Какие банки дают самый большой процент на остаток по дебетовой карте в 2021 году?

Содержание
  1. Что такое «процент на остаток»?
  2. Подводные камни
  3. Моменты, на которые нужно обратить внимание
  4. Имеет ли смысл пользоваться такими картами?
  5. Выгодно ли?
  6. Максимальный процент, который могут начислять
  7. Сколько можно «заработать»
  8. Бесплатное обслуживание
  9. ТОП 5: Лучшие дебетовые карты с высоким начислением процентов на остаток
  10. Критерии отбора и попадания в рейтинг
  11. 9 место. ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard
  12. 2 место. Aurum (Ак Барс) — MasterCard
  13. Калькулятор дохода под 5%
  14. Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2021 год
  15. Банковские карты
  16. МФО
  17. Кредиты
  18. РКО
  19. Какие способы начисления процента существуют?
  20. 6 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa
  21. Карта с доходом как альтернатива вкладу
  22. Необходимая сумма трат для получения дохода
  23. Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?
  24. Когда доход по карте могут не выплатить?
  25. Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

Что такое «процент на остаток»?

Хранить деньги дома в 2021 году – так себе вариант, они со временем обесцениваются и не приносят никакого дохода. Действительно выгодным способом избежать убытка от инфляции и даже немного накопить стало предложение банков положить деньги под фиксированную ставку на срочный вклад. Сначала вклады открывали на 1-3 года, еще и с запретом на досрочное снятие, что было не слишком удобно для вкладчиков. Ведь сняв деньги досрочно, клиент терял накопленные проценты.

Постепенно клиенты стали отказываться от таких вкладов, и предпочли свободно распоряжаться деньгами, из-за чего начался отток средств с банков. Для решения этой проблемы банки стали начислять проценты на остаток средств по обычным дебетовым картам.

Процент на остаток – это своеобразное поощрение клиента, за то, что он хранит свои деньги на карточном счете и не выводит их за пределы банка. Наиболее часто банки платят проценты по ставке от 3,5 до 5% годовых.

То есть, больше нет необходимости открывать вклад, можно просто пользоваться одной карточкой, хранить на ней деньги, да еще и получать за это вознаграждение. Правда, у этого «поощрения» могут быть определенные условия, которые нужно выполнить, чтобы получить высокий доход.

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

  1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

  1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

  • удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
  • комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
  • бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
  • при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

  • доступность обналичивания;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • надежность кредитной организации;
  • хороший кэшбэк и прочее.

Выгодно ли?

Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен.Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

ПластикМаксимально возможная ставкаУсловия получения % (не путаем с бесплатностью!)
МожноВСЁ – Росбанк 10% Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон 10% По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит 10% В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ 9% Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Сколько можно «заработать»

Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:

 100 000200 000300 000
Мультикарта (ВТБ) 750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.) 1500 (9%) 2250 (9%)
МожноСЧЁТ (Росбанк) 250 (3%),
если будет 100 тыс. + 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит
417руб.
833 (5%) 2500 (10%)
Цифровая карта (Мегафон) 833 (10%) 1667 (10%) 1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция 2500 (10%)

10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.

Бесплатное обслуживание

Самые необременительные продукты предоставляют банки:

 Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб.
Остаток Безналичная оплата
Восточный Требования отсутствуют
Мегафон Не применяется 3000
Home Credit 10000 5000
Tinkoff 30000 Не применяется
ВТБ Не применяется 5000
Ренессанс Не применяется 5000

ТОП 5: Лучшие дебетовые карты с высоким начислением процентов на остаток

Мы проанализировали рынок и из десятка предложений составили свой рейтинг карт с процентом на остаток. Всех их отличает возможность оформить заявку через интернет, максимальный начисляемый %, повышенный кэшбэк, бесплатная или низкая стоимость облуживания.

Название Доходность Обсуживание Доп. бонусы (кэшбэк)
Газпромбанк, Умная до 6% от 0 руб. до 15%
Росбанк, Можно Всё до 6% от 0 руб. до 10%
УБРиР, Пора 1-6% от 0 руб. до 6%
ПСБ, Твой Кэшбэк до 5% от 0 руб. до 5%
ВТБ, Мультикарта до 4,5% от 0 руб. до 15%

У каждого человека свои предпочтения, поэтому мы не стали формировать рейтинг исходя лишь из уровня доходности. В ТОПе представлены предложения с разным доходом, важно обращать внимание на сопутствующие опции и условия.

Критерии отбора и попадания в рейтинг

  • в рейтинг попали только классические дебетовые карты, являющиеся массовым продуктом. Речь не идет о премиальных карточках;
  • карта должна обладать не только указанной опцией, но и другими полезными функциями делающую её выгодной и удобной;
  • низкая стоимость годового обслуживания или вовсе бесплатное.
  • у лучших карт должно присутствовать: онлайн банкинг, свои и партнерские банкоматы, смс-банкинг, возможность без процентов снимать наличные.

9 место. ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard


9 место

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

УсловияПроценты начисляются при регулярной оплате покупокИспользованиеКарта подойдет для нечастых тратБонусыБанк предлагает небольшой кэшбэк с крупным лимитомНадежностьЛоко-Банк — достаточно стабильный банкДоступностьОтделения банка есть во многих крупных городах

Размер процентов на остаток до 6% годовых
Условия начисления наличие трат от 3 000 рублей в месяц (кроме операций в интернет-банке)
Снятие наличных в любых банкоматах — бесплатно от 3 000 рублей за операцию и до 15 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки кэшбэк 1,3% за все покупки, до 25% у партнеров
Дополнительные возможности бесконтактная оплата (только у MasterCard)
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей или сумме покупок в месяц от 3 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления моментально

Преимущества:

  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Простые условия начисления процентов
  • Выпуск в рублях, долларах или евро

Недостатки:

  • При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке

Перейти

2 место. Aurum (Ак Барс) — MasterCard


2 место

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

УсловияДля начисления процентов необходимо оплачивать картой покупкиИспользованиеУниверсальная карта, подходящая для оплаты покупокБонусыБонусными баллами можно компенсировать любые покупкиНадежностьНадежность Восточного Банка заметно снизиласьДоступностьУ банка широкая сеть отделений по всей стране

Условия начисления остаток от 30 000 рублей
Размер процентов на остаток до 10% годовых, переводятся в золото по курсу ЦБ
Снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ — бесплатно
Бонусы за покупки до 1,25% за все покупки, начисляется золотом на металлический счет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (только для территории Татарстана)
Стоимость открытия 500 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно при соблюдении одного из условий: любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц, совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 рублей в месяц, наличие неснижаемого остатка от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 79 рублей в месяц
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 3-5 рабочих дней

Преимущества:

  • Проценты на остаток не требуют наличия трат
  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Снятие наличных в любых банкоматах

Недостатки:

  • Сложные условия начисления процентов
  • Требуется металлический счет в банке

Перейти

Калькулятор дохода под 5%

Если вы не знаете, сколько вам начислит банк по вкладу под 5% годовых с учетом пополнений и снятий, то вы можете использовать представленный ниже калькулятор. Он подходит и для доходных карт и для накопительных счетов с ежедневным начислением процентов на остаток.

Условия расчетаМне нужна помощьКалькулятор дохода по карте

Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых

И нажмите рассчитать

Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке Первоначальная суммаПроцентная ставкаФиксированная% годовыхПлавающая в зависимости от суммы

%
Добавить строчку

Плавающая в зависимости от срока

%
Добавить строчку

Начальная датаКонечная датаПополненияДобавить пополнениеСнятияДобавить снятиеРассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей

Cумма будет перечислена

в конце расчетного периода.

Ваш баланс в конце срока: ТинькоффКешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчетРассчитать зановоДанные сохранены. Ваша ссылка на расчет

Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2021 год

Категории дебетовых карт

  • С кэшбэком
  • С бесплатным обслуживанием
  • С процентом на остаток
  • С доставкой на дом
  • Зарплатные
  • Для путешествий
  • С милями
  • С онлайн оформлением
  • С кэшбэком на азс
  • С кэшбэком в супермаркетах
  • Валютные
  • Моментальные
  • Премиальные
  • С индивидуальным дизайном
  • С овердрафтом
  • С бонусами
  • Молодежные
  • Для детей
  • Для пенсионеров
  • Рейтинг Дебетовых Карт

Menu

  • С кэшбэком
  • С бесплатным обслуживанием
  • С процентом на остаток
  • С доставкой на дом
  • Зарплатные
  • Для путешествий
  • С милями
  • С онлайн оформлением
  • С кэшбэком на азс
  • С кэшбэком в супермаркетах
  • Валютные
  • Моментальные
  • Премиальные
  • С индивидуальным дизайном
  • С овердрафтом
  • С бонусами
  • Молодежные
  • Для детей
  • Для пенсионеров
  • Рейтинг Дебетовых Карт

кэшбэк-карта райффайзен

Убрир дебетовая карта пора
УБРиР — Пора

4,06
Всего голосов: 16

  • Кэшбэк:
    — до 6% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — ежедневный остаток от 100 000₽
— траты от 15 000₽/мес.
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


Восточный банк — ВостОк

3,91
Всего голосов: 23

  • Кэшбэк:
    — до 1,8% на все покупки
    — до 7% в категориях
  • Процент на остаток:
    — до 5,5%
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Курьерская доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — при поступлении пенсии и з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
В остальных случаях 150р. в месяц
Первый месяц бесплатноВыпуск — бесплатно Карта недоступна

Подробнее

уралсиб прибыль дебетовая
Уралсиб — Прибыль

3,95
Всего голосов: 20

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все
  • Процент на остаток:
    — до 6,25%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяОформление с 18 летот 0₽ в месяц – остаток на счете от 5 000₽
– сумма покупок от 1 000₽/мес
В остальных случаях 49р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


ПСБ — Твой Банк

4,43
Всего голосов: 7

  • Кэшбэк:
    Не предусмотрено
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — При открытии карты в $ или €
В остальных случаях 100р. в годВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

псб пенсионная дебетовая
ПСБ — Пенсионная

4,30
Всего голосов: 10

  • Кэшбэк:
    — 3% в категориях
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля пенсииОформление с 55 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

Яндекс.Плюс

4,00
Всего голосов: 15

  • Кэшбэк:
    — 5% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

альфабанк карта путешествий
Альфа-Банк — Travel

3,61
Всего голосов: 31

  • Кэшбэк:
    — до 9% милями
  • Процент на остаток:
    — до 7%
  • Снятие наличных:
    — 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

пятерочка
Альфа-Банк — Пятерочка

4,18
Всего голосов: 11

  • Кэшбэк:
    — до 2 баллов за каждые 10₽
  • Процент на остаток:
    — до 7%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

МультивалютнаяБесплатная доставкаОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

альфа перекресток карта
Альфа-Банк — Перекресток

4,57
Всего голосов: 14

  • Кэшбэк:
    — до 3 баллов за каждые 10₽
  • Процент на остаток:
    — до 7%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля супермаркетовОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

альфа-карта
С преимуществами

4,18
Всего голосов: 49

  • Кэшбэк:
    — до 2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 8%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

бизнес карта псб
ПСБ — Твой Кэшбэк

3,93
Всего голосов: 15

  • Кэшбэк:
    — 1,5% на все или 5% в выбранных категориях
  • Процент на остаток:
    — до 5% (при подключении)
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — траты от 5 000р.
В остальных случаях 149р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

Локо банк Ярче
ЛокоБанк — ЛокоЯрко

3,89
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,5%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаВалюта на выборОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Если ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— Если ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
В остальных случаях 99р./3$/3€ в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

Локо банк Ярче
ЛокоБанк — Максимальный доход

4,43
Всего голосов: 23

  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,25%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

ПремиальнаяБесплатная доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Если ежедневный остаток от 40 000₽
— Если ежемесячные траты от 40 000₽
В остальных случаях 699р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая автокарта юникредит
ЮниКредит — АвтоКарта

3,83
Всего голосов: 12

  • Кэшбэк:
    — до 10% в категориях
    — 1% на все траты
  • Процент на остаток:
    — до 3,5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля автолюбителейДля снятия наличныхОформление с 18 летот 0₽ в месяц — При тратах по карте от 30 000₽
В остальных случаях 249₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

карта тинькофф блэк
Тинькофф — Black

3,89
Всего голосов: 142

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 14 летот 0₽ в месяц — Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 50 000р.
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

карта хоум кредит польза
Home Credit Bank — Польза

3,84
Всего голосов: 161

  • Кэшбэк:
    — 5% в 3-х категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля снятия наличныхОформление с 14 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

локо карта голд
ЛокоБанк — Простой доход

4,50
Всего голосов: 10

  • Кэшбэк:
    — 1% на все покупки,
  • Процент на остаток:
    — до 3,75%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаКэшбэк деньгамиОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


ВТБ — Мультикарта

4,02
Всего голосов: 60

  • Кэшбэк:
    — до 1,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — 3%
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаНакопление мильОформление с 18 лет Обслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая карта фора-банк gold
Фора-Банк — Gold

4,44
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 5% в категориях
    — 1,1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 2%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

ЗарплатнаяДля пособийОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Вы — работник гос. учреждений и МУП, пенсионер или студент
— если остаток от 30 000₽
— если сумма покупок от 15 000₽
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

тинькофф драйв кредитная карта
Тинькофф — Drive

3,00
Всего голосов: 2

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля автолюбителейОформление с 18 летот 0₽ в месяц — Если есть кредит
— Если остаток на счетах более 50 000р.
В остальных случаях 299р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


ЮниКредит — Prime

2,78
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 10% в категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Валюта на выборПремиальнаяДля путешествийБесплатная доставкаОформление с 18 летот 0₽ в месяц — при остатке на счете от 3 млн.₽
— при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и тратах от 100 000₽
— при остатке на счете от 1,5 млн.₽ и поступлениях от 100 000₽
Иначе 5 000₽/мес.Выпуск — Бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


Накопительная карта

3,50
Всего голосов: 2

  • Кэшбэк:
    — 1% на все траты
  • Процент на остаток:
    — 6,91% годовых
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽

Бесплатная доставкаОформление с 18 летОбслуживание от 0₽ Бесплатно при выполнении условий:
— траты от 5 000 в месяц
— остаток по счетам от 15 000₽ в месяц
Иначе 99₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая фора банк platinum
Фора-Банк — Platinum

4,33
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 7% в категориях
    — до 1,2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 2%
  • Снятие наличных:
    — до 750 000₽ в месяц

ПремиальнаяОформление с 18 летот 0₽ в месяц При выполнении одного из условий:
— при покупках от 30 000₽/мес.
— при остатке на счете от 60 000₽
В остальных случаях 199р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

альфа карта премиум
Альфа-Карта Premium

4,17
Всего голосов: 12

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 3 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяПремиальнаяДля снятия наличныхОформление с 18 летОбслуживание 0₽ Бесплатно при выполнении условий:
— остаток на счете от 3 млн.₽
— остаток на счете от 1,5 млн.₽ и траты от 100 000₽
— поступление з/п от 400 000₽
В иных случаях 2 990₽ в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

карта #можновсе Росбканк
РосБанк — #МожноВсё

3,83
Всего голосов: 48

  • Кэшбэк:
    — 3% в категории
    — до 5 бонусов за каждые 100₽
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6% на остаток по #МожноСЧЕТу
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяДля путешествийОформление с 18 летот 0₽ в месяц — поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
В остальных случаях 199р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

умная карта газпромбанк дебетовая
Газпромбанк — Умная карта

4,07
Всего голосов: 27

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — до 5 миль за 100₽
  • Процент на остаток:
    — до 6% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаЗарплатнаяЖКХ без комиссииОформление с 18 летот 0₽ в месяц При выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 30 000р.
— траты от 5 000р.
— зарплата от 15 000р.
— наличие кредита
В остальных случаях от 99р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

дебетовая карта CitiOne+
Citibank — CitiOne+

3,45
Всего голосов: 22

  • Кэшбэк:
    — от 1,5 до 7,5% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 18 летот 0₽ в месяц Первые 2 месяца бесплатно, далее при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

отп максимум+ дебетовая
ОТП — Максимум+

4,60
Всего голосов: 5

  • Кэшбэк:
    — 10% в категориях
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — до 4%
  • Снятие наличных:
    — до 700 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяДля снятия наличныхОформление с 18 лет Обслуживание 0₽ Бесплатно при выполнении условий:
— траты от 30 000₽
— остаток и траты от 15 000₽
— неснижаемый остаток от 50 000₽Выпуск — бесплатно Карта недоступна

Подробнее


Газпромбанк — Премиум UP

4,11
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — до 2,5 миль от «Аэрофлот-Бонус»
    — до 5 миль от «OneTwoTrip»
  • Процент на остаток:
    — до 6% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 4 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля путешествийПремиальнаяБонусы от банкаДля снятия наличныхОформление с 18 летот 0₽ в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
— остаток на карте от 6 млн.₽ и траты от 150 000₽
— остатке на счете от 12 млн.₽
Иначе 10 000₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

otp-debet
ОТП — Дебетовая карта

3,83
Всего голосов: 6

  • Кэшбэк:
    — не предусмотрен
  • Процент на остаток:
    — до 10%
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМоментальнаяДля снятия наличныхОформление с 18 лет599₽ в годВыпуск — бесплатно Недоступно

Подробнее

ситионе аэрофлот
Citibank — CitiOne+ Аэрофлот

3,31
Всего голосов: 13

  • Кэшбэк:
    — 1 миля за каждые 50₽
  • Процент на остаток:
    — 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летот 0₽ в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

аэрофлот ситибанк priority
Citibank — Priority Аэрофлот

4,44
Всего голосов: 9

  • Кэшбэк:
    — до 3 миль за каждые 60₽
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летот 0₽ в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

ситибанк приорити
Citibank — Priority

4,42
Всего голосов: 19

  • Кэшбэк:
    — от 2 до 10% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летот 0₽ в месяц Бесплатно при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.Выпуск — бесплатно Оформить онлайн Подробнее Райффайзен Дебетовая Кэшбэк карта
Райффайзен — Кэшбэк карта

4,17
Всего голосов: 36

  • Кэшбэк:
    — 1,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн Подробнее
Открытие — Opencard Travel

3,60
Всего голосов: 20

  • Кэшбэк:
    — до 11% в категориях
    — до 3% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по счету «Моя копилка»
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля путешествийОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — 2 000₽ Оформить онлайн

Подробнее

карта альфабанка лукойл
Открытие — Лукойл

4,00
Всего голосов: 10

  • Кэшбэк:
    — до 1500 баллов за 100₽ на АЗС
    — 100 баллов за 75₽ вне АЗС
  • Процент на остаток:
    — 4% по счету «Моя копилка»
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля автолюбителейОформление с 18 летот 0₽ в месяц — остаток от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления от 50 000₽
— остаток от 300 000₽
В остальных случаях 299р. в месяцВыпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


Открытие — Opencard

4,00
Всего голосов: 63

  • Кэшбэк:
    — до 2,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяДля путешествийОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — 500₽ Оформить онлайн

Подробнее

Универсальная карта МТСCASHBACK
МТС — Cashback

5,00
Всего голосов: 1

  • Кэшбэк:
    — 5% на категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — 299р. Оформить онлайн

Подробнее


МТС — Weekend

4,18
Всего голосов: 11

  • Кэшбэк:
    — 5% в категориях
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — до 3.5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаМультивалютнаяОформление с 14 летОбслуживание 0₽ — если ежемесячные траты свыше 15 000₽
— если остаток от 30 000₽ в месяц
В остальных случаях 99р. в месяцВыпуск — 299р. Оформить онлайн

Подробнее

тинькофф джуниор
Тинькофф — Junior

4,14
Всего голосов: 7

  • Кэшбэк:
    — 2% на покупки онлайн
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — 3,5% на счет-копилку
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

Бесплатная доставкаДля детейДизайн на выборОформление с 7 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее


Digital карта

5,00
Всего голосов: 1

  • Кэшбэк:
    — 200 баллов при тратах от 3 000₽
    — 400 баллов при тратах от 10 000₽
    — 1% на сумму свыше 10 000₽
  • Процент на остаток:
    — до 3% баллами
  • Снятие наличных:
    — до 300 000₽

Бесплатная доставкаДля онлайн-подписокОформление с 18 летОбслуживание 0₽Выпуск — бесплатно Оформить онлайн

Подробнее

  • 3402019-09-03T08:07:01+00:00

    Юрий

    Полнейшая бестолковка, нужной информации 0 (ноль)

Банковские карты

  • Дебетовые
  • Кредитные
  • Рассрочки

МФО

  • Онлайн оформление
  • На карту
  • Наличными
  • На банковский счет
  • Без процентов

Кредиты

  • Онлайн-кредит
  • Потребительский
  • Без справок
  • Без обеспечения
  • Рефинансирование

РКО

  • Для ИП
  • Для ООО
  • Бесплатно
  • Без визита в банк

Какие способы начисления процента существуют?

Итак, чтобы начислялись проценты, на счету постоянно должна храниться определенная сумма – неснижаемый остаток. При этом некоторые банки обязывают хранить установленную минимальную сумму, другие начисляют процент только на суммы в пределах установленного максимума, но в обоих случаях нужно выполнять условия банка по обязательным операциям (так банк зарабатывает на комиссии).

Начисление процентов осуществляется одним из трех способов:

  1. На минимальный остаток за отчетный месяц. То есть банк рассчитывает ставку по истечении месяца, выявив минимальную сумму, которая хранилась на счету весь месяц. К примеру, 30 дней баланс карты составлял 90 тыс. р., а на 31-й день деньги были потрачены, и на счету осталось 5 тыс. р. Значит, проценты будут начислены только на сумму 5 тыс. р., так как это был минимальный остаток, который постоянно находился на счету. Также работает и обратная ситуация: даже если в течение месяца средства добавились, то процент будет начисляться только на первоначальную минимальную сумму.

    Важно! Если даже на один день баланс карты составит «0», значит, процентов не будет вообще.

  2. На средний остаток за отчетный месяц. При этом способе начисления совершенно неважно, одна и та же сумма на счету или нет. Система сложит суммы за каждый день и разделит их на количество дней в расчетном месяце. После этого будет насчитана ставка на получившуюся среднюю сумму средств, хранящихся на счету в течение месяца.
  3. На остаток за каждый календарный день. Схема начисления очень проста: каждый день система определяет остаток на счету и начисляет на него процент. Зачисление средств осуществляется в конце месяца, после сложения всех сумм. Этот вид начисления является одним из наиболее выгодных для клиента.

Каждый банк самостоятельно выбирает способ начисления «поощрения». При этом самым выгодным для банка является первый способ – так можно ничего не начислять в случае отсутствия средств на счету хотя бы в течение одного дня.

Помимо ограничений по остаткам на счете, банки ввели дополнительные условия, от которых также зависит возможность получения процентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои условия, чаще всего такие:

  1. Обязательный ежемесячный оборот по счету. То есть, клиенты должны активно использовать карту для безналичных расчетов. Некоторые банки устанавливают многоуровневую систему трат: траты свыше 7 тыс. – 3,5% на остаток, траты более 30 тыс. – 5% (Хоум Кредит Банк). Начисление процентов осуществляется именно в конце месяца, после подсчета суммарных трат за месяц.
  2. Обязательное ежемесячное поступление средств. Для получения процентов устанавливается ограничение по минимальной сумме поступления заработной платы. Если зачисление будет меньше – процент не начисляется (карта Платинум от Тинькофф с поступлением заработной платы от 400 тыс. р.).
  3. Минимальная сумма на счету. По премиальным картам устанавливают ограничение по сумме, что постоянно должна быть на счету: от 1-3 млн р. (Платинум от Тинькофф).
  4. Максимальная сумма на счету. Если речь идет об обычных дебетовых карточках, то на них наоборот, установлен максимальный лимит, на который может начисляться процент, к примеру, 300 тыс. р. в Тинькофф Black.

Как правило, действует только одно дополнительно условие. При этом обратим внимание, что одно и то же условие может быть установлено и для получения бесплатного обслуживания. К примеру: делать покупки на сумму от 10 тыс. р. в месяц и не платить за обслуживание – и в дополнение получить проценты на остаток.

6 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa


6 место

Хоум Кредит — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.

УсловияПроценты по карте начисляются только при наличии тратИспользованиеПольза предназначена для активной оплаты покупокБонусыЗа покупки начисляются баллы, которыми можно компенсировать расходыНадежностьХоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежностиДоступностьОтделения банка есть только в крупных городах

Размер процентов на остаток до 5% годовых
Условия начисления при остатке на счете до 300 000 рублей и совершении покупок по карте не менее 30 000 рублей в месяц
Снятие наличных снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц
Бонусы за покупки Кэшбэк до 30% за покупки у партнёров банка, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные покупки
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества:

  • Можно выпустить как зарплатную
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Бонусные баллы можно вернуть на счет

Недостатки:

  • Проценты начисляются только при тратах

Перейти

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Процент на остаток по карте как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Ставка по карте может быть изменена в любое время. Банку достаточно просто разместить информацию об изменениях на своём сайте и не нужно предпринимать никаких действий дополнительно (например, переоформлять договора). По вкладу ставка фиксируется в договоре — уменьшение её банком в одностороннем порядке недопустимо.
  2. Комиссии и платы за обслуживание. Договор банковского вклада заключается без взимания с клиента каких-либо платежей, ведь кредитная организация заинтересована в привлечении средств. Изготовление и обслуживание пластика требует дополнительных затрат для банка, а платить за его дальнейшее обслуживание часто приходится уже клиенту. Однако некоторые кредитные организации могут предложить бесплатное обслуживание при выполнении определённых требований.
  3. Условия начисления дохода. Если на вклад достаточно просто положить денежные средства, то для получения процентов по карте нередко нужно совершать покупки или выполнять другие действия. При невыполнении этих условий проценты не начисляются и не выплачиваются. Фактически клиенту нужно будет тратить время и следить за выполнением условий, а иногда и терять при этом определённую прибыль (например, не получая высокого кэшбэка).
  4. Ограничения. Проценты на остаток по карте могут начисляться только на величину средств, находящуюся в определённых пределах. Если требуется разместить с выгодой большую сумму, то придётся рассматривать всё же варианты классических банковских вкладов.

Необходимая сумма трат для получения дохода

Для некоторых карт необходимым условием начисления дохода на остаток является наличие трат по карте в расчетный период.

Мнение экспертаДмитрий ТачковСоздатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Задать вопрос Обычно траты по карте — безналичные транзакции, которые делаются через Интернет магазины или через покупку в магазине или торговом центе. Переводы с карты на карту, оплата коммунальных услуг, переводы через СБП не являются такими транзакциями

Допустим, у вас условие — 3 тыс. нужно потратить по карте, чтоб был начислен доход. Это значит, что вы должны купить по карте товаров или услуг на сумму 3000 рублей в течение расчетного периода, т.е. с момента последней выписки. Тогда у вас по карте будет доход, иначе нет

Какие преимущества и недостатки этой программы лояльности?

Казалось бы, какие могут быть недостатки в получении пассивного дохода при хранении собственных средств на обычной зарплатной карте? С первого взгляда одни преимущества, но мы нашли и минусы:

Положительные стороны наличного кредитования
ДостоинстваНегативные стороны наличного кредитования
Недостатки
  • Не нужно открывать отдельный сберегательный счет;
  • Средства можно потратить в любое время без уведомления банка;
  • Деньги хранятся на счету обычной дебетовой карты клиента;
  • Проценты начисляются на основной счет в конце каждого месяца;
  • Деньги, хранящиеся на счету, застрахованы, как и вклады – на сумму до 1,4 млн р.;
  • Практически нет ограничений по минимальной сумме сбережений, за исключением премиальных карт.
  • У банков есть условия, которые нужно выполнять, чтобы претендовать на проценты или на их повышенную ставку;
  • Использование карты для хранения небольшой суммы будет невыгодным в силу наличия комиссий и платежей за обслуживание счета;
  • Банк может самостоятельно менять условия начисления процентов: то есть ставка может понижаться без согласия клиента.

Исходя из этого, клиенту нужно сделать личный вывод, что из перечисленного для него имеет принципиальное значение.

Когда доход по карте могут не выплатить?

Для получения дохода в 5% годовых нужно внимательно читать условия по карте.

Есть разные варианты условий.
Первый — сумма на карте должна всегда превышать минимальный порог, на который выплачивается доход.
К примеру, такая сумма может быть 50 тыс. рублей.

Читайте также:  Как исправить кредитную историю при ошибке банка

Допустим, у вас на карте 60 тыс. рублей в 15 июня при пороге 50 тыс. Вы пополнили карту 20 июня на 10 тыс. рублей, а 21 июня сняли 30 тыс. , 27 июня положили 40 тыс.

Доход по карте начислен не будет, так как после снятия 30 тыс. рублей сумма на карте составила 30 тыс.

Не важно, какой период это было — 1 день или 1 час, доход выплачен не будет, т.к. нарушено условие неснижаемого остатка.

Что же выгоднее: депозит или процент на остаток?

На основании предложенных плюсов и минусов можно сделать личные выводы по выгодности двух банковских продуктов.

Выбрать обычную дебетовую карту с процентом на остаток будет выгоднее тем, кто хочет постоянно держать под контролем собственные средства и свободно ими распоряжаться. При этом нужно быть готовым выполнять установленные условия. Если активное пользование картой для безналичных платежей не вызывает трудностей, то выгоднее получать проценты за хранение средств на счету. Тем более что ставка по депозитам сегодня находится на том же уровне (а иногда и бывает ниже), что и при «проценте на остаток».

Если же клиенту не хочется хранить на карте все средства и спокойнее открыть вклад и не иметь к этим деньгам доступа, тогда лучше оформить вклад. Среди его явных преимуществ следующее:

  • Процентная ставка не может меняться до окончания срока депозита, даже если по этому же продукту для новых клиентов ставка будет ниже;
  • Средствами не могут завладеть мошенники в случае утери карточки;
  • Клиент не сможет «случайно» потратить деньги, оформленные на вклад.

Соответственно, каждому самостоятельно нужно принять решение о выгодности того или иного способа хранения средств.

Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/protsent-na-ostatok-po-karte-kak-on-rasschityvaetsya-i-dlya-kogo-eto-vygodno
  • https://CardsBanking.ru/card/debit/top-debet-card-procent-na-ostatok.html
  • https://zaym-go.ru/debetovye-karty/2910-debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/karty-s-protsentami-na-ostatok.html
  • https://investor100.ru/5-procentov-na-ostatok-po_karte_kak-rasschitat/
  • https://dobro-bank.ru/debet-cards/s-protsentom/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/procent-na-ostatok-po-karte-chto-eto.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка