэтому банк начнёт начислять проценты, предусмотренные договором, сразу после получения денег в банкомате.

Цены и тарифы

Альфа-Банк
Альфа-Банк
Минимум

0

 Пробный период

Способ оплаты:

По подписке

Есть бесплатные тарифы. Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Минимум

490

 Пробный период

Способ оплаты:

По подписке

Можно тестировать сервис первые 2 месяца, или первые 6 с даты регистрации бизнеса, для ИП и нового бизнеса, открытого не больше полугода назад. Далее от 490 рублей в месяц.

СМС-банкинг и обслуживание дебетовой карты оплачиваются отдельно.

Кредитку какого банка можно получить, не выходя из дома?

Оформить кредитную карту Альфа банка 100 дней без %

Тинькофф Банк гарантирует бесплатную доставку карточного продукта с курьером в пределах Российской Федерации.

Минимальный срок ожидания – один день; максимальный – неделя.

В настоящий момент Альфа-Банк бесплатно доставляет кредитку только в отдельные города, например, в Пермь, Сочи, Сургут, Тюмень и т. д.

Дебетовые карты

От грамотного выбора дебетовой карточки зависит дополнительная выгода клиента и экономия на расходных операциях. Разнообразные скидки, возврат кешбэк, бесплатный сервис предлагают оба финансовых учреждения.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

Tinkoff Black

Условия выпуска Тинькофф Блэк:

  1. Выбор валюты – рубли, доллары, евро.
  2. Обслуживание 99 рублей в месяц (в рублях), валютные обслуживаются бесплатно.
  3. На остаток начисляют 6% при выполнении условий.
  4. Кешбэк – до 30%.
  5. Наличные снимают без комиссии в пределах 150 тысяч.

Чтобы рублевая карточка была бесплатно, необходимо иметь на депозите от 30 тысяч рублей.

Преимущества дебетовой карты Альфа-Карта

Альфа-Карта с преимуществами

Как и Тинькофф банк, доставку Альфа-карты по запросу клиента выполнят бесплатно. Дебетовая Альфа-Карта выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении простых требований эмитента. К другим преимуществам продукта относят:

  1. Процентный доход на остаток – 5%.
  2. Обналичивание – бесплатно.
  3. Кэшбэк до 2% независимо от категории покупки.
  4. Переводы в любые банки – 0% комиссии до 100 тысяч рублей.

Чтобы плата за обслуживание была нулевой, должно быть выполнено одно из условий: ежемесячное расходование по карте от 10 тысяч рублей или открытие Альфа-Счета.

Отзывы о картах пользователей сайта

Евгения Мырзина, 32 года

Пользуюсь Альфа Банком уже давно. Решил взять дополнительно беспроцентную карту. Очень удобно, потому что можно снимать деньги без комиссии. Пользовался ей уже на протяжении нескольких месяцев. Никаких претензий нет. Единственный момент, я перепутал и снял деньги с другой кредитной карты Альфа Банка, по которой берут проценты. Когда понял в чем дело, было уже поздно. Сумма была приличная, поэтому комиссию за снятие взяли большую. Пришлось положить деньги обратно на карту и позвонить в техподдержку. Моя заявка обрабатывалась несколько дней, что для банка такого уровня недопустимо. Но деньги мне вернули и положительно обработали заявку.

Максим Хохлов, 21 год

Очень нужны были деньги, т.к., будучи студентом, мне урезали стипендию, а жить в Москве еще нужно было некоторое время. Пришлось брать кредитку. Поискав информацию в интернете понял, что самый доступный вариант — это Тинькофф. Заявку оформил в тот же вечер. На следующий день курьер доставил мне продукт прямо в общежитие. Пользовался картой около двух месяцев, погашать долг помогали родители и сам подрабатывал. Никаких серьезных просрочек не было, поэтому можно сказать, что Тинькофф меня выручил. Закрыл карту сразу, как сдал экзамены. Удобно, когда нужны срочно деньги.

Владимир Зверев, 54 года

Оформил карту Альфы 100 дней без процентов в сентября 2018 года. Пользовался долгое время и никаких претензий не имел. В октябре 2019 она мне стала не нужна, т.к. мои финансы пришли в норму и я решил отказаться от карты. С ужасом узнал, что с меня списалась комиссия вперед за годовое обслуживание. Общение с техподдержкой не дало никаких плодов. Согласно договору, я должен уплатить эту комиссию за досрочное расторжение. К самому продукту претензий по минимуму, но что касается действий банка тут я остался не доволен.

Кредитка «100 дней без %»

Безусловным достоинством кредитного продукта называют продолжительный льготный период, составляющий 100 дней.

Причем он действует на любые покупки и операции по снятию денег со счета. В течение месяца с карточного счета без комиссии можно обналичить до 50 тыс. ₽.

Это условие также дает преимущество карте перед кредиткой Тинькофф Платинум.

Заказанную карту могут доставить в тот же день. В зависимости от заказанного лимита, заявителю нужно представить такие документы:

  • российский паспорт – на сумму до 50 тыс. ₽;
  • паспорт и второй документ из перечня банка – от 50 тыс. ₽ до 200 тыс. ₽;
  • два документа и справка о доходах – от 200 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽.

Для получения более высокого лимита и выгодных условий обслуживания рекомендуется представить в банк как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность претендента на получение карты.

Пластик выпускается бесплатно. При превышении ежемесячного бесплатного лимита на обналичивание с суммы превышения взимается комиссия в размере 5, 9% (не меньше 500 ₽).

Минимальный ежемесячный взнос составляет от 3% до 10% суммы задолженности.

Кредитку могут оформить россияне:

  • возрастом от 18 до 70 лет;
  • имеющие от 5 тыс. ₽ чистого постоянного дохода в месяц;
  • предоставившие номера личного контактного и стационарного рабочего телефонов;
  • зарегистрированные, фактически проживающие и работающие в месте расположения офиса банковской организации.

4. Минимальный платеж

Сколько минимум нужно платить в месяц по кредитке

Минимальный платеж по кредитной карте подлежит обязательной оплате независимо от того, действует ли сейчас льготный период. Если он не будет внесен в полном объеме и в установленные банком сроки, то действие льготного периода автоматически прекращается, и на сумму задолженности начисляются проценты в полном объеме. Минимальный платеж устанавливается в размере % от задолженности, который может быть фиксированным или назначаемым банком индивидуально.

Название карты

Минимальный платеж

Сберкарта

3 %

100 дней без %

3-10 %, но не менее 300 руб.

Тинькофф Платинум

До 8%, не менее 600 руб.

Как видно из таблицы, каждый банк по-своему видит идеальный размер ежемесячного платежа, но наиболее привлекательным и прозрачным выглядит предложение от Сбера.

ОценкиСбербанк:  4.8, Альфа-Банк:  4.7, Тинькофф:  4.6

Источники

  • https://onlinebankir.ru/tinkoff-ili-alfa-bank-kreditnye-karty/
  • https://bankieasy.ru/kreditnye-karty/kakaya-luchshe-tinkoff-ili-alfa-bank/
  • https://mbfinance.ru/banki/vklady-i-scheta/tinkoff-ili-alfa-bank/
  • https://alfabankpro.ru/alfa-bank-ili-tinkoff/
  • https://brobank.ru/tinkoff-vs-alfabank/
  • https://alfa-gid.com/kakaya-karta-luchshe-tinkoff/
  • https://cards.stavkibankov.ru/sravnenie-kreditnyh-kart-alfa-banka-i-tinkoff/
  • https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/alfa-bank-ili-tinkoff/
  • https://MarkaKachestva.ru/sravneniya/6466-luchshaja-kreditnaja-karta-tinkoff-sberbank-ili-alfa-bank.html
  • https://banki-card.ru/sravnenie-kart/sravnenie-alfa-karta-i-tinkoff-black/
  • https://assistances.info/sravnenie-kart-tinkoff-alfa
  • https://oformitcredit.ru/karty/kreditnaya-karta-alfa-bank-ili-tinkoff/
  • https://business-mama.ru/finansy/tinkoff-ili-alfa-bank/
  • https://ProTinkoffbank.com/karty/sravnenie-s-alfa-bankom
  • https://startpack.ru/compare/alfabank/tinkoff-bank
  • https://tinkoffweb.ru/karty/tinkoff-ili-alfa-bank/
  • https://alfabanktut.ru/info/tinkoff-ili-alfa-bank/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка