Может ли заемщик получить два кредита одновременно в одном или разных банках

Содержание
  1. Взять два кредита реально?
  2. В каких случаях заемщик может получить дополнительный кредит?
  3. Можно ли подать заявки на кредит одновременно в несколько банков?
  4. Что делать в случае отказа в выдаче второго кредита?
  5. Новый кредит закрывает старый полностью
  6. Потребкредит
  7. Рефинансирование
  8. Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС
  9. Как работает анонимный звонок?
  10. Ежемесячный платеж
  11. Оформление двух кредитов в разных банках
  12. Что делать при возникновении проблем с выплатами по графику
  13. FAQ
  14. За сколько дней банк вносит данные в БКИ?
  15. Шанс одобрения выше, если назначение кредитов различно?
  16. Сколько кредитов можно взять в одном банке?
  17. В каких случаях заемщику откажут?
  18. Как взять кредит в нескольких банках одновременно: рекомендации
  19. Несколько слов о кредитной истории
  20. В каких случаях 2-й кредит одобрят?
  21. Кредит без справки о доходах
  22. Повышаем шансы на одобрение второй ссуды
  23. Можно ли взять второй кредит? Без труда, если подойти к решению задачи серьезно:
  24. Дополнительный заем в банке, где уже открыт кредит
  25. Какие есть альтернативные варианты получения второго займа?
  26. В какие банки обращаться при невозможности предоставить справку о доходах
  27. Требования к заемщику
  28. Оформление нескольких кредитов: особенности процесса
  29. Есть ли смысл вообще подавать заявки в несколько банков сразу
  30. Какие вопросы заемщику будут задавать кредиторы
  31. Безупречная кредитная репутация – фактор успеха
  32. Как часто можно оформлять кредитное соглашение?
  33. Взгляд банковских структур на клиентов, оформляющих дополнительный кредит
  34. Где учитывается заявка на получение кредита, и могут ли банки о ней узнать

Взять два кредита реально?

Получить два кредита одновременно можно вполне официально, но при соблюдении определенных условий и, если у заемщика достаточно средств для их погашения. Не стоит рассчитывать на то, что банк не сможет отследить одновременное обращение о предоставлении ссуды в другие банки. В ходе проверки предоставленного пакета документов в обязательном порядке запрашивается информация о кредитной истории, при этом предоставляются сведения о датах и количестве сделанных ранее запросов в бюро кредитных историй (БКИ) по данному заемщику. n
n
n
Тем не менее, по утверждению некоторых банков, в частности ВТБ 24 и Сбербанка РФ, не все кредитные организации взаимодействуют с БКИ и своевременно передают сведения о выданных кредитных средствах заемщикам и нарушениях ими условий погашения кредитов. Банки пользуются услугами 2-3 БКИ, а зарегистрировано на российском рынке 32 БКИ. В результате, существует вероятность отсутствия информации о выданных кредитах либо ее отсутствие.n
n
При подаче заявки и заполнении анкеты предусмотрено предоставление заемщиком сведений о наличии ранее выданных и не погашенных кредитов. Заемщик несет ответственность за предоставление заведомо ложной информации, что подтверждает своей подписью на документах. Не стоит портить свою репутацию и ухудшать кредитную историю. Информация все равно будет известна банку, даже спустя время. Рекомендуется уведомлять кредитный отдел банка о наличии непогашенного кредита и об обращении за ссудой одновременно в другие банки.n
n
При наличии достаточного уровня дохода, большинство банков может принять положительное решение и можно получить официально несколько кредитов в одном или разных банках.n
n
Взять два кредита можно при следующих условиях:

  • суммарные ежемесячные расходы на погашение кредитов не должны превышать 45% от получаемых ежемесячных доходов;
  • наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • наличие хорошей и безупречной кредитной истории;
  • наличие залогового имущества, созаемщиков и поручителей, не имеющих обязательств по своим и чужим ссудам в любом банке;
  • достоверность и прозрачность предоставленной информации.

Кроме того, банки обязательно обращают внимание на внешний вид и состояние здоровья заемщика, наличие иждивенцев, стабильность работодателя и другие факторы. 

В каких случаях заемщик может получить дополнительный кредит?

Если доход клиента позволяет купить в ипотеку две и более квартиры, то банк идет навстречу. По правилам кредитования на каждый объект недвижимости составляется отдельный кредитный договор. Нельзя при получении второго ипотечного кредита использовать приобретаемую квартиру в качестве залога. В залог предоставляется имущество заемщика, созаемщика и поручителя, находящееся в собственности до момента подачи заявки на предоставление дополнительной ссуды. В результате, заемщик может получить два кредита одновременно. 

После оформления и получения кредита могут произойти некоторые изменения в финансовом положении заемщика. Например, увеличение заработной платы и устройство на высокооплачиваемую работу, расширение бизнеса и повышение спроса на товары (услуги). При выдаче кредитов банк учитывает уровень дохода заемщика, от этого, как правило, зависит сумма ссуды и размер процентов. Если после получения кредита у заемщика появляется возможность взять два или несколько кредитов, он может до погашения ранее взятой ссуды обратиться в банк с просьбой о выдаче дополнительных средств. n
n
Наличие положительной репутации при погашении ранее взятого кредита, безупречное и устойчивое финансовое положение заемщика вызывает доверие у банка и решение о предоставлении дополнительных ссудных средств, как правило, принимается положительное.

Можно ли подать заявки на кредит одновременно в несколько банков?

В принципе, в том, чтобы направить сразу несколько запросов в разные организации, нет ничего странного. Если деньги нужны срочно, и Вы не уверены, что выбранный банк примет по вашей заявке положительное решение, или предложит приемлемую % ставку, разумно подстраховаться и попытаться заручиться согласием других кредиторов.

К сожалению, у этого плана имеются свои минусы. При рассмотрении заявок банки направляют запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Эти запросы фиксируются в кредитной истории, и в дальнейшем статистика запросов может стать доступной всем банкам, интересующимся платежной репутацией заемщика. Если в кредитном отчете содержится информация, что за последнее время заемщиком неоднократно интересовались разные банки, это даст кредиторам понять, что клиент, возможно, планирует оформить сразу несколько кредитов. Такое предположение влияет на скорринговый балл и существенно снижает шансы заемщика на получение займа, поскольку мешает банкам адекватно взвесить возможную долговую нагрузку.

Что делать в случае отказа в выдаче второго кредита?

Если банки отклоняют заявки на выдачу второго займа, можно воспользоваться программой перекредитования. Она предоставляет клиенту возможность закрытия текущего договора и получения новой ссуды на большую сумму, включающую в себя остаток по предыдущему счету. При заключении нового договора можно изменить условия кредитования — грамотный подход способствует существенной экономии на процентах.

В новом окне
Узнайте подробнее о процедуре рефинансирования потребительских кредитов

Для проведения процедуры перекредитования потребуется предоставить банку договор из предыдущей финансовой организации и реквизиты расчетного счета с указанием размера оставшейся задолженности. После одобрения заявки в новом банке клиенту выдадут ссуду и откроют счет, на балансе которого будет содержаться сумма остатков долга с предыдущего и текущего займов. В результате заёмщик получит дополнительные заёмные средства при необходимости исполнения кредитных обязательств перед одним банком по одному договору.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

  • новые условия лучше;
  • человеку срочно нужны деньги;
  • обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Стрелка
Читайте также: Что будет с кредитами в 2021 году?Галочка

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Если у Вас
возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный
звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС
и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

  • ШАГ

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

    8 800 775 02 04

  • ШАГ

    Получите консультацию
    специалиста

  • ШАГ

    Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности
в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

с 08:00 до 17:00 мск

Оператор
24 апр 2020Истечение срока исковой давности03 апр 2020Коллекторы угрожают. Что делать?03 апр 2020Как погасить долг по кредитной карте?8 334 руб.

Ежемесячный платеж

Задолженность
50 000
Срок погашения
6 мес.

Калькулятор задолженности
Все статьи 8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мскМосква, Варшавское ш., д. 26 Карта офисов eos@oooeos.ru Напишите намЛичный кабинетДевушка
© 2022 Клиентам Узнать задолженность Оплатить задолженность Получить справку Анонимный звонок Акции прощения Отзывы Карьера Команда ЭОС Наши ценности Логотип ЭОС Вакансии Бизнесу Компаниям Банкам Международное взыскание EOS news digest Бизнес события О компании Об EOS Group ЭОС Россия ЭОС в составе НАПКА Пресса о нас Документы Новости Адреса офисов Реквизиты Доступно в Google Play
Доступно в Apple Store
QR Code

ООО «ЭОС»

Регистрационный номер записи
в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.
Политика обработки персональных данных.Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.
ООО «ЭОС»
Регистрационный номер записи в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.Политика обработки персональных данных.
Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.

Бесплатная горячая линия
8 800 533 78 15
с 4:00 до 20:00 мск
Личный кабинет

  • Клиентам
    • О задолженности
    • Узнать задолженность
    • Калькулятор задолженности
    • Акции прощения
    • Личный кабинет
    • Получить справку
    • Помогаем клиентам
    • Найти работу на hh.ru
    • Повысить финграмотность
    • Анонимный звонок
    • Вернуться в ЭОС
    • Дополнительно
    • Вопросы и Ответы
    • Мобильное приложение
    • Как помочь должнику
    • Отзывы
    • Новости
  • Оплатить задолженность
    • Оплатить на сайте
    • Оплатить в ЛК
    • Оплатить в терминале
    • Оплатить в магазине
    • Оплатить в банке
    • Специальные предложения
  • Бизнесу
    • Компаниям
    • Банкам
    • Международное взыскание
    • EOS news digest
    • Бизнес события
    • Членство в ассоциациях
  • О компании
    • Об EOS Group
    • ЭОС Россия
    • ЭОС в составе НАПКА
    • Карьера в ЭОС
    • Документы
  • Контакты
    • Адреса офисов
    • Реквизиты
    • Работа в COVID-19
    • Горячая линия
      8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мск
    • Анонимный звонок
      8 800 775 02 04 с 8:00 до 17:00 мск

    • Звонок юристу (судебная стадия взыскания) 8 800 555 98 17 с 5:00 до 18:00 мск
    • Юридический адрес:

      117105, г. Москва, Варшавское шоссе,
      д. 26, этаж 2, часть нежилого
      помещения № 8

    • eos@oooeos.ru

Закрыть

Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

Согласен(а)ПодробнееЗвонок
Telegram
Viber
Chat-bot
закрыть
Заказать звонокФамилияИмяОтчествоДата рожденияТелефонЯ согласен(-на) с обработкой персональных данных 08.0009.0010.0011.0012.0013.0014.0015.0016.0017.0018.0019.0020.0021.0022.00
Отправить
This site is protected by reCAPTCHA and the Google
Privacy Policy and
Terms of Service apply.закрыть

Оформление двух кредитов в разных банках

Несущественные просрочки (до 5 дней) не передаются в БКИ и другие банки не получают данной информации. Это позволяет повысить шансы на получение второго кредита. Минусом является то, что приходится снова собирать все документы и долго ждать одобрения заявки. Другие банки изучают информацию о потенциальном заемщике с нуля. Они с большей тщательностью проверяют информацию о тех, кто уже имеет действующий кредит. Подобным образом финансовые организации минимизируют собственные риски.

кредит в разных банках

Шансы на получение дополнительного займа зависят от финансового благосостояния. Если после взятия второго кредита затраты на выполнение долговых обязательств не превышают 30% от ежемесячных доходов, банк с большей вероятностью одобрит заявку. При заполнении заявки не следует умалчивать о наличии кредита. Сотрудники выяснят данную информацию и сокрытие этого факта сыграет не в пользу потенциального заемщика. Каждый отказ одного финансового учреждения снижает вероятность одобрения займа в другом.

Что делать при возникновении проблем с выплатами по графику

Можно ли взять два кредита весьма интересуются заемщики, которые собираются перекрыть один кредит другим. Когда возникает такой вопрос, то речь идет о процедуре кредитования под названием рефинансирование. Рефинансирование – это выдача нового кредита в счет погашения старого.

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей.

Чаще всего рефинансирование используют чтобы:

  • Снизить процентную ставку;
  • Изменить сумму ежемесячных платежей;
  • Заменить много кредитов в разных банках одним.
  • Изменить сроки кредитования

можно ли взять два кредита 54
Но не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. Следует учитывать, что рефинансирование не всегда бывает выгодно. Конечно, очень удобно оплачивать один кредит в одном банке, но такая процедура может привести и  к повышению ежемесячного платежа, ведь прибегать к рефинансированию целесообразно лишь при наличии больших займов на длительный срок.

При этом не следует путать рефинансирование и реструктуризацию кредита. Рефинансирование чаще заключают с другим кредитным учреждением, чтобы перекрыть имеющиеся кредиты на более выгодных условиях. При этом составляется новый договор. При реструктуризации договор остается прежним. Заемщик пишет заявление об изменении условий кредитования, например о продлении его срока. И после рассмотрения банком заявления принимает решение о реструктуризации. В результате меняется график погашения задолженности и сумма платежей.

FAQ

За сколько дней банк вносит данные в БКИ?

Процедура передачи сведений в кредитное бюро занимает 5-10 дней. Чем больше обороты банка, тем дольше может совершаться передача сведений.

Шанс одобрения выше, если назначение кредитов различно?

Конечно. Кредиторы лояльно относятся к желанию клиента оформить разноцелевые займы. Причем получить два разных кредита можно в одном банке. При своевременном их погашении банк расценит клиента как надежного заемщика.

Сколько кредитов можно взять в одном банке?

По утверждению руководства Сбербанка, они готовы выдать ровно столько, сколько осилит заемщик. Если доход достаточный, то банк не препятствует в получении 5 и более займов.

В каких случаях заемщику откажут?

Первой и самой распространенной причиной являются текущие просрочки по займу. Если у клиента есть кредит, по которому он частенько допускает просрочки, хоть и минимальные, банк может отказать, даже если зарплаты клиента будет хватать для оформления нового займа. Скорее всего, такому клиенту одобрят кредит в другом банке, который более лоялен к своим клиентам.

Можно ли взять кредит, если один есть?

Вторая причина, почему могут отказать во 2-ом кредите — недостаточная платежеспособность. Если заемщик вовремя вносит платежи по первому кредиту, но его зарплаты не хватает, чтобы одобрить ему еще 1 займ, то кредитор будет вынужден отказать в предоставлении указанной суммы. При этом банк может предложить оформить кредит на меньшую сумму, соответствующую платежеспособности клиента, либо увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж был ниже и т.д.

Третья причина — высокая закредитованность. Если у клиента не 1 займ в другом банке, а 2-3 кредита, да еще и кредитные карты, то клиенту могут отказать в предоставлении очередного потребительского займа. Зато такому клиенту могут одобрить заем по программе рефинансирования, чтобы он мог погасить все текущие долги и платить деньги только одному кредитору раз в месяц.

Еще одной причиной отказа во втором кредите может стать отсутствие обеспечения. Если первый кредит заемщика был взят под залог (ипотека, целевой займ под залог, автокредит), в новом займе ему могут отказать. Особенно это касается крупных сумм, которые выдаются клиенту с учетом имущества в собственности.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Я могу лучше

Как взять кредит в нескольких банках одновременно: рекомендации

Если необходимость в получении сразу нескольких займов все-таки возникла, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Действуйте оперативно. Если подать заявки примерно в одно время, есть вероятность, что банки будут проводить проверку в одинаковые сроки и сведения об их запросах не успеют отразиться в кредитном отчете. Если в каком-либо банке вас все-таки спросят, почему Вы подали заявки одновременно в разные организации, можно ответить, что за срок действия положительного решения по кредиту Вы планируете выбрать одно предложение с самыми выгодными условиями.
  2. Подавайте заявки на разные продукты. Замените потребительский кредит на кредитную карту. В отличие от обычной ссуды, кредитная карта классифицируется скорее как платежный инструмент, и требования к владельцам кредиток менее строгие. За упрощенную процедуру оформления приходится расплачиваться повышенными процентами, кроме того, по кредиткам обычно предусмотрены невыгодные условия на снятие наличных. Вместе с тем, льготный период по кредитным картам позволяет пользоваться заемными средствами без процентов, поэтому, если Вам не требуется единоразово снимать крупную сумму денег наличными, оформление карты может стать хорошим решением.
  3. Запретите передавать в БКИ сведения о ваших кредитах. По закону, информация о кредитах заемщика передается в БКИ с его письменного согласия. Как правило, заполняя заявление на кредит, большинство клиентов не вчитываются в условия документа и автоматически проставляют «галочки» в поле «Согласие на передачу данных в БКИ». Если же запретить передачу информации, банк не станет направлять в бюро сведения о кредитной заявке. У этого решения имеется и обратная сторона: во-первых, нежелание заемщика передавать данные заставляет кредиторов усомниться в его добросовестности, а во-вторых, при благоприятном развитии событий положительная информация о погашении кредита также не отразится в кредитной истории.
  4. Подавайте заявки в банки, которые пользуются услугами разных БКИ. Так, Сбербанк проверяет заемщиков через ОКБ (Объединенное кредитно бюро), Бинбанк – через НБКИ, а Уралсиб – через Эквифакс. Узнать, с какими бюро сотрудничает интересующий вас банк, можно у наших консультантов.
  5. Если у Вас уже есть действующий кредит, оформите рефинансирование. С помощью этой услуги Вы сможете объединить текущий и новый заем в один продукт, что позволит Вам получить дополнительные средства и оптимизировать график погашения задолженности.

Несколько слов о кредитной истории

Согласно ФЗ «О кредитных историях», информация в Бюро кредитных можно ли взять два кредита 6
историй хранится в течение 15 лет с момента последнего движения по счету. Таким образом, она не исправляется. Однако это не является причиной отказать от следования условиям кредитного договора.

Даже если клиент в течение долгого времени не мог производить оплату по договору, но потом погасил кредит, ему могут выдать займ в МФО. Несколько погашенных вовремя займов покажет, что вы снова готовы сотрудничать на взаимовыгодной основе в соответствии с пунктами договора.

Конечно, Альфа-Банк или Сбербанк вам не выдадут кредит сразу, но небольшие региональные банки могут предоставить небольшой кредит под завышенный процент. Тем не менее, каждый последующий кредит будет выдаваться на более выгодных условиях.

В каких случаях 2-й кредит одобрят?

Банк одобрит еще один кредит заемщику, который исправно погашает задолженность и вносит все платежи в срок. Кредитные организации более лояльны к своим постоянным клиентам и готовы одобрить еще 1-2 новых кредита, несмотря на наличие текущего займа.

Банк может предложить программу рефинансирования, по которой клиенту выдадут новый займ на более крупную сумму, чтобы заемщик закрыл текущий кредит, а оставшиеся деньги потратил на свои потребительские цели. Это будет самым лучшим вариантом для клиента.

Можно ли взять кредит, если один есть?

Одобрят 2-й кредит заемщику с высокой платежеспособностью. Гарантированно одобрят кредит тому, у кого дохода хватит для погашения нового займа. Например, если первый кредит составляет 10-20% от зарплаты заемщика, то второй кредит ему одобрят на сумму 30-40% от текущего дохода.

Кредит без справки о доходах

В наше время получение кредита весьма простая процедура для можно ли взять два кредита 42
клиента, готового предоставить весь необходимый пакет документов, с хорошей кредитной историей и отвечающего всем необходимым требованиям кредитора. Но как быть заемщику, который не в состоянии предоставить весь необходимый набор документов. Чаще всего возникает проблема с предоставлением справки о доходах, так как большинство работодателей начисляют официально только минимальный размер оплаты труда.

Тем не менее, кредит без справок  уже давно стал реальностью.  Более того, такой кредит прост и удобен в оформлении. Достаточно предъявить паспорт и идентификационный код. А это значит, что даже безработные могут получить кредит в кратчайшие сроки. При этом существует ряд недостатков, на которые следует обратить внимание. Не получая справку о доходах от заемщика, банк вынужден предоставить кредит на свой страх и риск, что ведет к более высоким процентным ставкам и комиссиям.

Учитывая все вышеизложенное, заемщик обязан четко представлять все плюсы и минусы кредитования без предоставления справок.

Повышаем шансы на одобрение второй ссуды

Можно ли взять второй кредит? Без труда, если подойти к решению задачи серьезно:

  • Рекомендуется тщательно изучить все банковские предложения и подобрать наиболее подходящее именно вам. Обращайте внимание на требующие документов предложения – чем больше справок и «бумажек» будет собрано, тем выше станет вероятность одобрения. Это относится, прежде всего, к документации, подтверждающей ваши доходы.
  • Повысить вероятность одобрения можно в разы, если обратиться с заявкой в банк, который выпустил карточку, куда вы получаете заработную плату. Также можно воспользоваться услугами кредитного учреждения, где вы когда-либо уже брали кредит и успешно его погасили.
  • Даже если требуется заем на небольшой промежуток времени, лучше выбрать вариант с большим сроком погашения – второй маленький ежемесячный платеж не сильно ударит по бюджету, а при возможности досрочного частичного погашения можно будет без труда его осуществлять.

Онлайн-заявка на карту →

Дополнительный заем в банке, где уже открыт кредит

Существует ряд ограничений, принятых многими банками РФ, например, последний заем должен быть оформлен не менее, чем полгода назад. Также при положительной КИ вероятность выдачи дополнительных заемных средств значительно возрастает. Нередко банки вместо дополнительных займов предлагают клиентам услугу реструктуризации. В данном случае долговые обязательства смягчаются преимущественно посредством увеличения сроков кредитования.

[stextbox id=’info’]Воспользоваться услугой рефинансирования в том же банке, где открыт кредит – невозможно. Кредит должен быть выдан сторонним финансовым учреждением.[/stextbox]

Оформляя заявку на второй, третий или пятый кредит, важно не утаивать от сотрудников банковской структуры факта наличия текущих обязательств. После заполнения всех анкет и уточнения деталей о месте работы, семейном положении и многом другом, анкета будет направлена в центральное отделение, где кредитный специалист создаст запрос в бюро кредитных историй. Разумеется, что в случае вашего обмана, доверие банка будет подорвано и вероятность одобрения заявки сведется к нулю.

Кредитная карта за 15 минут →

Какие есть альтернативные варианты получения второго займа?

Необязательно обращаться в крупный банк или в финансовое учреждение, где уже есть первый кредит. Существует несколько альтернативных вариантов, позволяющих получить второй кредит:

  • Региональный мелкий банк. Подобное финансовое учреждение обычно не обращается в централизованное бюро, а запрашивает информацию в местных базах, получающих данные с некоторым опоздание. Такие банки сильно рискуют, поэтому дают займы под высокие проценты, что является существенным минусом.

микрофинансовая организация

  • Микрофинансовая организация. Выдает кредиты даже по интернету, а деньги могут зачисляться сразу на карту либо счет. Чтобы оформить займ в МФО, требуется минимальный пакет документ. Ответ по заявке приходит довольно быстро, а вероятность отказа минимальна. Минусом являются высокие проценты, начисляемые ежедневно.
  • Моментальный кредит. Офисы финансовых организаций, выдающих такие займы, располагаются во многих торговых точках. Скорость оформления экспресс-кредита предполагает, что никакой проверки кредитной истории не будет. Главное, не забывать писать в заявке о наличии другого кредита. Иначе можно испортить свою кредитную историю.

Важно! Наличие действующего кредита скрыть никоим образом не удастся. Банк может получить необходимую информацию через систему «Сигнал». Она была разработана с целью оповещения кредиторов о наличии имеющихся денежных обязательств. Банки могут быть информированы и об открытии второго займа своим клиентом (заемщиком), что в некоторых случаях может привести к штрафным санкциям. В некоторых случаях данный пункт прописан договором.

  • Кредитная карта. Представляет собой неполноценный кредит, а является инструментом для выполнения безначального расчета. Заявку на получение такого банковского продукта рассматривают поверхностно и практически всегда дают положительное решение. У взятия кредитной карты есть свои минусы. Она оформляется тогда, когда требуется лишь небольшая денежная сумма, а займовые средства планируется тратить для совершения безналичных платежей. Если снимать с кредитной карты наличные средства, за каждую такую операцию придется платить комиссию и терять льготный период.

кредитная карта

В какие банки обращаться при невозможности предоставить справку о доходах

можно ли взять два кредита 4
Существует список банков, которые довольно легко выдают кредиты по минимальному пакету документов. Конечно, процентная ставка немного выше в этом случае, тем не менее у вас есть реальный шанс решить свои финансовые проблемы. Итак, вот основные банки, где процент одобрения выше, а необходимый пакет документов минимальный:

  • Тинькофф Банк.
  • Совкомбанк.
  • Ренессанс Кредит.
  • Банк Москвы (группа ВТБ).
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Кредит Европа Банк.
  • Юни Кредит Банк.
  • Хоум Кредит Банк.

Именно здесь ваши шансы на получение денег в долг максимальны.

Требования к заемщику

Желающие получить заем должны соответствовать установленным требованиям банка. Стандартный список требований гласит:

  1. Возрастные ограничения: 21-65 лет в среднем. Но на усмотрение банка деньги выдаются даже 14-летним на обучение, под поручительство родителей, так и людям до 75 лет на момент погашения задолженности.
  2. Человек имеет гражданство РФ и прописку в регионе присутствия банка.
  3. Он имеет постоянное место работы, со сроком занятости на нем не менее полугода.
  4. Размер ежемесячного платежа не превышает 50% от общего дохода кредитующего.
  5. Кредитная история чистая.

Если эти требования соблюдены, кредит выдадут беспрепятственно. 

Оформление нескольких кредитов: особенности процесса

Прежде всего, заемщик должен понимать, что оформление двух и более кредитов – это не прихоть, а вынужденная мера, обусловленная конкретными жизненными обстоятельствами. Конечно, если есть возможность, лучше воздержаться от принятия на себя обязательств по нескольким займам одновременно. Однако если избежать заимствования не получится, то важно подойти к этому вопросу со всей ответственностью, четко понимая цели получения кредитов, а также средства и риски, связанных с их погашением.

Есть ли смысл вообще подавать заявки в несколько банков сразу

Подача кредитных заявок сразу в несколько банков – нормальная практика для любого заемщика. Такой подход позволит повысить вероятность получения ссуды. Одобрения и отказы – обычное дело в ситуации поиска подходящего кредитора. Если положительное решение по запросам конкретного заявителя вынесут сразу несколько финансовых учреждений – появится выбор, которым можно будет успешно воспользоваться, оформив именно столько кредитов, сколько реально понадобится.

Следует отметить, что банки, как правило, достаточно спокойно относятся к тому, что гражданин направляет заявки в разные кредитные учреждения, обоснованно рассчитывая на положительные вердикты кредиторов.

Возможность оформления заявок онлайн явно благоприятствует такому подходу – заемщик может разослать любое количество запросов на выдачу ссуды и терпеливо ожидать ответов.

Какие вопросы заемщику будут задавать кредиторы

Тем не менее, отправлять кредитные заявки – это одно, а оформлять ссуды в разных банках одновременно – это несколько другое. Заемщик, намеревающийся брать два и более кредита, должен быть изначально готов к тому, что финансовые организации, рассматривающие его заявки, будут задавать ему следующие вопросы:

  • чем обусловлена его активность в направлении поиска большого количества источников внешнего финансирования;
  • зачем клиент привлекает заемные средства в столь значительном размере через разные кредитные учреждения;
  • достаточно ли у него возможностей для своевременного погашения обязательств по всем заключенным договорам;
  • сможет ли заявитель, оформляющий несколько кредитов сразу, подтвердить свою платежеспособность документально и, если потребуется, предоставить обеспечение имущественным залогом или надежным поручительством.

Иными словами, гражданин, получающий две и более ссуды, должен быть готов к тому, что банки, всегда проявляющие известную осторожность в подобных ситуациях, будут подозревать его в намерении совершить некие действия мошеннического характера. Благонамеренный заемщик, рассчитывающий на успех в получении кредитования, должен дать кредиторам убедительные ответы на все вопросы, перечисленные выше. Как показывает опыт, от этого будет зависеть лояльность банков при одобрении заявленных займов и назначении клиенту наиболее выгодных условий сотрудничества.

Безупречная кредитная репутация – фактор успеха

Заемщик, который подает заявки на выдачу ссуды в несколько финансовых учреждений одновременно, должен быть также готов к тому, что его кредитное досье будет тщательнейшим образом проверяться. Прошлые задержки платежей по кредитам, открытые просрочки по действующим займам, факты применения штрафных санкций со стороны кредиторов – все эти и другие негативные эпизоды обязательно будут отражены в истории заимствований гражданина, претендующего на заключение новых договоров кредитования.

Нужно понимать, что в ситуации, когда физическое лицо намеревается взять определенное количество займов, оформленных в разных организациях, кредиторам будет проще отказать заявителю, чем вынести положительное решение. Скорее всего, любой негативный момент в кредитной истории будет воспринят банком как явный повод для отклонения заявки гражданина по соображениям ограничения рисков. Заемщик с испорченной репутацией и непогашенными кредитами – рискованный клиент для любого банка.

История прошлых и текущих взаимоотношений заемщика с банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами может быть легко получена финансовым учреждением по специальному запросу, направленному в соответствующие кредитные бюро, которые, по роду своей деятельности, накапливают и систематизируют сведения обо всех заимствованиях, совершаемых гражданином, в том числе и о подаваемых заявках.

Таким образом, заемщику нет смысла что-либо утаивать от кредитора или намеренно вводить его в заблуждение. Подавая кредитную заявку, физическое лицо по доброй воле дает письменное согласие на то, что банк или иное финансовое учреждение будет запрашивать и изучать его кредитную историю. Благоприятная репутация гражданина, имеющего некоторый опыт получения и погашения займов, может стать для него хорошим подспорьем при оформлении кредитов в нескольких банках одновременно.

Как часто можно оформлять кредитное соглашение?

Наиболее часто задаваемый вопрос в сети: через сколько можно взять повторный кредит? Согласно законодательству, клиент может обращаться в банк неограниченное количество раз. Бытует мнение, что загвоздка состоит в получении справки о доходах. Ведь для каждого займа нужна оригинальная справка, а кадровики отказывают в ее повторной выдаче.

Согласно Трудовому Кодексу, справку о доходах работника должны выдавать ровно столько раз, сколько этого требует сотрудник и не позднее 3 дней с момента подачи заявления. Следовательно, человек может беспрепятственно получать справку 2-НДФЛ, когда она понадобится.

Имея на руках нужный пакет документов, клиент обращается за новыми займами в любое время. Ограничений по срокам и частоте оформления нет.

Взгляд банковских структур на клиентов, оформляющих дополнительный кредит

Несколько лет назад любой из банков мог без опасений выдать клиентам дополнительные кредиты. Ситуация в корне изменилась после наступления кризиса. Теперь финансовые учреждения стараются ограничить собственные риски и более тщательно исследуют своих потенциальных заемщиков на предмет платежеспособности: не каждому под силу реально справляться со всеми имеющимися долговыми обязательствами в нынешних условиях. В связи с этим значительно ужесточились требования к потенциальным пользователям кредитных продуктов. Определяющим и основным является показатель уже рассмотренной платежеспособности. Желание банков оказывать свои услуги лишь надежным и обеспеченным гражданам и сотрудничать с ними вполне оправдано: какое финансовое учреждение будет работать себе в убыток?

Где учитывается заявка на получение кредита, и могут ли банки о ней узнать

Как мы уже сказали, многие заемщики для получения кредита формируют одновременно несколько заявок в разных банках. Соответственно возникает вопрос, где учитывается факт подачи клиентом кредитной заявки.

На первый взгляд анкета клиента должна учитываться только в том банке, куда он ее подал. В действительности же это не совсем так. Банк, получив заявку, формирует запросы в бюро кредитных историй и согласно закону получает кредитное досье клиента – вернее, его основную часть, в которой содержатся сведения о действующих кредитах. БКИ в свою очередь отражает запрос банка в закрытой части кредитной истории заемщика. В итоге выходит, что каждая поданная заявка учитывается в кредитном досье клиента с указанием всей информации (сумма запроса, цель, ответ банка и т.п.). В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно.

К примеру, на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в разделе «Продукты и услуги для кредиторов» (http://www.nbki.ru/servicescredit/monitoring/statistic/) содержится перечень критериев оценки заемщиков, который позволяет банкам получать списки клиентов других банков, соответствующих заданным параметрам. В том числе кредитор может узнать:

  • появились ли у клиента счета в других банках с определенной даты;
  • были ли у клиента просрочки по счетам в других банках;
  • есть/были ли запросы кредитных отчетов от других банков;
  • появились ли запросы кредитных отчетов от других банков.

Также у НБКИ есть специальная услуга для кредиторов под названием «Сигнал», которая предусматривает оповещение кредитора о появлении новых счетов его действующих заемщиков в других кредитных организациях.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при необходимости БКИ предоставляют банкам информацию из закрытой части кредитного досье заемщика. Это подтверждают и сами финансисты, хотя теоретически это противоречит нормам ФЗ «О кредитных историях».

Источники

  • https://findept.ru/articles/mozhno-li-vzyat-dva-kredita-odnovremenno
  • https://ToBanks.ru/articles/31-kredit-v-dvux-bankax.html
  • https://creditar.ru/credits/kak-poluchit-vtoroj-kredit
  • https://oooeos.ru/customers/faq/brat-li-novyj-kredit-chtoby-zakryt-staryj/
  • https://nebogach.ru/credit/mozhno-li-oformit-dva-kredita/
  • https://credithack.ru/dva-credita/
  • https://meta.ru/help/skolko-kreditov-mozhno-vzyat
  • https://mobile-testing.ru/vzyat_kredit_esli_odin_est/
  • https://naydikredit.ru/kak-vzyat-vtoroj-kredit.html
  • https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/kak-vzyat-kredit-v-neskolkih-bankah-odnovremenno-varianty
  • https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dvuh-bankah.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка