PayPass и PayWave: что это такое и как эти понятия связаны с кредитными картами Visa и MasterCard и какие банки выдают кредитки с поддержкой пэй пасс?

Содержание
  1. Что такое технология бесконтактных платежей PayPass?
  2. Как платить с помощью функции Qiwi payWave
  3. Подробная инструкция
  4. Как пользоваться бесконтактными платежами Visa payWave?
  5. Отзывы о картах Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
  6. ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ
  7. Семейный счет в Альфа-Банке
  8. Моментальная карта от Альфа-Банка
  9. Преимущества бесконтактных карт от Альфа-Банка
  10. Опасна ли такая форма оплаты
  11. MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?
  12. Карты с поддержкой системы в Сбербанке
  13. В чем разница между PayWave и PayPass
  14. Какие банки выпускают карты с технологией Paywave
  15. Как пользоваться пластиком?
  16. Достоинства и недостатки пользования PayPass
  17. Преимущества бесконтактной оплаты MasterCard Worldwide:
  18. Недостатки системы MasterCard Contactless:
  19. Для чего нужны бесконтактные платежи?
  20. Учреждения, работающие с технологией
  21. Турникеты на станциях метро с Paywave и Paypass
  22. Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave
  23. Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы
  24. Как получить карту с PayPass?
  25. Безопасность бесконтактных платежей
  26. Плюсы и минусы отсутствия контакта
  27. Где получить такую карту?
  28. Карта Visa Rewards payWave «100 дней без процентов»
  29. Лимиты на операции по картам payWave от Альфа-Банка
  30. Конвертер валют
  31. Курс валют (ЦБ)
  32. Платежные инструменты
  33. Карта Visa
  34. Смартфон
  35. Как настроить?
  36. NFC-кольцо
  37. Visa Micro Tag
  38. «Умные часы»
  39. Минусы «Визы пэйВейв»
  40. Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass
  41. Особенности и отличие от PayPass

Что такое технология бесконтактных платежей PayPass?

Технология бесконтактной оплаты paypass создана специально для платежей в международной системе расчетов MasterCard Worldwide. Основной целью инновации является упрощение и ускорение процесса покупки. Оплата происходит в одно мгновение.

Достаточно прикоснуться картой считывающего устройства paypass на терминале (онлайн-кассе) и не волноваться за оставленную сдачу. Технология paypass не требует ввода пин-кода. Кроме того, покупатель ограничен в разовом списании средств суммой 1000 руб. (в России), что делает ежедневные походы в магазин очень удобными.

Первые покупки картами с технологией paypass стали возможными в Штатах, начиная с 2002 г. В России популярность бесконтактных расчетов наблюдается последние несколько лет, хотя сама технология стала доступной еще в 2008 г.

Благодаря встроенному радио-чипу доставать карту из кошелька или бумажника стало необязательно, при условии, что покупатель не носит с собой все карты сразу. Иначе терминал попросту не сможет сориентироваться, как произвести платеж. Поэтому появилось новое название технологии — MasterCard Contactless (бесконтактная).

Фото 2
Примечательно, что карты других платежных систем, таких как, Visa, PayExpress и Maestro могут обслуживаться на терминалах, где есть надпись Paypass.

И наоборот, отметка Paywave также говорит о возможности расчетов через Paypass, но не всегда. По сути, они работают по одной радиотехнологии и NFS.

В таких развитых странах как Япония, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания и многих других технологию доработали до совершенства. Теперь чипы могут быть установлены в любом мобильном устройстве (умные часы, планшеты, смартфоны) и даже на брелке с ключами. Для этого крепится специальная наклейка с чипом RFID, которая незаметна невооруженным глазом.

Таким образом, мелкие расходы стали доступны без прямой идентификации простым наведением микросхемы на терминал. Подтверждение личности или аутентификация потребуется лишь при превышении лимита.

Справка. В странах Европы лимит составляет порядка 25 евро, а в Америке — 15 долларов. Но по желанию клиента банк может уменьшить сумму до необходимой и блокировать последующие списания средств с debit или credit card до ввода пин-кода и подписания чека.

При превышении установленной суммы потребуется ввести пин-код. В некоторых странах или отдельных банках правила отличаются и от клиента могут потребовать произвести оплату контактно.

Как платить с помощью функции Qiwi payWave

Расплачиваться с помощью Qiwi payWave очень просто – для этого достаточно приложить телефон, к которому подключена карточка Киви, к POS-терминалу, и средства моментально спишется.

Важно! До того, как бесконтактная оплата будет совершена впервые, важно хотя бы раз оплатить покупку контактным путем, расплатившись картой с чипом и введя ПИН-код.

Подробная инструкция

Как включить бесконтактную оплату и начать пользоваться системой Qiwi payWave?

  1. Для начала позаботьтесь о том, чтобы включить функцию NFC на своем Андроиде. Для этого нужно зайти в настройки, затем – «Беспроводные сети», далее «Еще» и «NFC». Далее нужно разрешить обмен данными с другими устройствами.Функция NFC
  2. На следующем этапе вам предстоит скачать QIWI Wallet. Для Android скачивание возможно через Google Play. После регистрации система попросит придумать логин, пароль и привязать карту.

Скачивание программы для бесконтактной оплаты

  1. Далее нужно будет выпустить банковскую карточку Киви.
  2. На следующем этапе нужно пополнить средства на счету. Для этого существует достаточно способов.

Все, что остается сделать для бесконтактной оплаты – это разблокировать свой смартфон и поднести к терминалу.

Как пользоваться бесконтактными платежами Visa payWave?

Чтобы начать платить за покупки бесконтактным способом, достаточно оформить любую карту Visa. Дополнительно не требуется ничего настраивать или активировать. Данная технология работает сразу после получения карточки.

При совершении покупки необходимо убедиться, что терминал поддерживает опцию бесконтактной оплаты. Обычно на таких устройствах размещается логотип Visa payWave (тот же, что и на карте — в виде перевёрнутого значка Wi-Fi).

Процедура безналичных расчётов с помощью бесконтактной технологии предельно проста:

  1. Покупатель должен сообщить кассиру, что хочет оплатить покупку картой. В небольших торговых точках, где терминал находится за прилавком, следует уточнить, что карточка не вставляется, а прикладывается.
  2. После того, как продавец озвучит стоимость покупки, необходимо сверить её с суммой, указанной на экране.
  3. Если всё верно, то потребуется поднести карту к экрану терминала и дождаться короткого звукового сигнала. Это занимает 1-2 секунды, после чего рекомендуется сразу убрать карточку. Если сумма операции превышает 3 000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код. В этом случае цифры настоятельно рекомендуется прикрывать рукой.
  4. Далее нужно дождаться ответа процессинга (на экране должна появиться надпись «Успешно») и получить чек.

Если терминал не оснащён функцией Visa payWave, клиент всё равно сможет оплатить покупку бесконтактной картой, но только обычным способом. Пластик потребуется вставить в устройство лицевой стороной вверх чипом вперёд и ввести ПИН-код (независимо от суммы операции).

Отзывы о картах Visa Rewards payWave от Альфа-Банка

Владимир, 43 года, Москва:

Карта Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
Доволен быстротой оформления, минимумом потребовавшихся документов. Через неделю мы с женой улетали в Венгрию, расплатился карточкой в аэропорту и получил 2 балла.

Олег, 32 года, Сызрань:

Карта Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
Был в командировке в Санкт-Петербурге и успел оформить и получить карту с бонусными баллами в Альфа-Банке. Уже третий месяц пользуюсь, нареканий нет.

Алла, 61 год, Екатеринбург:

Карта Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
Бесконтактная карточка — это такое удобство, да еще и бонусные баллы в придачу, что я забыла, как некультурно со мной обращались.

Елена, 28 лет, Владивосток:

Карта Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
Коплю мили с картой «Аэрофлот». Уже слетала к маме в Москву, заплатив часть денег этими бонусами.

ПОДЕЛИТЬСЯFacebookTwitterPinterestWhatsApp

    ПОХОЖИЕ ЗАПИСИ

    Семейный счет в Альфа-Банке

    Моментальная карта от Альфа-Банка

    Преимущества бесконтактных карт от Альфа-Банка

    Карты системы payWave от Visa обладают следующими плюсами:

    • защищенное обслуживание и полное сохранение данных о владельцы и денежных средствах на банковском источнике;
    • касание пластика только собственником карты;
    • доступ к личному кабинету через смартфон или на ПК через браузер в из любой страны мира;
    • использование без ограничений по географии при наличии у продавца системы для считывания бесконтактно информации;
    • участие в бонусной программе, накопление бонусов, баллов и миль за счет покупок, приветственные бонусы при открытии карты в подарок;
    • бесплатной годовое обслуживание при совершении расходов в определенном лимите каждый месяц;
    • оплата товаров и услуг в одно касание;
    • возможность оплатить за счет накопленных баллов билетов и отелей по всему миру;
    • легкость оформления карты в несколько шагов на сайте или в личном кабинете клиента Альфа-Банка, в отделении кредитного учреждения
    • использование как собственных средств на дебетовой карте, так и кредитных.

    Опасна ли такая форма оплаты

    Простота расчетов многим кажется чем-то странным и опасным. Раньше нужно было вставлять карточку в терминал, вводить при необходимости ПИН-код. Привычный метод кажется куда более надежным, чем просто прикладывание пластика к устройству.

    После активного внедрения в России технологии бесконтактных платежей Paywave и ее аналога от другой платежной системы в сети стали появляться различные слухи. Много говорили о том, что по такой технологии простого прикладывания у человека могут красть деньги с карты в толпе, например, в автобусе.

    Якобы преступники носили с собой терминалы, прикладывали их к сумкам людей и крали таким образом деньги. Но по факту это страхи или раздутые слухи. На деле расстояние между картой и устройством не должно превышать 2 см., только тогда операция может подтвердиться.

    Бесконтактная форма оплаты является достаточно безопасной

    Трудно предположить, что даже просто кто-то, пусть и в толпе, останется незамеченным с терминалом в руке. Ему же нужно постоянно вводить суммы, переходить от одного человека к другому в поисках карточки. Да и представить этот поиск сложно: еще нужно умудриться найти место расположения карточки в сумке или методом тыка определить, в каком она кармане, потом приложить устройство…

    Истории о кражах с карт таким образом — просто утка, раздутая в социальных сетях. На практике представить себе такое преступление сложно.

    MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

    Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

    Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

    Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

    В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

    visa paywave
    visa paywave

    Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

    Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

    Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

    Карты с поддержкой системы в Сбербанке

    На сегодняшний день существует всего три пластиковых продукта от ПАО «Сбербанк», которые могут порадовать своих владельцев возможностью бесконтактной оплаты:

    1. Классическая карта. Это дебетовый продукт, не предполагающий возможности подключения кредитного лимита. Первый год обслуживания составляется 750 рублей, а последующие — 450 рублей.

    2. Дебетовая и кредитная линия золотых карт «Аэрофлот». Примечателен данный продукт для тех, кто часто собирается в поездки и путешествует вместе со знаменитыми авиалиниями Аэрофлот. Так, например, за каждый купленный билет можно собирать мили, а в дальнейшем расплачиваться ими за что угодно.

    3. Платиновый продукт Премьер. Возможность не только расплачиваться собственными средствами, но и копить дополнительные деньги, участвуя в программе «Спасибо» — вот что делает данный продукт востребованным. Кроме того, на карту возможен cash back до 10% от покупки у партнеров банка.

    Кредитная карта Почта-банка: оформление, условия, отзывы
    Узнайте также, как и где оформить кредитную карту Почта-банка.

    Как оплатить покупку с помощью Samsung Pay: мы расскажем!

    Как пополнить Киви-кошелек с банковской карты: https://cowcash.ru/cash/epay/kak-popolnit-qiwi-koshelek-s-karty.html

    В чем разница между PayWave и PayPass

    Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

    В чем разница между PayWave и PayPass

    Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

    Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

    • быстрое проведение бесконтактных платежей;
    • защита и безопасность от третьей стороны;
    • одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
    • не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
    • имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
    • обе кредитки принимаются практически во всем мире.

    оплата картой виза

    Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

    Какие банки выпускают карты с технологией Paywave

    Мы рассмотрели, как работает Paywave и Paypass, теперь изучим, в каких банках можно оформить такие удобные карточки. На практике их очень много, все современные карты оснащаются такой функцией.

    Платежные средства, оснащенные этой технологией, имеют особый знак. На лицевой стороне пластика есть вот такое изображение сигнала. Если вы его видите, значит, к карточке подключен Пэй Пасс или Пай Вэй от Виза

    Банки, выдающие выгодные дебетовые карты Mastercard Paypass и Visa Paywave:

    1. Сбербанк, классическая карта. Простая карта со стандартным функционалом и ценой за обслуживание 750 рублей за первый год и 450 — за последующие.
    2. ВТБ, Мультикарта. Карточка большим бонусным функционалом и бесплатным обслуживанием. Многие выбирают для оформления именно этот продукт.
    3. Тинькофф Блэк. Банк подключил к карточке кэшбэк и проценты на остаток клиентских средств. Выдача пластика полностью удаленная, его привезут на дом клиенту. Обслуживание — бесплатное при выполнении условий.
    4. Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта. Хорошее предложение с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в 1,5% на все покупки — такой большой бонус редко встречается на рынке.
    5. МТС, Кэшбэк. Дается большой кэшбэк в 5% за покупки на АЗС, в Аптеках, развлекательных категориях. Выпуск стоит 299 рублей, но обслуживание бесплатное.

    Определить наличие Paywave можно по иконке сигнала на лицевой стороне

    Все эти карточки оснащаются Visa Paywave или Paypass. Но это лишь часть ассортимента. Все предложения о выдаче карт через онлайн-заявку на Бробанк.ру — это как раз варианты оформления современных платежных средств с опцией бесконтактной оплаты.

    Карты рассрочки и кредитные также оснащаются этой технологией. Карты национальной платежной системы тоже обладают специальными чипами и технологией МИР Pay.

    Как пользоваться пластиком?

    Провести платеж по бесконтактной методике можно практически везде. Уже все обзавелись специальными терминалами со считывающими устройствами Visa payWave либо MasterCard PayPass. Обратите внимание, расплачиваясь на кассе, если технология поддерживается, то присутствует наклейка с ее названием.

    Оплачивать покупку нужно так:

    • Проверьте сумма платежа на экране устройства, чтобы избежать снятия большей суммы;
    • Поднесите карту к устройству, буквально на секунду;
    • После получения оплаты прозвучит сигнал и надпись, что покупка оплачена;
    • После этого терминал должен сразу же отключиться, чтобы случайно не снять сумму еще раз.

    Если сумма вашей покупки больше 1000 рублей, вас попросят ввести пин-код или подписать чек. Не стоит забывать, что лимит в 1000 рублей установлен только в России. Расплачиваясь такой картой за рубежом, необходимо быть бдительным, чтобы у вас не сняли большую сумму. Какой лимит в той стране, куда вы отправились? Это необходимо узнавать на месте, желательно прямо в том магазине, где делаете покупки, так как лимит может быть разным. Вы можете остаться без покупки, если, например, забыли пин-код от карты, надеясь на бесконтактный способ оплаты.

    Оплатить покупку обычным, контактным способом можно всегда. Ведь это обычные карты, и кроме внутреннего чипа с антенной у них есть еще наружный чип и магнитная лента, подходящие для всех терминалов по всему миру. Главное, не расслабиться и не позабыть пин-код. Потому что многие привыкают не пользоваться им.

    Достоинства и недостатки пользования PayPass

    Преимущества бесконтактной оплаты MasterCard Worldwide:

    1. Быстрота покупки и удобство использования.
    2. Оплата производится без передачи карты на руки третьим лицам.
    3. Данные с карты считываются без физического контакта с ридером терминала.
    4. Возможность экономии на разовых покупках, рациональное использование средств с ограниченным лимитом.
    5. Меньше износ пластика, долговечность средства платежа.
    6. Дебетовая или кредитовая банковская карта paypass принимается почти во всех странах мира.
    7. Многие небанковские терминалы оплаты используют эту технологию для осуществления быстрых платежей.
    8. Ведется работа по разработке мобильного приложения с технологией бесконтактной оплаты наподобие Google Pay и Apple Pay.

    Недостатки системы MasterCard Contactless:

    Фото 3

    1. Недоразвитость инфраструктуры по обслуживанию бесконтактных платежей пэй в России.
    2. Возможность хищения средств с карточек через специальные считывающие устройства – скиммеры на расстоянии 5-20 см.
    3. Необходимость покупки чехла из экранированной фольги или металла.
    4. Система “платеж pass” не гарантирует безопасного хранения данных карты, хотя является на сегодняшний день самой совершенной.
    5. Для контроля средств требуется использовать мобильный банк или приложение, что не является гарантией сохранности данных. Лучше проверять баланс периодически через банкоматы и терминалы банка.
    6. Необходимость бережного хранения pass карты, чтобы не повредить или не намочить микропроцессор.
    7. Принцип работы PayPass

    Разберемся все же, как работает paypass и почему это безопасно. При совершении покупки через pos-терминал от чипа карты передается радиосигнал через антенну. Если платеж проводится, терминал издает соответствующий звук о проведении транзакции.

    Фото 4
    В чипе присутствует RFID-метка. Именно она передает номер карты и срок ее обслуживания на считывающее устройство в незашифрованном виде.

    Имя владельца и CVV код через микрочип невозможно.

    Для каждой последующей транзакции банком формируется одноразовый CVV-код. Поэтому злоумышленникам нет смысла клонировать пластик из-за покупки в 1000 руб. Повтор транзакции заблокируется автоматически. Расплатиться можно будет только введя пин.

    Большинство операций через интернет требует указания всех данных карточки. Если злоумышленники решат Вас ограбить, они найдут решение вопроса другим способом. Как указывает статистика, большинство махинаций с RFID-ридерами производят сотрудники магазинов, кафе, отелей и ресторанов, где есть возможность прямого контакта с человеком.

    Считав динамический код, сотрудник кустарным методом эмитируют пластик с магнитной с полоской и как можно быстрее обналичивает средства путем покупок, пока владелец ничего не подозревает. При попытке снова расплатиться оригиналом система выдаст ошибку и карту заблокирует служба безопасности банка.

    Перехват NFC сигнала можно если не заметить, то пресечь при помощи чехлов, сумок и кардхолдеров с функцией radiocover, разработанных специально для защиты “пасс пай”.

    Справка. Минимальное расстояние, с которого ридер может своровать данные карты, необходимые для создания дубликата, составляет 2-4 см.

    Использовать телефон с pay-сервисом на данный момент является наиболее безопасным. Он не хранит номер карты и другие значимые сведения. А чипа как такового не существует. Все данные передаются через NFS смартфона в виде виртуального номера, привязанного к карте. У продавца или мошенников, встроивших скиммер в приемник нет возможности получить даже одноразовый CVV код.

    Для чего нужны бесконтактные платежи?

    Главная цель – максимально упростить и ускорить процесс оплаты товаров и услуг. Используя бесконтактный чип, клиент только подносит карту к терминалу в магазине, ресторане или ином месте. Процесс передачи информации занимает около секунды.

    Обычно считывание данных с карты затягивается. Люди не хотят тратить своё время и задерживать других, поэтому нередко выбирают оплату наличными. Ускорение процесса позволит снизить количество случаев использования банкнот.

    Кроме того, бесконтактные технологии PayPass и PayWave решают проблему загрязнённых, поцарапанных или повреждённых карт. Если чип работает, то владелец может расплатиться.

    Учреждения, работающие с технологией

    Технология бесконтактного платежа pas применяется кредитными учреждениями как имиджевая инновация.

    Эмитентами карт, не требующих ввода пина, являются более 50 банков:

    • Фото 5
      Промсвязьбанк;
    • Русский Стандарт;
    • Тинькофф Банк;
    • Траст;
    • Сбербанк и др.

    Полный список банков-партнеров можно посмотреть на официальном сайте paypass.ru.

    Такой пластик принимается во всех учреждениях, где есть соответствующие терминалы. Обычно на них пишется о возможности применение той или иной платежной системы.

    Сбербанк уже предлагает браслет с бесконтактной оплатой, Акбарс и Альфа-банк разработали собственные часы, а ТКС банк внедрили NFS-кошелек в смартфоны, а Русский Стандарт и МТС внедрили чип в сим-карты для оплаты практически каждым телефоном, необязательно с NFS.

    Также технология paypass может быть использована учреждениями, занимающимися продажами онлайн — через сайт или приложение. Для покупки достаточно ввести сгенерированный код, как и при покупке обычной картой.

    Турникеты на станциях метро с Paywave и Paypass

    Оплата проездного в метро — это одна из самых популярных функций, которая используется посредством оплаты Pay Wave.

    Турникеты в метро с Paywave

    Пополнить счет транспортной карты «Тройка» или просто купить проездной билет, можно следующим образом:

    • Прикладываем карту с функцией Pay Wave к специальному устройству, где есть пометка в виде соответствующего логотипа Visa
    • Ожидаем, пока оплата пройдет и на информационном табло появится надпись: «Одобрено, можно проходить».
    • Автоматически со счета списывается стоимость поездки купленного билета

    Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave

    Как и знаменитая Pay Pass, основной целью Paywave является упрощение процесса оплаты услуг. Карты, оснащенные технологией PayWave, подразумевают наличие специального чипа NFC и специальной антенны. За счет них происходит моментальное списание денежных средств без прямого контакта с терминалом. Устройство на небольшом расстоянии дает понять, какую сумму нужно оплатить и отправляет соответствующий запрос на ее удержание.

    Как оплачивать покупки с помощью Visa Paywave
    Стоит отметить, что благодаря использованию данного терминала, можно исключить вероятность повторного списания, поскольку после совершения операции, контакт между картой и терминалом прерывается.

    В случае если у человека есть несколько карт с данной функцией, то, скорее всего оплаты просто не произойдет, а деньги останутся в целости и сохранности.

    Говоря о том, каким образом использовать карту, ничего трудного здесь нет. В некоторых случаях ее даже можно не доставать из кошелька. Существует и другие особенности использования Visa Pay Wave:

    1. На сегодняшний день существует лимит в 1000 рублей. Если сумма оплаты превышает, то может потребоваться ввод пин кода или подписи на чеке.

    2. Оплата с помощью Pay Wave совместима с терминалами Pay Pass. Однако здесь необходимо учитывать сертификацию банка -эквайера.

    3. Использовать данную услугу рекомендуется в таких местах, как кинотеатрах, ресторанах быстрого питания, в аэропортах и вокзалах.

    Использовать карточку с бесконтактной оплатой очень удобно деловым людям, у которых каждая минута оказывается на счету. В последнее время, подобной технологией стали обладать даже современные смартфоны, что играет немалую роль в создании комфортных условий оплаты.

    Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

    • Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
    • Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
    • Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

    Что касается владельцев торговых точек, то некоторые жалуются на высокую стоимость POS-терминалов с поддержкой бесконтактных карт. Как говорится за все хорошее нужно платить. В данном случае платить придется за удобство покупателей.

    Как получить карту с PayPass?

    1. Фото 6
      Выбираем карту по интересующему тарифу: дебетовую, кредитовую, VIP, с кэшбэком, баллами, специальными предложениями или карту только для оплаты покупок (Кукуруза, Халва, Яндекс и т. д.).
    2. Обращаемся в офис банка или другого кредитного учреждения для оформления чипированной карты (онлайн).
    3. Пишем заявление, вносим предоплату (если есть) и забираем карту в назначенную дату (моментально).

    Стоит отметить, что кредитная карта системы Paypass выдается не каждым банком. Перед тем, как оформить пластик, следует внимательно ознакомиться с условиями, возможностями и преимуществами карты. Т. к. во многих случаях ее выпуск не бесплатный.

    Если захотелось оформить paywave, ознакомиться с тем, что это такое, можно на официальном сайте paywaveonlinecom. Хотя многие отзывы характеризуют систему отрицательно, ссылаясь на мошеннические способы заработка и лохотроны. Но бесконтактная оплата с Paywave здесь не причем. Она работает аналогично системе Paypass.

    Безопасность бесконтактных платежей

    Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

    В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

    Плюсы и минусы отсутствия контакта

    У всех технических новинок всегда есть плюсы и минусы. Эта методика не исключение.

    Преимуществами такого способа оплаты являются:

    • Максимальная скорость операции оплаты;
    • Никто кроме вас не трогает вашу карту;
    • Не нужно вводить ПИН-код при мелких суммах;
    • Можно отдать кому-то карту без ПИН-кода, например ребенку. Не боясь что он снимет деньги или потратит много;
    • Карты меньше изнашиваются, так как не вставляются в терминал;
    • Очень удобно расплачиваться на заправках, в кафе, в транспорте;
    • Всегда можно использовать, как обычную, в банкоматах и терминалах;
    • Принимаются по всему миру.

    Недостатки способа:

    • Пока принимают не в 100% магазинах и компаниях, из-за дороговизны установки устройства;
    • Несмотря на заверения от банков, вызывает недоверие защита карт, ведь снятие денег ничем не защищено.

    Мошенники не дремлют, особенно в области экономических и хакерских преступлений. Ходят слухи, что снять деньги с такой карты проще простого, достаточно просто незаметно подойти к человеку с такой картой со считывающим устройством в кармане. Сделать это, например, в метро, не составит никакого друга. Такие случаи уже были, но всего несколько. К тому же, большие суммы, таким образом, не украдешь. Лимит в 1000 рублей работает надежно. 

    Где получить такую карту?

    Новую технологию сегодня встраивают в обычные банковские карты, так что заполучить карту с функцией бесконтактной оплаты совсем не сложно, да и жертвовать какими-то условиями обслуживания карты тоже не придется. Выбор у вас есть, вы можете выбрать любую кредитную или дебетовую карту и узнать, есть ли у нее PayWave и PayPass. Правда, банков, выпускающих такие карты пока не 100% в России, но список уже довольно внушительный. 

    Это кредитные карты банков: Тинкофф, Touch банк, Ренесанс Кредит, Совкомбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ВТБ, Русский стандарт, Кредит Европа банк, МТС банк, банк Авангард, Открытие, ЯР-банк, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, МДМ банк, Уралсиб, Сургутнефтегазбанк, Юни-кредит банк, Юникредит банк, Qiwi, Сбербанк, Газпромбанк, Банк Восточный экспресс, Бинбанк, Росгосстарх банк, АК Барс Банк, Связь-Банк, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Ситибанк и ТКС.

    Дебетовые карты с новой технологией, можно получить практически во всех вышеуказанных банках.

    Финансовые аналитики и эксперты уверены, что у технологии большое будущее, и скоро всем будут оплачивать покупки именно таким образом.

    Карта Visa Rewards payWave «100 дней без процентов»

    Одним из самых популярных продуктов Альфа-Банка, работающих на бесконтактной системе, является кредитная карта «100 дней без процентов». Она работает на системе payWave. Списание денег с платежного продукта осуществляется в одно касание. Для этого достаточно поднести пластик к терминалу или устройству на кассе. Комиссия за совершение платежей не предусмотрена. Осуществляется свободных бесплатных доступ к личному кабинету через мобильное приложение или программу на ПК. В течение 100 дней после совершения платежа процент банком не начисляется. 

    Оформить карту системы payWave от Альфа-Банка можно в личном кабинете или на официальном сайте компании для новых клиентов.

    Лимиты на операции по картам payWave от Альфа-Банка

    На карты с бесконтактной системой платежей действуют лимиты в размере 50 000 руб. на снятие и переводы в течение суток. В месяц есть возможность совершать транзакции на сумму не более 300 000 руб. Процент по всем операциям не начисляется в течение 100 дней с момента совершения оплаты. Для этого требуется соблюдать следующие условия:

    • погашать вовремя задолженность – расчетный период составляет 21 день с даты, установленной для внесения минимальной суммы платежа;
    • окончательное время для погашения ежемесячного минимального взноса – 23:00 по местному времени;
    • точное время для погашения долга сообщается в сообщении, которое отправляется банком предварительно на электронный адрес клиента;
    • оплатить средства в счет погашения долга нужно в размере, указанном в письме, он составляет не менее 10% от общей суммы долга, но не менее 300 руб. (10 долларов или 10 евро);
    • возможно досрочное погашение в большей сумме; 
    • при оплате лотерейного билета или услуг казино начисляется комиссия, беспроцентный период не действует. 

    Оформить карту может достигший 18 лет гражданин. Достаточно предъявить в отделении Альфа-Банка удостоверение личности. Доставку карты может осуществить курьер по заказу онлайн в течение 2-3 дней. Россияне предоставляют в банк удостоверение личности. Иностранцы – миграционную карту или разрешение на проживание – РВП или ВНЖ. Этих документов достаточно для получения карты с кредитным лимитом до 50 000 руб. При превышении лимита требуется предоставить подтверждение дохода на территории РФ. Для жителей СНГ, Казахстана и Белоруссии и других безвизовых в России стран миграционная карта не требуется.

    Банкоматы

    Отделения

    Конвертер валют

    USDEURRUBUSDEURRUB

    Курс валют (ЦБ)

    USD19 июняEUR19 июня

    Платежные инструменты

    Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

    Карта Visa

    Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

    Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.

    Реклама

    Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:

    • Классическая;
    • Золотая;
    • Платиновая;
    • Black;
    • Signature;
    • Infinite;
    • Виртуальная.

    Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

    Смартфон

    Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

    Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

    Список моделей смартфонов с PayWave представлен на NFCWorld.com. Для корректной работы необходима оригинальная прошивка, незаблокированный загрузчик, не должны быть получены root-права.

    Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

    • установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
    • используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
    • используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

    Как настроить?

    Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

    Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

    1. Скачиваем на Google Play.
    2. Вносим данные карточки (руками, через камеру). Если ранее пластик был привязан к Google Pay, то достаточно указать CVV, остальные данные подгрузятся автоматически.
    3. Подтверждаем действие кодом из SMS.
    4. Устанавливаем защиту (скан отпечатка пальца, блокировка при помощи жеста), иначе данные о картах будут удаляться.

    Android Pay функционирует в РФ с 2017, все больше банков поддерживают приложение (Альфа-банк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МТС-Банк, Россельхозбанк). Android Device Manager обеспечивает защиту.

    При утере гаджета позволяет удаленно его заблокировать и уничтожить данные о карточках. Если смартфон не активен 3 месяца, то информация о карточках стирается.

    Для стабильной работы банковского мобильного приложения необходимо регулярно производить обновления. Процесс привязки карты зависит от банка.

    NFC-кольцо

    Первое кольцо с чипом для оплаты покупок появилось в 2013 году в Великобритании. Средства на создание были собраны на краудфандинговой платформе Kickstarter. Первый платеж был совершен в 2016 на Олимпийских играх в Рио-де-Жанейро.

    На данный момент производится множество вариантов для разных целевых аудиторий, китайские производители постепенно занимают большую часть рынка. Кольцо не просто является средством оплаты, оно одновременно выполняет декоративную функцию. Ряд моделей имеют специальные кнопки для активации.

    В РФ такие аксессуары предлагают Сбербанк, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк. Стоимость находится в пределах 1000-4500 рублей. Изначально гаджет не содержит персональную информацию, может быть использован как подарок. Часто устанавливаются ограничения (максимальный остаток 15000, суммам операций за отчетный период до 40000).

    Главный недостаток кольца — легкий доступ мошенников к счету при утере. Дополнительной защиты (как у смартфона) не предусмотрено, заблокировать проведение операций можно только позвонив в банк.

    Несмотря на то, что для изготовления используется циркониевая керамика, аксессуар плохо переносит повышенные и пониженные температуры и падения. В дальнейшем при оплате может не сработать.

    Согласно прогнозу Visa к 2020 до 20% платежей в мире будет производиться при помощи таких устройств.

    Visa Micro Tag

    Visa первая в 2007 предложила для оплаты использовать брелок, который крепится к ключам от автомобиля или квартиры. Размер не превышает нескольких сантиметров, по бокам нанесена символика бренда.

    Это самое миниатюрное средство для бесконтактной оплаты PayWave в мире. Дальность действия чипа небольшая, не более 5 см. Сумма разовой операции не может превышать 25$.

    «Умные часы»

    Часы с NFC функционируют по принципу смартфона с аналогичным чипом, заменяют бесконтактную карту Виза. Для оплаты покупок необходима синхронизация со смартфоном.

    Процесс настройки зависит от модели. Оплата проходит через AndroidPay. Самыми популярными моделями стали Samsung Gear S3, Huawei Watch 2, LG Watch Sport и отечественные Watch 2pay.

    Минусы «Визы пэйВейв»

    У системы бесконтактных платежей есть и недостатки:

    1. Не все устройства имеют возможность работать с системой payWave. Во всех терминалах транзакция будет выполнена, но бонусы насчитаны не будут.
    2. Маленький лимит для единовременной операции. Чаще всего стоимость покупки превышает 1000 руб.
    3. Не исключена возможность несанкционированного списания средств из-за невнимательности клиента или разработки хакерских терминалов.

    Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

    Неплохо было бы подумать и о безопасности платежей по бесконтактным картам. Технология бесконтактной оплаты имеет несколько степеней защиты.

    • Дальность передачи данных через NFC составляет всего несколько сантиметров, поэтому при проведении операции считыватель необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.
    • Есть еще один уровень защиты — ограничение максимальной суммы бесконтактной транзакции: 1000 рублей. Лимит 1000 руб без ПИНа — это рекомендация Visa и Mastercard в России. Платеж на большую сумму будет отклонен или потребует дополнительного подтверждения (подпись, PIN). При попытке последовательно снять несколько сумм ниже порога также срабатывает система дополнительной защиты.
    • Дальше нужно преодолеть более серьезную защиту, основанную на криптографии. Считывающий терминал должен иметь криптографические ключи, полученные у банка-эквайера и платежной системы. Такие ключи выдаются исключительно по договору с банком, выдавшим карту.

    Всё это обеспечивает комплексную защиту и безопасность операций.

    На сегодняшний день ПАО Сбербанк может предложить вам следующие банковские карты с технологией бесконтактной оплаты товаров и услуг:

    Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave
       Классические карты Visa и MasterCard Бесконтактная

    Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave
               Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот»

    Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave
       Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер

    Бесконтактная карта Сбербанка – что это и как пользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave
        Благотворительная карта Visa Platinum «Подари жизнь»

    Особенности и отличие от PayPass

    Технология платежей PayPass идентична payWave, но имеет более широкое распространение в Европе. Она применяется на пластиковых картах международной системы MasterCard. В то время как payWave – американское изобретение и подключается к технологиям Visa. 

    Источники

    • https://paydays.ru/paypass/paywave.html
    • https://androidpays.ru/karta-qiwi-paywave.html
    • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/visa-paywave.html
    • https://alfabankpro.ru/karta-visa-rewards-paywave/
    • https://alfabankpro.com/karta-visa-rewards-paywave
    • https://brobank.ru/paywave/
    • https://privatbankrf.ru/karty/paypass-i-paywave-tehnologii-beskontaktnyih-platezhey.html
    • https://cowcash.ru/cash/epay/visa-paywave.html
    • https://nfcoplata.ru/visa-paywave/
    • https://credits.ru/publications/407643/karty-paypass-paywave/
    • https://100druzey.net/beskontaktnyie-platezhi-paypass-i-paywave/
    • https://sberbanki-onlajn.ru/beskontaktnaya-karta-sberbanka/
    • https://CardsBanking.ru/card/visa/paywave.html

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка