Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка

Содержание
  1. Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке
  2. Выгоды снижения процентной ставки
  3. Можно ли реструктурировать долг?
  4. Способы понижения процентной ставки при оформлении кредита
  5. Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов
  6. Кто может воспользоваться рефинансированием?
  7. Пакет документов для оформления рефинансирования
  8. Можно ли понизить ставку по кредиту после его оформления?
  9. Как подать заявление на снижение ставки
  10. Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком
  11. Рефинансирование в других банках
  12. Как формируется процентная ставка по кредиту?
  13. Кто может рассчитывать на пересмотр условий
  14. Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
  15. Суть программы рефинансирования
  16. Требования к заемщикам
  17. Пакет документов
  18. Проведение процедуры переоформления ссуды
  19. Особенности переоформления ипотечного кредита
  20. Рефинансирование
  21. Реструктуризация
  22. Снижение ставок по действующей ипотеке
  23. Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке
  24. Что необходимо для положительного решения банка?
  25. Возможны и другие факторы.
  26. Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком
  27. Возможные причины отказа
  28. Дальнейшие действия
  29. Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке
  30. Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент
  31. Что для этого нужно
  32. Условия
  33. Какие бумаги принести?
  34. Реально ли вообще снизить ставку по кредиту
  35. Требования к заявителям
  36. Как проходит перекредитование в другом банке
  37. Кто может участвовать в программах рефинансирования?
  38. Поможет ли рефинансирование

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Выгоды снижения процентной ставки

Несомненно, снижение процентов по основному кредиту – это выгодная банковская операция, рассмотрим плюсы снижения процентной ставки подробнее.

Преимущества уменьшения процентов:

  • программы рефинансирования помогут получить более выгодные условия по процентам, вы сможете объединить несколько займов в один, используя удобные банковские программы;
  • снижается не только процентная ставка, но и основная сумма платежа;
  • не меняя размер ежемесячного платежа можно получить дополнительные наличные средства;
  • в Сбербанке имеются определенные льготные тарифы для владельцев заработных карт и определенных социальных групп населения.

back to menu ↑

Можно ли реструктурировать долг?

Многие клиенты Сбербанка считают, что могут уменьшить процент по потребительскому кредиту в результате реструктуризации. К сожалению, это не так. Изменение условий договора не предполагает снижения ставки, но поможет снизить ежемесячный платеж или получить отсрочку выплаты. Какие варианты может предложить банк, если вам стало сложно выплачивать потребительскую ссуду?

  • Если кредит взят в иностранной валюте (что уже практически не встречается), изменить ее на рубли. Так ваш платеж перестанет зависеть от колебаний курса.
  • Увеличить срок выплаты. Если растянуть его хотя бы на один год, платеж изменится в меньшую сторону, но переплата по процентам возрастет.
  • Льготный период отсрочки. Часто Сбербанк предлагает отложить выплату основного долга на несколько месяцев, при этом все равно придется отдавать банку проценты. Как и в предыдущем случае, переплата увеличится, но у вас будет время исправить финансовую ситуацию.

Для реструктуризации должны быть веские основания – тяжелые жизненные обстоятельства, не позволяющие вносить прежнюю сумму платежа. Например, заемщика уволили или перевели на неполный рабочий день, он получил инвалидность, тяжело заболел, в семье появился ребенок и пр. Необходимо предоставить подтверждение указанных фактов. Это могут быть справки с места работы, выписки из медкнижки, свидетельство о рождении или другие документы в зависимости от ситуации.

Способы понижения процентной ставки при оформлении кредита

Конечно, снизить минимальную ставку, установленную банком на  основании инфляционных процессов, ставки рефинансирования ЦБ и т.д. невозможно. Но понизить, процент, предложенный банком при подаче предвариетлньой заявки на кредит можно, для этого необходимо выполнить ряд условий.

Чтобы оформить в Сбербанке кредит с минимальной процентной ставкой по соответствующей программе, необходимо:

  • Оформить страхование жизни и здоровья. Хоть такая страховка и не является обязательной, но именно ее наличие позволит банку получить дополнительные гарантии. при отказе от нее к минимальной ставке по выбранной программе кредитования добавят +1%;
  • Предоставить в качестве обеспечения по кредиту недвижимость, находящуюся в собственности. Минимальная ставка на кредит под залог собственности всегда более выгодная, чем на займ без обеспечения, так как во втором случае для банка повышаются риски;
  • Получать заработную плату на карту Сбербанка. В этом банке к зарплатным клиентам особое отношение. Таким лицам не только не делают надбавку к минимальной ставке по выбранной кредитной программе в размере 0,3%, но и предоставляют максимальную сумму кредита. Плюс не требуют справку о доходах, получение которой, порой, занимает до 2 недель.

Кроме того, финансовая организация часто проводит различные акции, дающие возможность получить ссуду на более выгодных условиях. К примеру, в предверье предстоящих новогодних праздников Сбербанк презентовал новый кредитный проект «Новогодний» с привлекательным годовым процентом в размере от 11,9%.

Также на сниженную ставку может рассчитывать такая категория населения, как пенсионеры в рамках специальных кредитных программ.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке по самой низкой процентной ставке, необходимо оформить страховку жизни и здоровья, предоставить в залог банку недвижимость, получать зарплату на карту этого банка.

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

Читайте также:  Как придумать логин и пароль для регистрации в Сбербанк Онлайн

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Реальная возможность получить низкий процент по кредиту в Сбербанке – рефинансировать его. Банк готов перекредитовать и собственные займы, но при условии рефинансирования хотя бы одного кредита, выданного в другом финансовом учреждении. Под действие программы попадают следующие займы сторонних банков:

  • потребительские ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • ипотека.

Обратите внимание! Из кредитов Сбербанка можно рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

По условиям программы разрешено перекредитовать от 1 до 5 займов, общая сумма которых от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты кредита – до 7 лет. Если у вас были просрочки или реструктуризация, на получение нового займа можно не рассчитывать.

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга). Обязательно подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. Ссуда является целевой, она выдается на перекредитование, поэтому обязательно подтверждение использования средств. После перевода денег следует предоставить в банк платежное поручение.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Можно ли понизить ставку по кредиту после его оформления?

Заявление на понижение ставки по кредиту в Сбербанке

Если клиент испытывает финансовые трудности и погашение ранее взятого кредита невозможно в установленном режиме, он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Реструктуризация — это изменение уже существующих условий кредитного договора по причине ухудшения финансового положения, потери работы, болезни, декретного отпуска и т.д.

Реструктуризация позволяет:

  • изменить валюту кредита (к примеру, с долларов на российские рубли);
  • уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту за счет продления периода кредитования;
  • воспользоваться отсрочкой по погашению займа и в течение некоторого периода (обычно это 3 месяца) платить только проценты.

Реструктуризация кредита не предполагает понижение процентной ставки!

Чаще всего это отсрочка платежа или кредитные каникулы. Поэтому, если интересует именно понижение ставки, стоит обратить внимание на такую услугу, как рефинансирование. Ставка рефинансирования может оказаться ниже той, что указана в вашем кредитном договоре.

Как подать заявление на снижение ставки

Основанием для снижения ставки через рефинансирование кредита станет поданная клиентом заявка. Сделать это можно 2 способами:

  1. В отделении, при личном посещении офиса и подписании заявления в бумажном виде.
  2. Дистанционно, используя личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Второй вариант предназначен для действующих заемщиков Сбербанка, намеренных пересмотреть условия и ставку по текущему договору. Подача онлайн-заявки доступна для клиентов с ипотекой, потребительским кредитом, автокредитом.

При подаче заявки уделяют особое внимание дополнительным опциям, которые способны снизить переплату в 2-3 раза. Например, банк готов снизить ставку на 1% для тех, кто готов оформить полис личного страхования.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

После написания заявления на пересчет процентной ставки клиент должен ждать ответа Сбербанка от 1 месяца. Банк, если посчитает нужным, может продлевать сроки рассмотрения заявки. Если ответа нет, нужно лично явиться в Сбербанк. При затягивании решения вопроса, юристы советуют обращаться в Центробанк с жалобой.

Сбербанк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

back to menu ↑

Рефинансирование в других банках

Есть смысл рассмотреть предложения о рефинансировании других банков страны. Имеется высокая вероятность того, что там можно будет заключить более выгодный договор и существенно снизить актуальную ставку.

Предложения других банков:

  1. ВТБ. Ставка при сумме до 999 999 — 12,9-17,2%. При сумме выше 1 миллиона рублей — 11,9-15,9%.
  2. Газпромбанк. При подключении страховки ставка составит всего 8,9%. Без нее — 13,9 или 14,9%.
  3. Райффайзенбанк. При покупке страховки ставка составит рекордно низкие 7,99%. Без полиса — 10,99-11,99%. То есть при любом раскладе — выгодно.
  4. Россельхозбанк. Базовая ставка со страхованием — 8%. При отказе от страховки — 10,5% при сумме сделки от 1 000 000 рублей и 12,5% — если сумма меньше.

То есть предложения других банков даже выгоднее, чем самого Сбербанка. Напомним, что он устанавливает для собственных клиентов ставки по рефинансированию в диапазоне 11,9-19,9%.

Прежде чем прибегать к рефинансированию, делайте расчет выгодности операции. Если с момент заключения договора со Сбербанком прошло больше третьей части срока, смысла может не оказаться вообще.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Можно ли снизить процентную ставку в Сбербанке

Онлайн-заявка на кредит

Формирование процентной ставки по кредиту — процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие  как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

  • Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
  • Лиц, которые были призваны в армию.
  • Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
  • Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка
Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Читайте также:  Что такое ВСП в Сбербанке

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

можно
Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.

как снизить ставку годовых
Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке

Ипотечная программа При наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору В остальных случаях
«Военная ипотека» и программа «Строительная сберегательная касса» Нет снижения
Нецелевой кредит под залог недвижимости 11,9% 12,9%
Остальные продукты 10,9% 11,9%

Что необходимо для положительного решения банка?

  • Текущая ставка по кредиту выше указанных в таблице
  • Отсутствие просроченной задолженности
  • Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату подачи заявления
  • Остаток долга на дату снижения более 500 000 рублей
  • Кредит не был ранее реструктурирован

Возможны и другие факторы.

Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком

  • от 30 дней после подачи заявки

ВНИМАНИЕ: Банк не рассматривает снижение ставок на условиях, отличных от вышеуказанных.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

  • Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
  • Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Снижение процента по уже взятому кредиту в Сбербанке

Около пяти лет назад, в результате кризиса, произошло резкое увеличение процентных ставок, как по обычным кредитам, так и по ипотечным программам. И на сегодняшний день клиенты, которые оформили кредиты в тот период, выплачивают их со ставкой от 16 – 20% годовых.
Для привлечения нового потока заемщиков, Сбербанк установил программу рефинансирования для клиентов, оформивших займ в других банках. На сегодняшний день процентная ставка для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке, установлена в границе 12,9 – 13,9% в год. Если вопрос касается рефинансировать ипотеки, то Сбербанк предоставляет кредит под 9,9% годовых.Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Для получения кредита на рефинансирование, клиенту нужно лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Также перед визитом в банк, нужно подготовить определенный перечень документов.
Список документов:

  • паспорт РФ (с отметкой о постоянной регистрации);
  • трудовая книжка (копия заверенная работодателем) или справка 2-НДФЛ;
  • договоры по существующим кредитам;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет наличие военного билета;
  • справка о размере задолженности и отсутствии просрочек по выплатам;
  • свидетельство о браке.

к содержанию ↑

Как переоформить кредит в Сбербанке под меньший процент

Если возникает необходимость переоформить уже имеющийся кредит в Сбербанке под меньший процент, то существует один выход – заключить договор по рефинансированию. Тем более, в этом году банк предоставил льготные условия для этой процедуры. Она подразумевает закрытие ссуд у других кредиторов с последующим оформлением нового займа. Особенно это выгодно для тех, у кого на руках несколько ссуд с высокими процентами.

Что для этого нужно

Для этого потребуется обратиться в любое отделение Сбербанка и заполнить соответствующую анкету. При себе необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • договоры предыдущих займов;
  • справка о погашении и отсутствии просрочек;
  • трудовая книжка;
  • для мужчин моложе 27 лет – военный билет;
  • свидетельства о браке и рождении детей.

понижение процентной ставки по кредиту в сбербанке
понижение процентной ставки по кредиту в сбербанке
Чтобы увеличить свои шансы на одобрение, претенденту необходимо иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень доходов. Чем больше положительной информации будет предоставлено, тем больше вероятность получения более низкого процента и более длительного кредитного срока.

Условия

Рефинансирование предоставляется на таких условиях:

  • минимальная сумма займа – 15 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
  • срок – 3 мес. – 5 лет;
  • не потребуется обеспечение;
  • отсутствие комиссии.

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Реально ли вообще снизить ставку по кредиту

Сбербанк вообще никак не регламентирует эту ситуацию. То есть у него нет отлаженной схемы, которая предполагала бы возможность уменьшения процента по действующему кредиту.

Обычно банк предлагает рефинансирование вместо понижения ставки по кредиту

Безусловно, вы можете обратиться в банк, написав в свободной форме заявление с просьбой уменьшить процент по текущему кредиту, но надеяться на что-то не особо стоит. Обычно, если речь о простом потребительском кредите, банк шлет отказ, предлагая иную форму выхода из ситуации — рефинансирование.

Требования к заявителям

С высокой вероятностью одобрение по заявке получит заемщик, отвечающий критериях банка:

  • возраст от 21 года, но не старше 70 лет на момент внесения последнего платежа;
  • трудоустройство на текущем месте – от полугода (для зарплатного проекта – от 3 месяцев);
  • трудовой стаж от 1 года.

Если условия выполнены, остается подтвердить доход справкой от работодателя, выпиской банка, из ПФР, налоговой декларацией. Банк ограничит предельно допустимую сумму с учетом подтвержденного дохода, чтобы платеж не превышал 30% от заработка, либо предложит увеличить срок погашения.

Как проходит перекредитование в другом банке

Сначала все же рекомендуем обратиться в Сбербанк, подать заявление на уменьшение процента по текущему кредиту. Запрос рассматривается около месяца, после выносится решение. Если отказано, подайте заявку на рефинансирование. Точная ставка будет известна только по итогу рассмотрения. Если она не устроит, окажется высокой, тогда анализируйте предложения других банков.

Перед подписанием договора нужно рассчитать выгоду перекредитования

Для рассмотрения заявки на перекредитование “чужим” банком нужно предоставить паспорт, 2-НДФЛ и документы по перекрываемому кредиту. Запрос рассматривается пару рабочих дней. При принятии положительного решения оглашается ставка. Ваша задача — сделать расчет и определить выгодность процедуры. Если выгода есть, соглашайтесь на заключение договора.

По итогу сделки кредит, выданный ранее Сбербанком, закрывается досрочно. Сумма переводится в другой банк под новые условия. Теперь платить нужно другой организации согласно обновленному графику.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Источники

  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://expertbankov.ru/bank/sberbank/kredity/umenshit-protsent/
  • https://kreditec.ru/snizit-procentnuyu-stavku-sbera/
  • https://sber-navigator.ru/kredity/usloviya-ponizheniya-protsentnoy-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://sber-info.ru/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke/
  • https://kreditkarti.ru/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu-v-sberbanke
  • https://brobank.ru/sberbank-kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu/
  • https://sberbanki-onlajn.ru/kak-snizit-procentnuyu-stavku-v-sberbanke/
  • https://rusind.ru/kak-snizit-procentnuyu-stavku-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://sbank-gid.ru/570-ponizhenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://sbankami.ru/kredity/umenshenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка