Мастеркард Голд от Сбербанка: дебетовые и кредитные карты — условия, преимущества, недостатки, привилегии, отзывы

Содержание
  1. Что за продукт?
  2. Золотые карты других банков
  3. Как оформить «золотую» Мастеркард?
  4. Зарплатный проект Сбербанка
  5. Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке
  6. Особенности MasterCard Gold и Visa Gold в Сбербанке
  7. Нюансы оформления
  8. Плюсы и минусы карт MasterCard Gold и Visa Gold
  9. Условия и требования
  10. Как пользоваться счетом и «золотой» картой?
  11. Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?
  12. Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР
  13. Дебетовые Gold
  14. Кредитные Gold
  15. Тарифы и условия обслуживания золотой кредитной карты Сбербанка
  16. Льготный период
  17. Бонусная программа «Спасибо»
  18. Как оформить золотую карту Сбербанка
  19. Требования к заемщику
  20. Документы для оформления
  21. Снятие наличных: лимиты и комиссии
  22. Как узнать о задолженности по кредитной карте
  23. В чем подвох золотой кредитной карты Сбербанка
  24. Плюсы и минусы кредитки Сбербанка
  25. Виза или Мастеркард ГОЛД
  26. Преимущества премиальных карт Голд Мастеркарт и Виза
  27. Что лучше Visa или MasterCard?
  28. Разные банки «любят» свои платежные системы
  29. MasterCard World или Gold? Visa Classic или Gold?
  30. Другие карточные системы
  31. MasterCard Gold дебетовая: только достоинства
  32. Правила пользования кредитной MasterCard Gold
  33. Считаем период беспроцентных льгот
  34. Стоит ли брать золотую карточку?

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард — носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард  Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

Реклама

  • круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
  • при утере пластика за рубежом — снять деньги с помощью паспорта;
  • выполнить операцию по данным, указанным на карте;
  • минимум формальностей при пересечении границы государства;
  • расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям — карта будет оформлена.

Золотые карты других банков

Карта Mastercard Gold Сбербанка — не единственное золотое платежное средство. Другие российские банки также выпускают такие продукты. Следует изучить больше карт разных компаний, некоторые по своему функционалу и тарифам даже лучше предложения Сбера.

Например, рекомендуем рассмотреть такие продукты:

  1. Райффайзенбанк. Его золотая дебетовая карта обладает серьезным преимуществом — кэшбэком в 5% на АЗС. При этом обслуживание будет бесплатным, если расходы на покупки превышают 30 000 рублей в месяц;
  2. Локо Банк. Платы по этой золотой карте нет вообще, обслуживание бесплатное. Есть кэшбэк в 1% за все покупки. По сути, это простая классическая карта, просто к ней подключены привилегии от Мастеркард;
  3. Фора Банк, Все включено. В золотом варианте дается хороший кэшбэк: 1,1% на все покупки, 2% на АЗС, 5% за покупки в указанных банком сезонных категориях. Обслуживание стоит 99/мес или бесплатно, если клиент израсходовал на покупки более 15000 за месяц или поддерживал остаток по карте минимум в 30 000 руб.

Лучшая подборка золотых дебетовых карт →

Ко всем золотым картам по умолчанию подключены привилегии от ПС Мастеркард.

Как видно, в других банках продукты могут оказаться даже более привлекательными, чем предложения Сбербанка. Поэтому, если вам нужна именно золотая карточка, не торопитесь, рассмотрите и другие предложения.

Подбирайте карту исходя из своих потребностей

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта — это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

  • наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
  • возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
  • для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета — дебетовый или кредитный.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам. На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний. Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

  1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
  2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
  3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

  • Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
  • Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
  • На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы. Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании. Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

  • Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
  • Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
  • С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
  • Перевод денег без комиссии;
  • Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т.д.;
  • Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
  • Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
  • После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
  • Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
  • Участие в акциях и специальных предложениях.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Особенности MasterCard Gold и Visa Gold в Сбербанке

Это первый банк, который приходит на ум, так как он по праву считается самым надежным и крупным на территории РФ. Сбербанк предлагает следующие бонусы, тем, кто решил стать «золотым клиентом» и оформить кредитную карту:

  • Бесплатное обслуживание. Рано радоваться, стоит внимательнее изучить страницу с официальным предложением. Там мелким шрифтом (вся интересная и полезная информация чаще всего указывается именно так) написано, что 0 рублей за открытие и годовое обслуживание карточки могут заплатить только те клиенты, которые в период с 1 января по 31 декабря 2018 года уже оформили кредитную карту MasterCard Standard или пластик типа «Молодежная» или имеют MasterCard Gold. Но, даже такие клиенты будут наслаждаться бесплатным обслуживанием только первый год. После этого, им ежегодно придется платить за использование «золота» порядка 3 000 рублей (сумма может быть другой в зависимости от конкретного тарифа).
  • Повышенный кредитный лимит. Если человек является клиентом банка, для которого действуют индивидуальные предложения, то ему доступны займы в размере до 600 000 рублей. Для всех остальных эта сумма уменьшается вдвое.
  • Процентная ставка от 17,9% до 27,9%. В этом случае все зависит от определенных условий. Если клиент впервые получает карту MasterCard Gold в период с 1 августа до 30 сентября 2018 года, то переплата будет минимальной (17,9%). Для всех остальных ставка будет выше (за исключением некоторых клиентов, которым банк составляет индивидуальные предложения).
  • Беспроцентный период. Если клиент оформляет кредитную карту, то он может вернуть взятые ранее денежные средства в течение 50 дней и при этом ничего не переплачивать.

Полезно! Обладатели карт серии Gold автоматически переходят в категорию VIP. Это означает, что им не придется ждать в очередях или во время звонка на горячую линию банка.

Если говорить о дебетовых золотых карточках, то:

  • Первый год обслуживания обойдется в 1 500 рублей, а последующие будут стоить 3 000 рублей (если успеть до 31 декабря 2018 года, то есть шанс получить скидку в 50%).
  • При оплате карточкой клиенту будет возвращаться до 5% по программе «Спасибо» (сумма может быть больше или меньше в зависимости от количества баллов).
  • По партнерской программе можно получать скидки до 20%.
  • В день можно снимать до 300 000 рублей и столько же получать в отделении банка без какой-либо комиссии.

Во всем остальном Сбербанк предлагает стандартный пакет услуг, в который входит СМС-оповещение, возможность пользоваться «Мобильным банком», совершать безналичные платежи, пользоваться банкоматами и устройствами самообслуживания и прочее.

Нюансы оформления

Если говорить о требованиях, то помимо стандартных условий (наличие постоянной или временной регистрации, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет), есть еще несколько тонкостей. Золотую карту могут открыть только те люди, для которых действует так называемое предодобренное предложение. К категории таких клиентов относятся тот, кто получает через Сбербанк пенсию или зарплату, пользуется дебетовой карточкой, имеет в банке вклад или ранее оформлял потребительские кредиты и успешно их выплатил. Несмотря на то, что «МастерКард» и «Виза» оформляются по одинаковым условиям, это не означает, что такие карточки вообще ничем не отличаются друг от друга.

Плюсы и минусы карт MasterCard Gold и Visa Gold

Если рассматривать именно Сбербанк, то стоит обратить внимание на то, что карты MasterCard считаются более надежными. Благодаря дополнительной защите они позволяет держателям такого пластика совершать покупки как в реальной жизни, так и через интернет.

Полезно! В случае утраты золотой карты MasterCard Gold и Visa Gold заграницей, можно будет все равно получать наличные средства на основании паспорта.

Однако если была выпущена дебетовая карта, то ее нельзя привязать к основному счету. Visa же легко привязывается к счету, но обладает менее надежной защитой (не при проведении платежей, а в плане частых сбоев в работе системного оборудования). Если со Сбербанком раньше связываться не приходилось, то стоит рассмотреть предложения той финансовой организации, с которой человек уже сотрудничал. Например, многие получают зарплату через «Райффайзенбанк».

Условия и требования

Для заключения договора банковского обслуживания потребуется выбрать время и посетить Сбербанк, имея при себе:

  • удостоверяющий личность документ;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Реклама

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка — обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

  • дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
  • кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

  • владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
  • относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
  • процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
  • бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

  • для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
  • для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% — неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операцияVisa GoldMasterCard GoldVisa Gold АэрофлотМИР Gold
Валюта карты Рубли / Доллары США/ Евро Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 3000 руб.
дополнительной карты 2500 руб. / $75 / 75 euro 3000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка 300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте 300 000 руб.
суточный в банкоматах 300 000 руб. / $12000 / 9000 euro
в месяц 3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro 3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров 0,5%
через другие территориальные банки 1,25% Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры 1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операцияVisa GoldMasterCard GoldVisa Gold АэрофлотМИР Gold
Валюта карты Только российские рубли Нет в обращении
Кредитный лимит 300 — 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной 3000 руб. 3500руб.
Дополнительной Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно 300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки 100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту В сутки — до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть 3%, минимум —390 руб.
через другие территориальные банки 4%, мин. — 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств Для текущих получателей — 23,9%; для новых — 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств 36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

  • одинаковая степень защиты;
  • карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя — бесплатный;
  • поддерживают три валюты;
  • равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны — для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США — Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

Тарифы и условия обслуживания золотой кредитной карты Сбербанка

Держателям золотой кредитки предлагается следующее:

  • валюта – рубли;
  • бесплатный выпуск и повторная эмиссия карты;
  • процентная ставка – 23,9;
  • грейс-период – пятьдесят дней;
  • кредитный лимит – 299 тысяч рублей;
  • штрафные санкции – 36% в год за несвоевременное выполнение обязательств по кредиту;
  • комиссия за снятие наличных — 3% в терминалах Сбербанка и 4% за получение средств в банкоматах сторонних структур;
  • лимит на операции – до 300 тысяч рублей в сутки;
  • наличие кэшбэка;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • получение выписки по карте – 15 рублей за выполнение каждого запроса.

Читать также  Генератор кредитных карт

Условия обслуживания не предусматривают начисление процентов на остаток средств на карте, принадлежащих клиенту.

Льготный период

Его продолжительность составляет 50 дней. Но сразу нужно оговориться, что отсчет начинается с начала отчетного периода, а не со дня совершения первой покупки. В течение льготного срока клиент бесплатно пользуется заемными средствами. Но заемщик должен вносить обязательные платежи.

Если в течение 50 дней клиент не компенсирует потраченные средства, то банк начнет начислять на сумму долга проценты в размере, предусмотренном условиями договора. Для восстановления льготного периода необходимо погасить задолженность и оплатить проценты.

Бонусная программа «Спасибо»

По ее условиям владельцы золотой кредитки получают следующие привилегии:

  • 30% скидки в торговых точках, являющихся партнерами финансового учреждения;
  • увеличенные бонусы на две категории продукции. Клиент выбирает их по своему усмотрению;
  • дополнительные 0,5% скидки на любые приобретения;
  • повышенные баллы за приобретение продуктов из определенных четырех категорий. Еще одна привилегия – перевод кэшбэка в рубли.

спасибо

Уровень участия клиента в программе определяется, исходя от соотношения безналичных покупок и снятия средств через банкомат. Для получения доступа к дополнительным привилегиям необходимо сделать перевод через систему онлайн-банкинга, открыть в финансовом учреждении депозит или внести на дебетовый счет любую сумму.

Как оформить золотую карту Сбербанка

Для получения кредитки необходимо заполнить заявку. Оформить анкету можно в любом отделении или на сайте Сбербанка. Если заинтересованное лицо уже пользуется продуктами финансового учреждения, то заполнить документ можно в мобильном приложении. Эта опция доступна клиентам, которые получили соответствующее индивидуальное предложение от банка.

Соответствующую услугу предлагают порталы, специализирующиеся на оформлении кредитов. Виртуальный калькулятор поможет определить оптимальную сумму займа.

Получение сообщения от банка с предложением оформить кредитку не гарантирует автоматического одобрения заявки. Решение будет принято только после изучения специалистами кредитного отдела финансовой репутации и платежеспособности потенциального клиента.

Требования к заемщику

Золотая кредитная карта доступна лицам, не моложе 21 года и не старше 65 лет. Обязательное условие – российское гражданство и наличие постоянной прописки. Также необходимо иметь официальную работу, на которой потенциальный заемщик трудится не менее полугода.

Читать также  Что такое банк-эмитент пластиковой карты

Лимит по карте определяется индивидуально для каждого клиента. Узнать предварительный размер можно в онлайн-банке.

Документы для оформления

Для получения карты МастерКард Голд от лидера банковского рынка Сбербанка необходимо представить следующий пакет документов:

  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • заявление на выдачу кредитки.

Желательно, но не обязательно иметь копию трудовой книжки, копия которой заверена по основному месту службы, а также справку о получаемых доходах. Если клиент занимается бизнесом, то рекомендуется документально подтвердить размер прибыли.

Снятие наличных: лимиты и комиссии

Кредитная карта изначально предназначена для безналичных расчетов, поэтому снимать с нее деньги очень невыгодно. В этом вопросе золотая кредитка не слишком отличается от MasterCard Standard. Комиссия за снятие наличных составляет:

  • 3% через терминалы Сбербанка и дочерних структур;
  • 4% за проведение операции через стороннее устройство;
  • 3% на перечисление средств на карту Сбербанка.

Суточный лимит установлен в размере 300 тысяч рублей.

Как узнать о задолженности по кредитной карте

Сбербанк активно внедряет передовые технологии, поэтому с использованием его продуктов не возникает сложностей. Узнать состояние счета по кредитке можно несколькими способами:

  • СМС-информирование. Кредитор каждый месяц бесплатно присылает клиенту уведомление о сумме долга;
  • отправив сообщение «долг» на номер 900;
  • через банкомат. Необходимо вставить в устройство карту и нажать клавишу «баланс»;
  • в мобильном приложении или интернет-банке. При выборе интересующей карты система отразит общую задолженность, размер ежемесячного платежа, а также сумму, необходимую для восстановления льготного периода.

В чем подвох золотой кредитной карты Сбербанка

Подводные камни есть у любого финансового продукта, но у золотой кредитки их количество минимально. При пользовании пластиком рекомендуется придерживаться нескольких правил:

  • по возможности избегать снятия наличных, чтобы не платить комиссию;
  • при снятии средств через банкомат выгоднее провести одну крупную операцию, чем несколько мелких транзакций;
  • ежемесячные платежи требуется вносить даже во время льготного периода.

Читать также  Лучшая кредитная карта с доставкой на дом

Изучение всех особенностей золотой кредитки даст возможность использовать ее с максимальной выгодой для клиента.

Плюсы и минусы кредитки Сбербанка

Премиальный продукт пользуется заслуженной популярностью среди потребителей благодаря многочисленным достоинствам:

  • внушительная сумма кредитного лимита;
  • бонусная программа;
  • наличие льготного периода, в течение которого на заемные средства банк не начисляет проценты;
  • бесплатный перевыпуск карты и отсутствие платы за обслуживание пластика;
  • удобный интернет-банк и приложение для смартфонов;
  • возможность повышения кредитного лимита при условии активного пользования заемными средствами;
  • бесплатное СМС-информирование.

Среди минусов золотой кредитной карты – солидные комиссионные за обналичивание средств. Дополнительный недостаток – определение начала льготного периода связано с отчетной датой, а не с днем совершения первой покупки.

Виза или Мастеркард ГОЛД

Это основные представители т.н. премиальных карт, другими словами, карт привилегированному клиенту. Они достаточно дорогие, в России они обходятся в среднем 3000 рублей в год, иногда, можно получить условно-бесплатно.

В России, по этим картам, есть особенности. Причём в каждом банке собака может быть зарыта в совсем необычном месте. И, не всегда, с первого раза, это понятно. Давайте попробуем вместе разобраться. Помните только, что никакой дополнительной пользы от таких карт нет, в том числе, нет дополнительной безопасности и т.п.

mastercard-gold-sberbank
Карты Голд красивы, но от Классики отличий нет

Преимущества премиальных карт Голд Мастеркарт и Виза

  1. Честно сказать, решающих преимуществ у премиальных карт нет, хотя могут быть выгодные «плюшки».
  2. Тут надо внимательно изучить тарифы конкретного банка.
  3. Из тарифов вы увидите, что золотые Visa или MasterCard могут оказаться «пустой» или «голой», т.е. без дополнительных сервисов (например, без страховки). Например, кредитные карты ТП1 Сбербанка. Или Банк в кармане, MasterCard Gold, от «Русского Стандарта», «Яндекс Карта» от ТКС-банка, «Карта вкладчику» от банка Авангард. Большинство таких карт делается на основе MasterCard, как более лояльной платёжной системе.
  4. В банке вам могут рассказывать, что такие карты имеют преимущества в виде премиальных программ от платёжной системы. Например, Бесценные города от MasterCard или Visa бонус. К этому нужно относится без эмоций и взвешенно. Посмотреть эти заведения, обычно это рестораны и обувные магазины премиальной категории. Задать себе вопрос: можете ли вы себе это позволить?! Есть категория клиентов, которые пользуются этим, а некоторым это просто не надо. Практический пример. Шопинг в Милане, по золотым картам есть хорошие скидки, девушки-шопоголики могут вам много рассказать про них. И они этими скидками окупают всю стоимость карты, если таковая есть. Другие, без склонности к шопингу, наоборот, признавались, что пользовались этим один-два раза в жизни, например, на свадьбу. Поэтому по своему и чужому опыту можно сказать, что программа удобная, но не массовая. Я тоже пользовался MasterCard Избранное, но ведь не каждый день!
  5. Есть у премиальных карт очень приятная особенность: экстренная выдача наличных (опять же, тарифы!). Эта услуга предусматривает выдачу наличных при утере банковской карты. По Gold картам они, часто, бесплатны, но нужно смотреть тарифы банка, который выпустил эту карту. Обычно, Вам выпускается временная карта, взамен утерянной, и лимит денежных средств (в пределах 5000$), вы можете их снять или пользоваться этой временной картой. А по возвращению в России вы перевыпускаете саму карту. Полного функционала у временной карты может не быть, так как банк по максимуму облегчает стоимость обслуживания карты. Например, карты Gold от Русского Стандарта, по ним вообще нет такой функции! т.е. если, например, из карты банк в Кармане MasterCard Gold убрать программу MasterCard Избранное, то это вообще обычная классика, только на ней надпись Gold и более ничего. И конечно же «Золотой тариф» за обслуживание.
  6. Скидки по карте от банка эмитента, по премиальным картам они самые большие. Например, при покупке турпутёвки скидка 4-5%. Это очень удобно и приятно для кошелька.
  7. Платиновые карты, по ним и тарифы платиновые, от 10000 рублей. Сервисов по карте просто по самый верх, всё что пожелаете, хотя опять же есть исключения, например, «платиновая» карта ТКС-банка, сервисов у которой практически нет. Зато есть «платиновая» стоимость обслуживания. Если бонусы и прочие «плюшки» предусмотрены, то, при хорошем обороте, их можно получать в разы больше. Но и такие карты не массовый продукт.

Что лучше Visa или MasterCard?

Это как две команды, у каждой есть свои преимущества. Каждый любит именно свою платёжную систему.

Visa более распространена на данный момент, чем MasterCard. С другой стороны, за рубежом выгоднее пользоваться MasterCard, так как у этой платежной системы меньше всяких дополнительных комиссий.

Но в Германии, например, вам не поможет ни та, ни другая система из-за принципиального нежелания немцев принимать платежи по картам (это не касается, конечно, супермаркетов, сетевых отелей, ресторанов и т.п.). И тут большей популярностью пользуются карты начального уровня, Маэстро и Виза-Электрон, так как, в этом случае, деньги поступают продавцу мгновенно.

Разные банки «любят» свои платежные системы

Например, ВТБ 24 выделял в тарифах банка по картам Visa комиссию за конвертацию в размере 2% от суммы, да и снятие кредитных средств обходилось по Visa дороже.

Сбербанк проводит по Visa больше программ, совмещённых со «Спасибо».

А в банке «Открытие», по картам MasterCard, была комиссия за снятие со стороннего банкомата больше, чем по Visa.

MasterCard World или Gold? Visa Classic или Gold?

  1. Для меня главный критерий это бесплатность обслуживания карты. В процессе написания статьи вспомнил слова председателя правления одного из довольно крупных банков: «Конечно у меня есть корпоративная платина для статуса, но для себя обычная Visa Classic, а всё эти «понты» мне не нужны».
  2. Выбор между картами начального уровня и «классикой» похож на выбор между двумя товарами из юморески Михаила Жванецкого: «По три рубля, но маленькие, а там — по пять рублей, но большие». Помните, что начальные карты некоторых банков, например, «Банка Авангард» предоставляют все необходимые преимущества, что почти полностью стирает различие между указанными категориями карт. Однако, чтобы избежать возможных неудобств с арендой автомобиля, гостиницы или бронированием билетов, имеет смысл обзавестись и классикой, и начальными картами. За рубежом вы часто можете встретить такую ситуацию, что ТСП принимает к оплате карты начального уровня и отказывает в приеме классики или премиальных карт. Причина проста: с карт начального уровня деньги попадают на счет продавца практически мгновенно, а с карт более высокого уровня с задержкой в несколько рабочих дней.
  3. Премиальные карты могут пригодиться тем, кто хотел бы подчеркнуть свой статус обеспеченного человека. Считается, что клиент с премиальной картой должен получать более высокий сервис. Однако, исходя из личного опыта, могу сказать, что персонал ТСП на премиальные карты, кроме, возможно, ГОЛД, внимания не обращает. Или, другой пример: «World MasterCard» по статусу считается выше Gold, но тот же персонал об этом просто не знает…
  4. Если Вам нужно подчеркнуть свой статус, но не хочется тратить на это деньги, выбирайте World MasterCard Кукуруза. По внешнему виду она золотая, практически, как настоящий Gold, а стоимость ее в разы меньше. Из личного опыта, знаю, что персонал гостиниц и ресторанов высокой категории за рубежом воспринимает ее как полноценную премиальную карту, какой она и является.

Другие карточные системы

Другие платёжные системы, такие как, Diners Club, Discover, Золотая корона, American Express локальны. Золотая корона, STB, Union Card, российские, но очень редкие.

Китайская «Union pay» и японская «JCB-card» тоже локальны (встречаются преимущественно в Азии). Правда, постепенно проникают и в Россию.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения — «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

 

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

  • в кафе, ресторанах — 5%;
  • супермаркетах — 1%;
  • прочие покупки — 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых — магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка — отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

  • для текущих клиентов кредитный лимит — до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
  • для новых держателей — до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки — выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной  форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

  • владельцами зарплатных счетов;
  • имеющими депозитный вклад в системе СБ;
  • доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб.  Льготный период продлится до 28 марта включительно;  29 марта — конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Множество бонусов и акций позволяет вернуть часть денег от покупок, что значительно снижает расходы потребителя.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Источники

  • https://CardsBanking.ru/card/mc/mastersard-gold-sberbank.html
  • https://brobank.ru/mastercard-gold/
  • https://gorodpro.org/preimusestva-karty-mastercard-gold/
  • https://kratko-obo-vsem.ru/articles/masterkard-ili-viza-chto-luchshe.html
  • https://rusind.ru/masterkard-gold-sberbank.html
  • https://CardsTop.ru/kreditnye/masterkard-gold-ot-sberbanka
  • https://www.money-in.org/2013/05/how-choice-card.html
  • https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/zolotaya-karta/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка