Можно ли оформить рассрочку без официального трудоустройства в 2022

Содержание
  1. На что смотрят в банке при выдаче ссуд
  2. Как оформить товар в рассрочку
  3. Условия оформления рассрочки
  4. Рассрочка лицам без работы и доходов
  5. Что будет при нарушении условий рассрочки
  6. В каком банке можно получить кредит без официального трудоустройства, справок и поручителей
  7. Тинькофф Банк
  8. Альфа-Банк
  9. Газпромбанк
  10. УБРиР
  11. РГС Банк
  12. СКБ-банк
  13. МТС Банк
  14. Ренессанс Кредит
  15. Банк Пойдём
  16. Экспобанк
  17. Можно ли взять рассрочку без официальной работы
  18. Плюсы рассрочки
  19. Минусы покупок в рассрочку
  20. Другие предложения по кредитам
  21. Размер кредитного лимита карты рассрочки для безработного
  22. Карты рассрочки: есть ли выгода
  23. Делаем выводы
  24. Погашение
  25. Зачем нужны карты рассрочки
  26. Альтернативы кредитам для официально нетрудоустроенных заемщиков
  27. ТОП-10 займов работающим неофициально
  28. MoneyMan
  29. Е заем
  30. LIME займ
  31. Займер
  32. МигКредит
  33. еКапуста
  34. Creditter
  35. OneClickMoney
  36. Joymoney
  37. Банки, выдающие карты рассрочки лицам без официальной работы
  38. Документы:
  39. Плюсы и минусы рассрочки

На что смотрят в банке при выдаче ссуд

Перед тем как одобрить кредит, банк проверяет каждого потенциального заемщика, заполнившего анкету, на соответствие своим требованиям (оценивает платежеспособность лица и его надежность). Для этих целей кредитная организация проверяет документы потенциального заемщика и сведения о его личности:

  • образование;
  • наличие судимости;
  • информацию о месте работы и имеющемся имуществе.

Также банк в обязательном порядке проверяет кредитную историю клиента, которая имеет большое значение. Поэтому не зря наиболее сознательные граждане так берегут свою «финансовую честь» и стараются ее не запятнать ни при каких условиях.

Кроме проверки вышеперечисленного, банк также смотрит, есть ли у клиента имущество, которое можно расценивать, как обеспечение кредита. Его наличие значительно повышает шансы получить одобрение на крупные суммы.

В анкете на кредитование, как правило, необходимо указывать место работы. В целях оценки платежеспособности потенциального заемщика банк проверяет:

  1. Каков размер заработной платы заявителя?
  2. Действительно ли человек работает на указанном в анкете месте?
  3. Что за компания указана, как место работы — что из себя представляет сам работодатель?

Порой заемщик считает, что указанных в анкете выдуманных из головы данных и цифр достаточно для банка. Но нет. Банк изучает все сведения, которые указывает заемщик в первоначальной анкете.

Для этого кредитная организация требует предоставить официальную справку 2-НДФЛ, где отражаются сведения о работодателе и реальном официальном доходе. 2-НДФЛ формируется в бухгалтерии или через налоговую.

Помимо этого, банк может запросить информацию и у самого работодателя и даже побеседовать с ним. Поэтому в таких вопросах лучше не пытаться ничего скрыть и выдать за действительность то, что ей не соответствует.

Очевидно, что с таким набором критериев получить заемные средства может далеко не каждый — особенно в случае, когда официального заработка нет или потенциальный клиент не соответствует другим требованиям кредитора.

Однако все это не лишает человека возможности оформить рассрочку на покупку.

Узнайте вашу кредитную историю
через наших юристов

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Условия оформления рассрочки

Рассрочка — это оплата товаров, работ или услуг путем возврата их полной стоимости по частям.

С рассрочкой дела обстоят куда проще. Для ее оформления чаще всего заемщику необходим только паспорт. Поэтому те, кому сложно взять кредит в виду необходимости подтверждения доходов, плохой кредитной истории и так далее — могут попробовать получить рассрочку.

Существует два способа оформления покупки в рассрочку:

  1. Рассрочка через банк.

    Человек оформляет рассрочку в банке, но через посредника — продавца товаров и услуг (на которые, собственно, рассрочка и нужна). Посредник состоит с банком в договорных отношениях, что позволяет покупателю получить рассрочку.

    Так, можно прийти в магазин техники, выбрать, например, робот-пылесос, подать заявку на рассрочку в самом магазине, дождаться ответа банка и получить своего электронного помощника в уборке, за которого не нужно вносить полную сумму сразу.

  2. Рассрочка от самой организации, продающей товары, оказывающей услуги и выполняющей работы.

    Если сама организация готова взять на себя предоставление клиентам рассрочки, то покупка услуги или товара будет финансироваться непосредственно ею, и долг будет выплачиваться не банку, а самой организации.

    Например, клиент хочет получить новенький телефон в рассрочку здесь и сейчас — магазин может дать возможность приобрести его без привлечения банка, если оказывает услугу рассрочки самостоятельно.

ГК РФ Статья 489. Оплата товара в рассрочку

  1. Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку

    Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.

  1. Когда покупатель не производит в установленный договором срок очередной платеж за проданный в рассрочку и переданный ему товар, продавец вправе, если иное не предусмотрено договором, отказаться от исполнения договора и потребовать возврата проданного товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от покупателя, превышает половину цены товара.

«Гражданский кодекс РФ (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ

Читать полностью

Источник

Рассрочка лицам без работы и доходов

Безработным гражданам, которые не могут подтвердить заработок, карта рассрочки если и будет оформлена, то только с минимальным лимитом.

При принятии решения о выдаче продукта и установке лимита карты банк ориентируется на:

  • возраст клиента;
  • социальное положение заемщика;
  • качество кредитной истории, запрос в БКИ поступает в любом случае;
  • информацию о сумме ежемесячного дохода;
  • другие сведения, указанные в заявке.

Анализ этой информации дает кредитору возможность составить портрет будущего заемщика, выяснить степень его благонадежности и платежеспособности.

Как видите, покупку в рассрочку, если нет официальной работы, оформить можно, если иметь соответствующую карточку банка.

Как потом возвращать недостающую сумму, решать самому держателю карточки.

Лицам, не имеющим официальной работы, но работающим без оформления или удаленно, карта поможет приобрести дорогую вещь в кредит, и потом постепенно расплатиться за нее, в определенный срок.

Заемщик без постоянного заработка, даже при получении карты рассрочки, должен задуматься, как откуда он будет брать деньги для возврата долга. Не имея постоянного заработка, это делать будет проблематично.


Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

  1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
  2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

В каком банке можно получить кредит без официального трудоустройства, справок и поручителей

Банки практически всегда предъявляют заемщикам требование по поводу наличия работы и минимального стажа на текущем месте. Даже если справки при этом не нужны, специалисты кредитной организации могут проверить информацию из анкеты. Например, позвонив по контактам указанной организации-работодателя.

Если официального трудоустройства нет, нужно указывать максимум дополнительных данных. Скоринг банков учитывает семейное положение, наличие автомобиля и загранпаспорта, могут изучаться аккаунты в социальных сетях и т.п.

Приоритет имеет смысл отдавать тому банку, в котором открыта ваша основная дебетовая карта. Кредитное учреждение видит оборот по карте и понимает приблизительный уровень вашего неофициального заработка. Этого может быть вполне достаточно.

Мы выбрали банки с наиболее лояльным к отсутствию официальной работы скорингом. Именно сюда имеет смысл обращаться в первую очередь тем заемщикам, которые работают неофициально.

Банк Сумма Ставка Срок
Тинькофф Банк от 50 000 до 2 000 000 руб. от 8,9% до 25,9% годовых от 1 года до 3 лет
Альфа-Банк от 50 000 до 7 500 000 руб. от 5,5% до 20,99% годовых от 1 года до 5 лет
Газпромбанк  от 100 000 до 5 000 000 руб. от 5,5% до 15,9% годовых от 13 месяцев до 7 лет
УБРиР от 50 000 до 5 000 000 руб. от 4,9% до 21,4% годовых от 3 до 10 лет
РГС Банк от 50 000 до 3 000 000 руб. от 7,9% до 20,8% годовых от 13 месяцев до 5 лет
СКБ-банк от 51 000 до 1 550 000 руб. от 6,1% до 21,9% годовых от 1 года до 5 лет
МТС Банк от 20 000 до 5 000 000 руб. от 5,9% до 28% годовых от 1 года до 5 лет
Ренессанс Кредит от 30 000 до 1 000 000 руб. от 5,5% до 23,1% годовых от 2 до 5 лет
Банк Пойдём от 100 000 до 275 000 руб. от 5.55% до 28% годовых 13 месяцев
Экспобанк от 50 000 до 2 000 000 руб. от 7,9% до 24% годовых от 1 года до 5 лет

Тинькофф Банк

Тинькофф - все онлайн

  • Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Срок — от 1 года до 3 лет

В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.

Для получения денег используется дебетовая карта банка. Если у клиента ее нет, курьер доставит карту с зачисленной на баланс суммой кредита. На весь срок действия кредитного договора карта остается бесплатной, опасаться комиссий за ее обслуживание не нужно.

Оформить кредит в Тинькофф Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк

  • Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 7 500 000 руб.
  • Возраст — от 21 года
  • Срок — от 1 года до 5 лет

Еще один предельно лояльный к заемщикам частный банк. Формальное требование по непрерывному трудовому стажу от 3 месяцев здесь есть, но для получения денег достаточно от 10 000 рублей постоянного ежемесячного дохода.

Документы, подтверждающие место работы и доход, нужны только для кредитов на сумму более 300 000 рублей. Если запрашивается меньшая сумма, достаточно паспорта и второго документа типа СНИЛС, водительского удостоверения или даже дебетовой карты другого банка.

Оформить кредит в Альфа-Банк

Газпромбанк

Газпромбанк - для тех, у кого хорошая кредитная история

  • Ставка — от 5,5% до 15,9% годовых
  • Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
  • Возраст — от 20 до 70 лет
  • Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Формально этот банк также требует, чтобы заемщик имел постоянное место работы со стажем не менее 3 месяцев, а также общий трудовой стаж от года. Однако политика Газпромбанка в последние месяцы стало предельно лояльной — при подаче заявки на кредит через сайт банка документ о доходах не нужен, если сумма кредита не превышает солидный 1 миллион рублей.

Впрочем, стоит иметь в виду — банк в любом случае оставляет за собой право требовать справку о доходах, если скоринговую систему что-то смущает в заполненной клиентом анкете. Поэтому для беспроблемного получения денег важно, чтобы у вас была отличная кредитная история, косвенное подтверждение достаточного уровня жизни и т.д. Постарайтесь предоставить банку максимум данных о себе, чтобы получить одобрение по заявке.

Оформить кредит в Газпромбанк

УБРиР

УБРиР - одобряются почти все заявки

  • Ставка — от 4,9% до 21,4% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
  • Возраст — от 19 до 75 лет
  • Срок — от 3 до 10 лет

Кредит наличными в “Уральском банке реконструкции и развития” без подтверждения доходов и трудоустройства можно получить, если запрашиваемая сумма не превышает 700 000 рублей. Стоит обратить внимание — минимальный процент при этом будет увеличен до 12,1% годовых — ощутимо выше, чем стандартный минимум в 4,9% в год. Но это — обычная практика банков, просто не все кредитные организации прямо указывают процент для тех, кто не может подтвердить доход справками.

Окончательные условия УБРиР с точки зрения максимально доступной суммы и срока кредита зависят от региона обращения — наилучшие условия получат заемщики из регионов Урала и соседних областей.

Банк работает с индивидуальными предпринимателями, работающими на различных системах налогообложения. От них принимаются соответствующие декларации и другие документы.

Оформить кредит в УБРиР

РГС Банк

Росгосстрах

  • Ставка — от 7,9% до 20,8% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
  • Возраст — от 21 года до 70 лет
  • Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Для получения кредита до 500 000 рублей в Росгосстрах Банке потребуется только паспорт и второй дополнительный документ (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение). Документальное подтверждение дохода и занятости обязательно только для более крупных кредитов.

При этом требование о самом наличии работы, а также необходимость предоставить рабочий телефон или второй мобильный номер сохраняются. Исключение — неработающие пенсионеры.

Оформить кредит в Росгосстрах

СКБ-банк

СКБ-банк - даже если у вас плохая кредитная история

  • Ставка — от 6,1% до 21,9% годовых
  • Сумма — от 51 000 до 1 550 000 руб.
  • Возраст — от 23 до 70 лет
  • Срок — от 1 года до 5 лет

Кредиты в СКБ-банк выдаются только по паспорту, но мужчинам младше 27 лет стоит обратить внимание — им потребуется второй документ, военный билет.

Это финансовое учреждение стимулирует своих клиентов кредитоваться онлайн. За самостоятельное оформление заявки на сайте положена небольшая премия — более низкая ставка по кредиту. Снижение ставки составляет 1% годовых, что очень неплохо.

Индивидуальные предприниматели также кредитуются, но для них максимальная сумма кредита в СКБ-банке — 1,1 млн руб.

Оформить кредит в СКБ-банк

МТС Банк

МТС - быстрые кредиты рядом с домом

  • Ставка — от 5,9% до 28% годовых
  • Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
  • Возраст — от 20 лет
  • Срок — от 1 года до 5 лет

Для МТС Банка важно, чтобы у заемщика был постоянный доход. Что является его источником — для кредитной организации вторично. Хотя банк и оставляет за собой право затребовать справку о доходах по собственной форме или другие подтверждающие документы.

Вероятность такого запроса растет с суммой, которую желает получить в кредит клиент. Для небольших сумм справки практически никогда не нужны.

Оформить кредит в МТС Банк

Ренессанс Кредит

Ренессанс - два документа и выгодные условия

  • Ставка — от 5,5% до 23,1% годовых
  • Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
  • Возраст — от 24 до 70 лет
  • Срок — от 2 до 5 лет

Как и у подавляющего большинства конкурентов, требование по наличию работы есть и в банке Ренессанс Кредит. Однако требование по минимальному ежемесячному доходы здесь очень лояльное — от 12 000 рублей для москвичей и от 8 000 рублей — для жителей всех прочих российских регионов.

Действующие клиенты банка могут оформить кредит в любом регионе, где представлено кредитное учреждение. Новые клиенты могут обращаться за деньгами только там, где проживают сами.

Оформить кредит в Ренессанс Кредит

Банк Пойдём

Банк Пойдём

  •  Ставка — от 5,55% до 28% годовых
  •  Сумма — от 100 000 до 275 000 руб.
  •  Возраст — от 22 до 75 лет
  •  Срок — 13 месяцев

Наиболее доступный тариф этого банка — “Смотри” — подразумевает кредитование на умеренную сумму от 100 000 до 275 000 рублей, чего достаточно большинству из тех, кто не имеет официального трудоустройства.

Процентная ставка по кредиту плавающая — в первые месяцы это 28% годовых, в последние — 5,5% годовых. Речь в большей степени идет о рекламном трюке банка. Рассчитывать нужно на 21,9% годовых — именно столько будет стоить кредит по итогам выплаты.

Оформить кредит в Банк Пойдём

Экспобанк

Экспобанк

  • Ставка — от 7,9% до 24% годовых
  • Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Возраст — от 21 года до 70 лет
  • Срок — от 1 года до 5 лет

В Экспобанке можно получить определенную сумму без подтверждения дохода и занятости справками. Какую именно — зависит от текущей долговой нагрузки. Если общая задолженность клиента перед банками (все текущие кредиты и новый займ в Экспобанке) не превышает 400 000 рублей, справки не потребуются.

Разумеется, при этом банк должны устраивать все прочие факторы, которые учитывает внутренний скоринг. Главные из них: кредитная история, отсутствие закредитованности, желательно также доказать свою платежеспособность.

Оформить кредит в Банк Экспобанк

Можно ли взять рассрочку без официальной работы

Ни для кого не секрет, что в 2022 году многие люди продолжают работать неофициально:

  • кто-то полностью не трудоспособен по различным причинам;
  • другие просто не хотят устраиваться по трудовой книжке, так как получают иной доход, обеспечивающий им жизнь;
  • а некоторым куда выгоднее вовсе не заключать договор с работодателем — и такое бывает.

Материал по темеКаждый покупатель стремится выбрать для себя наилучший товар. Как быть, если его потребности не соответствуют финансовым возможностям? Мы расскажем, что такое рассрочка, как она работает, и чем отличается от кредита.Как работает рассрочка и чем она отличается от кредита. Плюсы и минусы жизни «в рассрочку»

При этом, если раньше понятие «доход» вело к прямой ассоциации с «белой» заработной платой, оформляемой через бухгалтерию со всеми отчислениями в фонды и налоговую, то сейчас все больше людей стараются зарабатывать альтернативными путями.

Многие не ограничиваются поступлениями два раза в месяц в виде авансового платежа и заработной платы, но и получают выплаты по ценным бумагам, имеют доход хоть от маленького, но своего бизнеса, от сдаваемой в аренду квартиры и так далее.

Сейчас уже не так актуальна логическая цепочка «нет официальной работы — нет средств к существованию».

Поэтому «официальность» работы необходима больше для упрощения процедуры проверки доходов, получаемых лицом, если так складываются обстоятельства, а также для уверенности банка в том, что доход и впредь будет постоянным и достаточным для регулярных расчетов.

В случае, если подтверждение поступающей оплаты труда все же потребуется при рассрочке (что бывает не так часто; впрочем, неофициальные заработки тоже можно доказать, предоставив соответствующие выписки и справки).

Как было указано выше, при рассрочке чаще всего требуют только паспорт, из которого, конечно, нельзя узнать, трудоустроен ли потенциальный покупатель официально или нет.

Откажут ли в рассрочке, если работать не по трудовой?Законом не предусмотрен отказ в предоставлении рассрочки по причине отсутствия у лица официальной работы, поэтому шанс на одобрение рассрочки есть даже у безработных. Другое дело, если доходов нет вовсе.

Плюсы рассрочки

Помимо того, что процедура получения рассрочки куда более простая, чем одобрение кредита, в части того, что лицу не нужно подтверждать, что оно трудоустроено официально и получает «белый» доход, есть и другие ее плюсы:

  • Отсутствие процентов. Как правило при оформлении рассрочки нет процентной ставки, в то время как при кредите человек возвращает больше денежных средств, чем занимал.
  • Не нужна кипа бумажек, которая обязательно понадобится при оформлении кредита. Чаще всего достаточно лишь паспорта и иногда второго документа.
  • Быстрота процедуры. Получить положительный или отрицательный ответ можно уже через 15 минут.
  • Для получения рассрочки не нужны ни залог, ни поручители.

Минусы покупок в рассрочку

Разумеется, не все так гладко, как хотелось бы. Существуют и отрицательные моменты, которые стоит учитывать покупателям:

  • Необходимость внести первоначальный платеж. Иногда его размер доходит до 35% и даже выше. Совсем с пустыми карманами рассрочить покупку не получится.
  • Ценник товара, приобретаемого в рассрочку, нередко завышен — так магазин компенсирует свои финансовые отношения с банком-кредитором.
  • Порой приходится дополнительно оформлять страховку.
  • Возможны комиссии.
  • Как правило, срок рассрочки невелик в сравнении с кредитным договором: год-два, не больше.

В разных магазинах нюансы оформления рассрочки могут отличаться, но в целом условия схожи.

Другие предложения по кредитам

Размер кредитного лимита карты рассрочки для безработного

Афишировать факт отсутствия официальной работы не стоит. При заполнении заявки нужно указывать альтернативные источники доходов.

Претенденту, поставившему галочку напротив слова « безработный», сразу следует отказ. Для банка кандидаты на получение какого-либо продукта должны иметь работу изначально.

Слово «безработный» означает для кредитора « без постоянного источника» доходов. Таких клиентов банки не кредитуют.

Кредитный лимит карты банк устанавливает, исходя из предоставленных заемщиком документов, подтверждающих доход. Это необязательно должна быть справка формы 2-НДФЛ.

Банки прекрасно осведомлены о том, что половина населения страны работает неофициально. Поэтому подтверждением дохода может справка банковской или любой другой формы, выписка из личного счета в банке, подтверждающего регулярные поступления и пр.

Такие документы можно представить:

  • в Альфа банк для оформления карты «Вместо денег»;
  • в банк Home Credit для оформления идентичного продукта.


Чем больше документально подтверждений доход потенциального заемщика, тем выше будет кредитный лимит карты.

Карты рассрочки: есть ли выгода

Многие банки предлагают своим клиентам оформить так называемые карты рассрочки. Их ключевое удобство в отсутствии необходимости оформлять приобретение понравившегося товара непосредственно в магазине — достаточно просто рассчитаться за мини-печь или новенький смартфон, предъявив карту на кассе. Главное, чтобы выбранный магазин был партнером банка, выпустившего вашу карту рассрочки.

Рассрочить покупку можно на несколько месяцев и даже на год. Минусы тоже есть — обналичить деньги с такой карты не выйдет (впрочем, подключение дополнительных опций к условиям обслуживания позволит снимать наличку и с карты рассрочки).

Наиболее популярные карты рассрочек предоставляют следующие банки:

  • Совкомбанк — «Халва», «Совесть» (ранее — «Qiwi Банк»).
  • Tinkoff — «Тинькофф Платинум».
  • Home Credit Bank — «Свобода».
  • Кредит Европа Банк — «Card Credit».

Карты рассрочки имеют общее с кредитными продуктами правило: в случае, если клиент допускает просрочку, его ждут финансовые санкции — начисление процентов на сумму долга.

Делаем выводы

Хотя оформить рассрочку без официального трудоустройства вполне можно, это не всегда дается легко. Например, при попытке рассрочить действительно дорогостоящую покупку, что порой бывает нереально и при имеющемся официальном месте работы — если уровень зарплаты не соответствует. Что касается оформления кредитов — без «белой» зарплаты и хорошей кредитной истории даже соваться в банк смысла не имеет.

Материал по темеДается ли рассрочка с испорченной историей по кредитам. Какие сведения в кредитной истории влияют на предоставление рассрочки в банке, магазине. Как повысить шансы на одобрение рассрочки при плохой кредитной истории.Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей: варианты действий банков и торговых сетей

Другое дело — рассрочка на приобретение товаров в магазине. Как правило получить ее куда проще, быстрее и удобнее.

Кроме того, сведения об официальном трудоустройстве и доходе при рассрочке запрашивают крайне редко, обычно необходим только паспорт. Помимо этого, частенько не смотрят даже на кредитную историю.

Но при этом стоит помнить, что у разных кредиторов могут быть разные условия и критерии, на которые они обращают внимание. У каждой организации отработаны свои алгоритмы, и они могут отличаться.

Однако в случае, если рассрочка или кредит уже выданы, но возникли серьезные проблемы в их погашении, лучше не затягивать и не ждать, пока кредитная история испортится настолько, что ни один банк вас больше не рассмотрит в качестве потенциального заемщика.

Если вы оказались в долговой яме, и финансовые неурядицы не дают возможности выбраться из нее, советуем проконсультироваться с кредитным юристом. Мы изучим вашу ситуацию и найдем способ решить проблемы. На крайний случай — поможем списать ваши кредитные долги под ноль. Позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

Списать все ваши долги банкам
через банкротство физлиц

Погашение

Ежемесячные выплаты производятся:

  • Через приложение «Халва-Совкомбанк» или личный кабинет на официальном сайте;
  • В офисе Банка или отделении Почты России;

Через установки самообслуживания и наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

  • «Совесть»;
  • «Халва»;
  • «Свобода»;
  • Тинькофф Платинум
  • «Кредит Европа Банк».

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

  1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
  2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
  3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
  4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
  5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Чтобы взять рассрочку, надо указать паспортные данные

Альтернативы кредитам для официально нетрудоустроенных заемщиков

Такие альтернативы, как кредитование в ломбардах, у частных ростовщиков и т.п. мы не рассматриваем. Подобные кредиты стоят неоправданно дорого, особенно если нужна сравнительно крупная сумма, а не 3-5 тысяч рублей до зарплаты.

Пожалуй, главной альтернативой потребительским кредитам для заемщиков без официального трудоустройства остаются кредитные карты. Стоит помнить, что многие банки выдают кредитки по столь же сложной процедуре, что и обычные кредиты — от заявителя могут требовать подтверждение дохода и занятости, в том числе в виде справок.

Однако в среднем получить кредитку чуть проще, поэтому такой вариант вполне имеет смысл рассмотреть. В том числе на сайтах тех банков, которые перечислены в нашей подборке.

Еще один хороший вариант подойдет тем, в чьей собственности есть ликвидное имущество, в идеале — объект недвижимости. Многие банки с удовольствием кредитуют клиентов под залог недвижимости, и гарантией возврата средств для них становится сам факт залога. Наличие официального места работы у заемщика отходит на второй или третий план.

ТОП-10 займов работающим неофициально

Беспроигрышный вариант получения денег теми, у кого нет официальной работы — займы в МФО. Плюсом варианта является легкость и скорость получения займа. Минусы — большая переплата на процентах, короткий срок кредита и сравнительно небольшая доступная сумма.

В некоторых случаях этот способ получения денег вполне имеет право на существование.

Название Сумма Ставка
MoneyMan До 80 000 от 0% в день
Е заем До 15 000 от 0% в день
LIME займ До 70 000 от 0% в день
Займер До 30 000 от 0% в день
МигКредит До 100 000 1% в день
еКапуста До 30 000 от 0% в день
Creditter До 30 000 1% в день
OneClickMoney До 30 000 1% в день
Joymoney До 60 000 от 0% в день
Pliskov До 500 000 1% в день

MoneyMan

MoneyMan

  • Ставка — от 0% до 1% в день
  • Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
  • Возраст — от 20 до 70 лет
  • Срок — от 5 до 126 дней

Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день можно взять сумму до 30 000 рублей. Срок — до 21 дня. В дальнейшем будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 000 рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.

Оформить займ в MoneyMan

Е заем

E zaem

  • Ставка — от 0% до 1% в день
  • Сумма — от 3 000 до 15 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 65 лет
  • Срок — от 5 до 35 дней

Первый займ под 0% здесь также возможен, хотя компания оставляет за собой право предоставлять такую скидку или отказывать в ней. Эта МФО отличается сравнительно небольшой максимально доступной суммой — только 15 000 рублей.

Оформить займ в Е заем

LIME займ

LIME займ

  • Ставка — от 0% до 1% в день
  • Сумма — от 2 000 до 70 000 руб.
  • Возраст — от 21 до 65 лет
  • Срок — от 10 до 168 дней

В этой МФО также действует акция новых клиентов с бесплатными первыми займами. В дальнейшем компания предлагает использовать преимущества своей программы лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле.

Оформить займ в LIME займ

Займер

Займер

  • Ставка — от 0% до 1% в день
  • Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 75 лет
  • Срок — от 7 до 30 дней

Кроме бесплатного первого займа преимуществом Займера можно считать возможность увеличить доступную клиенту сумму на 5 000 рублей при авторизации на сайте через аккаунт на Госуслугах. Эта МФО входит в число лидеров в России по числу выданных займов.

Оформить займ в Займер

МигКредит

«Миг-Кредит» — заём, выдаваемый лишь по паспортным данным

  • Ставка — от 0% до 1% в день
  • Сумма — от 3 000 до 100 000 руб.
  • Возраст — от 21 года
  • Срок — от 3 до 364 дней

Еще одна крупная микрокредитная компания, которая работает как с небольшими займами на короткий срок, так и со сравнительно крупными суммами — до 100 000 рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.

Оформить займ в МигКредит

еКапуста

еКапуста

  • Ставка — от 0% до 0.99% в день
  • Сумма — от 100 до 30 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Срок — от 7 до 21 дней

Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. В дальнейшем максимальный процент символически снижен относительно установленного законом ограничения — 0,99% в день при возможных 1%. Во всем остальном условия МФО совершенно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.

Оформить займ в еКапуста

Creditter

Creditter

  • Ставка — от 0.95% до 1% в день
  • Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
  • Возраст — от 21 до 68 лет
  • Срок — от 5 до 30 дней

В этой МФО бесплатного первого займа для новых клиентов нет. Однако преимуществом является отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально славятся некоторые недобросовестные компании. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.

Оформить займ в Creditter

OneClickMoney

OneClickMoney

  • Ставка — 1% в день
  • Сумма — от 500 до 30 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 80 лет
  • Срок — от 6 до 60 дней

В МФО OneClickMoney можно получить всего от 500 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.

Оформить займ в OneClickMoney

Joymoney

Joymoney

  • Ставка — 1% в день
  • Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 80 лет
  • Срок — от 6 до 60 дней

В МФО OneClickMoney можно получить от 2 000 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.

Оформить займ в Joymoney

Банки, выдающие карты рассрочки лицам без официальной работы

Специальных предложений для лиц без работы в банках не существует. Поэтому для оформления какого-либо продукта у претендента должен быть источник дохода, и не обязательно, чтобы им было официальное трудоустройство.

Не требует подтверждения дохода оформление карточек:

  • «Халва» Совкомбанка;
  • «Совесть» банка Киви.


При оформлении этих карт рассрочки нужно указать размер ежемесячно получаемого дохода. Если источников несколько, указывается общая сумма всех доходов.

Кредитор, принимая решение, будет учитывать этот показатель. Естественно, у претендента должна быть положительная кредитная история и высокий рейтинг.

Лиц, работающим неофициально, карты рассрочки более доступны, чем те же банковские кредитки.

Документы:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Страховой номер индивидуального лицевого счета или другое удостоверение личности
  • Если кредит оформляется пенсионером или с условием пособия — документ, подтверждающий получение пенсии и других выплат;
  • В случае кредитования под залог недвижимости — документы, подтверждающие право собственности на имущество;
  • При залоге автомобиля: свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, наличие обязательного страхования автогражданской ответственности и согласие супруги/супруга.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность. Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше. По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту. Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая. На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Традиционный кредит тем, кто официально не работает, могут не дать, а вот рассрочку таким клиентам одобряют гораздо чаще

Источники

  • https://fcbg.ru/rassrochka-ili-kredit-bez-trudoustrojstva
  • https://brobank.ru/vzyat-rassrochku-esli-ne-rabotaesh/
  • https://onlinebankir.ru/dayut-li-bezrabotnym-rassrochku/
  • https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kak-vzyat-kredit-esli-rabotaesh-neofitsialno/
  • https://Sovcombank.ru/apply/credit/kredit-bezrabotnym/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка