Какие платёжные сервисы сейчас доступны в России: как расплатиться картой, работают ли Google Pay и Apple Pay, можно ли перевести деньги человеку в другую страну

Содержание
  1. Самое главное:
  2. Номер 5 – Он же самый известный в мире, – оплата при помощи кредитной карты
  3. 3. Бесконтактная оплата в местах продаж
  4. Другие способы оплаты, о которых следует знать
  5. Можно ли сейчас в России расплачиваться банковской картой?
  6. Сравнительный анализ методов оплаты
  7. Открытый счёт – O/A (товарный кредит)
  8. Какие есть способы расчета наличными?
  9. Документарное инкассо – D/C
  10. Номер 2 – Оплата и получение ранее заказанного товара в магазине
  11. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay: можно ли сейчас платить телефоном?
  12. Агрегаторы платежей: можно выбрать один и подключить сразу несколько способов оплаты
  13. Виды платежей
  14. Номер 4 – Оплата банковским переводом
  15. В каких ситуациях расплатиться картой не получится?
  16. Электронные кошельки: возможность принимать оплату электронными деньгами
  17. Если я пользуюсь картой банка, который санкции не затронули, всё будет работать по-прежнему?
  18. Безналичные способы
  19. Visa, Mastercard, «Мир»: есть ли сейчас разница?
  20. Оплата через мессенджеры, чтобы покупателю было удобно
  21. Почему не работает мобильное приложение банка?
  22. Условия оплаты: 5 способов
  23. Номер 7 – WebMoney, PayCash
  24. Элементы платежных систем
  25. Как перевести деньги другому человеку?
  26. А что с действующими вкладами и кредитами?
  27. Консигнация
  28. Для чего нужна система расчетов?
  29. Какие задачи стоят перед платежными системами?
  30. Какой вид расчетов более выгодный?
  31. Номер 3 – Наложенным платежом
  32. Интернет-эквайринг: услуга банков по приёму платежей картой

Самое главное:

  • в России расчёты будут доступны до истечения срока действия карт, но многие банки продлили этот срок для своих клиентов;
  • онлайн-сервисы банков, на которые не распространяются санкции, в России работают без изменений.
  • картами Visa и Mastercard теперь нельзя расплатиться за границей, а также в зарубежных онлайн-сервисах;
  • бесконтактная оплата телефоном или смарт-часами в России с карт Visa и Mastercard недоступна;
  • снятие наличных доступно, но с ограничениями;
  • переводы, операции по вкладам – доступны.

Номер 5 – Он же самый известный в мире, – оплата при помощи кредитной карты

Здесь существуют два принципиально разных варианта:

Номер 5а – Покупатель выбирает товар, размещает заказ, и сразу же на сайте-магазине вводит номер кредитной карты в специальное поле. После этого выводится извещение о списании со счета соответствующей суммы.

Преимущества – кажущаяся простота процесса оплаты. Ввели номер, нажали кнопку – и готово – денежки перекочевали со счета покупателя на счет фирмы–продавца. Но не все так просто.

Если покупателю удалось ввести свой номер в систему интернет-магазина, его проблемы еще не закончились. Номер кредитной карты может быть: а) похищен в момент передачи на сайт продавца; б) похищен сотрудниками интернет-магазина; в) попросту перехвачен на компьютере пользователя в момент ввода. О последствиях такой кражи говорить не нужно – главная проблема – списание денег со счета в банке, покупка за деньги клиента товаров, услуг, и еще бог знает чего. К тому же это может произойти не сразу, а через некоторое время, и покупатель даже не поймет, что происходит, пока не увидит выписки из банка. (Прим. ред. – В настоящее время существует ряд безопасных способов онлайновой оплаты товаров при помощи банковской карты. Стоит отметить, что они более громоздки, чем простой ввод реквизитов в интернет-магазине / платежной системе.).

Номер 5б – по указанному в форме заказа адресу приезжает курьер с товаром, и прокатывает (эмбоссирует) кредитную карту в специальном устройстве (импринтере). На чеке остается оттиск с номером карты, подписью плательщика и суммой за покупку.

Украсть номер карты в Интернете уже нельзя, – его там попросту нигде нет.

3. Бесконтактная оплата в местах продаж

Вслед за технологиями PayPass и PayWave, которые применяются в банковских картах для операций на суммы не больше 1000 рублей, появились новые системы, которые стремятся обезопасить клиента от потери денежных средств в случае утери карты. Технология бесконтактной оплаты все больше внедряется в продукты крупнейших производителей смартфонов.

Появление систем вроде Apple Pay, которые сделали платежным инструментом мобильным телефон, может привести к переходу от любого вида расчетов к бесконтактному среди всех обладателей соответствующих девайсов.

Крупные производители смартфонов будут прикладывать серьезные маркетинговые усилия, чтобы сделать мобильное устройство полноценным платежным средством. Рост популярности может «подогреть» декларируемая безопасность метода.

Данные о карте покупателя представлены в виде токенов (то есть моментально сгенерированного кода). Есть вероятность, что такие сервисы, как Apple Pay и Android Pay, займут большую долю рынка среди популярных видов платежей не только ввиду этого, но и из-за существенной роли Google как разработчика популярной мобильной ОС Android.

По данным Сбербанка, с момента запуска Apple Pay и Samsung Pay до мая 2017 года бесконтактными платежами уже воспользовались более 1 млн клиентов, совершив за этот период порядка 12 млн транзакций.

Другие способы оплаты, о которых следует знать

Помимо основных методов оплаты, о которых мы рассказали выше, есть и другие способы проведения расчётов. Среди них:

  • Банковское платежное обязательство — новое слово в финансовом мире. Процесс задействует два банка – это банк-заёмщик со стороны импортера и банк-получатель, действующий от лица экспортёра. Первый подписывает безотзывное обязательство заплатить за товары банку получателя к определённой дате.
  • Подтвержденный аккредитив. Представляет собой аккредитив, выданный банком импортера и проверенный другим банком (выбранным по усмотрению экспортера). Цель проверки – не только удостовериться в том, что банк импортера платежеспособен и солиден. Банк экспортера также соглашается заплатить экспортеру за товары, если банк импортера откажется проводить оплату.

Можно ли сейчас в России расплачиваться банковской картой?

При расчётах на территории России вы можете столкнуться в ограничениями только при бесконтактной оплате. Поэтому рекомендуем иметь при себе пластиковую карту.

Сравнительный анализ методов оплаты

А сейчас давайте сравним условия расчетов между собой – оценим их риски, плюсы и минусы. Ниже приведена схема, где указаны степени риска для импортеров и экспортёров.

Открытый счёт – O/A (товарный кредит)

Этот формат предполагает следующий вариант коммерческой сделки: экспортер соглашается доставить импортеру товар без проведения оплаты с договоренностью, что она будет осуществлена позже к конкретной дате. Обычно срок выплаты составляет 30, 60 или 90 дней после доставки. Получается, что импортер получает товары в кредит, а расчёт осуществляется позже.

«Покупаем сейчас – платим потом» – этот способ оплаты выгоден для импортера, так как он получает товар во владение без совершения оплаты. Покупателю не нужно думать об операционных затратах и рабочем капитале – он может продать товар и использовать выручку для оплаты коммерческого счета экспортёра.

Неудивительно, что импортёры всегда призывают экспортёров работать именно на этих условиях. На рынке, где спрос меньше предложения ( товаров больше, чем желающих их купить), такой способ оплаты является полностью оправданным и, возможно, самым удобным. Также он подойдет экспортерам, которые хотят продемонстрировать свое доверие ценному клиенту. Что нужно иметь в виду: открытый счёт таит много рисков для экспортёра. К рискам можно отнести неуплату, оплата с задержками, банкротство и другие форс-мажоры. Экспортер производит товар и отгружает его до получения оплаты – при таком раскладе рабочий капитал неминуемо уменьшается, что доставляет производителю массу неудобств.

Именно по этим причинам очень часто экспортеры пытаются укрепить свои позиции, используя различные финансовые инструменты, в числе которых – страхование экспортных кредитов и факторинг. Последний позволяет импортёру покупать товар с отсрочкой платежа, а продавцу — получать целый спектр услуг: авансирование выручки, защиту от риска неплатежа, сбор платежей в договорные сроки или после их окончания, учет дебиторской задолженности.

Какие есть способы расчета наличными?

Итак, есть несколько способов расплатиться живыми деньгами. Давайте их перечислим:

  1. «Наличкой» в кассах, через курьеров или посредством передачи средств от заказчика исполнителю.
  2. С помощью терминалов самообслуживания Qiwi, «Киберплат», «Элекснет» и многих других. Человек выбирает на экране ту услугу, которая ему нужна, и вносит банкноты в купюроприемник. В таких терминалах оплачиваются почти все услуги и даже кредиты.
  3. В банкоматах, имеющих функцию приема наличности. Снова-таки выбирается нужная операция, указывается назначение платежа, вносятся купюры.
  4. Оплата в банках или на почте. Большая часть людей пенсионного возраста предпочитают оплачивать коммунальные услуги именно там. Для этого необходимо только предоставить платежное поручение или просто сообщить реквизиты получателя, а также отдать деньги кассиру.
  5. Еще один популярный в стране способ оплаты – переводы (например, при помощи компаний «Золотая Корона», «Лидер»). Для их оформления нужно просто прийти в выбранное отделение, предоставить данные получателя и внести деньги.

система наличных расчетов

Документарное инкассо – D/C

Документарное инкассо – способ расчета, при котором экспортер сначала отгружает товар покупателю и лишь потом через свой банк получает от него платеж за товар. Этот метод оплаты подвергает покупателей и продавцов одинаковым рискам. Все операции производятся непосредственно банками от лица обеих сторон, то есть банки выступают в роли посредников. Процесс запускается, когда экспортер отгружает товары и посылает импортеру все необходимые транспортные и финансовые документы. В их числе — счета, страховые документы, транспортная накладная. Если покупатель отказывается от оплаты, то документы ему не передаются, и он не вправе распорядиться товаром. Продавец обязан предупредить банк, что делать с товаром и документами в случае отказа покупателя от оплаты.

Иными словами, банк получает инкассо (передача денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением средств на счет получателя) вместе с инструкциями от продавца. Также он предоставляет документы, являющиеся доказательством фактической поставки товара, покупателю в обмен на платеж или акцепт векселя в соответствии с инструкцией продавца.

Различают два типа документарного инкассо:

  1. Вручение документов против платежа – Documents Against Payment (DAP)
  2. Вручение документов против акцепта – Documents Against Acceptance DA

Документы против платежа

Банк производит оплату экспортеру после получения документов. При таком способе расчета не бывает задержек – как только предоставляются корректные документы, осуществляется платеж.

Документы против акцепта

Документы доставляются в банк импортера после заключения соглашения, где четко прописано, какого числа будет проведена оплата. То есть платеж производится не сразу, а в конкретный день, о котором договорились обе заинтересованные стороны. При таком методе оплаты излишним рискам не подвергается ни экспортер, ни импортер. Покупатель платит, когда видит документы на товары или даже после доставки товара. Также это метод менее дорогостоящий, чем аккредитив и позволяет совершить платёж в более сжатые сроки.

Однако, как и в случае с аккредитивом , банки уделяют пристальное внимание документам, а не самой продукции. Поэтому иногда бывает очень сложно обнаружить проблему с качеством товаров до того, как был произведен платёж. Более того, если импортёр не выполнит платежных обязательств, у экспортера будет минимальная свобода действий. Не считая этих моментов, документарное инкассо – «симметрично-сбалансированный» метод оплаты как для покупателя, так и для продавца.

Номер 2 – Оплата и получение ранее заказанного товара в магазине

Этот способ оплаты по надежности ничем не отличается от простой покупки в оффлайновом магазине. Покупатель выбирает товар в интернет-магазине, размещает заказ и на следующий день идет по указанному на сайте адресу, где вносит деньги в кассу, получает чек и товар. Удовлетворенный, уходит домой.

Преимущества для покупателя все те же, что и в варианте Номер 1, плюс:
а) Посмотрев на магазин, можно сделать вывод о надежности фирмы-продавца.
б) В случае каких-либо проблем разбираться с реально существующим магазином все же проще, чем с виртуальной лавкой.
в) Никто не вторгнется в жилище или офис покупателя, не будет таскать грязный снег на новый ковер в коридоре, и с кислой миной отвечать на дотошные вопросы фразой: «Че, тяжело было на сайте посмотреть?». Все-таки, магазин – это магазин.

Недостаток для покупателя один – придется оторваться от любимого монитора (игрушки, работы, отдыха) и совершить путешествие через весь город в магазин за покупкой.

Недостаток для продавца – открытие салона «вдобавок» к интернет-магазину – дело достаточно затратное. Поэтому, подобное удовольствие могут позволить себе только оффлайновые торговые точки, которые решили попробовать свои силы в торговле через Сеть.

Вывод: Для не сильно искушенного в интернет-магазинах, оплатах, товарах и прочих премудростях, клиента, к тому же обладающего определенным количеством свободного времени – самый лучший способ. Процесс покупки в магазине знаком всем, и неожиданностей тут быть не должно.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay: можно ли сейчас платить телефоном?

Все эти сервисы в Росии теперь недоступны для оплаты картами Visa и Mastercard. Но есть альтернатива — национальная система оплаты Mir Pay.

Агрегаторы платежей: можно выбрать один и подключить сразу несколько способов оплаты

Агрегаторы — это платёжные сервисы, которые выступают посредниками между интернет-магазином и несколькими платёжными системами. Они позволяют подключить много разных способов оплаты одновременно — от оплат картой до возможности оплатить с баланса мобильного телефона.

Как работает. Клиент оформляет покупку в интернет-магазине, попадает на страницу оплаты. Выбирает удобный для себя способ, вводит платёжные данные. Агрегатор проверяет, всё ли верно. Если да, происходит транзакция.

Как подключить. Нужно выбрать подходящий агрегатор и заключить с ним договор. Основные критерии выбора — количество способов оплаты и комиссия за обработку транзакций. Тарифы могут быть разными — например, комиссия может взиматься с покупателя при совершении оплаты или с вас при выводе средств.

Какие агрегаторы есть: Robokassa, RBK Money, ЮКаssа, PayAnyWay, Единая касса, Beta-transfer.

Виды платежей

Согласно статье 140 ГК России, платежи на территории страны осуществляются как наличным, так и безналичным способом. Можно сказать, что все они делятся на два вида. Давайте поговорим о них подробнее.

Система наличных расчетов подразумевает оплату товаров и услуг путем передачи денежных средств из рук в руки. В повседневной жизни каждый из нас с этим сталкивается.

Оплата по безналичному расчету происходит без присутствия наличных денег, вместо этого средства кладутся на расчетный счет или электронный кошелек.

оплата по безналичному расчету

Номер 4 – Оплата банковским переводом

После размещения заказа покупателю выставляется счет, который может быть оплачен через кассу любого банка (частные лица) или с расчетного счета (организации). Товар доставляется по почте или любым из перечисленных выше вариантов.

Способ, несомненно, самый удобный для организаций (если только они не захотят купить товар «черным налом», чтоб избежать лишних вопросов налоговой инспекции).

Для физического лица этот способ покупки не так хорош – придется сначала идти в банк платить, потом уже ждать получения товара. Все недостатки варианта номер 3 остаются в силе, кроме одного – банковские реквизиты фирмы-продавца дают покупателю определенные гарантии получения товаров / услуг.

В каких ситуациях расплатиться картой не получится?

  • вы пытаетесь заплатить с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
  • вы пытаетесь расплатиться картой в иностранном интернет-магазине или онлайн-сервисе;

Во всех этих случаях расплатиться не удастся, если у вас при себе не окажется карты на пластиковом носителе или наличных.

Пока вы находитесь на территории России и оплачиваете покупку в России, ограничения могут возникнуть только при бесконтактной оплате. Поэтому рекомендуем носить с собой «пластик» или наличные. Владимир Стасевичруководитель кластера Daily Banking МТС Банка

Электронные кошельки: возможность принимать оплату электронными деньгами

Электронный кошелёк — это аккаунт в базе данных, где постоянно происходит обмен данных о транзакциях. Система сама передаёт информацию в банк.

Как это работает. Покупатель выбирает способ оплаты со счёта электронного кошелька. Далее вводит платёжную информацию, подтверждает транзакцию (обычно получает код в SMS). Деньги поступают на электронный кошелёк продавца. В кошельке можно хранить до 600 000 ₽. После превышения лимита остальные деньги переводятся на расчётный счёт компании.

Webmoney просит указать номер в системе WMID, email или номер телефона и пароль в системеПодтверждение происходит с помощью SMS или push-уведомления в мобильном приложении

Как подключить. Нужно выбрать оператора ЭДС, заключить с ним договор и завести корпоративный кошелёк. Он создан специально для компаний и ИП, на него можно принимать оплаты от физических лиц. Его нужно привязать к расчётному счёту компании.

Кто помогает принимать электронные деньги: Webmoney, QIWI, PayPal, VK Pay.

Что ещё нужно знать. Для приёма платежей с электронных кошельков нужна онлайн-касса с подключением к оператору фискальных данных и отправкой чека покупателю. Лучше использовать специальную систему, которая встраивается в систему обработки заказов магазина, например «АТОЛ Онлайн».

Что такое кассовая дисциплина и как ее соблюдать

Если я пользуюсь картой банка, который санкции не затронули, всё будет работать по-прежнему?

При расчётах в России проблема может возникнуть только при бесконтактной оплате. Чтобы не возникало накладок с оплатой, рекомендуем носить с собой пластиковую карту. А если вы пользуетесь виртуальной картой, рекомендуем обзавестись ещё и «пластиком». Как правило, заказать карту можно прямо в приложении банка или в его офисе, а получить уже через один-два дня. 

Материал по теме Какие есть способы перевода денег между людьми?

Безналичные способы

способы уплаты товаров
Безналичные платежи в свою очередь делятся на контактные и бесконтактные.

  • Расчет с помощью банковской карты с магнитной полосой и/или чипом — самый популярный способ безналичного платежа. В последнее время карты с магнитной полосой стали вытесняться более защищенным чипованным пластиком. Чтобы оплатить товар с помощью карточки, нужно вставить ее в чип-ридер POS-терминала (для карт с чипом) или провести пластиком через ридер (для карт с магнитной полосой). После этого останется ввести ПИН-код и деньги спишутся со счета, а товар будет успешно оплачен.
  • Расчет с помощью карты с технологией PayPass (Мастеркард) или Pay Wave (Visa) — самый распространенный способ бесконтактной оплаты товаров. Для расчета по такой карте достаточно поднести ее к POS-терминалу и товар автоматически будет оплачен без ввода ПИН-кода и прочих манипуляций. У этого способа есть один существенный недостаток, платеж по 1 операции не может превышать 1000 рублей. То есть, если сумма вашей покупки составит 1035 рублей, оплатить ее картой бесконтактным способом не получится, придется вставлять пластик в терминал и вводить ПИН-код. Также далеко не в каждом магазине есть терминалы с возможностью бесконтактной платы.
  • Расчет с помощью реквизитов карты — еще один популярный способ бесконтактных расчетов, чаще всего применяется при оплате покупок в интернет-магазинах или услуг через интернет. Для совершения операции достаточно ввести в нужные поля номер карточки, срок ее действия, имя и фамилию латинскими буквами, а также защитный CVC/CVV2 код, который расположен на обратной стороне пластика. После ввода необходимых реквизитов нужно вписать специальный 3D-Secure код для подтверждения операции. После чего деньги спишутся со счета.
  • Платеж электронными деньгами через интернет-кошелек QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги(сейчас Юмани) и т.д. Для оплаты товаров/услуги достаточно зайти в личный кошелек одной из платежных систем и оплатить выставленный счет или просто перевести деньги по реквизитам организации и т.д.
  • Оплата мобильным телефоном с технологией NFС — далеко не самый распространенный в России способ бесконтактной платы за товары/услуги. Технология NfС позволяет оплачивать различные услуги с помощью поднесения к считывающему устройству мобильного телефона. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно приобрести сим-карту с поддержкой технологии NfС и установить в телефон дополнительную антенну. После чего можно оплачивать услуги в одно касание, просто приложив смартфон к терминалу и деньги спишутся со счета мобильника (с баланса). Конечно, в России не так много мест, где можно расплатиться по такой технологии. Например, этим методом можно воспользоваться при оплате проезда в Московском Метрополитене.
  • Банковский перевод через интернет-банкинг. Еще одни способ безналичной платы за услуги. Для расчета достаточно зайти в интернет-банк, выбрать нужную категорию, ввести назначение платежа и выбрать карту/счет для списания средств в счет платы. Останется подтвердить операцию специальным кодом и деньги спишутся со счета.
  • Оплата с помощью криптовалюты. Производится прямым переводом с одного криптокошелька на другой.

Читайте также:  Самый выгодный вклад ВТБ — Максимальный процент и доход

Таким образом все платежи можно поделить на контактные/бесконтактные и наличные/безналичные.

 Наличный расчетБезналичный расчетКонтактныйБесконтактный
Терминалы самообслуживания Qiwi и т.д., ПВН и банкоматы + +
Через интернет-банкинг + +
Телефон с технологией NFС + +
Карточка с чипом/магнитной полосой + +
Банковская карточка с PayPass/ PayWave + +
Электронные деньги + +
По реквизитам карты + +
Система переводов + +
Платеж в банке, на Почте России + +

Visa, Mastercard, «Мир»: есть ли сейчас разница?

Все три платёжные системы продолжают работать на территории России в обычном режиме — даже если карта выпущена в банке, на который распространяются ограничения. Пользоваться такими картами внутри страны можно, пока у них не истечёт срок действия. Однако многие российские банки пошли навстречу клиентам и продлили его. А некоторые банки и вовсе сделали свои карты бессрочными. Например, так поступил МТС Банк.
Пользоваться картами Visa и Mastercard в поездках за границу, если их выпустил любой российский банк, теперь не получится. Если вы планируете такую поездку, заранее позаботьтесь об альтернативных вариантах расчётов и возьмите с собой наличные в подходящей валюте.
Карт «Мир» изменения не коснулись: их как и раньше принимают без ограничений на территории России, также в некоторых странах: Турции, Армении, Белоруссии, Таджикистане, Казахстане и других. Полный их список вы найдёте здесь. 

Оплата через мессенджеры, чтобы покупателю было удобно

Если вы используете мессенджер-маркетинг, можно настроить чат-бота, чтобы человек мог оплатить покупку прямо в мессенджере. Это удобно, потому что покупателю не придётся переходить на другой сайт и совершать дополнительные действия — это повышает вероятность, что человек не откажется от покупки.

Как это работает. Может работать так. Пользователь пишет специально настроенному чат-боту, что хочет купить. Бот присылает подробности — фотографии товара, цену, способы оплаты. Покупатель выбирает подходящий вариант и переходит на страницу нужной платёжной системы.

Оплата покупки в мессенджере — это не полноценный способ. Обычно эту возможность предоставляют агрегаторы платежей. По факту человек платит одним из способов, о которых сказали выше: банковской картой, со счёта электронного кошелька и т. д.

Сценарий покупки в мессенджере

Далее пользователь перенаправляется на страницу платёжной системы, где должен выбрать способ оплаты с помощью сохранённой или новой карты.

Все операции происходят в браузере

Как подключить. Чтобы подключить оплату через мессенджер, нужно выбрать платёжную систему, у которой есть интеграция с чат-ботами в разных мессенджерах.

Почему не работает мобильное приложение банка?

Мобильные приложения и онлайн-сервисы банков, на которые не распространяются санкции, доступны и на территории России, и за границей — никакие ограничения на их корректную работу не влияют. Проблемы могут возникнуть с приложениями банков на платформе iOS — но только тех, которые попали под действие санкций. Также учтите, что онлайн-сервисы банков сейчас испытывают непривычную нагрузку. В некоторых случаях может возникать ошибка с входом или отдельными операциями. Банки просят относиться к ситуации с пониманием: не паниковать и повторить попытку через несколько минут.

Материал по теме Как мошенники ловят нас: беспокойство за близких, угроза потери денег, громкие события и другие наживки

Условия оплаты: 5 способов

Номер 7 – WebMoney, PayCash

Воспользоваться этими способами оплаты, могут обладатели так называемых электронных кошельков. Для их получения клиенту придется один раз проделать трудоемкий процесс: установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение, затем пополнить свой «электронный кошелек» так называемой «электронной наличностью» – а попросту каким-либо образом перевести деньги на счет системы WebMoney или PayCash.

Далее, выбрав товар и заполнив форму заказа, покупатель производит оплату при помощи «электронного кошелька» (программного обеспечения).

Преимущества:
а) Высокая степень безопасности (правда, для рядового покупателя она совсем не очевидна).
б) Простота процесса оплаты.

Недостатки: главный из них – сложная процедура создания кошелька. Если человек единственный раз в жизни решил купить в Сети приглянувшуюся книгу – вся эта тягомотина ни к чему. Естественно, за каждую транзакцию взимается процент за пользование кошельком, что тоже не очень приятно.

Вывод: те, кто часто совершает покупки в Сети, при этом является хакером со стажем и понимает, в чем отличие между алгоритмами с симметричным и несимметричным криптоключом, могут смело применять этот способ. Он надежен и безопасен.

Тем, кто совершает разовую покупку, связываться с новой системой просто не имеет смысла.

Элементы платежных систем

Платежные системы состоят из следующих элементов:

  1. Организации, осуществляющие денежные переводы, погашение финансовых обязательств.
  2. Денежные инструменты и системы, которые обеспечивают сам перевод средств между контрагентами.
  3. Договорные отношения, регулирующие правильный и четкий порядок безналичных расчетов.

Все элементы системы расчетов очень тесно взаимосвязаны между собой, взаимодействие их происходит по определенным правилам, закрепленным нормативно-правовыми документами. Их соблюдение обязательно абсолютно для всех участников.

Как перевести деньги другому человеку?

Внутри России граждане могут без изменений переводить деньги, а также снимать деньги со счетов и карт. Кроме того, в России есть альтернативные системы межбанковских переводов, которые не зависят от внешних условий:

  • платёжная система «Мир»;
  • Система быстрых платежей;
  • Система передачи финансовых сообщений Банка России.

Отправить деньги другому человеку можно:

  • ​​​​​через мобильное приложение банка или онлайн-банк: по номеру карты, номеру телефона или по реквизитам;
  • через Систему быстрых платежей (СБП);
  • в отделении банка по реквизитам получателя;
  • через лицевой мобильный счёт: на мобильный счёт другого абонента, электронный кошелёк или на карту лююого российского банка. Подробнее об этом способе расчётов мы рассказали здесь;
  • через международные системы Unistream и Contact в страны, где такие переводы принимают;
  • через онлайн-сервис payment.mts.ru.

Узнать больше о том, как перевести деньги другому человеку в России или за границей, можно из нашей шпаргалки.

ЦБ РФ ограничил сумму переводов за рубеж до 5 000 долларов в месяц. Это правило распространяется и на россиян, включая родственников и супругов, и на тех, кто не является резидентом России. Кроме того, из России не разрешено вывозить наличными более 10 000 долларов. Владимир Стасевичруководитель кластера Daily Banking МТС Банка

А что с действующими вкладами и кредитами?

Все вклады находятся под гарантированной защитой, но в любой момент клиент может получить свои деньги. Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся.

Консигнация

И, наконец, еще один метод расчёта, о котором вам нужно знать, – консигнация: экспортер производит, отгружает и доставляет товар, а получает оплату только после того, как импортер распродает всю продукцию. Такой способ оплаты часто используется экспортерами, у которых есть дистрибьюторы или сторонние агенты за границей. В обычных отношениях «покупатель-продавец» он встречается весьма нечасто.

Редкость этого способа платежа объясняется очень просто – он подвергает экспортера невиданным рискам. Продавец несёт все расходы по производству, отгрузке товаров и их доставке. И это еще не все. Когда импортер уже получил товары, они чаще всего продолжают считаться собственностью экспортёра, то есть в случае пожара, хищения, урагана или других непредвиденных событий именно экспортёр будет нести убытки.

Также экспортер несёт риски, связанные с невыплатой платежей или задержками в выплатах. Более того, импортер может вопреки ожиданиям обеих сторон просто-напросто не распродать товар. Именно поэтому экспортеры (согласитесь, их можно понять) крайне неохотно соглашаются на консигнацию.

Данный метод оплаты применим в том случае, когда между экспортером и импортером налажены крепкие отношения. Импортеру нужно иметь хорошую репутацию и быть благонадежным, а экспортеру нужно доставлять свои товары в страны, которые являются безопасными с политической и коммерческой точки зрения. Ни в коем случае нельзя сотрудничать на таких началах экспортерам, которые не принимают соответствующих мер по страховке.

Если экспортер умеет себя обезопасить, консигнация может быть выгодной и для него. Это хороший шанс выйти на новый рынок, уменьшить стоимость ведения инвентарного учета( это отразится на цене товара) или просто быстрее вывести товар на рынок, тем самым получив конкурентное преимущество.

Для чего нужна система расчетов?

Необходимость расплачиваться по безналу в свое время привела к тому, что появилась система расчетов банков друг с другом, поскольку плательщики и получатели обслуживались разными финансовыми организациями. В России для перечислений между банками была разработана платежная система РФ. В каждой стране организовываются собственные структуры, обеспечивающие безопасный и быстрый оборот средств на территории государства. Все вместе они образуют международные системы расчетов. Благодаря этому возможны торговые отношения между различными странами, находящимися порой на разных континентах.

Какие задачи стоят перед платежными системами?

Платежные системы выполняют ряд задач:

  1. Безопасность и эффективное функционирование.
  2. Надежность, которая гарантирует отсутствие каких-либо срывов в работе платежных систем.
  3. Быстрая и экономная обработка потоков операций.
  4. Честный подход, отвечающий всем необходимым критериям.

Вообще для любой такой системы основной функцией является обеспечение динамичного хозяйственного оборота.

Отдельные элементы платежных систем очень тесно связаны между собой. Их взаимосвязь осуществляется согласно определенным правилам, которые занесены в нормативные акты государства. Работа российской платежной системы построена на правовых документах, благодаря которым происходит ее функционирование. Они регламентируют совокупность процедур, которые нужны для работы этой структуры и осуществления переводов средств от одних контрагентов к другим.

К процедурам системы платежей можно отнести формы безналичного расчета, нормы платежных документов и все средства, используемые для связи (программное обеспечение, интернет, телефонные линии, техническое обеспечение).

системы расчетов

Какой вид расчетов более выгодный?

Безусловно, система электронных расчетов наиболее выгода и удобна, с какой стороны ни посмотри. Она дает возможность очень быстро производить покупки, упрощает весь процесс оплаты. Более того, сокращаются затраты. Приведем простой пример, когда покупатели и продавцы находятся в разных регионах. Без применения безналичного расчета тут никак не обойтись. Однако при всех видимых выгодах внедрить его можно, только имея определенный уровень техники, культуры, образования. Исторически сложилось так, что первыми появились наличные деньги. Безналичных расчетов раньше не было, да и не могло быть. Уровень развития общества и техники просто не позволяли этого.

Сегодня же расчеты живыми деньгами характерны только для более отсталых стран. Исследования экспертов говорят о том, что в будущем безналичные платежные системы вытеснят наличные расчеты.

платежные системы

Номер 3 – Наложенным платежом

После оформления заказа товар высылается покупателю по почте. Оплата производится в почтовом отделении, непосредственно перед получением.

Преимущества:
а) Товар доставят даже в самый отдаленный уголок нашей необъятной родины.
б) Идти придется только до ближайшего отделения связи.

Недостатков несколько:
а) Главный недостаток такого способа для покупателя – приобретается «кот в мешке». Проверить, что именно выслал интернет-магазин можно только после оплаты покупки.
б) Доставка почтой – весьма ненадежное дело – товар может испортиться в процессе транспортировки.
в) Небольшая добавка к стоимости покупки.

Вывод: Способ для тех покупателей, кто не может воспользоваться двумя первыми вариантами.

Интернет-эквайринг: услуга банков по приёму платежей картой

По статистике Data Insight, 91% пользователей интернета оплачивают покупки в интернет-магазинах картой. Интернет-эквайринг — самый популярный способ оплаты. Если у вас его нет, скорее всего, вы упустите много клиентов.

Как работает. Клиент покупает товар, выбирает способ оплаты картой и попадает на страницу оплаты заказа. Вводит свои реквизиты. Сервис-провайдер проверяет, верные ли данные ввёл покупатель. Если всё верно, данные поступают в процессинговый центр, а он передаёт всю информацию о транзакции платёжной системе. Если операция прошла успешно, деньги со счёта покупателя перечисляются продавцу.

Такое окно видит покупатель, когда выбирает вариант оплаты картой. Ему нужно ввести номер, срок действия и CVV/CVC-код

Как подключить. Чтобы настроить эквайринг, нужно выбрать подходящий банк или агрегатор платежей и заключить договор на обслуживание онлайн-платежей.

Какие банки оказывают услугу. Почти все. Например, можно посмотреть список банков, который составили Sravni.ru. Из популярных в нём есть: Сбер, Тинькофф, Райффайзенбанк, Точка, ДелоБанк, Уральский Банк реконструкции и развития, МТС-банк, РОСБАНК.

Что ещё нужно знать. Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи из других стран, но это не всегда работает (например, платежи из Украины могут приходить только с карты «Приватбанка» на карту Visa).

Также в России появилась Система быстрых платежей, позволяющая осуществлять межбанковские переводы по номеру телефона с очень низкими комиссиями. К СПБ подключены уже более 200 банков.

Источники

  • https://media.mts.ru/technologies/199666-kak-rabotayut-platezhnye-sistemy/
  • https://oborot.ru/articles/8-sposobov-oplaty-tovara-v-seti-i33935.html
  • https://rb.ru/opinion/populyarnye-platezhi/
  • https://vc.ru/u/841111-brok-group/277477-gid-po-sposobam-oplaty-v-mezhdunarodnoy-torgovle
  • https://FB.ru/article/230747/kakie-suschestvuyut-sistemyi-raschetov-oplata-nalichnyimi-i-beznalichnyimi-platejnyie-sistemyi
  • https://thecheck.media/sposoby-oplaty/
  • https://investor100.ru/kakie-byvayut-sposoby-oplaty-klassifikaciya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка