Стоит ли сейчас хранить деньги в долларах и евро

Ситуация с иностранной валютой на начало 2022 года

По данным Центробанка на начало 2022 г., чистые активы российских домохозяйств составляли 88,5 трлн руб. Из них на активы в форме иностранной валюты приходилось 20,7 трлн руб. (23%).

Активы

Всего

В валюте

Доля валюты

Наличные

19 093,9

6342

33,21%

Депозиты

38 271,6

9062,3

23,68%

Средства на брокерских счетах

952,8

642,9

67,47%

Долговые ценные бумаги

3825,8

2171,4

56,76%

Займы

1041,4

273,8

26,29%

Акции и прочие формы участия в капитале

42 759,9

2156,3

5,04%

Страховые и пенсионные резервы и накопления

6449,7

0

0,00%

Дебиторская задолженность

2478

0

0,00%

Средства на счетах эскроу

3035,8

0

0,00%

Рис. 1. Финансовые активы сектора «Домашние хозяйства» на 1.01.2022, млрд руб. Источник: сайт Центробанка

Наиболее значительные валютные средства (44%) хранились на депозитах банков-резидентов и нерезидентов. При этом уровень доходности по валютным вкладам намного уступал рублёвым. Так, в начале февраля 2022 г. для рублёвых вкладов свыше года он составлял 8,66%, для долларов — 1,1%, а для евро 0,144%.

Но даже с таким сравнительно невыгодным уровнем доходности физические лица держали в банках в валютной форме 9 трлн руб. Отчасти это объяснялось тем, что прошлые кризисы 1998, 2008, 2014 гг. показали высокую эффективность качественных иностранных валют как средства сбережения.

Период

Доллар

Евро

Начало/конец 1998

5,96/20,65

Начало/конец 2008

24,44/29,4

35,98/41,44

Начало/конец 2014

32,7/56,3

45/68,34

Рис. 2. Официальные курсы доллара и евро к рублю в прошлые кризисы. Источник: сайт Центробанка

Другая причина — постепенное ослабление курса рубля. Если взять период 2017–2021 гг., то на его начало евро стоил 63 руб., а на конец — 84 руб. Аналогично с курсом доллара: 59,9 и 74,3 руб. Таким образом, низкие ставки по валютным вкладам отчасти перекрывались возможностью получения большего количества рублей за единицу валюты.

Также валюта требовалась многим россиянам для планируемых поездок за рубеж, покупки заграничной недвижимости и так далее.

Сбережения в Юанях

Опубликованные в середине декабря 2021 года отчеты о состоянии промышленности, торговли и инвестиций в Китае заставили многих инвесторов задуматься о том, выгодно ли хранить деньги в долларах. В самом деле, за первые полгода курс юаня вырос на 7%. Затем обострение торговых войн а также ситуация с пандемией заставило китайское правительство принять меры, однако существующие предпосылки указывают на вполне вероятное укрепление позиций национальной валюты КНР еще на 3–5%:

  • Введение США пошлин на импорт китайской продукции не привело к ожидаемому эффекту. Товары КНР по-прежнему занимают важное место на глобальном рынке, и быстро найти им замену практически невозможно;
  • В 2017 году юань был назван одной из резервных валют для крупнейших европейских банков. При дальнейшем развитии экономики Китая он может сместить британский фунт с третьего места;
  • КНР находится на втором месте в мировом рейтинге потребителей нефти. Сегодня Пекин делает все возможное для того, чтобы отказаться от доллара в расчетах за поставки не только российского, но и ближневосточного сырья.

К сожалению, работать с юанем российскому инвестору пока сложно. Если наличную валюту продают в сотнях обменных пунктов, то открыть депозит в китайских денежных единицах позволяют всего 11 учреждений на всю страну. В зависимости от суммы и срока, ставка по вкладам колеблется от 0,15 до 4% годовых.

cny kurs

Курс китайского юаня в 2021 году

Список самых перспективных валют 2022 года

Отвечая на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году в России, свои мнения эксперты на сегодня излагают так:

В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов

  • покупать следует золото, акции или ценные бумаги;
  • стоит обратить внимание на национальные валюты других развитых государств;
  • вкладывать рублевые накопления в недвижимость в России.

Среди надежных национальных валют выступают:

  • швейцарский франк;
  • шведская крона;
  • японская иена;
  • сингапурский доллар;
  • китайский юань.

Бабин указывает на то, что швейцарская валюта показывает стабильный рост по отношению к евро, увеличившись в цене за этот год на 6,6%. Швейцарский франк по своей надежности в современной ситуации стоит на втором месте после шведской кроны, которая увеличилась в цене на 7,5%.

Дорофеев указал на то, что эти национальные валюты растут в цене во время крупных кризисов по отношению к мягким валютам, к которым относится и российский рубль. В целом, покупка этих денежных единиц наиболее целесообразна с целью их дальнейшего инвестирования в европейские ценные бумаги.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов

>Плюсы и минусы различных валют

Рассмотрим несколько типов валют, которые больше всего используют в Российской Федерации.

  1. Рубль

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Несмотря на то что российское государство совместно с Центробанком настоятельно рекомендуют хранить деньги в рублях, в настоящее время наблюдается повышение ключевой ставки, что, следовательно, ведет за собой увеличение процентов на потребительские кредиты и доходность депозитов. В дальнейшем эксперты прогнозируют также рост инфляции, связанный с изменением внутренних (таких, как увеличение НДС) и внешних (к примеру: санкции, нефть) экономических факторов.
[offer] Так хранить в рублях или нет? Оптимальным решением будет не использовать рубли как единственный и долгосрочный способ хранения денег, а применять диверсификацию и различные инструменты инвестиции.

  1. Доллар

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Доллар является мировой резервной валютой благодаря растущей экономике Соединенных Штатов Америки. Национальные резервы большинства наиболее развитых и развивающихся стран хранятся в долларах. Пока США остаются основным игроком на мировом рынке, на сегодняшний день доллар можно рассматривать как одну из самых надежных валют для хранения денег. Изменение курса во многом зависит от политических и финансовых факторов, поэтому невозможно делать точные прогнозы.

  1. Евро

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Евро ввели в оборот сравнительно недавно, но эта валюта уже успела завоевать популярность. К несчастью для стран Евросоюза, за последний год они переживают не лучшие времена в экономике. Было установлено, что курс евро к доллару колебался на отметках от 1,25 в феврале до 1,12 в ноябре. Эти колебания зависят как от внешней, так и от внутренней ситуации.

  1. Криптовалюта

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Новейшим изобретением последних лет в экономике в плане вложений стала криптовалюта. За два года она ярко показала себя в своей нестабильности, немыслимым ростом цен на биткоины в 2017 году, а потом сильным падением показателей, вплоть до обесценивания, в 2018, позволив немногим инвесторам существенно обогатиться. Но прежде чем вкладывать свои деньги в такой вид валюты, нужно стать профессиональным экспертом в этой области, учитывая все ее особенности. Поэтому опытные вкладчики рекомендуют хранить деньги в таких валютах, как доллар, евро, фунты, кроны и тому подобные.

Кстати, в разных странах существуют свои деньги, например: китайские юани, швейцарские франки, фунты стерлингов и другие. Но зачастую бывает довольно сложно найти банк, который поможет вам открыть счет в подобной валюте или обменять ее на деньги в рублях.

Сбережения в швейцарских франках

Идея хранения сбережений в швейцарских франках нравится многим отечественным инвесторам. Причиной такой симпатии является уверенность в стабильности валюты и доверие к экономике Конфедерации в целом:

  • За последние десятилетия показатели инфляции франка находились в районе нулевого значения, лишь изредка превышая уровень в 0,3%;
  • Франк находится на пятом месте в рейтинге мировых резервных валют. Во время кризисов и конфликтов его позиции только укрепляются;
  • Швейцарские банки в будущем году собираются отказаться от отрицательных ставок по депозитам. Ожидается, что это вызовет приток капитала в страну;
  • Введение санкций благодаря оттоку российского капитала повлияло на состояние экономики страны. Однако уже через полгода франк вернулся к прежнему уровню;
  • Изучение пятилетнего временного интервала показывает укрепление франка: за это время его курс по отношению к доллару вырос на 13%.

В целом можно предположить, что швейцарская валюта не изменит своих позиций относительно доллара и евро на протяжении всего следующего года. Но инвестировать в швейцарский франк следует осторожно: лишь 6 банков в России предлагают размещение депозитов в этой валюте со ставками от 0,1 до 0,9% годовых.

chf kurs

Курс швейцарского франка в 2021 году

Ограничения после 24 февраля 2022 года

Сразу после начала спецоперации Центробанк предпринял ряд мер, нацеленных на профилактику обвала курса рубля:

  • с 28 февраля были временно запрещены сделки по выходу нерезидентов из российских активов;
  • с 28 февраля экспортёры должны были продавать 80% своей валютной выручки.
  • с 9 марта появились ограничения для клиентов банков: им запрещено снимать наличную валюту на сумму более 10 тыс. долл.;
  • с 9 марта до 9 сентября банкам запрещено продавать наличные доллары и евро.

Также резко выросли ставки по рублёвым (а вслед за тем и по валютным) вкладам после решения ЦБ РФ 28 февраля 2022 повысить ключевую ставку до 20%.

Причём подобные меры, которые поспособствовали стабилизации спроса на валюту, предпринимались не в одностороннем порядке. Западные страны ввели ограничения на импорт, запретили ввоз наличных долларов и евро, занялись конфискацией и замораживанием зарубежных активов российских резидентов. Все эти шаги де-факто привели к снижению спроса на доллары и евро у населения и юридических лиц.

Результатом стала стабилизация курсов валют.

Рис. 3. Динамика изменения официальных курсов доллара и евро, 11 января — 11 мая 2022. Источник: сайт Центробанка
Рис. 3. Динамика изменения официальных курсов доллара и евро, 11 января — 11 мая 2022. Источник: сайт Центробанка

Далее, по мере стабилизации валютных курсов, часть ограничений была смягчена:

  • 18 апреля банкам позволили продавать валюту, но только ту, которая была куплена у других клиентов после 9 апреля;
  • 20 мая банкам разрешили свободно продавать любую валюту — за исключением евро и долларов;
  • 23 мая Минфин снизил требование к экспортёрам по реализации валютной выручки — доля обязательных продаж была уменьшена с 80 до 50%.

Предполагается, что валютные ограничения и дальше будут смягчаться: первоначальная паника сбита, ситуация в какой-то мере стабилизировалась, а спрос на валюту из-за снижения импорта и сокращения зарубежного туризма уменьшился.

Где лучше хранить деньги

Если говорить о сохранении накоплений, то есть два основных консервативных способа – депозит и недвижимость.»В качестве первого шага мы рекомендуем перейти в режим минимизации риска, особенно это касается позиций на срочном рынке и кредитных денег. Во-вторых, учитывая нарастание инфляционной волны во всем мире, безопаснее всего оставаться в активах. Наличные деньги в условиях растущей инфляции всегда теряют свою стоимость, в то время как вложения в активы позволят сохранить капитал», — объясняет Ольга Мещерякова, генеральный директор управляющей компании «ПЕРАМО ИНВЕСТ».Диверсификация вложений — универсальный совет при любых обстоятельствах, считает Сергей Толкачев, первый заместитель руководителя департамента экономической теории Финансового университета при правительстве РФ. В нынешней ситуации он рекомендует:

  • —частичный уход в наличность (даже в экономической теории у этого процесса есть название — «спрос на деньги в целях предосторожности»);
  • —драгметаллы, золото — рациональный выбор. Это самый надежный актив;
  • —банковские срочные депозиты на небольшой срок остаются одним из рациональных способов хотя бы частичной защиты от инфляции.

© РИА Новости / Сергей Гунеев  / Перейти в фотобанк Здание Центрального банка РФ в МосквеЗдание Центрального банка РФ в Москве - РИА Новости, 1920, 23.03.2022
© РИА Новости / Сергей Гунеев Перейти в фотобанк Здание Центрального банка РФ в Москве

Банковский депозит

Чтобы поддержать курс отечественной валюты, ЦБ РФ повысил ключевую ставку до 20%. Многие банки предлагают вклады под 18-22% годовых. При таких высоких ставках есть смысл открывать вклад, особенно на длительный период, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. По его словам, те, кто успел открыть вклады в 2009 или 2015 годах, «очень серьезно заработали, совершенно ничего не делая, просто не трогая средства в банке, особенно в случаях, когда речь шла о как минимум трехлетнем депозите с капитализацией процентов».»Некоторые банки предлагают такую услугу, как мультивалютный вклад или вклад в разных валютах. Можно распределить средства между рублями и 1-2 иностранными валютами и управлять своим портфелем: уменьшать долю одной, если это необходимо, и увеличивать долю другой», — добавляет Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари».Отнести деньги в банк сейчас лучше, чем хранить их «под подушкой», считает начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Сергей Заверский:»Удастся ли на этом заработать (на рублевых вкладах — Прим. ред.)? Зависит от того, что именно под этим понимать. Если увеличение покупательной способности денег, то это будет зависеть еще и от уровня инфляции. Но в любом случае это лучше, чем просто рубли «под подушкой». Что же касается валютных вкладов, то все будет зависеть еще и от динамики курса. На данный момент мы видим высокую волатильность на валютном рынке, что затрудняет оценки перспектив».Российские рубли - РИА Новости, 1920, 13.02.2022
13 февраля, 08:51Опрос показал, в какой валюте россияне хранят свои сбережения

Когда нужно покупать валюту?

Предсказать изменения курсов и определить, в какой валюте выгоднее хранить деньги, не всегда способны даже опытные финансисты. Однако наблюдение за рынком позволяет выделить некоторые закономерности в изменении котировок. Главная из них заключается в следующем: если в данный момент низкая стоимость какой-либо валюты не обусловлена экономическими или политическими кризисами, то в ближайшее время можно ожидать ее повышения.

Также следует заметить, что направления трендов зависят от поведения крупнейших участников рынка — государств и международных корпораций. Если объем предложений какой-то валюты превышает объем спроса, то ее курс будет падать. Например, изучение колебаний стоимости доллара относительно рубля показывает несколько благоприятных для приобретения денежных единиц США интервалов времени:

  • Периоды с 15 по 25 число в каждом месяце. В это время компании, реализующие экспортную продукцию за валюту, переводят прибыль в рубли для уплаты налогов. Превышение предложения над спросом снижает курсы доллара и евро;
  • Декабрь и январь каждого года. Зимой страны, покупающие российские нефть и газ, оплачивают поставки той же валютой. Это приводит к появлению некоторого избытка иностранных денежных знаков на рынке;
  • Периоды накануне встреч представителей стран-экспортеров нефти. Если предстоит обсуждение вопроса о повышении цен на энергоносители, можно ожидать усиления курса рубля и снижения стоимости доллара.

Очевидно, что продавать тот же доллар следует на пике стоимости. Однако вычислить максимум с высокой точностью невозможно, поэтому лучше реализовать запасы валюты при явных намеках на разворот тренда. Кроме того, вследствие дефицита предложений курс доллара может расти в следующие периоды:

  • Первая декада каждого месяца. В это время крупные корпорации, уже уплатившие налоги, начинают запасаться валютой для приобретения за рубежом различного сырья, материалов и оборудования;
  • Окончание каждого квартала. Закрывая отчетный период, государство массово закупает доллары и евро для осуществления выплат иностранным кредиторам. На рынке образуется дефицит валюты, что приводит к возрастанию ее курса;
  • Дни накануне обсуждения или введения очередного пакета санкций со стороны США и ЕС. На такие события рынок реагирует достаточно предсказуемо: до выяснения всех политических и экономических последствий курс рубля падает на 5–10%.

Наконец, аналитики и политики иногда выступают с заявлениями о том, что деньги лучше хранить в долларах, поскольку ожидается резкое повышение курса данной валюты. Это вызывает ажиотаж среди обычных граждан и приводит к искусственному росту котировок на 25-30%. В такие моменты активы лучше не покупать, а продавать.

Не только наличная валюта

Почти всё время параллельно с ограничениями по наличной валюте сохранялась возможность покупки долларов и евро в безналичной форме:

  • на Московской биржи;
  • в онлайн-приложениях банков.

Но, приобретая доллары и евро в безналичной форме, нужно помнить, что:

  • вывести доллары и евро в наличной форме пока нельзя — их можно положить на счёт или получить в рублях по официальному курсу;
  • некоторые банки находятся под санкциями — и открытие в них валютных счетов может быть связано с определёнными рисками.

Поэтому инвестору, нацеленному на формирование сбережений в долларах и евро, следует определиться, в какой форме он будет хранить валюту. Сейчас существует большая разница между наличным и безналичным сегментами валютного рынка.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

  • получение наследства;
  • продажа недвижимости;
  • социальные выплаты;
  • субсидии;
  • выплаты по обязательным видам страхования;
  • выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

  • Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
  • Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
  • Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
  • Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.

Стоит ли вкладывать деньги в валюту сегодня – советы аналитиков

Эксперты не советуют обычным людям переводить свои рублевые сбережения в валюту, т. к. держать дома такую сумму бессмысленно, а класть в банк на депозитный счет невыгодно. Страховкой обеспечивают только вклады частных лиц, не превышающие 1,4 млн руб. При этом процентная ставка у таких депозитов невысокая.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2022 году и мнение экспертов

Интересно! Какая криптовалюта вырастет в ближайшее время в 2022 году

Дмитрий Бабин, как и крупный американский инвестор Марк Мобиус, считают, что выгодно вкладывать сбережения в акции, облигации и ценные бумаги, которые не подвержены девальвации сегодня и демонстрируют устойчивый рост. Доход по ценным бумагам существенно выше, чем процент от валютного депозита. Дмитрий Дорофеев рекомендует купить валюту только для того, чтобы на нее приобрести еврооблигации.

>4 варианта хранения денег в валюте

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Это еще один важный вопрос, на который стоит ответить: как именно хранить деньги? Рассмотрим следующие варианты:

  1. Наличные

Не самым выгодным вариантом будет хранить деньги в валюте наличными. Возможность получения прибыли при обмене на рубли составляет 50/50. Тем более всегда существует риск потери средств при инфляции, несмотря на то что в США и Европейских странах она намного ниже, чем в России. А сам факт хранения денег у себя дома будет доставлять постоянные переживания по поводу их кражи, пожара, наводнения либо в случае мирового кризиса и последующего обвала цен.

  1. Банковские вклады

Этот вариант безопасен при правильном выборе банка. Более выгодными являются ставки по долларовым вкладам. Их можно увеличить, правильно подобрав сроки депозитов и суммы вложений. Также выгодно использовать вклады с возможностью накопления и капитализацией процентов.

Если нет желания или времени подробно изучать инструменты инвестиции, то оптимальным решением будет хранить деньги в валютных депозитах либо рекомендуется остановить свой выбор, к примеру, на еврооблигациях или паевых инвестициях.

  1. Еврооблигации

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Вместо валютных вкладов с таким же успехом можно хранить свои деньги в еврооблигациях. Покупаю облигацию, человек как бы одалживает свои средства государству или частной компании, которые будут обязаны вернуть сумму, потраченную на ценную бумагу, и выплатить купонный доход. Более того, можно получить дополнительную прибыль, перепродав облигации при росте цены. Но тут важно быть внимательным и учитывать все риски, чтобы вместо дохода не понести убытки.

Еврооблигация – это ценная бумага, выпущенная в зарубежной валюте. Облигацию выбирают в качестве способа хранить своих деньги, учитывая сроки инвестирования и степени риска.

Следует обратить внимание, что необходимо будет потратить деньги на комиссионное вознаграждение, начисляемое брокеру, работающему на фондовом рынке, через которого происходит покупка еврооблигаций.

Если выбор пал на приобретение еврооблигаций, важно учитывать следующие моменты:

  • Должен быть оплачен налог на доходы, а именно 13 % от купонного дохода, еще 13 % от продажи облигации и еще 13 % от разницы курса в случае роста валюты по отношению к рублю.
  • Для данного вида инвестирования не существует никакого страхования ваших сбережений от риска потери.
  • В случае если компания, чьи облигации вы приобрели, потерпит дефолт, то возможно потерять все вложенные вами средства на выпущенные ею ценные бумаги.
  1. ПИФы

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

ПИФы – это очередной способ хранить деньги в иностранной валюте. Он используется, когда у инвестора нет желания следить за фондовыми рынками, котировками, новостями в экономике и политике и самому покупать и продавать валюту или еврооблигации.

ПИФы – это своего рода хранилище купленных вами паев (акций, облигаций и еврооблигаций, золота, недвижимости).

Сбережения в фунтах стерлингах

Как выбрать, в какой валюте хранить деньги сегодня? Разумнее всего обратить внимание на тройку сильнейших мировых денежных единиц, в которую входит и фунт стерлингов. Сегодня его рост временно сдерживает противоречивая ситуация с выходом Великобритании из ЕС. Однако привлекательные перспективы этой валюты определяют:

  • Стабильность экономики. Падение курса фунта, вызванное референдумом, почти не повлияло на экономическую ситуацию в государстве;
  • Запас прочности. Поскольку котировки британской валюты снижены искусственно, можно предположить, что фунт имеет значительный запас роста;
  • Финансовая политика. Доходность депозитов в британских банках составляет 1,5–2,8% годовых, что почти в десять раз превышает показатели в банках ЕС;
  • Повышение ставок. Уровень инфляции в Британии приближается к пороговому значению, после которого Банк Англии обязательно повысит ключевую ставку.

В ноябре 2020 года фунт поднялся до значения 1,35 USD/GBP, но к концу года вернулся к начальному уровню 1,32 USD/GBP. В целом же национальная валюта Великобритании показывает уверенное укрепление курса с осени 2016 года. По отношению к рублю за последние пять лет фунт стерлингов подорожал на 57%.

gbp kurs

Курс фунта стерлингов в 2021 году

Как проводить операции с валютой

Как и другие виды инвестирования, операции с валютой не допускают спонтанных и необдуманных решений. Чтобы избежать финансовых потерь, нужно руководствоваться следующими правилами:

  1. Выбирая, в какой валюте сейчас хранить деньги, следует разделить капитал на три-четыре части, которые использовать для покупки денежных единиц разных стран. При падении курса одной из них остальные наверняка вырастут в цене;
  2. Инвестору необходима долгосрочная стратегия. Если необдуманно покупать или продавать валюту всякий раз, когда тренд хоть немного меняется, то очень скоро можно остаться не только без прибыли, но и без значительной части капитала;
  3. Нужно понимать, какая цель стоит за желанием хранить деньги в долларах в 2022 году. Невозможно получить все сразу: для сбережения капитала используются консервативные инструменты, а для заработка — высокодоходные, но рискованные;
  4. Перед покупкой валюты следует изучить предложения разных учреждений. Часто онлайн-сервисы, обменные пункты и маленькие региональные банки устанавливают более выгодные курсы, что позволяет сэкономить значительную сумму при обмене;
  5. Вопрос о том, можно ли хранить деньги в долларах, зависит от уровня доходов. Если зарплаты едва хватает на жизнь, то не стоит в начале каждого месяца покупать немного валюты с тем, чтобы через три-четыре недели ее продать;
  6. Нельзя вкладывать в валюту последние деньги. Если возникнет ситуация, требующая немедленных расходов, то доллары придется конвертировать в рубли по текущему курсу. Никто не может гарантировать, что в этот момент он будет выгодным;
  7. Нужно осторожно относиться к прогнозам. Если бы эксперты, любящие рассказывать простыми словами что такое инвестиции, действительно умели предсказывать будущее, то они давно попали в рейтинг Forbes;
  8. Не стоит верить всем новостям подряд. Угрозы или громкие заявления политиков часто остаются просто словами. В то же время важно не пропустить момент, когда ответственные лица перейдут от разговоров к действиям;
  9. Не следует увлекаться экзотическими денежными единицами. Можно ли хранить деньги в валютах КНР или Швейцарии? Безусловно. Однако их доля в портфеле инвестора не должна превышать 15–20%.

Особенности хранения капитала в валюте

Покупка валюты — это один из самых популярных у российских граждан способов сбережения своих накоплений. Говоря о том, можно ли хранить деньги в долларах или евро, следует перечислить главные положительные и отрицательные стороны такого решения. Например, явными преимуществами представляются следующие факторы:

  • Любой гражданин может приобрести валюту, если у него есть хоть немного денег. Порог входа в этом виде инвестирования просто отсутствует;
  • Валюта в высшей степени ликвидна. Продать доллары или евро можно в течение часа. Несколько сложнее избавиться от фунтов или франков, но и эта проблема решаема;
  • Долгосрочный анализ не оставляет сомнений в том, стоит ли хранить деньги в долларах: со времени рубль все больше обесценивается;
  • Продуманная стратегия проведения операций с валютой позволяет не только сберечь, но и приумножить собственный капитал.

Однако перевод сбережений в валюту только, на первый взгляд, кажется прозрачным и понятным процессом. На самом деле здесь есть и сложности:

  1. Если поддаться эмоциям, то можно ошибиться и купить валюту на пике стоимости, после которого неизбежно последует долгая коррекция;
  2. Выбирая варианты куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году, нельзя заранее предсказать величину прибыли от операций с валютой;
  3. В любом финансовом учреждении есть разница между курсами покупки и продажи — спрэд. Поэтому часто обменивать валюту невыгодно;
  4. Придется придумать, где лучше хранить деньги: дома до них могут добраться злоумышленники, а в банке — государство или мошенники.

Сбережения в рублях

Рассуждая о том, в какой валюте хранить деньги в России, многие эксперты считают, что явных предпосылок для полного отказа от рубля нет. Поводом для такого заключения послужил анализ политической и рыночной ситуации. На курс влияют:

  • Соглашения членов ОПЕК. Договариваясь о сокращении добычи углеводородов, эти страны провоцируют возникновение дефицита, вследствие чего растет и курс рубля;
  • Развитие технологий сланцевой добычи. Появление альтернативных способов добычи нефти снижает рыночную стоимость российского сырья;
  • Военные действия. При ухудшении политической обстановки вблизи месторождений на Ближнем Востоке отечественная нефть становится более востребованной;
  • Политика инвесторов. За первую половину 2021 года иностранные вкладчики вывели с российского рынка больше 18,8 млрд долларов, вызвав тем самым большой спад производства;
  • Санкции. Среди последних мер — обсуждение в правительстве США запрета на приобретение российских государственных долговых облигаций;
  • Девальвация. Правительству РФ выгодно ослабить курс рубля, поскольку это приведет к подорожанию импортных продуктов и повышению спроса на отечественные.

Суммируя эти факторы, можно предположить, что катастрофического обвала курса рубля не будет. Однако существенные предпосылки для ослабления его позиций заставят правительство в 2022 году поддерживать котировки на уровне 73–75 RUB/USD.

Что будет дальше с евро и долларами

К концу мая рубль, в противоположность прошлым кризисам, не только не ослабел, но даже укрепился, протестировав уровень в 55–60 руб. за доллар и евро.

Что же делать россиянам, у которых сформированы накопления в валюте? На начало 2022 г. их общая сумма составила 20,7 трлн руб. Разберём ключевые факторы, которые могут поспособствовать ослаблению или укреплению курса рубля относительно доллара и евро в будущем.

Могут привести к ослаблению:

  • Необходимость наполнять бюджет — чем ниже стоимость рубля, тем больше поступает денег в бюджет от экспорта. По итогам года дефицит бюджета более чем в 1,5 трлн руб.
  • Представители власти прогнозируют дальнейшее ослабление, а не укрепление курса рубля. Минэкономразвития , что к декабрю доллар будет стоить 76,4 руб., а евро — 82,5 руб.
  • По мере роста ввоза товаров из стран, не присоединившихся к санкциям, а также налаживания импорта, спрос на валюту будет расти. Но этот фактор носит двоякий характер: слишком слабый рубль начнёт угнетать импорт.
  • Цены на продукцию российского экспорта, особенно на нефть, могут пойти вниз со второй половины года. При этом нужно учитывать и дисконты, которые предлагают трейдеры российской нефти Urals. В апреле 2022 г. цена Urals 70,5 долл. за баррель — а цена нефти Brent превысила 105 долл. Скидка достигла 33%. Это ещё один долгосрочный фактор, стимулирующий политику слабого рубля для наполнения бюджета.

Способствуют укреплению:

  • Политический фактор — необходимо было показать, что рубль устойчив и контролируем. Данная цель реализована.
  • Экспорт сильно превалирует над импортом — по итогам апреля импорт упал на 50%, а экспорт вырос на 64%. Это создаёт переизбыток валюты, которую не на что тратить. По итогам 2022 г. Центробанк профицит 145 млрд долл.

Рис. 4. Динамика изменения российского экспорта-импорта по 20 ведущим странам. Источник: The Institute of International Finance
Рис. 4. Динамика изменения российского экспорта-импорта по 20 ведущим странам. Источник: The Institute of International Finance

  • Наличие санкционных ограничений — рубль находится под контролем ЦБ и Минфина, а евро и доллар — под контролем их коллег из стран Запада. Такая ситуация таит труднопрогнозируемые риски и, следовательно, снижает спрос на валюту со стороны юридических лиц.
  • Падение спроса на доллар и евро для зарубежного туризма, покупок недвижимости на Западе и для других потребительских целей.

Существует значительное количество фундаментальных факторов, которые работают как на рост рублёвой стоимости доллара и евро, так и против него. Причём не все из них носят экономический характер. Экономический смысл хранения средств в долларах и евро будет определяться соотношением между этими группами факторов. Если будет преобладать первая группа — то курс рубля ослабнет по сценарию кризисов 1998, 2008 и 2014 гг. Тогда хранение сбережений в долларах и евро окажется умным стратегическим выбором. Вероятность реализации данного сценария высока на средне- и долгосрочном отрезке времени.

Дихотомия российских кризисов.

В краткосрочном периоде преобладает вероятность доминирования второй группы факторов. Вложение средств в доллары и евро с горизонтом планирования на два-три месяца может быть плохой идеей. А если средства уже вложены — лучше ждать и не продавать валюту по 55–60 руб.

Вполне вероятно, что уровень 55–60 руб./долл. — это нижний предел стоимости отечественной валюты. На долгосрочном же отрезке времени более вероятен сценарий ослабления, а не укрепления рубля. При этом нужно принять во внимание и вероятность иранского варианта — когда в стране параллельно действует несколько валютных курсов. Это может создать проблемы с официальной реализацией долларов и евро для рядовых инвесторов.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

ИнвестицииАлександр СокуренкоКандидат экономических наук, автор статей «Открытого журнала» об экономике и инвестициях

#инвестиции

#валюта

#евро

#доллар

#стратегия

#экономика

#рубль

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяПочему нет смысла держать кэш на случай серьёзной коррекцииКак менялись объёмы торгов на Московской бирже в кризисные периоды: 2008–2022Подборка облигаций с уже подсчитанными доходностями — май 2022Может ли инвестор получить статус безработногоИспользование графиков Ренко в торговлеКак заработать на фьючерсном спредеБольше интересных материалов

>В какой валюте лучше хранить деньги: мнения экспертов на сегодня

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

  1. Стоит ли хранить деньги в долларах в 2019 году?

Многое зависит от размера вложений, периода и причин инвестиции.

  • Для краткосрочных перспектив, таких как удовлетворение бытовых нужд, например покупка различных товаров, техники или поездки в отпуск, более разумно хранить деньги в рублях. Также при резких колебаниях курса можно совершать быстрые валютные спекуляции, но невозможно составить точные прогнозы на ближайший месяц.
  • При среднесрочной перспективе выгоднее открыть счет в валюте на более длительный период, так как аналитики предсказывают повышение стоимости доллара в ближайшие год-два, в отличие от краткосрочного периода, где курс может меняться в любую сторону.
  • Главным принципом инвестирования в долгосрочной перспективе является диверсификация. По мнению финансистов, оптимальным решением будет разделение средств в следующих пропорциях: 30 % – доллары, 30 % – евровалюта, 30 % – швейцарские франки, 10% – золото. Также резонными будут инвестиции в драгоценные металлы на период в 10–15 лет.

Безусловно, нет единой общей схемы по распределению накоплений, все зависит от ситуации, целей и срока. Одно можно с уверенностью сказать: у доллара есть все возможности быть стабильным по отношению к рублю в течение следующих пары лет.

формирование бюджета

  1. В какой валюте хранить сбережения?

Стоит повторить, что лучшим способом будет хранить деньги в долларах, евро и российских рублях. Тем самым можно уменьшить риски потери средств при непредвиденных обстоятельствах.

Но, рассматривая вопрос, в какой валюте выгоднее хранить деньги с точки зрения долгосрочных инвестиций, следует учитывать инфляцию – она может стать причиной частичной потери накоплений. В данном случае важно не пренебрегать другими способами инвестирования.

Можно также использовать методы диверсификации, вложив 50 % денег в долларовую валюту.

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Если в сфере инвестиций мало опыта, то крайне не рекомендуется из-за высоких рисков покупать малоиспользуемую в мировой экономике валюту.

Конечно, не существует валюты, которая дает полные гарантии в своей стабильности. Всегда присутствуют риски, и это необходимо учитывать. Страны всего мира периодически сталкиваются с такими форс-мажорными обстоятельствами, как, например, кризисы, происходящие в политике и экономике, последствия природных катаклизмов.

Таким образом, ввиду вышеизложенного стоит отметить, что наиболее выгодным решением будет хранить свои деньги в разной валюте, распределив свои средства на доллары/евро и рубли в соотношениях 50/50 или, что еще лучше, 75 % – в долларах или евро, 25 % – в российских рублях.

Читайте также: «Финансовая подушка безопасности: знал бы, где упасть»

Источники

  • https://journal.open-broker.ru/investments/stoit-li-sejchas-hranit-dengi-v-valyute/
  • https://volgoust.ru/vlozhit-dengi/mneniya-ekspertov-na-segodnya-v-kakoy-valyute-hranit-dengi-v-2022-godu.html
  • https://moi-finansi.ru/v-kakoj-valyute-luchshe-xranit-dengi-v-2022/
  • https://www.papabankir.ru/tips/v-kakoi-valute-hranit-dengi/
  • https://ria.ru/20220323/dengi-1779669797.html
  • https://kontur.ru/articles/5802

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка