Лучшая детская карта 2022 года — сравниваем условия 7 банков — #крутомама

Содержание
  1. Зачем ребёнку банковская карта
  2. Где оформить банковскую карту для детей до 14 лет и старше?
  3. Заработай и потрать
  4. Итоговое сравнение дебетовых карт для подростков
  5. Кумиры и инвестиции
  6. Дебетовая карта Тинькофф JUNIOR
  7. Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
  8. Выбираем лучшую детскую карту в 2022 году — условия семи банков
  9. Сбербанк — СберKids
  10. Альфа-Банк — Детская карта
  11. Тинькофф — Джуниор
  12. ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта
  13. Райффайзен — Детская дебетовая карта
  14. Почта Банк — Детская карта
  15. РНКБ — дебетовая детская карта “Мир”
  16. ТОП-3 дебетовых карты для подростка
  17. Tinkoff
  18. Сбербанк
  19. Русский Стандарт
  20. Tinkoff Black
  21. «Молодёжная» Сбербанк
  22. ТОП-5 дебетовых карт для детей с 14 лет
  23. 1 место. Дебетовая карта Tinkoff Junior от Тинькофф Банка
  24. 2 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка
  25. 3 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка
  26. 4 место. Дебетовая СберКарта от СберБанка
  27. 5 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка
  28. Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней
  29. Детская карта №1 в банке Восточный (от 6 до 14 лет)
  30. Особенности детской карточки от КБ Восточный:
  31. Домашнее задание
  32. Деньги — через игры
  33. Какие банки предлагают карты для детей?
  34. Как оформить банковскую карту для своего ребенка?
  35. Лояльные клиенты

Зачем ребёнку банковская карта

Российский закон позволяет выпускать особые банковские карты для детей в возрасте от 6 до 14 лет. Правда, напрямую такая норма не прописана. Существует общее положение гражданского законодательства, по которому дети в указанном возрасте могут совершать с разрешения родителей мелкие бытовые сделки (подробнее).

Этого вполне достаточно, чтобы банки могли законно обеспечивать родителей таким инструментом, как детская карта. Главное, что следует из норм гражданского законодательства — карту оформляет кто-то из родителей. Родители же дают ребёнку ту сумму, которую считают нужной, с помощью перевода с баланса собственной карты.

Дети старше 14 лет могут оформить обычную “взрослую” дебетовую карту самостоятельно, без участия родителей. Хотя некоторые банки предлагают детскую или молодёжную карту и для них. Кредитка с деньгами банка на балансе будет доступна им с 18 лет.

Почему детская банковская карта — это хорошо и полезно:

  • Во-первых, это безопасно — не нужно давать ребёнку наличные, которые он может или потерять, или лишиться из-за хулиганов. А ещё сегодня многие справедливо переживают из-за бактерий и вирусов, которые передаются через банкноты.
  • Во-вторых, развивается финансовая грамотность ребёнка — он учится тратить деньги разумно, планировать свои расходы, копить на мечту. Как правило, специальные мобильные приложения банков для юных клиентов очень в этом помогают.
  • В-третьих, родители могут ненавязчиво контролировать расходы ребёнка. Со своего смартфона взрослый видит, на что именно сын или дочь потратили деньги со своей банковской карты.

Дополнительным бонусом обычно становится яркий и интересный дизайн детской карты. Это не строгий, но скучный ребёнку, взрослый пластик.

Где оформить банковскую карту для детей до 14 лет и старше?

Карта для детей 6-7 лет
Оформить банковскую карту для детей, достигших 6 лет, возможно в банках Авангард, ББР банк, ВТБ, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Тинькофф банк.  Отметим, в данном случае карта выпускается как дополнительная к счету родителя. Также в качестве дополнительной карты для маленьких клиентов возрасте от 7 лет эмитируют Альфа-Банк и Сбербанк. 
Карта для детей 10 лет
Азиатско-Тихоокеанский банк, Дальневосточный банк и банк Русский стандарт – с 10 лет.
Оформлении банковской карты подросткам от 14 лет
В АК Барс банке, БКС, банке Интеза, Кредит Европа Банке, Ланта-Банке, Росгосстрахбанке, банке Уралсиб и Хакасском муниципальном банке можно получить дополнительную карту к карте родителей только с 14 лет. Напомним, с 14 лет карта может быть оформлена к собственному счету ребенка. Такой продукт предлагают Альфа-Банк, ВТБ, Дальневосточный банк, Райффайзенбанк, Сбербанк.
!!! Предложения банков все время меняются, поэтому родителям, чтобы сделать выбор, сперва следует обратиться в то кредитное учреждение, где у них открыт счет или карта.

Заработай и потрать

Бонусы детских карт такие же, как и у взрослых — кэшбэк или начисление баллов, скидки. Так, Альфа-Банк по детским «пластикам» предлагает повышенный кэшбэк 5% за траты в кафе и столовых. Райффайзенбанк вернет те же 5%, но за все покупки.

«По детской карте клиенты в возрасте от 14 лет могу получать кэшбэк 5% за любые покупки, но не более 200 рублей в месяц. Также действуют скидки до 30% при оплате картой по программе „Скидки для вас“. Карта подключена к ApplePay и мобильному приложению», — добавили в Райффайзенбанке.

Сбербанк делает «возврат» по молодежным картам бонусами «Спасибо». Плюсов у них примерно столько же, сколько и минусов. Баллы начисляются только за покупки у партнеров банка в размере от 0,5% суммы. Потратить их можно там же. Однако подросткам опция нравится за счет сети ресторанов Burger King — накопил 300 бонусов «Спасибо» и купил себе бесплатный обед.

Итоговое сравнение дебетовых карт для подростков

Дебетовые карты
для подростка
ОткрытиеОбслуживание% на остаток
Хоум Кредит (Польза) 0 0
Тинькофф (Tinkoff Black) 0 0 16 %
Тинькофф (All Games) 0 0 4 %
Сбербанк (СберКарта Молодежная) 0 0
Тинькофф (All Airlines) 0 0 4 %
Альфа-Банк (Детская карта) 0 0
Промсвязьбанк (Карта болельщика ПФК ЦСКА) 0 0
Тинькофф (Магнит) 0 0
Эс-Би-Ай Банк (Свой круг) 0 0 5.1 %
Тинькофф (Джуниор) 0 0 16 %
ОТП Банк (ОТП Максимум Про) 0 0 10 %
Тинькофф (S7 Black Edition) 0 0
Тинькофф (Google Play) 0 0
Тинькофф (S7 World) 0 0
Промсвязьбанк (Твой банк) 0 100 руб. 9.5 %
Тинькофф (Lamoda) 0 0 4 %
МИнБанк (MasterCard Black Edition) 0 0 4 %
МИнБанк (Фреш) 150 руб. 0 4 %
МТС Банк (МТС Деньги Weekend) 299 руб. 0 7.5 %
Тинькофф (AliExpress) 0 990 руб.
Тинькофф (WWF) 0 0 4 %
Тинькофф (World of Tanks) 0 0 3.5 %
ЮMoney (Ян​д​е​к​с​.​Д​е​н​ь​ги) (Виртуальная карта) 0 0
Тинькофф (Яндекс.Про) 0 99 руб. 4 %
Почта Банк (Зеленый мир) 0 0 3 %
Почта Банк (Пятерочка) 0 0 5 %
Почта Банк (МИР к сберегательному счету) 0 0 5 %
Тинькофф (Avon) 0 0 3.5 %
Россельхозбанк (Амурский тигр моментальная) 0 600 руб.
Тинькофф (Яндекс Такси) 0 0 3.5 %
Кузнецкбизнесбанк (МИР ТП «Социальный») 0 0
Солидарность (Visa Infinite) 0 2 500 руб.
НС Банк (Карта Юниора) 0 500 руб.
Эс-Би-Ай Банк (Доходная карта) 0 0 5.5 %
Солидарность (UnionPay Diamond) 0 20 000 руб.
Хоум Кредит (HomeKids) 0 0
Кузнецкбизнесбанк (Карта школьника) 200 руб. 0
Солидарность (Visa Platinum) 0 750 руб.
Солидарность (UnionPay GOLD «Солидарность») 0 2 000 руб. 9 %
Хлынов (МИР) 0 0 10 %
Уралпромбанк (Предоплаченная) 150 руб. 0
Пойдем! (Visa Classic) 0 1 000 руб.
Пойдем! (Visa Gold) 0 3 000 руб.
Дальневосточный Банк (Детская карта «О’кей!») 0 0 4 %
Сбербанк (Золотая карта Подари жизнь) 0 4 000 руб.
Совкомбанк (Халвенок) 0 0 5 %
Солидарность (МИР Привилегия) 0 0 3.5 %
Левобережный (Детская карта «Мир Классик») 0 0
Левобережный (Детская карта Visa Classic) 0 300 руб.
Гарант-Инвест (Тариф Юниор) 500 руб. 500 руб.
Кузнецкбизнесбанк (Visa Classic и MasterCard Standard ТП «Классик») 250 руб. 550 руб.
Сбербанк (Детская СберКарта) 0 0
Хоум Кредит (МИР) 0 0
Авангард (Mastercard World Cash Back) 0 0
Авангард (ФК Уфа) 0 0
Авангард (ФитнесМания) 0 0
Авангард (Школьная) 0 0
Солидарность (UnionPay GOLD) 0 1 500 руб.
Кредит Урал Банк (Школьная карта) 0 0
Хлынов (Цифровая Мир Привилегия) 0 0 10 %
Россельхозбанк (Капитал Instant Issue) 0 200 руб.
Солидарность (Cobage UnionPay/МИР) 0 1 500 руб.
Датабанк (Школьная) 0 150 руб.
Челиндбанк (Visa Classic Internet) 0 0
Хакасский Муниципальный Банк (Студенческая) 0 0
Хакасский Муниципальный Банк (Студенческая МИР Классическая) 0 0
Россия (Алые паруса) 0 0
Алмазэргиэнбанк (Студенческая карта) 0 0
Владбизнесбанк (МИР Классическая) 0 249 руб.
Новобанк (МИР-Подростки) 0 300 руб.
Русский Стандарт (Банк в кармане) 0 1 500 руб. 3.75 %
Акибанк (Пенсионная МИР) 0 0 6.5 %
Абсолют Банк (Visa Classic) 600 руб. 0
Банк Санкт-Петербург (Детская) 0 0
Новобанк (МИР-Дети) 0 200 руб.
Кузнецкбизнесбанк (МИР ТП «Классик») 200 руб. 200 руб.
РНКБ (Детская Мир) 0 0
Почта Банк (Пушкинская карта) 0 0
Челябинвестбанк (Социальная карта челябинца) 0 200 руб.
Ставропольпромстройбанк (Все по-взрослому) 0 0
МИнБанк (MasterCard Standard без эмбоссирования) 0 0 1 %
Русский Стандарт (Банк в кармане Gold) 0 3 000 руб. 3.75 %
Тинькофф (Перекресток) 0 0 3 %
Тинькофф (Нашествие) 0 0 3.5 %
ОТП Банк (Premium) 0 2 800 руб.
ОТП Банк (Валюта) 0 0
Таврический банк (АРТ-карта) 0 0 5 %
ВТБ (Детская Мультикарта) 0 0 4 %
ЮниКредит Банк (Детская) 0 300 руб.
Агророс (Mastercard Momentum Тариф Кислород) 0 30 руб.
Тинькофф (Карта MAXIM) 0 0 3.5 %
Энергобанк (Mastercard World Молодежная) 0 0 3 %
Энергобанк (МИР Социальная) 0 0 8 %
Кредит Урал Банк (Карта тинейджера) 0 720 руб.
Агророс (Mastercard Standard Тариф Кислород) 490 руб. 30 руб.
Райффайзенбанк (Детская карта) 0 490 руб.
Банк Финсервис (Стандартная) 0 1 000 руб.
Примсоцбанк (Социальная карта Пакет «Приморец») 0 0 6.5 %
Ак Барс (Карта школьника) 0 0
Тинькофф (World of Tanks Blitz) 0 0 3.5 %
Тинькофф (World of Warships) 0 0 3.5 %
Примсоцбанк (UnionPay) 5 000 руб. 0 3 %
Авангард (МФТИ) 0 0

Этапы получения дебетовой карты
1Выберите подходящий банк


2 Нажмите кнопку «Оформить»


3 Заполните заявку на сайте банка

Иногда подростку полезно иметь дебетовую карту, чтобы ему было проще распоряжаться карманными или заработанными деньгами. Некоторые банки предлагают оформить простые карты с минимальными требованиями для клиентов с 14 лет – их можно выпустить как отдельно, так и в дополнение к родительским. Для этого клиенту или его родителю достаточно обратиться в банк и предъявить два паспорта – на свое имя и имя ребенка. Здесь вы узнаете, какие банки предлагают дебетовые карты с 14 лет. При выборе учитывайте стоимость открытия и обслуживания, а также дополнительные возможности, такие как кэшбэк или проценты на остаток.

Преимущества

  • Родителям проще передавать детям нужные суммы денег безналичным способом. Можно настроить автопереводы, чтобы каждый день или неделю перечислять на карты детей деньги на карманные расходы
  • Использовать карту безопаснее, чем наличные деньги. В случае утери или кражи ее можно быстро восстановить, а старую карту – заблокировать. Деньги останутся на счете
  • С помощью карт удобнее контролировать расходы и доходы детей

Недостатки

  • Не все банки предлагают оформить привязанные к родительскому счету карты для подростков
  • Часто такие карты можно оформить только в том банке, где у родителя уже есть основной счет

Кумиры и инвестиции

Банки по-своему формируют образ жизни отдельно взятого человека с юного возраста, когда особенно сильно влияние на становление личности. И если банк меняет жизнь этого человека, то становится частью его жизни.

На Западе это давно поняли, поэтому в некоторых странах даже есть детские банки. Они привлекают целевую аудиторию, привлекая к сотрудничеству подростковых кумиров. В США один из банков с помощью популярного певца Джастина Тимберлейка и королевы TikTok Чарли Д«Амелио смог получить 50 млн долл. инвестиций.

Дебетовая карта Тинькофф JUNIOR

Тинькофф – банк, выдающий детские карты для детей с 7 лет. Они привязывают к счету на имя любого из родителей. При этом для получения пластика не надо никуда ходить. Все оформление его производится дистанционно.

Тинькофф JUNIOR – самая выгодная карта для детей, благодаря наличию значительного числа преимуществ:

  • Бесплатный выпуск, доставка и обслуживание. Без взимания платы предоставляют также уведомления об операциях.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в пределах лимита – 20 тыс. р. в месяц. А перевести на карты других банков без комиссии в месяц можно до 5 тыс. р.
  • Оформление на выбор. Ребенок сам определяется, какой пластик ему больше нравится и получает именно его.
  • Контроль за расходами и ребенком. Приложение Тинькофф не только сообщит родителю о покупке, но и покажет координаты, где она была сделана.
  • Бонусная программа с кэшбэком до 30% у партнеров, 2% за покупки в онлайне и 1% — за прочие расходы. Накопленные баллы можно потратить на онлайн-покупки или оплату в кафе, предприятиях фастфуда.
  • Дополнительный счет копилка. Он поможет накопить на желанную покупку и дополнительно предоставит возможность получать до 5% годовых на остаток.

Если Вы не клиент банка Тинькофф, то тогда сначала необходимо выпустить для себя выгодную дебетовую карту Тинькофф Black.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция

Чтобы, как и прежде, сотрудничать с зарубежными партнерами, в феврале 2022 компания Flowwow занялась вопросом регистрации в Европе. С тех пор команда изучила законодательство десятков стран, перебрала полсотни сервисов для открытия счетов и сейчас успешно завершает процесс оформления компании в ЕС.

Открываем филиал в Европе в условиях санкций — инструкция
Юзвак МаксимЮзвак Максим - автор блога на klerk.ru

Выбираем лучшую детскую карту в 2022 году — условия семи банков

БанкКомиссияКэшбэкПроцент на остаток
0 руб. 0,5% — 10% нет
0 руб. 5% кафе и рестораны нет
0 руб. 1% — 30% 6% по счёту-копилке
300 руб./год нет нет
490 руб./год 5% нет
только цифровая 0 руб. нет нет
карта МИР 0 руб. нет нет

Сбербанк — СберKids

Изображение: sberbank.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-3.jpg?fit=300%2C189&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-3.jpg?fit=843%2C532&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1354″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-3.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»532″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: sberbank.ru

Возможно, самая неоднозначная карта во всей нашей подборке. Но начинаем мы именно с неё, поскольку Сбер — по-прежнему самый крупный банк страны, условиями продуктов которого интересуются многие.

Мы подробно рассказывали об этой карте раньше. Ранее детская карта Сбера выпускалась только виртуально. У ребенка не было своей пластиковой карты и покупки он мог совершать только онлайн или в обычных магазинах, но при условии, что у него есть устройство поддерживающее технологию NFC. На данный момент появилась возможность заказать ребенку настоящую

Такую карту по-прежнему можно привязать к телефону (если такая возможность есть) или носить с собой обычную карту, оплачивать школьные обеды и совершать другие покупки.

Дополнительный плюс карты — неплохое мобильное приложение для ребёнка, которое повысит его финансовую грамотность, научит копить деньги и контролировать расходы.

Еще одно преимущество — всё-таки это . Если родители пользуются картой этого банка (вероятность чего высока чисто статистически), им не нужно заводить дебетовую карту в другом банке, чтобы оформить детский пластик.

Кому рекомендуем: Родителям, которые сами пользуются услугами и их устраивает бонусная система банка.

Альфа-Банк — Детская карта

Изображение: store.alfabank.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-4.jpg?fit=300%2C207&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-4.jpg?fit=843%2C581&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1355″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-4.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»581″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: store.alfabank.ru

Одна из лучших детских карт в стране — та, что предлагает Альфа-Банк. Она хороша и с точки зрения тарифов, и с точки зрения основных своих преимуществ.

Если говорить о тарифах, то главное достоинство карты для детей от Альфа-Банка — комиссии за её обслуживание нет всегда, без дополнительных условий. Впрочем, стоит помнить о скрытой комиссии — здесь достаточно дорогие смс-уведомления, 99 рублей в месяц. От них разумно отписаться.

Второй относительный плюс — кэшбэк-программа, в рамках которой можно заработать до 2 000 рублей в месяц. Плюс этот относителен потому, что банк начисляет 5% кэшбэка только за операции в категории фастфуд, кафе, рестораны. За другие операции кэшбэк не приходит.

Интересным преимуществом карты является возможность для ребёнка самостоятельно оформить её дизайн. По умолчанию карта совершенно чистая — белого цвета. Но к ней прилагаются интересные стикеры. Ребёнок выбирает наклейки, которые ему нравятся, и украшает ими карту. Это необычно.

Кому рекомендуем: Всем родителям, независимо от достатка и региона проживания. Если у вас нет дебетовой карты Альфа-Банка, к которой можно привязать детский пластик, оформить её можно .

Тинькофф — Джуниор

Изображение: help.tinkoff.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-5.jpg?fit=300%2C169&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-5.jpg?fit=843%2C474&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1356″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-5.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»474″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: help.tinkoff.ru

Детская карта от Тинькофф Банка — еще одна отличная, абсолютно полноценная пластиковая карточка в ярком дизайне на выбор ребёнка. К карте также прилагается детское мобильное приложение, которое научит ребёнка основам финансовой грамотности. В качестве и пользе приложения можно не сомневаться — все мобильные программы Тинькофф являются одними из самых удобных и приятных в использовании, с продуманным дополнительным контентом.

Возможность привязать карту к смартфону или смарт-часам с NFC здесь, конечно же, есть. Но это, к счастью, не единственный и не главный вариант.

Дополнительные преимущества этого варианта: счёт-копилка для ребёнка с капитализацией остатка (доход 6% годовых), кэшбэк за любые покупки, возможность для родителей контролировать траты ребёнка из своего мобильного приложения.

Карта Джуниор — бесплатная в обслуживании. Это ещё один плюс на фоне условий многих других финансовых организаций.

Даже если взрослые пока не пользуются услугами Тинькофф — возможно, это повод оформить дебетовую карту и для себя. Тем более, что за расходы всего от 10 000 рублей в месяц можно получить 600 минут мобильной связи бесплатно, если перейти на Тинькофф Мобайл (перенести свой номер или оформить симку с новым номером).

Мы сами используем именно такой вариант — две дебетовые карты Тинькофф Black у родителей, детская карта Джуниор у ребёнка и две сим-карты Тинькофф Мобайл с 600 бесплатными минутами в месяц, одной из которых пользуется ребёнок.

Кому рекомендуем: Всем родителям без ограничений — и взрослая, и детская карта банка подойдут жителям любого региона страны.

Заказать взрослую дебетовую карту Black можно , а перейти на услуги мобильного оператора Тинькофф Мобайл — .

ЮниКредит Банк — Детская дебетовая карта

Изображение: unicreditbank.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-6.jpg?fit=300%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-6.jpg?fit=843%2C562&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1357″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-6.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»562″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: unicreditbank.ru

Также неплохой вариант — настоящая пластиковая карта Visa в ярком детском дизайне и мобильное приложение для повышения финансовой грамотности ребёнка. Родители могут контролировать расходы ребёнка в режиме реального времени — уведомления на телефон взрослых будут приходить сразу же после совершения ребёнком покупки.

Минус этой карты — годовая комиссия за обслуживание составляет 300 рублей. Взрослым также нужно иметь карту ЮниКредит, которая может облагаться комиссией. Сервис банка в целом пока отстаёт от лидеров, что также является минусом варианта.

Кому рекомендуем: Действующим клиентам ЮниКредит Банка, которых устраивает сервис этого финансового учреждения.

Райффайзен — Детская дебетовая карта

Изображение: raiffeisen.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-7.jpg?fit=300%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-7.jpg?fit=843%2C562&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1358″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-7.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»562″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: raiffeisen.ru

Детская карта от Райффайзен Банка стоит 490 рублей в год — это один из главных ее недостатков. Если подключить уведомления об операциях, они будут стоить ещё 60 рублей ежемесячно.

Основные преимущества — те же, что и у большинства детских карт. Собственная дебетовая карта поможет ребёнку научиться использовать современные платёжные инструменты. Банк предлагает неплохой кэшбэк — 5% за все расходы с детской карты. Правда, с сильно ограниченным лимитом — возвращается не более 200 рублей  в месяц. То есть, если сумма расходов превышает 4 000 рублей в месяц, общий процент кэшбэка фактически будет ниже заявленного.

Кому рекомендуем: Клиентам Райффайзен Банка, которым проще всего привязать детскую дебетовую карту к своей действующей. Если при этом устраивают условия — прежде всего, наличие годовой комиссии в 490 рублей.

Почта Банк — Детская карта

Изображение: pochtabank.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-8.jpg?fit=300%2C200&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-8.jpg?fit=843%2C562&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1359″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-8.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»562″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: pochtabank.ru

К сожалению, главная особенность детской карты Почта Банка — это одновременно её главный недостаток. Здесь предлагают исключительно виртуальную карту для ребёнка, которой без проблем можно оплатить разве что покупки в интернете. Для бесконтактной оплаты покупок в обычных магазинах нужен смартфон с NFC или другой девайс — например, умные часы с таким чипом.

Если бы не отсутствие пластиковой карты, этот вариант был бы вполне неплохим. Банк разработал мобильное приложение “Почта Банк. Младший”, с помощью которого ребёнок может оплачивать свои покупки, учиться копить деньги и повышать финансовую грамотность. Родители при этом могут контролировать расход денег ребёнком со своего смартфона.

Минус тарифов детской карты Почта Банка — нет начисления процентов на остаток по самой карте или специальному счёту-копилке.

Кому рекомендуем: Родителям, которые пользуются услугами Почта Банка и при этом могут себе позволить, чтобы ребёнок пользовался сравнительно дорогим девайсом с возможностью бесконтактной оплаты по NFC.

РНКБ — дебетовая детская карта “Мир”

Изображение: mtrans.rk.gov.ru

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-9.jpg?fit=300%2C169&ssl=1″ data-large-file=»https://i0.wp.com/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-9.jpg?fit=843%2C474&ssl=1″ loading=»lazy» class=»size-full wp-image-1360″ src=»/images/krutomama.ru/wp-content/uploads/2021/09/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov-9.jpg» alt=»Лучшая детская карта 2021 года — сравниваем условия 7 банков» width=»843″ height=»474″ sizes=»(max-width: 843px) 100vw, 843px» data-recalc-dims=»1″>
Изображение: mtrans.rk.gov.ru

РНКБ — банк, который работает далеко не во всех российских регионах. В основном он обслуживает клиентов на юге страны и в двух столицах. На это стоит обратить внимание в первую очередь.

Главная особенность детской пластиковой карты от РНКБ — это карта системы “Мир”. Её можно использовать, если по каким-то причинам Visa или MasterCard не подходят. Поэтому мы и решили обратить на нее внимание.

В целом этот вариант неплохой — карта бесплатна в обслуживании, к ней прилагается хорошее мобильное приложение, возможна оплата смартфоном по Mir Pay.

Родители, которые пользуются дебетовой картой этого банка, могут привязать к одной взрослой карте до четырех детских. Это также плюс.

Один из минусов — заказать карту онлайн не получится, нужно обращаться в офис банковского учреждения.

Кому рекомендуем: Жителям тех регионов, в которых работает банк РНКБ, если они уже являются клиентами этого финансового учреждения и их всё устраивает.

ТОП-3 дебетовых карты для подростка

На самом деле, на рынке не так уж и много специальных предложений для подростков, которые можно назвать выгодными и интересными. Выбирать их стоит по определенным параметрам:

  1. Можно оформить хотя бы начиная с 14 лет.
  2. Желательна минимальная стоимость обслуживания или возможность сделать его бесплатным.
  3. Карта должна быть удобна в использовании и выгодна.

По этим критериям мы отобрали три банковские карты, чьи возможности заинтересуют многих потенциальных клиентов.

Кредитная карта
Tinkoff Black Junior

Tinkoff

  • Процент на остаток
    до 3,5%
  • Кэшбек
    от 1 до 5% за покупки
  • Стоимость обслуживания
    99 руб./месяц (до 1188 руб./год)

Оформить

Кредитная карта
«Молодёжная»

Сбербанк

  • Процент на остаток
    нет
  • Кэшбек
    до 30% у партнеров
  • Стоимость обслуживания
    150 руб./год

Оформить

Кредитная карта
«Карта для подростка»

Русский Стандарт

  • Процент на остаток
    нет
  • Кэшбек
    от 1 до 5% за покупки
  • Стоимость обслуживания
    499 руб./год

Оформить

Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black – выгодный продукт с хорошим кэшбеком, процентом на остаток денежных средств на счету и различными партнерскими акциями. Главное преимущество этой дебетовой карты – она работает на тех же условиях, что и взрослая. По сути, это тот же продукт, только доступный с 14 лет, а не с совершеннолетия.

Приятная особенность продукта – возможность копить, откладывать и получать доход с этих денег. На суммы до 300 000 рублей будут начисляться 3,5% годовых, что позволит не сжигать деньги из-за инфляции. Также за каждую покупку будет начисляться минимум 1% кэшбека. А в нескольких любимых категориях и местах, которые можно выбирать в приложении – от 3 до 15% с каждого чека. Ещё один плюс – в бесплатном пополнении с карт других банков и переводах на них же до 20 000 рублей в месяц, а также снятии без комиссии в любых банкоматах от 3000 рублей. Можно оформить и другой продукт Тинькофф Банка – карту AllGames, обслуживание которой бесплатно, а траты на развлечения и компьютерные игры дадут повышенный кэшбек до 3%. Такая карта отлично подойдет заядлому геймеру или тусовщику.

Впрочем, не обошлось и без ложки дёгтя. Тинькофф Блэк – дорогая карта, и ее обслуживание обойдется в 99 рублей за месяц использования или 1188 рублей в год, тогда как оплата других карт из нашей подборки – не более 500 рублей. Ну либо придется накопить 50 000 рублей и держать их на карте, что не каждому подростку по силам – тогда банк будет обслуживать карту бесплатно.

«Молодёжная» Сбербанк

«Молодёжная» карта крупнейшего банка страны – удобный инструмент без особых возможностей, но и без серьезных нареканий. Главный плюс – в распространенности Сбербанка. Счета и карты Сбербанка есть практически у каждого гражданина страны. Соответственно, если вдруг нужно будет получить или отправить перевод, то не придется тратиться на комиссию. А еще не нужно будет долго искать банкоматы – они есть буквально на каждом шагу.

Карта проста и понятна даже тем, кто в жизни ни разу такой продукт в руках не держал. За покупки начисляется до 30% кэшбека бонусами «Спасибо». Наконец, эта карта выдается аж до 25 лет без смены тарифа. Но обслуживание все равно будет стоить 150 рублей в год – в пять раз меньше, чем у обычной «взрослой» карты с такими же возможностями. Продуктом удобно пользоваться, если не нужны специфические услуги или кэшбек в рублях.

Впрочем, на этом преимущества заканчиваются. Здесь нет крутого кэшбека, внушительного процента на остаток или других программ, которые порадуют даже искушенных людей. Бесплатным обслуживанием тут тоже не балуют. Программа лояльности – только приевшиеся баллы «Спасибо», которые можно потратить в строго ограниченном перечне мест. В качестве первой карты «для галочки» она подходит, но в дальнейшем можно перейти на что получше.

ТОП-5 дебетовых карт для детей с 14 лет

Большинство крупных финансовых компаний практикуют программы выдачи карт не только учащимся высших и средних специальных учебных заведений, но и младшим школьникам. Оформить её несовершеннолетнему можно, только если родители уже являются клиентами данного банка. Тогда все условия держателя продукта автоматически перейдут на детскую карту. Ниже описаны наиболее популярные банковские продукты.

Где оформить детскую дебетовую карту?

1 место. Дебетовая карта Tinkoff Junior от Тинькофф Банка

Tinkoff Junior
Полностью бесплатное обслуживание!

По карте Tinkoff Junior не взимается комиссия за обслуживание, а также действуют льготные условия выдачи наличных. Ребёнок может бесплатно снимать в любых банкоматах до 20 000 рублей в месяц (далее — с комиссией 2%, но не менее 90 рублей).

Счёт детской карточки привязывается к карте родителя, оформленной в банке Тинькофф. При этом ребёнок не имеет доступа к средствам на «взрослой» дебетовке. Родители сами решают, какую сумму надо перевести на карманные расходы. Операция проводится в 2 клика в мобильном приложении. В личном кабинете можно в любое время просмотреть все траты по детской карте, установить лимиты расходов, а также подключить бесплатную опцию уведомлений об операциях.

За покупки, оплаченные дебетовкой Tinkoff Junior, начисляется кэшбэк. Процент возврата средств составляет:

  • 2% — при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах;
  • до 30% — на покупки у партнёров;
  • 1% — за прочие траты.

За месяц можно накопить не более 2 000 баллов. Чтобы потратить полученные бонусы, необходимо в личном кабинете компенсировать стоимость ранее оплаченных товаров и услуг. Компенсации подлежат любые покупки в интернете и покупки в категории «Кафе, рестораны и фастфуд».

Обзор карты

Оформить карту

2 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Тинькофф Блэк

Для открытия карты нужно заполнить небольшую анкету. Пластик можно получить с 14 лет, для оформления нужен паспорт гражданина РФ. Отличительные преимущества предложения — выгодная кэшбэк-программа, а также бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Дебетовая карта позволяет получать доход на остаток в размере до 4% годовых.

По карточке действует бонусная программа — начисление кэшбэка за покупки. За оплату в категориях повышенного кэшбэка будет возвращено от 2 до 15%, по спецпредложениям — до 30%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов — 1 бонусный балл эквивалентен 1 реальному рублю. Бонусы можно тратить по своему усмотрению.

Снимать наличные с карточки можно бесплатно в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц (если сумма снятия больше 3 000 рублей за одну операцию). Свыше этой суммы вводится комиссия в размере 2% (не меньше 90 рублей). При снятии в сторонних банках меньше 3 000 рублей будет действовать комиссия в размере 90 рублей. В банкоматах Тинькофф Банка без комиссии можно снимать до 500 000 рублей в месяц.

Обзор карты

Оформить карту

3 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Польза
Полностью бесплатное обслуживание!

Карта может быть оформлена с 14 лет при согласии родителей. На остаток собственных средств начисляется до 5% годовых. По карте действует программа лояльности «Польза»: 5% будет возвращено за траты в трёх выбранных категориях, до 30% — за оплату покупок у партнёров банка, 1% — за все остальные приобретения.

Снимать деньги с карточки без комиссии можно в любых банкоматах — до 100 000 рублей в месяц. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца). По карте действует полностью бесплатное обслуживание без дополнительных условий.

Обзор карты

Оформить карту

4 место. Дебетовая СберКарта от СберБанка

СберКарта

СберКарта — это новая дебетовка СберБанка с гибкими условиями, которые меняются в зависимости от активности клиента. Пользователям в возрасте от 14 до 22 лет предлагаются особые тарифы. Для этой категории клиентов стоимость обслуживания карты составляет 40 рублей в месяц. Комиссия не удерживается, если:

  • на счёт зачисляется стипендия;
  • сумма покупок составляет более 5 000 рублей в месяц.

Для бесплатности достаточно выполнения одного из указанных требований. За выпуск пластика комиссии нет.

Кэшбэк за покупки по карте начисляется бонусами в рамках условий программы лояльности СберСпасибо. Полученные баллы можно использовать для полной или частичной оплаты товаров и услуг в магазинах-партнёрах, а при достижении определённого уровня привилегий допускается обмен бонусов на рубли.

Помимо стандартного кэшбэка, который получают все участники программы, владельцам СберКарты ещё полагаются повышенные бонусы, а именно:

  • 5% в категории «Кафе и рестораны» (при тратах на сумму от 20 000 рублей в месяц или балансе от 40 000 рублей);
  • 10% в категории «АЗС» (при тратах на сумму от 75 000 рублей в месяц или балансе от 150 000 рублей).

Обзор карты

Оформить карту

5 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Альфа-Карта
Полностью бесплатное обслуживание!

Данная карта также доступна к оформлению с 14 лет. По достижении этого возраста ребёнок может самостоятельно подать онлайн-заявку и получить карточку в ближайшем отделении с паспортом. Также при заказе данной дебетовки можно воспользоваться услугой бесплатной доставки.

Основные характеристики Альфа-Карты рассмотрены ниже:

  1. Стоимость обслуживания — 0 рублей. Для этого не нужно выполнять никаких условий и требований. За выпуск карточки комиссия не предусмотрена.
  2. Кэшбэк — 2% на всё при покупках от 100 000 рублей в месяц или 1,5% при ежемесячных тратах от 10 000 рублей. Начисляется в денежном выражении. Лимит в месяц — 5 000 рублей.
  3. Комиссия за снятие наличных — 0%. В банкоматах сторонних банков бесплатно можно снимать не более 50 000 рублей в месяц (при выполнении требований). В случае превышения лимита взимается комиссия в размере 1,99% от суммы (минимум 199 рублей).
  4. Стоимость денежных переводов на карты других банков по номеру телефона — бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее с комиссией 0,5% от суммы (не более 1 500 рублей).
  5. Доход на среднемесячный остаток по счёту — 8% годовых в первые 2 календарных месяца, начиная с 3-го месяца — 3% годовых. Процент начисляется на остаток в размере до 300 000 рублей.

Обзор карты

Оформить карту

Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней

Тинькофф не будет взимать комиссию за SWIFT-переводы, отправленные до 16 июня и еще не дошедшие до клиентов.

МодульбанкМодульбанк - автор блога на klerk.ru
Банковская комиссия

Детская карта №1 в банке Восточный (от 6 до 14 лет)

Детская карта школьнику от банка Восточный выпускается бесплатно, если у матери или отца уже есть карточка №1. Она привязывается к родительскому счету. Платить за ее обслуживание не придется, если поддерживается остаток на счете более 30 тыс. р.

Особенности детской карточки от КБ Восточный:

  • Кэшбэк в 3 основных категориях – 5%. За все остальные покупки банк вернет 1% от их стоимости.
  • На остаток средств по счету можно получить до 7% годовых. Для их получения клиенту достаточно за месяц совершать траты на 5000 р. или больше по всем карточкам тарифа.
  • Специальный кэшбэк за онлайн-покупки. Он может достигать 40% от суммы расходов на сайтах-партнерах программы.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В сторонних устройствах правило действует, если сумма операции превышает 3000 р.
  • Удобный контроль и управление. Родители видят все расходы в мобильном и онлайн-банке, а также могут устанавливать раздельные лимиты на покупки и снятие наличных.

Для оформления пластика необходимо обратиться в офис кредитной организации. Если у Вас нет карты в Восточном, для начала необходимы выпустить на свое имя дебетовую карту.

Домашнее задание

Банковские карты в нашей стране выпускаются для детей от 6 до 14 лет в виде дополнительной карточки к карте родителя. А с 14 лет подростку можно завести уже и основной «пластик». Если родители согласятся.

Согласитесь и заведите такую банковскую карту. Потом скачайте на компьютер, планшет или смартфон ребёнка (да он сам скачает!) приложение этого банка. А там — все преимущества ДБО.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

Личные финансыИгорь ИльиновАвтор блога образовательного интернет-проекта «ФинГрам»

#финансовое планирование

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяНаучите ребёнка копить на мечтуПочему не один к одному?Как появился «зелёный свет»Варежка с денежкойЭкономическая кругосветка. Просто о сложномНасыпь мне соль на сдачуБольше интересных материалов

Деньги — через игры

Все кредитно-финансовые организации, целенаправленно занимающиеся детским банкингом, уделяют большое внимание финансовому обучению несовершеннолетних. Способы для этого выбирают оптимальные для подросткового интеллекта.

Например, австралийский банк учит детей обращаться с деньгами через игры. Об этом рассказал в одном из выступлений в прессе архитектор банковских CRM-решений компании Navicon Илья Народницкий. Он видит такой приём лучшим способом обучения подростков: «Каждый раз, когда ребёнок кладёт на свой сберегательный счёт определённую сумму, то получает бонусную валюту. При накоплении определённого количества бонусов может обменять их на что-то из каталога вознаграждений».

Здесь же упоминается, что у банка есть отдельные мобильные приложения по управлению счетами для детей разного возраста. В приложениях используются приёмы финансового обучения, вплоть до составления полноценного долгосрочного бюджета и планов накоплений.

Какие банки предлагают карты для детей?

Все основные банки предлагают программы для детей, и условия у всех похожи. Зачастую такая карта даже беслпатна, при условии, что она привяязывается к счету одного из родителей.

Сберkids (от Сбербанка)

  • карта Сбербанка оформляется виртуально, и ребёнок сможет сразу её использовать, для выпуска карты понадобится только свидетельство о рождении;
  • приложение СберKids может установить на свой смартфон и взрослый, и ребёнок;
  • начисление бонусов «Спасибо»: 0,5% за любую покупку, до 10% на покупки у партнеров банка;
  • в приложении доступны занимательные уроки и тесты по финансовой грамотности;
  • устанавливаются лимиты на использование средств.

Детская карта Альфа-Банка

  • установка лимитов на траты и на снятие наличных через приложение;
  • кэшбэк 5% при расчётах картой в ресторанах или в кафе, но не больше 2 тысяч рублей за один месяц;
  • дизайн карты ребёнок, если захочет, может создать сам;
  • регулярные акции со скидками от партнеров Альфа-Банка.

Райффайзенбанк, Kids/Teens MasterCard Standard

  • можно создать виртуальную копию карты в Google Pay или в другом подобном приложении;
  • кэшбэк 5% со всех покупок, но не более 2000 рублей ежемесячно;
  • установка родительских ограничений по тратам;
  • наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка;
  • переводы с карт любых банков без комиссии;
  • функционирует телефонная линия специально для юных клиентов, где работают сотрудники, обученные общаться именно с детьми.

Как оформить банковскую карту для своего ребенка?

Тратить много времени на оформление пластика для ребенка не придется. Заявка на карту может быть подана в любом офисе выбранного банка, а часто также через интернет. Последний вариант экономит время на посещении отделения.

Изготавливают пластик несколько дней (обычно около недели), после чего клиенту направляется уведомление, и он может обратиться для его получения в офис. Некоторые банки изготавливают карточки быстрее, предлагают получить их с бесплатной доставкой на дом или в любой другое место. Это помогает клиенту экономить время.

Получает готовую карточку на ребенка родитель, который ее заказывал. Присутствие второго родителя или ребенка не требуется.

Необходимые документы:

При обращении в банк для оформления карты на имя ребенка родителю при себе надо иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Никакие другие документы (например, согласие второго супруга, разрешение органов опеки) не требуются. Подтверждать доходы с помощью справок, выписок также нет необходимости, т. к. все детские карточки – дебетовые и не предусматривают использования заемных средств.

Лояльные клиенты

Подросткам не терпится стать взрослыми, а потому нравится пользоваться банковскими продуктами, самостоятельно распоряжаться деньгами. Ну а кто такой подросток? Ещё в прошлом веке этот возрастной период начинался в 13–14 лет, а сейчас Всемирная организация здравоохранения называет другой — с десяти лет. А аналитики одной американской семейной кредитно-финансовой организации выяснили, что пик интереса детей к банковским продуктам приходится на 12–14 лет.

Конечно, банкам выгодно ориентироваться на такую многочисленную аудиторию. Подростки либо уже имеют карманные средства, либо зарабатывают в том же интернете. Но главное — у них неподдельное желание познать современные технологии и разобраться в финансах. А это значит, тинейджеры не только сегодняшняя, но и мощная потенциальная клиентская база. Будущие лояльные клиенты.

Источники

  • https://krutomama.ru/journal/luchshaja-detskaja-karta-sravnivaem-uslovija-7-bankov/
  • https://finansist-kras.ru/consultant/competence/bankovskaya-karta-dlya-detey-i-podrostkov/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/481670/
  • https://VseZaimyOnline.ru/debit-cards/dlya-podrostka
  • https://journal.open-broker.ru/personal-financial-planning/detskij-banking-uverennye-shagi-vo-vzrosluyu-zhizn/
  • https://www.kredibank.ru/kreditnye-karty/bankovskie-karty-dlja-detej/
  • https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-3-bankovskih-kart-dlya-podrostkov
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovaya-karta-s-14-let.html
  • https://roscontrol.com/journal/articles/detskie-kreditki-nyuansi-kotorie-dolgni-pomnit-roditeli/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка