Снятие наличных с кредитной карты ВТБ: комиссия

Содержание
  1. Размер комиссии по снятию кредитных средств с карты ВТБ
  2. Через банковские терминалы ВТБ
  3. С помощью банкоматов сторонних банков
  4. При использовании кассы в офисе банка ВТБ
  5. Посредством касс других банковских организаций
  6. Виды кредиток от ВТБ
  7. Набор опций
  8. Страхование от ВТБ
  9. Подводные камни при использовании кредитных карт
  10. Что делать, если я забыл ПИН-код?
  11. Когда нужно вносить минимальные платежи?
  12. Если речь о собственных средствах заемщика
  13. Кэшбэк
  14. Условия кэшбэка
  15. Как подключить кэшбэк?
  16. Какой процент комиссии за снятие наличных с кредитки ВТБ
  17. Установленный размер комиссии
  18. Документы для оформления кредитки
  19. Порядок взыскания процента за снятие
  20. Кому доступна кредитная карта ВТБ
  21. Процесс получения кредитки ВТБ
  22. Если вы снимаете кредитные средства
  23. Как сделать перевод с карты на карту, когда речь идет о кредитке
  24. Ограничения и лимиты
  25. Как увеличить кредитный лимит по карте?
  26. Кредитная карта возможностей ВТБ: тарифы и условия обслуживания
  27. Как активировать?
  28. Через интернет
  29. Через банкомат
  30. Как снять наличные без процентов?
  31. Первый способ
  32. Второй способ
  33. Третий способ
  34. Стоимость обслуживания
  35. Условия для бесплатного обслуживания
  36. Начисление процента за использованные средства
  37. Что делать в случае утери карты?
  38. Как оформить Просто кредитную карту Ситибанка?
  39. Плата за переводы
  40. Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую: быстрые варианты 
  41. Снятие наличных в кассе
  42. Переводы
  43. Снятие наличных с кредитных карт ВТБ предварительно выполнив перевод на дебетовые карты

Размер комиссии по снятию кредитных средств с карты ВТБ

Клиент может размещать на кредитке как личные средства, так и пользоваться деньгами банка по определенным тарифам. Они регулярно изменяются банком, поэтому нужно уточнять действующие на момент выдачи наличных расценки, ведь взиматься может довольно крупная сумма. Поэтому следует разобраться, сколько придется переплатить за обналичивание средств при разных обстоятельствах.

Через банковские терминалы ВТБ

При использовании банкоматного оборудования ВТБ действуют самые выгодные условия по снятию средств, но только при условии, что не снимаются кредитные средства. С 1-го мая 2019 года действуют следующие расценки:

  • снятие собственных средств — бесплатно, если в месяц клиент совершает покупок на сумму не менее 5000 рублей с использованием кредитной Мультикарты. В противном случае сбор составит 1%, но не менее 99 рублей;
  • обналичивание кредитных денег — 5,5% от суммы, но меньше 300 рублей заплатить не удастся.

снятие наличных с кредитной карты ВТБ

Таким образом, выгоднее пользоваться собственными средствами или оплачивать покупки картой, чтобы снизить размер комиссии. И лучше выбирать банкоматы ВТБ, поскольку в других случаях условия будут менее выгодными.

С помощью банкоматов сторонних банков

Часто возникает ситуация, когда наличные нужны, а рядом нет банкомата ВТБ, но есть оборудование другого финансового учреждения. Благодаря сотрудничеству с другими банковскими организациями, при обналичивании собственных или кредитных средств будут действовать те же условия, которые применяются и в случае с применением оборудования ВТБ.

Читайте также:  Карта ВТБ 24 заблокирована: что делатькомиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ
Ближайшие банкоматы ВТБ и банкоматы банков-партнеров можно найти с помощью вкладки «Отделения и банкоматы» на сайте банка

С собственных средств придется заплатить сверх суммы обналичивания еще 1%, а с кредитных 5,5%, но при расходовании на оплату покупок картой не менее 5 тыс. рублей за месяц уплаченная комиссия вернется как бонусный кэшбэк и при снятии в банкоматах других банков.

При использовании кассы в офисе банка ВТБ

Через кассу обналичивать выгодно, если речь идет о крупных суммах, поскольку ВТБ имеет широкую сеть банкоматов. При этом сумма комиссии будет в разы больше, чем в случае со снятием через аппарат. Тогда задействуется дополнительный сбор, зависящий от суммы снятия. При суммах до 100 000 рублей комиссия за снятие наличных с кредитной карты ВТБ составит:

  • получение личных средств — 1000 рублей;
  • кредитных — 1000 рублей + дополнительно 5,5% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.

Снимая с кредитки личные средства в количестве более 100 тысяч рублей, комиссионный сбор отсутствует. Когда же снимаются кредитные деньги, комиссионное вознаграждение банка устанавливается на уровне 5,5% от всей суммы, минимальный показатель переплаты в 300 рублей действует и в этом случае. Кроме этого, на иностранные валюты ограничений по сумме снятия нет, они считаются по тем же тарифам, что и при снятии более 100 000 рублей.

Посредством касс других банковских организаций

Как и в случае с банкоматами, отделения ВТБ присутствуют далеко не везде, и снять деньги можно в кассах иных учреждений. Тогда будут действовать те же условия, что и при пользовании банкоматами других финансовых компаний. То есть, за обналичивание собственных денег придется заплатить 1%, но не меньше 300 рублей, а за получение кредитных — 5,5% от суммы, и также не менее 300 рублей. Такие условия подходят для людей, снимающих крупные суммы, поскольку при получении небольшого количества денег комиссия займет значительную часть переплаты.

Следует помнить и то, что на снятие наличных в банкоматах и кассах действуют ограничения. Ежедневный лимит обналичивания составляет 350 тыс. рублей, в месяц же получится забрать со счета не более 2-х миллионов рублей. Дополнительные траты предполагаются и при проверке баланса в сторонних банкоматах.

За каждую такую операцию потребуется уплатить 15 рублей, либо 0,3 единицы валюты. Поэтому без потребности лучше не смотреть текущий баланс, либо пользоваться интернет-банкингом, который предоставляется на бесплатной основе.

Читайте также:  Как привязать карту ВТБ к номеру телефона

Виды кредиток от ВТБ

Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

Ниже – сравнение в табличной форме.

 МультикартаПривилегия
Grace period 101 день
Кредитный лимит До 1 млн. руб. До 2 млн. руб.
Процентная ставка От 16% От 8%
Стоимость обслуживания 249 руб./мес. Если в месяц тратите с кредитки больше 5000 руб. , банк не возьмет ничего 5000 руб./мес., при активном использовании кредитки – бесплатно
Кешбек До 16% До 17%
Процент на остаток До 9,5% До 9,0%

Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

vtb conditions

Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

Заказать Мультикарту ВТБ

к содержанию ↑

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

  • Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.vtb cashback
  • Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.vtb savings
  • Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.опция заёмщик

Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

к содержанию ↑

Страхование от ВТБ

Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

  • Травмы, связанные с несчастными случаями.
  • Полная потеря трудоспособности по той же причине.
  • Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
  • Потеря работы.

vtb risk

В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

к содержанию ↑

Подводные камни при использовании кредитных карт

Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

  • Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
  • По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
  • Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.vtb bonus
  • Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
  • Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
  • Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
  • Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

к содержанию ↑

Что делать, если я забыл ПИН-код?

В ВТБ Онлайн — выберите пункт «Cмените ПИН-код» в разделе вашей кредитной карты.Позвоните в банк по телефону
8 (800) 100-24-24 или
1000 (для мобильных телефонов) и следуйте инструкциям голосового помощника. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Когда нужно вносить минимальные платежи?

Минимальные платежи необходимо вносить не позднее 18:00 по московскому времени 20-го числа каждого месяца при наличии задолженности по карте и если у вас не подключена услуга «Кредитные каникулы». class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Если речь о собственных средствах заемщика

Кредитной Картой возможностей банка ВТБ можно пользоваться и как дебетовой, хранить на ней собственные средства. Если баланс пластика положительный, все операции выполняются за счет личных средств заемщика, кредитный лимит не трогается.

В итоге проценты за такие операции не берутся, и условия обналичивания будут другими. Если использовать банкомат самого ВТБ, никакой комиссии не будет. Если снять свои деньги через устройство другого банка, возьмется комиссия в размере 1%, минимум 300 рублей.

Если вы снимаете с кредитки ВТБ собственные средства, используйте для этого банкоматы самого ВТБ, операция всегда будет бесплатной.

Кэшбэк

Возможность сэкономить, пользуясь картой появляется когда расходы превышают отметку в 5 000 рублей. Это небольшая сумма. Чтобы получать бонусы достаточно просто расплачиваться мультикартой.

Условия кэшбэка

Возврат средств предусмотрен в нескольких категориях. Одна карта допускает только один вид бонусов, которые начисляются при расходах более 5000 ₽. Менять их можно по своему усмотрению раз в месяц. Баллы зачисляются в течение 30 дней, следующих за расчетным периодом по 1-й из 7-ми категорий:

  1. Cach back на все. Максимальное вознаграждение в этой категории составляет 2% от суммы покупки.
  2. Опция «Авто» даёт возможность вернуть до 10% за расчёты на заправках и платы парковочных мест.
  3. Бонус «Рестораны» рассчитан на постоянных посетителей кафе, баров и ресторанов. В рамках опции кэшбэк начисляется и за покупку билетов в театры и кино.
  4. При подключении опции «Путешествия» начисляются баллы-мили. Бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Мили пригодятся при покупке билетов на поезда и самолеты, во время бронирования номеров в отелях. Ими можно оплачивать аренду автомобиля. Потратить вознаграждение можно на сайте travel.vtb.ru из расчета 1 миля = 1 ₽. Максимальный кэшбэк составляет 4%.
  5. «Коллекция» дает возможность бесплатно получить товары с сайта bonus.vtb.ru. В список подарков входят товары для дома, электроника, бытовая техника. Принцип начисления баллов идентичен начислению миль. 1 бонус = 1 ₽. Баллами возвращается до 4% от расходов за месяц.
  6. «Сбережения» гарантирует повышенную ставку по накопительному счёту. Банк готов начислять до 8% на остаток по карте.
  7. Опция «Заемщик» рассчитана на держателей кредитных карт. Выгодна она заёмщикам банка. При расчетах кредитной версией мультикарты экономия на процентах по кредиту доходит до 10%.

По теме: Мультикарта ВТБ — В чем подвох?

Как подключить кэшбэк?

Специального подключения кэшбэк не требует. При оформлении карты в отделении банка специалист подробно расскажет про каждую опцию и установит нужную категорию. Поменять ее можно:

  1. В личном кабинете онлайн-банка перейдя в раздел опции из меню карты;
  2. Позвонив на горячую линию;
  3. В мобильном приложении, оставив запрос в чате.

Какой процент комиссии за снятие наличных с кредитки ВТБ

Если клиент обналичивает более 50 тысяч кредитных средств в банкомате ВТБ, придется заплатить комиссию в размере 5,5% от суммы, превышающей установленный лимит. При снятии денег в банкомате другого банка комиссия взимается со всей суммы. Если речь идет о собственных средствах клиента, комиссия составит 1% от суммы (но не менее 300 рублей).

Если обналичивать деньги с кредитного лимита в ПВН банка, придется заплатить 5,5% комиссии и 1000 рублей за услуги. Если владелец карты хочет снять более 100 тысяч, расходы ограничиваются комиссией 5,5%.

Чтобы снять собственные деньги, нужно заплатить 1000 рублей. Если клиент снимает более 100 тысяч личных денег, транзакция проводится бесплатно.

При обналичивании в ПВН других банков действуют такие ставки:

  • для снятия собственных денег – 1% от суммы;
  • для снятия кредитных средств – 5,5% от суммы.

Важно учитывать, что при снятии наличных в банкоматах других банках может взиматься дополнительная комиссия, предусмотренная тарифами сторонней финансово-кредитной организации.

Установленный размер комиссии

Несмотря на рекламу бесплатного обналичивания денег с мультикарт ВТБ, размер комиссионных все равно устанавливается. В одних случаях его возвращают кешбэком, в других – нет. Размер комиссии, либо ее отсутствие, зависит от того, где именно снимать деньги, в каком размере и к услугам какого банка при этом прибегать. Единицей измерения комиссионных устанавливается процент или денежный знак в отечественной или иностранной валюте.

https://www.youtube.com/watch?v=sV9_gaLtMiQ

Общие лимиты снятия по мультикарте действуют такие:

  • не больше 350тыс. руб. каждый день;
  • не более 2 млн. руб. каждый месяц.

Важно! Эти лимиты действительны для любого типа счета, к которому привязана карта – дебетовому, кредитному. Но для каждого типа счета могут устанавливаться свои лимиты.

Какая комиссия действует, если клиент снимает с карты деньги через банкоматы:

Чей банкомат Дебетовый счет Кредитный счет – снятие из своих денег Кредитный счет – снятие из одолженных денег
ПАО «ВТБ»

Группа «ВТБ»

0% 0% 5,5%
Разные банки 0% – когда лимит не превышен

1% — при превышенном лимите

0% / 1% 5,5%
Другой банк

ВТБ – за счет овердрафта

250 руб. Функция отсутствует Функция отсутствует

Обратите внимание, процент изымается из величины размера суммы, которую обналичивают. Минимальная сумма комиссии не может быть ниже 300 руб. при использовании заемных средств или собственных, 99 руб., 6 долларов или евро – при снятии собственных средств. Тариф автоматически подключается в зависимости от способа снятия.

Размер комиссионного вознаграждения, когда владелец мультикарты ВТБ обналичивает деньги через кассу банка.

Чья касса / лимиты Дебетовый счет Кредитный счет – свои средства Кредитный счет – банковские средства
Отделение ВТБ – снятие не более 100 тыс. руб. за 1 раз 1000 руб. 1000 руб. 1000 руб. + 5,5%
ВТБ – больше 100 тыс. руб. 0% 0% 5,5%
Другие банки 1% 1% 5,5%
Все банки – за счет овердрафта 250 руб. Функция отсутствует Функция отсутствует

Для справки: при проверке состояния счета через сайт ВТБ-онлайн, можно сохранить пароль в браузер, чтобы каждый раз его не вводить. Но следует помнить, что пароль необходимо будет менять через каждые 3 месяца. Сейчас такие правила у компании ВТБ при заключении договора на онлайн-обслуживание.

Документы для оформления кредитки

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. СНИЛС
  3. Подтверждение дохода
  • Справка 2-НДФЛ, или
  • Справка по форме банка

* Не требуется подтверждение дохода, если:

  • Вы получаете зарплату в Банке ВТБ

Требования к заемщику
Резидентство РФВозраст от 18 летОфициальный доход от ₽15.000Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Порядок взыскания процента за снятие


Мнение экспертаНаталья ПономареваСтарший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет Оформить кредит Банк взыскивает процент за снятие в следующем порядке:

  1. Клиент осуществляет обналичивание;
  2. В зависимости от условий тарифного плана, комиссия будет списана сразу, либо её не будет вообще;
  3. Если комиссия есть, а также предусмотрен ее возврат, то её процент возвращается в виде кешбэка на Мастер-счет мультикарты ВТБ.

Также следует сказать, что если попробовать перевести деньги с кредитного счета мультикарты на дебетовый, то банк это рассмотрит как снятие наличных. Этот маневр не запрещен, но он платный. Комиссия при такой манипуляции составит 5,5% от суммы перевода, 1,25%+5,5% — если перевод поступает на карту другого банка.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

  • Возраст 21-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
  • «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

к содержанию ↑

Процесс получения кредитки ВТБ

Заказ кредитной карты ВТБ с льготным периодом

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

к содержанию ↑

Если вы снимаете кредитные средства

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ можно провести без процентов — это прописано в тарифах платежного средства. Но важный момент — период бесплатности и сумма снятия без комиссии ограничены.

К сожалению, многие видят информацию, что снятие наличных с кредитки ВТБ можно выполнить без комиссии, но не вдаются в детали. Как итог — удивление и недовольство от того, что операция все же прошла платно.

ВТБ позволяет обналичивать счет кредитки без комиссии только в первые 7 дней после заключения с банком договора (обратите внимание, не с даты активации пластика!). Сумма для бесплатной операции — до 50000 рублей.

Если с момента заключения договора прошло больше 7 дней, или сумма снятия превышает 50000, операция будет проводиться уже на платной основе. Всегда, без исключений.

Комиссия зависит от метода выполнения операции:

  • в банкоматах самого ВТБ — 5,5% от суммы, плюс сверху еще 300 рублей;
  • в банкоматах других банков — тоже 5,5% и еще 300 рублей;
  • в кассах офисов ВТБ при сумме операции до 100000 рублей — 5,5%+1300 рублей. Если сумма больше 100000, тогда 5,5%, минимум 300 рублей.

Если планируете снимать наличные с кредитки, используйте для этого любой банкомат. Комиссия везде будет идентичной.

Если говорить о конкретных цифрах, то плата за обналичивание составит:

  • при сумме в 10000 рублей — 850 руб;
  • при 50000 — 3050;
  • при 100000 — 5800 руб.

Комиссия получается большой. Кроме того, ВТБ увеличивает процентные ставки за снятие наличных и приравненные к нему операции (переводы на другие карты и счета). Если за операции оплаты покупок банк устанавливает ставку от 19,9%, то за обналичивание берет фиксированные 49,9%.

Обналичивание кредитки ВТБ — крайне невыгодная операция. Банк берет за нее высокую комиссию, плюс повышает процентные ставки. Поэтому снимайте деньги с кредитного счета только в случае крайней необходимости.

Как сделать перевод с карты на карту, когда речь идет о кредитке

Сравним, какую комиссию берут разные банки за перевод с кредитной карты:

Финансовая организация

Комиссия в %

Минимальная сумма в рублях

Сбербанк

3

390

Тинькофф банк

2,9

290

ВТБ

5,5

300

Райффайзенбанк

3

300

По минимальной и максимальной сумме тоже установлены лимиты. Уточните данный момент, позвонив на горячую линию компании, выдавшей «пластик».

Значит, перевести деньги с кредитной карты бесплатно нереально? Банков, предлагающих такие условия, очень мало, но они все же есть. Так, в Альфа-банке действует программа «100 дней без процентов». В этот период разрешено обналичивать средства и делать переводы без комиссии.

Ограничения и лимиты

ВТБ ограничивает суммы снятия наличных с кредитных карт. За день заемщик может снять суммарно до 100000 рублей. Ограничение по сумме за месяц — 600000 рублей. Если речь о карточке, выданной премиальному клиенту, лимиты увеличиваются до 350000 и 2000000 соответственно.

Если вы планируете снимать крупную сумму, лучше использовать банкомат самого ВТБ. При выполнении операции через сторонние вы столкнетесь с тем, что устройство не позволяет снять с “чужих” сразу много. Обычно лимит на одну операцию — 5000-20000 рублей. Если снимать нужную сумму за несколько заходов, каждый раз придется платить 5,5%+300 рублей.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Обратитесь в любое отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме банка). Если вы получаете зарплату или пенсию на карту ВТБ, справки не требуются.Справка по форме банка54 Кб class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Кредитная карта возможностей ВТБ: тарифы и условия обслуживания

Платежная система;Visa/Mastercard/МИР
Тип карты;Classic/Standard
Срок действия;3 года
Максимальный лимит;₽1.000.000
Минимальный лимит;₽10.000
Процентная ставка;14.6-28.9% при безналичной оплате,
;34.9% при снятии наличных
Стоимость обслуживания;₽0
Льготный период;до 110 дней на покупки (честная схема расчета)
;первые 60 дней — на снятие наличных
Комиссия за снятие наличных;Собственные средства:0% (касса и АТМ)
;Кредитные средства:0% до ₽50.000, далее от 5.5%
Лимиты на снятие:; ₽100.000/день, ₽600.000/мес.
Кэшбэк (опция);1.5% на все
;до 15% у партнеров мультибонус
;стоимость опции ₽590 / год
Минимальный платеж;3%
Время рассмотрения;15 мин.
Доставка карты;Нет, оформление в офисе
Подтверждение дохода;Да (2-НДФЛ или Справка по форме банка)
Возраст;От 18 лет
Прописка в регионе банка;Нет
Наличие чипа;Да
Бесконтактная оплата;PayPass
3D Secure;Да
Интернет-банк;₽0
Смс-информирование;₽0
Приложение;Бесплатно
;Apple, Android

Оформить карту

Подробные тарифы

Как активировать?

Чаще всего банковский продукт активирует сотрудник банка в момент выдачи. Процесс незаметен для клиента и занимает пару секунд. Но есть случаи, когда приводить пластик в рабочее состояние приходится самостоятельно.

Сделать это можно в отделении банка при предъявлении паспорта и договора обслуживания. Способ подходит для любого вида карт.

Звонок на горячую линию тоже активирует карту. Оператору придется сообщить:

  • Паспортные данные;
  • Номер карты;
  • Кодовое слово.

Способ плох тем, что подходит не для всех видов карточных продуктов.

Через интернет

Активация возможна и через интернет-банк. Но способ подходит только для авторизованных ранее пользователей. Чтобы «запустить» финансовый инструмент в онлайн режиме потребуется:

  • Зайти в интернет-банк;
  • Выбрать опцию «неактивная карта»;
  • Кликнуть на «запросить баланс».

Через несколько минут пластик готов к работе.

Через банкомат

Банкоматы ВТБ доступны в каждом городе. Активировать банковский продукт можно и через терминалы по приему и выдаче наличных.

Чтобы карточка заработала, достаточно поместить ее в картоприемник, ввести PIN код и запросить баланс или выполнить любое другое доступное действие.

Как снять наличные без процентов?

Если оборудование в банке не работает, мало установлено точек для самообслуживания, комиссионные не будут списываться. Сюда относится и поломка карты. Также, когда счет закрывают, а сумма обналичивания не превышает 1000 руб., то комиссия и в этом случае отсутствует.

Первый способ

Если человек занял денег в ВТБ и хочет их обналичить после получения мультикарты, тогда ему следует знать про период, специально установленный банком для беспроцентного снятия. Первые 7 дней можно спокойно снимать деньги в сумме 100 тыс. руб. с карты без опасения, что клиенту придется оплачивать какое-то вознаграждение. Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Но есть несколько исключений. Комиссия будет взиматься, если снятие денежных средств происходит на сторонних ресурсах, таких как:

  • сторонние сервисы (букмекеры, форекс-брокерские конторы-онлайн);
  • способ P2P – переводы по дебетовым счетам от одного владельца карты к другому.

Второй способ

Использование кешбэка для накопления свободных денег, которые можно потратить, должно быть активным. Для этого нужно подключить и пользоваться опциями.

По мультикарте действуют следующие виды опций:

Наименование Тип расходов Размер бонуса (кешбэка)
Коллекция Покупки до 16%
Рестораны Расчеты с предприятиями общественного питания до 10%
Авто Заправка на АЗС, парковочных площадках. до 10%
Cash back Иное до 2,5%

Важно! Дополнительным удобством при использовании кредитных средств является льготный период – 101 день. В течение этого времени можно погашать долг банку без процентов по ставке займа.

Третий способ

Еще один простой метод обналичивания денег с мультикарты ВТБ – это совершение платежей при покупках за другого человека, который затем возвращает потраченную сумму бумажными купюрами. Получается, что покупка для третьего лица происходит как бы в долг. Спустя время, оговоренное сторонами, он возвращает деньги владельцу мультикарты.

Стоимость обслуживания

Мультикарта позиционируется как продукт, за обслуживание которого не взимается плата. Это верно лишь от части. СМС-информирование и мобильный банк подключаются бесплатно и ничего не стоят держателю карты.

Интересно. Мастер счет открывается автоматически в момент подписания договора обслуживания.

За ведение мастер счета тоже платить не надо. А вот за карту, возможно, придется платить, если не выполнены требования бесплатного обслуживания, установленные банком.

Условия для бесплатного обслуживания

Чтобы обслуживание ничего не стоило нужно выполнить одно из условий:

  1. Сумма покупок должна превышать 5 000 рублей.
  2. Карта должна быть подключена к зарплатному проекту государственной или частной компании. В этом случае на нее должны ежемесячно поступать средства от юрлица или индивидуального предпринимателя.
  3. На мастер счет, привязанный к карте должны регулярно приходить выплаты из Пенсионного Фонда. По условиям банка достаточно перечисления 1 копейки раз в 3 месяца. Чаще всего это карты МИР.

Начисление процента за использованные средства

При снятии средств любым из способов – наличном или безналичном, банк начисляет процент за пользование средствами, если прошел льготный период. Чтобы не допустить переплат по карточному кредиту ВТБ24, лучше вносить средства до окончания льготного периода и пользоваться картой безналично. Стоит помнить, что как только лимит на карте будет погашен, клиент может воспользоваться им снова. При этом зачисление средств на счет происходит на следующий день после оплаты, поэтому, если внесение средств осуществлено, например, в понедельник, то пользоваться карточными средствами в полном объеме можно только с 00:01 вторника.

По использованию льготного периода необходимо обратиться к сотруднику. Если средства сняты с карты 25 января, то льготный период продлится до 25 февраля. Если клиент погасил всю задолженность в течение месяца, но опять использовал часть средств, то с 25 февраля будут начисляться проценты за пользование займом. Для того, чтобы снова активировать льготный период необходимо дождаться 25 февраля.

Что делать в случае утери карты?

Позвонить в банк по телефону
8 (800) 100-24-24 и сообщить об утрате карты. Карта будет заблокирована в тот же момент. Воспользоваться ей уже будет нельзя.Подтвердить свое обращение письменным заявлением об утрате карты в любом офисе ВТБ и получить новую взамен утраченной. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Как оформить Просто кредитную карту Ситибанка?

Как подать заявку на кредитку?

  1. Заполните и отправьте заявку на сайте банка. Это займет 5 минут.
  2. Получите одобрение и назначьте встречу для получения карты в удобном Вам офисе.

Какие данные указывать в заявке?
В заявке на кредитку достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Плата за переводы

Любые переводы приравниваются банком ВТБ к обналичиванию, поэтому тарифицируются идентично. Если вы отправляете на другие карты и счета собственные средства, перевод тарифицируется как с дебетовой карты, через СПБ выполняется бесплатно.

Если же это кредитный счет, то без комиссии по условиям Карты возможностей можно выводить деньги только в первые 7 дней после заключения договора и до достижения суммы в 50000 рублей. В ином случае всегда берется комиссия 5,5%, плюс 300 рублей.

Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую: быстрые варианты 

Вы ознакомились с условиями и готовы оплатить комиссию? Отправьте деньги одним из следующих способов:

  • Онлайн-банкинг. Откройте раздел «Переводы» в личном кабинете, введите данные адресата, укажите сумму и подтвердите действия кодом из смс.
  • Мобильное приложение. Операцию выполняют по тому же алгоритму, что и с онлайн-банкингом.
  • Через «родной» банкомат организации, выдавшей кредитку. Почти у всех устройств есть такая функция. Вставьте «пластик» в карт-ридер, укажите пин-код, выберите вкладку «Переводы». Осталось ввести информацию по получателю.
  • В офисе финансовой компании. Но за услуги кассира часто берут дополнительную комиссию.
  • С помощью сервисов быстрых денежных переводов.

Для успешной транзакции нужен лишь номер карты получателя или его телефон. По закону средства должны дойти в течение двух-трех дней, но такое бывает очень редко. Обычно сумма поступает практически моментально.

СПРАВКА:

Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка? Перевести деньги на «пластик» другой компании нельзя. Операция доступна исключительно для транзакций между своими счетами.

Снятие наличных в кассе

В любом офисе ВТБ клиент может снять деньги по паспорту, даже если кредитной мультикарты не будет с собой. В день доступно до 350 000, в месяц не более 2 000 000. Взимается следующая комиссия:

СуммаЗа счет собственных средствВ счет кредитного лимита
До 100 000 рублей включительно 1000 рублей 1000 рублей + 5,5% (но не менее 300 рублей)
Свыше 100 000 рублей и любые суммы в иностранной валюте Без комиссии 5,5%, но не менее 300 рублей

Если карта утеряна, украдена или неработоспособна, 1000 рублей не удержат, но комиссию придется оплатить.

Переводы

  1. Переводы между дебетовыми картами ВТБ бесплатны. За перечисление денег с кредитки на дебетовый пластик внутри банка придётся заплатить не менее 50 рублей. Комиссия составляет 5,5%.
  2. Перевод собственных средств в сторонние банки взимается плата. Комиссионный сбор зависит от перечисляемой суммы и финансового учреждения, выпустившего пластик. Например, перевод минимальной суммы 100 рублей с карты ВТБ на карту Сбербанка обойдется клиенту ВТБ в 50 рублей. Это минимальная переплата.

Снятие наличных с кредитных карт ВТБ предварительно выполнив перевод на дебетовые карты

Банк учитывает возможность снятия наличных с кредитных карт (средств займа) предварительно выполнив перевод на дебетовые карты (свои и других банков) и указал данную процедуру в условиях кредитной карты. Данная процедура приравнивается к снятию наличных в банкоматах:

комиссионный сбор за переводы на карты ВТБ 5,5% (мин. 300 ₽)
сбор за переводы на карты других банков 1,25 (мин. 50 руб)+ 5,5% (мин. 300 ₽)

Соответственно, данным способом не получится снять наличные с карт ВТБ без процентов. к содержанию ↑

Источники

  • https://znaemdengi.ru/banki/vtb/protsent-za-snyatie-nalichnyh-s-kreditnoy-karty-vtb.html
  • https://guide-investor.com/banki/vtb-multicard/
  • https://www.VTB.ru/personal/karty/kreditnye/vozmozhnosti/
  • https://brobank.ru/vtb-snyatie-nalichnyh-s-kreditnoj-karty/
  • https://ProBankira.ru/finansy/karti/multikarta-vtb-kreditnaya-i-debetovaya.html
  • https://www.rassrochka.ru/article/142-snjatie-nalichnyh-s-kreditnoj-karty-vozmozhnostej-vtb-uslovija-komissija-limity.html
  • https://damoney.ru/bank/card/creditny/komissia-za-snatie-vtb.php
  • https://smbanking.ru/personal/credit-cards/vtb
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/mozhno-li-perevodit-dengi-s-kreditnoj-karty-usloviya-i-komissiya-1584
  • https://sbankami.com/karty/item/350-protsent-za-snyatie-nalichnykh-s-kreditnoj-karty-vtb-24
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-snimat-nalichnye-s-kreditnoj-multikarty-vtb-chtoby-ne-platit-lishnyuyu-komissiyu
  • https://vbankin.ru/219-snjatie-nalichnyh-na-kreditnyh-kartah-vtb.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка