Отсрочка платежа: что это, зачем она нужна, условия предоставления, плюсы и минусы, образец заявления

Содержание
  1. Что такое отсрочка платежа
  2. Ограничения по суммам кредитов
  3. Подготовка к визиту в банк
  4. Как взять отсрочку по кредиту
  5. Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)
  6. Вы говорите, что банкам не выгодно дефолтить заемщика, почему?
  7. Как получить отсрочку по кредиту
  8. Причины отсрочки по кредиту
  9. Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту
  10. Как снизить долговую нагрузку без кредитных каникул
  11. Кому дают отсрочку по кредиту
  12. Отсрочка в связи с пандемией. Условия по 106-ФЗ.
  13. FAQ
  14. Что делать с кредитом, если сократили на работе?
  15. Каков максимальный размер ипотечного кредита для кредитных каникул?
  16. Какие послабления введены в условиях пандемии?
  17. Порядок получения отсрочки по кредиту
  18. Что дает отсрочка?
  19. Что делать, если сумма кредита выше и под закон о кредитных каникулах кредит не попадает?
  20. Как банк может отсрочить кредит
  21. Документами, подтверждающими наличие уважительных причин
  22. Заявление на кредитные каникулы
  23. Виды кредитных каникул
  24. Основания для отсрочки по кредиту
  25. Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону
  26. Плюсы и минусы льготного периода
  27. Порядок оформления
  28. Если долг уже просрочен
  29. Отсрочка по программе банка

Что такое отсрочка платежа

Отсрочка по кредиту (льготный период, кредитные каникулы) – это возможность не производить платежи по кредиту. Мера носит временный характер. На время льготного периода размер платежа не меняется. После каникул сумма начисленных процентов, как правило, увеличивается.

Основными критериями предоставления банковских каникул являются:

  • отсутствие длительных просрочек;
  • хорошая кредитная история;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие уважительных причин, подтвержденных документально.

Банк имеет право отказать плательщику, даже при наличии всех условий, указанных выше. Отсрочка — это желание банка, а не его обязанность.

Ограничения по суммам кредитов

Важное условие предоставления отсрочки в 2022 году — максимально возможные суммы кредитов, прописанные в законе. Они зависят от типа кредитного продукта. И обратите внимание, что речь о выданной изначально сумме, а не об остаточном долге.

По каким кредитам можно получить отсрочку с марта 2022 года:

  • кредиты наличными лимитом до 300000 рублей;
  • автокредиты, обеспеченные залогом, — до 750000;
  • кредитные карты — до 100000 рублей;
  • ипотека — до 6 млн в Москве, до 4 млн в МО, ДФО и СПб, до 3 млн в ином случае.

Если ваш кредит по сумме соответствует условиям, вы можете обратиться за отсрочкой по ФЗ-106. Если начальный лимит больше, тогда рассмотрите программу реструктуризации самого банка. Они есть у всех, сейчас банки более лояльны и идут навстречу заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Как взять отсрочку по кредиту

Для того чтобы получить отсрочку платежей, нужно обратиться в банк-кредитор с заявлением. Способы подачи такого заявления можно уточнить в кредитном договоре. Это может быть почта, электронный документооборот, личный кабинет на сайте или личное присутствие в отделении банка. Также в кредитном договоре уточняется дата, которая считается датой получения заявления. В течение 5 рабочих дней кредитор обязан рассмотреть просьбу клиента и принять решение. Если заявление подается в соответствии с законом 106-ФЗ (снижение доходов, связанное с пандемией), то в нем нужно обязательно сослаться на этот закон.

К заявлению требуется приложить документы, подтверждающие снижение доходов:

  • Справку 2-НДФЛ;
  • Больничный лист;
  • Свидетельство о признании заемщика безработным.

Дополнительно банк может затребовать иные документы.

После рассмотрения и принятия положительного решения, необходимо будет подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об изменении графика платежей.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ 

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

  1. Копия кредитного договора.
  2. Решение суда о выплате алиментов.
  3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____                                                   Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Вы говорите, что банкам не выгодно дефолтить заемщика, почему?

Даже в случае с ипотекой, где есть твердый залог, банку это не сулит ничего хорошего. Объясню немного механику. Вы выходите в просрочку, банк тут же должен начислить резервы по этому кредиту. Это тут же уменьшает капитал банка и ухудшает норматив остаточности, растет просрочка на балансе, и это все видят. При дефолте заемщика банк будет вынужден обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге, потом реализовывать его. А это история на несколько лет, особенно сейчас, когда все суды будут завалены. Да и банк это не агентство недвижимости или застройщик, недвижимость для него – непрофильный актив, он не очень любит и умеет этим заниматься. И все это время у банка будут сформированы резервы по этому кредиту. А теперь представьте, если этих кредитов будут сотни тысяч. Да, через пару лет, банк, наверное, сможет взыскать залог, выселить оттуда жильцов и реализовать его. И, наверное, даже стоимость реализации сможет превысить долги заемщиков. Но эти два года банк не переживет, его просто разорвет от резервов. Поэтому массовые дефолты банку невыгодны.

А с другой стороны, если банк проведет реструктуризацию, он все равно будет получать какой-то платеж, пускай меньше, но это лучше, чем ничего. И согласно послаблениям от ЦБ, он сможет не досоздавать резервы по таким судам. Это позволит ему хоть как-то пройти кризис.

Как получить отсрочку по кредиту

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Причины отсрочки по кредиту

Банковские каникулы предоставляются при наличии уважительных причин, подтвержденных документально. 

К обстоятельствам, заслуживающим внимания, относятся:

  • рождение ребенка, обусловившее ухудшение материально положения гражданина;
  • временная невозможность плательщика выполнять свою трудовую функцию;
  • потеря кормильца;
  • увольнение с работы в связи с сокращением штата;
  • продолжительное заболевание, вызвавшее незапланированные траты;
  • обстоятельства, признанные чрезвычайными (например, стихийные бедствия);
  • дорожно-транспортное происшествие, в которое попал плательщик.

Льготный период по ипотеке предоставляется, если:

  • заемщик не допускал просрочки платежей по договору;
  • сумма ипотеки составляет не более 15 миллионов рублей;
  • существуют доказанные уважительные причины;
  • ипотечная жилая площадь – единственная для плательщика и членов его семьи.

Банковские каникулы оформляются документально. До подписания бумаг очень важно изучить все условия, предложенные заемщику. 

На практике чаще всего обнаруживаются «подводные камни»:

  • необходимость уплаты комиссионного сбора;
  • увеличение ставки по кредиту;
  • невозможность досрочного закрытия договора.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

  1. Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
  2. Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Как снизить долговую нагрузку без кредитных каникул

Если заемщик не хочет оформлять каникулы и планирует снизить нагрузку на свой бюджет на весь срок кредитования, то возможны следующие варианты:

1.      Рефинансирование. Получение нового кредита для погашения ранее взятого. Новый кредитор может установить ставку ниже, срок дольше и за счет этого ежемесячный платеж может уменьшиться на несколько десятков процентов. Этот способ позволяет как отсрочить платеж по кредиту, так и снизить общую сумму переплаты.

2.      Реструктуризация. Это изменение условий договора в сторону улучшения для клиента. Банк-кредитор может снизить ставку, продлить срок или изменить график платежей (правда, по кредитам физическим лицам такая схема применяется редко).

Главным требованием для этих операций является оплата не менее 3 платежей с начала действия договора, положительная кредитная история по договору и отсутствие текущей просрочки.

Кому дают отсрочку по кредиту

Предоставление отсрочки — право компании, а не обязанность. Поэтому решение выносят индивидуально в каждом конкретном случае. Рассчитывать на отложенный платёж могут физические или юридические лица, у которых есть причины:

  • временное исчезновение источника дохода;
  • переезд в другой город;
  • беременность и роды;
  • потеря кормильца;
  • возникли материальные трудности в силу независящих от клиента обстоятельств;
  • потребность в деньгах при  длительном лечении;
  • иные причины.

Для подтверждения оснований для отсрочки по займу клиент представляет документы и справки. Так, если потеряна работа, нужны бумаги о постановке на учёт в центре занятости.

Отсрочка в связи с пандемией. Условия по 106-ФЗ.

В связи с тяжелой ситуацией на рынке труда и большим ростом безработицы в результате пандемии и карантинных мероприятий, правительство России внесло правки в закон «О Центральном банке Российской Федерации». В соответствии с законом 106-ФЗ предоставляются меры поддержки в период падения доходов из-за пандемии при выполнении следующих условий:

  1. Доходы заемщика (или совокупный уровень дохода, если есть созаемщик) упали на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. То есть необходимо будет предоставить справку 2-НДФЛ за истекший год и за 2020 год.
  2. Заявление о предоставлении кредитных каникул поступило в банк-кредитор не позднее 30 сентября 2020.
  3. Кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года и по нему нет льготного периода (например, по кредитной карте).
  4. По кредитному договору нет действующей просрочки.
  5. Ранее по кредиту не применялись отсрочки и реструктуризации.
  6. Сумма договора не превышает:
  • 600 000 рублей для целевых ссуд на приобретение автотранспорта;
  • 2 000 000,00 рублей по ипотечным кредитам для регионов России, кроме ДФО;
  • 3 000 000,00 рублей для ипотечных ссуд на приобретение жилья в ДФО и Санкт-Петербурге;
  • 4 500 000,00 рублей по ипотечным кредитам для приобретения жилья в Москве;
  • 250 000,00 рублей по нецелевым потребительским ссудам;
  • 100 000,00 рублей по кредитным пластиковым картам.

Заемщик может сам выбрать период действия льгот, причем дата начала такого периода может устанавливаться с даты за 2 недели до подачи заявления о предоставлении каникул. Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев. В течение этого периода предоставление новых траншей по кредитам и использование кредитных карт не допускается. Срок кредита продлевается на срок льготного периода, а размер платежей остается тем же.

FAQ

Что делать с кредитом, если сократили на работе?

Ссуду можно реструктурировать. Для этого необязательно сообщать в банк о сокращении. Если КИ положительная, то банк скорее всего пойдет навстречу. Также можно обратиться за предоставлением кредитных каникул.

Каков максимальный размер ипотечного кредита для кредитных каникул?

Для Москвы – 4,5 млн.рублей; для ДФО и Санкт-Петербурга – 3,0 млн.рублей; для остальных регионов – 2,0 млн.рублей.

Какие послабления введены в условиях пандемии?

Можно взять кредитные каникулы с полной отсрочкой платежей на период до 6 месяцев. При этом срок кредита продлевается на период льготы, а вот сумма платежа остается той же.

Порядок получения отсрочки по кредиту

   Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

  1.  Здесь возможно несколько варианта действий:   Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации. Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности.
  2. Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде. Затем банк рассматривает ваше заявление, как правило, это осуществляется не быстро, и впоследствии выносит решение о предоставлении отсрочки либо об отказе ее предоставления. 

       Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует. Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

    Что дает отсрочка?

    У заемщика появляется возможность снизить, либо приостановить платежи на срок до шести месяцев. Срок и вариант отсрочки выбирает сам заемщик. Однако стоит также упомянуть, что отсрочка не бесплатная. Проценты по кредиту все равно начисляются, пусть немного и в меньшем объеме, но после окончания отсрочки заемщик должен будет их погасить. По большому счету, просто происходит перекладывание проблем заемщика на потом. Через полгода он должен будет вернуться к погашению кредита еще и с повышенным платежом.

    Что делать, если сумма кредита выше и под закон о кредитных каникулах кредит не попадает?

    Во-первых, по ипотеке есть еще один закон, об ипотечных каникулах от 2019 года. Там сумма выше, не более 15 миллионов рублей. Требования примерно такие же, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию, а потеря части дохода как раз таковой является. И жильё, на которое взят кредит, должно являться единственным. Поэтому вы можете сослаться на этот закон, если сумма по ипотеке выше.

    Во-вторых, банк в принципе не заинтересован выносить вас на просрочку, если у вас возникли сложности с погашением кредита. Поэтому если вы добросовестный заемщик и у вас возникли финансовые трудности, банк, скорее всего, проведет вам реструктуризацию. Например, в 2015 году, когда еще не было никаких законов и указаний ЦБ, в моем предыдущем банке было реструктурировано более половины валютного ипотечного портфеля. Банк понимал, что оказался в одной лодке с заемщиками, и выплывать нужно вместе. В ход шли любые инструменты: отсрочки, снижение ставок и так далее. По автокредитам, потребительским кредитам и рублевой ипотеке банк также оказывал помощь заемщикам, которые лишились дохода.

    Как банк может отсрочить кредит

    Заемщик, желающий оформить льготный период, должен заполнить типовое заявление. В нем обычно указываются следующие сведения:

    • личные данные плательщика;
    • размер долга по договору;
    • срок, о котором просит гражданин;
    • причины, обусловившие необходимость предоставления льготного периода;
    • срок действующего договора с банком;
    • статус гражданина и место его работы.

    Документами, подтверждающими наличие уважительных причин

    • медицинское заключение;
    • свидетельство о рождении ребенка;
    • трудовая книжка или справка с биржи труда;
    • приказ об увольнении сотрудника в связи с сокращением численности штата;
    • заключение экспертов по дорожно-транспортному происшествию;
    • свидетельство о потере кормильца;
    • справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение дохода.

    После рассмотрения заявления, банк выноси решение. Срок и условия предоставления льготного периода устанавливаются кредитной организацией.

    Заявление на кредитные каникулы

    Образец заявления на отсрочку платежа

    Виды кредитных каникул

    Способы отсрочки платежей банком представлены в таблице:

    Вид

    Описание

    По телу кредита

    Выплачиваются только проценты по договору. Сумма переплаты увеличивается.

    По процентам

    Вносятся платежи по телу займа без процентов. Уменьшается размер переплаты.

    Полная

    Денежные средства, направленные на погашение основного долга и процентов, не вносятся. Обычно предоставляется на срок до 3-х месяцев.

    Банковские каникулы считаются способом реструктуризации. Они отображаются в кредитной истории заемщика, однако не сказываются на его репутации. То есть добросовестный плательщик в дальнейшем может взять заем в другом банке.

    Основания для отсрочки по кредиту

       Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

       Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

       Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса. Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д., призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально!

    Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону

    В марте 2022 года граждане получили возможность оформить отсрочку по кредиту на законных основаниях. Подобная мера уже предпринималась правительством в 2020 году, когда много граждане серьезно пострадали из-за ограничений, связанных с пандемией.

    В 2022 году было принято решение возобновить государственную программу по предоставлению заемщикам отсрочки. Но это актуально только для тех граждан, чей уровень дохода снизился на 30% и более.

    Основные моменты об отсрочке по кредиту в 2022 году по закону:

    • заявление принимаются до 30 сентября 2022 года;
    • период остановки платежей — до 6 месяцев, точный срок с шагом в месяц выбирает сам заемщик;
    • документально доказало, что доход заемщика сократился на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2021 год;
    • на текущий момент по кредиту не действуют другие каникулы или реструктуризация;
    • есть ограничения по суммам кредитов.

    Если заемщик и кредит соответствуют нормам закона, банк не может отказать в отсрочке.

    Плюсы и минусы льготного периода

    Единственная положительная сторона банковских каникул – возможность временно не выплачивать кредит банку. 

    Отрицательными моментами являются:

    • продление срока кредитования;
    • увеличение суммы процентов, так как обычно они продолжают начисляться;
    • иногда – комиссия за соглашение дополнительного соглашения;
    • увеличение суммы платежей по окончании срока.

    Чаще всего на льготный период могут рассчитывать заемщики, доход которых упал на 30% и более. На практике отсрочка предоставляется, если плательщик на время утратил доход (например, в случае длительной болезни). Банки не всегда идут заемщику навстречу. Они имеют право отказать ему, а затем требовать долг по суду.

    Кредитная организация с большей вероятностью оформит льготный период, если заемщик предоставит все документы, подтверждающие снижение его платежеспособности. Будет оцениваться кредитная история гражданина, а также длительность срока кредитования.

    Анастасия Кривельская-Ершова

    Анастасия Кривельская-Ершова
    Главный редактор,

    Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

    Порядок оформления

    Для начала необходимо обратиться в банк по любым каналам и узнать, есть ли в банке своя программа реструктуризации или каникул, что она собой представляет. При первичном консультировании со специалистом он уже сможет сказать, реально ли вам рассчитывать на помощь банка.

    Специалист расскажет, какие документы необходимо предоставить. После банк несколько дней рассматривает ситуацию и выносит решение. Чаще всего это частичная отсрочка по кредиту, при которой клиент освобождается только от уплаты основного долга.

    Если же банк решит, что уровень платежеспособности заемщика позволяет ему справляться с долговыми обязательствам, он может принять отрицательное решение. В этом случае отсрочка или иная помощь — это инициатива банка, он правомочен принимать любые решения.

    Если долг уже просрочен

    Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

    Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

    Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

    Автор: Ирина Русанова

    Отсрочка по программе банка

    Если ваш кредит не подходит под условия отсрочки по закону, тогда можно воспользоваться собственной программой банка. Он изучит ситуацию, и если заемщик действительно утратил прежний уровень платежеспособности, предоставит помощь в виде полной или частичной отсрочки.

    Например, если рассмотреть собственную программу отсрочек по кредиту Сбербанка в 2022 году, он указывает на следующий перечень причин для обращения:

    • потеря работы;
    • снижение уровня заработной платы;
    • повреждение или утрата ценного имущества, например, недвижимости при взрыве, стихийном бедствии;
    • снижение общего уровня дохода семьи, например, если супруг умер, если в семье появились дети, кто-то получил инвалидность, уволен и пр.;
    • рождение ребенка, уход в декретный отпуск;
    • призыв в армию;
    • утрата трудоспособности;
    • заемщик — обманутый дольщик;
    • заемщик проживает в регионе, в котором объявлен режим ЧС.

    Банк может рассмотреть и другую ситуацию, это примерный перечень. Но важно, чтобы все слова подтверждались документально, только тогда банк может одобрить помощь в виде отсрочки или реструктуризации.

    Сейчас банки стараются помогать заемщикам, попавшим в непростое положение: получить помощь проще, чем раньше. Банкам проблемные обязательства не нужны, им проще протянуть руку помощи, чем после заниматься взысканием и судами.

    Источники

    • https://Unicom24.ru/articles/otsrochka-platezha
    • https://brobank.ru/otsrochka-po-kreditu-2022/
    • https://finansy.name/otsrochka-platezha-v-banke/
    • https://meta.ru/help/mozhno-li-otsrochit-platezh-po-kreditu
    • https://nsovetnik.ru/kredity_i_dolgi/otsrochka_platezha_po_kreditu_kak_ee_poluchit_obrazec/
    • https://bankstoday.net/last-articles/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-ili-ipoteke-iz-za-koronavirusa-na-blizhajshie-2-3-mesyatsa-sovety-ot-bankira
    • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/kak-otsrochit-kredit-mehanizm-i-osobennosti-platezhej-500
    • https://katsaylidi.ru/article/otsrochka-po-kreditu

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка