Лучшие Дебетовые Карты с Овердрафтом 2022 Сравнение и Рейтинг

Содержание
  1. Лучшие дебетовые карты с овердрафтом и большим лимитом снятия наличных
  2. Основные отличия от кредиток
  3. Банковские карты
  4. МФО
  5. Кредиты
  6. РКО
  7. На что обратить внимание при подключении овердрафта
  8. Кто может получить, необходимые условия
  9. Топ-7 лучших предложений банков по картам с овердрафтом
  10. УБРР
  11. Особенности предложения
  12. Достоинства и недостатки
  13. Ключевые моменты:
  14. ВТБ24
  15. Особенности овердрафта
  16. Достоинства и недостатки
  17. Ключевые условия
  18. Банк Тинькофф
  19. Особенности предложения
  20. Достоинства и недостатки
  21. Ключевые условия
  22. Росбанк
  23. Особенности предложения
  24. Достоинства и недостатки
  25. Ключевые условия
  26. Крайинвестбанк
  27. Особенности предложения
  28. Достоинства и недостатки
  29. Ключевые моменты:
  30. Банк Евроальянс
  31. Особенности предложения
  32. Преимущества и недостатки
  33. Ключевые условия
  34. Конфидэнс банк
  35. Особенности предложения
  36. Преимущества и недостатки
  37. Ключевые условия
  38. Искушение овердрафтом: не попадитесь в мышеловку
  39. Чем овердрафт отличается от кредита
  40. Итоговое сравнение дебетовых карт с овердрафтом
  41. В чем разница между разрешенным и техническим овердрафтом
  42. Как узнать подключен ли овердрафт?
  43. Когда может возникнуть технический овердрафт

Лучшие дебетовые карты с овердрафтом и большим лимитом снятия наличных

Категории дебетовых карт

  • С кэшбэком
  • С бесплатным обслуживанием
  • С процентом на остаток
  • С доставкой на дом
  • Зарплатные
  • Для путешествий
  • С милями
  • С онлайн оформлением
  • С кэшбэком на азс
  • С кэшбэком в супермаркетах
  • Валютные
  • Моментальные
  • Премиальные
  • С индивидуальным дизайном
  • С овердрафтом
  • С бонусами
  • Молодежные
  • Для детей
  • Для пенсионеров
  • Рейтинг Дебетовых Карт

Menu

  • С кэшбэком
  • С бесплатным обслуживанием
  • С процентом на остаток
  • С доставкой на дом
  • Зарплатные
  • Для путешествий
  • С милями
  • С онлайн оформлением
  • С кэшбэком на азс
  • С кэшбэком в супермаркетах
  • Валютные
  • Моментальные
  • Премиальные
  • С индивидуальным дизайном
  • С овердрафтом
  • С бонусами
  • Молодежные
  • Для детей
  • Для пенсионеров
  • Рейтинг Дебетовых Карт

кэшбэк-карта райффайзен

карта тинькофф блэк
Тинькофф — Black

3,89
Всего голосов: 142

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 14 летот 0₽ в месяц — Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 50 000р.
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая фора банк platinum
Фора-Банк — Platinum

4,33
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 7% в категориях
    — до 1,2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 2%
  • Снятие наличных:
    — до 750 000₽ в месяц

ПремиальнаяОформление с 18 летот 0₽ в месяц При выполнении одного из условий:
— при покупках от 30 000₽/мес.
— при остатке на счете от 60 000₽
В остальных случаях 199р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

тинькофф драйв кредитная карта
Тинькофф — Drive

3,00
Всего голосов: 2

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля автолюбителейОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 50 000р.
В остальных случаях 299р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая карта фора-банк gold
Фора-Банк — Gold

4,44
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 5% в категориях
    — 1,1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 2%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

ЗарплатнаяДля пособийОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Вы — работник гос. учреждений и МУП, пенсионер или студент
— если остаток от 30 000₽
— если сумма покупок от 15 000₽
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

otp-debet
ОТП — Дебетовая карта

3,83
Всего голосов: 6

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Процент на остаток:
    — до 10%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяДля снятия наличныхОформление с 18 лет599₽ в годВыпуск — бесплатно Недоступно

Подробнее

ситибанк приорити
Citibank — Priority

4,42
Всего голосов: 19

  • Кэшбэк:
    — от 2 до 10% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летот 0₽ в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн Подробнее отп максимум+ дебетовая
ОТП — Максимум+

4,60
Всего голосов: 5

  • Кэшбэк:
    — 10% в категориях
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — до 4%
  • Снятие наличных:
    — до 700 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяДля снятия наличныхОформление с 18 лет Обслуживание 0₽ Бесплатно при выполнении условий:
— траты от 30 000₽
— остаток и траты от 15 000₽
— неснижаемый остаток от 50 000₽Выпуск — бесплатно Карта недоступна

Подробнее

Основные отличия от кредиток

Кредитные продукты оформляются клиентами с целью получения больших сумм от банка, которые после использования можно постепенно погашать в течение длительного периода. Вариант с овердрафтом же выбирают те, кого кредит как раз не интересует. Здесь основную часть времени клиент задействует собственные деньги, прибегая к расходованию сумм, превышающих остаток по счету, лишь в исключительных случаях. Дебетовая карта с большим лимитом — это удобный и простой финансовый инструмент для повседневной жизни, дополнительно предоставляющий возможность использования кредитного лимита.

Особенности карт с подключенной функцией overdraft:

  • задолженность требуется закрывать полностью и, как правило, в короткие сроки (1-2 месяца), в счет оплаты автоматически зачисляются все переводы, поступающие на карту;
  • льготный период ощутимо меньше, чем у кредиток или не предоставляется;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • проценты за пользование заемными деньгами обычно немного больше, чем предлагаются в кредитных продуктах.

Overdraft для дебетовых продуктов обычно бывает двух видов:

технический и классический. С последним все просто — вы имеете заранее согласованный банком кредитный лимит, который задействуется при нехватке средств на счете для проведения платежа. Технический овердрафт — это техническая задолженность перед банком, которая начисляется после проведения расходных операций, превышающих сумму доступного остатка на счете. В каких ситуациях тех. овер. может появиться:

  • рост курса при валютных операциях в период между расчетом по «пластику» и подтверждением операции в банке (обычно занимает 3 дня);
  • начисление комиссий, которые не были учтены при проведении платежной операции;
  • расходование средств, которые были ошибочно зачислены на счет третьими лицами или при техническом сбое системы, и затем отозваны;
  • осуществление нескольких платежей подряд за короткий срок, когда предыдущие операции на списание еще имеют статус неподтвержденных;
  • автоматические платежи, начисляемые банком за обслуживание карты и другие услуги.

    Банковские карты

    • Дебетовые
    • Кредитные
    • Рассрочки

    МФО

    • Онлайн оформление
    • На карту
    • Наличными
    • На банковский счет
    • Без процентов

    Кредиты

    • Онлайн-кредит
    • Потребительский
    • Без справок
    • Без обеспечения
    • Рефинансирование

    РКО

    • Для ИП
    • Для ООО
    • Бесплатно
    • Без визита в банк

    На что обратить внимание при подключении овердрафта

    Проще всего подключить овердрафт на зарплатную карточку, ведь в таком случае у кредитной организации имеется вся информация о клиенте:

    • ежемесячные доходы,
    • возраст держателя пластика,
    • семейное положение,
    • название компании-работодателя,
    • занимаемая должность,
    • кредитная история,
    • паспортные данные и другая личная информация.

    Для подключения к своей дебетовой карточке овердрафта нужно обратиться с заявлением (во многих банковских учреждениях можно сделать это онлайн – через мобильное приложение или интернет-банк) и дождаться ответа, чаще всего положительного.

    Поскольку списание средств происходит автоматически и без дополнительного согласия заемщика, банк уверен в погашении истраченных денежных средств, поэтому предоставляет овердрафтные средства даже при наличии у держателя пластика в прошлом просроченных долгов.

    Существует несколько особенностей подключения и использования данной кредитной услуги:

    1. обычно срок возврата средств составляет от 30 до 50 дней, а сумма, которая будет списана с предстоящих зарплатных зачислений, равна 20-50% среднемесячного дохода,
    2. нет необходимости привлекать поручителей или закладывать имущество, все, что нужно: счет в банке, на который регулярно поступают денежные средства,
    3. при снятии наличных средств с карточки комиссия часто не взимается, чем дебетовая карта с открытым овердрафтом выгодно отличается от кредиток,
    4. проще и выгоднее всего подключать услугу именно к зарплатному пластику, т.к. в таком случае банк может предложить льготные условия, а само решение о подключении овердрафта рассматривается намного быстрее, чем в остальных случаях, к тому же не потребуется представлять дополнительные документы – справку о доходах, обеспечение и т.п.,
    5. если сумма овердрафтного лимита не устраивает держателя пластика, он может предоставить сведения о дополнительных доходах и другие документы – в таком случае размер овердрафта может быть увеличен,
    6. помимо заработной платы, погашение суммы, возможно самыми разными способами: через кассы или устройства самообслуживания, через интернет-банк, платежную систему «Золотая корона», электронными деньгами, почтовыми и межбанковскими переводами, через интернет-банк и мобильное приложение,
    7. нужно быть внимательным при расходовании средств – при превышении лимита или просрочке платежа банк будет начислять повышенные проценты (обычно в 2 раза больше), а ведь ставка и без того немаленькая.

    Кто может получить, необходимые условия

    Все банки, в которых существуют зарплатные проекты, предлагают в нагрузку к дебетовым карточкам краткосрочные кредиты. Получить такой пластик несложно, Сбербанк сделал все карты овердрафтными, эта услуга присутствует в картах ВТБ 24. В Тинькофф банке, овердрафт по дебетовой карте устанавливается в режиме онлайн в приложении или интернет банке.

    Условия, по которым можно стать владельцем подобного пластика одинаковые во всех банковских учреждениях:

    • Стабильный доход;
    • Постоянное место работы.

    Для получения зарплатной карты с овердрафтом в ВТБ 24, Тинькофф банке, Альфа Банке, ПромСвязьБанке надо предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах. В отделении пишется заявление, и подписывается соглашение о подключении дополнительной услуги с обозначением лимита.

    При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями пользования овердрафта по зарплатной карте: проценты за микрокредит, штрафы за непогашение, сроки возврата денег.

    Топ-7 лучших предложений банков по картам с овердрафтом

    Пора перейти от теории к практике: рассмотрим, какие же варианты овердрафта предлагают ведущие банки в 2017 году.

    Как оказалось, в настоящее время разрешенный овердрафт предоставляется в подавляющем большинстве только участникам зарплатных проектов. Что касается неразрешенного овердрафта, то это неразрешенная транзакция для дебетовых карт, облагаемая штрафами, и в среднем начисление процентов ведется из расчета 0,1-0,2% в день. Это составляет от 36,5% в год и выше.

    УБРР

    Участникам зарплатных проектов «Уральский банк реконструкции и развития» предлагает открыть овердрафт по карте Виза Классик на отличных условиях.

    Особенности предложения

    Основными особенностями предлагаемого овердрафта являются следующие параметры:

    • сумма варьируется от 5 до 50 тысяч рублей,
    • срок действия овердрафта – от 36 месяцев,
    • годовая ставка – 25%,
    • время оформления – 1 день,
    • минимальный обязательный платеж – 5%,
    • бесплатно – обслуживание счета в пределах лимита, оформление овердрафта на существующую зарплатную карту или выпуск отдельного овердрафтного пластика.

    Достоинства и недостатки

    Основные достоинства предложения УБРР:

    1. быстрое оформление,
    2. бесплатное снятие наличных в банкоматах УБРР, а также Альфа-Банка и «Барс» банка,
    3. бесплатное обслуживание счета.

    К недостаткам можно отнести немного высокую ставку и небольшую сумму – всего 50 000 рублей, а также необходимость предварительного получения индивидуального коммерческого предложения от УБРР.

    Ключевые моменты:

    Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

    • быть в возрасте от 21 до 55 лет (для женщин) и от 21 до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
    • иметь постоянное место регистрации в регионах присутствия УБРР,
    • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента УБРР,
    • стаж на последнем месте – не менее месяца,
    • отсутствие действующей кредитки УБРР и просроченных кредитов.

    ВТБ24

    В банке ВТБ24 физические лица могут подключить овердрафт к своей дебетовой карточке Виза Классик в том случае, если она является зарплатной.

    Особенности овердрафта

    При этом овердрафт по зарплатной карточке предлагается на следующих условиях:

    • ставка определена в 28% годовых,
    • погасить задолженность, образовавшуюся в процессе использования средств, необходимо в течение следующего месяца,
    • лимит овердрафта составляет не более 50% от поступающих на карту доходов, но в любом случае не больше 300 000 рублей,
    • беспроцентного (льготного) периода пользования кредитными средствами нет,
    • при снятии денег с карточки в счет овердрафта банкоматы и пункты выдачи наличных удержат комиссию в размере 3%, минимум 300 рублей,
    • безналичные переводы за счет кредитных средств также обойдутся дорого – 5,5% от суммы перечисления (минимум 300 рублей),
    • при непогашении овердрафта в установленный срок проценты начинают начисляться по повышенной ставке 0,1% в день,
    • пени за превышение разрешенного овердрафта начисляются из расчета 0,01% в день от суммы превышения.

    Имейте в виду, что в сравнении кредиток с дебетовыми зарплатными картами с одобренным овердрафтом однозначно выигрывают последние. Нет необходимости платить за обслуживание карточки (это делает работодатель).

    Достоинства и недостатки

    Основными достоинствами карточек с овердрафтом от банка ВТБ24 можно назвать высокий лимит (до 300 000 рублей), разные варианты подключения услуги.

    В качестве недостатка можно отметить высокую процентную ставку и большую комиссию за безналичные переводы.

    Ключевые условия

    Для того чтобы воспользоваться разрешенным овердрафтом, достаточно быть зарплатным клиентом банка ВТБ24. Подключить услугу можно:

    • автоматически при активации зарплатной карточки,
    • самостоятельно в личном кабинете,
    • через операциониста.

    Банк Тинькофф

    Держатели бесконтактных дебетовых карточек Тинькофф Black (категории Виза Платинум) могут в течение считаных минут подключить услугу овердрафт. При этом если снятая клиентом банка сумма составляет не более 3 000 рублей, платить проценты не придется – достаточно погасить долг в течение 25 дней. Рассмотрим основные параметры этой услуги от банка Тинькофф.

    Особенности предложения

    Овердрафт по черной карте Тинькофф может быть подключен только по инициативе банка и после получения согласия держателя пластика. При этом в тарифах банка определены следующие условия пользования услугой:

    • после подключения услуги проценты за использование кредитных ресурсов начисляются ежедневно и зависят от суммы расходования: при использовании суммы разрешенного овердрафта до 3000 рублей проценты не начисляются; при использовании от 3 до 10 тысяч рублей ежедневно начисляется 19 рублей; для сумм больше 10 и меньше 25 тысяч рублей начисляется 39 рублей в день; и, наконец, для сумм свыше 25 000 рублей начисляется по 59 рублей за каждый день,
    • если сумма задолженности по разрешенному овердрафту не была погашена в указанный в выписке срок, взимается штраф за просрочку погашения в размере 990 рублей,
    • держатель пластика может использовать кредитные средства по своему усмотрению – обналичить, направить на погашение коммунальных долгов, потратить на покупку или перевести на другой пластик.

    Достоинства и недостатки

    Достоинством карт Tinkoff Black можно назвать бесплатное пользование кредитными средствами в пределах 3 000 рублей, начисление процентов на дебетовый остаток по карте, отсутствие комиссий за пополнение (в пределах 300 000 рублей) и перевод денег с карты на карту (в пределах 20 000 рублей).

    Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт банков России 0

    Однако условия овердрафта, мягко говоря, довольно суровы, особенно штраф, составляющий 990 рублей. Но если использовать овердрафт как экстренную меру при необходимости перехватить 2-3 тысячи до зарплаты, он оправдывает себя на все 100%. Главное – не увлекаться и вовремя погашать долг.

    Ключевые условия

    Чтобы подключить услугу, необходимо сначала получить предложение от самого банка. После этого нужно ознакомиться с условиями (нажать кнопку «Подробнее») и дать свое согласие, нажав на «Подать заявку». Ответ банка касательно размера одобренного овердрафта приходит в течение нескольких минут.

    Овердрафт не подключается на карты категории ниже Мастеркард Стандарт и Виза Классик.

    Росбанк

    В Росбанке можно оформить овердрафт по зарплатной карте. В данном обзоре мы рассмотрим условия для индивидуальных зарплатных карточек категории Виза Классик при среднемесячных доходах до 50 000 рублей.

    Особенности предложения

    Условия кредитной линии в Росбанке таковы:

    • срок овердрафта не превышает 1 год,
    • лимит расходования кредитных средств варьируется от 3 до 600 тысяч рублей,
    • процентная ставка за пользование услугой зависит от должности держателя зарплатного пластика: для руководителей предприятий-партнеров она составляет 25,9%, для директоров и сотрудников компаний-партнеров – 26,9%, для остальных участников зарплатных проектов – 27,9%,
    • возраст заемщика не должен быть меньше 22 лет и старше 69 лет,
    • стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

    Индивидуальные предприниматели также могут оформить в Росбанке овердрафт на сумму от 1 до 15 миллионов рублей. Срок составляет не более 1 года, а ставка – от 12,79 до 13,69% в год. При этом максимальный лимит зависит от чистых поступлений на счет и не может быть более 50% от этой суммы.

    Достоинства и недостатки

    Отличное предложение по верхнему пределу размера овердрафта – 600 000 рублей, а также возраст заемщика, который может достигать 69 лет. Из минусов можно отметить градацию по должностям: получается, что чем меньше зарплата, тем больше процентов должен платить участник зарплатного проекта.

    Ключевые условия

    Для оформления карточки с лимитом кредитования необходимо:

    • иметь паспорт гражданина РФ,
    • представить справку или копию трудовой книжки, подтверждающую стаж работы,
    • подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или заверенной в ФНС декларацией о доходах.

    Зарплатным клиентам достаточно при оформлении овердрафта иметь при себе паспорт.

    Крайинвестбанк

    В Крайинвестбанке овердрафт предлагается также только зарплатникам.

    Особенности предложения

    Основными особенности потребительского овердрафта являются:

    • лимит кредитования составляет до 100% среднемесячной зарплаты за минусом кредитных обязательств, при этом сумма варьируется до 100 тысяч рублей,
    • срок действия овердрафта – до 12 месяцев,
    • годовая ставка – от 19%,
    • возможность подачи заявки онлайн,
    • при просрочке начисляется 0,1% в день.

    Достоинства и недостатки

    Основные достоинства предложения Крайинвестбанка:

    1. подача заявки онлайн,
    2. наличие калькулятора на сайте банка, позволяющего рассчитать выплаты,
    3. бесплатное обслуживание счета.

    Основным недостатком является отсутствие льготного беспроцентного периода пользования кредитными средствами.

    Ключевые моменты:

    Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

    • быть в возрасте от 21 до 66 лет на момент завершения срока действия заключенного договора на овердрафт,
    • быть зарегистрированным или трудоустроенным на территории Краснодарского края, г. Севастополь, в Крыму,
    • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Крайинвестбанка,
    • иметь стаж на последнем месте – не менее 3х месяцев, иметь положительную кредитную историю.

    Также необходимо иметь следующий пакет документов:

    1. заполненное заявление,
    2. паспорт.

    Банк Евроальянс

    В банке Евроальянс держатели дебетовых карточек Виза Классик могут оформить овердрафт по одной из четырех программ:

    1. программа для зарплатных клиентов со льготным периодом,
    2. программа для зарплатных клиентов без льготного периода,
    3. программа для владельцев пенсионных карточек,
    4. программа для остальных держателей пластиков Евроальянса.

    В топ вошла первая программа как наиболее выгодная.

    Особенности предложения

    Программа «Для зарплатных клиентов со льготным периодом» имеет следующие характеристики и особенности:

    • проценты не начисляются в течение первых 10 дней при условии полного погашения задолженности в течение 10 дней с момента первой покупки; процентная ставка в размере 19,5% годовых действует при погашении долгов в течение первых 50 дней с момента появления задолженности по овердрафту; ставка в размере 21,5% действует при погашении долга с 51-го дня,
    • льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
    • лимит кредитования – не более 150% среднемесячных поступлений заработной платы в последние 3 месяца,
    • срок овердрафта- 1 год,
    • отсутствие обеспечения (либо поручительство работодателя).

    Заявку можно скачать на сайте и принести в офисы банка Евроальянс или позвонить в Управление банковских карт по телефону 8 800 700 92 22.

    Преимущества и недостатки

    Банк Евроальянс заявляет о следующих преимуществах открытия овердрафта для своих клиентов:

    1. бесплатное снятие наличных в банкоматах,
    2. автоматическое погашение задолженности при поступлении зарплаты и других начислений,
    3. револьверность, т.е. возможность многократного использования средств в пределах лимита по овердрафту,
    4. начисление процентов ведется на фактический остаток использованных кредитных средств,
    5. если кредитные средства не используются, никаких расходов по овердрафту также не будет.

    Основным недостатком можно назвать ограниченность предоставления услуги только по Ивановской области.

    Ключевые условия

    К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

    • российское гражданство,
    • быть в возрасте до 55 лет (для женщин) и до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
    • быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Евроальянса,
    • стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев,
    • постоянная прописка на территории Ивановской области.

    Банк может увеличить возрастной лимит при перечислении заемщиком пенсионных выплат в Евроальянс или при наличии положительной кредитной истории не менее 1 года по действующему кредитному договору.

    Конфидэнс банк

    Если вы являетесь зарплатным клиентом Конфидэнс банка, вы можете установить кредитный лимит по своей карте МИР Классическая.

    Особенности предложения

    Зарплатный овердрафт от Конфидэнс банка имеет следующие особенности и параметры:

    • сумма кредита варьируется от 10 до 50 тысяч рублей,
    • ставка – 25% в год,
    • льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
    • срок овердрафта- 2 года,
    • погашение производится автоматически при перечислении зарплаты на пластик.

    Преимущества и недостатки

    Достоинством зарплатной карты с овердрафтом можно назвать минимум условий для оформления, наличие льготного периода и длительный срок использования кредитных средств. Однако лимит кредитования очень невелик, и ставка 25% годовых не самая низкая.

    Ключевые условия

    К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

    • российское гражданство,
    • быть в возрасте от 21 до 60 лет,
  • быть сотрудником организации, имеющей зарплатный проект с Конфидэнс банком,
  • непрерывный стаж на последнем месте – от 3 месяцев и более,
  • наличие действующей дебетовой зарплатной карточки.
  • Для подачи заявления на оформление овердрафта достаточно заполнить анкету-заявление и представить паспорт. Сделать это можно либо при получении зарплатного пластика, либо в любом офисе Конфидэнс банка, либо онлайн на сайте. Максимальная сумма овердрафта будет определена в течение 5 рабочих дней.

    Искушение овердрафтом: не попадитесь в мышеловку

    Безусловно, авансовый овердрафт — очень удобная форма краткосрочного займа. Плюсов в такой форме взаимодействия заемщика и банка много для обеих сторон. У заемщика всегда есть под рукой определенная сумма денег «до зарплаты». Чтобы воспользоваться ими, не нужно оформлять никакие бумаги. Чтобы погасить задолженность, тоже не нужно идти в банк и стоять в очереди – ее аккуратно спишут со счета в момент очередного поступления средств, а разницу вы можете внести в удобное время. Банку тоже не нужно волноваться, получит ли он свои деньги, ведь доходы заемщика и движение средств по счету для него очевидны. При появлении сомнений в благонадежности или прекращении поступлений на счет в течение 30-50 дней, банк может отказать в овердрафте.

    Но есть у овердрафта и минусы, причем весьма серьезные. Во-первых, при пользовании им, вы становитесь должником банка и неизбежно платите за это удовольствие. Во-вторых, чем больше овердрафт, тем больше у вас потребительских соблазнов, тем выше искушение «запустить руку» в деньги, которые по факту не ваши, а банка. А это, в свою очередь, порождает опасность упустить контроль над доходами и расходами: нередко возникает ситуация, когда большая часть зарплаты сразу же уходит на погашение овердрафта и процентов. И нужно либо изыскивать дополнительные источники дохода, либо входить в режим жесткой экономии.

    Кроме того, привыкнув пользоваться овердрафтом, клиенты банка постепенно входят во вкус и приобретают другие кредитные продукты, увеличивая не только свои возможности, но и долги (и соответственно, риск дефолта).

    И, конечно, еще один риск овердрафта — повышенные проценты. Рано или поздно клиент «выпадает» за рамки льготного периода, и у банка появляется законная возможность начислить дополнительные проценты за овердрафт.

    Не менее распространенная ситуация – когда клиент увлекается покупками и не замечает, что его расходы превысили не только остаток собственных средств, но и лимит овердрафта, то есть истрачена и зарплата, и «займ», добровольно предоставленный банком. В этом случае на счете возникает так называемый технический, или неразрешенный, овердрафт. На него начисляются самые большие проценты.

    Например, за использование овердрафта банком «ВТБ-24» установлена процентная ставка около 20% годовых. А за несанкционированный овердрафт банк возьмет уже 50% годовых. В Сбербанке сумма разрешенного овердрафта обычно не превышает 30 000 рублей, а процент составляет около 18% (но за просроченный или «лишний» овердрафт придется заплатить уже 36%). Как правило, банки требуют гасить перерасход в течение нескольких дней, в противном случае могут быть применены штрафные санкции вплоть до расторжения договора овердрафта.

    Чем овердрафт отличается от кредита

    Критерий различия

    Овердрафт

    Кредит

    Цель

    Финансирование текущей деятельности

    Преимущественно долгосрочные инвестиции в бизнес

    Срок кредитования

    Короткий — до 36 месяцев

    Длительный — до 144 месяцев

    Залоговое обеспечение

    Не требуется

    Может требоваться

    Погашение задолженности

    Списание поступающих на расчётный счёт средств в полном объёме. Осуществляет кредитор

    Ежемесячные платежи. Заёмщик сам контролирует возврат средств — вносит их на реквизиты банка

    Сумма займа

    Зависит от оборотов по счёту, не превышает 70 % от них

    Зависит от цели использования, платёжеспособности заёмщика. Может в несколько раз превышать размер регулярных поступлений на счёт 

    Возобновляемость займа

    Деньги можно использовать многократно в пределах лимита и срока соглашения с банком

    После погашения задолженности нужно снова подавать заявку на выдачу заёмных средств

    Найти банк
    Нужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса? Найти банкНужна бесплатная помощь в регистрации бизнеса?

    Итоговое сравнение дебетовых карт с овердрафтом

    Дебетовые карты
    с овердрафтом
    ОткрытиеОбслуживание% на остаток
    Тинькофф (Tinkoff Black) 0 0 16 %
    Сбербанк (СберКарта Молодежная) 0 0
    ЮниКредит Банк (Extra) 0 0
    Промсвязьбанк (Твой банк) 0 100 руб. 9.5 %
    Кредит Европа Банк (Card Plus) 0 0 4.5 %
    Авангард (МИР с дисплеем) 0 1 000 руб.
    МИнБанк (Семейка) 0 0
    МТС Банк (Дебетовая карта UnionPay) 5 000 руб. 0 9 %
    Авангард (Метро) 0 600 руб.
    Россельхозбанк (Амурский тигр моментальная) 0 600 руб.
    Челиндбанк (Мир Классическая) 300 руб. 0
    Углеметбанк (Mastercard корпоративная) 0 0
    ВБРР («Вокруг света» World Black Edition) 0 5 000 руб.
    ВБРР (Вокруг света World) 0 2 000 руб.
    Солидарность (Visa Platinum) 0 750 руб.
    Солидарность (UnionPay GOLD «Солидарность») 0 2 000 руб. 9 %
    Банк Финсервис (Клиентский МИР Classic) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский МИР Premium) 0 0
    Абсолют Банк (Visa Platinum) 4 500 руб. 0
    Углеметбанк (Mastercard зарплатная) 0 0
    Банк Снежинский (МИР для кредитных клиентов) 0 0
    Углеметбанк (Mastercard) 0 0
    Солидарность (МИР Привилегия) 0 0 3.5 %
    Углеметбанк (МИР) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский MasterCard Unembossed) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский MasterCard Standard) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский MasterCard Gold) 0 0
    ББР Банк (Цифровая) 0 0 1 %
    Банк Снежинский (МИР) 0 150 руб.
    Углеметбанк (МИР зарплатная) 0 0
    Тинькофф (Samsung) 0 0
    Россельхозбанк (Капитал Instant Issue) 0 200 руб.
    Солидарность (Cobage UnionPay/МИР) 0 1 500 руб.
    Нацинвестпромбанк (Mastercard Gold) 3 500 руб. 0 3 %
    Банк Снежинский (МИР Социальная) 0 0
    Углеметбанк (МИР социальная) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский Visa Classic) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский Visa Gold) 0 0
    Банк Финсервис (Клиентский Visa Platinum) 0 0
    Транскапиталбанк (Зарплатная) 0 0
    Нацинвестпромбанк (Карта МИР) 0 600 руб. 3 %
    Банк Снежинский (Visa Gold) 0 742 руб.
    Объединенный капитал (Mastercard Gold) 0 3 000 руб.
    Абсолют Банк (Visa Gold) 1 200 руб. 0
    Нацинвестпромбанк (Visa Classic) 2 500 руб. 0 3 %
    Банк Снежинский (Visa Electron) 0 371 руб.
    Банк Оранжевый (Пакет услуг «Исследователь») 0 0 3 %
    Объединенный капитал (Mastercard Standard) 0 600 руб.
    Абсолют Банк (Visa Classic) 600 руб. 0
    Нацинвестпромбанк (Visa Gold) 3 500 руб. 0 3 %
    Банк Снежинский (Visa Classic) 0 371 руб.
    Банк Оранжевый (Пакет услуг «Мудрец») 0 0 3 %
    Объединенный капитал (Visa Classic) 0 600 руб.
    Нацинвестпромбанк (Mastercard Standard) 2 500 руб. 0 3 %
    Банк Оранжевый (Пакет услуг «Знаток») 0 0 2 %
    Объединенный капитал (Visa Platinum) 0 6 000 руб.
    Морской Банк (Экипаж Visa Gold/MasterCard Platinum) 0 390 руб.
    Таврический банк (Mastercard World Elite) 0 2 500 руб.
    Морской Банк (Капитанский для учебных заведений Visa Gold/MasterCard Platinum) 0 0
    Россельхозбанк (Капитал) 0 300 руб. 3 %
    Морской Банк (Капитанский HS Visa Gold/MasterCard Platinum) 0 0
    Авангард (МИР Классическая) 600 руб. 600 руб.
    Сити Инвест Банк (Visa Classic) 1 500 руб. 1 500 руб.
    Сити Инвест Банк (Visa Platinum) 18 000 руб. 18 000 руб.
    Трансстройбанк (Visa Gold) 0 1 000 руб. 4.5 %
    Морской Банк (Капитанский Visa Gold/MasterCard Platinum) 0 0
    Сити Инвест Банк (Visa Gold) 7 500 руб. 7 500 руб.
    Морской Банк (Капитанский Мир) 0 0
    Ланта-Банк (Карта Visa Gold) 2 200 руб. 2 200 руб.
    Ланта-Банк (Карта Visa Classic) 2 200 руб. 2 200 руб.
    Трансстройбанк (Visa Platinum Зарплатная) 0 1 300 руб. 4.5 %
    Трансстройбанк (Visa Platinum) 0 2 500 руб. 4.5 %
    Россельхозбанк (Капитал Gold) 0 2 000 руб. 3 %
    Россельхозбанк (Капитал Platinum) 0 4 500 руб. 3 %

    Этапы получения дебетовой карты
    1Выберите подходящий банк


    2 Нажмите кнопку «Оформить»


    3 Заполните заявку на сайте банка

    Для оформления дебетовой карты оставьте онлайн-заявку на сайте банка и дождитесь ее доставки в отделение или на руки. Здесь мы собрали все дебетовые карты, для которых можно получить овердрафт. При выборе учитывайте стоимость открытия и обслуживания, а также дополнительные возможности, такие как кэшбэк или проценты на остаток.

    В чем разница между разрешенным и техническим овердрафтом

    Разрешенный овердрафт клиент подключает самостоятельно, когда получает карту. Подключить услугу можно позже, если срочно нужны деньги на несколько дней. Если подключили овердрафт, необходимо внимательнее контролировать расходы, чтобы не уйти в минус нечаянно.

        ПРИМЕР: Иногда Ивану не хватает денег до зарплаты. Чтобы не занимать у друзей и коллег, он подключил овердрафт. Когда у Ивана сломался холодильник, мужчина оплатил покупку картой, хотя денег на счету было недостаточно. Через неделю на карту поступила зарплата, и банк списал сумму долга и проценты по нему.
        Как подобрать оптимальную дебетовую картуТак как овердрафт — это кредит, за его использование банки начисляют проценты или фиксированную ставку за каждый день. Например, процент по овердрафту может составлять от 70 до 230% годовых или от 20 до 60 ₽ в сутки. Проценты начисляют ежедневно.

            ПРИМЕР 1:
            Комиссия за овердрафт составляет 120% годовых или 0,329% в сутки. Клиент воспользовался овердрафтом на 7000 ₽. Посчитаем, сколько он должен вернуть банку.
            Через сутки: 7000 + 7000 × 0,329% = 7023,03 ₽
            Через двое суток: 7023,03 +7000 × 0,329% = 7046,14 ₽
            Через десять суток: 7210,02 + 7000 × 0,329% = 7233,74 ₽
            ПРИМЕР 2:
            Комиссия за овердрафт составляет 39 ₽ в сутки. Клиент воспользовался овердрафтом на 7000 ₽. Посчитаем, сколько он должен вернуть банку.
            Через сутки: 7000 + 39 = 7039 ₽
            Через двое суток: 7039 + 39 = 7078 ₽
            Через десять суток: 7351 + 39 = 7390 ₽
            Некоторые банки предлагают бесплатный овердрафт на небольшие суммы, например, от 1000 до 3000 ₽. Помимо процентов по овердрафту, банк оговаривает допустимый лимит и сроки погашения долга. Как правило, максимальный размер займа по овердрафту не превышает 100 000 ₽, а срок возврата — одного–двух месяцев. Окончательные условия зависят от платежеспособности клиента. Один может получить максимальный лимит на два месяца, а второй — 30 000 ₽ на месяц.
            Одни банки позволяют подключить овердрафт в мобильном приложении, другие — при личном обращении в офис.

                Как подключить овердрафт в мобильном приложении банка Как подключить овердрафт в мобильном приложении банка шаг 2

                Неразрешенный, или технический овердрафт, не предусмотрен в договоре банковского обслуживания. Он случается, когда баланс карты уходит в минус в результате технических операций. Технический овердрафт может обходиться пользователю бесплатно — это зависит от условий банковского обслуживания. Если банк взимает комиссию за технический овердрафт, а владелец карты не знает, что превысил баланс — за пару недель он может задолжать банку несколько сотен рублей. Поэтому о техническом овердрафте рассказываем подробнее.

                    Как узнать подключен ли овердрафт?

                    Узнать, подключен ли овердрафт на вашей карте можно несколькими способами:

                    • Обратиться в отделение банка;
                    • Позвонить по номеру горячей линии;
                    • Отправить вопрос на сообщение на электронную почту банка;
                    • Найти информацию в приложении или на сайте банка, войдя в свой аккаунт.

                    Некоторые банки предлагают один или несколько способов получения данной информации.

                    Анастасия Кривельская-Ершова

                    Анастасия Кривельская-Ершова
                    Главный редактор,

                    Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

                    Когда может возникнуть технический овердрафт

                    Расплатились рублевой картой за границей. Когда вы расплачиваетесь рублевой картой за границей, конвертация валюты происходит в момент оплаты, а списание денег со счета — через 2–5 часов. Время необходимо зарубежному банку, чтобы связаться с вашим банком и провести операцию. Если за эти часы курс рубля упадет — сумма покупки превысит доступный остаток, и возникает технический овердрафт.

                        ПРИМЕР:
                        На вашем счете было 8000 ₽. В британском магазине вы потратили 100 £. На момент оплаты курс составлял 80 ₽ за фунт стерлингов. Пока банки обрабатывали операцию, курс британской валюты вырос до 82 ₽ за фунт. Счет ушел в минус на 200 ₽ — на карте возник технический овердрафт.
                        Деньги списали по автоматическому платежу. По некоторым банковским договорам предусмотрены платные услуги: смс-уведомление, обслуживание счета. Деньги за эти услуги списываются автоматически. Если на счете нет нужной суммы, баланс карты станет отрицательным.
                        Обычно деньги списывают только в пользу банка. Если у вас настроен автоматический платеж в пользу стороннего сервиса, например, подписка на музыку или абонентская плата за мобильную связь — овердрафт не возникнет. Когда денег на счете недостаточно, а овердрафт не подключен — банк отклоняет операцию. Но так бывает не всегда, поэтому лучше заранее учитывать регулярные списания — оставлять нужную сумму на счете или отказаться от подписки.
                        Произошел технический сбой при оплате картой. Бывает, что платежный терминал выдает ошибку во время оплаты. Продавец перезагружает аппарат, и со второй попытки вы расплачиваетесь по чеку. Но во время технического сбоя деньги со счета могут списать дважды, просто первое списание не отразилось в терминале. Если на карте недостаточно денег, при двойном списании баланс уйдет в минус.
                        Двойное списание можно оспорить. Для этого нужно обратиться в свой банк и написать заявление. Банк может попросить предоставить дополнительные документы: например, чек или копию письма с подтверждением заказа в интернет-магазине. В течение 30 дней банк рассмотрит заявку и вернет ошибочно списанные деньги.
                        Оплатили заказ без авторизации. Чтобы провести онлайн-оплату, часто требуется подтвердить платеж — ввести секретный код из смс. Но некоторые интернет-магазины проводят платежи без авторизации — без подтверждающего кода. Как правило, это небольшие платежи, а сумма зависит от банка и платежной системы. Например, по картам Visa лимит на платежи без авторизации — 3000 ₽, но банки могут установить меньший порог.
                        Когда оплачиваете покупку без авторизации, банк продавца не запрашивает остаток по счету. Поэтому ваш банк узнает об операции, когда деньги уже списаны. Если сумма покупки превышает остаток на счете — возникает овердрафт.
                        Снимали наличные в сторонних банкоматах. За операцию через сторонний банкомат банки взимают комиссию. Обычно оплату берет чужой банк, но иногда свой банк тоже снимает комиссию. Сторонний банк не выдаст деньги, если не хватает средств на комиссию. А ваш — может одобрить операцию. Тогда баланс уходит в минус, и возникает технический овердрафт.

                            ПРИМЕР:
                            У клиента банка А на карте 1000 ₽. Клиент хочет обнулить счет и снимает деньги в банкомате банка Б. За операцию банк Б берет комиссию в 1%, поэтому клиент списывает доступные 990 ₽. Но по условиям договора, банк А тоже берет комиссию — 2%. Однако на счету клиента не осталось денег, поэтому возникает технический овердрафт.

                            Источники

                            • https://dobro-bank.ru/debet-cards/s-overdraftom/
                            • https://debetcardsinfo.ru/stati/top-7-luchshikh-overdraftnykh-predlozheniy-bankov-rossii/
                            • https://Bizneslab.com/karty-s-overdraftom/
                            • https://credits.ru/publications/376817/chto-takoe-overdraft-i-kak-im-vospolzovatsya/
                            • https://Podelu.ru/article/chto-takoe-overdraft-dlya-yurlits-i-kak-im-polzovatsya/
                            • https://VseZaimyOnline.ru/debit-cards/s-overdraftom
                            • https://life.akbars.ru/pf/kak-predotvratit-tehnicheskiy-overdraft/1
                            • https://Unicom24.ru/articles/overdraft

                            Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
                            Финансы и точка