Кредитная карта «145 дней без %» — в чём подвох + условия + отзывы — POLEZNER

Льготный период

Начнём с того, что ответим на самый “животрепещущий” вопрос:

“Честный” ли здесь льготный период?

Итак, вы оформили карту и совершили по ней первую покупку. Что будет дальше?

В момент покупки “Ренессанс” запускает льготный грейс-период на 145 дней.

Конечно, начинать отдавать деньги придётся гораздо раньше. Банк пришлет вам отчет с информацией о ежемесячном минимальном платеже по долгу – т.е. когда и сколько нужно будет вносить.

Платёж №1 попросят внести в течение 25 дней после формирования отчета, дальше платить нужно будет раз в месяц.

Если не заплатить – всё, беспроцентная рассрочка отменяется и начисляют штрафные проценты с 1-го дня (т.е. с дня покупки).

Одна клиентка банка об этом не знала – и “попала” на проценты, о чём с возмущением написала в своем отзыве по “Разумной” карте. Но, как вы понимаете, банк здесь её ни в чём не обманул. Вот эта история:отзыв о кредитный карте
отзыв о кредитный карте

К 145-му дню карту необходимо вывести в ноль, т.е. погасить всю задолженность.

Выплатили? Карта готова к новой рассрочке на 145 дней.

Нет? Тогда опять-таки пойдут штрафные проценты. Если вы покупали что-то в Wildberries или в “Пятёрочке”, то они будут сравнительно небольшие – 11,9% годовых. На покупки в любых других магазинах “процентики” будут уже гораздо выше – 23,9% годовых.

“А что будет, если в беспроцентный период я сделаю ещё какие-нибудь покупки?. Например, сейчас куплю телефон, а через пару месяцев и ноутбук, уже ведь и его пора бы поменять”.

Грейс-период по карте “Разумная” – “нечестный”. Что это значит?

Например, вы купили смартфон и получили рассрочку платежа на 145 дней. Через два месяца (61 день) вы покупаете ноутбук. Когда надо вернуть деньги? И для телефона, и для ноута – в течение 145 дней с момента покупки телефона. Т.е. рассрочка на лэптоп просто будет меньше, уже 84 дня.

“Нечестно!”, скажете вы, и будете правы – по справедливости 145 дней должны давать на каждую покупку. Вот потому-то такую механику по грейс-периоду в народе и называют “нечестной”.

Что получилось в итоге по льготному периоду:

Беспроцентная рассрочка: 145 дней без %
Когда начинается: с даты покупки
На что распространяется: покупки и снятие наличных (но есть нюанс!)
Платёжный период: 3 месяца
Тип грейса: «нечестный»*

***

Получается, что в главном, как ни странно, не обманули. Если не забывать вносить минимальные платежи, конечно :).

… Но это ещё не всё. Теперь – поговорим про

Тарифы: основные условия пользования картой и процентные ставки

  • Платежная системаMasterCard
  • Тип картыWorld
  • Срок действия3 года
  • Максимальный лимит300 000 ₽
  • Минимальный лимитУстанавливается индивидуально
  • Процентная ставка 11,9% – при оплате в ТЦ «Пятёрочка» и «Wildberries; 23,9% – расходы по безналичной оплате в любых магазинах; 39,9% – снимались наличные
  • Стоимость обслуживания0 ₽ – в течение 1 года после оформления карты и далее при выполнении условий Банка (ежемесячные расходы на покупки составляют не менее 1 тыс. р), 99 ₽ – при невыполнении условий
  • Комиссия за снятие наличных0% – снимаются собственные средства; 2,9% + 290 ₽ – при снятии денег из заемных ресурсов
  • Пополнение0% – при пополнении картсчета с помощью Мобильного Банка, если сумма не превышает 150 тыс. р/ месяц; 0,95% (минимальная сумма 45 р) – при превышении лимита
  • Переводы2,9% + 290 ₽ — переводе с кредитки на картсчет любого банка
  • Программа лояльностиАкции от платежной системы MasterCard

Дата актуальности: 23.05.2022

Снятие наличных

А вот здесь подвох есть.

… Нет, не угадали – льготный период на “обналичку” распространяется. Т.е. вы снимаете с карты деньги, а если возвращаете их банку полностью через 145 дней (не забудьте про минимальный платёж!), то не платите штрафы.

Проблема в другом – дело в том, что за операцию “выдача наличных” взимается комиссия – 2,9% от суммы снятия + фиксированная “такса” в 290 рублей.

Комиссия вполне стандартная, почти все конкуренты берут плюс-минус столько же. Но легче от этого не становится. Нет, правда – если снимете тысячу, отдадите банку больше 300 рублей. Снимете 100 000 – “ни за что” с вас попросят больше 3 000. Прилично!

А если не вернуть деньги вовремя, на сумму снятия с самого первого дня начислят просто какие-то “микрозаймовые” проценты – 40% годовых!

Плюсы и минусы

Плюсы

Банковское обслуживание карты – бесплатно

Бесплатная курьерская доставка по России лично в руки

Льготный период до 145 дней на всё: покупки, снятие наличных и переводы

Пополнение через мобильное приложение без комиссии до 600 000 руб. в месяц

Моментальные переводы по номеру телефона через СБП без комиссии

Невысокая комиссия за снятие наличных кредитных средств

Высокий кредитный лимит – до 600 000 руб.

Минимальная процентная ставка при оплате покупок в магазинах «Пятёрочка» и «Wildberries» – 11,9%

Бесплатная быстрая оплата товаров по QR-коду

Бесконтактные платежи с MasterCard PayPass

Гарантия безопасных платежей в интернете с технологией 3D-Secure

Оплата смартфоном в одно касание с помощью приложений

Минусы

Повышенная процентная ставка при снятии наличных

Платное СМС-информирование

Пени и штрафы за нарушение сроков оплаты

Как пополнить карту и снять деньги

Снятие Пополнение Без комиссии за снятие собственных средств

Банкоматы любых банков

С комиссией 2,9% + 290 р за снятие кредитных средств

Банкоматы любых банков

Без комиссии

СБП (перед отправкой стоит уточнить информацию о комиссии)

Мобильный банк до 150 тыс. р/ мес.

Терминалы Банка

Почта России

Перевод с карты на карту до 150 тыс. р/ мес.

С комиссией 0,95% (мин. 45 р)

Мобильный банк при превышении суммы свыше 150 тыс. р

Перевод с карты на карту свыше 150 тыс. р/ мес.

Другие способы пополнения

Терминалы Элекснет, Киви

Связной, Ростелеком

Contact

Банки: Промсвязьбанк, Челиндбанк, МКБ, Курган

МВидео, Свободная касса, Эльдорадо

Интернет-банк другого банка

Принцип работы льготного периода по кредитной карте «Разумная»

Данная кредитка имеет льготный период продолжительностью до 145 дней. В течение указанного срока банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Действие грейса распространяется на любые расходные операции, а именно:

  • оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети и в интернете;
  • снятие наличных в любых банкоматах;
  • денежные переводы на карты Ренессанс Кредит Банка и других кредитных организаций.

Началом льготного периода считается дата совершения первой расходной операции по кредитке. В течение 145 дней клиент может бесплатно пользоваться заёмными средствами, но до окончания данного срока он должен вернуть на карту всю сумму задолженности. И, разумеется, каждый месяц нужно вносить минимальные платежи.

Такой принцип действия грейса называется «нечестным». Это вовсе не значит, что банк обманывает клиентов, просто в данном случае для некоторых операций срок действия льготного периода может составлять всего 1 день (например, для тех, которые были совершены перед самым окончанием льготного периода). По этой причине и появилось такое понятие, как «нечестный» грейс.

На условном примере принцип действия беспроцентного периода по кредитной карте «Разумная» будет выглядеть так:

  1. Клиент совершил первую покупку 1 апреля.
  2. 1-го числа каждого месяца (в мае, июне, июле и в августе) банк присылает заёмщику выписку по карте, в которой указана сумма обязательного платежа. Её необходимо вносить на счёт в течение 25 дней, то есть до 25-го числа.
  3. Льготный период заканчивается 25 августа. До этой даты нужно вывести кредитку в ноль или оплатить минимальный взнос. В последнем случае банк начислит проценты с первого дня возникновения задолженности.

После того, как средства будут зачислены в счёт погашения долга, клиент сможет опять воспользоваться кредиткой. Новый льготный период также начнётся с даты первой расходной транзакции.

Активация карты

Клиент получает неактивную карту. Есть один способ ее активации. Потребуется:

  1. Позвонить оператору горячей линии. Номер для связи: 8-800-100-08-86.
  2. Представится, ответить на вопросы сотрудника горячей линии. Можно озвучить кодовое слово и быстро пройти идентификацию.
  3. Установить пин-код, принимая во внимание подсказки системы.
  4. Получить подтверждение, что карта активирована.

Условия по кредитной карте Разумная от Ренессанс кредит банка

Оформляется кредитка Разумная от Ренессанс кредит посредством онлайн заявки на следующих условиях:

  • максимальный предел заимствования средств — 600 тысяч рублей;
  • отрезок времени, когда проценты не начисляются – до 145 дней;
  • ставка вне грейс-периода – от 11,9%;
  • есть возможность внесения собственных средств;
  • если снять наличные, то взимается комиссия – 2,9% плюс 290 рублей в качестве фиксированного платежа;
  • если снимать собственные средства, то данная операция предоставляется бесплатно;
  • СМС-уведомления – 59 рублей в месяц;
  • за просрочку платежа штраф – 20% от суммы долга.

Все совершённые за месяц операции отражаются в приложении. Здесь также можно увидеть сумму минимального ежемесячного платежа. Его размер зависит от того, сколько средств клиент потратил с карты Разумная, но не менее 5% от суммы основного долга. Вносить минимальный платёж нужно до 25 числа каждого месяца. По истечении 145 дней грейс-периода долг должен быть полностью уплачен.

Если по истечении этого отрезка времени задолженность не будет покрыта, банк начнёт начислять проценты за покупки:

  • 11,9%, если совершать покупки в «Пятёрочке» и Wildbirries;
  • 23,9%, если делать покупки в иных магазинах;
  • 39,9%, если с карты снимать деньги (не собственные).

Решение по заявке

Срок рассмотрения заявки 1 час. Необходимо быть готовым к тому, что после отправления заявки сотрудник банка позвонит для уточнения дополнительной информации. После этого будет отправлено смс-сообщение с решением. Клиенты, получающие з/п на карту Ренессанс Кредит банка на практике получают решение в течение 10 минут.

Как оформить кредитную карту «Разумная»

Как получить кредитную карту Разумная
Как получить кредитную карту Разумная

Для оформления кредитной карты разумная необходимо оставить заявку на сайте. В случае одобрения с вами свяжутся, и курьер доставит карту вам на дом. Также можно лично обратиться в отделение банка.

Отзывы

Конечно, “Разумную” выпускает не Сбер, а не самый большой коммерческий банк, так что отзывов по ней – раз-два и обчелся. Но кое-что нам все-таки найти удалось.

Отзыв от не знавшей (или забывшей) про минимальный платеж клиентки вы уже видели выше.

Ещё люди жалуются, что “Ренессанс” активно подключает к своей кредитке платные услуги. Ну, то, что банки подключают всякую ерунду за деньги – это так же естественно, как то, что солнце встает на востоке, а заходит на западе)). К счастью, все очень легко отключается на горячей линии.

Подобрал вам отзыв в стихах:

еще один отзыв о кредитный карте
еще один отзыв о кредитный карте

Еще “Ренессанс” иногда выдает даже состоятельным претендентам с идеальной КИ минимальный кредитный лимит. Скоринг – он такой, да:

и еще один отзыв о кредитный карте
и еще один отзыв о кредитный карте

Заказать Разумную карту от Ренессанс банка бесплатно

Заказывайте карту банка с бесплатной курьерской доставкой!

Заполнить анкету

Разумная карта от банка Ренессанс — ваши выгодные покупки!

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэка по карте нет.

Внимание, акция!кэшбэк 200 рублей по кредитной карте
кэшбэк 200 рублей по кредитной карте

  • Оформите «Разумную» и потратьте по карте от 2 000 рублей с 23.05 по 17.06.2022г.;
  • Банк вернет 2000 ₽ на вашу «Разумную» карту. Подробнее… 

Сколько стоит обслуживание?

Карта обслуживается бесплатно и без дополнительных условий в течение всего срока действия.

Так что её можно просто “положить на полку” и использовать тогда, когда это действительно будет нужно.

Требования к заёмщикам и пакет документов

Оформление кредитной «Разумной» карты доступно для тех клиентов, которые подходят под следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 до 70 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца;
  • размер ежемесячного дохода после вычета налогов — 12 000 рублей для жителей Москвы, 8 000 рублей для клиентов из других регионов;
  • наличие личного мобильного телефона.

Адрес постоянной регистрации клиента или адрес места работы должен находиться в регионе оформления кредитной карты. Для получения кредитки не нужно подтверждать доход, поэтому в пакет обязательных документов входит только паспорт.

Также нужно предоставить дополнительный документ для подтверждения личности (на выбор):

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • ИНН клиента;
  • водительское удостоверение;
  • именная банковская карта;
  • СНИЛС;
  • военный билет или персональная электронная карта военнослужащего;
  • диплом о среднем специальном или высшем образовании.

Кредитный калькулятор

Расчет суммы платежа по карте «Разумная» Ренессанс Кредит банкаСумма кредитаДО 300 000 ₽Проц. ставка максМин. платежВаш минимальный платеж: 1 000 ₽Срок погашения: 601 месяцПереплата за всё время: 126 975 ₽ Показать график платежей

График платежей

МЕСЯЦПЛАТЕЖПРОЦЕНТЫПОГАШЕНИЕ ДОЛГАБАЛАНС

В чем подвох?

Подводные камни кредитной карты «Разумная» Ренессанс Кредит банка:

  1. Новый льготный период начнётся после первой расходной операции из кредитного лимита. Для его восстановления надо полностью погасить долг.
  2. Процентная ставка на все операции разная.
    За оплату товаров и услуг во всех магазинах «Пятёрочка» и «Wildberries» — 11,9%, за оплату товаров и услуг — 23,9%, при снятии наличных — 39,9%.
  3. Можно на карте (сверх кредитного лимита) хранить собственные деньги. Снимать их можно без комиссии. Кредитные снимаются всегда с комиссией 2,9% от суммы операции + 290 рублей.
  4. За смс-оповещения с карты каждый месяц списывается 59 рублей.
  5. Если не внести платеж в срок, банк начислит штраф 20% годовых. Плюс информация передается в БКИ. Клиентам, которые систематически нарушают сроки оплаты может быть заблокирован лимит на расходные операции.

Требования к клиенту

“Ренессанс” не предъявляет каких-то строгих, “драконовских” требований к клиентам:

– Возраст: от 20 до 70 лет;

– Постоянная регистрация в том регионе, где оформляется карта;

– Стаж на работе: от 3 месяцев;

– Ежемесячный доход: 12 тысяч рублей для Москвы и 8 000 рублей для регионов;

– Что потребуется для оформления: паспорт + второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт, и т.п.).

Согласитесь – уж ИНН и СНИЛС-то есть у каждого, предъявить их совсем не сложно, это не справка 2-НДФЛ.

Примечание: считается, что получить кредитку в “Ренессансе” сравнительно легко – скоринг здесь не такой строгий, как, например, в “Райффайзенбанке”.

Бонусная программа

По карте только акции от платежной системы MasterCard.

Сравнение банковской карты ««Разумная»» с картами других банков

Ренессанс Кредит «Разумная»


300000 ₽ Кредитный лимит

23,9% Процентная ставка

0 ₽ в год Обслуживание

145 дней Льготный период

4.8 из 5 Рейтинг

Оформить

«Левобережный» Для зарплатных клиентов


300000 ₽ Кредитный лимит

25% Процентная ставка

0 ₽ в год Обслуживание

50 дней Льготный период

5 из 5 Рейтинг

Оформить

Русский Стандарт «Мир»


300000 ₽ Кредитный лимит

21,9% Процентная ставка

0 ₽ в год Обслуживание

55 дней Льготный период

4.86 из 5 Рейтинг

Оформить

Райффайзен банк «110 дней» без %


600000 ₽ Кредитный лимит

19%% Процентная ставка

0 ₽ в год Обслуживание

110 дней Льготный период

4.89 из 5 Рейтинг

Оформить

Новикомбанк Visa Classic / MasterCard Standard


50000 ₽ Кредитный лимит

24% Процентная ставка

750 ₽ в год Обслуживание

56 дней Льготный период

5 из 5 Рейтинг

Оформить Блогер Борода с обзором карты
Подробные условия и отзывы о карте на канале Топовые обзоры

Требования к заёмщику

  1. Гражданство РФ
  2. Возраст заемщика от 20 до 70 лет
  3. Стаж на последнем месте работы не имеет значение
  4. Постоянная регистрация на территории Российской Федерации
  5. Подтвержденный совокупный ежемесячный доход после уплаты налогов
  6. Обязательно наличие мобильного телефона
  7. Для оформления необходим паспорт и второй документ (Снилс, ИНН, загран. паспорт, военный билет, именная банковская карта)

Требования и Документы

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ

Подтверждение дохода

Справка, подтверждающая постоянный доход за вычетом налогов москвичей – 12 тыс. р; жителей других городов – 8 тыс. р;

Дополнительные документы

Дополнительно другой документ для подтверждения личности на выбор:

Полис ОМС

Водительские права

Загранпаспорт

СНИЛС

ИНН

Именная карта другого банка

Гражданство РФ

Обязательно

Регистрация

Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка

Возраст

От 20 до 70 лет

Дополнительные требования

Наличие личного контактного телефона

Стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев

Дата актуальности: 23.05.2022

Источники

  • http://polezner.ru/kreditnaya-karta-145-dnej-bez-v-chyom-podvoh-usloviya-otzyvy/
  • https://searchbank.ru/credit/kreditnaya-karta-razumnaya-renessans-kredit-banka/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnaya-karta-razumnaya-ot-banka-renessans-kredit.html
  • https://top-kreditka.ru/kreditnaya-karta-razumnaya-ot-renessans-kredit-banka/
  • https://renessans-gid.ru/razumnaja-kredit-karta/
  • https://bankovskie-karty.ru/kreditnaya-razumnaya-karta-renessans-banka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка