Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбере и других банках

Содержание
  1. Процедура рефинансирования кредитки
  2. Выгодно ли рефинансировать
  3. Как погашать кредит в Райффайзенбанке
  4. Документы
  5. Кредиты от Райффайзен Банка
  6. ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку
  7. МТС-Банк
  8. Промсвязьбанк
  9. УБРиР
  10. Открытие
  11. Росбанк
  12. Райффайзенбанк
  13. Хоум Кредит Банк
  14. Альфа-Банк
  15. Сбербанк
  16. Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?
  17. Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?
  18. Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?
  19. В самом Сбербанке
  20. В других банковских учреждениях
  21. Что будет, если я не успею перевести деньги за 30 дней?
  22. Выгодное рефинансирование в банке «ВТБ»
  23. Рефинансирование в «Тинькофф Банке» или 120 дней без процентов
  24. Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты
  25. Порядок действий при рефинансировании
  26. Необходимые документы
  27. Перевод займов в Альфа-Банк
  28. Условия рефинансирования
  29. В Сбербанке
  30. В ВТБ
  31. В других банках
  32. Как оформить рефинансирование по кредитным картам?
  33. Список необходимых документов
  34. Порядок действий
  35. Лучшие программы рефинансирования от российских банков
  36. Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке
  37. Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент
  38. Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%
  39. Рефинансирование в УБРиР
  40. Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц
  41. Программа рефинансирования от Уралсиб
  42. Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?
  43. Обзор условий перекредитования карт в других банках
  44. ВТБ
  45. Банк Тинькофф
  46. Альфа-Банк
  47. Россельхозбанк
  48. Райффайзенбанк
  49. Газпромбанк
  50. Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
  51. Что будет, если я не погашу задолженность за 180 дней?
  52. Чтo нужнo знaть пepeд пoдaчeй зaявки нa peфинaнcиpoвaниe кpeдитнoй кapты?
  53. Причины отказа

Процедура рефинансирования кредитки

Термин «рефинансирование» обозначает оформление кредита в банке для погашения ранее оформленных займов. В то же время процедура рефинансирования имеет некоторые особенности:

  • сумма займа равняется клиентской задолженности по кредиту;
  • клиент не получает средства на руки, банк их перечисляет на счет существующей задолженности;
  • благодаря рефинансированию можно провести объединение нескольких клиентских займов в один;
  • кредиты, которые подпадают под возможность рефинансирования, должны соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовым учреждением.

Выгодно ли рефинансировать

Возможность рефинансировать задолженность по кредитной карте физического лица – выгодное банковское предложение:

  1. Прежде всего, преимуществом является снижение процентной ставки, т.к. рефинансирование будет проведено под меньший процент, чем оформленный заем по кредитной карте.
  2. Кроме того, при рефинансировании продлеваются сроки кредитования, что позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Некоторые банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать период и дату внесения обязательного ежемесячного платежа.
  3. Заемщик может объединить до 5 просроченных кредитов в один.

Как погашать кредит в Райффайзенбанке

Документы

Преддоговорное информирование

Кредиты от Райффайзен Банка

  • Кредит на 500000 рублей
  • Кредит на миллион рублей
  • Кредит на 1,5 миллиона рублей
  • Кредит на 2 миллиона рублей
  • Кредит наличными в Ижевске
  • Кредит наличными в Тольятти
  • Кредит на автомобиль
  • Кредит на авто с пробегом
  • Калькулятор автокредита
  • Кредит наличными в Барнауле
  • Кредит наличными в Рязани
  • Кредит наличными в Ульяновске
  • Кредит наличными в Оренбурге
  • Кредит на образование
  • Кредит на отпуск
  • Кредит на ремонт
  • Кредит на свадьбу
  • Кредит без справок
  • Кредит наличными в Иваново
  • Кредит на 100000 рублей
  • Кредит на 200000 рублей
  • Кредит на 300000 рублей
  • Кредит на автомобиль в Оренбурге
  • Кредит на автомобиль в Тольятти

ТОП-9 банков, в которых можно рефинансировать кредитку

Перекредитование направлено на переманивание клиентов других организаций, поэтому зачастую можно сделать рефинансирование кредитов и кредитных карт только других банков. Организация откажет в оформлении услуги, если вы являетесь ее должником. Поэтому при выборе банка нужно сразу исключить те, в которых оформлены кредиты.

Перед тем, как принять решение, необходимо изучить предложения разных кредитных организаций. Это поможет выбрать более выгодные условия. Проведем анализ предложений, исходя из следующих параметров:

  1. Срок нового кредита.
  2. Минимальная и максимальная сумма.
  3. Процентная ставка.
  4. Максимальное количество кредитов.

Перед принятием окончательного решения необходимо оценить выгодность. Аналитики советуют рефинансировать долги по кредиткам, если предложение отличается от действующей ставки не меньше, чем на 4%. В противном случае выгоды нет.

МТС-Банк


от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет
Заявка

МТС-Банк предлагает рефинансирование кредитных карт для физических лиц без подтверждения дохода и без справок. Заявка оформляется в офисе банка или онлайн. Причем для лиц, авторизированных через Госуслуги, вероятность одобрения повышается на 20%.

Условия перекредитования:

  • возможность получения дополнительной суммы;
  • деньги перечисляются заемщику, а не банкам;
  • ставка от 9,4 до 20,9%;
  • сумма от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • необходимость предоставить справку о погашении кредитов в течение 90 дней.

Банк самостоятельно запрашивает сведения о доходах и о трудовой детальности заявителя с его согласия.

Промсвязьбанк


от
8.5%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет
Заявка

Промсвязьбанк предлагает рефинансирование кредита по кредитной карте Сбербанка и других кредитных организаций. Свои кредитки банк не перекредитует.

На сайте банка можно воспользоваться калькулятором рефинансирования кредитной карты, который покажет насколько выгодным будет новый договор.

Условия Промсвязьбанка:

  • количество кредитов – не более 5;
  • до полного погашения кредитки осталось не менее 90 дней;
  • кредит не был просрочен или реструктурирован;
  • карта открыта более 6 месяцев назад;
  • валюта – рубли;
  • сумма от 50 000 до 3 000 000 р.;
  • срок от 12 до 84 мес.;
  • ставка от 9%.

Организация предусматривает возможность снижения процентной ставки:

  • при оформлении заявки онлайн – на 0,5%;
  • при оформлении договора с финансовой защитой – на 3%;
  • при оплате кредита без просрочек – на 1% каждый год.

При оформлении заявки через онлайн-банк не требуется предоставление кредитного договора и справки о размере задолженности.

УБРиР


от
6.5%

100 000 — 1 600 000 ₽

от 3 лет до 10 лет
Заявка

Рефинансировать кредитные карты разных банков можно в Уральском банке реконструкции и развития на следующих условиях:

  • при наличии 2 документов (паспорт, справка о доходах или выписка из ПФР);
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика;
  • сумма от 100 000 до 1 600 000 р.;
  • ставка от 7,9%;
  • срок от 2 до 10 лет (10 лет только при величине долга от 300 000 р.);
  • досрочное погашение без комиссии;
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет.

Воспользоваться данным предложением можно, самостоятельно заказав выписку из ПФР через Госуслуги или предоставив банку номер СНИЛС.

Открытие


от
6.9%

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет
Заявка

Условия перекредитования в банке Открытие:

  • возраст заемщика от 21 до 75 лет;
  • наличие не менее 3 своевременных платежей по карте за последние 3 месяца;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории за последний год;
  • сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 р.;
  • ставка от 8,5 до 23,4%;
  • срок от 24 до 60 месяцев.

Минимальная ставка предусматривается исключительно для первого года кредитования для граждан, которые являлись ранее клиентами банка. Максимальная предусматривается в случаях, если заявитель раньше не был клиентом и отказывается от страховки.

Открытие предлагает лучшие условия рефинансирования кредитных карт пенсионерам. Возраст заемщика на момент погашения долга может составлять до 75 лет.

Росбанк


от
6.9%

50 000 — 3 000 000 ₽

от 13 месяцев до 61 месяца
Заявка

Росбанк также предлагает подать заявку на перекредитование в онлайн-формате.

Условия:

  • процентная ставка от 7,9% до 22,9%;
  • сумма до 3 млн р.;
  • срок от 13 до 84 мес.;
  • без подтверждения дохода.

Минимальная ставка предусмотрена для зарплатных клиентов при оформлении страхования жизни. Максимальная – для лиц, которые ранее не являлись клиентами и отказались от оформления страховки. Росбанк предлагает самый длинный максимальный срок.

Райффайзенбанк


от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет
Заявка

Выгодное рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно сделать в другом банке, например, в Райффайзен.

Условия:

  • единая ставка – 8,99%;
  • сумма от 90 000 до 1 000 000 р.;
  • срок от 13 до 60 мес.;
  • до 5 кредитов;
  • дополнительная сумма;
  • карта с деньгами доставляется курьером;
  • заявка оформляется онлайн или в отделении банка.

Для Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита составляет от 90 000 до 2 000 000 р. Фиксированная ставка 8,99% устанавливается при оформлении страхования жизни и здоровья.

Организация предоставляет уникальную возможность оформления кредита с доставкой. Нужно только оформить заявку, курьер подъедет, сделает фото документов и оставит кредитную карту с дополнительной суммой.

Хоум Кредит Банк


от
9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет
Заявка

Хоум Кредит позиционирует свое предложение, как рефинансирование кредитной карты онлайн без отказа. В действительности банк принимает решение только после проверки кредитной истории.

Основные условия:

  • срок от 1 до 5 лет;
  • сумма от 10 000 до 1 000 000 р.;
  • дополнительная сумма до 500 000 р.;
  • ставка от 9,9%;
  • возраст заемщика от 20 до 70 лет;
  • можно подтвердить доход электронной выпиской из ПФР.

Как показывает практика, Хоум Кредит одобряет кредиты только при оформлении страховки.

Альфа-Банк


от
7.7%

300 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 7 лет
Заявка

Альфа-Банк предлагает кредит с онлайн-оформлением и доставкой в любую точку города. На практике, заявителю потребуется представить значительный перечень документов. Поэтому предложение действительно удобное только для зарплатных клиентов.

Условия:

  • срок от 2 до 7 лет;
  • сумма до 3 000 000 р.;
  • ставка от 10,99% до 17,99%;
  • дополнительная сумма на усмотрение заемщика.

Минимальная ставка предусматривается для зарплатных клиентов при рефинансировании долга более 1 700 000 р. Максимальная – стандартные условия при перекредитовании суммы от 50 000 до 250 000 р.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия при сумме долга от 1 700 000 р. Поэтому для рефинансирования можно объединить целевой заем (ипотеку) и кредитную карту. Это поможет вывести квартиру из-под обременения и снизить общий процент по займам.

Сбербанк

Выгодно рефинансировать кредитную карту можно в Сбербанке. Крупнейшая кредитная организация страны предлагает получить услугу не только в офисе, но и через онлайн-сервис. Банк предлагает перекрыть текущие кредиты и выдать дополнительную сумму на текущие расходы.

Основные условия:

  • при общей сумме долга до 500 000 р. процентная ставка составит 13,9%;
  • при общей сумме более 500 000 р., ставка уменьшается до 12,9%;
  • максимальный срок – 5 лет;
  • предельная сумма (совокупный долг по кредитам + дополнительная сумма) – не более 3 000 000 р.

Банк оказывает услугу по перекредитованию кредитных карт других банков. Например, можно подать заявку на рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Сбербанке, а собственной карты банка нельзя.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

  • Поддержание хорошей кредитной истории.

С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

Узнать свою кредитную историю можно здесь.

  • Снижение финансовой нагрузки.

По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.

  • Устранение ошибок при внесении платежей.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.

Вам будет интересно: Сколько кредитов можно рефинансировать?

  • Дополнительное финансирование.

Занимающиеся рефинансированием банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заемщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Кaк пpaвильнo oцeнить выгoднocть peфинaнcиpoвaния?

Cтoит пoнимaть, чтo peфинaнcиpoвaниe нe вceгдa мoжeт быть выгoдным. Пepeд eгo oфopмлeниeм нeдocтaтoчнo взглянуть лишь нa нoвую пpoцeнтную cтaвку. Baжнo oбpaтить внимaниe нa cлeдующиe кpитepии:

  • Bлияниe cpoкa нa oбщую пepeплaту. Taк, ecли знaчитeльнo увeличивaeтcя cpoк нoвoгo кpeдитнoгo oбязaтeльcтвa, тo пepeплaтa пo пpoцeнтaм мoжeт быть бoльшe пoтeнциaльнoй выгoды.
  • Нaличиe дoпoлнитeльныx oбязaтeльныx уcлуг. К пoтpeбитeльcкoму и ипoтeчнoму кpeдитaм чacтo тpeбуeтcя дoпoлнитeльнo oфopмлять cтpaxoвку (бeз нee cтaвкa мoжeт быть вышe). B cлучae c peфинaнcиpoвaниeм кpeдитки ипoтeкoй eщe пpидeтcя зaнoвo cдeлaть oцeнку нeдвижимocти, oплaтить уcлуги нoтapиуca.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка?

Кредитные карты Сбербанка отличаются сравнительно выгодными условиями обращения. Длительный льготный период, когда проценты за пользование заемными средствами не начисляются, процентные ставки от 23,9 до 27,9% в год, в зависимости от условий эмиссии пластика, прозрачные и понятные условия кредитования и ряд сопутствующих бесплатных услуг.

И вместе с тем, некоторые заемщики, не рассчитав финансовые возможности, не могут своевременно вносить платежи. Для них актуальной становится проблема рефинансирования, с которой они обращаются непосредственно в банк.

В самом Сбербанке

К сожалению, по внутреннему регламенту, Сбербанк не рефинансирует кредитные карты собственной эмиссии, предоставляя такую возможность банкам-партнерам. Рефинансирование кредитной карты Сбербанка проводят в других банковских учреждениях, участвующих в программе.

В других банковских учреждениях

Рассмотрим, на каких условиях осуществляется рефинансирование кредитной карты Сбербанка в других банках.

Альфа-банк предлагает выдачу рефинансируемого кредита по ставкам от 10,99% годовых. При этом, сумма нового займа не будет превышать 1,5 млн руб. для обычных соискателей и 3 млн руб для зарплатных клиентов; сроки — до 5 лет. Требования банка к претендентам созвучны сбербанковским: возраст 21–65 лет, наличие источников постоянных доходов, отсутствие просрочек по рефинансируемым займам и в истории заемщика.

ВТБ предлагает перекредитовать до 6 обязательств. Процент — плавающий и зависит от суммы нового кредита. Так, для займов свыше 500 тыс. руб. — от 12,5% годовых; 12,9% — для остальных. Сроки предоставления также зависят от заемщика: для зарплатников — до 7 лет и 5 — для других.

Банк «Хоум-кредит» предлагает сравнительно небольшой кредитный лимит — до 900 тыс. руб, но отличается лояльными требованиями к претендентам. Главное условие для получения рефинансирования — количество платежей по кредитам должно составлять не менее 3 в месяц. Заявка рассматривается очень быстро — за 1,5 часа.

Кредиты можно перевести и в Почта-Банк под 11,9% в год, где предлагают льготные условия для пенсионеров.

Что будет, если я не успею перевести деньги за 30 дней?

Лимит карты уменьшится на сумму неиспользованных средств. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Выгодное рефинансирование в банке «ВТБ»

В этой финансовой организации можно сделать рефинансирование кредитной карты от Сбербанка тем лицам, кто добросовестно оплачивает свой заем. Услугу предоставляют практически без отказа тем, кто больше двенадцати месяцев обслуживает кредитку. При этом важно, чтобы у человека в последние полгода никакие новые займы оформлены не были.

Предложение банка «ВТБ 24» по рефинансированию кредитной карты Сбербанка позволяет объединить сразу до шести кредитов. Ставка начинается от 12,9 % годовых. Для участия в рассматриваемой программе в первую очередь рекомендуется оформить заявку на официальном сайте. В том случае, если она будет одобрена, требуется принести в офис следующую документацию для рефинансирования:

  • паспорт наряду с копией действующего кредитного соглашения;
  • справку об остатке долга;
  • свидетельство СНИЛС;
  • подтверждение доходов (справку);
  • трудовую книгу.

Рефинансирование кредитных карт в Сбербанке для физических лиц также предусмотрено.

Рефинансирование в «Тинькофф Банке» или 120 дней без процентов

Услуга перевода баланса является разновидностью рефинансирования, разработанной банком «Тинькофф». Задолженности по любым кредитным картам, Сбербанка в том числе, можно перевести в эту организацию. При этом сумма рефинансирования ограничивается лимитом, установленным клиенту по карте «Тинькофф». Тем, у кого карта отсутствует, достаточно оставить заявку онлайн и получить по ней необходимое согласие.

Реклама

рефинансирование кредитной карты в сбербанке физическому лицу

Проводится и обратное рефинансирование кредитной карты «Тинькофф» в Сбербанке.

В случае применения программы клиент в течение 120 дней может возвращать долг в этот банк без каких-либо процентов. Единственным условием является внесение ежемесячного платежа не меньше 6 % от суммы задолженности. Такой подход к процедуре рефинансирования позволяет не просто уменьшать переплату, но и полностью избавиться от процентов в первые четыре месяца.

Проводят ли рефинансирование кредитной карты Сбербанка в «ВТБ»?

Общие требования к заемщику при рефинансировании кредитной карты

Для того, чтобы воспользоваться услугой, банк учитывает следующие параметры заемщика:

  • регулярный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи по кредитам;
  • положительная кредитная история в прошлом и в отношении действующих займов;
  • согласие/отказ от страхования жизни и здоровья;
  • участие в зарплатном проекте;
  • сумма займа.

Наличие просрочки по платежам кредитной карты является причиной гарантированного отказа. Часто уровень процентной ставки напрямую зависит от согласия или отказа от страхования. Здесь необходимо оценить полную стоимость кредита с учетом страховки. В результате предложение может потерять привлекательность.

Порядок действий при рефинансировании

Для перекредитования кредитных карт Сбербанка и других организаций необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Выбор подходящего предложения.
  2. Обращение в банк с заявкой.
  3. Представление пакета документов.
  4. Период ожидания (банк проверяет кредитную историю заявителя, его доходы и другие параметры).
  5. Корректировка суммы (в зависимости от остатков по кредитам).
  6. Подписание договора.
  7. Перечисление денежных средств в счет погашения долгов.
  8. Получение справки о погашении долга и предоставление ее новому кредитору.

Кредитные организации обычно не выдают деньги заемщику при рефинансировании. Они перечисляются банкам-кредиторам в безналичном порядке.

Необходимые документы

Для перекредитования необходимо представить следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или выписку из ПФР);
  • копию трудовой книжки;
  • кредитный договор;
  • справку о сумме долга.

В различных банках перечень может быть дополнен. Поэтому нужно уточнить его на сайте кредитной организации или у специалиста банка.

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Условия рефинансирования

Любая кредитно-финансовая структура, которая предлагает возможность перекредитования, выдвигает определенные условия к заемщикам и уровню их доходов.

В Сбербанке

Чтобы получить возможность рефинансировать действующие кредитные обязательства, физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст – от 21 года до 65 лет.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Если заемщик получает заработную плату либо социальные выплаты через Сбербанк, то его стаж на текущем месте должен составлять не меньше 3-х месяцев. В случае когда заемщик не обслуживается в Сбербанке – он должен подтвердить свое финансовое состояние, а также быть трудоустроенным на последнем месте работы в течение не менее 6-ти месяцев.

Условия кредитования через Сбербанк:

  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3-х миллионов рублей;
  • срок перекредитования – от 3-х месяцев до 5-ти лет;
  • ставка по кредиту – 12,9%;
  • комиссия при выдаче и требования по обеспечению отсутствуют.

Есть в Сбербанке и требования, выдвигаемые к объекту перекредитования:

  • максимальное количество рефинансируемых кредитов – 5;
  • валюта – рубль;
  • на день рассмотрения поданной заявки срок действия задолженности должен составлять не менее полугода;
  • задолженность не должна быть просроченной;
  • рефинансируемый долг не должен быть ранее реструктуризирован.

Для оформления рефинансирования достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и предоставить необходимые документы.

Важно! Сбербанк не предоставляет возможность перекредитования по собственным кредитным картам! Поэтому оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только в другом банке.

В ВТБ

Еще один банк, который активно работает с возможностью перекредитования – ВТБ.

Основные требования к заемщику:

  • должен быть гражданином РФ;
  • прописка в любом из регионов присутствия банка;
  • клиент должен подтвердить свой источник доходов в размере не менее 15 тыс. руб. в месяц.

Под рефинансирование в ВТБ могут попасть кредиты при таких условиях:

  1. Срок действия договора оканчивается не ранее, чем через 3 месяца.
  2. Кредит оформлен в рублях.
  3. Заемщик вносил ежемесячные платежи в течение последнего полугодия.
  4. Текущая просрочка по кредитной карте отсутствует.

Условия, на которых оформляется заем:

  • срок кредитования – не более 7 лет для клиентов ВТБ и не более 5 лет для остальных заемщиков;
  • сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • залог либо поручительство не требуется;
  • можно объединить не более 6-ти действующих кредитов в один;
  • перевод средств в другие банки на погашение обязательств – без комиссии;
  • при выдаче сумм от 500 тысяч до 5 миллионов, ставка – 11%.

В других банках

Физические лица могут обратиться за рефинансированием и в другие кредитно-финансовые учреждения. Ниже приведены их предложения по перекредитованию.

Наименования банка Условия перекредитования
Россельхозбанк Процентная ставка на уровне 10-12,5% при подключении личного страхования и 15-17% — без него; количество договоров, которые можно объединить – не более 3-х; период кредитования – до 5 лет; обеспечение не требуется; возраст заемщика – от 23-х лет.
Альфа-Банк При сумме рефинансирования до 250 тысяч рублей ставка составит 17-20%; свыше 700 тыс.руб. – 12-19%. Желателен залог в обеспечение обязательств.
Московский кредитный банк Размер кредита – не более 3-х миллионов рублей, срок кредитования – до 15 лет; ставка – от 10,9%.
Банк Открытие Ставка – 9,9% в первый год; срок перекредитования – до 5 лет; максимальная сумма – 5 млн руб.; минимальный возраст заемщика – 21 год; минимальный доход – 15 тыс.руб.

Как оформить рефинансирование по кредитным картам?

Услуга рефинансирования кредитных карт доступна всем физическим лицам, которые соответствуют ряду требований:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие российского гражданства;
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения;
  • Отсутствие просрочек по кредитам;
  • Хорошая кредитная история. КИ организации проверяют самостоятельно.

Перед процедурой оформления следует подобрать оптимальную финансовую структуру, после чего выполнить ряд действий:

  1. Заполнить онлайн-анкету на сайте организации, куда входят сведения: ФИО клиента, дата рождения, место регистрации, контакты, место работы, уровень дохода и общая величина долга во всех фин. учреждениях.
  2. Отправить запрос и ждать решения компании. Предварительный ответ поступит в виде смс-сообщения.
  3. При получении положительного решения потребуется подойти в отделение банка с пакетом документов.
  4. При отказе от страховки практически все банки автоматически поднимают ставку за пользование кредитными средствами.
  5. После окончательного одобрения нужно подписать соглашение.
  6. Затем организация оплатит задолженность клиента по ссудам в других учреждениях. С этого момента человек тем банкам, где у него были оформлены карты, ничего не должен — если только он не станет пользоваться ими снова.
  7. Составляется новый график платежей в новом банке с указанием ежемесячного взноса и установленного тарифа .

Запутались в долгах?
Закажите звонок юриста

Список необходимых документов

Перечень документов, которые требуются для получения рефинансирования, при условии, что клиент получает через банк заработную плату:

  • паспорт гражданина РФ;
  • данные по кредитной карте, для которой оформляется перекредитование;
  • СНИЛС.

Если кредитуется лицо, которое ранее не обслуживалось в банке, то, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется:

  • Справка, которая подтверждает наличие ежемесячного дохода в течение последних 6-ти месяцев. Как правило, банки принимают справку по форме НДФЛ-2.
  • Копия страниц трудовой, где содержится запись о текущем месте работы, заверенная работодателем.

Порядок действий

Сам процесс перекредитования выглядит в большинстве банков одинаково. Для оформления договора необходимо:

  1. Физическое лицо оформляет заявку на предоставление рефинансирования в отделении кредитного учреждения либо онлайн, через сайт организации. В ней указывается информация о текущих обязательствах заемщика.
  2. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы по оформленной кредитной карте.
  3. После рассмотрения заявки в Сбербанке либо другом кредитном учреждении происходит подписание кредитного соглашения на обновленных условиях.
  4. Затем средства перечисляются в адрес предыдущих кредиторов заемщика, а с его стороны наступает ответственность за соблюдение обновленных обязательств по внесению обязательных платежей.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

  • Минимальная ставка — 9,9%.

  • Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 2 до 7 лет.

%offer_id=2002058%

Банк предоставляет реальную возможность существенно снизить кредитную нагрузку путем объединения займов, пересмотра ставок и коррекции суммы ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе задолженность по карте.

Требования к заемщику:

  1. Возраст не менее 21 года.

  2. Постоянная регистрация.

  3. Стабильный заработок от 10 000 рублей после вычета налогов.

  4. Стаж на актуальном месте работы от 3 месяцев.

Важно! Для получения минимальной ставки необходимо воспользоваться услугой финансовой защиты. Без страхования ежегодно придется платить 13,99% от суммы задолженности.

В процессе подачи заявки на перекредитование у заемщика должны быть следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Оформить заявку можно на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или иной документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение по запросу будет предоставлено в течение 2 минут. Кредитор самостоятельно закрывает задолженности по рефинансируемым займам без справок из других банков. Клиент вправе совершить первый платеж по новым условиям через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент

  • Минимальная ставка — 7,5%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 6 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002792%

После перевода кредита ВТБ дает возможность пропустить три первых платежа. Клиентам доступна опция дополнительного финансирования и возможность оформления кредитных каникул с пропуском обязательного платежа один раз в полгода. Чтобы воспользоваться минимальными ставками, необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв».

Требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.

  2. Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ.

  3. Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.

  4. Общий трудовой стаж свыше одного года.

Важно! Кредит можно взять на срок до 7 лет, если клиент использует карту банка для получения зарплаты банка. Для остальных заемщиков продолжительность сделки не превышает 5 лет.

Требования к кредитам:

  • Остаток срока действия займа не менее трех месяцев.

  • Валюта — только рубли.

  • Регулярное погашение задолженности в течение полугода.

  • Отсутствие действующих просроченных платежей.

Рефинансировать можно любые залоговые и беззалоговые займы, включая карты. Услуга не доступна, если кредит оформлен в Группе ВТБ или Почта Банке. Отсрочка платежей на три месяца доступна только по договорам, которые заключены на протяжении не более 11 месяцев до момента перекредитования.

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.

  2. Номер СНИЛС.

  3. Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.

  4. Справка о доходах, получаемых в течение последнего года.

  5. Заверенная копия трудовой книжки при получении взаймы суммы свыше 500 000 рублей.

Для рефинансирования нужно дождаться одобрения заявки, а затем посетить одно из отделений банка. Клиенты, которые пользуются зарплатной картой ВТБ, не обязаны подтверждать доход и трудовую занятость. Дополнительные документы также не требуется при кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей, если для подачи заявки используется учетная запись на портале Госуслуги.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%

  • Минимальная ставка — 8,4%.

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

  • Срок от 1 года до 5 лет.

%offer_id=2002614%

Рефинансирование в МТС Банке позволит уменьшить переплату по кредитам путем снижения процентов, ежемесячных платежей, изменения графика выплат и пересмотра сроков погашения. Клиенты могут объединить задолженности и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 20 до 70 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Наличие источника доходов в течение 3 месяцев.

Важно! Инициировать рефинансирования можно в офисе либо на сайте банка. Заполнение заявки через портал Госуслуги повысит вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредитам:

  • Срок обслуживания займа не менее 4 месяцев.

  • Валюта — рубли.

  • Отсутствие просроченных платежей.

Рефинансировать можно целевые и нецелевые ссуды, включая кредит на покупку автомобиля. В услуге будет отказано участникам программ кредитования МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

  1. Удостоверение личности гражданина РФ.

  2. Документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода.

  3. Документы, подтверждающие получение дополнительного дохода.

Решения по заявкам принимаются в течение минуты. Уведомление об одобрении запроса на рефинансирование поступит в виде SMS на указанный при заполнении анкеты номер телефона.

Деньги предоставляются лично клиенту, который обязан в течение 90 дней внести их на расчетный счет исходного кредитора. После перевода средств нужно отправить на электронную почту МТС Банка справку о погашении долга.

Рефинансирование в УБРиР

  • Минимальная ставка — 6,5%.

  • Сумма от 100 000 до 1 600 000 рублей.

  • Срок от 2 до 10 лет.

%offer_id=2002064%

Услуга рефинансирования доступна владельцам срочных потребительских займов и автокредитов, со дня получения которых прошло не менее 60 дней. Банк готов предоставить дополнительные средства. Для заключения сделки не нужно предоставлять документы по действующим кредитам.

Требования к заемщику:

  1. Возраст от 19 до 75 лет.

  2. Постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или от одного года в случае ИП.

Важно! Рефинансирование на 10 лет доступно, если получаемая сумма превышает 300 000 рублей. Для снижения процентов клиенту придется заключить договор страхования.

Заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Реквизиты для погашения кредита.

  • Справка о наличии доходов за 12 месяцев.

Подача заявки происходит на сайте. Подтвердить платежеспособность придется в случае рефинансирования займов на сумму свыше 1 000 000 рублей. Банк самостоятельно закрывает кредиты без участия клиента.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц

  • Минимальная ставка — 6,9% (со страхованием жизни), 12,9% (без страхования жизни).

  • Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002142%

Банк предлагает объединение нескольких кредитов со снижением платежей. Кредитование на более длительный срок дает возможность заемщику выбрать удобный график выплат. Дополнительно можно изменить подход к обременению залогового имущества.

Требования к заемщикам:

  1. Наличие паспорта гражданина РФ.

  2. Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход свыше 15 000 рублей в течение года.

  3. Первоначальный взнос не менее 5% в случае рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок кредитования доступен только зарплатным клиентам. По стандартным условиям рефинансировать можно согласовать погашение задолженности на протяжении не более 5 лет.

Требования к кредитам:

  1. Ссуда выдана на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.

  2. Валюта — рубли.

  3. Срок окончания действия договора превышает 3 месяца.

  4. Отсутствуют действующие задолженности при условии своевременного выполнения обязательств.

Важно! Базовая ставка по кредиту составляет 12,9%. Чтобы снизить выплаты, заемщику придется застраховать свою жизнь.

Программа рефинансирования от Уралсиб

  • Минимальная ставка — 6,9%.

  • Сумма от 100 000 до 1 500 000 рублей.

  • Срок от 13 месяцев до 7 лет.

%offer_id=2002250%

В рамках программы рефинансирование банк предлагает клиенту снижение размера ежемесячных платежей и возможность дополнительно получить 300 000 рублей для удовлетворения потребительских нужд. Количество доступных для консолидации кредитов не ограничено, но они не должны быть оформлены в банке Уралсиб. Рефинансируются только рублевые займы без просроченных платежей.

Клиенту понадобится:

  1. Паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор при получении взаймы до 300 000 рублей.

  2. Паспорт и подтверждающий доход в течение полугода документ при сумме от 300 000 рублей.

Важно! Ставка по кредиту без страхования жизни составит 13,9%.

Рассмотрение заявки в любом случае производится по двум документам. Особые условия клиент может получить при наличии специального предложения.

Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании?

Большая часть кредитных структур требует закрытия кредиток других банков при получении новой карты. Это обусловлено необходимостью пересмотра максимальной суммы и предупреждения списания средств с пластика после выплаты долга рефинансирующей организацией. Фактически новый кредитор старается обезопасить себя от роста проблемных долгов.

Обзор условий перекредитования карт в других банках

Услугу рефинансирования кредитных карт предлагают и другие российские банки. Ниже будут кратко рассмотрены предлагаемые ими условия.

ВТБ

Официальная страница содержит минимальные значения ставок ВТБ по перекредитованию:

  • 11,7% — фиксированное значение при сумме займа от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
  • 10,9% — фиксированное значение при сумме займа 0,5 млн руб. до 5 млн руб.
  • 7,9% — льготная ставка, установленная для активных пользователей Мультикарты с подключением опции «Заемщик».

При этом, как показывают отзывы клиентов, наиболее вероятным для стороннего заемщика представляется получение перекредитования под 13,5% годовых.

Предельный срок договора рефинансирования: 7 лет — для привилегированных категорий (зарплатные и корпоративные клиенты ВТБ); 5 лет – стандартные условия.

Есть возможность объединения до шести разных задолженностей и получения дополнительных средства на личные цели.

Подробнее

Банк Тинькофф

Главная привлекательная особенность перекредитования карты в банке Тинькофф – возможность пользования заемными средствами в течение 120 дней без выплаты процентов. Однако клиент в течение этого льготного периода обязан платить минимальные суммы, погашающие основной долг.

Недостатки тоже есть, и они существенные. Во-первых, меньше, чем под 15% годовых рефинансирование получить вряд ли получится. Во-вторых, относительно небольшая предельная сумма задолженности: декларируется до 300 тыс. руб., а на практике – всего 120 тыс. руб. Это намного меньше, чем в большинстве других банков, предлагающих до 3 миллионов.

Еще один минус – непрозрачность установления условий: каждому клиенту они назначаются индивидуально.

К достоинствам банка Тинькофф можно отнести удобство проведения финансовых операций и выгодный кэшбэк по карте.

Карта Платинум

Косвенно подтверждают недостатки политики в области рефинансирования многочисленные случаи перекредитования карты Тинькофф в Сбербанке, как правило, после истечения льготного периода.

Подробнее

Альфа-Банк

Главная особенность условий рефинансирования кредитных карт в Альфа-Банке состоит в их гибкой зависимости от требуемой для погашения задолженности суммы. При этом условия установлены в конкретных рамках.

Сумма задолженности, тыс. руб. Ставка для держателей зарплатных карт, % Ставка для сотрудников партнерских компаний, % Стандартная ставка, %
От 50 до 250 13,99–17,99 15,99–18,99 16,99–19,99
От 250 до 700 12,99–16,99 13,99–16,99 14,99–18,99
Свыше 700 11,99–15,99 11,99–15,99 11,99–18,99

Сроки погашения кредита, выданного для рефинансирования задолженности по карте, находится в диапазоне 2–5 лет.

Подробнее

Россельхозбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков Россельхозбанк производит на условиях обычного перекредитования потребительских займов. Клиентам предлагается ставка от 10% при максимальной сумме задолженности 3 млн руб.

Общее количество рефинансируемых задолженностей – до трех.

Характерной особенностью можно признать возможность выбора между аннуитетной и дифференцированной схемами погашения.

В РСХБ установлены льготы для бюджетников, зарплатных и надежных клиентов.

Тип клиента / срок договора Годовые процентные ставки, %
До года От года до 5 лет От 5 до 7 лет
Зарплатные и надежные клиенты 11,0 11,0 11,5
Бюджетники 10,5 10,5 11,0
Надежные клиенты с зарплатными картами 10,0 10,0 10,5
Стандартные условия 11,5 11,5 Предельный срок – 5 лет

В отличие от Альфа-Банка, на ставку влияет желание добровольно застраховать жизнь и здоровье. При его отсутствии добавятся 4,5%, и еще плюс 3%, если нет подтверждения целевого использования выделенных для рефинансирования средств.

Подробнее

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать до четырех кредитных карт других банков по годовым ставкам в пределах от 11,99% до 15,99% в сумме от 90 тыс. руб. до 2 млн руб. при возможности получения дополнительных средств. Срок погашения – от 13 месяцев до 5 лет.

Просроченные платежи облагаются неустойкой в размере 0,1% от их суммы за каждый день «опоздания».

Каких-либо других существенных особенностей рефинансирования кредиток у Райффайзенбанка нет.

Подробнее

Отделение райффайзенбанка

Газпромбанк

Минимальная ставка по рефинансированию потребительских кредитов (в том числе карт других банков) – 11,4%. На практике она обычно превышает 12,25%.

Точный процент каждый клиент уточняет у специалиста кредитного отдела.

Газпромбанк не требует залогового обеспечения и поручительства, что в случае с картами считается нормой. Заемщик должен подтвердить свой доход, в том числе неофициальный.

Подробнее

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Что будет, если я не погашу задолженность за 180 дней?

Вам будут начисляться проценты на остаток непогашенной задолженности по тарифам «Карты возможностей». class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Чтo нужнo знaть пepeд пoдaчeй зaявки нa peфинaнcиpoвaниe кpeдитнoй кapты?

Peфинaнcиpoвaниe (eгo eщe нaзывaют пepeкpeдитoвaниeм) пpeдcтaвляeт coбoй зaмeну oднoгo кpeдитнoгo дoлгa нa дpугoй. To ecть, ecли для зaeмщикa eжeмecячный плaтeж пo кpeдиткe cлишкoм выcoк, oн мoжeт oбpaтитьcя в нoвый бaнк (coбcтвeнным клиeнтaм бaнки гopaздo peжe peфинaнcиpуют дoлги) c пpocьбoй выдaть пoтpeбитeльcкий кpeдит, кpeдитную кapту и дaжe ипoтeку* c oдним пpocтым уcлoвиeм: нoвый кpeдитный пpoдукт дoлжeн быть oфopмлeн нa бoлee выгoдныx уcлoвияx c цeлью пoгaшeния cущecтвующeгo дoлгa.

* — в нeкoтopыx бaнкax для тex, у кoгo oфopмлeнa ипoтeкa и имeeтcя вдoбaвoк oднa или нecкoлькo кpeдитoк, дocтупны вapиaнты oфopмлeния нoвoгo ипoтeчнoгo кpeдитa c вoзмoжнocтью oднoвpeмeннoгo пoгaшeния дoлгoв пo кpeдитным кapтoчкaм дpугиx бaнкoв.

Taким oбpaзoм peфинaнcиpoвaниe пoзвoляeт умeньшить пpoцeнты и cнизить oбязaтeльныe выплaты. A пpи жeлaнии зaeмщик мoжeт пoлучить нa pуки дoпoлнитeльную cумму дeнeг cвepx paзмepa нaкoпившeйcя зaдoлжeннocти.

Mнoгиe бaнки пoзвoляют coбpaть дoлги пo нecкoльким кpeдитaм в oдин, тo ecть пoгacить cpeдcтвaми нoвoгo кpeдитa, нaпpимep, тeкущиe зaдoлжeннocти пo кpeдитным кapтaм, aвтoкpeдитaм, пoтpeбкpeдитaм.

Причины отказа

После рассмотрения заявки на рефинансирование банк озвучивает решение. Чаще всего на рассмотрение уходит 2-3 дня.

В некоторых случаях банк может отказать в рефинансировании кредитной карты Сбербанка по таким причинам:

  • кредит, по которому направлен запрос, оформлен менее 6-ти месяцев назад;
  • в период выплат по займу клиент допускал просрочки;
  • уровень доходов заявителя не позволяет получить необходимую сумму средств;
  • тип кредитного продукта не входит в перечень подлежащих рефинансированию.

Важно! В случае если действующие клиентские займы ранее проходили реструктуризацию, рассчитывать на их рефинансирование в других банках не стоит.

Источники

  • https://kartavruke.ru/refinansirovanie-kreditnoy-karty-sberbanka/
  • https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing-cards/
  • https://Refinans.info/refinansirovanie-kreditnyh-kart/
  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov
  • https://www.1mbank.ru/karty/creditniye/refinansirovanie/
  • https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/refinansirovat-kreditnye-karty.html
  • https://www.VTB.ru/personal/karty/kreditnye/refinansirovanie/
  • https://1Ku.ru/finansy/32980-refinansirovanie-kreditnoj-karty-sberbanka-v-drugom-banke/
  • https://ToBanks.ru/articles/13179-refinansirovanie-kreditov-sberbanka-v-drugom-banke.html
  • https://fcbg.ru/refinansirovanie-kreditnyh-kart
  • https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/pefinansipovanie-kpeditnoj-kapty.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка