MoneyMan: в чем различие между ссудой и кредитом?

Что такое ссуда?

Ссуда предполагает передачу имущества другому человеку на условиях возврата. Другими словами, один человек может предоставить другому деньги, вещи или недвижимое имущество для временного пользования. Имущество, которое было получено в ссуду, в обязательном порядке должно быть возращено владельцу в том виде, в котором было передано ссудополучателю ссудодателем.

Существует три разновидности ссуд.

Кредит: определение и виды

Кредит – передача денежных средств от кредитора заемщику на условиях срочности, платности, возвратности. Чаще всего кредитором выступает банковская организация.

Заемщиком по договору кредитования может быть любое физическое лицо или компания. Условия финансирования предусматривают возврат суммы долга, а также начисленных процентов строго в установленные сроки. В случае отказа заемщиком от исполнения обязательств, кредитор вправе инициировать процедуру принудительного взыскания средств.

В зависимости от способов кредитования различают следующие виды кредитов:

  • потребительский – предназначенный для покупки товаров и услуг;
  • банковский – предусматривающий целевое расходование средств, включая лизинг, факторинг;
  • ипотечный, средства по которому направляются на приобретение объектов жилой недвижимости;
  • коммерческий – одна из форм взаимодействия контрагентов, предполагающая предоставление рассрочки или отсрочки платежей;
  • ломбардный – предоставление денежных средств под залог ликвидного обеспечения;
  • государственный — финансирование физических и юридических лиц из государственного бюджета с применением невысокой процентной ставки.

Принципы банковского кредитования

Читайте также: Чем отличается лизинг от кредита →

Отличие ссуды от займа

Довольно часто «ссуду» путают с «займом». Они действительно похожи, однако у «договора займа денег и вещей» есть свои отличительные особенности: заемщик, получивший в пользование определенные вещи, имеет возможность вернуть вместо них аналогичные по качеству, цене и состоянию износа.

При этом и заем и ссуда не предполагают обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от ссуды, предметом займа не могут быть уникальные вещи, то есть единственные в своем роде.

Интересно, что предметом договора займа могут быть только так называемые «потребляемые» вещи, которые по мере их использования теряют свои потребительские свойства полностью или частично, например, товары народного потребления, а также объекты, которые трансформируются в другую потребляемую вещь, например, строительные материалы.

«Непотребляемыми» считаются те вещи, которые в процессе эксплуатации амортизируются постепенно в течение долгого времени, к примеру: автомобили, оборудование, жилые дома, земельные участки и другие вещи. Поэтому заключение договора займа таких вещей не допускается. Получить такие предметы можно только по договорам аренды или безвозмездного пользования, то есть ссуды.

Кому и для чего можно получить ссуду

Вот несколько примеров из жизни о том, кому, как и для каких целей можно получить безвозмездную ссуду:

Военнослужащим

Этой категории граждан, как правило, предоставляется не «ипотечная» квартира, а безвозмездная рассроченная ссуда на приобретение необходимого жилья.

Ценным сотрудникам

Заинтересованные в персонале работодатели часто идут навстречу своим подчиненным и при необходимости готовы выдать безвозмездную ссуду на различные цели: покупку нового автомобиля, жилья или на менее серьезные нужды — приобретение компьютера, авиабилетов и тп.

Сроки возврата денежных средств оговариваются индивидуально: это может быть единовременный платеж или ежемесячное удержание определенной сумы из зарплаты сотрудника.

Фирме, имеющей в собственности несколько объектов недвижимости

Она может передать своим представителям одно из помещений во временное пользование по договору ссуды. А в случае, если фирма решит установить сумму вознаграждения, то есть будет действовать не безвозмездно, отношения между фирмой и представительством будут скреплены уже договором аренды.

Жителям Крайнего Севера, очередникам, молодой семье

В Росси действует ряд государственных программ – адресных жилищных субсидий – в рамках которых выдаются безвозвратные государственные ссуды для граждан, которым необходимо улучшение жилищных условий. Для этого необходимо подготовить определенные документы (список требуемых бумаг нужно уточнить в администрации вашего города/района, так как для каждого вида субсидии есть свои требования).

1.Ссуда имущества

Ссуда имущества выдается на основании договора безвозмездного пользования (договора ссуды), в котором ссудополучатель, то если лицо, получившее имущество во временное пользование, обязуется вернуть его. Безусловно, допускается естественный износ. Любые повреждения, поломки ссудополучатель должен будет устранить за свой счет. Обычно в договоре ссуды указывается срок, на который одно лицо передает имущество другому.

Самое главное отличие договора безвозмездного пользования от других состоит в том, что человек, получивший имущество в ссуду, имеет право его использовать и при этом не должен платить комиссию. В случае, когда недвижимость передается в пользование за определенную плату, составляется договор аренды. Если деньги предоставляются за вознаграждение, нужно оформить договор займа. В случае, когда имущество передается без права пользования, оформляется договор хранения.

2.Потребительская ссуда

Она выдается ссудополучателю для покупки самых разных потребительских товаров, при этом чаще всего долг возвращается частями. Очень часто потребительскую ссуду называют потребительским кредитом.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.

Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.

Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:

Кредит могут выдавать компании с лицензией ЦБ РФ

  • Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
  • Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
  • За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.

Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение. Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.

Оформление ссуды: права и обязанности сторон

Обязанности ссудодателя:

  • при оформлении ссуды честно рассказать второй стороне об особенностях имущества, указать на неисправности и недостатки (при наличии);
  • передать документы (инструкцию по применению, технический паспорт);
  • нести ответственность, если в результате использования вещи причинен вред третьему лицу (например, пассажиры пострадали из-за того, что у машины, оформленной в ссуду, отказали тормоза в поездке).

Рассказать о недостатках заранее — в интересах самого собственника. Когда поставленный в известность ссудополучатель подписывает договор, то он автоматически берет на себя ответственность за все детали соглашения.

Ссудополучатель должен:

  • использовать вещь по назначению;
  • поддерживать имущество в исправном состоянии, ремонтировать по необходимости.

Собственник узнал, что вторая сторона передала имущество третьему лицу или намеренно испортила вещь? Разрешено расторгнуть договор до истечения срока.

3.Банковская ссуда

В случае с банковской ссудой ссудодателем выступает банковское учреждение, а ссудополучателем — заемщик. Банк выдает заемщику денежные средства под определенный процент. Другим словами, банковская ссуда представляет собой коммерческий кредит.

Ссуда простыми словами

Ссудой можно назвать долг, который вы берете. А отдаете без процентов. Или вещь, которую вы взяли в аренду, но арендную плату за нее не платите.

Договор ссуды

Договор ссуды не исключает возможности начисления, но всё-таки их вполне может и не быть вовсе.

Договор

В договоре ссуды могут быть не прописаны конкретные сроки возврата, только сама его обязательность. Больше выгоды от неё имеет ссудополучатель, так как пользоваться активами он может без дополнительных расходов. Договоры ссуды заключаются только при полном взаимопонимании между сторонами.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное использование:

  1. различные земельные и дачные участки;
  2. здания и инженерно-технические сооружения;
  3. средства транспорта;
  4. оборудование и инструмент.

Всё это вещи, которые при нормальном использовании не теряют своих потребительских качеств, а их естественный износ происходит постепенно и медленно.

Они называются неупотребляемыми ресурсами, в отличие от потребляемых, которые выдаются не в ссуду, а в заём.

Что такое кредит?

Кредит предполагает выдачу банком денег в долг заемщику с целью получения первым прибыли. По этой причине кредитные средства всегда выдаются под определенный процент. Все отношения между банком и заемщиком регулируются кредитным договором, в котором указывается:

  • сумма сделки;
  • размер и схема начисления процентов;
  • сроки и схема погашения кредита;
  • штрафы и комиссии за невыполнение условий договора.

Заемщик может использовать кредитные средства для приобретения товаров и услуг. Благодаря оформлению кредита нет необходимости ждать накопления необходимой суммы денег. Сегодня получили наибольшее распространение ипотечный и потребительский кредиты, а также автокредит.


Ипотечный кредит выдается специально для покупки недвижимости, при этом срок его погашения может составлять более 20-25 лет. Обычно процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Еще одна особенность ипотечных кредитов состоит в том, что они оформляются под залог имущества. Если по каким-либо причинам заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, квартира либо дом, приобретенные в ипотеку, продаются банком для погашения задолженности.

Потребительский кредит оформляется для приобретения товаров длительного пользования (например, машин, мебели, производственного оборудования), а также других покупок. Это может быть мелкая и крупная бытовая техника, электроника, драгоценности, изделия из натурального меха и другие товары. Срок выплат потребительского кредита составляет от нескольких месяцев до пяти лет.

Автокредит выдается для приобретения транспортного средства. При этом автомобиль будет залогом по сделке и перейдет в собственность заемщика только после полного погашения кредита.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;Потребительский кредит
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

Условия получения

Ссуда оформляется договором между заинтересованными лицами. Условия сделки устанавливаются конкретным ссудодателем. Сторонам требуется только удостоверить свою личность. Для физилица, например, достаточно только паспорта, для юридического лица требуются документы, подтверждающие его статус.

В чем разница этих двух понятий

Существует ряд ключевых параметров, формирующих базовые особенности ссуды и кредита, а также отличия финансовых продуктов друг от друга. Среди них:

  1. Юридический статус сторон – кредиты выдаются лицензированными банковскими учреждениями, в то время как ссуду может предоставить любое физическое или юридическое лицо.
  2. Процентная ставка – обязательное условие при оформлении кредита, которое может не учитываться ссудными договоренностями.
  3. Предмет договора – кредитным соглашением предусмотрена передача исключительно денежных средств, ссуда предусматривает предоставление во временное пользование имущественного или финансового актива при условии его возврата в первоначальном виде.
  4. Срок действия договора – ограничивается строго определенным периодом при кредитовании и предусматривает возможность срочного и бессрочного предоставления ссуды.

Сходство и различия ссуды и кредита

Источники

  • https://MoneyMan.ru/articles/v-chem-razlichie-mezhdu-ssudoj-i-kreditom/
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/1079-ssuda-i-kredit-v-chem-raznica.html
  • https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/ssuda.html
  • https://brobank.ru/chem-ssuda-otlichaetsya-ot-kredita/
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/chto-takoe-ssuda-na-kakih-usloviyah-ee-vydayut-3429
  • https://KtoNaNovenkogo.ru/voprosy-i-otvety/ssuda-chto-ehto-takoe.html
  • https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa.html
  • https://ria.ru/20220618/ssuda-1796422814.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка