Особенности банкротства при судебной задолженности в 2022

Содержание
  1. Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд
  2. 2. Последствия банкротства
  3. 4. Списание долгов без банкротства физических лиц
  4. Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей
  5. Стоит ли надеяться на кредитную амнистию
  6. Варианты списания задолженности
  7. Прощение долга
  8. Пропуск сроков
  9. Банкротство
  10. Как люди избавляются от задолженностей
  11. Кредитные каникулы
  12. Реструктуризация и рефинансирование
  13. Банкротство
  14. Как оформить банкротство физического лица по кредитам
  15. В каких случаях применяется
  16. Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
  17. Как узнать списан ли долг по кредиту
  18. Как законно списать долги по кредитам: 5 способов
  19. Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?
  20. Другие препятствия для упрощенного банкротства
  21. Юридическая помощь при списании долгов
  22. Ознакомиться с ценами на списание долгов через банкротство
  23. Причины отказа при списании долгов
  24. Почему внесудебное банкротство не будет простым
  25. Сколько в России потенциальных банкротов

Можно ли списать судебную задолженность при банкротстве через арбитражный суд

Да, можно. В судебном банкротстве списываются долги, которые образовались на дату введения процедуры реализации имущества. Не важно, были ли суды по всем долгам, по одному из кредитов, или не было вообще.

  • В суд подают граждане, когда долг превышает 300 тысяч рублей. Такой минимум в законе не прописан, но учитывая расходы на процедуру, сами банкротные юристы признают, что с этой суммой задолженностей уже есть экономический смысл инициировать процедуру.
  • Второе требование — неплатежеспособность. Должник не может закрыть хотя бы 10% задолженностей в течение месяца. И если продать его имущество (кроме квартиры или дома, где он живет), закрыть все долги полностью тоже не получится.

Если банки, МФО, другие взыскатели обращались в суд, об этом нужно представить копии документов, приложить постановления приставов. Это нужно арбитражному судье для проверки долгов, если кредиторы подадут заявления в реестр.

Но часто бывает, что один банк уже просудил задолженность, другой продал долг коллекторам, а третий все еще заваливает гражданина требованиями и претензиями. В этом случае суд спишет все кредиты: и те, по которым есть судебные решения или постановления приставов, и те, по которым никаких судов не было. И даже если вы платили вовремя — остаток кредита все равно обнуляется.

Узнайте срок и стоимость банкротства под ключ

2. Последствия банкротства

По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы:

1Последствия, наступающие после введения процедуры банкротства2Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства1 группа

Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:

01

Задолженность замораживается.

Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.

02

Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.

Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

Есть нюанс.

Суд может ввести запрет на выезд из страны на протяжении всей процедуры банкротства. Но на практике в отношении обычных должников это ограничение суды почти не применяют. «Обычный должник» — это человек, долги которого составляют от 300 тысяч до 3 млн рублей.

03

Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства.

Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.

04

Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий.

Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.

Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.

С юридического на понятный язык:

Не хотите вникать в юридические тонкости?
Просто позвоните нам!

Наши юристы подробно и понятно ответят
на Ваши вопросы. Мы умеем переводить
с юридического на человеческий!

Оставить заявку

2 группа

Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства:

01

Освобождение гражданина от долговых обязательств.

02

В течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП (если проходили банкротство в качестве физического лица).

03

В течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом.

04

В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица)

05

В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.

06

В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом.

07

В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Чтобы лучше разобраться в процедуре банкротства, прочитайте нашу статью

Читать—

4. Списание долгов без банкротства физических лиц

А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?

Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.

Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.

Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.

Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности. Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.


Для нормального законопослушного человека способ так себе, прямо скажем. Ведь обычно люди хотят списать долги именно для того, чтобы спокойно открыто жить. Пользуясь всеми возможностями современного общества.

Или еще вариант – списание долгов судебными приставами. Суть такова. Если у должника нет имущества и денег на счетах, то судебные приставы могут закрыть исполнительное производство за невозможностью взыскания. Но юридически это не будет означать, что его долги списаны! Кредитор в течение 3 лет может обратиться к приставам повторно для взыскания долга.

И так пока кредитору не надоест. Приставы могут объявить должника в розыск.

Сработает этот способ только в том случае, если кредитор в течение 3 лет повторно не обратится к приставам. А должнику-уклонисту будет обеспечена «интересная» жизнь – с регулярными звонками коллекторов и визитами судебных приставов. Ну, или старый способ: скрываться от приставов.

В общем, вариант подходит для «юридически несуществующих» людей – тех, у кого нет никакого официального дохода, имущества и денег на счетах. Тоже так себе жизнь, если вдуматься.

Все способы такого рода – авантюра или прямое мошенничество.

Главный недостаток таких способов избавления от долгов – их ненадежность. То есть юридически ни один из них не гарантирует избавления от долгов.

Списание долгов через банкротство – единственный способ, гарантирующий освобождение от долгов.

У него 3 достоинства:

Он законный;Списание долгов будет окончательным;Списание долгов будет гарантированным, если Вы подпадаете под требования закона.

Узнайте, подходит ли Вам процедура банкротства?

Пройти тест Оставить заявку


Кстати, есть и еще один довод в пользу банкротства. Ведь почему люди сомневаются, стоит ли затевать дело о банкротстве? Потому что это долго и связано с ограничениями.

Но все способы списать долги без банкротства – это тоже долго и тоже связано с ограничениями. Все те же минусы: невозможно совершать сделки, брать кредиты, законно заниматься предпринимательством. Даже деньги с карты на карту не перекинешь онлайн – денег то на счетах быть не должно! И все эти неудобства – без гарантий списания долгов.

А банкротство – законная процедура, к тому же одобряемая государством.

Банкротство физических лиц по российскому законодательству – это льгота для законопослушных граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию. Поэтому и судебная практика по банкротству для граждан благоприятна. По статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ в 98 % случаев по делам физических лиц суды выносят решения об освобождении от долгов по завершении процедуры банкротства.

Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей

Если ваши кредитные и иные долги суммарно находятся в рамках 50000-500000 рублей, вы можете пройти процедуру упрощенного банкротства через МФЦ. Это возможность бесплатно списать кредиты, по которым уже есть просрочки.

Но важный момент, который многие упускают из вида, — по этим долгам уже должен пройти суд, возбуждено исполнительное производство и оно закрыто приставом по причине невозможности взыскания. Обычно дело закрывается, если у должника нет средств и имущества для покрытия долгов.

Как провести упрощенное списание долгов:

  1. Дождаться, когда исполнительное производство будет прекращено приставом, закроется на основании п. 4 ч. 1 ст. 46. Если долгов несколько, ждите, когда все дела будут закрыты.
  2. Составляете опись долгов по установленной форме и посещаете удобное МФЦ, составляете заявление на упрощенное банкротство.
  3. Через 6 месяцев, если у заемщика не появился источник дохода и имущество, подлежащее изъятию в счет долгов, долги по кредитам обнуляются.

Более подробный материал о банкротстве через МФЦ →

Стоит ли надеяться на кредитную амнистию

Не стоит. Амнистия в настоящее время возможна только частично, в рамках процедуры банкротства, а она не всегда выгодна для самих заемщиков, ее проведение требует времени и денег. Проверять изменения и следить за законодательством нужно, это может помочь быстрее погасить кредиты, но надеяться на авось и прекращать выплаты точно не стоит. Сегодняшние возможности избавиться от задолженностей — отсрочки и банкротство — лучше использовать только в критических ситуациях, когда без крайних мер не обойтись. А если обстоятельства позволяют платить по кредиту, лучше оставаться ответственным. В крайнем случае можно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию: кредиторам выгоднее пойти заемщикам навстречу. Например, представители ЭОС всегда готовы помочь клиентам разработать индивидуальный гибкий график выплат. Если вы испытываете сложности, обратитесь к кредитору: возможно, проблему можно решить без радикальных мер.

Если у Вас
возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный
звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС
и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?Списание долгов через банкротство под ключот 9 670 руб./мес.(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Материал по темеЧто получает человек, который пройдет процедуру списания долгов? Свободу от кредитов, расписок, займов, штрафов и иных долгов. Есть ли минусы от банкротства и какие они.Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как люди избавляются от задолженностей

Люди надеются, что кредиты «сгорят» в 2021 году, потому что государство введет законопроект об амнистии. Но, скорее всего, речь будет идти о расширении уже существующих возможностей. Эти возможности — кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование имеющихся кредитов и, наконец, процедура банкротства: к ней прибегают в крайнем случае. Но ни один из этих способов не подразумевает полного списания задолженностей без необходимости что-то платить — их нельзя назвать амнистией.

Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту на период, пока человек не может платить. Такие программы есть у большинства банков и иных кредиторов, а в 2020 году государство реализовало программу официальных кредитных каникул для некоторых групп населения. Впрочем, для подтверждения отсрочки нужно было отвечать ряду критериев: просто так перестать платить нельзя. Обычно, если у человека хорошая кредитная история, раньше он не допускал просрочек и не сталкивался со штрафами, кредиторы идут ему навстречу в предоставлении кредитных каникул. Это способ для тех, кто столкнулся со временными трудностями и уверен, что решит их в течение короткого срока. Это не амнистия, не списание кредита: платить по обязательствам все равно придется, но с отсрочкой.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризацией называют изменение условий по кредиту, например, уменьшение месячной выплаты одновременно с увеличением срока. Это вариант для тех, кто знает: проблемы затянутся надолго, а платежеспособность упадет на многие месяцы. Рефинансирование же — возможность перекрыть один кредит другим, с более выгодными условиями. Предыдущие обязательства при этом гасятся в счет нового кредита. Рефинансированием пользуются и люди без просрочек, чтобы сделать выплаты выгоднее: сейчас ставки ниже, чем 10 лет назад, а условия мягче. Такие программы обычно предоставляет сам банк: стоит поговорить с кредитором о возможности реструктуризации или рефинансирования. Кстати, перекредитоваться можно и в другой кредитной организации, если она предлагает более выгодные условия.

Банкротство

Физическое лицо имеет право признать себя банкротом: это длительная юридическая процедура, которой пользуются, когда возможности выплатить всю задолженность нет. Во время банкротства на счета человека и на его возможность совершать сделки накладывают ограничения, а после процедуры он обязан сообщать о признании себя банкротом в течение 5 лет при обращении в банки за кредитами. На несколько лет теряется возможность занимать руководящие должности и быть учредителем в компаниях. Кредиты во время банкротства погашаются за счет:

  • имущества заемщика, кроме единственного жилья и нужных для жизни предметов;
  • реструктуризации под контролем государства, если у заемщика есть доходы.

Если ни того, ни другого у человека нет, часть задолженности спишут — это можно назвать частичной амнистией. Но процедура влечет за собой серьезные ограничения и траты — пользоваться ею выгодно далеко не всегда. Иные способы справиться с кредитом нередко оказываются проще и надежнее.

Стрелка
Рекомендуем: Как найти работу с хорошей зарплатой?Галочка

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Чтобы инициировать процедуру, должник должен составить заявление и подать его в арбитражный суд. К заявке прилагают:

  • дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
  • если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
  • если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
  • уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
  • договор займа, выписка с кредитного счета;
  • документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
  • если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
  • медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
  • сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
  • список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.

Перечень документов носит ознакомительный характер, суд на свое усмотрение вправе затребовать другие документы. Например, если вы в трехлетний период до подачи заявления продали квартиру или машину, судья должен изучить договор купли-продажи на законность.

В каких случаях применяется

Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.

Стрелка
Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?Галочка
Как люди избавляются от задолженностей

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
  • практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Как узнать списан ли долг по кредиту

Обычно после снятия долговых обязательств банк присылает должнику соответствующее уведомление по месту регистрации. Также, можно получить информацию из данных, внесенных в НДФЛ-2. Если займ списан, то налоговая потребует заплатить налог с имущественной выгоды.

В крайнем случае можно сделать запрос самому кредитору, и он обязан выдать выписку по кредитному счету, в которой содержится вся информация.

Как законно списать долги по кредитам: 5 способов

Избавиться от долгового ярма можно двумя путями:

  • заключив мирное соглашение;
  • по приговору арбитражного суда.

Первый вариант предполагает 3 способа:

  1. рефинансирование;
  2. реструктуризация;
  3. банки списывают долги по кредитам по истечению срока исковой давности.

Рефинансирование – оформление еще одного кредита на более выгодных условиях для покрытия первого. В чем выгода:

  • можно снизить размер ежемесячного взноса за счет продления общего срока займа;
  • предотвращение просрочки – не будут капать проценты, соответственно общая сумма долга не увеличивается.

Реструктуризация – одна из процедур, относящихся к финансовому оздоровлению. Предполагает пересмотр условий кредитования, разработку нового графика платежей, более лояльного.

Оба способа позволяют должнику сохранить имущество. Но они подходят только в том случае, если у гражданина есть достаточный постоянный доход, а жизненные трудности – временны и предвидится улучшение ситуации.

На законодательном уровне установлено через сколько лет списывают долги по кредитам банки в случае непогашения. Этот период составляет 3 года с момента последней выплаты по телу кредита или процентам. Но тут есть подводные камни, о которых нужно знать:

  1. По истечении 30 дней после последнего платежа начинает работать служба безопасности банка. Через 60 рабочих дней они могут подключить коллекторов. В этот же период заимодатель вправе подать исковое заявление о взыскании долгов, с даты регистрации – отсчет обнуляется.
  2. Если должник в этот период отвечает на звонок или уведомление от банковских работников или коллекторов, то отсчет срока давности обнуляется.
  3. Если дебитор скрывается от уплаты долгов, заимодатели обращаются к поручителям и родственникам.

Это крайне неприятный способ списания банком долгов по кредитам, если служба безопасности действует в рамках закона, то коллекторские агентства не брезгуют ничем – дело может дойти до угроз.

По решению суда избавиться от долговых обязательств можно 2 способами:

  1. путем реализации имущества;
  2. полное списание долга в результате признания физического лица банкротом.

Если кредитный договор оформлялся под залог квартиры, машины, земельного участка, то на имущество накладывается арест. Суд назначает процедуру реализации, в конкурсную массу включают залоговую недвижимость, предметы роскоши (украшения, техника, меха стоимостью свыше 100 тысяч) и другое движимое имущество, не относящееся к орудиям труда, единственной жилплощади или предметам первой необходимости.

В результате торгов, вырученную сумму распределяют между кредиторами в очередности согласно реестру требований. Все долги, которые не получается покрыть за счет конкурсной массы – списываются полностью.

Если у должника нет источника дохода, имущества или квартира является единственным жильем, тогда суд после присвоения статуса банкрота назначает списание задолженностей в полном объеме. Этот способ самый выгодный для должника, но тут потребуется работа специалиста, чтобы собрать достоверную, убедительную доказательную базу.

Что относится к судебной задолженности и подлежит 100% списанию?

Судебная задолженность — это долг, по которому есть судебный акт: приказ или решение и исполнительный лист. То есть вы должны не просто деньги по кредитному договору, а по решению суда. Суд подтверждает наличие задолженности. Далее решение рассылается должнику и взыскателю.

Но на этом дело не заканчивается. У взыскателя возникает право на обращение в ФССП — в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются приведением судебных решений в исполнение. Методы принуждения не должны выходить за рамки № 229-ФЗ.

Как судебные приставы заставляют платить? Методы стандартные:

  • арест банковских счетов и принудительное снятие денег в пользу взыскателя;
  • розыск имущества и его продажа;
  • вызов самого должника для беседы, розыск, штрафы за неисполнение требований пристава;
  • ограничение на выезд за границу;
  • временное лишение водительских прав на другие методы.

Любую задолженность можно сделать судебной. В суды обращаются и микрофинансовые организации, и коллекторские агентства, и управляющие компании, и физические лица. В частности, просуживают:

  • алименты;
  • просроченные кредиты и микрозаймы;
  • коммунальные платежи;
  • штрафы, налоги, сборы;
  • нанесение ущерба имуществу, здоровью или морального вреда.

По закону №127-ФЗ можно списать почти все задолженности. Но есть и исключение. Нельзя в банкротстве избавиться от таких видов долговых обязательств:

  • алименты;
  • компенсации за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц;
  • долги по субсидиарной ответственности;
  • невыплаченные компенсации и зарплаты работникам.

Все остальное в виде кредитов, микрозаймов, коммунальных платежей и других обязательств подлежит списанию. Избавиться от таких долгов можно и в судебном, и во внесудебном банкротстве.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Юридическая помощь при списании долгов

Для оперативного и качественного решения юридических вопросов обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы с большим
опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

click.png

Ознакомиться с ценами на списание долгов через банкротство

Подробнее об услуге

Часто задаваемые вопросы
Какими законными методами юридическая компания может избавить должника от долгов?

Юридическая компания может законно помочь Вам избавиться от долгов через процедуру
банкротства. Для того, чтобы стать банкротом необходимо проанализировать ситуацию и
сделать вывод, подходит ли Вам процедура банкротства.

Какие обязательства не могут быть погашены в ходе банкротства физического лица?

Суд не погашает текущие платежи должника, обязательства перед бывшими подчиненными,
платежи, связанные с личностью должника (возмещение ущерба, алименты и т.д.)

Как предотвратить банкротство физического лица как должника?

Избежать банкротства физического лица как должника поможет договоренность между
банкротом и банком, предоставляющему кредит.

Можно ли после банкротства взять кредит?

Оформление кредита после процедуры банкротства действительно возможно, но не во всех
кредитных учреждениях.

Можно ли списать сумму долга без банкротства, например, через расторжение кредитного
договора с банком?

Списать можно только безнадежную задолженность, но сначала нужно доказать, что она
является таковой. Для этого потребуется подать в арбитражный суд по месту своей
постоянной регистрации заявление о банкротстве.

Можно ли списать сумму долга без банкротства, например, через расторжение кредитного
договора с банком?

К сожалению, в законодательстве Российской Федерации такой возможности нет.
Расторжение кредитного договора возможно только при нарушении условий этого договора
кредитором.

При выдаче вам кредита, банк предоставляет вам денежную сумму.

Для того, чтобы списать полностью свои долги, вам необходимо будет прибегнуть к
процедуре банкротства физического лица.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу?

Для этого необходимо подать заявление в суд, если текущий долг выше 500 000 рублей.

Скажите, пожалуйста, если долги меньше 300 000 р., можно ли их списать? Арбитражный суд — он
платный?

Списать долги можно через банкротство. Арбитражный суд платный — за вознаграждение
управляющему нужно уплатить 10000 р+ госпошлина.

А бывают ли отказы в списании долгов?

Бывают. Отказ в списании долга суды мотивируют чаще всего недобросовестным поведением
должника.

Задать вопрос
Марина Васильева
Автор:

Марина Васильева

Ведущий юрист центра корпоративного права ГК «Бизнес-Гарант»

ВСЕ СТАТЬИ

Остались вопросы?

Поделиться

Читайте также другие статьи в нашем блоге.

Вместе с этой статьей читают

13.05.2022

Что такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долга: составление и утверждение плана, что учитывает суд при его…

Посмотреть

13.05.2022

Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

Взять кредит после банкротства: как влияет кредитная история, нужны ли поручители…

Посмотреть

13.05.2022

Заберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Заберут ли квартиру при банкротстве: какое жилье могут конфисковать если у должника…

Посмотреть

13.05.2022

Процедура банкротства физических лиц — плюсы и минусы

Судебная и упрощенная процедуры банкротства физических лиц – плюсы и минусы банкротства,…

Посмотреть

ГК «Бизнес Гарант», © 2005 — 2022
Центр корпоративного права в Самаре
и Тольятти

Политика конфиденциальности
Карта сайта
Регистрация фирм

  • Регистрация ООО
  • Регистрация ИП
  • Регистрация НКО
  • Регистрация АО
  • Регистрация АНО
  • Внесение изменений
  • Юридический адрес
  • Регистрация товарного знака
  • Перерегистрация ООО

Ликвидация фирм

  • Ликвидация ИП
  • Ликвидация ООО
    • Добровольная ликвидация

Банкротство

  • Банкротство юридических лиц
  • Банкротство физических лиц

Налоговый консалтинг

  • Сопровождение налоговых проверок
  • Подготовка и сопровождение на допрос в ИФНС
  • Налоговое планирование
  • Консультации налогового юриста
  • Судебное представительство по любым категориям налоговых дел в суде
  • Абонентское обслуживание

Юридический адрес
Дополнительные услуги

  • Тендеры
  • Планирование наследства
  • Наследование бизнеса
  • Другие услуги

Новости
О нас

  • Наши суды
  • Отзывы
  • Контакты
  • Полезная информация
    • Как ликвидировать ООО без деятельности
    • Какие отчёты сдавать при ликвидации ООО в 2021 году
    • Как закрыть АО (ЗАО, ПАО) в 2021 году?
    • Где узнать о ликвидации юридического лица
    • Как закрыть ООО без долгов: пошаговая инструкция
    • Лицензионный договор на товарный знак
    • Устав ООО с двумя учредителями в 2022 году
    • Регистрация ИП без госпошлины
    • Как получить лицензию на аптеку
    • Как закрыть обособленное подразделение
    • Присоединение ООО
    • Ликвидационная комиссия
    • Документы для участия в тендерах
    • Списание долгов через банкротство
    • Признание банкротства недействительным
    • Пошаговая инструкция по ликвидации ООО в 2021 году
    • Закрытие расчетного счета при ликвидации ООО
    • Проверка регистрации ООО и ИП
    • Перерегистрация ИП
    • Реализация залогового имущества при банкротстве
    • Оспаривание сделок должника при банкротстве
    • Арбитражный управляющий при банкротстве
    • Банкротства АО
    • Регистрация СНТ
    • Причины отказа в государственной регистрации юридического лица
    • Регистрация унитарного предприятия (УП)
    • Упрощенное банкротство через МФЦ в 2022 году
    • Ликвидационный баланс при ликвидации ООО
    • Регистрация обособленного подразделения
    • Последствия ликвидации ООО
    • Причины и основания для отказа в ликвидации ООО
    • В каких случаях ликвидацию могут оспорить
    • Мифы о банкротстве
    • Пошаговая инструкция по добровольной ликвидации ООО
    • Ликвидация бюджетного учреждения в 2021 году
    • Ликвидация фонда в 2021 году
    • Процедура банкротства физических лиц — плюсы и минусы
    • Заберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?
    • Дадут ли кредит после банкротства физического лица?
    • Что такое реструктуризация долгов гражданина при банкротстве
  • Скидки от наших партнеров
  • Стоимость услуг
  • Вопросы и ответы
  • Наши сотрудники
    • Марина Васильева
  • Новости

Самара, ул. Красноармейская, 72
+7 (846) 250-22-22
info@bg63.ru

Тольятти, ул. Юбилейная, 31И, оф. 301
+7 (8482) 201-000
info@bg63.ru

Причины отказа при списании долгов

Суд может оказать в списании долгов, если были предоставлены не все сведения или они были ложными. Долг не будет
списан, если были средства для погашения долга, но гражданин этого не делал, если имеется уголовная ответственность,
должник специально не трудоустраивался, скрывал свой доход или брал кредиты, которые заведомо не собирался гасить по
поддельным документам.

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Число личных банкротств россиян выросло на 70%

Финансы Фото:Сергей Коньков / ТАСС

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Сколько в России потенциальных банкротов

Читайте на РБК Pro
Pro
Отбросит на 10 лет назад? Как вести цифровизацию на фоне импортозамещения

Прогнозы

Pro Фото: Matthew Horwood / Getty Images
Как перестать бояться и полюбить инфляцию

Статьи

Pro Фото: Daniel Berehulak / Getty Images
«Бывший меня преследует»: как избавиться от навязчивого работодателя

Инструкции

Pro Фото: Scott Halleran / Getty Images
«Потеря нервов и времени»: хотят ли сотрудники быть начальниками — опрос

Исследования

Pro Фото: Shutterstock
Почему сложно оценивать гибкие навыки и как это сделать

Инструкции

Pro
Три полезных упражнения, которые помогут победить стеснительность

Инструкции

Pro Фото: Marivi Pazos / Unsplash
Как ухаживать за кожей после 35 лет: 5 важных правил

Инструкции

Pro Фото: Andreas Rentz / Getty Images
«Гулльклока» и «кварнвик» на $41,9 млрд: как IKEA научилась продавать

Статьи

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

В ЦБ предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан

Финансы Фото:Андрей Любимов / РБК

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Источники

  • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-pri-sudebnoj-zadolzhennosti/
  • https://favorit-consult.ru/article/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic/
  • https://brobank.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam/
  • https://oooeos.ru/customers/faq/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya/
  • https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov
  • https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kak-spisat-dolg-po-kreditu-zakonno/
  • https://www.rbc.ru/finances/01/09/2020/5f4d1df29a794771f980a4e1
  • https://jur.bg63.ru/o-nas/poleznaya-informacziya/spisanie-dolgov-cherez-bankrotstvo/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка