Какие банки дают кредиты пенсионерам: до какого возраста и как получить пенсионный кредит

Содержание
  1. Условия кредитования пенсионеров
  2. Как понять, до скольки лет выдают кредит пенсионерам, и проверить свои шансы
  3. «Отложенные» пенсионеры
  4. Не потерять последнее
  5. Можно ли выбрать или изменить дату платежа?
  6. Реально ли взять кредит неработающему пенсионеру до 75 лет
  7. Требования к заемщикам пенсионного возраста
  8. Кому переходит долг в случае смерти заемщика
  9. Как оформить онлайн-заявку
  10. Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
  11. Онлайн заявка на кредит для пенсионеров
  12. Подведем итоги
  13. Как взять микрозайм пенсионеру и зачем он нужен (Микрокредиты)
  14. Как подать заявку на кредит для пенсионеров
  15. Займ для пенсионеров на карту Маэстро (Мир)
  16. Положительные и отрицательные моменты банкротства физлиц
  17. Онлайн-заем от МФО или кредит от банка
  18. Возрастные ограничения банков
  19. Совкомбанк
  20. Альфа-банк
  21. Сбербанк
  22. Почта Банк
  23. Россельхозбанк
  24. Ренессанс Кредит
  25. Сетелем банк
  26. Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней
  27. Кредиты для «молодых» пенсионеров
  28. Каким образом я получу денежные средства? Могу ли я снять наличные?
  29. Для чего нужен кредит пенсионерам до 75 лет
  30. Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
  31. Какие банки дают кредит пенсионерам? До 80 лет?
  32. До какого возраста можно брать кредит пенсионерам: условия разных банков
  33. Совкомбанк — лидер по кредитованию пожилых заемщиков
  34. До скольки лет дают потребительский кредит пенсионерам в Почта Банке
  35. До каких лет дают кредит пенсионерам в ОТП банке
  36. Альфа-Банк: условия и ставки
  37. До какого возраста выдают кредиты пенсионерам в Россельхозбанке
  38. До скольки лет дают кредит пенсионерам в банке ВТБ
  39. Сбербанк – молодым пенсионерам и владельцам подсобного хозяйства
  40. Заполнить через Госуслуги
  41. Кредиты для пенсионеров до 75 лет и старше
  42. В чем состоят особенности кредитования
  43. Для работающих пенсионеров
  44. Для безработных пенсионеров
  45. Под залог недвижимости или поручительство
  46. Как взять потребительский кредит пенсионеру без отказов
  47. Документы для неработающих пенсионеров, включая военных
  48. Архивные документы

Условия кредитования пенсионеров

В отношении такой категории заемщиков, как пенсионеры, банки находятся в сложном положении. С одной стороны, учитывая статистику «старения» российского населения, сбрасывать со счетов огромную группу потенциальных заемщиков «между 50 и 70» экономически нецелесообразно. С другой стороны, та же экономическая целесообразность вынуждает ограничивать пенсионеров в возможностях кредитоваться на долгие сроки и большие суммы. Если соотнести ожидаемую продолжительность жизни среднестатистического гражданина с официальным возрастом выхода на пенсию (55 и 60 лет соответственно), а также с размером пенсии (около 10 000 рублей в среднем по России, причем благоприятную статистику делают крупные города, в регионах дело обстоит гораздо хуже), становится понятно, почему банки оценивают «возрастных» заемщиков, как высокорискованных.

Особенности кредитования пенсионеров: долгам все возрасты покорны

Один из важнейших вопросов, интересующих заемщиков преклонного возраста, — до скольки лет можно взять кредит пенсионеру? В описании кредитных программ, которые активно рекламируются на рынке, выставлены ограничения: «возраст заемщика не должен превышать 65-70 лет». И в большинстве случаев, не на момент оформления, а на момент погашения кредита.

Основной риск кредитования пенсионеров – проблема сохранности здоровья и жизни на время погашения займа. Именно поэтому многие банки, выдающие ссуды пожилым людям, настаивают на обязательном личном страховании Новые российские пенсионеры: «Не дождетесь!»

Несмотря на вышеизложенные соображения, рисующие довольно мрачную картину, все не так уж плохо. Таковы особенности российской действительности: жизненные тяготы стимулируют граждан искать все новые пути их преодоления. Так, выражение «работающий пенсионер», для западных стран являющееся скорее оксюмороном, для России – абсолютно привычное, в своем роде даже будничное явление.

Достижение пенсионного возраста лишь в редких случаях ставит точку на трудовой активности: значительная часть людей, перешагнувших рубеж «55-60», продолжает работать.

Иногда на полставки, иногда на дому, но по большей части – там же, и на тех же условиях, пока позволяет здоровье. А значит, в дополнение к пенсии получают еще и зарплату. Далее, многие пенсионеры еще при советской власти обзавелись дачами, квартирами и прочими материальными ценностями, которые на языке банков можно назвать «залоговое имущество». Затем, некоторым пожилым людям повезло иметь успешных и состоятельных детей, отлично вписавшихся в рыночную экономику и готовых, в случае необходимости, не только материально поддержать родителей, но и помочь им с обслуживанием долговых обязательств, а также выступить поручителями. И наконец, нынешнее поколение пенсионеров, воспитанное при другом строе и других ценностях, в большинстве случаев представляет собой людей добросовестных, с повышенным чувством ответственности и умением планировать – а эти качества неоценимы для банковского заемщика…

Естественно, дальновидные кредитные организации, заинтересованные в максимальном распространении своих ссудных программ, учитывают эти особенности и позитивные факторы. Вот почему еще три-четыре года назад банковская система начала постепенно разворачиваться лицом к пенсионерам, а сейчас работа с этой группой населения со стороны крупных банков ведется не менее активно, чем с другими категориями заемщиков.

В каком банке лучше взять кредит пенсионеру? В секторе «пенсионного кредитования» задают тон «Сбербанк», «ВТБ-24», «Совкомбанк», «Трастбанк», «Русфинанс» и ряд других. Можно ожидать, что постепенно подтянутся и другие игроки рынка из крупного и среднего сегментов.

Как получить кредит пенсионерам? Стандартными обязательными условиями для получения кредита пенсионером являются:

  1. Погашение долга до того, как заемщику исполнится 70-75 лет.
  2. Поручительство кредитоспособных физических лиц.

Основные документы, которые нужно предоставить для оформления займа – паспорт, пенсионное удостоверение, для работающих – справка с места работы.

Перечень дополнительных документов определяется банком в индивидуальном порядке.

Средний срок кредитования для пенсионеров – 3-5 лет.

Средний размер ссуды – 47,5 тысяч рублей (или в диапазоне от 15 до 100 тысяч рублей). В каждом конкретном случае он либо рассчитывается на основе пенсии и составляет 3-5 ее минимальных (гарантированных) размеров, либо определяется с учетом представленного обеспечения и других форм подтверждения доходов.

Основные виды ссуд для пенсионеров: потребительский кредит наличными «на любые цели», кредит на ремонт, автокредит.

Как понять, до скольки лет выдают кредит пенсионерам, и проверить свои шансы

В большинстве крупных учреждений клиентов оценивают специальные скоринговые программы. Количество прожитых лет – один из ключевых параметров. Если программное обеспечение настроено на отсев пожилых людей, отказ придет сразу при оформлении онлайн заявки. Поэтому первое, что нужно сделать: отправить несколько заявлений-анкет крупным банкам.

При получении отрицательного ответа следует:

  • проверить самостоятельно свою кредитную историю (возможно, по каким-то причинам вы отображаетесь как недобросовестный заемщик);
  • оценить уровень доходов-расходов (по общепринятой практике сумма ежемесячного платежа не должна быть больше 40-60% от официально подтвержденных доходов);
  • пройти медицинское обследование, взять заключение врача об отсутствии серьезных заболеваний;
  • проверить, насколько ваши ежемесячные поступления в семейный бюджет отличаются от средних по региону (для Москвы ваша пенсия может оказаться слишком маленькой, а в Волгограде – соответствовать среднему показателю).

Если вы получали пенсию/заплату в каком-либо учреждении, наверняка сможете оформить там кредитную карту и пользоваться небольшими суммами совершенно безвозмездно. А вот брать полноценный кредит будет дороже, так как придется оплачивать страховку, оценку имущества, искать поручителей.

Обратите внимание! Самый надежный и наименее затратный вариант: просить займы в том финучреждении, где вы обслуживаетесь или обслуживались ранее. Банк всегда охотнее идет навстречу постоянным клиентам, предлагая различные льготы, акционные тарифы, процентные скидки.

«Отложенные» пенсионеры

В российском пенсионном кредитовании стоит отметить еще один интересный феномен, возникший не более года назад.

Его можно назвать кредитами для «отложенных» пенсионеров. Речь идет о группе заемщиков в возрасте 45-55 лет (т.е.фактически предпенсионном). Эти люди заинтересованы исключительно в ипотеке. Причем не в улучшении жилищных условий, а именно в покупке дополнительного жилья с помощью заемных средств. Возникновение феномена аналитики связывают с грядущей пенсионной реформой и непонятными манипуляциями правительства с накопительной частью пенсии.

Дальновидные люди, склонные уже сегодня задумываться о старости, стремятся приобрести недвижимость как наиболее ценный актив, который можно использовать для извлечения дополнительного дохода (например, за счет сдачи в аренду или даже «обратной ипотеки» (материалы по теме читайте на нашем портале — ссылка на статью про обратную ипотеку). Но цены на жилье таковы, что занимать нужно много и надолго (в среднем на 10-15 лет). Заемщики предпенсионного возраста понимают, что могут упустить время: после «пересечения Рубикона» им уже никто не даст взаймы 1,5-2 миллиона и больше, да еще на длительный срок, и действуют на опережение. Даже если их доходы резко сократятся после выхода на пенсию, то, во-первых, большая часть кредита уже будет выплачена, во-вторых, заблаговременно приобретенную дополнительную квартиру можно сдавать, в-третьих, это на сегодняшний день действительно самая надежная инвестиция в старость. Да и выбор банков при таком раскладе куда шире…

Не потерять последнее

Нельзя обойти молчанием и негативные стороны кредитов для пенсионеров. Начнем с того, что «благотворительность» и «социальная ориентированность банков» — достаточно условные вещи.

Все «реверансы» кредитных организаций перед заемщиками пожилого возраста (такие, например, как недавнее показательное увольнение сотрудницы «Сбербанка» за неудачную шутку над пенсионерами) заканчиваются после двух-трех просрочек по кредиту.

Не говоря уж о более серьезных задержках обязательных платежей. В таких случаях банк обращает к пенсионеру «лицо, высеченное из стали», и может пойти (и скорее всего, пойдет) не только на бесконечные накрутки пеней и штрафов, но и на более строгие меры: передачу долга коллекторам, обращения взыскания на залог, судебное разбирательство. Причем, этот тот редкий случай, когда суд для банка действительно выгоден – ведь у пенсионера в любом случае есть гарантированный доход, который невозможно спрятать: пенсия.

А по закону, с дохода заемщика можно взыскивать до 50% в счет уплаты долга. И если пенсия составляет, скажем, 12 000 рублей (у благополучного московского пенсионера), из которых 6 000 будет уходить в погашение долга, то оплачивать все прочие нужды пожилому человеку станет очень непросто… Ведь просрочки по кредиту не возникают сами по себе. Случаются и болезни, и аварии, и (увы) похороны супруга, и потери дополнительного источника дохода. Наиболее тяжелые ситуации складываются, когда пенсионеры становятся жертвами кредитных мошенничеств, в том числе и со стороны близких родственников. К примеру, бабушка оформляет на свое имя кредит, чтобы помочь внуку купить дорогой сотовый телефон, а затем остается один на один с разъяренным банком – внучок-то и не собирался платить сам…

Еще один щекотливый момент – в отличие от «молодых и резвых» заемщиков, которые живут то здесь, то там, часто вообще на съемных квартирах, пенсионеры в большинстве случаев привязаны к определенному месту жительства, Собесу, поликлинике и т.п. Так что коллекторам или сотрудникам службы взыскания банка будет очень легко наносить визиты нерадивому должнику. О том, во что могут выливаться подобные стрессы для пожилых людей, написано немало, в том числе и на страницах криминальной хроники…

Конечно, у пенсионера тоже есть законные способы защитить себя: обратиться к юристу (есть немало мест, где пожилые граждане могут получить бесплатную консультацию, в том числе и сетевые ресурсы), подать в суд встречный иск с заявлением, что доход, на который обращено взыскание, составляет менее прожиточного минимума, и т.д. Но проблема в том, что пожилые люди часто либо не имеют информации о подобных возможностях, либо боятся ими пользоваться, либо наивно верят угрозам кредитора, утверждающего, что «у должника нет никаких прав». Это не так.

Должник любого возраста имеет право на защиту своих законных интересов и прав, в том числе и судебную.

Государственные юристы помогут неработающим пенсионерам Еще четыре года назад Правительство РФ приняло постановление о государственных юридических бюро. Оно значительно расширило число граждан, имеющих право на бесплатную юридическую помощь. Инвалиды 1-й и 2-й групп, ветераны Великой Отечественной, неработающие пенсионеры, получающие пенсию по старости, могут обратиться в бюро, предъявить свои удостоверения, написать заявление и получить консультацию юриста. При этом доходы инвалидов и ветеранов могут быть и выше прожиточного минимума. А остальным неработающим гражданам пенсионного возраста нужно будет принести справку о среднедушевом доходе семьи за три последних месяца. Юридические бюро могут не только консультировать граждан по правовым вопросам. Работающие в них специалисты обязаны помочь вам составить жалобу, заявление, ходатайство и подсказать, куда их направить. В наиболее сложных случаях бюро вправе даже нанять гражданину адвоката, который будет представлять его интересы. Если же в помощи вдруг откажут, это решение можно обжаловать в местном подразделении министерства юстиции.

Можно ли выбрать или изменить дату платежа?

Вы сами выбираете дату внесения ежемесячных платежей при оформлении кредита в банке — этот момент фиксируется в графике и не меняется в течение всего срока кредитования. Также вы можете пополнять кредитный счет в любой другой день до даты обязательного списания. В платежную дату деньги автоматически спишутся в счет погашения займа. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Реально ли взять кредит неработающему пенсионеру до 75 лет

В Совкомбанке — да. Причём сделать это максимально просто, а пакет документов не потребуется. Нужен только паспорт. Ждать тоже не нужно: рассматриваем заявку 5 минут и сразу говорим, одобрена она или нет. Более того, не требуется ни поручитель, ни особые залоги. Наша цель — дать больше финансовой свободы пенсионерам России.

Требования к заемщикам пенсионного возраста

К своим клиентам финансовые компании выдвигают ряд требований, которые следует выполнить. Все требования можно уточнить у кредитного сотрудника банка, услугами которого решили воспользоваться. Рассмотрим стандартные требования.

Требования:

  1. Возраст. В большинстве случаев преимущество есть у граждан, которые вышли на пенсию по выслуге лет. Среди такой категории есть военные, государственные служащие. Максимальный возраст устанавливается внутренним регламентом каждого банка. На практике он не превышает 70-75 лет.
  2. Уровень дохода. При расчете ежемесячного взноса кредиторы учитывают размер пенсии. Как правило, на погашение долга должно уходить не более 40% от ее размера. При наличии принимаются документы, для подтверждения дополнительного дохода. К примеру, прибыль от аренды, пассивный доход, алименты от детей.
  3. Отсутствие иждивенцев. В данном случае учитывается, если ли люди с ограниченными возможностями или несовершеннолетние, которые находятся на иждивение у пенсионера. При их наличии получить деньги в долг будет сложно.
  4. Отсутствие серьезных заболеваний. Для этого потребуется предъявить справку с медицинского учреждения.

Дополнительно банки могут выставить такие требования, как:

  • наличие имущества в собственности;
  • хорошая положительная история;
  • перевод пенсии в их банк на весь срок кредитования.

Кому переходит долг в случае смерти заемщика

Каждый случай невозврата денег рассматривается индивидуально, т. к. существует много факторов, влияющих на окончательное решение.

Основными нюансами, имеющими значение при вынесении вердикта, являются:

  • Залог. Закладное имущество в случае смерти заемщика выставляется на продажу кредитором. Полученными деньгами покрывается сумма долга со всеми начисленными процентами, пеней и штрафами. Остаток средств передается наследнику.
  • Страховка. При оформлении полиса долг погашается страховой компанией.
  • Поручитель. После смерти человека обязательства по кредиту переходят второму лицу, которое участвовало в заключении сделки.

Согласно российскому законодательству, в случае скоропостижной смерти клиента задолженности по кредитам, его движимое и недвижимое имущество переходят наследнику. Если их несколько, долговая сумма распределяется между всеми членами в соответствии с полученной наследственной долей. При отсутствии таких лиц банк не имеет право требовать выполнения обязательств от родственников умершего человека.

Как оформить онлайн-заявку

Чтобы оформить онлайн-заявку, пользователь указывает в анкете заемщика такие запрашиваемые данные:

  • ФИО – в полной форме;
  • возраст на дату обращения;
  • реквизиты паспорта;
  • гражданство;
  • сумма и продолжительность кредитования;
  • актуальные контакты: телефон, электронная почта;
  • контакты родственников и знакомых;
  • другая информация при необходимости.

Некоторым пенсионерам проще обратиться в ближайшее отделение банка с документами, оформить заявку с помощью кредитного менеджера и тут же получить решение. Но и в этом случае стоит заранее ознакомиться с условиями кредитования, предъявляемыми требованиями и списком документов, которые запрашивает банк для оформления онлайн-заявки.

Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?

«Клерк.Премиум» – это подписка на закрытую часть «Клерка». С безлимитными консультациями, онлайн-курсами, статьями и вебинарами. Если купите «Клерк.Премиум» со скидкой 30% за 17 360 рублей в год сейчас, то получите в подарок курс повышения квалификации «Исправление ошибок в учете» с дипломом гособразца!

Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
Валютные операции

Онлайн заявка на кредит для пенсионеров

Подведем итоги

Чтобы дать ответ на вопрос, до скольки лет можно взять кредит пенсионеру, необходимо ориентироваться на конкретную возрастную категорию. Молодым пенсионерам 60-65 лет, не сложно получить ссуду. Их готовы кредитовать на общих основаниях. Заемщикам старше 65 лет придется предоставить солидные гарантии и найти хороших поручителей. Клиентов после 80 лет кредитуют единичные финансовые организации – таких предложений на рынке очень мало.

Не удалось ссудить деньги у банка, можно обратиться к МФО (микро-финансовой организации). Условия там менее выгодные, зато риск отказа минимален.

Оцените автора (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка… Альфа-Банк, ВТБ, ОТП Банк, Почта Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, Совкомбанк

Как взять микрозайм пенсионеру и зачем он нужен (Микрокредиты)

<хедер class="entry-хедер">

Как подать заявку на кредит для пенсионеров

<хедер class="entry-хедер">

Займ для пенсионеров на карту Маэстро (Мир)

Положительные и отрицательные моменты банкротства физлиц

<хедер class="entry-хедер">

Онлайн-заем от МФО или кредит от банка

<хедер class="entry-хедер">

Возрастные ограничения банков

Если рассматривать финансовую политику большинства отечественных кредитных учреждений в аспекте возрастных рамок, то средний показатель – 65 лет. При этом тех, кто готов продлить этот порог до 75 – совсем немного. Тех, кто не отказывает в кредитовании более пожилым людям – единицы. Конечно, понять банки можно – таким образом, они стараются минимизировать финансовые риски, связанные с жизнью и здоровьем клиента, результатом ухудшения которых может стать невозможность вносить текущие платежи. Итак, что могут предложить отечественные компании пенсионерам?

Совкомбанк

Банк отличается рекордно высокой возрастной планкой – 85 лет к моменту полного исполнения обязательств по договору. Здесь можно получить финансирование как с залоговым и поручительским сопровождением, так и без него. Ставка начинается от 14,9% годовых и зависит от суммы долга, доходов человека и срока возврата займа, максимальная величина которого – 300 000 российских рублей.

Альфа-банк

Заявленный организацией возраст – 70 лет. Кредитование осуществляется на следующих условиях:

  • обязательное наличие официального трудоустройства или иного источника регулярной прибыли, кроме пенсии;
  • срок действия договора – от 12 до 60 месяцев;
  • переплата по процентам – от 13,99%;
  • предельная сумма – 3 миллиона рублей.

Сбербанк

Спектр предложений от Сбербанка – один из самых разнообразных. Здесь можно взять в долг, как при наличии поручителей, так и без предоставления дополнительных гарантий возврата долга. При этом не только условия оказания услуги, но и возраст заявителя в данном случае различны. Если кандидат имеет лиц, готовых стать юридическим гарантом исполнения обязательств перед компанией, то в качестве преференции организация готова подписать соглашение с клиентом, которому к моменту выплаты всей суммы долга исполнится не больше 75 лет, в остальных случаях люди, перешагнувшие предел в 65 лет, не смогут получить одобрение банка.

Размер кредита – до 3 миллионов рублей при ставке в диапазоне от 12,5% до 19,95 годовых. При этом она характеризуется как плавающая, при благоприятных обстоятельствах и недопущении просрочек, может быть снижена.

Почта Банк

Рекордсмен среди банков – компания полностью аннулировала еще в 2019 году любые ограничения, касающиеся возраста заявителя, чем снискала себе популярность у пожилых пользователей. Финансирование осуществляется по ставке до 23,9% в год при базовом ее показателе – 12,9%. Срок возврата средств – до 3 лет, сумма к получению – до 1,5 миллионов рублей.

Обратите внимание! Решение по заявке принимается в считанные минуты.

Россельхозбанк

Организация ободряет заявки тем соискателям, кто к моменту завершения срока актуальности договора не достиг 75 лет. Для них в банке есть специальное предложение – «кредит Пенсионный». По его условиям можно получить в долг не более полумиллиона, со сроком погашения – до 7 лет. Ставка при этом одна из самых привлекательных – от 11,99% годовых. При отсутствии страховки и дополнительного дохода, кроме государственных начислений, может расти до 16,5% в год.

Ренессанс Кредит

Получить в долг нужную сумму пенсионер сможет при минимальном наборе документов – достаточно только паспорта и пенсионного удостоверения. Доступный лимит – от 30 000 рублей. Максимальный предел – 200 000 рублей. Ставка – 11,3% – 24,6% в год. Возвратить кредитные средства необходимо в течение 60 месяцев. Обязательное условие – хорошая кредитная история.

Сетелем банк

Стать пользователем Сетелем банка могут граждане до 70 лет, при этом наличие поручителей, моложе 60 – обязательное требование компании. Оформить договор можно на полтора года под ставку 16,6%. Максимальная сумма к получению – 450 тысяч рублей. От кандидата наверняка потребуют купить страховой полис и предоставить залог, если речь идет о крупном кредите.

Тинькофф решил подождать с комиссией за SWIFT-переводы несколько дней

Тинькофф не будет взимать комиссию за SWIFT-переводы, отправленные до 16 июня и еще не дошедшие до клиентов.

МодульбанкМодульбанк - автор блога на klerk.ru
Банковская комиссия

Кредиты для «молодых» пенсионеров

Большинство банков для стандартных программ потребительского кредитования ограничивают возраст заемщика 55-60 годами. Т.е. речь идет именно о возрасте выхода на пенсию «на общих основаниях». В эти рамки легко могут «вписаться» военные пенсионеры, а также те, кто имеет право на досрочную пенсию по иным основаниям (например, за работу во вредных условиях).

Хотя некоторые банки (например, Сбербанк) выдают в рамках стандартных программ кредиты заемщикам вплоть до возраста 65 лет.

Более высокая возрастная планка уже предполагает наличие специальных программ, поэтому кредиты пенсионерам до 75 лет выдают уже далеко не все кредитные учреждения. Далее рассмотрим, какие банки дают пенсионерам кредит до 75 лет и в более старшем возрасте.

Каким образом я получу денежные средства? Могу ли я снять наличные?

Деньги поступают на текущий счет. Дополнительно вы получите неименную карточку, с помощью которой сможете снимать наличные без комиссии в любом банкомате или оплачивать покупки.Если у вас есть уже действующая дебетовая мультикарта ВТБ, то заемные средства поступят на нее. Пользуйтесь ей как обычно. class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Для чего нужен кредит пенсионерам до 75 лет

Чаще всего деньги нужны на лечение. Также часто кредит пенсионерам до 75 оформляют на:

  • покупку квартиры или машины;
  • организацию свадьбы;
  • путешествие;
  • ремонт;
  • покупку бытовой техники.

Конечно, пенсионеры редко покупают это для себя. Скорее, дарят детям или внукам, желая помочь молодому поколению. Бывают случаи, когда заём оформляется для оплаты коммунальных платежей или покупки продуктов питания.

В Совкомбанке разработаны лояльные программы для пенсионеров, выплаты по которым доступны даже тем, кто живёт на минимальную пенсию.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%

Банк для предпринимателей Модульбанк ввел пониженный процент за вывод средств с бизнес-счета на счета физлиц для всех клиентов на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». Начиная с суммы в 300-500 тысяч рублей комиссия на вывод составит от 0,75% до 0,99% – в зависимости от тарифа.

Модульбанк снизил комиссию за вывод средств на физлиц до 0,75%
Ипотека

Какие банки дают кредит пенсионерам? До 80 лет?

Каждый банк устанавливает свои требования к клиентам и условия предоставления займа. Некоторые организации предлагают ссуды гражданам до 72 лет, у других возрастной ценз увеличен до 85.

В большинстве случаев предельный порог достигает 75. Причем финансовое учреждение устанавливает, что к этому моменту должен быть осуществлен расчет по кредиту. Поэтому пенсионерам не выдают займы на длительные сроки. Если человеку исполнилось 72, а банковское ограничение — 75, деньги потребуют вернуть в течение 3 лет.

До какого возраста можно брать кредит пенсионерам: условия разных банков

В сфере кредитования достаточно большая конкуренция, поэтому банки неохотно озвучивают полный список требований к своим заемщикам. Получив отказ, не всегда можно понять, связан он с возрастом, или повлияли другие причины. Некоторые отказываются сотрудничать с клиентом по достижении им 75-летнего возраста (Россельхозбанк). Другие – готовы кредитовать до 85 лет.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Стоит ли брать кредит пенсионерам в Почта Банке — отзывы

Совкомбанк — лидер по кредитованию пожилых заемщиков

Среди всех кредитных учреждений России это — единственное, готовое кредитовать заемщиков в возрасте до 85 лет (на момент окончания договора). При этом, в перечне актуальных банковских продуктов есть особенная программа Пенсионный плюс (скачать тарифы). Заявлена минимальная ставка по кредиту 16,4%. Но ее можно снизить на 5%, если клиент готов перевести в Совкомбанк пенсионные начисления или зарплатный проект.

Среди специфических условий кредитования:

  • постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 последних месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от отделения банка;
  • наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Финучреждение готово рассматривать заявки от пожилых людей без поручителей и залога, но рекомендует подключить услугу Финансовая защита.

До скольки лет дают потребительский кредит пенсионерам в Почта Банке

Процент по потребительскому кредиту в этом финучреждении стартует от 9,9% (с услугой Гарантированная ставка). Минимальный срок кредитования – 13 месяцев, максимальная сумма – 1,5 млн. рублей (скачать тариф Льготный). Для получателей регулярных выплат через данный банк действуют льготные условия. Из документов нужен только паспорт и номер СНИЛС.

Ограничения по возрасту не предусмотрены. При этом можно подать заявку онлайн и сразу же получить предварительное согласие (или отказ). Окончательное решение обещают принять в течение 1 рабочего дня (после подачи пакета документов).

До каких лет дают кредит пенсионерам в ОТП банке

В настоящее время в банке действует три кредитных программы (скачать общий договор):

  • Особый;
  • Универсальный;
  • Большие возможности.

Возрастные ограничения не заявлены. Ставка: 11,5%-19,5% годовых. Срок: 12–84 мес. Кредитуют на сумму до 4 млн. руб.

Альфа-Банк: условия и ставки

Официальной информации об ограничениях по возрасту нет. Все зависит от настроек локальной скрининговой программы. Среди преимуществ заключения договора с Альфа-Банком:

  • большой диапазон сумм (от 5 тыс. до 3 млн. рублей);
  • гибкие условия по срокам (от 4 до 60 мес.);
  • погашение без комиссий и штрафов.

Условия будут отличаться в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на счет Альфа Банка (скачать условия для зарплатников). Тем у кого нет зарплатной альфа-карты придется переплатить больше (скачать общие условия).

Ставка варьируется в стандартном диапазоне от 9,90 до 18,99%.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам в Россельхозбанке

У кредитора достаточно широкий спектр предложений. Есть варианты Без обеспечения (скачать правила выдачи), По пониженным ставкам, для владельцев личного участка и даже для общественного объединения садоводов России (скачать правила).

По многим программам возраст ограничен показателем 65 лет. Но есть исключения. Например, гражданам до 75 лет доступен кредит Пенсионный. Правда, потолок суммы существенно урезан и составляет 500 000 р.

Внимание! По нецелевым кредитам под залог жилья предусмотрено получение займа до 75 лет при наличии молодых поручителей до 65 лет. На этих же условиях берут взаймы владельцы подсобного хозяйства.

До скольки лет дают кредит пенсионерам в банке ВТБ

В ВТБ готовы кредитовать всех желающих со среднемесячным доходом не менее 15 тыс. руб. Размер займа — от 100 000 до 5 000 000 р. Минимальная ставка — 10,9%. Официально банк не выставляет возрастных ограничений, но выставляет ряд обязательных условий:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • подтверждение дохода — работающим пенсионерам, получающим зарплату в другом банке, понадобится справка по форме ВТБ (скачать), либо 2НДФЛ (скачать).
  • наличие безупречной кредитной истории.

Это интересно! В ВТБ есть возможность существенно снизить процент по кредиту при оформлении онлайн кредитной Мультикарты.

Сбербанк – молодым пенсионерам и владельцам подсобного хозяйства

В банке можно взять взаймы от 300 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка — от 12,9 до 19,4%. Преимуществом сотрудничества с этим финучреждением можно назвать тот факт, что здесь всегда детально оговаривают условия договора. Возраст заемщика ограничен цифрой 70 лет.

Сбербанк готов выдавать заемные средства владельцам подсобного хозяйства (скачать информацию). Таким путем можно получить от 30 тыс. до 1,5 млн. рублей. Для этой категории заемщиков возрастной лимит повышен до 75 лет.

Заполнить через Госуслуги

Это ускорит подачу заявки и повысит шансы на одобрение кредитаВойтиФамилия, имя и отчествоМобильный телефонE-mailЯ соглашаюсь с условиями предоставления услугиДалее

Кредиты для пенсионеров до 75 лет и старше

Кредит пенсионеру до 70 лет и кредит пенсионерам до 75 лет выдают практически одни и те же банки, т.к. с их точки зрения это – одна возрастная категория. Представим информацию о кредитах для пенсионеров в виде таблицы:

Банк Кредит Возраст
ПАО «КБ «Восточный» Пенсионный до 76 лет
АО «Россельхозбанк» Пенсионный до 75 лет
ПАО «Совкомбанк» Пенсионный плюс до 85 лет
ПАО«КБ Уральский банк реконструкции и развития» Пенсионный до 75 лет
ПАО «Банк СГБ» Пенсионный до 70 лет
КБ «Ренессанс Кредит» Пенсионный до 70 лет

ПАО «Банк СГБ» прямо пишет на своем сайте, что если возраст заемщика к моменту гашения будет выше 67 лет, то обязательно наличие поручителя (не старше 60 лет). Остальные перечисленные банки такую информацию не дают, но по факту обычно требуют от заемщиков пожилого возраста то или иное обеспечение (залог имущества, поручительство, страховку).

Поэтому вопрос, где взять кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей, решается в каждом случае индивидуально. Конечно, в этом случае процентная ставка будет выше, а доступная сумма кредита – ниже.

Кредит пенсионерам до 80 лет и кредит пенсионерам до 85 лет выдает только ПАО «Совкомбанк» в рамках общей «пенсионной» программы. Понятно, что для этой категории заемщиков обойтись без обеспечения вряд ли удастся.

Также см. “ ГДЕ НЕРАБОТАЮЩИМ ПЕНСИОНЕРАМ ДАЮТ КРЕДИТЫ: БАНКИ “.

В чем состоят особенности кредитования

В зависимости от конкретной ситуации к пенсионеру могут быть применены специфические условия предоставления услуги потребительского кредитования. Они неизбежно скажутся на ставках, величине займа, сроках актуальности договора. На что могут рассчитывать пожилые граждане в зависимости от своего статуса и уровня доходов?

Для работающих пенсионеров

Рабочая активность большинства граждан преклонных лет с наступлением пенсии не прекращается. Для банков такие клиенты не являются потенциально опасными не плательщиками, и они охотно заключают с ними кредитные сделки. Очень часто это весьма выгодные соглашения. Однако здесь есть ряд условий.

Важно, чтобы трудоустройство являлось официально оформленным. Это позволит документально подтвердить величину заработка. Кроме того, многие компании привязываются и к стажу кандидата. Как правило, основное требование – наличие непрерывного стажа на последнем рабочем месте не менее полугода. Там, где речь идет о крупных займах, часто требуют, чтобы имелся и общий стаж, хотя бы несколько последних лет.

Для безработных пенсионеров

Та категория потенциальных заемщиков, которая живет только на одну пенсию, и при этом рассчитывает получить финансирование, вряд ли сможет претендовать на выгодные условия. Определенно, ставки по таким займам будут на несколько пунктов выше, а сумма – не слишком высокой. Более того, большой процент заявок от неработающих кандидатов отклоняется компаниями без всяких объяснений.

Эксперты советуют повышать свои шансы на получение кредитных средств привлечением созаемщиков – если это будут люди не только финансового хорошо обеспеченные, но и достаточно молодые, это поможет сделать условия более привлекательными. Рассчитывать на внушительную сумму по договору поможет наличие недвижимых имущественных ценностей, находящихся в собственности клиента и представленным им в качестве залогового обременения.

Обратите внимание! Получить самый лояльный кредит можно там, где есть привязка к пенсионным выплатам или наличие персонального счета пенсионера. Совокупность указанных факторов благоприятно скажется на финансовой нагрузке займа и снижением общей суммы долга.

Под залог недвижимости или поручительство

Наличие у заявителя залога или финансово надежных поручителей – отличный шанс получить деньги и при этом минимизировать переплату по телу кредита. Сделки, заключенные на подобных условиях, дают:

  • пониженную ставку;
  • увеличивают денежный лимит;
  • увеличивают сроки актуальности договора.

При этом займ может носить как целевой, так и нецелевой характер. Таким клиентам доступна услуга автокредитования или потеки. Имущественные ценности – лучшая гарантия банку, что он вернет свои деньги. Залоговое и поручительское сопровождение приветствуется:

  • Совкомбанком;
  • Восточным Экспрессом;
  • Сбербанком;
  • Россельхозбанком.

Обратите внимание! Указанный перечень компаний обеспечивает таким клиентам самый выгодный и привлекательный сервис.

Как взять потребительский кредит пенсионеру без отказов

Для того чтобы оформить потребительский кредит и не столкнуться с отказом, необходимо выполнить такие действия:

  1. Ознакомиться с подборкой банков, опубликованных на этой странице, и выбрать самую выгодную для себя программу кредитования. Мы подготовили список банков, которые готовы кредитовать пожилых клиентов при предоставлении соответствующих документов.
  2. Перейти на официальный сайт банка и подробно ознакомиться с выбранной финансовой программой.
  3. Рассчитать примерную переплату по кредиту, используя онлайн-калькулятор.
  4. Заполнить онлайн-заявку и дождаться обратного звонка менеджера.
  5. Завершить оформление кредита.

Возможно, вас заинтересует:  Как законно не платить проценты по кредиту

При личном посещении банка достаточно предоставить сотруднику кредитного учреждения запрашиваемые документы, после чего заполнить онлайн-заявку. При ее одобрении деньги будут быстро перечислены выбранным способом. Внимательно читайте условия договора и, если что-то непонятно, проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Помимо возрастных ограничений, банки выдвигают такие требования к будущим заемщикам:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • полная дееспособность;
  • отсутствие судимостей;
  • положительная кредитная история.

Финансовое состояние пенсионера должно позволять ему комфортно выплачивать кредит без просрочек, в полном объеме согласно графику платежей.

Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

  • Если получаете пенсию в ВТБ, то только паспорт РФ
  • Если получаете пенсию на счет в другом банке, то паспорт РФ и пенсионное удостоверение

class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»> Ставка с учетом скидки 0,4% при заявке онлайнДля работающих пенсионеров, зарплатных клиентов ВТБ

от 6,9%

от 30 тыс. до 7 млн ₽

от 6 мес. до 7 лет

СрокДля остальных работающих пенсионеров

от 6,9%

от 1 до 7 млн ₽

от 8,4%

от 30 тыс. до 1 млн ₽

от 6 мес. до 5 лет

СрокДля неработающих пенсионеров, получающих пенсию на карту ВТБ

от 6,9%

от 30 до 500 тыс. ₽ (800 тыс. ₽ для военных пенсионеров)

от 6 мес. до 5 лет

СрокДля остальных неработающих пенсионеров

от 8,4%

от 30 до 500 тыс. ₽ (800 тыс. ₽ для военных пенсионеров)

от 6 мес. до 5 лет

Срок

Процентная ставка по «Кредиту наличными» при заявке онлайн — при оформлении страхования — 6,9 до 34,5% годовых при сумме кредита от 30 000 до 7 000 000 рублей и сроком от 6 до 84 мес (кратный 1 мес.). Без страхования — от 16,9 до 44,5% годовых. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются.

Страхование Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.Список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка Страховые компании, полисы/договоры которых не требуют дополнительной проверки176МбТребования к полисам/договорам страхования382Мб

Архивные документы

Требования к полисам/договорам страхованияс 29.01.2020 по 08.03.2021Требования к полисам/договорам страхованияс 02.07.2018 по 28.01.2020Требования к полисам/договорам страхованияс 01.01.2018 по 01.07.2018Изучите документы с подробными условиямиТарифы по потребительским кредитам34 КбОбщие условия кредитования185 КбПравила кредитования77 Кб class=»accordion-dividerstyles__Divider-accordion__sc-kwvu6n-0 lonASx»>

Источники

  • https://credits.ru/publications/377161/osobennosti-kreditovaniya-pensionerov-dolgam-vse-vozrasty-pokorny/
  • https://kredit75.ru/usloviya-kreditov-dlya-pensionera/do-kakogo-vozrasta-dayut-potrebitelskij-kredit-pensioneram-banki-i-usloviya/
  • https://www.VTB.ru/personal/kredit/pensioneram/
  • https://Sovcombank.ru/apply/credit/kredit-pensioneram-do-75/
  • https://bankstoday.net/last-articles/do-kakogo-vozrasta-banki-vydayut-kredity
  • https://www.orelbanks.ru/info/do-kakogo-vozrasta-dayt-kredit.php
  • https://nuzhenkredit.ru/finance/maxvozrast/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/501420/
  • https://kredit-pensioner.ru/do-kakogo-vozrasta-pensioner-mozhet-vzyat-kredit/
  • https://buhguru.com/pensiya/kredity-pensioneram-vozrast.html
  • https://www.gazprombank.ru/personal/credit/pensioner/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка