Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками, плохой кредитной историей

Содержание
  1. Как рефинансировать микрозайм
  2. Когда можно провести рефинансирование микрозаймов и куда обращаться?
  3. Три способа рефинансировать микрозайм
  4. Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке
  5. Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО
  6. Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО
  7. Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО
  8. Как оформить рефинансирование микрозайма
  9. Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы
  10. Рефинансирование микрозаймов под залог ПТС в Миг Кредит?
  11. Требования к автомобилю:
  12. Необходимые документы:
  13. Больше не работает Автоламбрд
  14. Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов
  15. Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?
  16. Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей
  17. Плюсы и минусы рефинансирования
  18. Что делать если отказали
  19. Кредитные карты для рефинансирования займов
  20. Выбор кредитной карты для рефинансирования
  21. Итоговое сравнение
  22. Как проходит оформление перекредитования микрозайма
  23. Требования
  24. Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы
  25. С плохой кредитной историей
  26. Как повысить вероятность одобрения
  27. Как получить деньги на карту дистанционно
  28. Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.

Рефинансирование микрозаймов
Рефинансирование микрозаймов

Когда можно провести рефинансирование микрозаймов и куда обращаться?

Легче всего рефинансирование микрозаймов провести на ранней стадии кредитования, когда заемщик внес 1-3 платежа и не успел допустить просрочек. В таком случае перекредитовать задолженность может согласиться даже банк, так как кредитная история остается хорошей и характеризует клиента как ответственного заемщика.

После возникновения просрочки банк, скорее всего, откажется рефинансировать микрокредит, поэтому придется обращаться либо в ту же МФО, где есть долг, либо в другую микрофинансовую организацию.

Три способа рефинансировать микрозайм

Чтобы выкрутиться из надвигающейся или углубляющейся долговой ямы, можно пойти тремя путями.

Способ #1: Рефинансирование микрозайма в банке

Самые удачливые держатели займов МФО перекредитовываются в банках. Чаще всего речь идет не о рефинансировании в полном смысле этого слова, а о новом потребкредите, которым клиент банка самостоятельно гасит микрозайм.

Как правило, происходит это на раннем этапе образования задолженности. А поскольку средняя сумма микрозайма в РФ не превышает 30 тысяч рублей, взять аналогичный или чуть больший кредит, имея хорошую кредитную историю, оказывается не так уж и сложно.

Наиболее реальным вариантом будет оформление кредитной карты либо получение кредита без подтверждения доходов. Существует мнение, что есть банки, где на кредитную историю не смотрят совсем, но это не так. КИ могут не проверять в МФО (и то таких организаций всё меньше), а банк всегда анализирует кредитное прошлое клиента.

Другое дело, что Тинькофф, Ренессанс Кредит или Хоум Кредит банк намного лояльнее относятся к соотношению доходов заемщика и суммы кредита, нежели, например, Райффайзенбанк или ВТБ24, поэтому получить кредит в этих финансовых учреждениях будет проще, чем в других.

Читайте также:  Банкротство физических лиц — как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Факторы, повышающие вероятность рефинансирования микрозайма в банке:

  • Отсутствие в кредитной истории просрочек по любым займам
  • Высокий официальный доход
  • Наличие ликвидной собственности (автомобили, недвижимость)
  • Постоянное проживание в регионе присутствия банка

Факторы, снижающие вероятность перекредитования микрозайма в банке:

  • Наличие просрочки по любому виду кредитов
  • Отсутствие постоянного места работы и официального дохода

В качестве примера возьмем перекредитование суммы в 30 000 рублей, полученной в «Займере» по самой лояльной программе (0,63% в день) на полугодовой потребительский кредит 30 000 рублей от Ренессанс Кредита под максимальную процентную ставку в 26,5% годовых.

Параметры займа Исходный микрозайм Потребкредит в банке
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 5670 2350
Процентная ставка (годовых) 226,8% 26,5%

Способ #2: Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Если банки отказывают в кредите, а долг угрожающе нарастает, можно попробовать получить деньги в другой микрофинансовой организации – под залог.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные сервисы. В частности, это группа «Русмикрофинанс» со своим порталом Рефинансируй.рф («Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Здесь действует реальная схема перекредитования: деньги направляются не заемщику, а предыдущему кредитору.

Взамен предоставляется займ на более выгодных условиях. Если большинство МФО выдают краткосрочные кредиты под 1,5-2% в день (до 730% годовых), то в агентстве по рефинансированию ставки таковы:

Сумма займа 20 000 – 100 000 рублей 20 000 – 100 000 рублей 50 000 – 300 000 рублей 300 000 – 500 000 рублей
Срок 181-365 дней 1 — 5 лет 181 день – 5 лет 181 день – 5 лет
Поручительство Не требуется Не требуется Требуется Требуется 2 поручителя
Процентная ставка 0,315% в день (115% годовых) 0,213% в день (77,8% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых) 0,171% в день (62,5% годовых)

У кредитного брокера НКБ Групп, работающего на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, менее четкие условия рефинансирования: компания заявляет процентную ставку от 0,21% в день при сумме от 100 000 до 500 000 рублей при сроке кредитования до 5 лет.

История из жизни«Не верила до последнего момента, но ведь реально помогли! Заключила договор с Рефинансируй.рф на год, ежемесячный платеж около 4 тысяч рублей – по сравнению с 8 тысячами в «Быстроденьгах» это просто счастье. Они прямо в «БД» перевели нужную сумму на следующий день после заключения договора, теперь плачу как в банк»

Из минусов данного способа перекредитования отметим обязательное предоставление справки о доходах, а также множества других документов. При сумме свыше 300 000 рублей обязательно необходим поручитель, а то и два.

Более выгодно можно рефинансировать микрозаймы под залог недвижимости. К примеру, в Москве и в Крыму работает кредитный потребительский кооператив «Содействие развитию взаимного кредитования». Эта организация и перекредитованием занимается, и свои ряды пополняет.

Читайте также:  Что будет, если вообще не платить кредит — последствия + 6 способов сделать это законно

К примеру, вступив в этот КПК и заплатив от 600 до 2000 рублей в качестве членского взноса, вы получаете возможность рефинансировать свои займы в МФО на сумму до 100 тысяч рублей по ставке от 48% годовых на срок до 13 месяцев.

Обязательным условием для такого предложения является залог. Калькулятор на сайте КПК показывает: взяв 33 тысячи рублей, через год вы отдадите почти 45 тысяч, ежемесячный взнос при этом составит 3460 рублей, разовый взнос – 660 рублей.

История из жизни«Когда «колесо процентов» от трех МФО довело до отчаяния (платил 20 тысяч рублей одних процентов, и они всё время росли), решил рискнуть и получить большой заём на нормальных условиях, отдав в залог квартиру. Про банки читал, что всё надежно и при залоге условия нормальные.

Оказалось, что с МФО не так. Обзвонил несколько компаний, документы направил в пять из них. Одобрение на сумму в 100 тысяч получил в двух МФО. Но они отказались предоставить формы документов по залогу. Говорили, что как приду подписывать – так и увижу. Оказалось, что предлагают договоры купли-продажи с обратным выкупом. То есть оформи на них квартиру и получи деньги. Квартира стоит 3 миллиона, и ради 100 тысяч я не был готов так делать.

Друзья подсказали фирму, работающую с микрозаймами под залог по договору залога. Ставка получилась 5% в месяц, на всё оформление (включая регистрацию залога) ушло три дня».

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

А вот если вы берете деньги для перекредитования другого займа, то процентная ставка увеличивается до 80% и более при сроке от недели до года. Зато вашу заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории. А выгода всё равно будет существенная.

Так, при перекредитовании месячного и просроченного еще на месяц микрозайма в 30 000 рублей, взятого под стандартные для многих МФО 720% годовых новые условия (80% годовых на 6 месяцев) перекроют изначальные почти на 45000 рублей:

Параметры займа Исходный микрозайм Займ после рефинансирования
Сумма 30 000 руб. 30 000 руб.
Переплата 18000 руб. (проценты)

18000 руб. (проценты за просроченный период)

6000 руб. (штраф за просрочку)

7350 руб.
Процентная ставка (годовых) 720% 80%
Общая стоимость займа 82000 руб. 37350 руб.

Понятно, что мы не учли страховку и комиссии, которые может взять с заемщика банк, но даже с ними разница будет примерно двукратной.

Рефинансирование микрозайма в другом МФО
Рефинансирование микрозайма в другом МФО

Способ #3: Перекредитование микрозайма в той же МФО

Услуга перекредитования в той же МФО, где взят первоначальный микрозайм, — по большому счету, хитроумный способ заработать на трудностях заемщика. Называется эта программа «пролонгацией»: если плательщик не в состоянии внести очередной взнос, ему разрешают оплатить необходимый минимум, а срок возврата продлевается на определенное количество дней (от 7 до 45 в разных МФО) в зависимости от правил конкретной микрофинансовой организации и типа клиента. За каждый день «пролонгации» заемщик платит обычные для микрокредита проценты.

Интересно, что у многих МФО такая услуга включается автоматически, если клиент не заплатил в срок. Это дает возможность получить с заемщика намного больше тех предельных штрафов, которые пойдут, когда закончится «период пролонгации».

Скажем, у «Турбозайма» ежедневная комиссия – 1%. Если человек взял микрокредит в 10 000 рублей на неделю, вернуть ему придется 10700 рублей. А с услугой «пролонгации» через 21 день он вернет уже 12100 рублей.

Пользоваться такой «реструктуризацией» займа имеет смысл, если вы твердо уверены в поступлении личных средств в течение периода продления микрокредита. В противном случае задолженность только вырастет, и штрафы будут начислять уже на нее.

Реструктуризировать просроченный заем в том же МФО

Это сложно, но возможно. Когда банки отказывают в получении кредита и выписке кредитной карточки, другие МФ компании требуют залог, попытайтесь договориться с руководством того микрофинансового отделения, которому должны. Администрация идет на уступки.

В таком случае следует быть готовым к особенностям постановления руководства МФО. Положительное решение зависит только от кредитора – он не обязан идти должнику на послабление. Реструктуризация выполняется только после образования просрочки.

Положительный ответ возможен в том случае, если документально подтвердить наличие тяжелого финансового положения просителя, например, болезнь, утрата трудоспособности, лишение рабочего места и другие форс мажорные обстоятельства.

Будьте готовы к тому, что время кредитования увеличится, а вот ставку могут снизить. В итоге вся переплата станет значительно больше, чем по первому договору.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Затем МФО предлагает выбрать размер ежемесячного платежа (не произвольно, конечно, а в пределах действующих программ). Подписывается договор, в котором обозначается целевой характер займа, сумма, условия и реквизиты получателя денег. Средства перечисляются на счет предыдущего кредитора.

Впрочем, происходит так не везде: например, в «Аналитик Финанс» вы получите деньги на руки, после оплаты потребуется подтверждение закрытия займов в других МФО, иначе ставка может вырасти с 80% годовых до 365%. Затем начинается оплата по новому графику – обычно ежемесячно или два раза в месяц, не чаще.

При рефинансировании микрозайма в банке процедура аналогична получению нового кредита (да она таковой и является в реальности). Вы подаете заявку и документы, дожидаетесь одобрения, получаете деньги, сами погашаете ими имеющийся микрозайм.

Читайте также:  Срок исковой давности по кредиту — как правильно считать и что делать в случае суда

Рефинансирование микрокредитов: требования к заемщикам и необходимые документы

В отличие от выдачи микрозаймов, перекредитование под более низкий процент в крупных МФО невозможно без предоставления пакета документов, порой довольно объемного. Требования к клиентам тоже достаточно жесткие.

  • Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет.
  • В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя).
  • Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской).
  • Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется).
  • Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Рефинансирование микрозаймов под залог ПТС в Миг Кредит?

Займ под залог ПТС в компании Миг Кредит, является самым лучшим способом получить займ в день вашего обращения. С процентными ставками и условиями кредитования, можно ознакомиться на оф. сайте компании — https://migcredit.ru/pts/

Условия для заемщиков:

  • не нужно собирать документы;
  • решение в течение 15 минут;
  • автомобиль остается у вас.

Требования к автомобилю:

  • Легковые автомобили категории «B, C, D»
  • Срок владения автомобилем не менее 6 месяцев
  • Возраст автомобиля до 15 лет на момент выдачи займа для иностранных брендов и до 7 лет на момент выдачи займа для отечественных автомобилей.

Необходимые документы:

  • Возраст заемщика (21-65)
  • Паспорт гражданина РФ
  • Водительское удостоверение
  • Паспорт транспортного средства
  • Свидетельство о регистрации ТС

Больше не работает Автоламбрд

Узнать условия и оформить займ под залог ПТС в Миг Кредит

Лучшие банки для рефинансирования микрокредитов

Поскольку классическое рефинансирование микрозаймов банки не проводят, больше всего для перекредитования будут подходить те, которые выдают деньги без залога и с минимумом справок.

Банковские продукты с минимальным пакетом документов для замещения микрозаймов

Название банка Процентная ставка и сумма Документы и условия
Тинькофф, кредитная карта «Платинум» От 5 тыс. до 700 тыс. руб.

от 12,0%

Одобрение кредита без поручителей и справок о доходах — для решения нужен только паспорт.
Альфа-банк, кредитная карта От 30 000 до 700 000 руб.

11,9% — 26,3%

Кредитная карта «100 дней без процентов». Позволяет снимать 50.000 руб. ежемесячно без комиссии и не платить проценты на срок до 100 дней. Отличное решение для рефинансирования небольших сумм. Нужен только паспорт.
Райффайзен, кредит наличными на любые цели От 90 тыс.руб. до 2 млн.руб.

от 17,99%%

Курьер бесплатно привезет дебетовую карту, на которую переводится кредит. Решение за 2 минуты онлайн.
МТС банк, кредит на любые цели От 20 тыс. руб. до 5 млн. руб.

от 6,9%

Для оформления нужен паспорт. Предварительное решение онлайн, заполните заявку по ссылке. Получение денег в офисах МТС или приложении МТС банка.
Банк «Газпромбанк», кредитная карта от 100 тыс.руб. до 600 тыс. руб.

11,9%

Оформляется по паспорту. Позволяет бесплатно снимать до 100 тыс. руб. в любых банкоматах, чего достаточно для закрытия большинства микрозаймов. Льготный кредит до 180 дней, который действует и на снятие наличности. Карту привезет курьер. Рекомендуем.

История из жизни«Была в прошлом просрочка по кредиту 2 месяца, и хотя кредит давно закрыт, банки постоянно отказывали при подаче заявки. Нужно было 50 тысяч рублей – пришлось брать микрозаймы в трех МФО. На всякий случай через три дня подал заявку в Тинькофф на кредитный лимит в 30 тысяч – думал, 2 микрозайма закрою. Позвонил сотрудник, хорошо поговорили, переписал заявку и утвердили лимит карты в 60 тысяч! Закрыл все займы. Но, конечно, сервис у них… За неделю до очередного платежа начинают долбать СМСками, поэтому стараюсь платить пораньше».

Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?

Большинство людей, пытаясь избежать просрочек и испорченной КИ, отчаянно ищут выход при отсутствии денег. Им открывают двери МФО — организации, которые дают займ под большие проценты на небольшие сроки. Такие займы называют «до зарплаты».

Пытаясь спасти положение, заемщик берет необходимую сумму в МФО погашает кредитный платеж. Но потом необходимо возвращать долг в МФО, а проценты там не радуют.

Возникает вопрос — как рефинансировать кредиты и микрозаймы одновременно? Возможно ли это? Мы решили спросить у банков!

Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022
Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022

Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022Статья по теме

  • Тинькофф банк. Рефинансировать можно ЛЮБЫЕ кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы.
  • АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно получить дополнительные деньги на потребительские цели. И использовать, чтобы закрыть отношения с МФО.
  • ВТБ. В банке сообщили, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты.
    Мы спросили, можно ли рефинансировать кредитные договоры, если у человека параллельно оформлены микрозаймы. Нам ответили, что можно, только микрозаймы придется выплачивать самостоятельно. ВТБ также дает дополнительные деньги, поэтому погасить микрозаймы можно самостоятельно.
  • Раффайзен банк готов рефинансировать кредиты, карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО.
  • Сбербанк рефинансирует только кредиты.

Узнайте у нашего кредитного менеджера, в каких организациях есть шанс перекредитоваться с просрочками в 2022 году. Получить консультацию.

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» — номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Плохая кредитная история
Плохая кредитная история

Плюсы и минусы рефинансирования

К достоинствам этого инструмента можно отнести:

  • Единый график платежей позволяет четко спланировать личный бюджет.
  • Экономия на комиссии.
  • Снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет увеличения срока займа.
  • Иногда возможно уменьшить процент.

Есть и недостатки:

  • Низкая вероятность одобрения по сравнению с новым «займом до зарплаты»: требуются дополнительные документы, даже без просрочек, а в случае с просрочками потребуют залог или поручителей.
  • Могут возникнуть сложность переоформления залога. Например, старый кредитор не готов снять обременение до возврата долга, а новый перевести деньги без залога.
  • Условия нового займа могут быть менее привлекательными, чем вы рассчитывали. Чаще всего должнику удается только выиграть время и уменьшить немного ежемесячный платеж, увеличив при этом срок погашения. Процент и общая переплата остается прежней, а может даже возрасти.

ВАЖНО. Нет никаких ни трех, ни семи, ни десяти «способов рефинансировать микрозайм». Есть разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Воспользоваться же именно этим инструментом, как одним из компонентов комплексного решения проблемы, на практике возможно либо в другом МФО, либо в том же МФО, которое выдало одну из ссуд.

Что такое — займ под залог? Что нужно
отдать МФО, чтобы компания
выделила средства?

Для рефинансирования займов с просрочками лучше всего довериться профессионалу — брокеру. Наличие у вас собственности и белой зарплаты повышает шанс одобрения вашей заявки. А готовность предоставить поручителя или залог повысят лояльность к вам МФО, даже вы — человек с испорченной кредитной историей и при наличии просрочек.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

  • плохая кредитная история;

  • недостаточный доход;

  • неофициальное трудоустройство;

  • отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

  • несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Кредитные карты для рефинансирования займов

Рефинансирование кредитов осуществляет и банк. Здесь процедура займет больше времени, так как решение придется ожидать от 1 до 5 рабочих дней. Это официально установленные сроки. Отзывы свидетельствуют: в действительности процесс рассмотрения заявки проходит быстро – обычно в течение суток.

Многие банковские учреждения предлагают такую услугу. Вместо старого долга вы получаете новую кредитку с улучшенными условиями обслуживания. В нашем списке представлены кредитные карты, которые популярны среди заемщиков.

карта альфабанка 100 дней
100 дней без процентов

4,10
Всего голосов: 123

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Льготный период:
    — до 100 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 1 000 000₽
  • Ставка:
    — от 9,9%

Бесплатная доставкаБез справокМоментальнаяСнятие наличных без %Оформление с 18 летот 0₽ в год В первый год — бесплатно
Со второго года — от 590₽
Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

кредитная карты МТС zero
МТС Банк — Zero

4,05
Всего голосов: 80

  • Кэшбэк:
    — до 8% в клиниках МЕДСИ
  • Льготный период:
    — до 1100 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 150 000₽
  • Ставка:
    — 10%

Бесплатная доставкаБез справокСнятие наличных без %Оформление с 20 летБесплатно 30р. в день при наличии задолженностиВыпуск — 299р. Оформить онлайн

Подробнее


УБРиР — Хочу больше

3,98
Всего голосов: 54

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все покупки
  • Льготный период:
    — до 120 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 300 000₽
  • Ставка:
    — от 12%

Бесплатная доставкаБез справокСнятие наличных без %Оформление с 19 летот 0₽ в месяц — траты от 15 000₽/мес.
В остальных случаях 250р./мес или 2 400р./год месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


120 дней без платежей

4,23
Всего голосов: 48

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Льготный период:
    — до 120 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 500 000₽
  • Ставка:
    — от 13.9%

Бесплатная доставкаСнятие наличных без %Оформление с 21 года1200₽ в годВыпуск — Бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


РосБанк — #120подНОЛЬ

3,54
Всего голосов: 13

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Льготный период:
    — до 120 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 1 000 000₽
  • Ставка:
    — от 25,9%

Бесплатная доставкаБез справокОформление с 22 летот 0₽ в месяц — сумма покупок от 15 000₽/мес.
В остальных случаях 99р. месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

110
Райффайзен — 110 дней без процентов

4,11
Всего голосов: 27

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Льготный период:
    — до 110 дней
  • Кредитный лимит:
    — до 600 000₽
  • Ставка:
    — от 19%

Бесплатная доставкаБез справокОформление с 21 годаОбслуживание 0₽ Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


Локо-Банк — ЛокоДжем

4,00
Всего голосов: 20

  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки
    — до 7% в категории
  • Льготный период:
    — до 51 дня
  • Кредитный лимит:
    — до 300 000₽
  • Ставка:
    — от 11,9%

Бесплатная доставкаБез справокОформление с 21 годаот 0₽ в год 0₽ в первые 2 месяца
Далее бесплатно при тратах от 10 000₽ в месяц
Иначе 99₽ в мес. Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

Выбор кредитной карты для рефинансирования

В отличие от учреждений, занимающихся микрофинансированием, банки не погашают долг клиента. Они просто выдают на руки пластик с определенным лимитом, которого обычно хватает для ликвидации задолженность. Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей предполагает более жесткие условия, но даже они будут намного выгоднее, чем аналогичные, предлагаемые микрофинансовыми структурами.

При выборе банковского продукта надо обращать внимание на несколько важных моментов:

  • Беспроцентный период. Это возможность устроить себе каникулы, сделать передышку, подумать о том, как поправить финансовую ситуацию. Здесь все зависит от условий конкретного учреждения. Одни банки обещают не начислять проценты в течение 100 дней. При этом внесение минимального платежа обязательно. Другие сокращают срок до месяца. В течение этих 30 дней не нужно платить ни основной долг, ни проценты. Обязательно уточняйте такие детали.
  • Низкая процентная ставка. В любом банковском учреждении она будет намного выгоднее, чем в МФО. Максимальный размер по некоторым продуктам перекредитования составляет 32,9%. Есть и более заманчивые предложения – 18,9%.
  • Годовое обслуживание. Оно тоже может отличаться в зависимости от условий финансовой организации. Где-то за обслуживание придется заплатить 125 рублей, где-то – до 590 рублей в год.
  • Возможность снятия наличных. Этот вопрос актуален в тех случаях, когда нельзя погасить долг в режиме онлайн. Некоторые банки, осуществляющие рефинансирование открытых кредитов и займов с небольшими просрочками (до 30 дней) сами осуществляют безналичный перевод. В одних организациях требуется оформить заявление на перевод в счет погашения задолженности, в других – при активации кредитки следует сказать оператору о необходимости закрыть займ. Услуга может быть бесплатной или платной (до 2,5% от переведенной суммы).

Помощь в погашении долга – хорошая возможность избавиться от обременительного микрокредита очень быстро, не теряя драгоценного времени на посещение офисов. Лучше задуматься об этом до начала появления просрочек. Услуга спасет в ситуациях, когда много займов, клиент не рассчитал свои финансовые возможности и взял крупную сумму, при неожиданной потере работы. Она поможет сэкономить десятки тысяч на процентах, сохранить репутацию, лояльность банков.

Итоговое сравнение

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ.

Займы
рефинансирование
Максимальная суммаМаксимальный срокПроцентная ставка
Профи Кредит (Долгосрочный) 100 000 руб. 365 дней 0.3 %
Честный займ 5 000 руб. 30 дней 0.8 %
Центрофинанс 30 000 руб. 35 дней 1 %
Золотофф 30 000 руб. 31 день 0 %

Этапы получения займа
1Выберите подходящую компанию


2 Нажмите кнопку «Подать заявку»


3 Заполните заявку на сайте компании

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

ПримерВышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
  2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
  3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
  4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
  5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы

Сначала оцените, так ли нужно вам рефинансирование МФО-займов, и насколько выгодные условия возможны для вас. Для оформления нужно собрать основные документы (иногда только паспорт), а в случае обращения в агентство рефинансирования — предоставить договор кредитования.

С плохой кредитной историей

Банки дают кредиты только клиентам без просрочек. Исключение (в самых «острых» ситуациях) — наличие имущества, под залог которого можно взять деньги. При небольших просрочках банки могут пойти навстречу. С плохой КИ и без залога в банк обращаться бесполезно, особенно если заемщик числится в черных списках хотя бы одного финансового заведения или его долги уже попали в ФССП.

Как взять кредит с плохой кредитной историей – куда обратиться за деньгами?

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

МФО реже, чем банки, продают долги коллекторам путем переуступки прав требования. Им выгоднее слегка пролонгировать договор и добиться оплаты хотя бы маленькими частями — высокие проценты перекрывают все с лихвой.

Если на вас не ведет охоту сотрудник ФССП и в черных банковских списках вы не значитесь, пробуйте подавать заявку в банк (вы все равно ничего не потеряете). Даже кредитная карта под 70-80% выгоднее микрокредита под 365% годовых.

Когда просрочки длятся не более трех дней (и это происходит впервые), вполне возможно, что они не попадут в сводки БКИ. Реально отражаются на кредитной истории пропущенные платежи сроком от 30 дней. А вот если вы не платите уже более 3 месяцев, то мало какая МФО пойдет на одобрение займа, пока не будет исправлена кредитная история.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шансы, следуйте рекомендациям:

  • предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
  • укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
  • погасите все просрочки и маленькие займы;
  • обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Даже если деньги нужны срочно, не отправляйте заявки сразу во много мест — это тоже найдет отражение в вашей КИ, а к таким клиентам банки и МФО относятся настороженно. Лучше поэтапно отправлять по 2-3 запроса.

Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг

Как получить деньги на карту дистанционно

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Информацию о просрочках платежей по кредиту или микрозайму разные организации передают в бюро кредитных историй (одно или сразу несколько) с разной степенью оперативности. Есть банки и МФО, которые сообщают в БКИ о несвоевременной оплате через сутки, есть те, что ждут 3-4 дня, чтобы избежать учета «технических» просрочек – когда заемщик по уважительной причине не заплатил день в день.

Соответственно, о неуплате по микрозайму быстро становится известно многим другим кредитным организациям. Скрывать факт просрочки бессмысленно и даже вредно. Зато полезно знать, какие критерии задержки оплаты считаются для банков и МФО существенными. «Шлагбаум» перед надеждами получить кредит на хоть сколько-нибудь приличных условиях закрывается при разовой просрочке на 30 дней.

Даже некоторые МФО побоятся связываться с человеком, задержавшим оплату кредита на 90 дней. Самый тяжелый случай – это открытая просроченная задолженность на дату подачи новой заявки.

Перечень МФО, в которых можно перезанять, если давит текущий просроченный долг, не слишком длинный, но имеется.

5 МФО с самым лояльным отношением к кредитной истории и просрочкам

МФО Процентная ставка и сумма Условия
Кредито24 9000 – 30000 руб.

От 1,9% в день на 7-30 дней.

Очень плохую кредитную историю могут предложить сначала исправить, взяв и вернув последовательно несколько минимальных займов
Займер 1000 – 30000 руб.

От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней

Для постоянных клиентов процентная ставка в 3 раза ниже, чем для впервые обратившихся. Услуга «Улучшение кредитной истории» стоит 1700 рублей.
еКапуста 100 – 30 000 руб.

От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней

Если вы ранее не пользовались этим сервисом, то первый заем обойдется вам в 0% при условии своевременного погашения.
CreditPlus (Кредит Плюс) 500 – 15000 руб.

0,5 до 2,5% в день до 30 дней

Есть опция «Продление займа» в ходе которой вы можете продлить срок займа, если не успеваете погасить вовремя. Также можно использовать бонусы по программе Кэшбэк. Для новых клиентов первый займ под 0%.
МигКредит 3000 – 100 000 руб.

от 0,2685% в день, до 6 месяцев

Разнообразие кредитных программ, большие сроки кредитования. Высокий процент одобрения, в том числе для заемщиков с плохой кредитной историей и неофицильной работой.
Источники

  • https://myrouble.ru/refinansirovanie-mikrozajmov/
  • https://1000bankov.ru/kredit/zaim/refinansirovanie/
  • https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/vygodnye-banki-i-mfo-dlya-refinansirovaniya-mikrozaymov/
  • https://kredibank.ru/refinansirovanie/banki-vydayuschie-kredit-na-zakrytie-mikrozaymov/
  • https://BankrotConsult.ru/refinansirovanie-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/
  • https://fcbg.ru/refinansirovanie-mikrozaymov
  • https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/103-mikrozaymov.html
  • https://dobro-bank.ru/zaimy/refinance/
  • https://VseZaimyOnline.ru/refinansirovanie-mikrozaymov
  • https://Refinans.info/refinansirovanie-mikrozajmov-bez-zaloga/
  • https://Bankrotom.ru/refinansirovanie-mikrozajmov

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка