Расторжение кредитного договора с банком в 2022 году

Содержание
  1. Причины для расторжения договора с банком
  2. Можно ли расторгнуть договор с банком
  3. Путем продажи объекта залога
  4. Процедура возврата
  5. Соглашение сторон в рамках исполнительного производства
  6. Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку
  7. Можно ли отказаться от ипотеки и взять кредит
  8. Рефинансирование
  9. Реструктуризация
  10. Порядок действий
  11. Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан
  12. Как отказаться от ипотеки с материнским капиталом
  13. Можно ли просто закрыть ипотеку досрочно
  14. Варианты, как расторгнуть
  15. Можно ли отказаться при использовании маткапитала?
  16. Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?
  17. Основания расторжения по инициативе банка
  18. Одобрят ли следующую заявку на ипотеку после отказа?
  19. Если продавец получает деньги через ячейку
  20. Калькулятор расчета ипотеки
  21. Отмена ипотеки в судебном порядке
  22. Правила отказа в разных ситуациях
  23. Напоследок
  24. Расторжение уже подписанного договора
  25. Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления
  26. Если речь об отказе после развода
  27. Соглашение сторон в рамках судебного процесса
  28. Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?
  29. Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?
  30. Отказ от ипотеки через суд

Причины для расторжения договора с банком

Практика кредитования чрезвычайно распространена в России: россияне берут кредиты на покупку жилья, ремонты, приобретение бытовой техники, автомобилей, отдых и другие цели. Большинство граждан предпочитают банковское кредитование — только небольшое количество заемщиков, около процента, пользуются услугами микрофинансовых организаций.

Выдача кредита сопровождается оформлением кредитного соглашения, в тексте которого кредитор, банк, и заемщик, гражданин, согласуют, в том числе:

  • размер выдаваемой суммы;
  • процентную ставку;
  • срок возврата.

Кредиты оформляются на продолжительный срок — от нескольких месяцев до десятков лет, жизненные обстоятельства заемщика за этот период неоднократно меняются, что нередко приводит к невозможности возврата кредита, в связи с чем заемщик стремится расторгнуть соглашение.

Инициировать расторжение кредитного договора вправе как сам заемщик, так и банк. Банк расторгает его, как правило, если заемщик не исполняет обязанности по возврату займа, уплате пени или штрафов.

Заемщик инициирует расторжение, потому что:

  • передумал. Это самый простой вариант. Если соглашение уже подписано, но деньги еще не потрачены, оформить отказ от кредита после подписания договора проще всего, достаточно заявления в банк. Скорее всего, кредитор согласится на расторжение, правда, в кредитной истории заемщика появится отметка о его неблагонадежности: никаких материальных потерь он не претерпит, но взять новый кредит станет сложнее;
  • отсутствует возможность погасить займ. В жизни случается всякое: проблемы со здоровьем, потеря работы — такие события влекут финансовые трудности, из-за которых гражданин теряет возможность выплачивать кредит;
  • банк нарушает условия займа, например, самовольно в одностороннем порядке меняет процентную ставку.

Можно ли расторгнуть договор с банком

Ответ на вопрос, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, утвердительный — да, можно, но сложно.

Проще всего расторгнуть соглашение, если оно уже подписано, но деньги еще не получены, или получены, но не сняты с кредитного счета. В таком случае кредитор не станет сопротивляться.

Сложнее его расторгнуть, если деньги потрачены.

Важно помнить, что ситуация, в которой кредитор согласится «простить» долг и разрешит не возвращать займ вовсе, исключена. Однако есть возможность реструктурировать или рефинансировать долг, то есть расторгнуть одно соглашение и заключить другое на более выгодных для плательщика условиях, если погасить долг на старых условиях стало невозможно.

Путем продажи объекта залога

Заемщики хотят знать, как правильно расторгнуть договор ипотеки с банком, чтобы не было проблем с ним. Проще всего досрочно погасить свои обязательства. Если на эти цели нет свободных денежных средств или возможности взять в долг у друзей и родственников, остается вариант отчуждения приобретенного объекта.

Продав объект залога, появляется возможность погасить долг перед кредитором за счет вырученных средств. Но в таком случае сложно найти покупателя, который согласен купить квартиру с обременением. Скорее всего придется значительно снижать запрашиваемую стоимость по сравнению с рыночной. В некоторых случаях потребуется доплата банку для закрытия сделки.

Есть еще одно важное ограничение при рассматриваемом варианте. На продажу объекта залога должно быть получено согласие банка. Таким образом, к подобной схеме рекомендовано прибегать в случае тяжелой финансовой ситуации и невозможности ее исправить.

Процедура возврата

Как уже было сказано выше, первое, что необходимо сделать заемщику, если он решился отказаться от ипотеки –обратиться с заявлением в банк как можно в более ранний срок. Потом происходит реализация залогового имущества и только после этого, после того как произойдет погашение основного долга, заемщик сможет получить часть денежных средств от первоначального взноса.

Получается, что окончательный возврат части денежных средств напрямую зависит и возможен только в случае успешной реализации залоговой недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.

После реализации банк производит перерасчет, по результатам которого подтверждается факт погашения основного долга и рассчитывается остаток денежных средств, на возврат которых может рассчитывать заемщик. В этой ситуации гражданин может получить денежные средства, полученные после вычитания общей суммы, вырученной от реализации и зафиксированного остатка по основному долгу кредита.

Соглашение сторон в рамках исполнительного производства

Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично. Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей.

Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю.

Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Если залогом при ипотечном кредите выступает недвижимость, ранее находившаяся в собственности заемщика, то в большинстве случае проблем с расторжением договора не возникает: недвижимость продается, из полученных средств погашается долг. При этом можно обойтись без штрафных санкций. Если же на средства ипотечного кредита приобретена недвижимость, которая становится залогом, то самостоятельно решить вопрос, как отказаться от квартиры в ипотеке, заемщик не сможет. Без участия банка продать предмет ипотеки не получится.

Отсрочка платежей может не спасти, продать недвижимость не всегда возможно. Если решение расторгнуть договор является взвешенным и окончательным, необходимо приготовиться к тому, чтобы пройти этот весьма непростой путь до конца.

Чтобы отказаться от сотрудничества с банком, потребуются не просто железные аргументы, но и серьезная доказательная база. Финансовая организация будет стремиться возместить убытки, начисляя штрафы и неустойки, действия будут достаточно жесткими.

Вот порядок действий, которые нужно выполнить, чтобы грамотно и по закону отказаться от ипотечного кредита:

  1. Посетить банк-кредитор, получить перечень документов, необходимых для расторжения договора.
  2. Сформировать пакет требуемых документов, вновь посетить банк, где нужно написать заявление установленной финансовой организацией формы, в котором указать, что хотите отказаться от ипотеки.
  3. Кредитное учреждение принимает заявление заемщика и собранные им документы, рассматривает их и выносит заключение. Размер штрафов, их жесткость находятся в прямой зависимости от весомости причин, на основании которых клиент принял решение отказаться от ипотеки.
  4. Реализовывать предмет ипотеки будет банк. Заемщик, погасив все задолженности и выплатив неустойки, будет свободен от долговых обязательств перед кредитной организацией.

Какой бы вариант заемщик ни выбрал, следует обязательно провести переговоры с банком, чтобы не допустить возникновения негативных последствий. Они не наступают, только если решение об отказе принимается до подписания договора. В остальных случаях проблем, как правило, избежать не удается.

Читайте также: «Страхование ипотеки: где оформить и как сэкономить»

Можно ли отказаться от ипотеки и взять кредит

При одобренной заявке можно отказаться от нее и взять кредит. Это будет другая заявка с новым рассмотрением. Одобренный жилищный займ может негативно повлиять на решение по кредиту. Связанно это с ежемесячным платежом, который при кредите большего размера. Кредитору необходимо убедиться, что заемщик способен уплачивать такую денежную сумму.

Сравним жилищный займ и кредит суммой 2 млн. рублей:

  • ипотека на 20 лет – ежемесячный платеж составляет 20 650 рублей, общая переплата – 2 950 000 рублей;
  • кредит на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составляет 27 550 рублей, переплата по кредиту – 1 306 000 рублей.
  • потребительское кредитование на 5 лет, ежемесячный платеж – 48 000 рублей, переплата по кредиту – 875 тыс. рублей.

Расчеты приводились с учетом процентной ставки: жилищный займ — 11% , кредит — 15% годовых.

Кредит имеет выгоду перед ипотекой, если он берется на короткий срок с процентной ставкой до 17%. Для получения кредита необходим большой доход. Получить одобрение на него гораздо сложнее. Во всех остальных случаях выгоднее жилищная программа кредитования с наименьшим сроком.

Рефинансирование

Данный процесс предполагает взятие второй ипотеки взамен первой. Делается это когда появляются более выгодные условия. Чаще всего их находят в стороннем банке, не том, в котором изначально был получен кредит. Новый займ может иметь совершенно другие условия – процентную ставку, срок погашения, сумму ежемесячного платежа и так далее.

Вернуть деньги, которые уже уплатил первому банку за пользование кредитом не предоставляется возможным. Средствами другого банка погашается остаток долга и договор закрывается. Важно помнить, что при кредитовании в другом банке может быть затребован первоначальный взнос.

Реструктуризация

Финансовая ситуация после получения кредита может изменится в любой момент. Ипотека обычно выдается сроком на 5 лет и более, может затягиваться на несколько десятилетий. Трудно сохранить стабильный высокий заработок за такой период и избежать крупных трат. В связи с этим при невозможности оплачивать необходимую сумму ежемесячных платежей необходимо обратиться в банк для нахождения компромиссного решения.

Последние обычно идут навстречу своим клиентам, выбрав одно из мероприятий:

  1. Предоставление кредитных каникул. В это время ежемесячный платеж в счет погашения основного долга не взимается, а оплачивается только процент за пользование денежными средствами.
  2. Аннулирование начисленных пеней и штрафов. По собственному решению или судебной инстанции данные начисления могут быть отменены.
  3. Перенос платежа. График выплат в таком случае сдвигается, тем самым срок кредитования увеличивается и, как следствие, заплатить кредитору придется больше.

Свое тяжелое материальное положение необходимо будет подтвердить документами. Например, предоставить справку о заработной плате, выданную работодателем.

Возможно будет интересно! Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

Порядок действий

Последовательность действий заемщика для отказа от ипотечного договора зависят от следующих факторов:

  1. В случае, если ипотечный договор пока не подписан, необходимо известить банк об отказе от данной услуги. Уведомление от услуги кредитования составляется в письменной форме и подается в отделение банка. Если заемщик не может лично обратиться в офис банка, то уведомление может быть направлено по почте (заказным письмом). При необходимости нужно подписать заявление по форме банка.
  2. Если договор ипотеки подписан и обязательства сторон начали действовать, но кредитные средства еще не зачислены на счет, то согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ, обязанность заемщика по возврату кредита возникает только после перевода денежных средств банком на счет клиента. Заемщику следует обратиться в банк с требованием о расторжении договора ипотеки. Менеджеры банка могут отказать в расторжении кредитного договора, в этом случае защищать свои права нужно в судебном порядке.
  3. В ситуации, когда договор ипотеки подписан, а денежные средства были перечислены на счет клиента, банк имеет право отказать заемщику в расторжении договора. В этом случае заемщику можно попытаться достичь соглашения с кредитной организацией или погасить ипотеку в досрочном порядке, продав заемную недвижимость. Банк при этом имеет право дополнительно взыскать некоторые суммы в виде штрафных санкций.

Чтобы в официальном порядке отказаться от ипотечного кредита заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Собрать необходимые документы по ипотеке. Возможно потребуются дополнительные бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик не может дальше вносить платежи по своим кредитным обязательствам;
  2. Обратиться к сотруднику кредитного отдела банка и проконсультироваться по вопросу расторжения договора;
  3. Подготовить заявление для отказа от ипотеки и подать его в банк.

При положительном исходе ипотечная недвижимость будет реализована, а денежные средства по кредиту считаются погашенными.

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Как отказаться от ипотеки с материнским капиталом

Семьи с двумя применяют материнский капитал в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Не имея в дальнейшем возможности погашать свои обязательства по договору с банком, они пытаются расторгнуть ипотечный договор. Однако, законом не предусмотрен такой вариант развития событий.

Следует понимать, что отказаться от ипотеки с материнским капиталом получится только в одном случае — при погашении задолженности по действующему договору с кредитным учреждением.

Приемлемыми способами решения проблемы служат:

  • продажа ипотечной квартиры за наличные средства с последующим погашением остатка задолженности перед банком;
  • продажа квартиры с переоформлением ипотеки на нового заемщика в том же банковском учреждении;
  • оформление соглашения с кредитным учреждением о реализации квартиры на аукционных торгах.

Законно отказаться от ипотеки с материнским капиталом просто так не получится. Самым простым путем решения вопроса будет обращение в банковское учреждение за помощью.

Можно ли просто закрыть ипотеку досрочно

Первым делом на ум приходит именно такой вариант действий — просто закрыть ипотечный кредит досрочного, и все, обязательства будут выполнены. Досрочные гашения кредитов по закону проходят без штрафов, комиссий и препятствий со стороны банка.

Только в случае с ипотекой есть одно большое “но” — где взять деньги на это досрочное погашение? В случае с обычным кредитом наличными средства выдаются на руки и могут быть просто не израсходованы заемщиком. Тогда он просто сделает ими досрочное погашение и закроет ссуду.

Продажа ипотечной квартиры поможет досрочно погасить кредит

Если же это ипотека, то денег на руках нет, они переданы продавцу. Есть только купленная квартира, которую хочется вернуть банку. Конечно, если у покупателя есть свободные средства, досрочное гашение — просто идеальный вариант. Но обычно ситуация кардинально обратная: денег нет, есть желание отказаться от ипотеки и квартиры.

Досрочное погашение в этом случае возможно только деньгами, вырученными от продажи ипотечной квартиры. Вам придется договариваться об этом с банком.

Варианты, как расторгнуть

Вариантов, как расторгнуть договор с банком по кредиту, два:

  • по соглашению сторон. Банк едва ли согласится отказаться от соглашения и списать задолженность. Вероятнее, что стороны договорятся о реструктуризации долга или его рефинансировании. Тогда вслед за расторжением первоначального договора будет заключение другого, на новых условиях. В некоторых случаях кредитный долг переводится на другое лицо — происходит замена должника, отношения с первоначальным должником фактически прекращаются. Важно помнить, что такая замена допустима только при согласии кредитора, а без такого согласия ничтожна;
  • через суд. Например, гражданин вправе обратиться в суд с иском о расторжении на основании того, что кредитор не исполняет обязанности по соглашению или нарушает его условия. Частным случаем расторжения договора через суд является его расторжение в рамках процедуры банкротства физического лица. Если гражданин признается неплатежеспособным, в рамках такого производства ему списываются долги, в том числе кредитные, а договор с банком фактически расторгается.

Расторгнуть его в одностороннем порядке самостоятельно нельзя.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, сможет ли держатель кредитной банковской карты расторгнуть договор банковского счета при условии имеющейся задолженности перед банком. Используйте эти инструкции бесплатно.

Можно ли отказаться при использовании маткапитала?

Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб. Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита. Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:

  • возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком;
  • современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком;
  • для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией;
  • после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита;
  • если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику;
  • у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ;
  • для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.

Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.

как отказаться от ипотеки в сбербанке

Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?

Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.

После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.

В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.

можно ли отказаться от взятой ипотеки

Основания расторжения по инициативе банка

Основания расторжения договора ипотеки по инициативе банка

Может ли банк расторгнуть договор ипотеки? Да. Процесс регулируется ст. 450-453 ГК РФ. В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ кредиторы требуют досрочного расторжения контракта, если вторая сторона существенным образом нарушает его положения, например:

  • установлено нецелевое использование денежных средств. Эта причина относится к маловероятным, но исключать возможность «серых» схем с обналичиванием, покупкой жилья у родственников или взаимосвязанных лиц нельзя;
  • заемщик при оформлении заявки предоставил заведомо ложную информацию о себе, своих доходах, месте работы. Служба безопасности может выявить, что предоставленные справки и документы подделаны, предприятие-работодатель не существует, либо заемщик там никогда не работал. Банки прописывают в договоре возможность расторжения в случае выявления заведомо недостоверных сведений. Неприятным дополнительным «сюрпризом» может стать уголовное дело по обвинению в мошенничестве;
  • покупатель без согласия кредитора изменил стоимость жилья, провел перепланировку, перенес трубы, сантехнику и т. д. Сюда же относятся попытки перевести помещение в разряд коммерческих, сдача в аренду без уведомления банка и многое другое. Пока не погашена задолженность, заемщик даже прописывать родственников может только после направления в банк соответствующего заявления;
  • должник отказывается приобретать или продлевать договор страхования. Если объект покупки будет испорчен или утрачен полностью (пожар, потоп и т. д.), страховая компания не компенсирует убытки.

На практике все причины досрочного расторжения должны быть перечислены в договоре. Для заемщика важно не доверять менеджеру банка на слово при подписании, что контракт стандартный, а внимательно читать все страницы. Если собственных знаний не хватает, текст нужно показать юристу, специализирующемуся на кредитовании. Это поможет избежать множества неприятностей в дальнейшем.

Читайте также:

  • Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку
  • Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке
  • Что будет если не делать страховку по ипотеке

Одобрят ли следующую заявку на ипотеку после отказа?

Многие задаются вопросом, если отказаться от одобренной ипотеки, одобрят ли потом новую заявку. Ответ: не факт! За банком остается право отказать вам в займе в любой момент. Обычно банк не отказывает заемщику без причин, но бывают случаи, когда частое обращение с заявкой на кредит может расцениваться программами скоринговой оценки, как попытка мошеннических действий.

Важный момент! При отказе от заявки менеджер должен корректно указать причину отказа от ипотеки. Например, в Сбербанке действует мораторий на отправку повторной заявки в 2 месяца, если по предыдущей заявке был отказ по уважительной причине, а не по решению клиента.

Если продавец получает деньги через ячейку

Есть еще пути отхода в ситуации, когда продавец получает деньги не безналичным переводом на счет, а через банковскую ячейку. Если он еще не забрал их, факт передачи не зафиксирован, поэтому еще можно что-то предпринять.

Но тут нужно понимать, что ваши намерения об отказе по сделке должен разделять продавец. А он в этом совсем не заинтересован. И у него есть полное право забрать деньги из ячейки, после чего сделка будет окончательно завершена.

Если же вам удалось договориться с продавцом, тогда нужно оперативно оформить расторжение договора купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартире уже лежит обременение).

После деньги из ячейки банк изымает и направляет на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит действовал какое-то время, за этот период банк возьмет положенные проценты, придется немного доплатить. Но это в интересах заемщика.

Калькулятор расчета ипотеки

[egn-mortcalc-show]

Здесь можно рассчитать ипотеку, узнать сумму ежемесячного платежа, рассчитать досрочное погашение, выбрать удобные варианты кредитования.

Отмена ипотеки в судебном порядке

В случае, когда соглашение с банком не достигнуто, или заемщик игнорирует обращения сотрудников кредитного учреждения, рано или поздно состоится судебное разбирательство по данному вопросу.

Суд полностью встает на сторону кредитной организации, накладывая взыскание на предмет залога. После такого решения заемщику придется освободить ипотечное жильё.

Если у заемщика нет другого жилья, а также есть дети, суд может дать год на решение жилищной проблемы. Другие категории заемщиков обязаны освободить квартиру после решения суда в пользу банка в самые короткие сроки.

Естественно, после такого освобождения от ипотеки заемщик получает плохую кредитную репутацию. В следующий раз все банковские организации откажут ему в кредитовании.

Рекомендуется попытаться решить вопрос мирным путем в ходе судебного разбирательства. Следует исходить из того, что банк заинтересован в получении ежемесячных выплат от заемщика. Готовность ответчика к диалогу и погашению задолженности позволит заключить в рамках судебного процесса мировое соглашение. Как правило, оно напоминает кредитный договор и имеет в качестве обязательного приложения график новых платежей.

В случае задержек и неуплаты задолженностей в рамках мирового соглашения банк в любой момент имеет право обратиться в службу судебных приставов для взыскания задолженности в полном объеме.

суд

Правила отказа в разных ситуациях

Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:

  • Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
  • Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
  • Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.

Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд. На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга. При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.

Напоследок

Чтобы вопрос, можно ли расторгнуть ипотеку, интересовал только в теории, не стоит спешить с подписанием договора. Важно оценить свои возможности, внимательно перечитать все положения и пункты. Лучше это делать вместе с грамотным юристом. Он поможет выявить все «подводные камни», чтобы не тратить время на суды в дальнейшем.

Оцените автора (Пока оценок нет)
Поделитесь в социальных сетях
Автор:

Расторжение уже подписанного договора

А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.

Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней. Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры. И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.

Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему. Что же делать в такой непростой ситуации?

Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления

Каждая вторая ипотека в стране выдается Сбербанком, поэтому и рассмотрим, что он говорит по поводу отказа от ипотечного кредита после его оформления. В целом аналогично действуют и другие банки, схему Сбера можно назвать эталоном.

Как уже говорилось выше, отказ от оформления ипотеки может быть озвучен на любой стадии процесса. Но если он уже подошел к концу, были заключены договора, прошла регистрация, действия будут не такими простыми.

Как отказаться от ипотеки Сбербанка:

  1. В любой момент отказаться идти дальше без всяких заявлений, если договор еще не подписан.
  2. Если договор подписан, но сделка не заключена в Росреестре. Клиент пишет в офисе банка заявление на отказ от ипотеки. Если документы уже сданы на регистрацию, нужно оперативно обратиться в Росреестр и остановить процесс.
  3. Если сделка прошла регистрацию, но банк еще не перевел продавцу деньги. Обратиться в банк и написать заявление, расторгнуть с покупателем договор купли-продажи, зарегистрировать расторжение в Росреестре и предоставить Сберу подтверждающий это документ.

Это идеальные выходы из ситуации. Дело решается без суда, штрафов, дополнительных сборов. Просто важно принять решение своевременно. Если продавец уже получил деньги, то все, простого выхода из ситуации не будет.

Если речь об отказе после развода

Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.

Как действуют пары:

  1. Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
  2. Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
  3. Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.

Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.

Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.

Соглашение сторон в рамках судебного процесса

Если дело дошло до суда, то Ваша кредитная история будет окончательно испорчена, и в будущем оформить кредит даже в другом банке будет довольно проблематично. Однако на этапе судебного разбирательства тоже можно постараться уладить спор мирным путем, ведь кредиторы обращаются с исковым заявлением только в крайнем случае. Когда уже все остальные способы урегулирования конфликта испробованы, но с недобросовестным плательщиком так и не удалось прийти к компромиссу.

Банковские организации заинтересованы прежде всего в получении ежемесячных платежей на постоянной регулярной основе, поэтому велика вероятность на стадии рассмотрения дела в суде заключить мировое соглашение. В основном оно подписывается на тех же условиях, что и кредитный договор с приложением графика платежей.

Только банк оставляет за сбой право подать исполнительный лист в службу судебных приставов в случае задержки внесения платежей. Бывает в качестве гарантии платежеспособности за должника поручаются близкие родственники. Далее суд проверяет текст соглашения и утверждает его. Обращение взыскания на заложенную недвижимость – это самая крайняя мера, на которую кредиторы идут в последнюю очередь.

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

    Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?
  1. Возврат залога банку (при условии согласия банка).
  2. Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
  3. Рефинансирование ипотеки.
  4. Реструктуризация ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки в судебном порядке.
  6. Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

  • изменит график платежей;
  • уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
  • распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

    Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?
  1. Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  2. Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.

Отказ от ипотеки через суд

На практике случаи обращения заемщиков в суд для расторжения ипотечного договора с банком встречаются редко. Для обращения в суд необходимы веские основания. Они перечислены в договоре оказания банковских услуг.

Законным основанием для расторжения договора ипотечного кредитования по инициативе заемщика являются:

  • серьезное нарушение банком условий договора (изменение сроков погашения);
  • необоснованное увеличение ставки по ипотеке;
  • рефинансирование ипотечного договора.

суд

Планируя обращение в суд, следует четко придерживаться установленной законом процедуры. В первую очередь, потребуется письменно известить организацию о своих претензиях и требованиях. Обратиться в суд можно только после отказа или отсутствия реакции со стороны кредитного учреждения.

К судебному заседанию важно подготовить все необходимые документы в подтверждение своей позиции.

Юристы отмечают, что возможно принятие решения в пользу истца в ситуации, когда ипотеку оформил один из супругов без согласия второго участника сделки. Это дает возможность признать договор недействительным или оспорить свою половину долга.

Следует понимать, что в случае принятия судом решения в пользу заемщика потребуется выплатить остаток задолженности в полном объеме.

Источники

  • https://ppt.ru/art/kredit/kak-rastorgnut-kreditnyy-dogovor
  • https://washepravo.ru/ipoteka/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://IpotekaMer.ru/info/voprosi/sposoby-otkaza-ot-ipoteki
  • https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/otkazatsya-ot-odobrennoy-ipoteki.html
  • https://ipoteka-expert.com/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://ipotekyn.ru/kak-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://brobank.ru/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki/
  • https://FB.ru/article/400959/mojno-li-otkazatsya-ot-ipoteki-usloviya-zaklyucheniya-dogovora-kak-rastorgnut
  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mozhno-li-rastorgnut-dogovor-ipoteki-s-bankom-osnovaniya-i-osobennosti.html
  • https://kredit.temaretik.com/1731940791136029132/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki-usloviya-zaklyucheniya-dogovora-kak-rastorgnut/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка