Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: куда обратиться?

Содержание
  1. Что представляет собой программа рефинансирования
  2. Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?
  3. Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?
  4. Итоговое сравнение предложений по рефинансированию кредитов с плохой КИ
  5. Какие могут предъявить требования к заемщику
  6. Tpeбoвaния, выдвигaeмыe пpи oфopмлeнии peфинaнcиpoвaния
  7. Tpeбoвaния к зaeмщику
  8. Tpeбoвaния к кpeдитнoй кapтe
  9. Tpeбoвaния к дoкумeнтaм
  10. Способы перекредитования с испорченной КИ
  11. Исправление кредитной истории
  12. Обращение в микрофинансовую организацию
  13. Оформление побочных банковских продуктов
  14. Визит в автоломбард
  15. Особенности процедуры
  16. Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ
  17. Калькулятор
  18. Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы
  19. С плохой кредитной историей
  20. Как повысить вероятность одобрения
  21. Как получить деньги на карту дистанционно
  22. Реальная помощь по рефинансированию кредита с плохой кредитной историей и просрочками от LionCredit
  23. Можно ли рефинансироваться кредит с плохой кредитной историей
  24. Какова вероятность рефинансирования с плохой КИ
  25. Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?
  26. Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?
  27. Что делать если постоянно отказывают
  28. Требования к рефинансируемым займам
  29. Как рефинансировать ипотеку проблемному заёмщику
  30. Схема работы при рефинансировании с плохой кредитной историей
  31. Частые вопросы
  32. Причины отказа
  33. Чтo нужнo знaть пepeд пoдaчeй зaявки нa peфинaнcиpoвaниe кpeдитнoй кapты?
  34. Как оформить рефинансирование с плохой КИ
  35. Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ
  36. Можно ли улучшить кредитную историю через посредников

Что представляет собой программа рефинансирования

Рефинансированием называют предоставление банком нового кредита для того, чтобы заемщик смог погасить полученную ранее ссуду. Чаще всего необходимость в этой услуге возникает при проблемах с погашением существующего займа.

Эта программа может выручить в критической ситуации, однако ни в коей степени не является решением финансовой проблемы в целом.

Причины, из-за которых может понадобиться рефинансирование, могут быть следующими:

  • При большой стоимости займа. Касается тех случаев, когда клиент, вначале не обратив внимания на условия договора, позже понимает, что они являются не самыми выгодными для него. Постоянные переплаты по кредиту развивают все большее желание рефинансировать кредит.
  • При краткосрочном договоре. В данном случае есть шанс выполнить пролонгацию договора, при этом увеличить срок погашения займа, уменьшить размер ежемесячной выплаты.
  • При нецелевом использовании денег. Случается, что человек не рассчитывает свои денежные возможности, из-за чего все больше погружается в долги.
  • При поверхностной проверке платежеспособности заемщика. Для оформления потребительского кредита требуется минимальный пакет документов, не всегда нужна справка о доходах, а сам займ выдается в рекордно короткие сроки. В то же время у заемщика может оказаться шаткое финансовое положение, из-за чего возникают проблемы со своевременностью погашения кредита.

Рефинансирование

Перед тем, как предоставить клиенту рефинансирование, банком проводится тщательный анализ кредитной истории. И только после этого принимается решение о предоставлении или, наоборот, отказе в этой услуге.

Именно кредитная история клиента является важным фактором, от которого зависит исход результата, ведь она показывает полную картину заявок и кредитов клиента, разрешений и отказов, прошлых займов, своевременную проплату или же задолженности и просрочки по кредиту.

Если кредитная история без черных пятен, можно спокойно рассчитывать на рефинансирование. Если же она далека от идеальной, велика вероятность отказа, поскольку банковские учреждения не желают связываться с неблагонадежными клиентами. А тот факт, что клиент обратился за этой услугой, указывает на то, что у него имеются финансовые проблемы.

Возможно ли перекредитование при плохой кредитной истории?

Первые просрочки по платежам дают повод для внесения соответствующих пометок в банковскую кредитную историю. Многоразовые просрочки, нерегулярность и задержки выплат, отказ в выплате кредита, проблемы с коллекторскими службами, взыскание кредитных средств в судебном порядке – все это говорит о неблагонадежности заемщика, которому впоследствии сложнее взять не только еще один кредит, но и добиться рефинансирования.

Конечно, лучше всего быть дальновидным и понимать, что многочисленные просрочки по кредиту в дальнейшем могут сыграть роковую роль, когда возникнет необходимость взять еще один кредит.

Что же делать тем, у кого кредитная история испорчена уже сейчас? Не все так безнадежно. Банковские учреждения готовы идти на компромисс даже при наличии плохой кредитной истории у клиента.

Для рефинансирования кредита при наличии испорченной кредитной истории заемщик должен предоставить залог в виде имущества или найти поручителя.

Рефинансирование под залог

Кроме того, есть доступные решения, при помощи которых можно попытаться исправить плохую кредитную историю. Единственное уточнение – такой вариант развития событий возможен в случае взятия потребительского кредита.

Совсем другой будет ситуация в случаях с серьезными кредитами. Так, рефинансировать ипотеку и кредит на жилье вряд ли возможно для проблемных клиентов с задолженностью. Существует масса причин, из-за которых банк может дать отрицательный ответ, каждый случай необходимо разбирать индивидуально.

Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?

Большинство людей, пытаясь избежать просрочек и испорченной КИ, отчаянно ищут выход при отсутствии денег. Им открывают двери МФО — организации, которые дают займ под большие проценты на небольшие сроки. Такие займы называют «до зарплаты».

Пытаясь спасти положение, заемщик берет необходимую сумму в МФО погашает кредитный платеж. Но потом необходимо возвращать долг в МФО, а проценты там не радуют.

Возникает вопрос — как рефинансировать кредиты и микрозаймы одновременно? Возможно ли это? Мы решили спросить у банков!

Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022
Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022

Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2022Статья по теме

  • Тинькофф банк. Рефинансировать можно ЛЮБЫЕ кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы.
  • АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно получить дополнительные деньги на потребительские цели. И использовать, чтобы закрыть отношения с МФО.
  • ВТБ. В банке сообщили, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты.
    Мы спросили, можно ли рефинансировать кредитные договоры, если у человека параллельно оформлены микрозаймы. Нам ответили, что можно, только микрозаймы придется выплачивать самостоятельно. ВТБ также дает дополнительные деньги, поэтому погасить микрозаймы можно самостоятельно.
  • Раффайзен банк готов рефинансировать кредиты, карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО.
  • Сбербанк рефинансирует только кредиты.

Узнайте у нашего кредитного менеджера, в каких организациях есть шанс перекредитоваться с просрочками в 2022 году. Получить консультацию.

Итоговое сравнение предложений по рефинансированию кредитов с плохой КИ

Ниже в таблице представлены лучшие программы рефинансирования кредитов с плохой КИ и просрочками.

Поиск:

Рефинансирование кредитов с плохой КИМинимальная сумма, Минимальный срок, мес.Процентная ставка, %
МТС Банк — Рефинансирование 50000 1 5.9
Промсвязьбанк — Рефинансирование 50000 1 6.8
УБРиР — Рефинансирование 100000 3 5.9
Рефинансирование кредита от Альфа Банка 50000 1 5.5
Рефинансирование от Райффайзен банка 90000 1 4.99
Рефинансирование кредита от Газпромбанка 100000 1 5.5
Рефинансирование кредита от Тинькофф 50000 1 9.9
Рефинансирование кредитов от СКБ Банк 51000 12 6.1

ПредыдущаяСледующая
Евгений Новиков

Автор статей, эксперт портала Микрокредитор.ру

Задать вопрос

Закончил Московский институт банковского дела.

Работал кредитным аналитиком в БинБанке, в настоящее время финансовый консультант в крупном международном банке.

Обновлено: 18.06.2022НравитсяНет4.1Ваш отзывВаша общая оценкаВыберите рейтинг5 звёзд4 звезды3 звезды2 звезды1 звездаОтправить отзывМикроКредитор
Добавить отзыв Отменить ответ

Имя *

Email *

Сайт

Комментарий <текстареа id="comment" name="comment" cols="45" rows="8" maxlength="65525" required="required"> Условия

  • Автокредита
  • Ипотеки
  • Кредитной карты
  • Микрозаймов
  • С плохой кредитной историей
  • Без подтверждения дохода
  • С просроченной задолженностью
  • Без отказа
  • Без страховки
  • Для пенсионеров
  • Под залог недвижимости
  • Что такое рефинансирование кредита

Ещё Новости рынка финансов

  • Доля бездетных заемщиков МФО за последний год выросла до 51,6%Доля бездетных заемщиков МФО за последний год выросла до 51,6%
    Новости
    08.06.2022
  • Причины увеличения расходов на рекламу банков и МФОПричины увеличения расходов на рекламу банков и МФО
    Новости
    01.06.2022
  • Микрофинансисты отмечают восстановление аппетитов к рискуМикрофинансисты отмечают восстановление аппетитов к риску
    Новости
    31.05.2022
  • МФО начали чаще оформлять займы, но 75% клиентов все равно получают отказыМФО начали чаще оформлять займы, но 75% клиентов все равно получают отказы
    Новости
    27.05.2022

Советы экспертов

  • Сколько раз можно рефинансировать ипотекуСколько раз можно рефинансировать ипотеку
    Советы экспертов
    12.05.2022
  • Код субъекта кредитной историиКод субъекта кредитной истории
    Советы экспертов
    12.05.2022
  • Что такое наложенный платежЧто такое наложенный платеж
    Советы экспертов
    12.05.2022

Какие могут предъявить требования к заемщику

При рефинансировании предъявляются два типа требований: стандартные и дополнительные. К первому типу относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе оформления кредита.
  2. Возраст от 21 года.
  3. Подтвержденный официальный доход (справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка).
  4. Хорошая КИ (заемщик не находится в блек-листах банков и не является злостным неплательщиком).

Ко второму типу относят:

  1. Наличие залога (движимое и недвижимое имущество без обременений).
  2. Предоставление поручителя с хорошей КИ и официальным трудоустройством (разделение ответственности уменьшит риски банка).
  3. Срок рефинансируемого кредита — от 2 до 6 месяцев, иногда — до года. Треть кредитных организаций вовсе не предъявляет требований по количеству внесенных платежей.
  4. Общее количество кредитов в банках — не более 2 или 3.
  5. Отсутствие заявок на рефинансирование в другие банки (показатель уверенности клиента).
  6. Неучастие в качестве поручителя или созаемщика в других договорах.
  7. Отсутствие долгов по платежам ЖКХ, штрафам ГАИ, алиментам.
  8. Отсутствие открытых исполнительных производств.

При соответствии указанным требованиям (допускается исключение для одного-двух пунктов второго типа) вы получите кредит на новых условиях.

Tpeбoвaния, выдвигaeмыe пpи oфopмлeнии peфинaнcиpoвaния

Для пoлучeния oдoбpeния нa пepeкpeдитoвaниe нeoбxoдимo cooтвeтcтвoвaть oпpeдeлeнным тpeбoвaниям. Oни пpeдъявляютcя к зaeмщику, peфинaнcиpуeмoй кpeдитнoй кapтe и дoкумeнтaм.

Tpeбoвaния к зaeмщику

Poccийcкиe бaнки гoтoвы paccмaтpивaть зaпpocы нa peфинaнcиpoвaниe oт зaявитeлeй, кoтopыe имeют:

  • гpaждaнcтвo PФ;
  • пocтoянную или вpeмeнную peгиcтpaция в oднoм из poccийcкиx peгиoнoв;
  • вoзpacт oт 21 гoдa дo 70 лeт (гpaницы мoгут нecкoлькo вapьиpoвaтьcя в paзныx бaнкax);
  • oфициaльный дoxoд;
  • oбщий тpудoвoй cтaж oт гoдa, нa пocлeднeм мecтe paбoты — oт 3 мecяцeв;
  • дeйcтвующий нoмep мoбильнoгo тeлeфoнa.

Tpeбoвaния к кpeдитнoй кapтe

Дoлг нe пo кaждoй кpeдиткe гoтoвы пoгaшaть кpeдитopы. Кaк пpaвилo, кapтa дoлжнa удoвлeтвopять cлeдующим уcлoвиям:

  • дo oкoнчaния cpoкa дeйcтвия ocтaлocь бoлee 3-6 мecяцeв.
  • нeт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти в пocлeдниe пoлгoдa/гoд.

Taкжe бaнки oбpaщaют внимaниe нa кpeдитный лимит: cкopee вceгo нe будут peфинaнcиpoвaть кapты c нeбoльшим лимитoм, нaпpимep, в 20000 pублeй.

Кpoмe тoгo, финaнcoвыe учpeждeния избиpaтeльнo пoдxoдят к вoпpocу пoвтopнoгo peфинaнcиpoвaния кpeдитoк.

Tpeбoвaния к дoкумeнтaм

Чтo кacaeтcя пaкeтa пpeдocтaвляeмыx дoкумeнтoв, тo oн в бoльшинcтвe cлучaeв будeт выглядeть cлeдующим oбpaзoм:

  • oбщeгpaждaнcкий пacпopт;
  • дoпoлнитeльный дoкумeнт, удocтoвepяющий личнocть (зaгpaнпacпopт, ИНН, CНИЛC);
  • peфинaнcиpуeмый кpeдитный дoгoвop;
  • выпиcкa из бaнкa c cуммoй ocтaвшeгocя дoлгa и гpaфикoм выплaт (тaкaя cпpaвкa дeйcтвуeт, кaк пpaвилo, тoлькo 3 дня, пoэтoму oфopмлять ee зapaнee нe нужнo);
  • дoкумeнты, пoдтвepждaющиe дoxoды зa пocлeдниe 3-6 мecяцeв (cпpaвкa 2-НДФЛ пo oбpaзцу учpeждeния, дoкумeнты, удocтoвepяющиe paзмep пeнcии, cтипeндии и дp.);
  • зaвepeннaя кcepoкoпия тpудoвoй c oтмeткoй o тoм, чтo coтpудник paбoтaeт пo нacтoящee вpeмя.

Oбpaщaeм внимaниe! Toчный пepeчeнь нeoбxoдимыx дoкумeнтoв oпpeдeляeтcя в индивидуaльнoм пopядкe пocлe пoдaчи зaявлeния нa peфинaнcиpoвaниe.

Способы перекредитования с испорченной КИ

Перекредитоваться неблагонадежные заемщики все же могут. Но для этой категории клиентов открыты далеко не все двери. Крупные банки, дающие рефинансирование с плохой кредитной историей – это неосуществимая мечта любого должника. Поэтому ему придется использовать один из следующих способов.

Исправление кредитной истории

Это довольно длительный путь, который не подходит заемщикам, находящимся в затруднительном материальном положении сейчас. Но зато процедура имеет массу плюсов:

  • восстановление репутации;
  • возможность брать кредиты на выгодных условиях;
  • одобрение заявок в крупных финансовых организациях.

Прежде чем приступать к исправлению, необходимо выяснить, не закралась ли в документы ошибка. Случается, что КИ портится в результате:

  • путаницы между однофамильцами;
  • сбоя в программе;
  • ошибочной информации по уже закрытым договорам.

Важно!Для выяснения ситуации гражданин может запросить данные о себе в БКИ. Один раз в год это делается бесплатно.

Если ошибка исключена, то стоит запастись терпением и начать исправлять свою историю. Процедура эта многоэтапная и состоит из оформления незначительных займов и своевременного их погашения.

Хорошим вариантом будут:

  • займы в микрофинансовых организациях;
  • получение кредитной карты;
  • оформление товаров в кредит.

Схема улучшения кредитной истории с помощью займов
Каждая новая запись о погашении долга будет очередным плюсом в КИ. Старые сведения никуда не денутся, но положительная информация рассматривается банковской системой как исправление должника. В дальнейшем он сможет подать заявку на рефинансирование с пониженной процентной ставкой и на других выгодных условиях.

Обращение в микрофинансовую организацию

Оформить рефинансирование в МФО с плохой КИ возможно под высокий процент. Так учреждение страхует свои риски, подписывая договор с неблагонадежным клиентом. Заемщикам стоит учитывать, что МФО проводят не столько рефинансирование по всем правилам, сколько перекредитование. Они выдают деньги клиенту и не интересуются тем, каким образом он распорядится ими – оплатит свои долги или потратит на другие нужды.

Кратко о рисках при обращении в МФО в видеоролике ниже.

Обращаясь в микрофинансовое учреждение, стоит учитывать несколько нюансов:

  • это временное решение проблемы, так как у заемщика на руках остаются оба договора – старый и новый;
  • лучше прибегать к этому способу в случае задержки поступления денег на счет, чтобы не допустить длительных просрочек по кредиту;
  • помощь МФО – это хороший вариант для платежеспособных клиентов, в то время как лица, не имеющие постоянного источника дохода, рискуют усугубить свое положение.

Оформление побочных банковских продуктов

Не каждый банк оформит рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей. Это негласное правило практически невозможно изменить, но если клиент оформит кредитную карту на выгодных условиях, то сможет погасить свой долг перед МФО и даже остаться в плюсе, так как:

  • микрофинансовые организации практикуют займы под высокие проценты, тогда как ставка по кредитной карте лишь незначительно выше банковской усредненной;
  • сумма займа в МФО обычно не превышает лимит по кредиткам, а чаще – меньше его в 2-3 раза;
  • кредитки позволяют погашать долг длительное время, а в затруднительной ситуации вносить только минимальную сумму.

Ссылаясь на приведенную выше информацию, можно сказать, что это один из самых популярных способов для небольших займов.

Визит в автоломбард

Если у должника имеется хороший автомобиль, то он всегда может получить займ под его залог. При этом ломбарды не интересуются КИ и настоящим материальным положением заявителя. Для них важно, чтобы авто было:

  • без поломок и видимых повреждений;
  • оформлено на клиента;
  • относительно новым (до 10 лет).

После оценки технического средства заемщик получит от 60 % до 80 % от указанной экспертом стоимости. Деньги выдаются в тот же день и должник сможет решить свои финансовые проблемы по оформленному ранее кредитному договору.

Особенности процедуры

Процесс оформления рефинансирования схож с подачей заявки на получение обычного кредита. Удобно то, что данную услугу можно оформить, находясь в отделении банка или онлайн. Главное отличие заключается в том, что клиент обязан рассказать о целях получения рефинансирования и уже имеющихся кредитах с указанием их количества, размера, регулярности платежей.

В числе документов, которые необходимо предоставить:

  • документ, подтверждающий личность заемщика;
  • справка о трудоустройстве;
  • справка о доходах;
  • кредитный договор.

В отдельных банковских учреждениях для возможности перекредитования при плохой кредитной истории от клиента требуется привлечение созаёмщиков, а гарантией возврата денежных средств может выступать недвижимое имущество, которое будет находиться у банка в качестве залога.

Можно выполнить оформление рефинансирования, чтобы погасить кредитные займы сразу в нескольких банковских организациях. Благодаря этому долг будет только перед финансовой организацией. При этом отпадает необходимость в переплате дополнительных комиссий и большого промежутка времени, чтобы закрыть долг.

Рефинансированию могут подлежать займы, с момента оформления которых прошло как минимум 3-6 месяца.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Калькулятор

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Сумма, ₽500 000 руб.10 000 000 руб.20 000 000 руб.30 000 000 руб.40 000 000 руб.50 000 000 руб.Срок, мес1260120180240300360420 Ставка, %6,2510,2515,2520,2530,2535,2540Ежемесячный платеж, ₽
Оставить заявку

Доля одобрений в вашем регионе составляет 98%

Калькулятор

Как рефинансировать микрозаймы: важные нюансы

Сначала оцените, так ли нужно вам рефинансирование МФО-займов, и насколько выгодные условия возможны для вас. Для оформления нужно собрать основные документы (иногда только паспорт), а в случае обращения в агентство рефинансирования — предоставить договор кредитования.

С плохой кредитной историей

Банки дают кредиты только клиентам без просрочек. Исключение (в самых «острых» ситуациях) — наличие имущества, под залог которого можно взять деньги. При небольших просрочках банки могут пойти навстречу. С плохой КИ и без залога в банк обращаться бесполезно, особенно если заемщик числится в черных списках хотя бы одного финансового заведения или его долги уже попали в ФССП.

Как взять кредит с плохой кредитной историей – куда обратиться за деньгами?

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

МФО реже, чем банки, продают долги коллекторам путем переуступки прав требования. Им выгоднее слегка пролонгировать договор и добиться оплаты хотя бы маленькими частями — высокие проценты перекрывают все с лихвой.

Если на вас не ведет охоту сотрудник ФССП и в черных банковских списках вы не значитесь, пробуйте подавать заявку в банк (вы все равно ничего не потеряете). Даже кредитная карта под 70-80% выгоднее микрокредита под 365% годовых.

Когда просрочки длятся не более трех дней (и это происходит впервые), вполне возможно, что они не попадут в сводки БКИ. Реально отражаются на кредитной истории пропущенные платежи сроком от 30 дней. А вот если вы не платите уже более 3 месяцев, то мало какая МФО пойдет на одобрение займа, пока не будет исправлена кредитная история.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы увеличить шансы, следуйте рекомендациям:

  • предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
  • укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
  • погасите все просрочки и маленькие займы;
  • обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Даже если деньги нужны срочно, не отправляйте заявки сразу во много мест — это тоже найдет отражение в вашей КИ, а к таким клиентам банки и МФО относятся настороженно. Лучше поэтапно отправлять по 2-3 запроса.

Узнайте, как повысить свой кредитный рейтинг

Как получить деньги на карту дистанционно

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

Реальная помощь по рефинансированию кредита с плохой кредитной историей и просрочками от LionCredit

Мы работаем со всеми банками, поэтому получаем лучшие из существующих предложений. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

Преимущества LionCredit
21-2 дня
для одобрения кредита 1100
Более 1100 клиентов осуществили свои цели за 2021 год
1 млрд
Выдано кредитов на сумму более 1 млрд рублей за 2021 год25
У нас более 25 банков партнеров

Можно ли рефинансироваться кредит с плохой кредитной историей

Можно, однако гарантировать положительный результат рассмотрения заявки невозможно. Кредитная история является важным, но не единственным критерием для одобрения заявки. Если вы хотите рефинансировать кредиты, придется искать банк, которые лояльно относится к заемщикам с просрочками, предъявляет минимальные требования к документам, сведениям о работе и доходе.

Рефинансирование с плохой кредитной историей зависит от требования банка к заемщику, размера действующих кредитов и суммы просрочкиСпециальных программ, позволяющих рефинансировать кредиты при плохой кредитной истории и просрочках, у банков нет. Повысить вероятность одобрения заявки можно, если привлечь поручителей и созаемщиков, перевести зарплату в данный банк, предложить имущество в залог.

Если у вас не только плохая кредитная история, но и отсутствует постоянная работа и более-менее приличный доход, то в рефинансировании наверняка откажут. Это не повод опускать руки и мириться с долговым рабством.

Можно попытаться улучшить кредитную историю, попробовать реструктурировать долги. Если эти варианты не принесли результата, есть возможность освободиться от долгов через банкротство. Выбирать варианты действий лучше после консультации с юристами, чтобы не ухудшить свое положение .

Не знаете путь выхода из долгового
тупика? Закажите звонок юриста

Какова вероятность рефинансирования с плохой КИ

Помощь в выплате кредитных задолженностей предоставляют банки и сторонние организации. Крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.) стараются работать с клиентами без просрочек. Исключения могут сделать для зарплатных клиентов или при займах с участием залогового имущества (ипотеки, автомобильные кредиты).

Некоторые сторонние компании также производят рефинансирование кредитов для заемщиков, включая просроченные задолженности. Чем дольше клиент не оплачивал задолженности – тем лучше. Кредитор получит больше прибыли с крупной суммы долга.

Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?

Cтoит пoнимaть, чтo peфинaнcиpoвaниe нe вceгдa мoжeт быть выгoдным. Пepeд eгo oфopмлeниeм нeдocтaтoчнo взглянуть лишь нa нoвую пpoцeнтную cтaвку. Baжнo oбpaтить внимaниe нa cлeдующиe кpитepии:

  • Bлияниe cpoкa нa oбщую пepeплaту. Taк, ecли знaчитeльнo увeличивaeтcя cpoк нoвoгo кpeдитнoгo oбязaтeльcтвa, тo пepeплaтa пo пpoцeнтaм мoжeт быть бoльшe пoтeнциaльнoй выгoды.
  • Нaличиe дoпoлнитeльныx oбязaтeльныx уcлуг. К пoтpeбитeльcкoму и ипoтeчнoму кpeдитaм чacтo тpeбуeтcя дoпoлнитeльнo oфopмлять cтpaxoвку (бeз нee cтaвкa мoжeт быть вышe). B cлучae c peфинaнcиpoвaниeм кpeдитки ипoтeкoй eщe пpидeтcя зaнoвo cдeлaть oцeнку нeдвижимocти, oплaтить уcлуги нoтapиуca.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

Может ли заёмщик с плохой КИ рассчитывать на одобрение заявки на рефинасирование?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

  • тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
  • потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
  • форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Что делать если постоянно отказывают

Кредитный менеджер никогда не сообщает причину отказа. Из-за этого непонятно, что менять в заявке и есть ли шансы вообще. Если попали в такую ситуацию, то есть четыре способа:

  1. Предоставить залог или поручителя.
  2. Перевести свой зарплатный счет в конкретный банк.
  3. Открыть в нем вклад.
  4. Повысить характеристики КИ.

Первые три пункта повышают контроль банка за вашими денежными потоками, снижают риски.

Четвертый повышает доверие. Чтобы этого добиться регулярно и официально берите в долг, вовремя возвращайте и получайте плюсы в КИ. Сработают следующие варианты:

  • кредитная карта с лимитом до 30 000 руб.;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • приобретение товаров в рассрочку;
  • специальные программы улучшения репутации; например, “Кредитный Доктор” от Совкомбанка (при поэтапном прохождении вы получите кредит до 250 тыс. руб.)

Через 2-3 месяца интенсивного возврата займов попробуйте обратиться в банк снова. Погасите перед этим имеющиеся просроченные платежи по основному кредиту.

Требования к рефинансируемым займам

Кредиторы при рассмотрении заявки учитывают характеристики не только заемщика, но и рефинансируемого займа.

  • Так, в Сбербанке можно объединить до 5 кредитов в один, выданных в отечественной валюте.
  • Программой можно воспользоваться не раньше 6 месяцев со дня заключения текущего кредитного соглашения. То есть если вы брали кредит в Альфа-Банке в январе 2019 года, то рефинансировать заем в Сбербанке можно не раньше июля 2019.
  • Не допускается наличие реструктуризации действующего кредита — изменения первоначальных условий договора по просьбе клиента из-за возникших финансовых трудностей.
  • Еще одно важное требование — отсутствие просроченных платежей. Поэтому прежде чем подать заявку на рефинансирование других кредитов с просрочкой в другом банке, разберитесь с обязательными выплатами по текущему договору.

Как рефинансировать ипотеку проблемному заёмщику

Рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки часто отказывают клиентам из-за высокого риска. По каким причинам можно подать заявку на рефинансирование ипотеки:

  • улучшить условия кредитования;
  • снизить процентную ставку;
  • получить должное банковское обслуживание;
  • в короткие сроки вывести собственное имущество для продажи.

Клиенты, которые оформили ипотеку менее 12 месяцев назад, не могут подать заявку на рефинансирование. Это связано с отсутствием или минимальным количеством ежемесячных платежей, чтобы на их основании банк смог принять решение об одобрении или отказе в выдаче денежных средств.

Требования к клиенту

При оформлении рефинансирования ипотеки, необходимо повторно заказать оценку жилья. Перед обращением в банк изучают все условия, оформляют выписки из реестров. Требования к клиенту при рассмотрении заявки о рефинансировании ипотечного кредита:

  • отсутствие многочисленных просроченных платежей по кредиту;
  • ипотека оформлена не менее 12 месяцев назад;
  • ипотечное кредитование не должно быть реструктурировано.

Некоторые банки одобряют заявку, если человек выплатил уже 50% от общей суммы долга. Перед обращением к специалисту потребуется предоставить паспорт и код, документ, подтверждающий наличие постоянного источника дохода. При рефинансировании ипотеки банк также запрашивает у клиента следующие данные:

  • сумма невыплаченного кредита со всеми начисленными процентами;
  • выписку с размером просрочки.

В реестре нужно запросить выписку за последние 12 месяцев, где будут отображены все платежи, в том числе и просроченные. Если банк одобряет заявку, подают документы на недвижимость, оценивают жилье. Процедуру заверщают в течение 90 дней. В среднем оценка недвижимости занимает не больше 5 рабочих дней. 

Схема работы при рефинансировании с плохой кредитной историей

  • 01
    Подача заявок в несколько банков

    Заявка на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей подается сразу в несколько банков, что позволяет значительно повысить вероятность одобрения.

    Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

  • 02
    Анализ Вашей ситуации

    Мы проводим анализ Вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам, что позволяет нам выработать правильную стратегию.

    Благодаря надежным контактам с банками-партнерами и профессиональному опыту мы сможем существенно снизить риск отказа.

  • 03
    Подготовка документов

    У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти.

    Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

  • 04
    Мониторинг заявки

    Мы ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу вашей заявки.

    При возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки, незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.

  • 05
    Выход на сделку

    После одобрения, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.

  • 06
    Пост-обслуживание

    После мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами и предлагаем услуги пост-обслуживания.

98% наших клиентов получают кредит

Частые вопросы

Почему банки не предлагают прямых программ рефинансирования микрозаймов?

Благонадежные заемщики чаще берут кредиты в банках — для них доступны программы рефинансирования. Считается, что в МФО обращаются люди с открытыми просрочками и испорченной КИ. Банки же, в свою очередь, не хотят работать с проблемными клиентами.

Имеет ли онлайн-договор с МФО юридическую силу?

Да, оформляя онлайн-заем, вы соглашаетесь с офертой, и договор также подписывается удаленно — на указанный номер мобильного приходит код подтверждения, который вводится в специальное поле на сайте. С этого момента договоренность между заемщиком и МФО обретает юридическую силу. 

С какого возраста дают займы в МФО?

Официально клиентом МФО можно стать только с совершеннолетия, но на практике займы одобряют заемщикам старше 20-21 года. 

Причины отказа

Причин для отказа в рефинансировании несколько. Условно они делятся на три группы:

  • несоответствие характеристик заемщика и его кредитов требованиям банка;
  • наличие просроченных платежей и испорченная КИ;
  • ошибки при сборе и заполнении бумаг.

Чтобы избежать отказа из-за первого пункта, выберите банк, условиям которого вы соответствуете, или проработайте свои действующие характеристики. Например, кредитор рассматривает заявки граждан, имеющих стаж работы на последнем месте не менее полугода, а ваш стаж — 3–4 месяца. Тогда отработайте еще 2–3 месяца и подайте заявку. 

Со вторым пунктом сложнее. Чтобы снизить риски потерять деньги, кредиторы изучают кредитный рейтинг и историю заемщика. Если показатель низкий, то в рефинансировании либо откажут, либо одобрят предложение под высокую годовую ставку. Единственное, что может сделать заемщик — улучшить КИ.

Некоторые кредитно-финансовые структуры менее пристально рассматривают КИ и сведения по предыдущим выплатам. Однако найдя, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками, все равно можно получить отказ:

  • из-за неверного заполнения бланков;
  • недостоверных сведений в анкетах;
  • неполного пакета документации. 

Чтобы избежать подобных проблем, предварительно проконсультируйтесь с менеджером или доверьте подготовку документации профессионалам. 

Чтo нужнo знaть пepeд пoдaчeй зaявки нa peфинaнcиpoвaниe кpeдитнoй кapты?

Peфинaнcиpoвaниe (eгo eщe нaзывaют пepeкpeдитoвaниeм) пpeдcтaвляeт coбoй зaмeну oднoгo кpeдитнoгo дoлгa нa дpугoй. To ecть, ecли для зaeмщикa eжeмecячный плaтeж пo кpeдиткe cлишкoм выcoк, oн мoжeт oбpaтитьcя в нoвый бaнк (coбcтвeнным клиeнтaм бaнки гopaздo peжe peфинaнcиpуют дoлги) c пpocьбoй выдaть пoтpeбитeльcкий кpeдит, кpeдитную кapту и дaжe ипoтeку* c oдним пpocтым уcлoвиeм: нoвый кpeдитный пpoдукт дoлжeн быть oфopмлeн нa бoлee выгoдныx уcлoвияx c цeлью пoгaшeния cущecтвующeгo дoлгa.

* — в нeкoтopыx бaнкax для тex, у кoгo oфopмлeнa ипoтeкa и имeeтcя вдoбaвoк oднa или нecкoлькo кpeдитoк, дocтупны вapиaнты oфopмлeния нoвoгo ипoтeчнoгo кpeдитa c вoзмoжнocтью oднoвpeмeннoгo пoгaшeния дoлгoв пo кpeдитным кapтoчкaм дpугиx бaнкoв.

Taким oбpaзoм peфинaнcиpoвaниe пoзвoляeт умeньшить пpoцeнты и cнизить oбязaтeльныe выплaты. A пpи жeлaнии зaeмщик мoжeт пoлучить нa pуки дoпoлнитeльную cумму дeнeг cвepx paзмepa нaкoпившeйcя зaдoлжeннocти.

Mнoгиe бaнки пoзвoляют coбpaть дoлги пo нecкoльким кpeдитaм в oдин, тo ecть пoгacить cpeдcтвaми нoвoгo кpeдитa, нaпpимep, тeкущиe зaдoлжeннocти пo кpeдитным кapтaм, aвтoкpeдитaм, пoтpeбкpeдитaм.

Как оформить рефинансирование с плохой КИ

Попробовать перекредитоваться с испорченной КИ вы можете уже сегодня:

  1. Выберите предложение на этой странице сервиса и нажмите на него;
  2. Внимательно заполните заявку на официальном сайте кредитора;
  3. Дождитесь решения;
  4. Заключите договор в офисе банка.

Онлайн заявки рассматриваются в течение 1-го рабочего дня. Если банк отклонил анкету, попробуйте обратиться в другую организацию. Не подавайте несколько заявок одновременно. Это снизит шансы на одобрение.

Сервис по подбору финансовых предложений предоставляет информацию об услуге рефинансирования кредита в разных банках РФ. Редакторы постоянно обновляют сведения о процентных ставках, текущих предложениях. Сервис работает бесплатно и круглосуточно, не требует регистрации.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке: 

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Можно ли улучшить кредитную историю через посредников

В сети много предложений от брокерских организаций. Брокеры предлагают помощь в улучшении КИ или оформлении рефинансирования без отказа. Только некоторые брокеры действительно помогут сделать кредит выгоднее. Среди компаний много мошенников. На что обратить внимание:

  • 100% результат не гарантирован, брокер только повысит шансы на успех;
  • Оплата взимается по факту проделанной работы, не заранее;
  • Отзывы на сторонних площадках, а не на сайте компании;
  • Используются только законные способы улучшения КИ.

Мошенники возьмут предоплату и исчезнут или будут использовать незаконные методы кредитования.

Источники

  • https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html
  • https://BankrotConsult.ru/refinansirovanie-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/
  • https://microcreditor.ru/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
  • https://kreditkarti.ru/gde-refinansirovat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey
  • https://www.1mbank.ru/karty/creditniye/refinansirovanie/
  • https://Refinans.info/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
  • https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/
  • https://www.LionCredit.ru/uslugi/refinansirovanie-kredita-s-plohoi-kreditnoi-istoriei
  • https://Bankrotom.ru/refinansirovanie-mikrozajmov
  • https://fcbg.ru/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html
  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/refinansirovanie-kredita-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-osnovnye-pravila-434

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка