Кобрендинговые карты: что это?

Кобрендинговая карта – что это?

Кобрендинговая карта – это банковский пластик, который является совместным предложением банков, а также их партнеров, например, салонов, магазинов и компаний, оказывающих различные услуги.

Такие карты по своей сути – некий маркетинговый ход для продвижения определенных продуктов, а также вариант дополнительного заработка как для банка, так и для его партнеров. Кстати, партнерами банковских учреждений зачастую являются не малоизвестные компании, а широко известные бренды. Сами карты являются “гибридными”, ведь сочетают в себе характеристики как всем известных дебетовых или кредитных карт, так и дисконтных и бонусных карт, при помощи которых можно получить скидки или бонусы. Использовать кобрендинговую карту возможно как обычно – оплачивать товары и услуги, но при этом получать скидки или бонусы у партнеров банка, которыми позже возможно будет расплатиться.

Становится понятно, что такой банковский продукт выгоден и удобен всем: как банку, так и компаниям и держателю карты.

Какие организации обычно сотрудничают с банками?

  • топливно-энергетические корпорации (АЗС);
  • операторы мобильной связи;
  • сетевые магазины;
  • транспортные компании. 

Стоит сказать, что кобрендинговые карты внешне несколько отличаются от обычного пластика. Так, например, на лицевой стороне кобрендинговой карты зачастую располагается логотип компании, которая является партнером банка-эмитента. В остальном же,  он имеет номер, срок действия, CVV/CVC код, а также чаще всего является именной картой.

Как правильно выбрать

Для выбора дебетовой или кредитной карточки с программой лояльности, разработанной совместно с другим брендом, учитывайте собственные интересы.

  • Проанализируйте расходы. Для анализа расходов можно вести собственные записи или зайти в мобильное приложение. Современные интернет-банки группируют расходы по категориям. Так вы увидите, в какой категории вы тратите больше средств, и выберите программу с повышенными начислениями в этой категории.
  • Решите, в каком виде вы хотите получать вознаграждения. Бонусы начисляются милями, баллами или рублями. Карты с милями авиакомпаний подойдут для клиентов, регулярно совершающих перелеты по России и за пределы страны. Накопленными милями компенсируют стоимость билета и туристические услуги. Баллы используются для приобретения сертификатов у партнеров или для компенсации совершенной ранее операции.
  • Изучите доступность отделений и банкоматов банка. Чтобы пластиком было удобно пользоваться, у банка должна быть широкая сеть банкоматов или банков-партнеров для внесения и снятия наличных. В противном случае вы будете пополнять счет и снимать наличные с комиссией.
  • Прочитайте условия программы лояльности. Уделите внимание правилам начисления вознаграждений, лимитам на максимальную сумму, сроку действия и особенностям использования баллов.
  • Ознакомьтесь с тарифным планом. Особенно актуально, если вы оформляете кредитную карту. В этом случае выбирайте предложение с минимальной ставкой и достаточным лимитом. Желательно наличие льготного периода, распространяющегося на все виды операций.
  • Выберите категорию карточки. От этого зависит наличие дополнительных услуг — консьерж-сервис, Priority Pass, защита покупок, медицинская страховка. Больше всего опций предусмотрено по картам Premium-сегмента — Signature, Infinite, Black Edition, World Elite. Однако предложения отличаются высокой стоимостью обслуживания — до 25 000 р. в год.

к содержанию ↑

Как оформляется кобрендовая карта?

Если вы хотите пользоваться таким платежным инструментом, сначала необходимо подобрать банк и карту. Стоит обращать внимание не только на бонусы, но и прочие важные моменты:

  • Стоимость годового обслуживания. Выполнение некоторых условий нередко позволяет сделать платежный инструмент абсолютно бесплатным. Обязательно изучите, каких именно.
  • Скорость выпуска. Карты могут изготавливаться моментально или в течение нескольких дней. Выбор зависит от срочности.
  • Условия снятия наличных. Отсутствие разветвленной системы банкоматов приводит к тому, что приходится пользоваться устройствами сторонних кредитно-финансовых учреждений, взымающих дополнительную плату за обналичивание.

Современные банки принимают заявки на выдачу банковских карточек посредством интернета. Некоторые даже предлагают доставку к заявителю. Если вы оформляете карту онлайн, вам всегда перезванивает менеджер, который может уточнить некоторые детали и сроки доставки.

Как оформляется кобрендовая карта

Вы можете дождаться курьерской доставки, если выбран такой вариант, либо лично отправиться в банк после получения смс или звонка о готовности. Карту после получения необходимо активировать. Как это сделать? Способ можно уточнить у представителя банка либо узнать из буклета. Обычно активация осуществляется либо онлайн, либо по горячей линии. Обязательно следует подключить интернет-банк. Он предоставляется на бесплатной основе. Следует учитывать, что некоторые кобрендовые карты предлагают приветственные бонусы. Они начисляются либо после активации, либо после выполнения покупки.

Какие кобрендинговые карты пользуются наибольшей популярностью?

Ко-бренд представляет собой взаимовыгодное сотрудничество между банком и компанией, которые занимаются реализацией товаров и предоставлением услуг. Это крупные фирмы с большой клиентской базой. Кредитно-финансовые организации заинтересованы в сотрудничестве именно с такими организациями, поскольку малоизвестные и небольшие привлекут мало клиентов.

Банки обычно сотрудничают с:

  • крупными торговыми продуктовыми сетями;
  • магазинами бытовой электротехники;
  • крупными интернет-площадками;
  • авиаперевозчиками;
  • производителями популярных онлайн-игр;
  • АЗС.

Не у каждого кредитно-финансового учреждения есть кобрендинговые карты. Здесь тоже все зависит от известности, базы клиентов и так далее. Они, конечно, есть у Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и так далее.

Как начисляются бонусы

Как проходит оформление кобрендовых карт

Для начала нужно определиться с банком и картой. Вас должен интересовать не только бонусный функционал, но и другие важные моменты. На что смотреть при выборе co-brand-карты:

  • стоимость обслуживания. Если бесплатное при выполнении некоторых условий, обязательно изучите, каких именно;
  • скорость выдачи. Если нужно получить карточку быстро, лучше рассматривать моментальные варианты. Например, сразу выдаст карточку Почта Банк;
  • условия обналичивания. Обычно кобрендовые карты выдают банки, не имеющие обширного числа банкоматов. Поэтому важно узнать, где можно снимать деньги без комиссии.

Удобно, что банки стали принимать заявки на выдачу карт через интернет. Более того, некоторые даже готовы доставить готовый пластик на дом к заявителю. Поэтому выбирайте предложение, подавайте онлайн-заявку, и вскоре с вами свяжется менеджер, вы обговорите сроки доставки.

Пластик получаете в банке или ждете курьерскую доставку. После получения его нужно активировать. Как именно — расскажет представитель банка, или увидите информацию в приложенном буклете. Обычно активация проводится по телефону горячей линии или онлайн. И обязательно подключить банкинг, он всегда бесплатный.

Оформление кобрендовых карт мало чем отличается от оформления дебетового продукта

Многие партнеры дают по кобрендовым картам приличные приветственные бонусы. Обычно они начисляются после активации и выполнения любой покупки.

Самые популярные партнеры

Кобрендовые банковские карты обычно создаются с известными компаниями, которые занимаются продажей товаров или предоставлением услуг. Это крупные федеральные организации, имеющие большие клиентские базы. Только такие интересны банкам как партнеры, только они смогут привлечь клиентов.

Кобренд-карты чаще всего создаются совместно с:

  • торговыми сетями. Это может быть Пятерочка, Магнит, Перекресток, Метро, Карусель и пр.;
  • магазинами техники. Например, часто партнером становится Мвидео;
  • крупными онлайн-площадками: Беру, Озон, Вайлдберриз;
  • авиакомпаниями. Например, Аэрофлот, S7;
  • производителями различных популярных онлайн-игр;
  • АЗС.

На практике кобрендовые карточки выдаются далеко не всеми банками. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ и других крупных компаниях их нет. А вот если рассмотреть линейки Почта Банка и Альфа-Банка, то можно найти интересные варианты оформления с интересными партнерами.

Лучшие предложения

Банки ежегодно выпускают сотни предложений для клиентов. Среди них много выгодных программ, позволяющих не только экономить, но и зарабатывать на использовании карточки. Рассмотрим лучшие предложения по категориям.

Путешествия

Повышенные бонусы начисляют не только за оплату авиабилетов, но и других туристических услуг — бронирование отелей, аренду авто, оплату экскурсий. Чтобы узнать примерную сумму бонусов, используйте калькулятор расчета.

Выгодные предложения для клиентов представлены в таблице:

Кредитная карта All Airline от Тинькофф Travel

Открытие

Travel Premium Rewards

Райффайзенбанк

Аэрофлот Classic

Сбербанк

Проценты на остаток 6% при сумме расходов от 20 000 р. в месяц. Не предусмотрено Не предусмотрено Не предусмотрено
Стоимость обслуживания до 299 р. в месяц. до 299 р. в месяц. до 1 500 в месяц. 900 р. в год
Опции, входящие в пакет бесплатное страхование по всему миру. — услуга консьерж-сервиса;

— полис B3P.

— финансовый советник;

— консьерж-сервис;

— страхование за рубежом;

— программа скидок;

— выделенная линия в Call-центре.

— экстренная выдача наличных за границей.
Вознаграждения 8% за бронирование отелей и аренду авто на travel.tinkoff.ru 3 р. за каждые 100 р. 1 миля за каждые 3 р. 1 миля за каждые 60 р. / 1 USD / 1 EUR
Лимит на бонусы 6 000 миль в месяц 15 000 р. в месяц нет нет
Валюта счета — российский рубль. — рубль;

— евро;

— доллар.

— российский рубль. — рубль;

— евро;

— доллар.

При выполнении условий кредитной организации можно снизить стоимость обслуживания до 0 р. в месяц, за исключением тарифа «Аэрофлот» от Сбербанка.

Авто и транспорт

Для автолюбителей разработаны специальные карты с кэшбэком на АЗС.

ТОП-3 предложений:

  • Дебетовая карта Кэшбэк от Альфа-Банка — кэшбэк 10% на АЗС, 5% в категории «Рестораны и кафе», 1% на остальные покупки. На остаток средств начисляют до 6% годовых. Стоимость годового обслуживания — 1 990 р.
  • Drive от Тинькофф — кэшбэк 10% на АЗС и у партнеров «Авто-подбор», «Тинькофф страхование» и «РАМК», 5% при оплате штрафов ГИБДД, московского паркинга и сервиса «Автодор». Лимит в месяц — 10 000 баллов. Абонентская плата — до 190 р. в месяц, взимается при невыполнении условий бесплатного обслуживания.
  • Автодрайв от Газпромбанк — начисление 10% на АЗС «Газпромнефть», 1 бонус за потраченные 100 р. Максимальная сумма бонусов на счете — 60 000 р. Стоимость обслуживания при невыполнении условий — 349 р. в месяц.

Развлечения

Для оплаты счетов в ресторанах и кафе, билетов в кино и театры — подойдут карточки с программой лояльности, ориентированной на развлечения:

Карта развлечений Премиум Открытие Cash-Back Связь-Банк
Cash-Back 5% в категории «Развлечения» — 7% в избранной категории;

— 1% за остальные покупки.

Ограничения (мес.) 15 000 бонусов 5 000 р.
Проценты на остаток нет нет
Обслуживание в год 30 000 р. бесплатно

Покупки

Для оплаты товаров в магазинах подойдет любая карточка с Cash-back. Однако есть предложения, ориентированные на определенный магазин или категории с большими бонусами: Перекресток Альфа-Банка, Lamoda и Vegas Тинькофф, Смарт Открытие, Мультикарта от ВТБ. Все они характеризуются кэшбэком до 10% при совершении безналичных покупок.

к содержанию ↑

Обзор бонусных программ

Лучшие предложения на рынке

Лучшие кобрендинговые карты

Кобрендинговые проекты не относятся к новым направлениям банковской деятельности, поэтому подобных предложений достаточно много. Кредитные карточки пользуются большей популярностью по сравнению с дебетовыми и имеют более широкий ассортимент. Лучшие кобрендинговые карты представлены в транспортном сегменте (ЖД и авиакомпании). Накопленные баллы по таким карточкам называются «мили».

Сравнительная характеристика лучших кобрендинговых продуктов (в категории кредитных карт) для путешествий представлена в таблице ниже.

Название продукта На что можно потратить бонусы Схема начисления бонусов Процентная ставка, % Комиссия за обслуживание, рублей в год Максимальный кредитный лимит, рублей Льготный период, дней
Аэрофлот (Альфа-Банк) Покупка авиабилетов компании Аэрофлот и альянса SkyTeam 1,1 мили за каждые потраченные 60 рублей от 23,99 от 990 500 000 60
S7 Airlines (Тинькофф Банк) Покупка авиабилетов компании S7 и альянса Oneworld 3 мили за каждые потраченные 60 рублей на сайте S7.ru от 15 1 890 700 000 55
OneTwoTrip (Тинькофф Банк) Покупка авиабилетов и бронирование отелей на сайте OneTwoTrip.com 2% за любые покупки от 15 1 890 700 000 55
РЖД (Альфа-Банк) Покупка ЖД билетов 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей от 11,99 от 790 500 000 60

По дебетовым картам предусмотрена аналогичная схема накопления бонусных баллов.

Кобрендинговые карточки для покупок в продуктовых сетях предусматривают сотрудничество банка и крупного ритейлера. В России совместные кредитные карточные проекты запустили следующие организации:

  1. Росбанк и сеть магазинов О’кей. Максимальный размер кэшбэка — 7%.
  2. Альфа-Банк и сеть супермаркетов Перекрёсток. По карточке начисляется 5 000 приветственных баллов, а с каждой покупки на бонусный счёт возвращается до 7%.
  3. Почта Банк и магазины сети Пятёрочка. Кэшбэк — 1,5-2%. 555 приветственных баллов за каждые 555 рублей в чеке в течение первых 6 месяцев (максимум 5 550 баллов). 10 баллов равны 1 реальному рублю.
  4. Тинькофф Банк и супермаркеты Перекрёсток. После первой покупки бонусный счёт пополняется на 8 000 баллов, а максимальный кэшбэк составляет 6%.
  5. Есть у банка Тинькофф и кобрендинговая карта «Азбука вкуса». При покупках внутри сети клиент получает до 5% кэшбэка. 20 000 бонусных баллов начисляется после активации карты. 100 баллов = 1 рубль.

Размер кэшбэка меняется в зависимости от того, где совершаются покупки. Как правило, он имеет максимальное значение при приобретении товаров в партнёрской сети и минимальное (1-2%) — по всем остальным операциям.

Что ещё нужно помнить о премиальных баллах

Бонусы дают не за все полёты: иногда за билеты по самым дешёвым тарифам их не начисляют.

Бонусы в программах лояльности авиакомпаний обычно бывают двух видов: те, которые вы получили непосредственно за полёт, и те, что начислили за что-то ещё. Как правило, чтобы повысить статус, нужны баллы первого типа. Их же учитывают при продлении срока действия миль.

Например, пассажиры S7 должны иметь в активе хотя бы один полёт на рейсах этой авиакомпании в текущем или предыдущем году по тарифу, который участвует в наборе миль.

Клиенты Utair обязаны совершать любые операции со счётом, как минимум, раз в полгода. Иначе каждый месяц «за обслуживание счёта» с них будут списывать по 100 миль в месяц (это не касается участников с элитными уровнями Silver и Gold — для них мили не сгорают никогда).

Очень жёсткие условия у авиакомпании «Уральские авиалинии»: неиспользованные бонусы аннулируются через год, а приветственные бонусы — через месяц.

Интеграция c

Раньше клиенты банков пользовались услугами страховых компаний в основном, чтобы минимизировать риски при взятии кредитов. За последние два-три года тренд изменился. Сегодня в банках нередко оформляют и другие продукты страховщиков: программы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ). Эти продукты есть у большинства крупных банков, например, у Сбербанка и «Альфа-банка».

Инвестиционное страхование жизни сегодня оформляют чаще, чем накопительное. Среди всех продуктов страхования жизни на ИСЖ приходится 61,8%, а на НСЖ 12,2% (оценка по премиям первого квартала 2018, данные Ассоциации страховщиков жизни).

Но, на наш взгляд, в будущем изменится и этот тренд. ИСЖ нацелено на получение доходности, а НСЖ сочетает в себе формирование личного капитала и защиту в виде большого страхового покрытия. То есть клиентская ценность у НСЖ выше.

На то, что лидером станет накопительное страхование жизни, указывает и опыт стран с развитой экономикой. Впрочем в России рост продолжится у всех видов страхования жизни. А возможность оформления программ, не отходя от кассы банка, этому только поспособствует.

Варианты начисления бонусов

Каждая карта имеет свой бонусный функционал, свою схему начисления и списания бонусов. Наиболее понятная схема — кэшбэк. Например, от всех покупок, оплаченных безналично, на отдельный счет падают 2%.

Второй вариант — бальная система. Допустим, за каждые потраченные 100 рублей клиент получает 2 балла. Этими баллами по мере накопления можно расплатиться у партнера.

При совершении покупок у самого партнера бонусов всегда начисляется больше.

При совершении покупок у партнера банка, Вы получите больше бонусов

Механизм «работы» кобрендинга

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

  1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
  2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Классификация кобрендинговых карт

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая. Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом. Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки. Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

4. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов. Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок. Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

    <>
  • торговые сети;
  • автозаправочные станции;
  • операторы мобильной связи.

Но есть и узкоспециализированные кобренды, которые направлены на конкретную аудиторию. Например, карта «Одноклассники», выпущенная банком «Тинькофф», позволяет расходовать бонусы исключительно на пополнение баланса в этой соцсети. А кобренды от «Русского Стандарта» помогают спортивным фанатам экономить на посещении любимых мероприятий. Кстати, Тинькофф банк, является абсолютным рекордсменом по выпуску кобрендов. Его партнёрами являются туристические и игровые порталы.

Рейтинг кобрендинговых карт

Мы рассмотрели, что такое кобрендовая карта, теперь можно изучить актуальные предложения финансового рынка. Это самые популярные варианты оформления, которые пользуются особым спросом:

  1. Магнит Почта Банка. Если тратить на покупки по этой карте больше 10000 в месяц, то в следующем месяце будете получать 4% от всех покупок в Магните и 2% — в иных организациях. В первый месяц обслуживание пластика будет бесплатным. Схема начисления бонусов:
  2. Бонусы по карте Почта Банка Магнит

  3. Пятерочка Почта Банка. Коррелирует с программой лояльности торговой сети Пятерочка. Если использоваться вместо обычной бонусной карты эту дебетовую (оплачивать ею покупки в Пятерочке), клиент получит в 3 раза больше баллов. За покупки в иных местах также даются баллы. В первый год обслуживание бесплатное. Схема начисления бонусов:
  4. Бонусы по карте Почта Банка Пятерочка

  5. Аэрофлот Альфа-Банка. Это ко-бренд карта, выпущенная совместно с указанной авиакомпанией. За каждые потраченные безналично 60 рублей клиент получает 1,5 или 2 мили в зависимости от класса карточки. После милями можно оплатить услуги Аэрофлота. По классической обслуживание всегда бесплатное.
  6. Лукойл банка Открытие. За пользование картой клиент получает баллы, которыми можно расплатиться на АЗС Лукойл. Обслуживание бесплатное при выполнении минимальных требований, например, за месяц на карту поступило больше 50000 рублей.
  7. S7 от Тинькофф. Банк дает 1,5 мили за каждые обычные покупки и по 3, если покупка совершена на сайте S7. Милями можно расплатиться за покупки в самой S7 и у компаний альянса oneworld. Есть премиальный вариант этой карты, по ней бонусов дают больше.

Некоторые банки выпускают даже кредитные кобрендовые карточки. Если вам нужен такой вариант, вы его найдете. Чаще всего они выпускаются совместно с авиакомпаниями.

Преимущества и недостатки кобрендинговых карт

Совместные проекты банков и крупных компаний приносят выгоду всем участникам рынка. Клиент участвует в программе лояльности, получает приветственные баллы, расплачивается накопленными бонусами и экономит собственные средства.

Банк расширяет сферу своего влияния, приобретает новых клиентов, которые являются постоянными потребителями услуг и товаров компании-партнёра, получает комиссионный доход по всем совершённым транзакциям. К плюсам кобрендинговых карт для партнёрской организации относится рост продаж, увеличение целевой аудитории за счёт клиентов банка.

Несмотря на лояльные условия, совместные карточки имеют ряд недостатков, а именно:

  1. Ограниченный срок действия бонусов. Накопленные баллы могут «сгореть», если своевременно их не использовать.
  2. Плата за годовое обслуживание. Карта с кобрендингом обойдётся дороже, чем стандартный пластиковый носитель аналогичного уровня.
  3. Невысокий процент кэшбэка. Чтобы накопить сумму баллов, достаточную для получения весомой скидки, клиенту необходимо постоянно совершать покупки по карте. Это влечёт за собой незапланированные траты, и тогда дисконт не имеет смысла.

Последний пункт особенно касается кредитных карт, так как в случае необдуманного расходования лимита и нарушения платёжной дисциплины сумма переплаты по процентам значительно превысит размер возможной скидки.

Виды кобрендинговых карт

Кобрендинговые карты можно разделить на несколько основных видов:

  • классическая кобрендинговая карта. С помощью такой карты клиент может накопить баллы на бонусный счет. Позднее держатель может их использовать только в соответствиями с условиями, которые были прописаны в договоре;
  • дисконтная. Такая карта не имеет накопительной системы – держатель карты может воспользоваться лишь единоразовыми скидками, которые предоставляют партнеры банковского учреждения;
  • мультибрендовая карта. Выпускается такой пластик одновременно с рядом партнеров банка, а это значит, что пользователь может получать бонусы, кешбэк или скидки, например, осуществляя покупки в нескольких магазинах;
  • аффинити. При помощи таких карт пользователь не сможет получить скидки или бонусы, ведь такие карты направлены исключительно на благотворительность – владелец карты автоматически отправляет все свои накопленные бонусы на счет благотворительной организации;
  • транспортная. Позволяет производить оплаты проезда в общественном транспорте.

Как выбрать и получить кобрендинговую карту?

Перед тем, как посетить банк и оформить себе кобрендинговую карту, удостоверьтесь, что действительно в ней нуждаетесь. Ведь в случае ее редкого использования, бонусы будут начисляться в малом количестве, что не особо выгодно – держателю придется оплачивать недешевое обслуживание банковского пластика.

Но, в случае, если вы достаточно часто осуществляете покупки в одной и той же, например, торговой сети, или пользуетесь услугами определенной компании, которая является партнером банка, на постоянной основе – кобрендинговая карта будет подходящим вариантом.

Чтобы получить кобрендинговую карту, следует:

  • ознакомиться с предложениями банка, если вы уже являетесь клиентом, или выбрать банк, если вы не сотрудничаете ни с одной финансовой организацией;
  • выбрать вид карты, которая будет подходить именно вам и оправдывать цель ее использования;
  • выбрать подходящий тариф карты, который позволит экономить;
  • обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом, и оставить заявку;
  • получить банковскую карту в отделении или по адресу регистрации.

Кроме того, многие банки предлагают оформить кобрендовую карту онлайн – для этого понадобиться лишь заполнить заявку, указав личные и паспортные данные. 

Интересно, что многие банки выдают кобрендинговые карты в дополнение платежным.

Как выглядит кобрендинговая карта?

Карточки, которые являются совместными проектами банков и партнёрских организаций, несколько отличаются от обычных пластиковых носителей. На них должна быть указана принадлежность к той или иной компании (по аналогии с фирменными дисконтными картами).

На лицевой стороне карточки кроме названия банка-эмитента располагается логотип компании-партнёра. Это необходимо для того, чтобы клиент смог воспользоваться преимуществами продукта при совершении покупок или оплате услуг в партнёрской сети.

В остальном кобрендинговые карточные продукты полностью идентичны стандартным пластиковым носителям — на них указывается фамилия и имя держателя, номер, срок действия, код безопасности.

Как начисляются бонусы?

Каждая кобрендинговая платежная карта обладает своим бонусным функционалом, схемой начисления, списания накопленных бонусов:

  • Получение кэшбэка. От осуществляемых покупок, которые производятся посредством безналичного расчета, на отдельный специальный счет начисляется два процента.
  • Бальная система. За определенное количество потраченных денег начисляется конкретное число баллов. Последние могут тратиться по мере накопления у компании-партнера. Больше всего баллов получают за покупки, осуществляемые именно у партнера.

Некоторые банки предлагают даже кобрендовые кредитные карты. Это означает, что получать бонусы можно даже тогда, когда вы берете займ. Найти подобное предложение не составляет никакого труда.

Кобрендинговые карты 2022 года: обзор предложений от российских банков

Банки выпускают кобрендинговые карты совместно с крупными компаниями, имеющими солидную клиентскую базу. Среди партнеров — следующие организации:

  • торговые сети (Пятерочка, Магнит, Карусель, Метро, Лента);
  • магазины бытовой техники (Эльдорадо, М Видео);
  • известные маркетплейсы (Вайлдберриз, Озон);
  • авиакомпании (S7, Аэрофлот);
  • автозаправочные станции (Лукойл, Газпромнефть).

Сравним, какие условия по кобрендинговым картам предлагают банки в 2022 году:

Карта

Платежная система

Стоимость обслуживания

Условия начисления бонусов

Сбербанк Аэрофлот

Visa

900 рублей в год

1 миля за каждые потраченные 60 рублей

Банк «Открытие» Лукойл

Mastercard

299 рублей в месяц 

100 баллов за каждые списанные 75 рублей

Тинькофф банк Магнит

Visa

99 рублей в месяц (при остатке на счете от 50 тыс. рублей — бесплатно)

кэшбэк до 4% за покупки в магазинах сети Магнит

Альфа-банк Перекресток

Mastercard

бесплатно

3 балла за каждые 10 рублей, потраченные в супермаркетах Перекресток

Сотрудничество выгодно всем сторонам. Финансовое учреждение привлекает новых пользователей. Магазины получают дополнительную прибыль за счет увеличения числа продаж. Граждане экономят благодаря повышенному кэшбэку.

При выборе карты обратите внимание на стоимость обслуживания, срок выпуска и доставки, а также на период действия бонусов. Если долго копить баллы и не тратить их, они могут сгореть.

Источники

  • https://loando.ru/statya/kobrendingovye-karty-v-chem-ih-vygoda
  • https://bankkarty.com/kobrendovye-karty/
  • https://nebogach.ru/money/chto-takoe-kobrendovaya-karta/
  • https://brobank.ru/kobrendovaya-karta/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chto-takoe-kobrendingovaya-karta.html
  • https://znatokfinansov.ru/banki-i-servisy/karty-i-platezhi/kobrendingovaa-karta-cto-eto-takoe/
  • https://privatbankrf.ru/karty/chto-takoe-kobrendovyie-kobrendingovyie-kartyi.html
  • https://Bankiroff.ru/articles/comparisons/chto-takoe-kobrendingovaya-karta-kak-ee-vybrat-i-oformit-3490

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка