Лучшие виртуальные банковские карты 2020 года

Содержание
  1. Сравнение условий виртуальных карточек
  2. Яблоки, андроиды и зарубежье
  3. QIWI Visa Virtual
  4. Карта Яндекс.Деньги
  5. Цифровая карта Мегафон
  6. Какую карту выбрать для оплаты коммуналки (ЖКХ)
  7. Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн
  8. «Совесть» от QIWI Банка
  9. Повышение квалификации
  10. Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн
  11. Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит
  12. «Польза» от Home Credit
  13. Карта «Все сразу» от Райффайзен банка
  14. Карта «Тепло» от Восточного банка
  15. Альфа-карта от Альфа-Банка
  16. Какой банковской картой можно пользоваться за границей?
  17. Какой тип карты выбрать?
  18. Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней
  19. Покупки с использованием карт, выпущенных иностранными эмитентами
  20. Какую карту выбрать для накопления денег в 2022 году
  21. Заечем привязывать банковскую карту к электронному кошельку?
  22. MTS CASHBACK Lite
  23. Цифровая Мультикарта ВТБ
  24. Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ
  25. Шипинг и Биллинг адреса
  26. Инструкция: как покупать на Myhabit.com
  27. Виртуальная Альфа-Банк
  28. Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк
  29. Обстановка сегодня
  30. Куда же без нашей любимой крипты
  31. «Мир», труд, май
  32. В какой валюте стоит заводить карту?
  33. Как произвести покупку в интернете с помощью дебетовой карты?
  34. Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
  35. Надо ли открывать отдельную карту для онлайн-покупок?
  36. Онлайн карта 2.0 ПочтаБанк
  37. Карта Кукуруза от Евросети
  38. Опасно или нет делать покупки в интернете через дебетовую карту?
  39. Цифровая карта Сбербанк
  40. Безопасно ли оплачивать картой в интернете?

Сравнение условий виртуальных карточек

Чтобы было проще сравнивать разные банковские продукты, мы составили сводную таблицу. В ней – ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание, и особенности всех приведенных в рейтинге карт. Они напрямую влияют на выгоду от использования той или иной карты.

КартаСтоимостьПрограммы лояльностиКомиссииРабота с
Pay-сервисамиОсобенности

QIWI Visa Virtual
от 0 до 199 рублей единоразово нет да да нет

Карта Яндекс.Деньги
бесплатно кэшбек от 1 до 5% или от 0,1 до 100% да да
  • программа «Розыгрыш кэшбека» до 100%
  • мультивалютная карта (до 10 валют)

Цифровая карта Мегафон
от 0 до 199 рублей в месяц
  • кэшбек от 0 до 1,5%
  • от 6 до 10% процентов на остаток
да да
  • привязана к счету мобильного телефона
  • три тарифа с разной ценой и возможностями

MTS CASHBACK Lite
бесплатно кэшбек от 1 до 25% да нет
  • можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии
  • кэшбек тратится только на товары и услуги МТС

Цифровая Мультикарта ВТБ
бесплатно
  • кэшбек от 1 до 1,5%
  • до 3% на остаток
  • скидка до 1% на кредитную ставку
да нет нет

Виртуальная Альфа-Банк
49 рублей единоразово Нет да нет
  • срок действия – 1 месяц
  • нельзя снимать наличные

Digital Русский Стандарт
бесплатно
  • кэшбек от 1 до 15%
  • клуб скидок до 30%
да нет нет

Онлайн карта 2.0 Почта Банк
бесплатно кэшбек от 2 до 12% да да можно заказать пластиковую карту с индивидуальным дизайном

Цифровая карта Сбербанк
бесплатно нет да нет требуется SMS-банкинг для работы

WebCard Газпромбанк
От 85 до 160 рублей единоразово нет нет нет только для онлайн-покупок

Яблоки, андроиды и зарубежье

Владельцы айфонов и смартфонов на системе Андроид в панике – как теперь купить мобильную игру или оплатить подписку в приложении?

  • оплата через банковское приложение (зависит от банка и его возможностей в текущих санкциях), например, Тинькофф или Мир;
  • пополнение Apple ID через баланс мобильного телефона;
  • Qiwi–кошелёк;
  • криптолювата (читайте ниже↓);
  • промокоды и подарочные карты (в России недоступны, но можно найти сервисы по продаже таких сертификатов).

Что касается популярных платежных систем, то PayPal, PaySend, Paysera и Wise уже прекратили свою работу на территории России. Деятельность Western Union пока официально не остановлена, но с 24 февраля переводы внутри системы доступны только через специализированные терминалы и пункты обслуживания.

Еще одним выходом из ситуации может стать открытие счета и получение карты в зарубежном банке. Однако стоит внимательно изучать условия, которые в каждой стране могут существенно отличаться.

Например, до 4 марта в национальном банке Грузии TBC гражданин России мог оформить себе карту, но в нынешней ситуации это под запретом. А вот другой банк Bank of Georgia не против открыть счет россиянину, но только при подписании будущим владельцем счета специального соглашения. Об этом можно прочитать на официальной странице банка в Твиттер. Какая ответственность на родине ждет подписавших этот документ – пока неизвестно.

Если вы знаете другие действенные способы оплаты App Store и Google Play, делитесь ими в комментариях

QIWI Visa Virtual

Виртуальная карта от QIWI – удобный инструмент для покупок в интернете и снятия наличных. Она позволит расплатиться на любом сайте – даже там, где обычный QIWI Кошелек не принимается. Виртуалка привязана к балансу кошелька – не придется переводить деньги туда-сюда.

Карту можно получить бесплатно при статусе «Профессиональный» или «Основной», иначе придется отдать 199 рублей. Пополнение, обслуживание, оплата товаров и услуг онлайн и в отечественных магазинах бесплатны. А вот за снятие наличных придется заплатить комиссию – 2%+50 рублей сверху. Как и за покупки за рубежом (2%+50 рублей). С ней можно использовать доллары, евро и рубли, причем за мультивалютность не придется доплачивать.

Особенность этой карточки – в том, что ее срок жизни очень ограничен: работать она будет всего один год. Компания считает, что это значительно повышает безопасность клиента и его денег. При оформлении карты пользователь получает номер карты, CVV-код и срок действия – имени на ней не будет, но это некритично.

Кстати, можно заказать и физическую карту, чтобы расплачиваться и в обычных магазинах – она будет иметь стандартный «срок годности». Впрочем, для этого достаточно привязать виртуалку к смартфону с NFC – можно будет и платить в магазинах, и снимать наличные в банкоматах.

Карта Яндекс.Деньги

Следующий участник рейтинга – виртуальная карточка Яндекс.Деньги. Она похожа на QIWI Visa Virtual, хоть и отличается в определенных нюансах. Во-первых, карта Яндекс.Денег так же бесплатна и пользуется балансом кошелька. Но вместо только долларов и евро эта виртуалка способна работать ещё с восемью валютами. Однако за мультивалютность придется платить 90 рублей в месяц. Удобно, что карта Яндекс.Денег может быть не только виртуальной, но и физической: можно заказать носитель за 299 рублей на весь срок действия и расплачиваться им в обычных магазинах.

Лимиты по карте зависят от идентификации кошелька и могут составлять от 15000 до 500 000 рублей на хранение и от 15 000 до 100 000 рублей на траты. Комиссии здесь выше, чем у «Киви»: за переводы и снятие наличных придется отдать 3%, но не менее 100 рублей за одну операцию. Зато у Яндекс.Денег есть кэшбек на все траты от 1 до 5% в зависимости от категории трат и выбранной программы. Баллы считаются от каждых потраченных 100 рублей (если вы сделаете покупку на 99,99 руб., то баллов не будет).

Также есть интересная программа «Розыгрыш кэшбека»: по ней можно получить от 0,1 до 100% возврата (но не менее 1 балла) в зависимости от вашего везения. Конечно, в большинстве случаев выпадает 0,1%, но есть плюс: даже если вы потратите 1 рубль и разыграете кэшбек, вы все равно получите 1 балл возврата. Это выгодно, если ваши траты часто не дотягивают даже до 100 рублей (например, если вы платите картой за проезд).

Цифровая карта Мегафон

Цифровая карта Мегафона – удобная виртуалка для тех, кто пользуется и другими услугами этого мобильного оператора. Особенность карточки в том, что она привязана к счету мобильного телефона, а не к каким-то собственным реквизитам. Так что можно положить деньги на номер телефона и одновременно платить за услуги связи и товары онлайн. Еще одна особенность – несколько урезанные по сравнению с «полноценной» картой лимиты: можно снимать и переводить в месяц не более 40 000 рублей, а оплачивать товары только на 100 000 рублей.

Виртуальная карта не бесплатна. У нее есть три тарифа: «Лайт», «Стандарт» и «Максимум». Они отличаются размерами кэшбека, процента на остаток и стоимостью обслуживания. Для примера возьмем самый дешевый тариф «Лайт»: в нем нет кэшбека вообще, за хранение средств можно получать 6% годовых на остаток (не менее 500 и не более 200 000 рублей), а стоить карта будет 49 рублей в месяц. Обслуживание бесплатное при обороте не менее 3000 рублей.

Небольшая таблица сравнения тарифов:

ТарифКэшбекПроцент на остатокСтоимость
«Лайт» отсутствует 6% 49 руб./мес. (бесплатно от оборота в 3000 руб.)
«Стандарт» 1% 8% 149 руб./мес. (бесплатно от оборота в 10 000 руб.)
«Максимум» 1,5% 10% 199 руб./мес. (бесплатно от оборота в 30 000 руб.)

Интересно, что за каждые потраченные 100 рублей пользователю также дарят 10 мегабайт интернета вне зависимости от тарифа.

Какую карту выбрать для оплаты коммуналки (ЖКХ)

[divider top=»no» style=»dashed»]

Для оплаты коммунальных услуг подойдет карта «Сбербанка» — очень удобно — достаточно ввести ИНН в строку поиска в разделе платежей в Сбербанк-Онлайн.

По штрихкоду как правило комиссии нет, но не у всех мелких поставщиков услуг.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

  • выбрать пункт «Электроэнергия»;
  • выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
  • ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика. После совершения платежа можно сохранить шаблон и в дальнейшем оплачивать еще быстрее.

Есть еще функция автоплатеж, которая снимет с вас заботу об оплате, но нужно в любом случае проверять ее работу + держать на карте деньги. Проще самостоятельно проводить оплату раз в месяц с помощью шаблона.

Альтернатива Сбербанковской карте — дебетовая карта Рокетбанка Уютный космос (отзыв по ссылке https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html ).

Плюс в том, что возвращают до 500 рублей кэшбека за оплату коммуналки. Это наверное единственная карта по которой есть кэшбек за ЖКХ,

Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн

Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.

Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.

Одну карту рассрочки мы уже рассмотрели выше – это Тинькофф Платинум. Она также является кредитной.

«Совесть» от QIWI Банка

Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.

Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.

Повышение квалификации

Банки

Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн

Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.

Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит

Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.

«Польза» от Home Credit

Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.

Годовое обслуживание картсчета составляет 1188 р. Но оно может быть бесплатным, если за год остаток на счете ни разу не опускался ниже планки в 10 тыс. р., или вы каждый месяц израсходовали хоты бы 5000 р.

Карта «Все сразу» от Райффайзен банка

Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:

  • 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
  • 200 бонусов на Новый год;
  • 300 бонусов на день рождения;
  • 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.

Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:

  • При обмене 500 баллов (далее – б.) вы получите 250 р.
  • 1000 б. – 600 р.
  • 4000 б. – 4000 р.
  • 20 000 б. – 50 000 р.Карта Все сразу от Райффайзен банка
    Карта Все сразу от Райффайзен банка

Для накопления 20 000 баллов вам нужно совершить покупки в размере 1 млн. руб. за первый год или 2 млн. руб. за неограниченное время. Поэтому вы можете в виде бонус возвращать от 2,5 до 5% с оплачиваемых в интернете товаров.

Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.

Карта «Тепло» от Восточного банка

Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».

Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.

Смотрите на эту же тему:  Как привязать и пополнить счет дебетовой карты?

Альфа-карта от Альфа-Банка

Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.

На кэшбэк установлен лимит в 15 тыс. р. в месяц. Для премиальной карточки он увеличен до 21 тыс. р.

Альфа-карта от Альфа-Банка
Альфа-карта от Альфа-Банка

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

[divider top=»no» style=»dashed»]

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  • Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  • Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  • Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Какой тип карты выбрать?

«Мне нужна банковская карта для оплаты в интернете» – именно так формулируют свои запросы начинающие пользователи, которые еще не знают какая из всего многообразия карточек нужна им для того чтобы оформить свою первую покупку на том же Амазоне! Ответить на этот вопрос не сложно — нужно лишь разобраться в типах банковских карт.

По сути, и Visa, и MasterCard выпускают карты, полностью дублирующие друг друга:

  • VisaPlus и MasterCardCirrus – используются лишь для вывода денег в банкоматах, расплачиваться ими нельзя – отметаем этот вариант.
  • VisaElectron и MasterCardMaestro – подходят для расчетов, однако запрещают все CNP (Card Not Presented) операции. То есть, расплатиться карточкой в интернете можно, разве что, отправив ее по почте. Такого, конечно, никто делать не будет, поэтому этот вариант мы тоже отметаем!
  • Visa Internet (Virtuon), Classic, Gold и Platinum и MasterCard Internet, Mass и Gold – вот эти карточки нам-то и нужны! Они подходит как для расчетов по предъявлению, так и для расчетов в интернете.

Единственный минус карт Classic, Gold , Platinum и Mass – довольно дорогое содержание, поэтому не стоит их брать, если собирайтесь использовать только для покупок в интернете. В таком случае гораздо лучше подойдут карты типа Internet, Virtuon или E-card. Возможности они предоставляют те же самые, а вот на содержании получится хорошенько сэкономить — если классические карты стоят около 50$ в год, то эти обойдутся примерно в 10$

Также, я могу порекомендовать обратить внимание на предложения наших российских компаний, предоставляющих карточки пригодные как для оплаты покупок в интернете, так и для локальных расчетов. Самые известные из них – Кукуруза и Связной.

Прежде всего, они интересны своей системой бонусов, которые получаешь от разнообразных покупок, а также возможностью накапливать 10% годовых со своего баланса. К сожалению, «халява» не длится вечно. К примеру, Связной, выдвинувший свое невообразимо привлекательно предложение, уже потихоньку обрезал самые интересные его части – бесплатное содержание и отсутствие комиссии при съеме. Однако, многие люди до сих пор продолжают пользоваться этой картой, все еще находя ее более чем выгодной.

Однако справедливым будет отметить, что не все торговые площадки принимают к оплате подобные карты в случае, если они не являются именными. Предоставить полный реестр интернет-магазинов, не работающих с «безымянными» картами невозможно — зависит это лишь от метода верификации данных. Именно поэтому открывать «безымянную» карту той же Кукурузы лишь для онлайн покупок не имеет смылса, однако в случае, если она уже есть, можно попробовать ею воспользоваться, тут уж как повезет!

Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней

Тинькофф не будет взимать комиссию за SWIFT-переводы, отправленные до 16 июня и еще не дошедшие до клиентов.

МодульбанкМодульбанк - автор блога на klerk.ru
Банковская комиссия

Покупки с использованием карт, выпущенных иностранными эмитентами

Решить бóльшую часть проблем с оплатой на иностранных сайтах можно с помощью карт международных систем Visa и MasterCard, выпущенных эмитентами в других странах. Оформить такую карту нерезидент может практически в любой стране. Несколько различаются только требования к документам. В любом случае гражданам РФ потребуются гражданский и заграничный паспорта. В большинстве стран нужно также:

  • Подтверждение законности длительного пребывания. Как правило, туристической визы недостаточно, нужны вид на жительство (или аналогичные разрешения) или документы, подтверждающие ведение бизнеса.
  • Справки из банка, выписки по карте или другие подтверждающие наличие средств и их происхождение документы.
  • Номер налогового учета страны пребывания или регистрации.

Как правило, потребуется еще и сим-карта местного оператора мобильной связи, чтобы привязать банковский пластик.

На заметку! Некоторые страны позволяют проделать все операции дистанционно, а личность клиента подтвердить через представителя (нужна нотариально заверенная доверенность).

Однако есть и альтернативные варианты получения карт:

  1. Выпустить пластик через онлайн-банки, такие как голландский bunq. Обязательно смотреть, принимают ли клиентов из России.
  2. Воспользоваться услугами электронных платежных систем, эмитирующих физические или виртуальные карты. Подобные услуги есть, например, у Advanced Cash. Выпускается пластик как исключительно для использования в Европейской экономическом пространстве (SEPA), так и для всех стран (worldwide). У последнего есть некоторые ограничения (например, пополнение только с кошельков AdvCash), однако карты можно использовать для онлайн расчетов во всем мире.
  3. Выпустить анонимную виртуальную или реальную предоплаченную карту на сервисах, оказывающих такие услуги. Среди подобных, например, ezzocard. Оплата здесь производится в криптовалюте или через систему PerfectMoney, предоплаченные карты полностью функциональны.

К сведению! Хотя эти варианты и решают проблемы оплаты, вопросы с покупкой нужных товаров с ограничениями для россиян и их доставки в РФ остаются.

Какую карту выбрать для накопления денег в 2022 году

[divider top=»no» style=»dashed»]

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что можно получать от 6% на остаток по карте.

Отличие от вклада в том, что деньги можно тратить в любое время без потери процентов.

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на 0,5-1 процент ставка будет больше, но при этом у вклада свои минусы:

  1. нужно открыть на длительный срок
  2. либо положить большую сумму денег
  3. либо деньги не удастся быстро снять

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

В данном случае стоит обратить внимание на следующие карты:

  • Дебетовая карта Тинькофф Блэк (от 6% годовых) — обзор https://moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html
  • Карта Уютный космос Рокетбанка (от 5,5% годовых) — обзор https://moi-ipodom.ru/debet-card-roketbank-otziv.html
  • Opencard банка Открытие (от 7% годовых по акции) — обзор https://moi-ipodom.ru/opencard-review-debet-card-bank-otkrytiye.html

Заечем привязывать банковскую карту к электронному кошельку?

Держатель карточки может привязать ее к активному е-кошельку. Это позволит расплачиваться в интернете напрямую без его пополнения. При этом указывать реквизиты карточки нужно всего один раз. Система сохраняет эти данные в зашифрованном формате и в дальнейшем при расчетах понадобится только CVC код .

После привязки можно оплачивать онлайн-покупки двумя способами:

  • c баланса самого кошелька;
  • мгновенно с привязанной карточки, для торгового заведения операция будет восприниматься как платеж из кошелька.

Этот способ позволит покупать товары у компаний, принимающих оплату только через электронные кошельки, и сохранит в тайне от продавца реквизиты платежного инструмента. Большинство сервисов разрешают привязывать «пластик» любых банков, однако существуют ограничения по странам, в которых выпущена карточка. Например, Яндекс.Деньги работает только с картами стран бывшего СССР и Турции.

MTS CASHBACK Lite

Еще одна виртуальная карта мобильного оператора, на этот раз принадлежащая МТС. Отличается приятными условиями, хоть и не без подводных камней. Как и карта Мегафона, виртуалка МТС будет выгодна тем, кто пользуется интернетом, связью или другими услугами оператора. Но она более жестко привязана к товарам и услугам оператора, что не слишком удобно. Зато не привязана к балансу мобильного телефона – у нее собственный счет. Платить за обслуживание не нужно, поскольку нет сети тарифов с разными возможностями. Впрочем, как и процента на остаток.

Виртуалка радует развернутой программой кэшбека: можно без проблем получать от 1 до 3% возврата в зависимости от вида трат. Категории повышенного кэшбека всегда дают 3%, они разделяются на постоянные (аптеки и АЗС) и временные, которые меняются каждые три месяца. Все остальные покупки позволят вернуть 1% кэшбека, а траты у партнеров МТС – до 25%.

Лимит довольно жесткий: нельзя хранить больше . В месяц можно платить или переводить не более 200 000 рублей. Неудобно, что нельзя выпустить пластиковый вариант карты. Но для этого у МТС есть много других продуктов. Накопленные баллы нельзя тратить иначе, кроме как на услуги и товары МТС – это серьезный минус. Впрочем, активным пользователям мобильного оператора можно будет неплохо сэкономить на связи или продукции, которую можно купить в салонах МТС.

Любопытно, но с карты можно снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков (во всяком случае, в документах она не прописана). Но не более 5000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц. Для этого понадобится смартфон с NFC.

Цифровая Мультикарта ВТБ

Цифровая карта банка ВТБ – это полноценный банковский продукт без пластикового носителя. По сути, аналог обычной Мультикарты, доступный в смартфоне с NFC. Оформляется как дополнительная к уже имеющейся пластиковой Мультикарте, так что для совсем новых клиентов не подходит. Платить за обслуживание виртуалки не придется.

Как и полноценная Мультикарта, виртуалка имеет пять вариантов опций:

  1. «Предпочитаю кэшбек», «Мечтаю о путешествии» и «Люблю подарки». Дают возможность получить до 1,5% с каждой покупки (до 15% у партнеров) в виде миль или баллов.
  2. «Приумножаю накопления». Позволяет получать до 3% годовых на счет карты.
  3. «Экономлю на кредитах». Дарит скидку до 1% к годовой ставке кредита в ВТБ.

Так что можно выбрать подходящую и сделать карту еще более удобной. Снятие денег в банкоматах бесплатное, если это банкоматы ВТБ. Также бесплатно можно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. Комиссия на переводы с карты на карту зависит от того, куда вы будете отправлять деньги.

Помощь и Разблокировка по 115 ФЗ Банки — 115 ФЗ, как я решила все проблемы с блокировкой счетов по своим организациям — ЭКСКЛЮЗИВ

Повествую о том, как банки вместе с платежной системой наложили все-возможные ограничения в рамках 115-ФЗ и как я боролась с юристами с этими «зажравшимися» монополистами..

Шипинг и Биллинг адреса

Когда подходящая карта выбрана и деньги на нее положены, самое время переходить к оформлению покупок. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте любимого интернет-магазина, покупки в котором еще недавно казались чем-то нереально далеким, и заполнить свои билинг и шипинг адреса.

  • Биллинг адрес — ваш собственный адрес, на который зарегистрирована банковская карта
  • Шипинг адрес — адрес, на который будут отправляться все ваши покупки

Для того чтобы посмотреть как это правильно делать, взгляните на примеры в обзорных статьях: 6pm, Amazon или Nordstrom. Учтите, некоторые магазины не принимают наши отечественные биллинг адреса, поэтому иногда приходится хитрить и указывать в качестве реального биллинг адреса свой Бандеролькин адрес, и только при проверке объяснять магазину всю ситуацию. По-другому, например, не зарегистрироваться на ]]>oldnavy.com]]>, об этом я подробно писал здесь.

С шипинг адресом все проще — заполняется он всегда по тому образцу, который вам присвоила Бандеролька:

Присвоенный адрес аккаунта на сайте Бандерольки

А вот так его надо вносить в форму шипинг адерса

Инструкция: как покупать на Myhabit.com

Инструкция: как покупать на Myhabit.com

Виртуальная Альфа-Банк

Виртуальная карта для действующих клиентов Альфа-Банка. Получила большие лимиты и в целом удобные условия. Для выпуска необходимо иметь какой-либо счет в Альфа-Банке. Первой картой виртуалка быть не может – обязательно нужно иметь как минимум простую дебетовую карточку. Банк возьмет 49 рублей за оформление вне зависимости от текущего тарифа клиента, но за обслуживание платить не придется.

Срок действия карты – месяц. Но можно установить и большее время вплоть до бесконечности. Такая маленькая «годность» нужна для безопасности денег на счету. Однако постоянно перевыпускать виртуалки накладно – за каждую придется отдать по 49 рублей. Для оплаты нужно оформить виртуальную карту и задать ей определенный лимит. По исчерпании этого лимита не получится совершить какие-то противоправные действия, что очень удобно: даже если реквизиты попадут к мошенникам, они ничего не смогут сделать. Кстати, платежи можно проводить не только в рублях, но и в евро или долларах США.

С виртуальной карты нельзя снимать наличные вообще. Для этого придется пользоваться пластиковой версией. Зато можно делать переводы – до 75 000 рублей за раз и до 500 000 рублей в месяц, что довольно много. Также у виртуалки нет каких-то отдельных особенностей вроде кэшбека, т.к. все зависит от основного тарифа клиента.

Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк

Полноценная виртуальная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбеком. Имеет единый тариф с минимумом возможностей, но все-таки это полноценная онлайн-карточка, которой можно пользоваться как угодно и где угодно. Главное – иметь смартфон с NFC.

Снимать наличные в банкоматах РСБ можно без комиссии, но не более 300 000 рублей в месяц. Пополнять карточку можно онлайн-переводами, в кассах или в тех же банкоматах, что довольно удобно. Переводы с карты на карту в пределах РСБ тоже бесплатны. Для использования карты необязательно иметь SMS-банкинг, который стоит 69 рублей. Достаточно открыть карту в мобильном приложении и посмотреть реквизиты там.

За каждую покупку положен кэшбек в размере 1%. У некоторых магазинов-партнеров размер возврата может достигать 15%. Также держатели виртуалки могут участвовать в Клубе скидок, где легко найти скидки до 30% на товары и услуги партнеров банка.

Обстановка сегодня

Уже 10 марта Visa и Mastercard были официально отключены в России. Карты, выпущенные в РФ, не будут приниматься за границей и оплатить корзину в зарубежном онлайн-магазине будет тоже невозможно. Однако внутри российской банковской системы обе платежные карты продолжат свою работу, поскольку с 2015 года за эти операции отвечает Национальная система платежных карт.

Владельцы карт Visa и Mastercard до окончания их срока действия будут иметь доступ к счету и смогут совершать любые действия: от оплаты до снятия наличных средств и переводов.

При этом ВТБ и ряд других российских банков заявили, что выпущенные ими карты станут бессрочными и заявление Visa и Mastercard не отразится на клиентах в РФ.

Куда же без нашей любимой крипты

Последние две недели наблюдается повышенный интерес к криптовалютной индустрии. Много внимания уделяется стейблкоинам, а именно USDT.

Стейблкоин – это цифровой актив, ценность которого равна фиатной валюте (в USDT – доллар США)

Приобретение криптовалюты в России всегда было нелегким делом, а после введения последних санкций касательно Visa и Mastercard, работать на зарубежных биржах стало совсем нелегко. Однако не стоит отчаиваться – многие площадки и криптоплатформы поддерживают платежную систему «Мир».

Взбудоражило и сообщение Binance об ограничении доступа россиян к своим счетам и работе на бирже. Позднее Чанпен Чжао, руководитель компании, на своей странице в Твиттер поделился собственным интервью, где ответил на все волнующие вопросы. В том числе он уточнил, что далеко не все счета россиян заморожены и «нужно проверить, попадаете ли вы под санкционный список».

«Мир», труд, май

До текущих санкций на территории России немногие слышали о платежной системе «Мир», а ведь она работает с 2015 года и за эти семь лет обслуживается в большинстве отечественных и иностранных банков. Карта особенно распространена среди бюджетных организаций, пенсионеров и студентов.

«Мир» работает на национальной платежной системе и это обязательное условие, а на место второй по популярности карте претендует восточный UnionPay. Кроме стандартного использования карты в качестве кредитной или зарплатной, «Мир» дает возможность оформления МИР SUPREME (в первую очередь интересен кэшбэк).

Карта принимается по всей России и в ряде государств, признавших систему (Армения, Турция, Вьетнам, Таджикистан, Киргизия, Казахстан, Узбекистан, Белоруссия, Южная Осетия, Абхазия). Кроме физической формы пластиковой карты, «Мир» использует технологию NFC (беспроводная связь).

К преимуществам «Мир» можно отнести:

  1. Независимость от зарубежных платежных систем.
  2. Бесконтактная оплата при помощи Mir Pay.
  3. Использование за рубежом и конвертация валюты по актуальному курсу.

В какой валюте стоит заводить карту?

Оптимальное решение – оформить карту в той валюте, в которой у вас будет осуществляться основная часть операций. Многие граждане, часто оплачивающие интернет-покупки в иностранных магазинах, дополнительно получают карточки со счетами в долларах или евро. Это позволяет контролировать расходы, избегая выплаты комиссии за конвертацию.

Как произвести покупку в интернете с помощью дебетовой карты?

Для этого вам нужно найти любой интернет-магазин и выбрать нужный вам товары или услуги. После чего вы нажимаете оплатить. Обычно там должны быть представлены все поддерживаемые магазином платежные системы. Чаще всего у нас в стране пользуются двумя платежными системами MasterCard и Visa.

Но также в последнее время к нам в банки ворвалась наша отечественная платежная система Мир. Так что тут нужно посмотреть принимает ли данный магазин эту платежную систему. После чего вам нужно ввести в соответствующие поля нужные реквизиты:

  • Номер карты
  • Имя и Фамилия
  • CVC и CVV код
  • Срок действия карты

Далее вас могут перенаправить на сайте самого банка, для подтверждения операции. Вас попросят ввести специальный код, который вам придет на ваш мобильный телефон. После введения данного кода, покупка будет осуществлена, и вы можете ждать, когда к вам придет товар с магазина.

Есть несколько нюансов при заказе товаров у иностранных сайтов, в особенности на европейских и американских. У них может быть дополнительное поле – «индекс банковской карты».  Иногда кстати данное поле присутствует и на наших сайтах. «Индекс банковской карты» – это индекс вашей прописки, при оформлении карты. Вообще не все наши банки указывают данный реквизит при оформлении карты, но лучше всего указать почтовый индекс вашей прописки и тогда операция будет осуществлена.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%

Банк для предпринимателей Модульбанк ввел пониженный процент за вывод средств с бизнес-счета на счета физлиц для всех клиентов на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Начиная с суммы в 300-500 тысяч рублей комиссия на вывод составит от 0,75% до 0,99% – в зависимости от тарифа.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
Ипотека

Надо ли открывать отдельную карту для онлайн-покупок?

Для оплаты покупок в интернете подходят стандартные дебетовые или зарплатные карты. Но использование персональных данных в интернете всегда сопряжено с определенным риском.

Более приемлемый вариант – оформить специальную дебетовую карту, предназначенную для транзакций в интернете. Это может быть простая классическая карта или виртуальная.

Онлайн карта 2.0 ПочтаБанк

Интересный вариант виртуальной карты предлагает Почта Банк. Это полноценный банковский продукт со своими особенностями. Срок действия виртуалки стандартный – до 3 лет. Выпуск и обслуживание бесплатны. А за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 50 рублей, так что постоянно открывать и закрывать продукт невыгодно.

К виртуалке подключается программа лояльности «Шанс», в рамках которой за траты можно получить кэшбек в размере от 2 до 12%. А можно не получить ничего: смысл программы – в том, чтобы пользователь выбирал размер желаемого кэшбека и бросал кости. И если выпавшее число совпадет с размером, только тогда клиент получит возврат.

Интересно то, что можно заказать онлайн карту с индивидуальным дизайном. Тогда вы получите материальный носитель с уникальной лицевой стороной, но за это придется отдать 1100 рублей и по 700 рублей за обслуживание со второго года. Зато действительна такая карта 5 лет.

Недостаток: за получение наличных в банкоматах банка придется заплатить 100 рублей комиссии независимо от суммы. Таким образом можно снять до 50 000 рублей в месяц. Лимитов на хранение нет, а на оплату – не более 600 000 рублей за раз.

Карта Кукуруза от Евросети

Неплохая карта, которая поможет вам получить до 10 % кэшбэка при покупках практически в любых интернет-магазинах, в которые также входит Алиэкспресс. Помимо всего карта имеет еще ряд преимуществ, которые помогут вам более рационально использовать ваши средства в онлайне.

Опасно или нет делать покупки в интернете через дебетовую карту?

Были когда-то времена, когда при покупках в интернете был риск потерять свои реквизиты и злоумышленники могли бы ими воспользоваться. Ведь действительно, для того, чтобы сделать покупку либо перевод, им даже не нужен был бы пластик.

И было много сервисов, которые могли сделать покупку без CVC, CVV кода. Все это именно упущение самих банков, так как они позволяли делать это. Но в данное время банковскую систему унесло далеко вперед по лестнице эволюции и теперь практически все карты стали значительно безопаснее.

На данное время существует так называемая защита 3D-Secure, о которой мы вскользь рассказывали чуть выше. Сама защита дает вам полную уверенность что ваши средства никто не сможет украсть без специального кода, который приходит вам на мобильный телефон в виде СМС-сообщения.

Без этого кода злоумышленники не смогут завершить транзакцию или перевод средств в онлайне, а вы сразу же поймете, что вашу карту украли, и вы можете заблокировать ее, и сделать перевыпуск.

Цифровая карта Сбербанк

Виртуальная карта, которая делается буквально за две минуты. Как и другие карты банков, оформляется дополнительной к уже действующему пластику. Функционал имеет соответствующий и, по сути, не предназначена ни для чего, кроме как платежей онлайн и оффлайн через NFC. К ней не привязаны программы кэшбека или процентов на остаток.

Карта выпускается в интернет-банкинге и действует три года. Имеет все те же реквизиты, что и обычный пластик – номер, срок действия и CVV-код (последний приходит в СМС по запросу).

Особенность: нужно обязательно иметь полный пакет SMS-банкинга, чтобы работать с картой. А для выпуска виртуальной карты понадобится аккаунт в «Сбербанк Онлайн», так что и там придется регистрироваться, если соответствующего профиля у вас нет.

Минус в том, что в банкомате с карты деньги можно только снимать, и то при наличии у последнего бесконтактного модуля. Пополнить ее можно переводом с другого счета или карты.

Безопасно ли оплачивать картой в интернете?

Большинство карт, которые предназначены для оплаты интернет-покупок, поддерживают функцию 3D-Secure. Это технология, специально созданная для увеличения безопасности онлайн-транзакций. Система запрашивает дополнительную идентификацию пользователя, что минимизирует вероятность мошеннических действий.

Источники

  • https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-10-virtualnyh-bankovskih-kart-2020-goda
  • https://proglib.io/p/pokupaem-v-internete-i-oplachivaem-servisy-bez-visa-i-mastercard-2022-03-12
  • https://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html
  • https://Bizneslab.com/karty-dlya-oplaty-pokupok-v-internete/
  • https://www.klerk.ru/bank/articles/408319/
  • https://qwintry.com/ru/articles/nachinaem-pokupat-v-internete-plastikovye-karty
  • https://www.Finam.ru/publications/item/kak-rossiyanam-sovershat-pokupki-na-zarubezhnyx-saiytax-v-2022-godu-20220506-154100/
  • https://www.verybank.ru/articles/kreditnye-karty/kak-vybrat-kartu-chtoby-oplachivat-onlayn-pokupki
  • https://litemf.com/ru/journal/vy-biraem-karty-dlya-raschetov-v-internete/
  • https://kartavbanke.ru/debet/debetovye-karty-dlya-pokupok-v-internete.html
  • https://CartoVed.ru/obzory-kart/debetovaya-karta-dlya-oplaty-v-internete.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка