Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн: подробное описание и особенности

Содержание
  1. Можно ли закрыть брокерский счет в Сбербанке
  2. Почему брокерский счет не обязательно закрывать
  3. Возможно ли закрыть досрочно
  4. Что теряет клиент при досрочном расторжении ИИС
  5. Максимальный размер ИИС, максимум пополнения и возврата, срок
  6. Как закрыть счет ИИС: пошаговая инструкция
  7. Процесс закрытия ИИС
  8. Закрытие ИИС в Сбере для смены типа с А на Б или наоборот
  9. Желание сменить брокера
  10. Когда можно закрыть ИИС без потери вычета
  11. Можно ли купить ОФЗ н на ИИС
  12. Возможные причины закрытия ИИС
  13. Закрытие ИИС старше трех лет
  14. Стоит ли закрыть ИИС и открыть новый?
  15. Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка
  16. За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)
  17. Закрытие ИИС до истечения 3-хлетнего срока
  18. Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на доходы
  19. Брокеры, налоги, льготы
  20. Обзор брокера Interactive Brokers для граждан…
  21. Как брокеры обманывают инвесторов: подборка…
  22. Как открыть брокерский счет у китайского брокера
  23. Депозитарный перевод ценных бумаг: что это и как…
  24. Как перенести активы от одного брокера к другому?
  25. Как закрыть ИИС?
  26. Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ…
  27. Эволюция от Регион Инвестиции: честный обзор…
  28. Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание
  29. Закрытие через отделение банка
  30. Закрытие через Сбербанк Онлайн
  31. Можно ли держать ИИС пустым
  32. Последствия досрочного закрытия
  33. Тип Б
  34. Тип А
  35. Стоит ли закрывать инвестиционный счет?
  36. Инвестиционная цель закрыта
  37. Закрытие ИИС: сколько дней
  38. Обязательно ли закрывать ИИС через 3 года
  39. Сколько реально теряют клиенты: пример с расчетами
  40. Закрытие ИИС из-за перехода к другому брокеру
  41. Продажа активов
  42. Перевод активов
  43. Какие облигации купить на ИИС
  44. Можно ли открыть ИИС на другое лицо
  45. Пополнение «в последний день»
  46. Что такое ДУ ИИС
  47. Можно ли открыть ИИС без комиссии
  48. Получение вычета с большей суммы
  49. Если не пользовались вычетом, нужно что-то подавать?
  50. Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн

Можно ли закрыть брокерский счет в Сбербанке

Как и любой другой, брокерский счет (б/с) возможно закрыть. В зависимости от того, в какой момент времени клиент решит ликвидировать счет, будут меняться и условия данной процедуры.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

В случае, если клиент перестал пользоваться б/с, оплата за его обслуживание не взимается, срок действия счета автоматически продлевается через 36 месяцев, оставшиеся средства никуда не списываются. Поэтому брокерский счет возможно не закрывать, если нет других более весомых причин.

Возможно ли закрыть досрочно

Если по каким-то причинам клиент решил закрыть счет до истечения срока его действия, никто этого не запретит. Но нужно быть готовым к тому, что подобная манипуляция повлечет определенные финансовые потери. Условия преждевременного закрытия счета прописаны в договоре на открытие ИИС.

Что теряет клиент при досрочном расторжении ИИС

Одна из весомых причин открыть инвестиционный счет – получить налоговый вычет, выбрав 1 из 2 типов:

  1. Тип А – вам возвращают ранее удержанный НДФЛ (например, с зарплаты) в размере 13% от внесенной на депозит суммы. Получать эту выплату можно хоть каждый год – максимум 52000 рублей.
  2. Тип Б – вы полностью освобождаетесь от выплаты 13% на доход, полученный от инвестирования. Допустим, заработали 150 тысяч – получаете всю сумму целиком.

Оба этих вычета можно получить при одном условии: ваш депозит должен просуществовать минимум 3 года (36 месяцев). Допустим, открыли 1 февраля 2020 г. – тогда закрыть сможете не ранее 2 февраля 2023 г. Досрочное расторжение означает подачу заявления на закрытие ИИС не через 3 года, а раньше. Это не приведет к каким-либо штрафам, неустойкам и т.п.

Однако потерь избежать не удастся:

  1. Самое главное – вы теряете право на налоговый вычет.
  2. Если вы получали вычет раньше (это возможно, если оформлен тип А), придется вернуть всю сумму с пеней (1/300 ставки ЦБ за каждый день).
  3. Если оформлен тип Б, придется отдать 13% НДФЛ с полученного дохода (если таковой есть).
  4. К тому же в случае досрочного расторжения вы можете лишиться потенциального дохода от инвестирования. Реальный пример: еще 1 мая 2019 г. акции Газпрома стоили 165 рублей, а 1 июля – 245. Получается, что продав акции «не вовремя», вы потеряли бы по 80 рублей с каждой (почти 50%).
  5. Наконец, в случае досрочного расторжения брокер может удержать с вас комиссию. Однако проценты чисто символические – менее 1%.

Максимальный размер ИИС, максимум пополнения и возврата, срок

Максимальный размер ИИС, максимум пополнения и возврата, срок

Как закрыть счет ИИС: пошаговая инструкция

В большинстве случаев для этого понадобится прийти в офис с паспортом:

  1. Вы закрываете позиции.
  2. Отправляетесь в офис, предъявляете паспорт и составляете заявление.
  3. Сотрудник ставит на нем отметку с датой – обязательно сохраните этот документ.
  4. Брокер делает запрос в налоговую о том, какой тип вычета вы выбрали. Если на счете не было денег, этот этап пропускают.
  5. Затем депозит закрывается, а вы получаете соответствующую сумму.

Важно!

Как открыть, так и закрыть ИИС досрочно может ваш представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности. Сделать это он сможет в офисе брокера или отделении банка. С собой понадобится взять паспорт и оригинал доверенности.

Процесс закрытия ИИС

Здесь три простых шага:

  1. Вывести активы или перевести в кэш, перевести на брокерский счет.
  2. Пишем заявление старому брокеру о намерении закрыть счет, с указанием счет с которого будут переводиться активы на какой.
  3. Ожидаем, когда брокер завершит все процессы. Длительность от 2 дней максимум 2 месяца. Брокерская компания берет на себя все процессы: связь с налоговой, какие льготы получены и т.д., только после закрывается счет.

Нужно понимать что здесь возникает такой нюанс − ИИС еще не закрыт, но после того как написано заявление, совершать действия на нем нельзя.

Можно ли закрыть ИИС онлайн? Этот момент нужно уточнять у брокера в момент открытия счета. Закрытие доступно далеко не у всех компаний. Возможно, потребуется ехать в другой город, поскольку поблизости офисов нет.  Удаленное оформление и закрытие − это удобно, а главное экономно для клиента.

Ходят слухи, что вычет типа А могут отметить, пока что конкретного ответа на вопрос нет. ЦБ вроде бы не поддержали данный процесс, остается только наблюдать за ситуацией. Если нет индивидуального счета, можете открыть его для получения вычета. Но, перед открытием ИИС обязательно изучите все тонкости сотрудничества с брокером, а также правильно подберите тип налогового вычета.

Закрытие ИИС в Сбере для смены типа с А на Б или наоборот

Если вы закрыли один ИИС в Сбере, то можете снова открывать ИИС у этого же или другого брокера. При этом можно сохранить право на налоговый вычет, если для этого есть время – по три года для каждого счета.

К примеру, вы много лет работали наемным сотрудником и платили НФДЛ по ставке 13%. В такой ситуации вам выгодно получать ежегодный вычет по счету ИИС типа А, который дает право возвращать деньги из бюджета за взносы на счет. Но ситуация изменилась, удержаний НДФЛ нет. Либо вы стали предпринимателем или самозанятым и платите налоги по другой ставке, 6% или 4%. Теперь для вас выгоднее ИИС типа Б. Так как на налоговые вычеты вы не сможете претендовать, потому что с вас не удерживают НДФЛ по ставке 13%.

Если вы дождетесь завершения трехлетнего периода, закроете ИИС типа А и откроете новый типа Б. Вам ничего не придется возвращать в казну. На новом ИИС у вас будет право освободить всю полученную прибыль от инвестирования, кроме доходов от обмена валюты и дивидендов.

Ситуация может быть и обратной. На первом ИИС, вы использовали тип вычета Б, но потом устроились в наем и ваш работодатель стал удерживать НДФЛ по ставке 13%. В этом случае выгоднее дождаться трехлетнего срока по ИИС типа Б, освободить полученный доход от налога, а затем открыть новый ИИС с налоговым режимом типа А. Для вас выгоднее ИИС типа А, вы можете возвращать до 52 000 рублей в год, которые также можно инвестировать на фондовом рынке или тратить на другие цели.

закрыть иис в сбере тип вычета

Обратите внимание, выбирать тип вычета не обязательно сразу при открытии ИИС. Это можно сделать и через 2-3 года. Но если вы хотя бы раз получили вычет на взнос (тип А), то уже по этому ИИС не сможете освободить заработанную прибыль от налога (тип Б).

Желание сменить брокера

Индивидуальный счет открыт в одной компании, после сотрудничества вас не устроило, как исполняются сделки, обслуживание менеджеров и т.д. Появилось желание работать с другой фирмой.  Соответственно появляется желание закрыть старый ИИС и открыть новый.

Некоторые даже не ожидают завершения трехлетнего срока. Но нужно отметить, что существует способ перенести ИИС от одного брокера другому. Процесс сложный, требуется время, но с другой стороны, когда не прошло три года, возможно,  присутствует смысл сделать это, для сохранения срока.

Когда можно закрыть ИИС без потери вычета

Чтобы не потерять право на вычет и тем более не возвращать выплату в налоговую вместе с неустойкой, вам достаточно подождать 3 года. Обратите внимание, что дата отсчитывается со дня подписания договора, а не со дня внесения денег или поступления уведомления на е-мэйл и т.п.

Предположим, вы открываете депозит и подписываете договор 25 марта 2017 г. А деньги вносите только 25 марта 2018 г. Срок 3 года отсчитывается именно с первой даты. Поэтому уже 26 марта 2020 г. вы сможете закрыть депозит, ничего не теряя. Наоборот, выйдете в хороший плюс.

Делайте так!

Выбрать тип вычета можно в любой момент. Но предоставлен он будет максимум за последние 3 года. Поэтому постарайтесь в течение первых 2 лет определиться, какой вариант будет выгоднее. Обычно начинающие инвесторы выбирают тип А. Хотя если вы с вас не удерживают НДФЛ (предприниматели на УСН, самозанятые и др.), остается только один вариант – вычет по типу Б.

Можно ли купить ОФЗ н на ИИС

Можно ли купить ОФЗ н на ИИС

Возможные причины закрытия ИИС

Три года, указанные в договоре при открытии ИИС, – довольно длительный срок. За это время ситуация на финансовом рынке может сильно измениться, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда хранение денег на счете будет не выгодным. Кроме того, могут появиться личные мотивы для прекращения сотрудничества с банком.

ЧИТАТЬ  3 способа отключить «Спасибо» от Сбербанка

Основной причиной для закрытия такого вклада является срочная необходимость в дополнительных денежных средствах. Частичное снятие с такого счета невозможно, иначе он автоматически будет закрыт. Поэтому, прежде чем вкладывать все имеющиеся сбережения, стоит подумать о возможных рисках и, может быть, оставить какую-то часть на будущее. ИИС
ИИС

Вторая из возможных причин закрытия ИИС – банкротство брокера. Конечно, что такое может произойти со Сбербанком, маловероятно, но не стоит отвергать и такой вариант развития.

Рискованные инвестиции также могут привести к закрытию инвестиционного вклада. Все данные по рискам и доходности необходимо изучать с особой тщательностью, если этого не делать, есть вероятность потери накоплений.

Закрытие ИИС старше трех лет

При закрытии ИИС в Сбере, которому больше трех лет, вы сохраняете право на налоговые вычеты. Если вы уже получали компенсацию из бюджета, вам ничего не придется возвращать налоговой.

Нюансы закрытия ИИС старше трех лет в зависимости от типа:

  1. Если у вас ИИС типа А, во время закрытия счета и вывода средств Сбер удержит налог на доходы в размере 13% с полученной прибыли.
  2. Если у вас ИИС типа Б, предоставьте Сберу справку из налоговой, что у вас нет ИИС у других брокеров, и вы никогда не получали вычет по типу А. В этом случае при закрытии ИИС Сбер не будет удерживать налог на доходы, полученные по сделкам на ИИС.

Весь процесс закрытия и снятия денег с ИИС остается таким же, как и при досрочном закрытии. Если на ИИС есть бумаги, которые куплены больше 3 лет назад, вы не хотите их продавать или планируете получить льготу за долгосрочное владение, переведите их на брокерский счет в Сбере или у другого брокера. Обратите снимание, что воспользоваться этой льготой на ИИС нельзя, только на брокерском счете.

Стоит ли закрыть ИИС и открыть новый?

Конечно, в большинстве случае досрочное закрытие индивидуального инвестиционного счета приводит к потере денег. Но в некоторых случаях это совершенно оправданное решение:

  1. Вы хотите сменить тип вычета. Сделать это можно только при условии закрытия прежнего депозита и открытия нового. Т.е. пока действует один ИИС, вычет менять нельзя.
  2. Вы заработали крупную сумму денег за счет вычета и высокой доходности и решили снова вложить ее на инвестиционный счет. Конечно, закрывать его в этом случае необязательно, хотя если прошло 3 года, вы ничего не теряете.
  3. Наконец, вы получили крупный доход (например, 50% годовых) и решили вложить деньги в собственный бизнес или в важную покупку.

Поэтому не сомневайтесь в том, можно ли закрыть ИИС и открыть новый. Конечно, можно. А в отдельных случаях даже нужно.

Особенности закрытия брокерского счета Сбербанка

При выполнении такой процедуры важно внимательно отнестись к таким деталям как:

  • Срок действия;
  • Тип счета (с вычетом на доход или с вычетом на взнос);
  • Условия о закрытии счета, прописанные в договоре;
  • Отсутствие на счете ценных бумаг.

закрыть инвестиционный счет шаг один

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Последний пункт требует особого внимания, так как на момент ликвидации счета на нем должны находиться только денежные средства. В противном случае, заявка будет отклонена автоматически. При наличии ценных бумаг, их рекомендуется продать. Это главная особенность, отличающая б/с от других видов счетов. Далее рассмотрим как закрыть брокерский счет сбербанка преждевременно, в положенный срок и что за этим последует.

Закрытие ИИС до истечения 3-хлетнего срока

Как упоминалось выше, существует два типа ИИС:

  • С вычетом на взносы (тип А);
  • С вычетом на доходы (тип Б).

закрыть инвестиционный счет шаг два

При преждевременном закрытии б/с типа А клиент обязан возместить все полученные вычеты, а так же оплатить пени.

При закрытии б/с типа Б до истечения 3-летнего срока клиенту придется возместить налог в размере 13% от всех доходов. Предположим, клиент получил доход, а потом потерпел убытки, превышающие ранее полученный доход, он все равно будет обязан возместить 13% с размера дохода.

Данные по типам ИИС актуальны на 2022 год.

Закрытие ИИС старше 3-х лет с вычетом на доходы

Ликвидация ИСС после 3-х лет означает выполнение главного условия договора для получения льгот. В случае с вычетом на доходы – все доходы будут освобождены от подоходного налога. То есть обычно любая прибыль облагается подоходным налогом в размере 13%. Но в данном случае государство освобождает клиента от данного вида налога.

закрыть инвестиционный счет шаг три

Брокеры, налоги, льготы

Обзор брокера

Обзор брокера Interactive Brokers для граждан…

9 июня 2022, 11:46Как брокеры обманывают

Как брокеры обманывают инвесторов: подборка…

2 июня 2022, 13:35Как открыть брокерский

Как открыть брокерский счет у китайского брокера

7 марта 2022, 17:27Депозитарный перевод

Депозитарный перевод ценных бумаг: что это и как…

1 марта 2022, 12:58Как перенести активы от

Как перенести активы от одного брокера к другому?

25 февраля 2022, 20:51Как закрыть ИИС?

Как закрыть ИИС?

7 февраля 2022, 16:25Сбербанк Инвестор

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ…

3 декабря 2020, 21:19Эволюция от Регион

Эволюция от Регион Инвестиции: честный обзор…

5 июня 2020, 15:05Как выбрать брокера,

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание

Прекращение действия индивидуального инвестиционного счета производится теми же способами, что и в случае с другими видами счетов: в отделении Сбербанка или при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Закрытие через отделение банка

При обращении в отделение клиенту необходимо иметь при себе паспорт и договор на открытие б/с. В самом отделении потребуется заполнить заявление на прекращение действия конкретного счета, где понадобится указать данные ИИС, данные договора на открытие ИИС, а так же реквизиты р/с, на который банк будет выводить деньги с б/с.

Закрытие через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим, как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн. Необходимо авторизоваться в системе СБОЛ, выбрать вкладку «Вклады и счета», найти нужный счет и кликнуть «Закрыть вклад», далее заполнить заявление и завершить процедуру. Стоит отметить, что в СБОЛ можно не только закрыть счет, но и открыть новый. Подробная пошаговая инструкция приведена ниже.

Можно ли держать ИИС пустым

Можно ли держать ИИС пустым

Последствия досрочного закрытия

Убыток, который получит инвестор, решивший досрочно закрыть ИИС и вывести свои капиталы, зависит от типа применяемой налоговой льготы.

Подробнее о налоговом вычете при ИИС читайте здесь.

Тип Б

Этот вид предполагает освобождение полученной прибыли от НДФЛ. Поэтому, если счет закрывается до того, как его срок действия достигнет трех лет и права на вычет не возникает, с дохода удерживаются 13%. В качестве налогового агента выступает брокер. Никаких дополнительных действий владельцу предпринимать не нужно.

Тип А

Под льготой типа А подразумевается возврат НДФЛ с вносимой суммы. Если заявление на ее предоставление не было подано до закрытия счета, никаких последствий несоблюдение минимального срока существования ИИС не несет.

Если же выплата уже была получена, то возникают две обязанности:

  • вернуть перечисленные налоговой службой в качестве вычета деньги;
  • внести пени за несвоевременную уплату налога.

Пени начисляются за каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.

Стоит ли закрывать инвестиционный счет?

Закрывать ИИС исключительно потому, что прошло три года с момента его открытия, не нужно. Сделать это целесообразно, только если:

  • возникла необходимость сменить тип налоговой льготы с А на Б;
  • есть желание открыть новый ИИС и внести на него снятые со старого деньги, чтобы получить максимально возможный вычет;
  • есть необходимость направить размещенные средства на другие цели.

Во всех остальных случаях желательно сохранить счет действующим. Это связано с тем, что при его закрытии у тех, кто пользовался налоговой льготой типа А, возникают обязательства по выплате НДФЛ.

Выбравшим вычет типа Б этот шаг тоже может принести убыток. Чем дольше существует ИИС, тем больший доход можно получить. Если закрыть его слишком рано, выгода от освобождения прибыли от налогообложения будет несущественной.

Кроме того, вывод средств за счет единовременной продажи всех активов невыгоден, если цена одного или нескольких из них находится на минимуме.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Афанасьева Юлия
аналитик
ГК «ФИНАМ»

участник рейтинга

Авторизуйтесь и оставьте свой комментарий.  
Обновить

13.02 10:51fn787853:
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, если мы в прошлом году открыли ИИС, 09.02.2021 подали декларацию и все документы на налоговый вычет по имуществу и ИИС, но сейчас 13.02.2021 (мы ещё не получили вычет) хотим его закрыть, что делать? Приложить онлайн новую декларацию и можно будет закрывать?

Уважаемые господа!

Напоминаем, что вы находитесь в «Ленте комментариев». Просим вас ознакомиться с правилами чата и придерживаться их при общении.

В чате не разрешается:

  • Употреблять ненормативную лексику
  • Некорректно отзываться об авторах размещенных на сайте материалов и участниках чата
  • Копировать чужие никнеймы
  • Использовать в качестве никнейма нецензурные слова и выражения, которые могут оскорбить участников чата.
  • Давать ссылки на другие сайты или рекламировать какой-либо ресурс
  • Повторять сообщения аналогичного содержания без разумной необходимости

Администратор оставляет за собой право без предупреждения закрывать доступ на сайт посетителям, нарушающим правила чата.

Если по каким-либо причинам вам не удается оставить комментарий, просьба связаться с администратором.

 

Инвестиционная цель закрыта

Эта причина весьма логична. Пользователь реализовал свои цели или потребовались деньги. Понятное дело что в таких случаях ИИС будет закрываться. Нужно отметить, когда вы закрываете ИИС, открывайте сразу новый счет. Если он вам не нужен, и через пару лет срок ожидания уменьшится.

Закрытие ИИС: сколько дней

Далее возникает вопрос – сколько по времени закрывается ИИС. Технически это простая процедура: средства поступят на счет в течение 1 рабочего дня. Хотя иногда могут быть и задержки до 3-5 рабочих дней. Конкретные условия необходимо уточнять у брокера.

Изначально средства поступают на счет, открытый в той же компании. Вы можете снять их наличными (например, через карту или в кассе банка). В некоторых случаях инвесторы предпочитают переводить их в более «удобный» банк. Тогда перевод займет еще до 5 рабочих дней (хотя обычно идет не более суток). Предельным сроком можно считать 1 месяц. После этого (при необходимости) вы можете получить справку о закрытии ИИС, запросив ее онлайн или в отделении брокера.

Обратите внимание!

Некоторые позиции не могут быть закрыты в выходные или праздничные дни. Вам стоит заранее учесть этот момент. Например, лучше успеть завершить все дела перед длинными новогодними каникулами или майскими праздниками. Или уже перенести закрытие на первые рабочие дни.

Обязательно ли закрывать ИИС через 3 года

Совершенно необязательно. Счет может существовать хоть 10 лет и даже больше. Договор с брокером подписывается на неопределенный срок. Он может быть расторгнут вами или самой компанией, например, в случае ее ликвидации. Это наблюдается крайне редко, поскольку большинство брокеров – надежные крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и другие).

К слову сказать: если вдруг брокер разорился, закрытие индивидуального инвестиционного счета происходит автоматически. Однако ваши деньги не пропадают – вы можете просто перенести депозит на счет другой компании. Сделать это нужно максимум через 30 календарных дней. В противном случае срок «жизни» вашего депозита прерывается, и тогда отсчет для получения вычета начинается по-новому.

Сколько реально теряют клиенты: пример с расчетами

Чтобы оценить масштаб потерь, рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы открыли счет 1 февраля 2017 г. и каждый год вносили на него по 100 тыс. В 2018 и 2019 гг. получили вычет по 13% – в сумме 26 тыс. рублей:

  1. Первый вычет за 2017 г. получили условно 2 февраля 2018 г.
  2. Второй вычет за 2018 г. получили условно 2 февраля 2019 г.

К тому же благодаря инвестициям в акции и заработали в среднем 8% годовых – т.е. 16 тыс. Ваша чистая доходность составила 42 тыс. В пересчете на проценты это 21% годовых. Все бы хорошо, но 2 февраля 2019 г. вы решили закрыть депозит, т.е. продержали его только 2 года, а не 3 (до 2 февраля 2020 г.). Посчитаем чистые потери.

потеря сумма
возврат вычетов в налоговую 26000 руб.
неустойка* 3321 руб.
Итого в рублях 29321 руб.
Итого в % годовых 14%

*Неустойка рассчитывается как 1/300 от ставки ЦБ за каждый день. За предыдущие 2017-2018 гг. в среднем она составила 7%. Поскольку первый вычет получен 1 год назад, то 7% от 13 тыс. – это 910, а 1/300 – это 3,3 руб. За год (365 дней) сумма 1107 руб. Второй вычет получен 2 года назад, следовательно, размер неустойки увеличивается в 2 раза – 2214 руб. Итого: 3321 руб.

Этот пример наглядно показывает, можно ли закрыть ИИС через 1 год или через 2 (т.е. досрочно). Да, вы можете это сделать, но тогда доходность упадет более, чем в 2 раза – с ожидаемых 21% до реальных 21 – 14 = 7%.

Важно!

Вместе с тем даже при закрытии ИИС вы все равно получите дивиденды и сможете продать акции, облигации по более выгодной цене (если, конечно, курс ощутимо вырастет). Правда, с дивидендов придется уплатить НДФЛ 13% – причем даже в случае закрытия депозита спустя 3 года.

Закрытие ИИС из-за перехода к другому брокеру

При переводе ИИС на обслуживание к новому брокеру вы обязаны закрыть ИИС в Сбере в течение одного месяца. Чтобы уложиться в срок, заранее выясните все детали процедуры зачисления денег и ценных бумаг у нового брокера. Когда уточните все тонкости, заключайте договор на открытие ИИС.

При переводе и приеме ценных бумаг на депозитарное обслуживание большинство брокеров снимают комиссию. Так в Сбере за переводы снимут:

  • в рублях 1% от суммы перевода, минимум 50, максимум 1000 рублей;
  • в валюте 0,5% от суммы перевода, минимум 15, максимум 150 долларов США.

У депозитария нового брокера тоже могут быть комиссии при постановке бумаг на учет. Какие тарифы у него, также уточните заранее.

Продажа активов

В отдельных случаях выгоднее продать все ценные бумаги и перевести новому брокеру только деньги. А затем на новый ИИС купить все те же самые активы. Но обратите внимание, что в этом случае могут быть и потери. К примеру, цена на бумаги резко вырастет.

Для перевода новому брокеру только денег – продайте ценные бумаги и валюту с ИИС в Сбербанке на валютном и фондовом рынке. Если открывали срочные сделки, закройте их.

Через 2 рабочих дня вы можете подавать распоряжение на вывод средств со счета. Такой срок обусловлен режимом торгов Т + 2 с некоторыми активами, когда фактически сделка завершается только через два рабочих дня. Поэтому, если вы продали акции в четверг, подать заявку на вывод средств с ИИС, вы сможете не раньше понедельника.

Перевод активов

При переводе активов с ИИС в Сбере другому брокеру:

  1. Откройте новый ИИС. Возьмите у нового брокера копию договора и реквизиты для перевода активов.
  2. Закройте все операции на срочном рынке Мосбиржи и маржинальные сделки. Снимите активные и стоп-заявки. Уточните у специалиста Сбера нет ли задолженностей или выставленных комиссий, на оплату которых может не хватить средств на счете.
  3. Подойдите в ближайшее отделение, где оказывают брокерское обслуживание, с паспортом и подайте специалисту заявку на закрытие ИИС. Предоставьте реквизиты для перевода активов новому брокеру.
  4. Подайте в Сбербанке.Онлайн депозитарию Сбера поручение на перевод ценных бумаг с основного счета депо в Сбере на ИИС у нового брокера.
  5. Подайте поручение депозитарию нового брокера на прием ценных бумаг на свой новый ИИС.
  6. После перевода денег и активов с ИИС в Сбере счет закроют. Об этом вам придет уведомление на адрес электронной почты. Иногда на это уходит до 2-3 недель. Но если все детали выяснить заранее, можно все успеть за неделю.
  7. Подойдите в ближайшее отделение Сбера, в котором оказывают брокерские услуги, и получите справку «Сведения об ИИС». Этот документ отнесите новому брокеру.

Запросите и получите в Сбере еще три документа:

  • отчеты о приобретении ценных бумаг;
  • выписку по счету депо в Сбере с момента покупки ценных бумаг до даты их перевода на новый ИИС;
  • платежные поручения на оплату расходов на перевод ценных бумаг новому брокеру.

Все эти бумаги также принесите новому брокеру. Они будут учтены при расчете налога на доходы.

Обратите внимание, в период перевода бумаг между брокерами вы не сможете проводить с ними сделки. Также могут возникнуть нюансы. К примеру, Сбер работает с какой-то ценной бумагой, а новый брокер нет. Тогда ее придется продать и переводить сумму деньгами. Все эти моменты могут привести к задержкам, учитывайте это, чтобы не нарушить срок и не потерять право на налоговый вычет.

Какие облигации купить на ИИС

Какие облигации купить на ИИС

Можно ли открыть ИИС на другое лицо

Можно ли открыть ИИС на другое лицо

Пополнение «в последний день»

Это весьма популярная стратегия заработка. Человек открывает ИИС, весь период держит счет пустым, а в последний месяц забрасывает 400 тыс. рублей, ничего не покупает, продает. После нового года получает вычет в 52 тыс. рублей − по типу А. Раньше данная схема работала нормально, но по последним отзывам налоговая стала подозрительно относится к данным процессам.

Рекомендуется создать минимальный оборот, по счету используя 50% от внесенной суммы.

Что такое ДУ ИИС

Что такое ДУ ИИС

Можно ли открыть ИИС без комиссии

Можно ли открыть ИИС без комиссии

Получение вычета с большей суммы

Пользователь умеет считать деньги, и понимает, что деньги могут работать более эффективно. Данная причина достаточно веская, чтобы после трех лет работы ИИС закрыть его.

Как это работает? Нужно напомнить, что у нас маркетологи брокеров заманивают предложением − получайте 13% в год до 52 тыс. рублей, пополните на 400 тыс. рублей. Что получать 52 тыс. рублей в год, каждый год нужно пополнять на 400 тыс. рублей. Часто бывает так, что у человека нет нужной суммы сразу. В результате пользователь постепенно набивает свой счет. Пример от брокера: клиент открыть ИИС в 2015 году, на протяжении трех лет пополнял на 130 тыс. рублей, каждый год получал вычет типа А 16 900 рублей. При закрытии данного счета спустя три года получает 390 тыс. В такой ситуации прибыльней для пользователя закрыть ИИС, открыть свежий, и пополнить на полученную сумму со старого.

Но, здесь есть нюанс. Когда на счете присутствуют активы, которые существенно подросли, и соответственно появляется прибыль. При закрытии счета, если выбран тип А у вас будет налог на прибыль. Нужно подумать и посчитать, возможно будет правильным, активы не продавая с ИИС перевести на брокерский счет. Такая опция доступна у большинства банков. И тогда появляется возможность воспользоваться льготой на долгое владение бумагами, если пользователь владеет ими сроком от 3 лет и выше.  При этом то время которое они лежали на ИИС, будет учитываться при расчете срока при получении льготы.

Представим ситуацию, у вас открыт ИИС три года, в 2019 году истекает минимальный срок, в этом году были куплены акции Газпром, которые выросли на 40%. Сумма существенная, и не хотелось платить налог за прибыль. Активы переносятся на брокерский счет, и там клиент может дожидаться лесенкой, когда по каждому активу дойдет три года. После можно продавать инструмент и получить льготу. Таким образом, можно максимизировать все льготы.

Нужно понимать, что вывести 1 рубль без закрытия счета нельзя, даже если трехлетний период прошел. Можно вывести сразу все деньги или перевести бумаги параллельно с закрытием счета. Для реализации такой схемы, нужно подумать, куда перевести активы и ценные бумаги, по которым высокая прибыльность держать до момента, пока по ним не наступит трехлетний период для получения льготы. Параллельно с закрытием старого ИИС нужно открыть сразу новый счет. Когда пользователь воспользоваться сроком по истечению трех лет владения, можно активы продавать и переводить на новый индивидуальный инвестиционный счет.

Если не пользовались вычетом, нужно что-то подавать?

Если вы не подавали декларацию на вычет типа «А», то сдавать 3-НДФЛ и возвращать в бюджет ничего не надо. Поэтому, если вы не уверены, что сможете продержать ИИС открытым 3 года, можете не заявлять вычет ежегодно, а подать сразу несколько деклараций ближе к окончанию минимального срока.
Если же вы собирались воспользоваться вычетом типа «Б», но закрыли ИИС ранее трёх лет, то данный вычет просто не будет предоставлен. В любом случае при досрочном закрытии счёта вне зависимости от типа вычета доход, полученный на ИИС, будет обложен НДФЛ.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

НалогиСветлана ПоследовскаяСпециалист по налогам компании «Открытие Брокер»

#иис

#налоги

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяВыбор типа налогового вычета для ИИСОграничения для вычета на взносы по ИИССтоит ли закрывать ИИС сразу после трёх лет использования?Больше интересных материалов

Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн

Итак, клиент решил прекратить действие счета в Сбербанке, выбрав сервис Сбербанк Онлайн. Ниже приведена подробная пошаговая инструкция как закрыть инвестиционный счет в Сбербанке онлайн.

  1. Авторизоваться в Сбербанк Онлайн;
  2. Выбрать вкладку «Вклады и счета»;
  3. Найти нужный счет;
  4. Убедиться, что на нем нет ценных бумаг, если таковые имеются, необходимо их продать. На счете на момент закрытия могут находиться только денежные средства;
  5. Убедиться, что на счете находятся только денежные средства;
  6. Выбрать «Закрыть счет»;
  7. Заполнить все обязательные поля заявления;
  8. Особенно внимательно отнестись к выбору счета, на который будет переведен остаток денежных средств;
  9. Подтвердить данные;
  10. Еще раз проверить все внесенные данные;
  11. Нажать «Продолжить»;
  12. Дождаться смс-уведомления с одноразовым паролем;
  13. Ввести пароль из смс;
  14. Нажать «Продолжить»;
  15. Появится надпись, что все прошло успешно.

Последний пункт сообщает лишь о том, что клиент все сделал верно и его заявление примут в работу. Для самого закрытия счета потребуется время. Обычно процедура рассмотрения заявления занимает от 3 до 5 дней. Если у клиента ранее не возникало проблем с банком и он заранее позаботился о переводе денег, то срок исполнения заявки будет минимален.

О завершении процедуры придет смс-уведомление. Если по каким-то причинам смс-уведомление не пришло после 5 дней, о статусе счета можно узнать в Сбербанк Онлайн, в отделении банка или же позвонив в контактный центр Сбербанка.

Источники

  • https://sbank.online/online/kak-zakryt-investicionnyy-schet-v-sberbanke/
  • https://mobinvest.ru/zakrytie-iis/
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kak-zakryt-individualnyj-investitsionnyj-schet-stoit-li-zakryvat-schet-posle-treh-let-ispolzovanija
  • https://brobank.ru/kak-zakryt-iis-sberbank/
  • https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/zakrytie-iis.html
  • https://www.Finam.ru/education/likbez/kak-zakryt-iis-v-kakix-sluchayax-eto-delaetsya-i-nado-li-posledstviya-dosrochnogo-zakrytiya-20190603-102910/
  • https://journal.open-broker.ru/taxes/chto-budet-esli-zakryt-iis-ranee-treh-let/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка