Рефинансирование кредитных карт других банков в 2022 году

Содержание
  1. Почему в 2022 году рефинансирование кредитов и карт стало невыгодным
  2. Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?
  3. Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?
  4. Cxeмы пpoвeдeния peфинaнcиpoвaния ипoтeки
  5. Упpoщeнный
  6. Oбычный
  7. Лучшие программы рефинансирования от российских банков
  8. Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке
  9. Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент
  10. Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%
  11. Рефинансирование в УБРиР
  12. Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц
  13. Программа рефинансирования от Уралсиб
  14. Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты
  15. Порядок действий при рефинансировании
  16. Необходимые документы
  17. Что будет, если я не внесу минимальный платеж?
  18. Как оформить рефинансирование по кредитным картам?
  19. Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?
  20. Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
  21. Зачем делать рефинансирование кредитной карты
  22. Как оформить рефинансирование по кредитным картам
  23. Когда выгодно рефинансирование кредитной карты
  24. Предложения по рефинансированию
  25. Предложения в других регионах
  26. Вы можете получить кредит, если
  27. Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?
  28. Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?
  29. Способы погашения кредита
  30. Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей
  31. Tpeбoвaния, выдвигaeмыe пpи oфopмлeнии peфинaнcиpoвaния
  32. Tpeбoвaния к зaeмщику
  33. Tpeбoвaния к кpeдитнoй кapтe
  34. Tpeбoвaния к дoкумeнтaм

Почему в 2022 году рефинансирование кредитов и карт стало невыгодным

Сейчас банки предлагают рефинансировать кредитные продукты, но по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации российской армии на территории Украины выросла до 20% годовых.

И хотя ставка постепенно снижается, на уровень «до 24 февраля» ставки по кредитам, а, соответственно, и по рефинансированию, не вернутся еще долго.

Так, если Сбербанк предлагал кредиты под 12,5% годовых, то теперь — от 21,9% (и то — при покупке страховки и при наличии белой зарплаты). ВТБ при рефинансировании кредитных карт мелким шрифтом на сайте пишет о процентной ставке в 44,5%.

А Россельхозбанк дополнительно накидывает на базовую ставку в 8% по кредиту следующие процентные пункты:

  • плюс 4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случаях отказов заемщика и/или солидарных заемщиков от покупки страховки;
  • до +5,00% — в случае, если возраст клиента на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет;
  • +3,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

Так из красивой цифры 8 получается не очень красивая — 39.

Увеличилось число банков, которые на своих сайтах стыдливо пишут, что процентная ставка устанавливается после изучения документов заемщиков, или же просто пишут лукавое «от стольких-то процентов». Понять — до скольки это может быть, просто нереально.

Поэтому рефинансировать долг по кредитной карте, которая была выпущена пару лет назад под 29% годовых, сейчас получится только под 40-45%. А это никак нельзя считать улучшением условий по ссуде.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

  • Поддержание хорошей кредитной истории.

С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

Узнать свою кредитную историю можно здесь.

  • Снижение финансовой нагрузки.

По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.

  • Устранение ошибок при внесении платежей.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.

Вам будет интересно: Сколько кредитов можно рефинансировать?

  • Дополнительное финансирование.

Занимающиеся рефинансированием банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заемщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков?

Чтобы процедура рефинансирования кредитной карты была эффективной, следует предварительно рассмотреть условия и предложения банковских учреждений, которые предлагают такую услугу, после чего выбрать лучший вариант. Чтобы упростить процесс поиска подходящей организации, ниже приведена таблица с лучшими предложениями от банков по рефинансированию нескольких кредитных карт:

Наименование банкаСумма займа, руб.Срок кредитования, летПроцентная ставка 2021 года, %Процентная ставка в 2022 году, %Число займов
Сбербанк Более 500000 5 12,5 21,9-29,9 5
Райффайзенбанк 2 000 000 5 9,99 19-49 4
Россельхозбанк 750 000 7 11,5 8-39,9 5
Альфа-Банк 3 000 000 7 до 13,9 12,99-69,99 5
ВТБ 5 000 000 7 до 16,5 19,9-44,5 6
Тинькофф Банк 300 000 3 до 29,9 12-35,68 6

Не знаете, как закрыть кредит?
Закажите звонок юриста

Если кредиток много, то можно их объединить в однуРефинансирование кредитной карты поможет закрыть долг по всем ранее набранным кредиткам, в лимиты которых вы влезли «по уши», поэтому не можете рассчитаться по своим долгам.

Cxeмы пpoвeдeния peфинaнcиpoвaния ипoтeки

Ипoтeкa – этo тaкoй кpeдит, кoтopый бoльшe вceгo pacпoлaгaeт к peфинaнcиpoвaнию. Плaтить дoлгo и мнoгo, в peзyльтaтe дaжe минимaльнoe cнижeниe cтaвки нa 0,5% yжe дaeт зaмeтнyю выгoдy. Плюc гocyдapcтвo пo мepe cил cтapaeтcя пoвлиять нa бaнки и пepиoдичecки дoбивaeтcя cнижeния cтaвoк, в peзyльтaтe ecли нecкoлькo лeт нaзaд ипoтeкy пpeдлaгaли в cpeднeм пoд 14% гoдoвыx, в 2019 ee впoлнe peaльнo взять пoд 9-10,5%.

Oднaкo c дpyгoй cтopoны ипoтeкa – oдин из caмыx cлoжныx в пepeкpeдитoвaнии бaнкoвcкиx пpoдyктoв, пocкoлькy пpиxoдитcя пepeoфopмлять дoвoльнo мнoгo дoкyмeнтoв, a этo лишнee вpeмя и дeньги.

Ecть двa ocнoвныx вapиaнтa peфинaнcиpoвaния ипoтeки.

Упpoщeнный

Boзмoжeн тoлькo в тoм cлyчae, ecли бaнк, выдaвший пepвoнaчaльный кpeдит coглaceн нa peфинaнcиpoвaниe (пocлeдyющyю ипoтeкy). Пo зaкoнy бaнк нe впpaвe зaпpeтить peфинaнcиpoвaниe, ecли в вaшeм пepвoнaчaльнoм кpeдитнoм дoгoвope нe пpoпиcaн зaпpeт нa пocлeдyющyю ипoтeкy.

3aeмщик пoдпиcывaeт кpeдитный дoгoвop c нoвым бaнкoм, кoтopый нaклaдывaeт нa квapтиpy, yжe нaxoдящyюcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa, втopoe oбpeмeнeниe. Пocлe этoгo нoвый кpeдитop выдaeт тpeбyeмyю cyммy, кoтopoй зaeмщик гacит oбязaтeльcтвa пepeд пepвым бaнкoм и cнимaeт oбpeмeнeниe, нaлoжeннoe пepвым бaнкoм.

Oбычный

Этим вapиaнтoм мoжнo вocпoльзoвaтьcя и ecли coглacия пepвoгo кpeдитopa нa пocлeдyющyю ипoтeкy дoбитьcя нe yдaлocь.

3aeмщик пoдпиcывaeт кpeдитный дoгoвop c нoвым бaнкoм, пoлyчaeт oт нeгo cyммy, кoтopoй пoгaшaeт oбязaтeльcтвa пepeд пepвым бaнкoм. Пocлe этoгo cнимaeт oбpeмeнeниe пepвoгo бaнкa и тoлькo пoтoм жильe пepeдaeтcя в зaлoг нoвoмy кpeдитopy.

B этoй cxeмe y нoвoгo бaнкa пoявляeтcя пpoмeжyтoк вpeмeни, кoгдa дeньги зaeмщик yжe пoлyчил, a никaкoгo oбecпeчeния нe пpeдcтaвил, пocкoлькy жильe пoкa чтo нaxoдитcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa. B cвязи c этим нa пepиoд, кoгдa дeньги пo кpeдитy пoлyчeны, a зaлoг пoкa нe oфopмлeн, ycтaнaвливaeтcя пoвышeннaя cтaвкa.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

  • Минимальная ставка — 9,9%.

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 2 до 7 лет.

%offer_id=2002058%

Банк предоставляет реальную возможность существенно снизить кредитную нагрузку путем объединения займов, пересмотра ставок и коррекции суммы ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе задолженность по карте.

Требования к заемщику:

  1. Возраст не менее 21 года.

  2. Постоянная регистрация.

  3. Стабильный заработок от 10 000 рублей после вычета налогов.

  4. Стаж на актуальном месте работы от 3 месяцев.

Важно! Для получения минимальной ставки необходимо воспользоваться услугой финансовой защиты. Без страхования ежегодно придется платить 13,99% от суммы задолженности.

В процессе подачи заявки на перекредитование у заемщика должны быть следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Оформить заявку можно на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или иной документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение по запросу будет предоставлено в течение 2 минут. Кредитор самостоятельно закрывает задолженности по рефинансируемым займам без справок из других банков. Клиент вправе совершить первый платеж по новым условиям через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент

  • Минимальная ставка — 7,5%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 6 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002792%

После перевода кредита ВТБ дает возможность пропустить три первых платежа. Клиентам доступна опция дополнительного финансирования и возможность оформления кредитных каникул с пропуском обязательного платежа один раз в полгода. Чтобы воспользоваться минимальными ставками, необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв».

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.

  2. Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ.

  3. Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.

  4. Общий трудовой стаж свыше одного года.

Важно! Кредит можно взять на срок до 7 лет, если клиент использует карту банка для получения зарплаты банка. Для остальных заемщиков продолжительность сделки не превышает 5 лет.

Требования к кредитам:

  • Остаток срока действия займа не менее трех месяцев.

  • Валюта — только рубли.

  • Регулярное погашение задолженности в течение полугода.

  • Отсутствие действующих просроченных платежей.

Рефинансировать можно любые залоговые и беззалоговые займы, включая карты. Услуга не доступна, если кредит оформлен в Группе ВТБ или Почта Банке. Отсрочка платежей на три месяца доступна только по договорам, которые заключены на протяжении не более 11 месяцев до момента перекредитования.

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Номер СНИЛС.

  3. Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.

  4. Справка о доходах, получаемых в течение последнего года.

  5. Заверенная копия трудовой книжки при получении взаймы суммы свыше 500 000 рублей.

Для рефинансирования нужно дождаться одобрения заявки, а затем посетить одно из отделений банка. Клиенты, которые пользуются зарплатной картой ВТБ, не обязаны подтверждать доход и трудовую занятость. Дополнительные документы также не требуется при кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей, если для подачи заявки используется учетная запись на портале Госуслуги.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%

  • Минимальная ставка — 8,4%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 1 года до 5 лет.

%offer_id=2002614%

Рефинансирование в МТС Банке позволит уменьшить переплату по кредитам путем снижения процентов, ежемесячных платежей, изменения графика выплат и пересмотра сроков погашения. Клиенты могут объединить задолженности и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 20 до 70 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Наличие источника доходов в течение 3 месяцев.

Важно! Инициировать рефинансирования можно в офисе либо на сайте банка. Заполнение заявки через портал Госуслуги повысит вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредитам:

  • Срок обслуживания займа не менее 4 месяцев.

  • Валюта — рубли.

  • Отсутствие просроченных платежей.

Рефинансировать можно целевые и нецелевые ссуды, включая кредит на покупку автомобиля. В услуге будет отказано участникам программ кредитования МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.

  2. Документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода.

  3. Документы, подтверждающие получение дополнительного дохода.

Решения по заявкам принимаются в течение минуты. Уведомление об одобрении запроса на рефинансирование поступит в виде SMS на указанный при заполнении анкеты номер телефона.

Деньги предоставляются лично клиенту, который обязан в течение 90 дней внести их на расчетный счет исходного кредитора. После перевода средств нужно отправить на электронную почту МТС Банка справку о погашении долга.

Рефинансирование в УБРиР

  • Минимальная ставка — 6,5%.

  • Сумма от 100 000 до 1 600 000 рублей.

  • Срок от 2 до 10 лет.

%offer_id=2002064%

Услуга рефинансирования доступна владельцам срочных потребительских займов и автокредитов, со дня получения которых прошло не менее 60 дней. Банк готов предоставить дополнительные средства. Для заключения сделки не нужно предоставлять документы по действующим кредитам.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 19 до 75 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или от одного года в случае ИП.

Важно! Рефинансирование на 10 лет доступно, если получаемая сумма превышает 300 000 рублей. Для снижения процентов клиенту придется заключить договор страхования.

Заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Реквизиты для погашения кредита.

  • Справка о наличии доходов за 12 месяцев.

Подача заявки происходит на сайте. Подтвердить платежеспособность придется в случае рефинансирования займов на сумму свыше 1 000 000 рублей. Банк самостоятельно закрывает кредиты без участия клиента.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц

  • Минимальная ставка — 6,9% (со страхованием жизни), 12,9% (без страхования жизни).

  • Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002142%

Банк предлагает объединение нескольких кредитов со снижением платежей. Кредитование на более длительный срок дает возможность заемщику выбрать удобный график выплат. Дополнительно можно изменить подход к обременению залогового имущества.

Требования к заемщикам:

  1. Наличие паспорта гражданина РФ.

  2. Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход свыше 15 000 рублей в течение года.

  3. Первоначальный взнос не менее 5% в случае рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок кредитования доступен только зарплатным клиентам. По стандартным условиям рефинансировать можно согласовать погашение задолженности на протяжении не более 5 лет.

Требования к кредитам:

  1. Ссуда выдана на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.

  2. Валюта — рубли.

  3. Срок окончания действия договора превышает 3 месяца.

  4. Отсутствуют действующие задолженности при условии своевременного выполнения обязательств.

Важно! Базовая ставка по кредиту составляет 12,9%. Чтобы снизить выплаты, заемщику придется застраховать свою жизнь.

Программа рефинансирования от Уралсиб

  • Минимальная ставка — 6,9%.

  • Сумма от 100 000 до 1 500 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002250%

В рамках программы рефинансирование банк предлагает клиенту снижение размера ежемесячных платежей и возможность дополнительно получить 300 000 рублей для удовлетворения потребительских нужд. Количество доступных для консолидации кредитов не ограничено, но они не должны быть оформлены в банке Уралсиб. Рефинансируются только рублевые займы без просроченных платежей.

Клиенту понадобится:

  1. Паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор при получении взаймы до 300 000 рублей.

  2. Паспорт и подтверждающий доход в течение полугода документ при сумме от 300 000 рублей.

Важно! Ставка по кредиту без страхования жизни составит 13,9%.

Рассмотрение заявки в любом случае производится по двум документам. Особые условия клиент может получить при наличии специального предложения.

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Что будет, если я не внесу минимальный платеж?

Беспроцентный период в 180 дней перестанет действовать. Вам будет выставлена неустойка в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие российского гражданства;
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения;
  • Отсутствие просрочек по кредитам;
  • Хорошая кредитная история. КИ организации проверяют самостоятельно.

Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:

  1. Заполнить онлайн-анкету на сайте организации, куда входят сведения: ФИО клиента, дата рождения, место регистрации, контакты, место работы, уровень дохода и общая величина долга во всех фин. учреждениях.
  2. Отправить запрос и ждать решения компании. Предварительный ответ поступит в виде смс-сообщения.
  3. При получении положительного решения потребуется подойти в отделение банка с пакетом документов.
  4. При отказе от страховки практически все банки автоматически поднимают ставку за пользование кредитными средствами.
  5. После окончательного одобрения нужно подписать соглашение.
  6. Затем организация оплатит задолженность клиента по ссудам в других учреждениях. С этого момента человек тем банкам, где у него были оформлены карты, ничего не должен — если только он не станет пользоваться ими снова.
  7. Составляется новый график платежей в новом банке с указанием ежемесячного взноса и установленного тарифа .

Запутались в долгах?
Закажите звонок юриста

Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?

Cтoит пoнимaть, чтo peфинaнcиpoвaниe нe вceгдa мoжeт быть выгoдным. Пepeд eгo oфopмлeниeм нeдocтaтoчнo взглянуть лишь нa нoвую пpoцeнтную cтaвку. Baжнo oбpaтить внимaниe нa cлeдующиe кpитepии:

  • Bлияниe cpoкa нa oбщую пepeплaту. Taк, ecли знaчитeльнo увeличивaeтcя cpoк нoвoгo кpeдитнoгo oбязaтeльcтвa, тo пepeплaтa пo пpoцeнтaм мoжeт быть бoльшe пoтeнциaльнoй выгoды.
  • Нaличиe дoпoлнитeльныx oбязaтeльныx уcлуг. К пoтpeбитeльcкoму и ипoтeчнoму кpeдитaм чacтo тpeбуeтcя дoпoлнитeльнo oфopмлять cтpaxoвку (бeз нee cтaвкa мoжeт быть вышe). B cлучae c peфинaнcиpoвaниeм кpeдитки ипoтeкoй eщe пpидeтcя зaнoвo cдeлaть oцeнку нeдвижимocти, oплaтить уcлуги нoтapиуca.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В мобильном банке «Альфа-мобайл»

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В «Альфа-Онлайн»

В любом отделении Альфа-Банка

У наших партнеров

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

54,8 Кб

Общие условия продукта

92,5 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 5 мая 2022 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта — до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,9% до 33,99%. Для остальных категорий клиентов — до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 15,9% до 33,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рефинансирование кредитной карты — простой способ закрыть старые долги. Вы сможете уменьшить переплату по процентам и сократить платежи. Нужно только подать онлайн-анкету и дождаться одобрения — банк самостоятельно погасит старый долг по кредитке. Разбираемся, как это работает.

Зачем делать рефинансирование кредитной карты

Чтобы снизить ставку до 6,9%. Средневзвешенная ставка по кредитным картам в 2021 году — 13%. Рефинансирование помогает переоформить кредит на более выгодных условиях. Банк выдает клиенту деньги для досрочного погашения старого долга под 6,9% годовых. Заёмщик досрочно гасит задолженность, а взамен получает кредит на более выгодных условиях.

Чтобы снизить ежемесячный платёж. Рефинансирование можно продлить до 7 лет. Клиент самостоятельно определяет срок при заключении договора. Чем дольше будете пользоваться деньгами, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа.

Первый кредит

Рефинансирование

Остаток по кредиту

700 000 ₽

Срок кредитования

2,5 года

4 года

5 года

Ставка по кредиту

13%

6,5%

6,5%

Ежемесячный платёж

25 000 ₽

19 800 ₽

17 100 ₽

Экономия в месяц

5 200 ₽

7 900 ₽

Чтобы объединить несколько кредитов в один. Банк одобряет заявки на рефинансирование по нескольким займам одновременно. Клиент закрывает долги по текущим кредитным картам, а взамен получает прозрачные условия, единый месячный платёж и более низкую ставку.

Чтобы получить дополнительные деньги. Банк готов дать больше — до 7,5 млн рублей. Часть согласованной суммы можно потратить на другие нужды. Клиент получает наличные на свои цели без увеличения ежемесячного платежа и пересмотра условий.

Как оформить рефинансирование по кредитным картам

Альфа⁠-⁠Банк принимает заявки онлайн. Клиент заполняет простую анкету на сайте и через 2 минуты получает предварительное решение на мобильный телефон.

Этапы рефинансирования кредитки

  1. Заявка. Вы заполняете и подаёте анкету онлайн на сайте Альфа-Банка. В анкете указываете:

    • ФИО;

    • номер телефона и электронную почту;

    • реквизиты паспорта;

    • дату и место рождения;

    • регион регистрации;

    • место работы и размер зарплаты;

    • дополнительные сведения о работе;

    • образование, семейное положение;

    • дополнительные контакты;

    • размер кредита;

    • дополнительную сумму наличными, если требуется;

    • срок кредита и дату платежей;

    • документы, кроме паспорта (ИНН, СНИЛС, пр.).

  2. Одобрение. Банк рассмотрит заявку на рефинансирование кредитной карты за 2 минуты. О результатах сообщит в СМС. Дополнительную информацию пришлёт на e-mail. Если заявка одобрена, клиента пригласят в ближайшее отделение банка для подписания договора.

  3. Подписание договора. Клиент посещает офис, отдаёт менеджеру документы и подписывает новый договор. Чтобы подтвердить стаж и зарплату, могут попросить справку с места работы и справку о доходах по форме справки о доходах и сумме налога физических лиц (ранее 2-НДФЛ). Взамен банк погасит долги клиента по кредитным картам и выдаст дополнительную сумму наличными, если это необходимо.

  4. Рефинансирование. Клиент не получает деньги наличными. Банк самостоятельно перечислит необходимую сумму на счёт заёмщика в другом банке, проверит погашение долга и закрытие старой кредитной карты.

  5. Платежи. Если денег нет на момент заключения договора о рефинансировании, банк даёт отсрочку — до 45 дней. У заёмщика будет время, чтобы оценить финансовую нагрузку и внести деньги.

Условия для рефинансирования

Условия получения. Клиент может получить новый заём в сумме до 7,5 млн рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,9% годовых. Банк определяет условия индивидуально. Учитывается кредитная нагрузку, доход клиента, наличие залога, долг по карте и пр.

Требования к заёмщику. Альфа⁠-⁠Банк готов погасить кредитную карту клиента, если:

  • клиент — гражданин РФ старше 21 года;

  • клиент зарабатывает больше 10 тысяч рублей в месяц;

  • непрерывный стаж работы клиента — больше 1 месяца.

Документы. У заёмщика попросят паспорт и второй документ на выбор:

  • загранпаспорт;

  • водительское удостоверение;

  • ИНН;

  • СНИЛС;

  • полис ОМС;

  • карта другого банка.

Когда выгодно рефинансирование кредитной карты

  1. Если процентная ставка по кредитной карте выше 6,9% годовых.

  2. Если ежемесячные платежи больше, чем вы готовы платить.

  3. Если у вас открыто несколько кредитных карт и по каждой накопились долги.

  4. Если нужны деньги на новые цели, но нужно платить по старым кредитам.

  5. Если нужна отсрочка по платежам, а кредитор не идет на уступки.

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Предложения по рефинансированию

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование кредитов по двум документам

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров

Выгодное рефинансирование кредитов

Без поручителей

Условия

Ставки

Калькулятор

Документы для оформления

Предложения в других регионах

Рефинансирование кредита в Санкт-Петербурге

Рефинансирование кредита в Екатеринбурге

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;

водительское удостоверение;

ИНН;

СНИЛС;

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

В случае получения дополнительной суммы необходимо предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка.

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки по форме банка

267,3 Кб

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты?

Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:

  1. Уменьшение размера ежемесячной платы.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
  4. Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка.

    Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.

  5. Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
  6. График платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга, так называемый минимальный платеж. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.
  7. Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег.

    Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке — это примерно норма.

    Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.

Часто банки отказываются снизить плату за годовое обслуживание. Мотивируют менеджеры это просто — условия выпуска карты и данный тариф не изменились, и я не могу своим решением отменить начисление годовой платы.

Что делать? Есть два пути. Первый — написать в банк мотивированную претензию, в которой изложить, сколько лет вы пользуетесь картой, что всегда платите вовремя и просите банк в качестве жеста доброй воли в адрес лояльного клиента отменить плату за обслуживание. И да, банк тоже может отказать.

Второй путь — это включение «тяжелой артиллерии». Можно попросить у менеджера банка закрыть именно эту кредитную карту. И попросить вместо нее выпустить карту из новых предложений банка, которые выдаются без годовой оплаты. Ведь если вы хороший клиент, то банк вам уже неоднократно предлагал завести «еще одну кредиточку, абсолютно бесплатную».

Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.

Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:

  • Паспорт гражданина России;
  • Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
  • Справки о величине дохода;
  • Страховое свидетельство — СНИЛС;
  • Налоговый номер — ИНН (не всегда);
  • Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?

Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.

Способы погашения кредита

Пополнение карты
в 
Райффайзен-Онлайн
Переводы с карты
любого
банка
Банкоматы
Райффайзенбанка
В банкоматах
и терминалах
банкоматов партнеров
Все способы

Банкоматы Райффайзенбанка
Без комиссии
Мгновенное зачисление
При помощи карты

Найти банкомат
Перевод с карты стороннего банка
Без комиссии
Мгновенное зачисление
При помощи карты

  • Для совершения операций необходимо выбрать опцию «Перевод с карты другого банка» в Райффайзен-Онлайн и заполнить необходимые поля
  • Райффайзенбанк комиссию не берёт, возможна комиссия банка, с карты которого списываются денежные средства
  • К переводу доступны только рубли и не более 150 000 рублей за операцию

Общая сумма операций:

  • в день не более 300 000 руб.,
  • в неделю не более 500 000 руб.,
  • в месяц не более 600 000 руб.

Отделения Райффайзенбанка
Мгновенное зачисление
При помощи карты

  • При внесении через кассу до 10 000 рублей — комиссия 100 рублей
  • При внесении через кассу от 10 000 рублей — комиссия не взимается
  • При внесении в банкоматах Райффайзенбанка — комиссия не взимается

Найти отделение
Банкоматы и терминалы МКБ, ГазпромбанкаБез комиссии
Мгновенное зачисление
При помощи карты

Для МКБ

Общее количество операций:
в день не более 3 операций,
в неделю не более 10 операций,
в месяц не более 15 операций.

Общая сумма операций:
в день не более 45 000 руб.,
в неделю не более 300 000 руб.,
в месяц не более 450 000 руб.

Для Газпромбанка

Лимиты на внесение наличных через банкоматы Газпромбанка:
к внесению доступны только рубли,
не более 90 000 рублей за одну операцию,
не более 10 операций в сутки,
не более 300 000 рублей в сутки,
не более 1 000 000 рублей в месяц.

Процентная ставка при подключении программы Финансовой защиты

10,99%В случае прекращения участия в программе Финансовой защиты ставка увеличивается от 4 до 5%

Процентная ставка без подключения программы Финансовой защиты

14,99%-15,99%

Рефинансирование до 5 кредитов

До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)

До 4-х кредитных карт

Сумма кредита

от 90 000 до 2 000 000 рублей

Количество ежемесячных платежей

от 13 до 60

Возможность получения дополнительных денег

есть

Программа финансовой защиты
В случае прекращения участия заемщика в программе финансовой защиты после 12-го ежемесячного платежа, по кредиту устанавливается первоначальная ставка в порядке и сроки, указанные в кредитном договоре.
кредита при единовременном страховом платеже

есть, оформляется по желанию клиента

За просрочку ежемесячного платежа

неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Снизить долговую нагрузку, то есть размер ежемесячных платежей

Этот эффект достигается за счет увеличения срока кредитования. Предлагаемая ставка при этом может быть выше рефинансируемой. Растет также переплата по кредиту.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

Tpeбoвaния, выдвигaeмыe пpи oфopмлeнии peфинaнcиpoвaния

Для пoлучeния oдoбpeния нa пepeкpeдитoвaниe нeoбxoдимo cooтвeтcтвoвaть oпpeдeлeнным тpeбoвaниям. Oни пpeдъявляютcя к зaeмщику, peфинaнcиpуeмoй кpeдитнoй кapтe и дoкумeнтaм.

Tpeбoвaния к зaeмщику

Poccийcкиe бaнки гoтoвы paccмaтpивaть зaпpocы нa peфинaнcиpoвaниe oт зaявитeлeй, кoтopыe имeют:

  • гpaждaнcтвo PФ;
  • пocтoянную или вpeмeнную peгиcтpaция в oднoм из poccийcкиx peгиoнoв;
  • вoзpacт oт 21 гoдa дo 70 лeт (гpaницы мoгут нecкoлькo вapьиpoвaтьcя в paзныx бaнкax);
  • oфициaльный дoxoд;
  • oбщий тpудoвoй cтaж oт гoдa, нa пocлeднeм мecтe paбoты — oт 3 мecяцeв;
  • дeйcтвующий нoмep мoбильнoгo тeлeфoнa.

Tpeбoвaния к кpeдитнoй кapтe

Дoлг нe пo кaждoй кpeдиткe гoтoвы пoгaшaть кpeдитopы. Кaк пpaвилo, кapтa дoлжнa удoвлeтвopять cлeдующим уcлoвиям:

  • дo oкoнчaния cpoкa дeйcтвия ocтaлocь бoлee 3-6 мecяцeв.
  • нeт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти в пocлeдниe пoлгoдa/гoд.

Taкжe бaнки oбpaщaют внимaниe нa кpeдитный лимит: cкopee вceгo нe будут peфинaнcиpoвaть кapты c нeбoльшим лимитoм, нaпpимep, в 20000 pублeй.

Кpoмe тoгo, финaнcoвыe учpeждeния избиpaтeльнo пoдxoдят к вoпpocу пoвтopнoгo peфинaнcиpoвaния кpeдитoк.

Tpeбoвaния к дoкумeнтaм

Чтo кacaeтcя пaкeтa пpeдocтaвляeмыx дoкумeнтoв, тo oн в бoльшинcтвe cлучaeв будeт выглядeть cлeдующим oбpaзoм:

  • oбщeгpaждaнcкий пacпopт;
  • дoпoлнитeльный дoкумeнт, удocтoвepяющий личнocть (зaгpaнпacпopт, ИНН, CНИЛC);
  • peфинaнcиpуeмый кpeдитный дoгoвop;
  • выпиcкa из бaнкa c cуммoй ocтaвшeгocя дoлгa и гpaфикoм выплaт (тaкaя cпpaвкa дeйcтвуeт, кaк пpaвилo, тoлькo 3 дня, пoэтoму oфopмлять ee зapaнee нe нужнo);
  • дoкумeнты, пoдтвepждaющиe дoxoды зa пocлeдниe 3-6 мecяцeв (cпpaвкa 2-НДФЛ пo oбpaзцу учpeждeния, дoкумeнты, удocтoвepяющиe paзмep пeнcии, cтипeндии и дp.);
  • зaвepeннaя кcepoкoпия тpудoвoй c oтмeткoй o тoм, чтo coтpудник paбoтaeт пo нacтoящee вpeмя.

Oбpaщaeм внимaниe! Toчный пepeчeнь нeoбxoдимыx дoкумeнтoв oпpeдeляeтcя в индивидуaльнoм пopядкe пocлe пoдaчи зaявлeния нa peфинaнcиpoвaниe.

Источники

  • https://fcbg.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart
  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov
  • https://J.Etagi.com/ps/chto-takoe-refinansirovanie-kredita/
  • https://Refinans.info/refinansirovanie-kreditnyh-kart/
  • https://www.VTB.ru/personal/karty/kreditnye/refinansirovanie/
  • https://www.1mbank.ru/karty/creditniye/refinansirovanie/
  • https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/kreditnoy-karty/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing-cards/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/505270/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка