ПАО ГК «Тинькофф» (TCS Group) — обзор компании, структура, акции, финансовые показатели

Обзор рынка

TCS Group Holding PLC

-63,91%

Купить онлайн

Группа компаний «Тинькофф» работает преимущественно на территории Российской Федерации, а основную деятельность холдинга можно отнести одновременно как к отрасли цифровых технологий, так и к сфере финансовых услуг. При этом основной доход приносит банковская деятельность.

В нашей стране в банковской отрасли наблюдается консолидация вокруг наиболее крупных и сильных участников рынка, а также постепенное сокращение количества банковских организаций. Банк России продолжает проводить политику по оздоровлению банковской отрасли и отзыву лицензий у тех банков, которые проводят рискованную кредитную политику, а также нарушают законодательство и требования по контролю и управлению рисками.

По итогам 2019 г. число кредитных организаций в РФ сократилось до 402, с учётом отзыва лицензий, а также ликвидаций и присоединения к другим банкам. Это стало историческим минимумом в современной истории России.

Количество банковских организаций в России, ед.

В начале 2020 г. мировая экономика столкнулась с новыми вызовами. Падение цен на углеводороды, а также жёсткие ограничительные меры, введённые для уменьшения распространения эпидемии коронавируса, привели к тому, что банковские организации вынуждены были существенно нарастить свои резервы, реагируя на возросшие риски.

В августе 2020 г. совокупные активы банковского сектора составили 98,1 трлн руб., увеличившись на 6% относительно начала года, что связано с ростом розничного и корпоративного кредитования. Просроченная задолженность корпоративного и розничного портфеля кредитов с января по август 2020 г. выросла соответственно с 7 до 7,4% и с 4,3 до 4,8%.

По итогам 2019 г. «Тинькофф Банк» находился на втором месте по количеству кредитных карт и занимал 13,3% рынка по размеру консолидированного портфеля.

Доля «Тинькофф Банка» на российском рынке кредитных карт, %

Среди крупнейших участников рынка и основных конкурентов «Тинькофф Банка»: «Сбербанк», «Альфа-банк» и Банк «ВТБ».

Доли банков по размеру консолидированного портфеля на 31.12.2019, %

Источник: годовой отчёт «Тинькофф Банк» за 2019 год
Источник: годовой отчёт «Тинькофф Банк» за 2019 год

35,1% акций Тинькофф — у компании Интеррос

Интеррос — крупнейшая инвестиционная компания в России. Первые зачатки компании были созданы в 1990 году Владимиром Потаниным. На сегодня это один из богатейших бизнесменов России, также он занимает 54-ю строчку в списке самых богатых людей мира.

Компания Интеррос принадлежит компании Вайтлив Холдингс Лимитед, зарегистрированной на Кипре. Ею в свою очередь владеет Владимир Потанин. Фактически он и выкупил у Олега Тинькова его долю в 35,1%.

Также компании Интеррос принадлежит Норильский Никель, “Роза Хутор”, Интерпорт, Профмедиа и ПрофЭстейл.

Рейтинг среди других банков

Компания по размеру активов столичный моноофисный банк.  Фирма выдает кредитные карточки, позволяет открывать вклады физическим лицам, сотрудничает с представителями малого и среднего бизнеса, а также считается партнером нескольких крупных финансовых учреждений. Чек-справка:

Позиция Описание
Владелец Олег Тиньков
Руководитель Оливер Чарлз Хьюз
Адрес головного офиса г. Москва, 1-й Волоколамский проезд 10/1
ОГРН 1027739642281
Банкоматы По всей России
Количество потребительских продуктов 5
Количество вкладов 3
Количество кредитных карточек 29
Количество дебетового пластика 34
Автокредитование 1

Сейчас этот банк по объему активов находится на 28-м месте среди кредитных компаний России. Фминансовый рейтинг – 17 место. Национальный рейтинг – 3 место. По анализу отзывов эта компания занимает 1 место, обойдя таких гигантов, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Такие показатели причисляют финансовое учреждение к высшей лиги.

Тинькофф предоставляет потребительские и автокредиты, выдает кредитные и дебетовые карты. Дополнительно организация занимается расчетно-кассовым обслуживанием.

Скандалы

Спустя год после открытия банка на предложение получить кредитную карту откликнулся житель Воронежа Дмитрий Агарков. Однако мужчина изменил подготовленный банком договор и условия в нем в свою пользу так, что кредит становился для него безлимитным и беспроцентным, а также предусмотрел штрафные санкции для банка в случае изменения или расторжения договора. Представители банка не заметили подмены, и соглашение состоялось.

Дмитрий Агарков
Дмитрий Агарков

Подлог вскрылся в 2010 году, когда было обнаружено, что клиент не платит проценты по кредиту. Олег Тиньков пообещал, что на молодого человека посадят на 4 года за мошенничество. В ходе судебного разбирательства, инициированного банком, суд встал на сторону Дмитрия. В результате дело уладили миром, а мужчина даже получил от банка дебетовую карту.

В августе 2017 года банк «Тинькофф» подал иск в суд о защите деловой репутации. Ответчиками стали два блогера с канала «Немагия» – Михаил Печерский и Алексей Псковитин. Шумиха разразилась из-за видео, в котором они в ироничной форме рассказывали о нечестных методах работы Тинькова. Банкир счел информацию недостоверной и оскорбительной. Впоследствии банк отозвал иск и прекратил производство по делу.

Пародия «Немагии» на Тинькова спровоцировала судебный иск
Пародия «Немагии» на Тинькова спровоцировала судебный иск

В 2016 году Олег Тиньков разместил на своей странице в Инстаграме фото smm-менеджера банка Виктории, подписав его «бесплатная давалка», и написал номер телефона девушки. Причина, по которой бизнесмен поступил подобным образом, до конца не выяснена. Высказывались предположения, что Олег возмутился поведением девушки, примерившей на себя корону, предназначенную для победительницы конкурса красоты «Tinkoff girl».

Тиньков оскорбил сотрудницу своего банка
Тиньков оскорбил сотрудницу своего банка

Экономический кризис 2008-2011 годов

Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. В 2009 году «ТКС» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт, а также запустил программу по привлечению новых клиентов. Помимо всего прочего в 2011 году «ТКС» представил мобильный банк для смартфонов на iOS и Android.

<текстареа hidden="" class="l-hidden">
{
«osnovaUnitId»: null,
«url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2»,
«place»: «between_entry_blocks»,
«site»: «vc»,
«settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«u0423u0437u043du0430u0442u044c»,»u0427u0438u0442u0430u0442u044c»,»u041du0430u0447u0430u0442u044c»,»u0417u0430u043au0430u0437u0430u0442u044c»,»u041au0443u043fu0438u0442u044c»,»u041fu043eu043bu0443u0447u0438u0442u044c»,»u0421u043au0430u0447u0430u0442u044c»,»u041fu0435u0440u0435u0439u0442u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»u0414u0435u0441u043au0442u043eu043f»,»smartphone»:»u0421u043cu0430u0440u0442u0444u043eu043du044b»,»tablet»:»u041fu043bu0430u043du0448u0435u0442u044b»}} }

«ТКС» завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes, а в 2011 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.

История создания банка

При создании онлайн-банка Олег вдохновился американской моделью банка Wells Fargo, который также осуществлял дистанционное обслуживание клиентов. В России до этого никто ничего подобного не делал, да и сегодня банк Тинькофф остается единственным финансовым учреждением такого уровня, не имеющим собственных офисов.

Проект под названием «Тинькофф Кредитные Системы» стартовал в 2007 году. Чтобы получить лицензию на банковскую деятельность, Олег приобрел небольшую денежно-кредитную организацию под названием «Химмашбанк», вложив в эту сделку почти все свое состояние.

10 лет банка Тинькофф в одном видео

Чтобы привлечь клиентов, банк запустил адресную рассылку по электронным ящикам. Первоначально основной целевой аудиторией были операторы сотовых сетей, автомобильные дилеры, клиенты партнерских организаций. Трехгодовая рекламная компания завершилась привлечением потенциальных клиентов – 1,5–3% из тех, кто откликнулся на письма. В первый же год банк кредитовал 1,8 млрд рублей, получив прибыль с процентов на сумму 100 млн.

Олег Тиньков

Тиньков Олег Юрьевич с момента создания банка и до 2020 года стоял у руля и занимал пост Председателя Правления банка Тинькофф. Его личность заслуживает отдельного внимания. Это незаурядный человек из простой семьи, который сегодня входит в список богатейших бизнесменов России. Родился он в небольшом поселке в Кемеровской области. Подробный материал о нем — Тиньков Олег Юрьевич.

Начинал Олег Юрьевич с магазинов бытовой техники Техношок, после стал владельцем завода полуфабрикатов Дарья, работал в музыкальной индустрии, занимался пивоварением (пиво Тинькофф). Самое крупное детище — банк Тинькофф.

Станислав Близнюк вскоре станет председателем правления банка

На момент создания материала председателем правления банка Тинькофф является Оливер Хьюз, который работает в компании с 2007 года. Он также стоял у истоков и сделал большой вклад в создание крупнейшего онлайн-банка России. При этом объявлено, что вскоре на посту его заменит Станислав Близнюк.

Обзор бизнеса

TCS Group объединяет широкий спектр направлений деятельности, наиболее крупными из которых являются банковские, страховые, мобильные виртуальные и микрофинансовые услуги, управление капиталом, образовательные программы, а также разработки цифровых проектов.

В структуре выручки от внешних клиентов наибольшая доля приходится на розничное банковское обслуживание. По итогам 2019 г. выручка от этого направления составила 83,5%.

Структура выручки от внешних покупателей по итогам 2019 г., %

Источник: финансовая отчётность TCS Group за 2019 год
Источник: финансовая отчётность TCS Group за 2019 год

На 30 июня 2020 г. «Тинькофф банк» занимает 16 место по размеру активов в РФ и обслуживает более 9,3 миллионов клиентов, суммарный объём денежных средств на счетах составляет 270,1 млрд руб. Ещё 1,9 миллионов человек подключены к приложению «Тинькофф Инвестиции».

Банк занимает второе место по выдаче кредитных карт в России, на конец 2019 г. было эмитировано более 15 млн банковских карт.

Источник: сайт «Тинькофф»
Источник: сайт «Тинькофф»

Главной спецификой бизнеса является то, что все услуги «Тинькофф банк» оказывает через собственные онлайн-сервисы. Компания предоставляет розничные банковские услуги физическим лицам, ИП, компаниям малого и среднего бизнеса, а также брокерские услуги на территории РФ.

В структуре кредитного портфеля банка в 2019 г. 98,2% приходилось на кредиты физическим лицам (из них на кредитные карты — 63,8%) и только 1,8% на кредиты корпоративным клиентам.

Первоначально банк не имел своих банкоматов, пользуясь услугами других кредитных организаций, однако с 2018 г. «Тинькофф Банк» начал устанавливать собственную сеть терминалов, и на 1 января 2020 г. уже были установлены 1024 банкомата в 20 регионах России.

Источник: сайт «Тинькофф»
Источник: сайт «Тинькофф»

Помимо «Тинькофф Банка», в структуру холдинга входят следующие организации.

АО «Тинькофф Страхование» оказывает следующие виды страховых услуг: страхование здоровья и жизни, страхование имущества, автострахование, страхование финансовых рисков, страхование выезжающих за рубеж и прочие.

ООО «Тинькофф Мобайл» — виртуальный оператор, предоставляющий услуги мобильной связи.

ООО «Тинькофф Капитал» — управляющая компания, созданная в 2019 г. для управления инвестиционными, паевыми и негосударственными пенсионными фондами.

ООО «Микрофинансовая организация «Т-Финанс» осуществляет выдачу кредитов клиентам на небольшой срок под высокий процент.

TCS Finance D. A. C. — структурная организация холдинга, которая занимается выпуском долговых ценных бумаг для группы компаний «Тинькофф». При этом TCS Group не принадлежат акции TCS Finance D. A. C., права голоса также нет.

ООО «Феникс» — агентство, занимающееся взысканием долгов.

ООО «Тинькофф Центр Разработки» и ООО «Финтех Центр Разработки» — технологические компании, оказывающие услуги по разработке программного обеспечения.

ООО «Клаудпэйментс» — технологическая компания, которая работает в сфере онлайн-эквайринга в России и занимается разработкой системы онлайн-платежей.

ООО «Тинькофф Инвест Лаб» — инфраструктурная компания, созданная для поддержки и оптимизации инвестиционных услуг TCS Group.

АНО «Тинькофф Образование» — некоммерческая организация, работающая в сфере онлайн-образования. Под эгидой организации проводятся образовательные программы для школьников, студентов и выпускников.

Структура акционерного капитала на 31.12.2019, %

Источник: раскрытие состава акционеров на сайте «Тинькофф»
Источник: раскрытие состава акционеров на сайте «Тинькофф»

40,4% акций принадлежит семейному трасту основателя компании Олега Тинькова. Ещё 6,5% акций принадлежит менеджменту группы компаний «Тинькофф». Оставшиеся 53,1% акций принадлежат прочим акционерам.

Платежная система

Это компания привезла в Россию понятие дистанционных платежных систем, через которые можно самостоятельно оплачивать товары и услуги в режиме реального времени через интернет. Фирма занимается не только кредитными продуктами, но также преуспела в сфере страхования, инвестиций, мобильной связи и сервисов-помощников. Тинькофф – это целая платежная система, состоящая из эко-сервисов:

  • банк;
  • бизнес;
  • инвестиции.

Она основана на лайфстайл-услугах, которые предоставляются в дистанционном режиме. Полная раскладка:

  1. Количество клиентов – 12000000 человек.
  2. Обслуживание клиентов проходит без банковских отделений.
  3. Экосистема для физических лиц, малого и среднего бизнеса.
  4. Банк имеет личного биржевого брокера и голосового помощника.
  5. Существует такая платежная система, как семейный банкинг.

Дополнительно банк работает в сфере страхования и мобильных теле систем. Сотрудниками разработано несколько лайфстайл-сервисов. Чтобы найти нужное приложение, достаточно зайти на официальный сайт, где в поисковой строке можно найти любой сервис Тинькофф с ссылкой на скачивание и регистрацию.

Штаб-квартира на «Водном» и новые проекты

2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:

  • выпущена совместно с Google карта с кэшбеком за покупки в Google Play;
  • внедрение NFC;
  • запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
  • под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
  • запущен онлайн-банк для предпринимателей;
  • создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
  • открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».

Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей. В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.

В 2018 году Банк России выдал «Тинькофф Банку» лицензию профучастника рынка, что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.

Услуги

Сейчас Тинькофф предоставляет основной набор банковских услуг физическим и юридическим лицам.

Услуги для частных лиц

  • Кредиты, в том числе рефинансирование и автокредитование
  • Вклады и счета
  • Кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР
  • Страхование
  • Инвестиционные услуги
  • Премиальное обслуживание
  • Дистанционное банковское обслуживание

Услуги бизнесу

  • Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте
  • Кредиты, в том числе овердрафт и кредитные линии
  • Банковские гарантии
  • Депозиты
  • Торговый и интернет-эквайринг
  • Корпоративные карты
  • Зарплатные проекты
  • Услуги кредитования покупателей
  • Интернет-бухгалтерию
  • Дистанционное банковское обслуживание

Летом 2017 года Тинькофф запустил собственную сеть банкоматов. Устройства банка появились в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и других крупных городах. В декабре того же года был запущен виртуальный оператор мобильной связи Тинькофф Мобайл. Оператор работает на сетях Tele2 Россия с меньшим покрытием, чем у конкурентов.

Тинькофф Банк входит в перечень значимых на платежном рынке организаций Центробанка. Его интернет-банк и мобильное приложение неоднократно признавались лучшими в нескольких номинациях по версии Марксвебб.

С октября 2021 года организация признана системно значимой на российском рынке. По результатам исследования международной бизнес-консалтинговой компании Frost & Sullivan Тинькофф Банк является самым крупным независимым онлайн-банком в мире.

На вторую половину 2020 года банку присвоены рейтинги ruA, стабильный (Эксперт РА) и Ba3, стабильный (Moody’s).

Кому принадлежит

Год основания банка – 1994. С 2007 года началась официальная деятельность финансовой структуры, когда банк стал выдавать кредитные карты, открывать вклады и рефинансировать займы других финансовых организаций. История создания:

  1. Начало деятельности в России – 2006 год.
  2. Основатели: Олег Тиньков и его жена Рине Восман.
  3. Учредители: Олег Тиньков, Оливер Хьюз.

Имя владельца банка – Олег Тинькофф.

Первая «пятилетка»

В первые 5 лет бизнеса стоимость «ТКС» выросла почти в 7 раз, а к концу 2012 года банк оценивался инвесторами в 1 млрд долларов. Запуск сервиса «КупиВкредит» стал прорывом на рынке онлайн продаж. Функционал банка расширился мобильным приложением и услугами страхования.

За это время несколько раз менялся состав инвесторов и ключевых акционеров. Крупнейшим совладельцем оставался Олег Тиньков, сохранивший на тот момент долю в 64,3%. Работа банка была выстроена на системах автоматизации для оптимизации бизнес-процессов, а также технологиях компьютерной обработки данных для прогнозирования рисков.

Кризис 2008-2010

Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. За эти годы банк пополнил линейку продуктов дебетовыми картами и вкладами, запустил партнерскую программу по привлечению новых клиентов.

Отлаженная работа по принципам полностью дистанционного обслуживания позволила выстроить цепочку быстрого взаимодействия. Клиент заказывал карту онлайн, а курьер банка в течение пары дней доставлял ее по удобному адресу. ТКС завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes. К концу 2010 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.

Основные этапы развития

С 2009 года «Тинькофф Кредитные Системы» начинает принимать вклады и выпускать дебетовые карты. Кроме того, была запущена реферальная программа, благодаря которой в накладе не остались ни имеющиеся клиенты, ни сама компания, число потребителей которой постоянно увеличивалось. Банк развивался, что не осталось незамеченным инвестиционными компаниями. Одними из первых ими становятся «Goldman Sachs», которая приобрела 10% акций банка, и шведский фонд «Vostok Nafta Investments» с долей в 15%.

Здание отдела кредитных системи банка Тинькофф
Здание отдела кредитных системи банка Тинькофф

В 2010 году дебетовую или кредитную карту можно было заказать через сайт банка и получить из рук курьера, а через год появился мобильный банк для смартфонов с операционными системами Android и IOS. Спустя три года с момента открытия кредитные карты банка вошли в пятерку самых популярных на территории России.

В 2012 году банк предлагает своим клиентам новый сервис – онлайн-кредитование «КупиВкредит», который совершает настоящий прорыв на рынке интернет-торговли. В том же году была основана инвестиционная компания «Tinkoff Digital», специализировавшаяся на вложениях в IT-проекты (была продана в 2014).

2013 год стал для Тинькофф-банка особым – он начал продавать свои акции на Лондонской фондовой бирже. Не обошлось и без скандала: в конце года стоимость акций упала почти на треть из-за законопроекта о запрете на дистанционную выдачу банковских карт. Случившееся объяснили «технической ошибкой», но банк успел потерять около $1 млрд. Эту потерю российский Forbes внес в список «крупнейших биржевых падений года», но, несмотря на это, банк оставался на первом месте в России и втором месте в мире по росту капитала.

В 2015 году банк отказался от названия «Тинькофф Кредитные Системы» и стал «Тинькофф банком». В этом году банк запустил ипотечную платформу, выкупил часть кредитных портфелей у прогоревшего банка «Связной». Начал работу мессенджер MoneyTalk с функцией быстрого перевода денег.

Первый собственный банкомат у банка Тинькофф появился в октябре 2017 года – до этого деньги снимались через партнёрские терминалы.

Открытие первого банкомата «Тинькофф банка»
Открытие первого банкомата «Тинькофф банка»

В октябре 2019 года у владельца «Тинькофф» Олега Тинькова обнаружили рак. Он объявил об этом в прессе в марте 2020 года, перенеся на тот момент несколько курсов химиотерапии. Как только общественность узнала о болезни, акции банка упали на Московской бирже на четверть. Только за первые сутки после обнародования диагноза «лейкемия» капитализация компании, по данным Forbes, снизилась на $400 млн, а личное состояние владельца сократилось до $2,1 млрд. В июне 2020 года Олега Тинькова прооперировали, выполнив трансплантацию костного мозга.

Вскоре СМИ сообщили о предстоящей покупке банка Яндексом. Называлась даже примерная стоимость сделки: $5,48 миллиарда. Однако Олег Тиньков заявил, что банк не продается и назвал Яндекс «забюрокраченной компанией»:

Мы начали разговор с ОБЪЕДИНЕНИЯ, поисков синергий, и быстрого роста нашей клиентской базы. И хотели построить самую большую частную компанию России. По факту все вылилось в продажу, они хотели просто купить Тинькофф, со всеми вытекающими негативными последствиями для нас.

Сегодня владелец самого крупнейшего онлайн-банка в России продолжает бороться с болезнью, о чем он периодически рассказывает на своей странице в Инстаграме. Лейкемия заставила его полностью пересмотреть свои взгляды на жизнь. Банкир решил открыть фонд, который будет заниматься развитием донорства стволовых клеток в России.

Плюсы и минусы

Положительных моментов в работе этой организации очень много. Компания первая, кто стал предоставлять кредитные продукты через онлайн-оформления и занялась оптимизацией работы мобильного приложения. Другие достоинства сотрудничества с Tinkoff:

Начисляется до 6% на остаток по счету практически на всех продуктах.Можно отправлять денежные средства физическим лицам без комиссии и проводить иные виды платежейНе обязательно платить а смс-информирование. Его можно отключить и отслеживать движение денежных средств через приложениеВозможность удаленного оформления банковских продуктов и взятии кредитов без подтвержденного доходаРазвитые сервисы и предоставление программ лояльности даже за рубежомНет офисов, а некоторые клиенты предпочитают посещать отделение банкаВысокая процентная ставка по кредитной карте, особенно, если снимать с нее наличные деньгиПрисутствуют ограничения по пересылке и снятию денежных средств. Без комиссии можно получить наличные деньги только в банкоматах ТинькоффБанковская система самостоятельно конвертирует деньги, если происходит оплата в другой валюте. Потеря составляет 0,01% при каждой операцииПериодическое несоответствие данных на сайтах и при реальном оформлении

Получить дополнительные сведения или задать вопросы по кредитным продуктам можно по телефону: 8-800-555-10-10

Изменение структуры собственников в 2021-2022 годах

TCS Group Holding PLC, которой принадлежит банк Тинькофф — также акционерная компания. До начала 2021 года семье Олега Тинькова (трасту Тинькова) принадлежало 84% пакета акций.

Но в 2020 году Олег Тинькофф столкнулся с тяжелым заболеванием — раком крови. Борясь с болезнью, Олег Тинькофф принимает решение продать значительную долю акций и направить часть средств на благотворительность — на создание благотворительного фонда.

После продажи части доли траста семьи Тинькофф структура TCS Group Holding PLC стала выглядеть так:

  • 58,4% акций в свободном обращении;
  • 35,1% — у семьи Тиньковых;
  • 6,5% — у менеджеров банка.

В апреле 2022 года Олег Тинькофф спровоцировал репутационные потери банка, высказав свою точку зрения относительно событий, происходящих в мире и России. После этого руководство банка быстро заявило о ребрендинге, решив убрать их названия банка фамилию его основателя.

19 апреля 2022 года Олег Тинькофф раскритиковал действия России, а 28 апреля этого же года было объявлено, что он продает свою долю в TCS Group Holding PLC полностью. Покупателем выступает компания Интеррос.

Финансовые показатели (по МСФО)

Динамика активов

Группа компаний «Тинькофф» представляет собой растущий бизнес, чьи активы за пять лет выросли более чем в четыре раза.

Капитал и обязательства

На протяжении последних лет растущую динамику демонстрируют как обязательства, так и капитал, оказавшись по итогам 2019 г. на рекордно высоком уровне.

Чистая маржа, млн руб.

Чистая маржа до вычета резерва также демонстрирует уверенный рост в течение последних лет.

Чистая маржа за вычетом оценочного резерва под кредитные убытки, млн руб.

Однако оценочные резервы под кредитные убытки также растут ускоренными темпами. За 2019 год резервы выросли в 2,3 раза — до 27,1 млрд руб., что снижает темпы роста чистой маржи.

Чистая прибыль, млн руб.

Прибыль по итогам 2019 г. также оказалась на рекордном уровне, достигнув 36,1 млрд руб.

Денежный поток от операционной деятельности, млн руб.

Операционный денежный поток не имеет ярко выраженной динамики.

История дивидендных выплат

Дивидендная политика предполагает, что на выплаты акционерам будет ежеквартально направляться 30% чистой прибыли по МСФО за отчётный период. Однако при принятии решений TCS Group планирует ориентироваться на текущее финансовое положение и потребности бизнеса в капитале и может временно снизить или приостановить дивидендные выплаты, если того потребует ситуация.

Основные риски для миноритарных акционеров

  • Мировой финансовый кризис и падение деловой активности.
  • Снижение доходов населения и рост доли невозвратов кредитов на фоне общего ухудшения финансового положения граждан.
  • Выкуп или обмен акций у акционеров.
  • Стратегические просчёты менеджмента и технологическое отставание.
  • Консолидация банковской отрасли и рост конкуренции со стороны крупных участников рынка с государственным участием.
  • Возможность компании привлекать инвестиции и обслуживать взятые обязательства.
  • Рост политической напряжённости и введение западных санкций.
  • Жёсткое регулирование отрасли со стороны государственных надзорных органов и ЦБ.
  • Падение рентабельности и замедление темпов роста операционных и финансовых показателей.

__

Чтобы купить акции этой или любой другой понравившейся компании, откройте брокерский счёт в «Открытие Брокер». Это можно сделать не выходя из дома — просто заполните необходимые формы, и уже сегодня вы получите доступ к торгам. Присоединяйтесь к нашей команде!

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

Обзор компанийМихаил БолдовЧастный инвестор, автор блога о финансах
и инвестициях

#компании

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяВТБ (группа компаний)«Сбербанк России»«Газпром нефть»«Московский кредитный банк»«Банк «Санкт-Петербург»Как купить акции «Тинькофф»Больше интересных материалов

Биография основателя

Основатель банка Тинькофф Олег Тиньков родился 25 декабря 1967 года в поселке Полысаево Кемеровской области. Предки Олега имели дворянские корни, хотя родители были простыми рабочими: мама – швея, отец – шахтер. После окончания школы Олег тоже начал работать на шахте, но склонность к занятиям коммерцией проявлялась уже с детства.

До армии Олег занимался спекуляцией, а демобилизовавшись, поступил в Ленинградский горный институт. Здесь будущий владелец банка продолжил заниматься фарцовкой, но уже в более широком масштабе, закупая за границей и перепродавая на родине бытовую технику, офисную технику, газовые баллончики, пистолеты.

Ранние годы Олега Тинькова
Ранние годы Олега Тинькова

Бросив институт на третьем курсе, Олег занялся предпринимательством. Олег был создателем сети магазинов бытовой техники «Техношок», потом с головой ушел в музыкальный бизнес. Его знали как основателя компании производства замороженных полуфабрикатов, владельца сети ресторанов, заводов «Дарья». Потом он начал производство пива «Тинькофф».

В 2001 году бизнесмен перебрался в США, окончил бизнес-школу в Калифорнии и в 2006 году вернулся в Россию, продал свои главные активы и приобрел Химмашбанк, на основе которого, инвестировав около $70 млн, создал банк Тинькофф.

Как Олег Тиньков заработал первый капитал

В детстве Олег увлекался велоспортом и даже дорос до мастера спорта, но дальше не пошел, зато потом он активно поддерживал этот вид спорта, создав профессиональную велокоманду, ставшую основой для российской команды «Катюша». Женат на своей сокурснице, эстонке Рине Валентиновне Восман. Воспитал троих детей – дочь Дарью и сыновей Павла и Романа.

Тинькофф банк государственный или коммерческий

Эта компания чисто коммерческий продукт, который ведет легальную деятельность не только в России, но и за рубежом. Основные данные по лицензиям и информированию населения:

Основная информация Информационные ссылки на соцсети
Основной государственный регистрационный номер: 1027739642281 от 28.11.2002 года. Уставный капитал: 6772000000 рублей. Генеральная лицензия предоставлена 24.03.2015 года на осуществление банковских операций и открытие вкладов http://www.moneytalk.ru

https://ok.ru/tinkoffbank

Tweets by tinkoff_bank

https://vk.com/tinkoffbank

https://www.facebook.com/tinkoffbank

https://www.instagram.com/tinkoffbank

https://www.kupivkredit.ru

Пользователи могут узнавать достоверную информацию о банке через социальные сети: Одноклассники, Инстаграм, Фейсбук, Триттер, ВКонтакте и др.

Валютный кризис и смена названия

Кризис 2014 года привел к просадке акций на фоне общих негативных ожиданий, но своевременно принятые меры в управлении и кредитной политике, а также развитие собственной службы взыскания, позволили банку увеличить объем кредитного портфеля на 12,8% и нарастить объем вкладов. В марте этого же года банк стал объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Благодаря данным службы безопасности банка в ноябре хакера задержали.

Купить рекламу

Отключить

С начала 2015 года «ТКС» сменил название на АО «Тинькофф банк». Олег Тиньков объяснил, что считает новое название проще и лаконичнее, лучше отражающее концепцию.

Сколько лет Тинькофф банку

На 2020 год банку исполнилось 26 лет, но на территории России эта компания работает только 14 лет. С каждым годом бизнес развивается и находит новые ниши. Сейчас, спустя несколько десятилетий эта фирма предлагает несколько экосервисов и сотрудничает с самыми корпорациями.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?Да78.39%Нет21.61%Показать результатыПроголосовало: 2286

Новые горизонты

2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:

  • выпущена первая кобрендовая карта банка совместно с Google с кэшбеком за покупки в Google Play;
  • внедрена опция бесконтактной оплаты по NFC;
  • запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
  • под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
  • запущен онлайн-банк для предпринимателей;
  • создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
  • открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».

Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей (в 22 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года). В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.

В октябре 2017 года было объявлено о инвестициях в Cloudpayments (55%, оставшуюся часть акций банк выкупит в 2019 года). Сервис представлял собой многопрофильный центр для обработки интернет-платежей в системах Visa, MasterCard и «Мир», а также предоставляющий услуги онлайн-кассы. Олег Тиньков объявил о дальнейших намерениях банка инвестировать в стартапы, позволяя им сохранять свободу действия.

В 2018 году Банк России выдал Тинькофф Банку лицензию профучастника рынка. Что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.

IPO и $1 млрд убытка

Развитая технологическая платформа сыграла большую роль в проведении IPO на лондонской бирже в октябре 2013 года. Стоимость акций «ТКС» перед торгами была оценена с мультипликатором в 6 собственных капиталов. Олегу Тинькову удалось добиться нестандартно высокой для банков оценки, свойственной IT-компаниям, когда расчеты основываются не на капитале бизнеса, а на прогнозируемой прибыли. Успешное IPO увеличило состояние Тинькова до 1,4 млрд долларов, благодаря чему предприниматель оказался на 1210 месте в мировом списке Forbes. Его доля акций «ТКС» составляла 50,9%.

В ноябре 2013 года «ТКС» получил удар, обваливший стоимость акций на 26,86%. В Госдуме были предложены поправки к закону «О потребительском кредитовании». Их можно было трактовать как запрет на дистанционную выдачу банковских карт, что полностью противоречило концепции банка.

В тот же день было объявлено о технической ошибке в тексте, из-за которой смысл поправок был неверно истолкован. Однако за короткий промежуток времени банк понес убытки в размере 1 млрд долларов. Некоторые эксперты заявляли о заказном и диверсионном характере происшествия, целенаправленно рассчитанного на обвал котировок банка.

Благотворительность

С именем Олега Тинькова связаны не только скандалы – он активно занимается благотворительностью. Владелец крупнейшего онлайн-банка запустил социальный сервис «Кэшбэк во благо», призванный популяризировать благотворительность в России. Теперь каждый клиент «Тинькофф» может перевести свой кэшбек в пользу какого-либо благотворительного фонда.

Тиньков о болезни и благотворительности

В феврале 2021 года Тиньков открыл фонд донорства стволовых клеток, выделив на него $200 миллионов. Он планирует построить гематологические центры в самых удаленных уголках России. Вот что об этом говорит сам бизнесмен:

Моя первая задача – создать регистр стволовых клеток в России, чтобы все ВЫ – молодые и здоровые в нем были, и чтобы ВЫ потом спасали жизни людей, своих близких и незнакомых, по всему миру…. Все мои мысли сейчас о нашем Фонде. У меня 4 миллиарда долларов, мне не важно, будет у меня 5 или 6, или 2 – это все цифры на Форбс. Важно, а что останется после меня?

Полина Абдулова
Полина АбдуловаредакторРедакция УзнайВсё.ру
Обнаружив ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+EnterПодпишитесь на нас!Яндекс.ДзенTelegramЯндекс.НовостиВконтакте

Источники

  • https://journal.open-broker.ru/visit-card/gruppa-kompanij-tinkoff/
  • https://brobank.ru/komu-prinadlezhit-tinkoff-bank/
  • https://business-mama.ru/finansy/tinkoff-bank/
  • https://uznayvse.ru/company/tinkoff.html
  • https://vc.ru/finance/420682-kratkaya-istoriya-tinkoff-banka
  • https://VseZaimyOnline.ru/banks/tinkoff
  • https://bankstoday.net/last-articles/ot-rassylki-kart-po-pochte-do-tseloj-ekosistemy-istoriya-sozdaniya-i-razvitiya-tinkoff-banka

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка