Можно ли взять кредит по копии паспорта?

Содержание
  1. Какие документы необходимы для получения кредита
  2. Почему МФО выдают кредиты онлайн без оригинала паспорта?
  3. Нотариально заверенная ксерокопия паспорта
  4. Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта
  5. Меры защиты
  6. Схемы обмана следующие:
  7. Как проверить наличие «фейкового» займа?
  8. Какими схемами пользуются злоумышленники?
  9. Могут ли оформить кредит по ксерокопии
  10. Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?
  11. Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы
  12. К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта
  13. Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?
  14. Как же тогда берут кредиты на чужие паспорта?
  15. Как можно защитить свои документы
  16. Что делать, если на вас оформили кредит?
  17. Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица
  18. Мифы и легенды о злых мошенниках
  19. Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома
  20. Другие махинации с паспортом
  21. Что делать, если вы узнали, что мошенники уже успели оформить кредит по копии паспорта на вас?
  22. Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?
  23. Как взять займ по копии паспорта
  24. Процесс оформления онлайн-займа
  25. Личные финансы
  26. Кто такие дропперы и почему не стоит этим…
  27. Финансовое насилие и накопительство: 7 видов…
  28. Отмывание денег: что используют мошенники
  29. Что делать если угрожают коллекторы?
  30. Не хватает денег? Пора попросить прибавку к…
  31. Финансовые настольные игры для друзей и детей
  32. Гиперинфляция: что это, причины, исторические…
  33. Россия 90-х годов: почему случился кризис?
  34. Если вы стали жертвой мошенников
  35. Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит
  36. Дополнительные меры проверки

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Читайте также: Как стать финансово грамотным? Первые шаги

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» – может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?

Почему МФО выдают кредиты онлайн без оригинала паспорта?

Кредит по копии паспорта не имеют никакого права выдавать ни банки, ни МФО, действующие на основании лицензии и значащиеся в реестре. За такие финансовые операции предусмотрена уголовная ответственность и наказание в виде штрафа и лишения свободы по статье мошенничество.

Однако сегодня существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить кредит только по паспорту, даже не выходя из дома. Как это происходит?

Заемщик подает заявку онлайн, указывает паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, на который кредитор должен перевести одобренный кредит. Для проверки и идентификации личности МФО достаточно выслать по электронной почте скан паспорта. Однако это не означает, что компания выдает кредит по копии паспорта.

Гарантией в этом случае выступает следующее требование: ФИО на копии паспорта и лицевой стороне карты, на которую оформляется кредит, должны совпадать. Именно поэтому нельзя оформить кредит через интернет на чужую карту.

А вот, если вы потеряли и паспорт и карту одновременно, стоит незамедлительно заблокировать пластик и подать заявление в полицию об утере документа. Это поможет доказать непричастность к кредиту, если всплывет, что мошенники, нашедшие документы, оформили его на вас.

Нотариально заверенная ксерокопия паспорта

Вопреки распространённым мифам, в России услугу по заверке паспорта гражданина РФ оказывают нотариусы (но не все). В своём письме №937 от 26.07.2006, отвечая на вопрос ФНС, ФНП разъяснило, что запрета в законодательстве на осуществление процедуры нет. Однако удостоверение паспорта – на усмотрение нотариусов, то есть заставить оказать услугу нельзя. Сервис востребован, потому что такие документы необходимы различным учреждениям.

Услуга обладает рядом нюансов:

  1. Потребуется личное присутствие с оригиналом паспорта (либо через уполномоченного представителя);
  2. Документ должен содержать все страницы, не иметь исправлений и каких-либо подозрений в подлинности;
  3. Заявителю потребуется оплатить госпошлину (сбор);
  4. Ксерокопируется каждый лист, полученный пакет сшивается, нумеруется и заверяется печатями и подписями;
  5. Итоговый результат сопровождается выпиской (ФИО, дата и место рождения, выдачи паспорта, реквизиты документа).

Полученный пакет используется для различных нужд:

  • регистрация в качестве ИП или внесение изменений в реестр;
  • соискание кредита в банке;
  • удалённое оформление учётной записи в персонифицированной платёжной системе;
  • совершение юридически значимых действий (отчуждение недвижимости, обращение к риэлтору, подготовка к медицинской операции в другой стране);
  • удостоверение личности (если оригинал, к примеру, находится в консульском центре на оформлении визы).

В таком случае, нотариально заверенная копия паспорта – это гарантия того, что человек уже был проверен. Но есть один нюанс: документ на момент совершения действия должен быть действительным. И хотя многие считают, что «срок годности» ксерокопии не ограничен, это не так. Он прерывается вместе с действительностью паспорта, подлежащего замене.

Важно! Принимать ксерокопию паспорта вместо оригинала – право, а не обязанность представителей учреждений и организаций. Если согласно административному регламенту следует представить подлинник, придётся подчиниться требованию.

Пример прейскуранта нотариуса. Источник: not-akimov.ru

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

  • Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
  • Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
  • Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Меры защиты

Однако не стоит впадать в панику, потому что микрофинансовые организации предусмотрели несколько важных мер защиты, которые позволяют свести к минимуму риск получения микрозайма по чужим паспортным данным.

Во-первых, многие МФО требуют от клиента при заполнении заявки прикреплять к анкете фото паспорта. На снимке должен быть, как документ, так и владелец документа. Компании хотят убедиться в том, что заемщик действительно является тем, за кого себя выдает.

Во-вторых, существует метод проверки по кредитной истории. Если, предположим, злоумышленник, фотографируясь с паспортом, сумел изменить свою внешность так, чтобы походить на фото в паспорте, то в случае с проверкой по кредитной истории ему будет гораздо сложнее ввести кредитора в заблуждение.

Суть метода в том, чтобы при заполнении заявки задать клиенту 3-5 вопросов относительно того, какие кредиты, на какую сумму он оформлял в прошлом, как их выплачивал. Настоящий владелец паспорта без труда сможет ответить на эти вопросы. МФО сравнит его ответы с данными из кредитной истории и убедится в достоверности данных. А вот лицо, которое пыталось использовать в корыстных целях чужую копию паспорта, вряд ли сможет предоставить здесь верные ответы.

В – третьих, компании используют метод проверки по банковской карте. Даже, если заемщик не собирается получать деньги на банковскую карту, предпочитая, например, такие способы, как заем на Киви, ему все равно придется прикрепить в личном кабинете данные своей карты, поскольку она является дополнительным элементом проверки.

Для прохождения этой проверки нужно иметь на карте, как минимум 10-30 рублей. Получив согласие заемщика, компания замораживает на карте некую сумму в пределах данного остатка. Гражданину нужно верно указать сумму заморозки. Предполагается, что настоящему собственнику карты будет достаточно легко это сделать, поскольку ему на телефон придет SMS c уведомлением о заморозке. Либо он самостоятельно может узнать сумму блокировки, заглянув в свой кабинет в системе интернет-банкинга.

Гражданин, который завладел чужими паспортными данными, вряд ли одновременно завладеет еще банковской картой пострадавшего, а также его мобильным телефоном, на который будут приходить SMS. Соответственно, и проверку ему не пройти.

При этом злоумышленник не сможет прикрепить в личном кабинете на сайте МФО другую банковскую карту, поскольку ФИО заемщика по паспорту и ФИО, пробитые на банковской карте, должны совпадать.

Схемы обмана следующие:

Мошенник может вступить в преступный сговор с сотрудником банка. Не исключена и организованная преступная группа, которая может состоять из сотрудника, оформляющего документы, кассира и специалиста из службы безопасности.

Недобросовестный сотрудник банка может оформить на заемщика большую сумму, чем он просил, или добавить дополнительный кредитный продукт без его ведома и забрать деньги себе. Да, такое происходит крайне редко, но происходит, поэтому стоит очень внимательно читать документы и проверять свою кредитную историю.

Отдельной строкой стоит оформление займов онлайн. МФО последние годы предоставляют услугу оформление займа через интернет и перечисление денег на карту. В этом случае достаточно скана паспорта. Согласитесь, нет ничего проще получить деньги таким способом, если у вас есть скан чужого паспорта.

Когда раскрываются мошеннические схемы с поддельными
документами, участникам приходится нести уголовную ответственность. Это
карается заключением на срок до 2 лет лишения свободы или штрафом в несколько
сотен тысяч рублей. Но потерпевшим в такой истории от этого не легче, ведь, как
правило, таких мошенников найти достаточно сложно. Да и человек еще долго не
сможет доверять банковской системе и людям вообще. Поэтому советуем
застраховать себя от таких ситуаций заранее.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа. Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Ещё один мошеннический путь – предоставление паспорта без обращения в офис банка. Тут вариантов очень много. Один из них такой: преступник на площадке вроде Avito выставляет что-либо на продажу. При обращении потенциального покупателя требует предоплату. Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого. В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Мошенник

Могут ли оформить кредит по ксерокопии

В результате можно сделать вывод, что копии для получения займа недостаточно. Теоретически в этом может помочь лишь кредитный инспектор, который может нарушить банковские инструкции. Однако вряд ли вы найдете специалиста, который рискнет своей должностью и репутацией. А ведь дело может дойти даже до уголовной ответственности (максимальное наказание – тюремное заключение до 10 лет).
Так что не стоит бояться оставлять копии в государственных и коммерческих организации. Посторонние люди не смогут оформить на них ссуду.к содержанию ↑

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы

  1. Сговор злоумышленника с сотрудниками банка. Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
  2. Превышение полномочий специалистом кредитной организации. Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.

Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

  • преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
  • кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
  • обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

  • после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
  • когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
  • ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
  • подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

Сотрудник банка

Алгоритм действий:

  1. Найдите и обратитесь в ближайшее Бюро кредитных историй. Запросите там выписку с подробными сведениями о том, когда и в каком учреждении были оформлены займы – и сколько.
  2. Посетите банковскую компанию или МФО, где был оформлен кредит. Обозначьте свою проблему и уведомите ответственного за решение таких проблем сотрудника о своём намерении разобраться с фактом мошенничества.
  3. Потребуйте предоставить Вам кредитные документы. Нужны все бумаги, какие компания выдала мошенникам. Если заявка подавалась в режиме онлайн, постарайтесь выяснить IP-адрес. Если имело место личное посещение преступником офиса, добейтесь изучения видеозаписей с камер наблюдения.
  4. Составьте и подайте претензию. Делается это в письменном виде. Важно указать в документе факт нарушения банком или МФО законодательства (рекомендуется сразу описать, какие именно законы были нарушены). Также следует дать сведения насчёт того, где находился сам гражданин в момент, когда на его имя брали кредит (с доказательствами). Позже все эти данные могут потребоваться в суде.
  5. Обратитесь в полицию. Подайте заявление по вопросу мошенничества – к нему приложите все уже собранные документы.
  6. Обратитесь в судебную инстанцию. Если полиция сможет задержать жулика, считайте, что Вам повезло. Обычно же мошеннически оформленный займ остаётся нераскрытым делом. Тогда и подаётся иск в суд на кредитно-финансовое учреждение. Требуйте аннулирования соглашения и соответствующих обязательств. Приложите все собранные бумаги, в т.ч. – из полиции. Как правило, суд при наличии достаточных аргументов принимает сторону пострадавшего

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Суд

Как же тогда берут кредиты на чужие паспорта?

Наличие ответственности не пугает заядлых мошенников: иногда они все равно ухитряются каким-то образом взять кредит по ксерокопии паспорта.

Существует несколько мошеннических схем:

  1. Злоумышленники в сговоре с сотрудниками банка, а именно с кассиром, службой безопасности и с тем, кто принимает документы. В этом случае оформление по копии возможно, главное заранее договориться с представителями банка. Такие схемы не теряют своей актуальности, ежегодно на мошенничестве ловят как сотрудников крупных банков, так и микрофинансовых организаций. Заемщик и его «коллеги» подлежат суду и уголовной ответственности.
  2. Схема с кредитом в микрофинансовых организациях. Некоторые сервисы предлагают оформить кредит онлайн — для этого злоумышленник фотографирует чужой паспорт, берет с него ксерокопию и отправляет ее кредитору через интернет. Не нужно иди в банк и предъявлять документы лично, подписывать кредитный договор. Деньги поступают мошеннику в этот же день на банковскую карту. Хотя суммы и небольшие (до 30 000 рублей), такой поступок расценивается как мошенничество и квалифицируется по соответствующей статье уголовного кодекса РФ.

Как можно защитить свои документы

При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:

  1. Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
  2. По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
  3. Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
  4. Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
  5. Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год – бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали здесь.

Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали – не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.

В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

  • кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
  • сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
  • руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
  • кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Читайте также: «Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях»

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы под 0% Получить карту МИР бесплатно! Работа курьером до 5000₽ в день!

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

  • Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.
  • Кроме копии, ничего у него нет, а про то, где оригинал, он заготовил легенду «На обмене в паспортном столе».
  • Вальяжной походкой подойдя к менеджеру, заявитель представляется и сообщает цель визита. Менеджер кивает и просит документы.

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кредит без отказа Кредит с просрочками Срочно по паспорту Займы под 0% Получить карту МИР бесплатно! Работа курьером до 5000₽ в день!

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

  1. Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.
  2. Потому что, если документ на обмене – старые данные недействительны. Это два.
  3. Банки не выдаю деньги по недействительным документам. Это три.
  4. И они прекрасно знают уловки «манимейкеров», потому что уже не один такой случай происходил. Это четыре.

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.

Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные пункты договора:

  • График платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома.
  • Способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк.
  • Фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка.
  • Дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.

Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.

При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самая удачная подделка будет разоблачена специалистами-графологами. К ним можно обратиться самостоятельно или попросить суд о назначении такой проверки.

На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.

Другие махинации с паспортом

Раз мы уже установили, что на вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта законным способом, ответ будет отрицательным, попробуем узнать, какие еще мошеннические схемы могут быть использованы против вас. Итак, не столь давно был распространен такой способ: махинатор, используя чужой паспорт, находил человека, внешне схожего с фото оригинала документа, и отправлял его за банковским займом. Сегодня этот метод уже не так актуален. Ведь выявить подлог несложно, а риски попасть за решетку достаточно высоки.

Современные инновационные предложения по оформлению кредитов позволяют мошенникам действовать намного активнее

Правда, последняя банковская услуга, которая только появилась на рынке, может привести к резкому увеличению противоправных действий. Сегодня появилась возможность экспресс-оформления займа у банковского терминала. Для сверки личности потребуется лишь приложить фото, вклеенное в паспорт к установленной в банкомат камере. Учитывая, что качественно выполненная копия паспорта может ничем не отличаться от его оригинала, этот метод позволяет проведение махинаций в огромных масштабах. Причем правоохранительные органы, да и внутренняя служба безопасности банка не может дать четкого ответа, как получится противостоять подобным действиям.

Что делать, если вы узнали, что мошенники уже успели оформить кредит по копии паспорта на вас?

Оставить панику и переживания. Ничего такого по сути не произошло, закон на вашей стороне.

Будьте вежливы и последовательны, ведь люди вокруг вам не враги и могут помочь если вы будете сотрудничать. Во время всех действий не ругайтесь, демонстрируйте непричастность и будьте открыты.

Перед тем, как действовать, еще раз выдохните и вспомните о том, все ли кредиты вы закрыли, не может ли где-то быть просрочки.

Если вы уверены, что кредит не брали и с вас требуют чужой долг, начинайте действовать:

1. Запросите свою кредитную историю и уточните, сколько кредитов на вас взяли мошенники.

2. Обратитесь в кредитную организацию, которая выдала кредит. Записывайте все общение с банком на диктофон и делайте скриншоты всех переписок.

3. Узнайте обстоятельства, при которых получены деньги, какие документы были предоставлены. Запросите все документы, связанные с кредитом или кредитами.

4. Напишите объяснения и претензию, предоставьте их сотруднику банка. Приложите к ним документы, которые могут подтвердить ваше местонахождение в другом месте в это время. Если все это у вас взять откажутся, обязательно направьте их письмом с уведомлением о получении. Банк должен провести внутреннюю проверку.

5. Будет здорово, если вы сможете истребовать у банка видеозапись со дня, когда по их мнению вы оформили кредит. Если на ваше имя взят займ через интернет, требуйте компанию установить, с какого IP был отправлен запрос. Это может быть возможно, если у МФО современный сайт и настроена аналитика.

6. Напишите заявление в полицию о факте мошенничества. Виновных скорее всего не найдут, но факт вашего обращения в правоохранительные органы будет играть в вашу пользу при судебном разбирательстве.

7. Обратитесь в суд с целью признания договора недействительным и исключении записи из вашей кредитной истории. Сразу подайте ходатайство об истребовании судом видеозаписи со дня, когда был взят кредит.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Займы по паспорту →

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

  1. Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
  2. Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

МФО проверяют данные, которые клиент вводит в форму онлайн-заявки

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Личные финансы

Кто такие дропперы и

Кто такие дропперы и почему не стоит этим…

15 июня 2022, 15:58Финансовое насилие и

Финансовое насилие и накопительство: 7 видов…

10 июня 2022, 11:47Отмывание денег: что

Отмывание денег: что используют мошенники

6 июня 2022, 14:18Что делать если угрожают

Что делать если угрожают коллекторы?

6 мая 2022, 07:08Не хватает денег? Пора

Не хватает денег? Пора попросить прибавку к…

4 мая 2022, 15:51Финансовые настольные

Финансовые настольные игры для друзей и детей

18 апреля 2022, 11:03Гиперинфляция: что это,

Гиперинфляция: что это, причины, исторические…

15 марта 2022, 10:38Россия 90-х годов:

Россия 90-х годов: почему случился кризис?

10 марта 2022, 14:26Если МФО исключена из

Если вы стали жертвой мошенников

Такая ситуация может возникнуть у каждого, поэтому стоит быть готовым к ней. Многие люди совершают ошибку: под давлением работников МФО, коллекторских фирм (если им было передано дело) они отдают всю сумму. Это неверный шаг. Тем самым вы подтвердите, что деньги были взяты вами, а ситуация может повториться.

В первую очередь необходимо уяснить для себя, что сумму вы не брали, поэтому отдавать ничего не нужно. Если преступники смогли взять кредит по ксерокопии паспорта, обратитесь за помощью.

Украли паспорт: что делать, чтобы не взяли кредит

При обнаружении отсутствия удостоверяющего личность документа следует немедленно пойти в полицию с заявлением о пропаже. Сделать это нужно обязательно, даже если паспорт не украден, а просто потерян.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Копию обращения с отметкой сотрудника нужно взять себе и хранить как минимум 5 лет. Если в дальнейшем обнаружится, что мошенники все-таки оформили обманом кредитный договор, то это заявление будет доказательством вашей непричастности к этой сделке.

Обязательно проверьте, чтобы на сайте ФМС статус вашего паспорта сменился на “недействительный” или “числится в розыске”. Вероятность оформить кредит по данным такого документа минимизируется — при попытке мошенника заключить договор банковское программное обеспечение должно уведомить сотрудника о возможных проблемах с паспортом обратившегося.

Важно! Если выяснится, что на вас без согласия оформили кредит, то не скрывайтесь от банка. До вынесения судом решения об аннулировании сделки все обязательства по договору лежат на вас.

В такой ситуации как можно быстрее обращайтесь не только в полицию, но и в банк с просьбой посодействовать в разрешении вопроса. Как правило, кредитные организации оказывают посильное содействие.

К сожалению, мошенники редко оформляют кредитный договор только в одном банке. Если обнаружится, что документ был использован для получения заемных денег, то этот займ скорее всего будет не единственным.

Дополнительные меры проверки

Конечно, МФО не обходятся только такими мерами защиты. Они ежечасно укрепляют свою оборону, чтобы всегда противостоять набегам злоумышленников. Следить за поведением заемщика компании начинают еще на этапе, когда он только приступает к оформлению заявки. Они обращают внимание на то, как клиент знакомится с условиями кредитования, как выбирает сумму, срок.

Если в ходе заполнения анкеты гражданин перебирает разные варианты ответов, запинается на простых вопросах, вставляет скопированную информацию в поля анкеты, то система сочтет такие действия подозрительными.

Многие МФО просят заемщиков указывать СНИЛС. Это уникальный номер лицевого счета, который принадлежит только одному человеку. Даже, если злоумышленник получит доступ к паспортным данным гражданина, он вряд ли узнает его СНИЛС. При этом указать любой набор цифр не получится, поскольку там существует особый алгоритм формирования. Системы МФО могут отличить корректный номер от выдуманного.

Дополнительно МФО проверяют номер телефона заемщика. Благодаря сотрудничеству с мобильными операторами могут проверить, как долго гражданин пользуется этим номером, какие номера применялись на данной модели телефона ранее и т.д.

Источники

  • https://investfuture.ru/edu/articles/mozhno-li-oformit-kredit-po-kopii-pasporta
  • https://www.oceanbank.ru/mogut-li-moshenniki-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta/
  • https://bankstoday.net/last-articles/imeet-li-yuridicheskuyu-silu-kserokopiya-pasporta-v-chem-raznitsa-mezhdu-prostoj-i-zaverennoj-kopiej
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/
  • https://zaimrussia.ru/articles/kredit-po-kopii-pasporta-vozmozhno-li
  • https://atimex.net/mogut-li-na-vas-oformit-kredit-po-kopii-pasporta/
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/chto-pomeshaet-aferistam-vzyat-kredit-na-vashe-imya-ili-otobrat-nedvizhimost/
  • https://FininRu.com/kredit/vzyat-po-kserokopii-pasporta
  • https://sbank-gid.ru/971-mozhno-li-po-kserokopii-pasporta-oformit-kredit.html
  • https://kapital.expert/banks/loans/shemy-bankovskogo-moshennichestva.html
  • https://kreditorpro.ru/kak-mozhno-vzyat-kredit-po-kserokopii-chuzhogo-pasporta/
  • https://media.halvacard.ru/finance/kak-oformlyautsya-kredity-na-cheloveka/
  • https://kredit.temaretik.com/1217983982777141501/mogut-li-oformit-kredit-po-kserokopii-pasporta/
  • https://brobank.ru/vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta/
  • https://Bizneslab.com/zaym-po-kopii-pasporta/
  • https://kredit-ka.com/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta-drugogo-cheloveka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка