Мошенничество в сфере кредитования — какое наказание в 2022

Содержание
  1. Мошенничество
  2. Как МФО проверяет заёмщика
  3. Оформление займа без ведома клиентов
  4. Как наказывают мошенников?
  5. Как проверить наличие «фейкового» займа?
  6. Подставные лица
  7. Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?
  8. Появление непредвиденной задолженности
  9. «Внезапный» долг
  10. Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?
  11. Составьте личный бюджет
  12. Физическая расправа над должником и его семьей
  13. Фальшивый залог
  14. Невозможность своевременного погашения займа
  15. Как же можно избежать подобных сюрпризов?
  16. Исправление договора
  17. Способы обмана
  18. Фальшивые документы
  19. Чужой паспорт
  20. Чужая банковская карта
  21. Левые сим-карты
  22. Внесение изменений в договор
  23. Невозврат долга по займу
  24. Мероприятия
  25. Классификация схем обмана компаний займов
  26. Утерянные документы
  27. Если взять и специально не платить?
  28. Что произойдет, если не рассчитываться с МФО
  29. Стоит ли обманывать МФО
  30. Предоплата для выдачи займа
  31. Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием
  32. Мошенничество в сфере кредитования
  33. Как законно не платить по займу
  34. Доказать, что МФО нарушает закон
  35. Доказать несостоятельность сделки с МФО
  36. Пройти процедуру банкротства
  37. Незаконное получение кредита
  38. Можно ли договориться с МФК по-хорошему?
  39. Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
  40. Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021
  41. Реструктуризация

Мошенничество

Итак, если вы не знали, что такое мошенничество, то рассказываем — это «хищение чужого имущества путем обмана».

Например, злоумышленники получают доступ к паспортным данным, а возможно и сам паспорт (копию или скан) некого гражданина. После этого удаленно оформляют несколько займов в МФО, получают деньги, а потом «делают ноги». Отвечать же по таким обязательствам будет горе владелец паспорта, на который были оформлены займы.

При такой схеме высока вероятность, что владелец паспорта узнает о наличии у него долгов только после получения «письма счастья» из самой МФО или от коллекторов. Или после списания денежный средств с карты в банке судебным приставом-исполнителем на основании судебного приказа.

Материал по темеМожно ли игнорировать решение суда и требования вернуть долг от судебных приставов. Арест счетов и карты в банках, розыск и арест имущества должника, розыск самого должника. Чем это грозит. Что будет, если имущества и денег нет.Как не платить судебным приставам по решению суда: 5 законных способов освобожденияЧто такое судебный приказ и мировой суд. При какой сумме долга и при каких обстоятельствах кредитор может подать в мировой суд на получение судебного приказа. Чем приказ отличается от решения общегражданского суда.Судебный приказ по ГПК РФ в действующей редакции — на возврат каких долгов выдается такой документ

Кстати, проверить открыто ли в отношении вас (и не только) исполнительное производство можно на сайте судебных приставов.

Как злоумышленники получают доступ к паспортным данным, спросите вы. Элементарно. Паспорт можно потерять, его можно украсть. Паспортными данными могут воспользоваться нечистоплотные сотрудники банков, МФО, а также кредитных брокеров (это те, кто помогают взять кредит).

Например, вы обратились в кредитную организацию для получения кредита или займа, оставили им копии своих документов, а позже по какой-то причине передумали получать средства. Так вот — заботливые сотрудники указанных организаций могут оформить займы, кредиты или кредитные карты за вас и спустить полученные денежные средства по своему усмотрению.

И, конечно, по ним не платить — средства-то выделены на ваше имя! Кроме того, не исключены ситуации, когда нечистоплотный сотрудник увеличивает сумму кредита, а разницу кладет себе в карман.

Если некое лицо получает кредит или займ, используя при этом чужие данные, такие действия подпадают под статью «Мошенничество».

Как судебная система найдет мошенников,
которые используя мои данные, взяли
кредит? Спросите юриста

Как МФО проверяет заёмщика

Помимо стандартной проверки документов заемщика (паспорт, номер телефона, электронная почта) существуют другие методы, которые позволяют определить, является ли человек, оформляющий микрозайм, тем, за кого себя выдает.

  • Один из способов предотвращения мошенничества является отправка денег на банковский счет клиента. Если он ему не принадлежит (не совпадает ФИО), деньги автоматически возвращаются МФО. Такие клиенты зачастую попадают в «черный список», и у них нет шанса оформить займ где-то еще.
  • Также к высокотехнологичным способам проверки заемщиков относится проверка скана банковской карты. Система распознает имя, фамилию пользователя, срок действия и номер карты, и сопоставляет эти данные с теми, что указаны в анкете. Если карта действительно принадлежит заемщику, МФО переводит деньги.
  • При заключении договора клиенту на телефон направляют уникальный код, который нужно ввести в конце документа. Кроме функции подписания договора он также является своего рода проверкой, что номер телефона, предоставленный в анкете, принадлежит заемщику.
  • Что касается платежеспособности, то микрокредитные организации проверяют кредитную историю, и, например, направляют запросы в ФНС касательно учреждения, где работает заемщик. Если результат запроса показал, что компания чиста в плане налогов, успешно развивается, то клиент считается благонадежным.

(3.8)

8 отзывов

Первый займ 0%
8 (800) 775-55-76Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Деньги в долг на карту

Moneyman

Сумма от
1 500
до
80 000
руб.
Срок от
5
до
126
дн.
Ставка от 1%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, без справок о доходах
Выдача на банковскую карту, на банковский счёт, Webmoney, Qiwi, Yoomoney (Яндекс.Деньги), Contact, Золотая Корона

Вероятность одобрения 75%

8 (800) 775-55-76Лицензия ЦБ РФ № 2110177000478
Подать заявку

Решение за 1 минуту

Первый займ 0%
Свернуть условияРазвернуть условия

  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • без подтверждения дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах

Оформление займа без ведома клиентов

Если вы оставляли свои данные менеджерам микрофинансовой организации (особенно сканы паспорта и информацию о банковских счетах) и отправляли эту информацию на электронную почту, не удивляйтесь, если микрозайм на вас оформят, однако денег вы не получите. Впрочем, требовать их с вас всё равно будут, ведь де-юре именно вы являетесь заёмщиком.

Будьте внимательны и тщательно проверяйте адрес веб-страницы, на которой вы оформляете займ. Если хоть в одной букве URL-адреса допущена ошибка, значит, вы имеете дело с двойником. Или с фишинговым сайтом, при помощи которого мошенники могут украсть деньги с вашей кредитной карты. Не отправляйте документы на неизвестные адреса электронной почты: легальные МФО запрашивают все данные при помощи специальных форм на официальном веб-ресурсе кредитора.

Как наказывают мошенников?

Заемщик при оформлении займа предоставляет основные персональные данные, по которым правоохранительным органам будет легко его найти. После выяснения факта обмана на виновника события заводится судебное производство. Выиграть такой судебный процесс у представителей МФО будет практически невозможно, особенно если клиент намеренно не возвращал одолженные деньги.

Мошенники идут на всяческие ухищрения, чтобы не возвращать долг. Одним из способов является подделка справки о нетрудоспособности заемщика, что карается законом на срок до двух лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Подставные лица

В этом случае злоумышленники обманом или запугиванием заставляют другое лицо взять заём. После чего забирают у них деньги и исчезают.

Мошенники бывают очень изобретательны и «любезны». К примеру, переодевают бомжей в чистую одежду и придают им презентабельный вид.

Вычислить мошенничество такого рода под силу только сотруднику МФО, который общается с клиентом. Поэтому в кредитных организациях проводят специальное обучение, которое помогает на основе психологии выявить мошенника. Путём визуальной оценки и вопросов сотрудник пытается проверить, действует ли заёмщик по доброй воле или является ли тем, за кого себя выдаёт.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Появление непредвиденной задолженности

Когда заёмщик погашает займ и проценты по нему, а затем на несколько месяцев забывает о давнем долге, с ним могут связаться и указать на то, что долг не погашен и требуются дополнительные выплаты.

Увы, но чаще всего положения о возможности одностороннего изменения условий сделки со стороны микрофинансовой организации указаны в договоре. Такой документ лучше не подписывать. Или, в крайнем случае, попытаться договориться с микрофинансовой организации об изменении условий договора.

«Внезапный» долг

При подобной схеме мошенничества события разворачиваются следующим образом:

  • заемщик берет деньги и полностью возвращает их вместе с процентами;
  • спустя некоторое время ему объявляют, что долг погашен не полностью и надо заплатить еще.

<текстареа hidden="" class="l-hidden">
{
«osnovaUnitId»: null,
«url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2»,
«place»: «between_entry_blocks»,
«site»: «vc»,
«settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«u0423u0437u043du0430u0442u044c»,»u0427u0438u0442u0430u0442u044c»,»u041du0430u0447u0430u0442u044c»,»u0417u0430u043au0430u0437u0430u0442u044c»,»u041au0443u043fu0438u0442u044c»,»u041fu043eu043bu0443u0447u0438u0442u044c»,»u0421u043au0430u0447u0430u0442u044c»,»u041fu0435u0440u0435u0439u0442u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»u0414u0435u0441u043au0442u043eu043f»,»smartphone»:»u0421u043cu0430u0440u0442u0444u043eu043du044b»,»tablet»:»u041fu043bu0430u043du0448u0435u0442u044b»}} }

Объясняют это односторонним изменением условий договора. При проверке обстоятельств случившегося обычно выясняется, что договор действительно предусматривал такую возможность. В итоге клиент микрофинансовой компании вынужден платить дополнительно начисленный долг.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Составьте личный бюджет

Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?»
— не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные
выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную
связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату
займа.

Если дело дошло до просроченной
задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно
уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить
до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая
исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно
включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства,
которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной
задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.

Планирование собственного бюджета

Физическая расправа над должником и его семьей

Случается и такое, что коллекторы применяют реальную физическую силу в отношении должника и членов его семьи. Ежегодно Россию сотрясают известия о преступной деятельности коллекторов, которые поджигают квартиры, избивают должников и их детей, кидают коктейли Молотова в окна квартир и т.д.

Например, в 2015 года супружескую пару из Ельца избили, отобрали телефоны, а жену должника побрили налысо за долг в 15 тыс. руб. А зимой 2016 года Ульяновск и всю страну повергла в шок новость о действиях коллектора, который кинул в окна должника бутылку с зажигательной смесью и попал прямо в детскую кроватку, где спал 2-хлетний ребенок.

Таких ситуаций по всей стране сотни и тысячи. При этом речь идет о займах именно в микрофинансовых организациях, а не в банках. Мелкие кредиторы намного чаще сотрудничают с черными коллекторами, которые применяют подобные меры взыскания просроченного долга.

Нередки новости о суициде заемщиков, которые не справились с психологическим воздействием коллекторов и покончили жизнь самоубийством.

Фальшивый залог

Сегодня многие МФО предлагают получить крупный займ под залог имущества (как правило, автомобиля). Но некоторые выдают за залог то, что им совсем не является. На деле микрофинансовая компания покупает у заемщика залоговое имущество, а потом сразу же выдает его клиенту в лизинг.

Условия такого лизинга обычно довольно жесткие. Если пропустить хотя бы один платеж, начисляются огромные проценты, а имущество сразу изымается. В результате клиент остается и без машины, и без денег.

Невозможность своевременного погашения займа

Иногда добросовестный должник готов вернуть все свои микрофинансовой организации вовремя. Но вот незадача: ему всё время что-то мешает. Например, сайт функционирует некорректно, трубку в офисе никто не берёт, приложение микрофинансовой организации выходит из строя.

Чаще всего всё это происходит с ведома самой микрофинансовой организации, для которой каждый день просрочки клиента является дополнительной возможностью заработать (официально проценты по кредитам могут составлять до 365% годовых или до 150% от первоначальной суммы займа).

Поэтому лучше всего погасить займ по реквизитам микрофинансовой компании (их можно узнать на сайте компании или у сотрудника). Если данные о реквизитах отсутствуют, добросовестной такая МФО считаться не может.

Как же можно избежать подобных сюрпризов?

Для начала совет — не разбрасываться своим паспортом направо и налево. Да, и на входе в любой бизнес-центр не соглашайтесь на снятие скана или ксерокопии со своего паспорта.

Второе. Регулярно проверяйте почтовый адрес по месту жительства, указанному в паспорте, чтобы не прозевать «письмо счастья» из кредитной организации, от МФО, коллекторов или из суда.

Например, банк и МФО могут получить судебный приказ на взыскание задолженности по займу, который был оформлен мошенниками. И если вовремя его не отменить, то можно столкнуться с негативными последствиями работы судебной системы: списание или арест денежных средств, другие ограничения.

Материал по темеОснования для розыска имущества должника в исполнительном производстве. Порядок объявления розыска по инициативе пристава, по заявлению взыскателя. Перечень действий в розыскном деле, сроки проведения розыска.Розыск должника в исполнительном производстве: как проходит и где ищут должника приставыЗаконно ли пристав арестовал ту карту, на которую приходятся детские пособия, и если да, то в каких случаях. Как снять арест с такой карты. Как разделить пособия и иные выплаты.Арестовали карту с детскими пособиями. Как доказать приставу, что матери и детям банально не на что жить?

Третье. В вашем личном кабинете на портале государственных услуг предусмотрена возможность проверки кредитной истории. Было бы неплохо хоть иногда туда заглядывать, может быть, узнаете что-нибудь новенькое о себе, например, свой кредитный рейтинг.

Да и информация об открытых на ваше имя исполнительных производствах и выданных исполнительных листах там тоже будет отражена.

Кроме того в настоящее время законодателем прорабатывается вопрос добровольного запрета оформления кредитов или займов на свое имя. Но это очень странный и сложный процесс.

Правда ли, что кредитные мошенничества
совершаются только при выдаче микрозаймов?
Спросите юриста

Исправление договора

На эту удочку попадал однажды даже Тинькофф Банк, сотрудники которого не заметили исправлений в стандартном кредитном договоре. Клиент вписал дополнительные обязательства для банка и изменил условия займа на беспроцентные. Когда же банк решил истребовать деньги, то получил требования компенсации в размере 24 млн руб. за нарушение условий договора. Благо клиент в итоге пошёл на мирное соглашение.

Но, как говорил Остап Бендер, «идея себя изжила». Сегодня вряд ли кому-то удастся провести кредитора подобным образом. Во-первых, кредитные договоры внимательно проверяют перед подписанием. Во-вторых, при выдаче займов в онлайне МФО обычно практикуют использование публичной оферты или соглашения, которые не нужно подписывать. Само обращение уже считается акцептом.

Способы обмана

Рассмотрим, какие способы обмана распространены и встречаются чаще всего. Сделаем упор на мошенников, так как 78% случаев согласно статистике связаны именно с мошенничеством.

Фальшивые документы

Часто мошенники оформляют займы по поддельным документам: паспортам, на которые зарегистрированы «левые номера» и адреса электронных почт, СНИЛС, водительским правам и т.д.. В силу того, что некоторые МФО предъявляют минимальные требования к заемщикам и выдают микрозаймы онлайн, злоумышленникам иногда удается получить деньги. Но сегодня микрокредитные компании усовершенствовали системы проверки заемщиков и оформить по поддельным документам стало гораздо сложнее.

Чужой паспорт

В этом случае мошенники используют реальные документы, принадлежащие другим людям. Например, документы крадут или взламывают базы с данными. Предварительно мошенники находят жертву, проверяют его кредитную историю (у брокера ее можно купить всего за 600-800 рублей) и прочую информацию. Украв паспорт или получив доступ к данным, в режиме онлайн оформляют займ.

Именно поэтому сейчас МФО разработали дополнительную систему безопасности от мошенничества. Например, с 2018 года установлена максимальная сумма, которую можно получить только по паспорту без дополнительной идентификации — 15 000 рублей. Также при онлайн-оформлении компании требуют фото заемщика вместе с его паспортом.

Чужая банковская карта

Люди нередко оставляют банковские карты в банкоматах или просто теряют их, забыв своевременно заблокировать. Этим пользуются мошенники, оформляя займ. Имея на руках фальшивые документы и чужую карту, они могут легко получить деньги. Однако нужно учитывать, что некоторые МФО переводят деньги только на «пластик», принадлежащий владельцу паспорта.

Левые сим-карты

Чтобы получить деньги, злоумышленники покупают несколько карт в регионе, где проживает потенциальная жертва. Такие карты как правило вообще не зарегистрированы, либо принадлежат посторонним людям. Далее эти номера используют при подаче онлайн-заявки.

Внесение изменений в договор

Еще до перевода денег компании высылают заемщикам предварительный договор. Юридически «подкованные» люди исправляют некоторые пункты, чтобы в последующем, при невозврате средств, доказать в суде свою правоту.

Невозврат долга по займу

Часто к обману прибегают люди, которые не планируют возвращать долг. Они оформляют займы по своим документам, номер телефона, адресу, а после скрываются от кредиторов (меняют номера, электронную почту, место жительства). Однако нужно понимать, что МФО вправе вернуть деньги через суд и в этом случае недобросовестный заемщик потеряет гораздо больше, чем получил.

Часто в этой схеме замешаны родственники, которые уговаривают человека оформить микрозайм за некоторую плату, либо, вообще, получают деньги без ведома жертвы, воспользовавшись его документами.

(5.0)

1 отзыв
8 800 600 99 90Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 651403550005541
Займ без штрафов

ФИНМОЛЛ

Сумма от
20 000
до
47 000
руб.
Срок от
30
до
356
дн.
Ставка от 0.52%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы паспорт, без справок о доходах
Выдача курьером, на банковскую карту, на банковский счёт

Вероятность одобрения 89%

8 800 600 99 90Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 651403550005541
Подать заявку

Решение за 15 минут
Свернуть условияРазвернуть условия

  • постоянная прописка в любом регионе РФ
  • постоянный источник дохода
  • без официального трудоустройства
  • без справок о доходах

Мероприятия

Разместить

Вадим ПетровВадим Петров - автор блога на klerk.ru

Классификация схем обмана компаний займов

Все схемы обмана компаний быстрых займов можно поделить на 2 группы – с участием заемщика и без него:

Обман МФО с участием заемщика Обман МФО без участия заемщика
Введение заемщика в заблуждение. Жертву обманным путем принуждают оформить банковскую карту, а затем ее крадут и используют для своих целей. При этом не забывают «позаимствовать» паспортные данные и сим-карту. Причастны сотрудники кредитного учреждения. Чаще всего мошенники покупают базы персональных данных россиян. На их открывают дебетовые карты. От их имени подают онлайн-заявки. Вывод средств полученных займов проводят через карты платежных сервисов Яндекс.Деньги или Киви, которые оформлены на подставных людей.
Лжемошенничество. Заемщик оформляет заем по своим документам. Затем заявляет о краже или утере паспорта, подает жалобу в прокуратуру, Центробанк. Также обращается в БКИ с целью оспорить данные, отраженные в его кредитной истории. Доказать лжемошенничество достаточно сложно, потому что заемщик при предъявлении неоспоримых доказательств ссылается на собственную забывчивость и забирает заявления. Используют технические устройства и графические редакторы для подделки документов и фотографий банковской карты. Если замешан банковский сотрудник, то он может инициировать выпуск виртуальных карт. На нее впоследствии поступают деньги, которые пересылают дальше по счетам подставных лиц.

Отдельная группа мошенничеств связана с участием родственников и близких лиц заемщика. Согласно судебной практике доказать свою непричастность владельцу карты очень сложно. И, даже если это на самом деле так, значит, жертва допустила компрометацию секретных сведений — пин-кода карты или данные от входа в интернет-банк.

Злоумышленники наблюдают за жертвой заранее. Находят родственников, которых легко подкупить – подростков или тех, кто злоупотребляет спиртным или наркотиками. Они за определенную плату принимают личное участие в схеме либо крадут карту, персональные сведения и предают их злоумышленникам.

Попытки обмануть быстрые займы могут быть успешными, но в конечном итоге обычно вскрываются

Утерянные документы

Потерять российский паспорт гораздо проще. Мошенники крадут или находят чужие документы и переклеивают фотографии на них. После чего идут получать заём. Этот способ гораздо эффективнее, так как выявить такую подделку сложнее.

Если у преступника получится вклеить фото без разводов и пузырей, тогда есть все шансы выдать себя за другого человека.

В такой ситуации МФО помогает сервис МВД, который проверяет номер документа по базе потерянных и недействительных паспортов. Чтобы вычислить подделку, нужно:

  • чтобы владелец паспорта сразу заявил о пропаже;
  • чтобы эта информация быстро попала в базу данных.

На практике это занимает 1-2 недели. А значит, у мошенников есть время обойти двери многих МФО.

Если взять и специально не платить?

Если вы злонамеренно берете займ и потом планируете его не платить, то это является уголовным преступлением.
Смотрим статью 159 «Мошенничество». По статье «Мошенничество» за неуплату по кредиту гражданин может быть осужден за следующие деяния:

  1. Если при получении займа предоставили ложные сведения. Сведения о месте работы, подложную справку с работы, неверно указали адрес прописки.
  2. Если обманным путем получили более 1.5 млн. рублей
  3. Украли крупную сумму свыше 6 млн. рублей, предоставив недостоверные данные при получении

Т.е. суд будет учитывать злонамеренность — т.е. вы целенаправленно брали кредит и указывали ложные данные, чтоб не возвращать деньги.

Когда уголовная ответственность не грозит:

  1. Вы хоть раз оплатили кредит
  2. Вы хоть раз отправляли вашему кредитору просьбу о реструктуризации займа, документы, документы, подтверждающие ваши  финансовые трудности
  3. Оформлялся залоговый займ

Если вы честный человек и просто сложились обстоятельства, которые не позволяют вам платить ваши долги, то уголовной ответственности не будет. Все возможные пугалки от МФО по поводу уголовной ответственности являются лишь пугалками. 

В любом случае не платить кредит не получится. Вас привлекут к суду и заставят платить долг через суд путем списания денежных средств судебными приставами с вашей зарплаты. Ваше ценное имущество может быть реализовано, в том числе и жилье. Скрываться вечно от своих долгов не получится

Что произойдет, если не рассчитываться с МФО

Любого заемщика МФО, который нарушает взятые на себя долговые обязательства, ждут неприятности:

  • передача сведений о просрочках в Бюро кредитных историй;
  • регистрация паспортных данных лица в черном списке МФО, для дальнейшего ограничения выдачи денег при возможном повторном обращении;
  • продажа долга коллекторам, которые будут максимально настойчивы при возврате задолженности;
  • обращение микрокредитной компании в суд за взысканием задолженности с клиента;
  • продажа или арест имущества судебными приставами для продажи с аукциона в счет погашения долгов;
  • ограничение выезда за пределы страны, при вынесенном судебном решении и передаче дела в ФССП;
  • уголовная ответственность, если будет доказан факт использования поддельных документов и предоставления ложных сведений при подаче заявки на заем.

Поэтому не стоит целенаправленно скрываться, менять номера, выкидывать сим-карты или паспорт. Информация о просрочках и накопленных долгах никуда не денется. Негативная кредитная история помещает не только получить кредит в будущем, но и устроиться на хорошую работу, а также приведет к проблемам при оформлении страховок.

Нежелание платить по своим долгам можно считать попыткой обмануть компанию, предоставившую быстрый займ

Стоит ли обманывать МФО

Обман микрофинансовой организации грозит многими неприятностями, вплоть до уголовного наказания за мошенничество.

Недобросовестный заемщик столкнется с:

  • ухудшением кредитной истории и невозможностью получить деньги в других МФО и банках;
  • ограничением выезда за границу;
  • продажей долга коллекторскому агенству, который будет насточиво взыскивать долг;
  • судебным разбирательством, в результате которого должен будет вернуть деньги;
  • арестом счетом или описанием имущества с последующей продажей сотрудниками ФССП;
  • уголовной ответственностью, если МФО докажет, что заемщик предоставил неверные сведения при оформлении займа с целью обмануть компанию.

Наивно полагать, что за обман МФО не последует никакого наказания. Даже если клиент сменит место жительства, поменяет номер телефона, паспорт, у компании есть возможности взыскать долг.

Предоплата для выдачи займа

Иногда мошенники требуют внести средства для одобрения заявки на получение микрозайма. После перечисления денег недобросовестный кредитор исчезает и перестает выходить на связь.

Иногда клиента просят вступить в кооператив, для чего требуется сделать взнос. Это приводит к негативным последствиям. От заемщика в дальнейшем требуют привлекать новых членов кооператива или делать периодические взносы.

Купить рекламу

Отключить

Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием

Если клиентам и кредиторам удается
прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не
удается, приходится использовать другие сценарии.

Одним из возможных инструментов может
стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом
кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и
избавиться за счет этого от старого долга.

Дополнительное обеспечение при рефинансировании
В варианте с рефинансированием может использоваться дополнительное обеспечение. Например, если заемщик предоставляет в залог машину, то может взять кредит под максимально выгодный процент. При таком способе клиенты могут рассчитывать не только на снижение ставки по договору, но и на увеличение общего срока кредитования, которое поможет значительно снизить размер обязательных платежей.

Мошенничество в сфере кредитования

Что считается мошенничеством при взятии кредита? Это предоставление кредитору (банку или МФО) ЗАВЕДОМО ложных сведений. Каких? О месте работы, об уровне доходов, и так далее. И это не догадки автора, а позиция, изложенная в комментариях Верховного суда. Очень важно, что при этом злоумышленник изначально не собирался возвращать заемные денежные средства.

Если же гражданин каким-то непостижимым образом убедил сотрудников МФО, что он является акционером «волшебного ОАО», получил микрозайм, а потом не вернул его с процентами, то такие действия подпадают под указанную статью.

Чем же отличается мошенничество при получении кредита от простого мошенничества, спросите вы. В данном случае кредит или займ оформляет человек на свое имя. Он не ворует «личность» жертвы, а тупо берет свой паспорт и идет в банк.

Например, человек безработный. Он прекрасно понимает, что отдавать кредит или займ ему нечем. Но, немного приукрасив свое финансовое состояние, он все же получает деньги, после чего спускает их на ветер.

С таким же успехом можно обратиться в почти любое МФО, как официальные, так и полулегальные (осуществляющие свою деятельность без соответствующей лицензии), которые не особо проверяют уровень дохода своих клиентов. Однако за это придется доплатить: процентом по займу, обеспечительным платежом или страховкой.

Хотя — кого уж волнуют такие «мелочи», когда срочно понадобились деньги. Но и методы работы по возврату просроченной задолженности у таких контор могут быть также полулегальными: от прогулок в лесном массиве в темное время суток, до кормления рыб на дне неприметного водоема.

Чтобы не столкнуться с такими печальными последствиями, проверьте на официальном сайте Банка России информацию о том, имеет ли право выбранная вами организация выдавать кредиты или займы.

Как отличить легально работающее МФО
от «черного кредитора»? Спросите юриста

Как законно не платить по займу

В некоторых ситуациях можно вполне легально не платить по взятым займам. Но они не относятся к тем, когда заемщики целенаправленно скрывались от МФО и пытались незаконно присвоить деньги микрокредитной компании.

Доказать, что МФО нарушает закон

Нарушения в работе МФО могут касаться всей деятельности компании или конкретно условий договора:

  1. Можно не отдавать деньги компаниям, которые не прошли регистрацию в государственном реестре МФО.
  2. Не надо возвращать деньги тем МФО, которые продали долги коллекторам, которым вы уже возместили все свои долги.
  3. На законных основаниях можно не возвращать штрафы и проценты, которые были начислены по тем соглашениям, которые не подписывал заемщик. То есть при изменении условий кредитования микрофинансовой компанией в одностороннем порядке.
  4. Можно доказать нарушение прав заемщика, если в договоре займа нет сведений о сумме и процентной ставке на первой странице.

Взятую в долг сумму придется все равно вернуть, но если доказать свою правоту, то можно уменьшить итоговую переплату.

Доказать несостоятельность сделки с МФО

В некоторых ситуациях клиенты настаивают на том, что МФО нарушили другие нормы законодательства, при выдаче займов:

  1. Подписание договора между МФО и недееспособным лицом. В этом случае закон признает заключенное соглашение ничтожным, то есть лишенным юридической силы.
  2. Выдача займа несовершеннолетнему лицу. Бывает так, что к оформлению займа несовершеннолетних граждан склоняют сами МФО. Тогда налицо состав преступления со стороны микрофинансовой компании, которая пыталась заработать нелегальным способом.
  3. Оформление займа путем обмана или заблуждения при выдаче займа. Доказать такое действие при совершеннолетнем возрасте заемщика и его дееспособности в разы сложнее. Большинство граждан самостоятельно и добровольно подписывают договора.
  4. Злоупотребление со стороны МФО при сложном финансовом положении заемщика и предложение заведомо кабальных условий сделки. В этом случае заемщику предстоит документально доказать наступление трудных обстоятельств. Например, справку о потере кормильца, утрату работы из-за ухудшения здоровья, получение увечья или инвалидности в период действия займа.

В некоторых перечисленных ситуациях МФО подают иск в суд первыми, но это не должно пугать. Надо подать встречный иск на приостановление начисление комиссий и пеней на время суда. Вернуть основную сумму долга придется во всех перечисленных случаях, суд может избавить только от уплаты штрафов и неустоек.

Пройти процедуру банкротства

Если денег на погашение займа действительно нет, ликвидных активов тоже, а накопленные долги превышают 0,5 млн рублей, то можно начать процедуру личного банкротства. При этом последний срок выплаты по долгам должен превышать 3 месяца, а своих доходов и имущества у заемщика должно быть меньше, чем обязательств перед кредиторами.

При этом не стоит думать, что можно набрать кучу кредитов и займов, а затем их спишут и жизнь начнется с чистого листа. Это не так. Для физических лиц, которые обанкротились, установлен ряд ограничений:

  • повторная процедура банкротства невозможна в течение ближайших 5 лет;
  • запрещено занимать руководящие и материально-ответственные должности в государственных и коммерческих компаниях сроком до 3-х лет;
  • нельзя стать учредителем на протяжении трех лет;
  • другие кредиторы не будут выдавать взаймы.

Если гражданин захочет обмануть суд и кредиторов и попытается провести процедуру фиктивного или преднамеренного банкротства, ему грозит административная и уголовная ответственность. Кроме того, таким лицам запрещено в ближайшие 5 лет обращаться за проведением личного банкротства. Поэтому следует быть осторожными и не пытаться ввести в заблуждение ни кредиторов, ни суд.

Официальная процедура банкротства не будет приравниваться к попытке обмануть компанию, выдавшую быстрый займ

Незаконное получение кредита

Итак, если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предоставят займодавцу фиктивные данные о своем финансовом состоянии, то такие действия являются незаконными. Главным же отличием незаконного получения кредита от мошенничества является то, что при незаконном получении у заемщиков нет намерения на похищение денег.

То есть государством в лице правоохранительных органов наказывается сам факт предоставления ложных сведений, даже если все деньги были возвращены банку, без нарушения условий кредитного договора.

Но есть один существенный нюанс. Это ущерб от незаконных действий. Так вот, если сумма ущерба будет составлять 2 млн 250 тыс. рублей и более, то это будет преступлением, за которое сажают на срок до 5 лет. Откуда может взяться такой ущерб? Например, при необоснованном получении льготных условий кредитования.

Но, если ущерб отсутствует, либо его размер меньше указанной выше суммы, тогда такие действия являются лишь административным правонарушением, за которое грозит штраф до 30 000 рублей, согласно статье 14.11 КоАП РФ.

Можно ли договориться с МФК по-хорошему?

Со многими микрофинансовыми организациями можно договориться, если причиной невыплаты были реальные проблемы со здоровьем, с работой и т.д. Если предоставить кредитору справку о нетрудоспособности, которую повлек несчастный случай, выслать отсканированный больничный лист и т.д., то МФК может пойти на уступки и обнулить начисленные проценты за период просрочки, заморозить их начисление, разделить задолженность на несколько платежей, чтобы клиенту было легче вернуть долг и т.д.

Главный принцип — идти на диалог с кредитором и не допускать передачи долга коллекторам. Вот с ними договориться будет сложнее. Любые их обещания или предложения можно делить на 2, а то и на 3. Половина из них вообще не соответствует действительности.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%

Банк для предпринимателей Модульбанк ввел пониженный процент за вывод средств с бизнес-счета на счета физлиц для всех клиентов на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Начиная с суммы в 300-500 тысяч рублей комиссия на вывод составит от 0,75% до 0,99% – в зависимости от тарифа.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
Ипотека

Обзор споров по налогу на имущество, земельному и транспортному налогам за 2021

Рассматриваются наиболее интересные споры по имущественным налогам

Реструктуризация

С помощью реструктуризации можно
изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе
с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой
сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения
долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация
возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное
или полное списание пеней и штрафов.

Многие микрофинансовые компании идут
навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается
предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего
причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть
трудовая книжка с соответствующей отметкой.

Реструктуризация долга

Источники

  • https://fcbg.ru/moshennichestvo-s-kreditami
  • https://kreditkarti.ru/mozhno-li-obmanut-mfo-pri-poluchenii-zayma
  • https://Unicom24.ru/articles/kak-mfo-mozhet-obmanut-zayomshika
  • https://zaim-bistro.ru/pravo/kak-obmanut-mikrozajmy
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/chto-pomeshaet-aferistam-vzyat-kredit-na-vashe-imya-ili-otobrat-nedvizhimost/
  • https://finuslugi.ru/mikrozajmy/stat_kak_klienty_obmanyvayut_mfo
  • https://vc.ru/finance/165673-kak-mfo-mozhet-obmanut-zaemshchika-razbor-samyh-populyarnyh-variantov
  • https://MoneyMan.ru/articles/kak-zakonno-izbavitsya-ot-mikrozajmov-esli-nechem-platit/
  • https://mobile-testing.ru/kinut_mikrozaymy/
  • https://www.klerk.ru/bank/articles/453837/
  • https://brobank.ru/obmanut-bystrye-zajmy/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка