Как выглядит банковская карта: внешний вид и как устроена?

Содержание
  1. Размер банковской карты.
  2. Как выбрать смарт-карту NFC?
  3. СПИСОК ЧИПОВ NFC
  4. Ксения Шестакова
  5. Как называется по-другому бесконтактная оплата картой
  6. NFC технологии
  7. Значок
  8. Paywave
  9. Paypass
  10. Mir pay
  11. Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)
  12. Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?
  13. 1. Логотип и наименование банка эмитента.
  14. 2. Номер карточки.
  15. 3. Обозначение платежной системы.
  16. 4. Срок действия банковской карты.
  17. 5. Имя и фамилия владельца карты
  18. 6. Четырехзначный код.
  19. 7. Электронный чип.
  20. Подключение карты к смартфону
  21. Пластик с чипом и магнитом
  22. Где находится чип в банковской карте
  23. Можно ли отключить функцию
  24. Что будет, если полоса или чип повредились?
  25. Популярны ли такие платежи
  26. Типы чип-карт
  27. Карты с чипом и подписью
  28. Карты с чипом и PIN-кодом
  29. Как обезопасить деньги на карте от мошенников
  30. 1. Не сообщать конфиденциальные данные
  31. 2. Не открывать подозрительные ссылки
  32. 3. Вводить конфиденциальные данные карты только на проверенных сайтах
  33. Особые соображения
  34. Как выглядит банковская карта с тыльной стороны?
  35. 1. Магнитная лента.
  36. Плюсы и минусы
  37. Apple может показать обновлённый iMac на WWDC 2020. Тоньше рамки, мощнее начинка
  38. Как печатать на картах NFC?
  39. КАРТЫ NFC
  40. Соответствующие статьи
  41. Почему CVC/CVV никому нельзя сообщать
  42. Как работает 3D Secure
  43. Как устроены бесконтактные карты
  44. Где больше всего рисков мошенничества?
  45. Бонус: как троллить очередь бесконтактной оплатой
  46. Безопасность
  47. Могут ли украсть с нее деньги
  48. Что будет, если украдут карту
  49. Как защитить
  50. Как пользоваться
  51. Куда и какой стороной прикладывать
  52. Лимиты и ограничения
  53. Где можно оплачивать
  54. Покупки в интернете
  55. Расчеты в повседневной жизни
  56. Использование в банкомате или терминале

Размер банковской карты.

Для приведения пластиковых карт к единообразному виду был разработан стандарт ISO/IEC 7810 (ID-1) для идентификационных карт. Большинство современных банковских карт соответствуют именно ему. На основании установленных норм банковская карта имеет следующие размеры:

Размер банковской карты в сантиметрах:

  • Длина 8,56 сантиметров;
  • Ширина 5,398 сантиметров;
  • Толщина 0,076 сантиметров.

Или в миллиметрах:

  • Длина 85,6 миллиметров;
  • Ширина 53,98 миллиметров;
  • Толщина 0,76 миллиметров.

В свою очередь, для каждого из параметров допустима определенная погрешность в размерах для:

  • Длины ± 0.13 миллиметров;
  • Ширины ± 0.06 миллиметров;
  • Толщины ± 0.08 миллиметров.

Размер банковской карты

Банковская карта имеет не строго прямоугольный вид, а закругленные углы. Радиус закругления, как правило, составляет от 2,88 до 3,48 миллиметров. Основным материалом в изготовлении служит пластик.

Цветовая гамма не имеет строгих критериев и устанавливается самим банком. Лицевая сторона может быть выполнена в дизайнерском стиле с использованием узоров, рисунков, а также иных изображений. А вот, тыльная сторона в основном имеет однотонное оформление.

Как выбрать смарт-карту NFC?

Есть все виды карточек, так как же нам выбирать? Перед тем, как сделать выбор, необходимо понять, как их классифицировать. Подробная классификация разобрана ниже. Вот 25 видов карт NFC. Здесь представлены не все, но наиболее распространенные типы карт NFC.

— По материалам —

Карты NFC бывают из различных материалов. Вы можете выбрать его в соответствии с вашими требованиями. Самый распространенный — это материал ПВХ. ПЭТ и дерево — экологически чистые материалы. Кожа PU высокого класса и удобна на ощупь. Бумага экономична, и ее часто используют для смарт-визиток.



Карты NFC PVC

NFC ПЭТ карта

Деревянная карта NFC

NFC Бумажная карта

Карта NFC PU

— По инкапсуляциирежим-

Если вы думаете, что карта NFC — это карта, такая как кредитная карта или банковская карта, вы ошибаетесь. По разным формам упаковки NFC-карты представлены в разных формах. Браслет NFC можно носить на запястье. Эпоксидную карту NFC и брелок NFC можно повесить на цепочки для ключей или сумочки. Карта NFC Coin имеет клейкий слой, который можно прикрепить куда угодно.



NFC браслет

Эпоксидная карта NFC

Карта монет NFC

Брелок NFC

— По приложениям-

Карты Smart NFC могут быть преобразованы в любые карты в зависимости от приложений. Если вы играете в Amiibo, вы должны знать карты NFC Amiibo, встроенные в чип Ntag215. Пустые карты Inkjet Blank NFC можно распечатать как любую карту. Игральные карты NFC — это новый способ игры.

Визитные карточки NFC — это умные вещи, которые могут произвести хорошее впечатление на вашего делового партнера. Умный билет NFC приходит на смену традиционным билетам. Добавьте специальный слой, карта NFC может хорошо работать на металлической поверхности. Все это просто капля в море, вы можете изучить больше способов играть с NFC-картой.



Карта NFC Amiibo

Визитная карточка NFC

Пустая карта NFC

Игральная карта NFC

Антиметаллическая карта NFC

Тег лобового стекла NFC

Карта NFC для струйной печати

Билетная карта NFC

— По чипсам-

Самая важная вещь в картах NFC — это чип NFC. Он напрямую определяет функцию и производительность карты. И принятые стандарты и протоколы не совпадают. Чаще всего используются следующие чиповые карты NFC.

Ntag21X серии и Ultralight EV1 C широко используются и просты в эксплуатации. Icode SLIX имеет хорошую производительность шифрования. DESFire EV1 отличается большим объемом памяти, высокой стоимостью и хорошими показателями безопасности. Felica отличается высокой стоимостью, подходит для сложных приложений.



Карта Ntag213

Карта Ntag215

Карта Ntag216

Mifare 1K карт

Карта DesFire EV1

Карта Icode SLI-X

Ultralight Карта EV1

Чип-карта Felica

СПИСОК ЧИПОВ NFC

ЧИП NFCПРОТОКОЛЧИТАЙ ПИШИEEPROM
Ntag213 ISO14443A Чтение и запись 180 bits
Ntag215 ISO14443A Чтение и запись 540 bits
Ntag216 ISO14443A Чтение и запись 924 bits
Mifare 1K ISO14443A Чтение и запись 1 KB
Дефайр EV1 ISO14443A Чтение и запись 2 КБ / 4 КБ / 8 КБ
Код SLIX ISO 15693 Чтение и запись 1024 bits
Ultralight EV1 С ISO14443A Чтение и запись 640 bitс или 1312 bits
Felica Сони ФелиКа Чтение и запись 4KB

Ксения Шестакова

@oschest

Живу в будущем. Разбираю сложные технологии на простые составляющие.

Как называется по-другому бесконтактная оплата картой

Карты, которые подключены к системе контактных платежей, также называют смарт-картами. Модуль дистанционной оплаты носит название NFC.

значок NFC

NFC технологии

Технология дистанционной оплаты носит название NFC. Аббревиатура расшифровывается как Near field communication, что означает «связь без контакта».

Иначе говоря, в самом названии описаны правила использования устройств, карт, подключенных к NFC. Связь устанавливается без физического контакта, по магнитному полю терминал либо банкомат считывает данные. Важное примечание: связь устанавливается только на ближнем расстоянии, не превышающим 5 см.

Значок

Те устройства и платежные инструменты, что подключены к технологии бесконтактной оплаты, обозначены символом, состоящим из 3-4 волн, напоминающих скобки. Внизу содержится надпись «NFC».

Читать также  Где находится номер банковской карты

NFC значок

Paywave

Это технология дистанционной оплаты, принадлежащая платежной системе Visa. Ее отличительная черта – возможность совершать покупки на крупные суммы без введения пин-кода.

Paypass

К бесконтактной технологии уплаты Paypass подключены карты системы MasterCard. Работают оба способа идентично, условия пользования также схожи.

Mir pay

У российской платежной системы также имеется прием дистанционного пользования банковским продуктом. Чтобы воспользоваться сервисом нужно скачать отдельное приложение.

Комбинированные карты (с чипом и магнитной полосой)

Но давайте вернёмся к прозе жизни: вы когда-нибудь видели карту только с чипом в России? Скорее всего – нет. Банки в России выпускают (эмитируют) комбинированный пластик с чипом и с магнитной полосой одновременно, видимо, сказывается недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика (до сих пор не все терминалы и банкоматы могут обслужить чип?). Поэтому клиента обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе, а значит, все недостатки, присущие «магнитным» картам опять всплывают?

Всё именно так, но риски сводятся к минимуму, так как в полосе заложена информация о наличии чипа, и если мошенник сделает копию вашей комбинированной карты, то он не сможет ей воспользоваться в магазинах, где терминал рассчитан на приём чиповых карточек. Терминал в этом случае потребует вставить чип  (банкоматы, где есть возможность приёма чипованного пластика также не примут безчиповый дубликат). А вот если POS-терминал «не умеет» считывать данные с микропроцессора, то, к сожалению, операция будет проведена.  

Надо отметить, что международные платёжные системы отдают предпочтение именно картам с чипом (в основном из-за повышенной безопасности) и практикуют правило переноса ответственности. Это правило перекладывает всю ответственность на банк-эквайер (обслуживающий карту), если мошенничество по комбинированной карте произошло в торговой точке, не принимающей чип,  которая обслуживается этим банком.

Эквайер должен возместить все убытки, если карточку скопировали (скиммировали) в этой торговой точке, но компенсацию, пострадавший держатель пластика, получит только после расследования, когда оно покажет, что человек действительно пострадал от мошенников, а не сам попытался обмануть банк. Добавим это правило в плюсы микропроцессорных карт.      

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

  • 2 — Мир;
  • 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
  • 4 — VISA;
  • 5 — MasterCard, а также Maestro;
  • 6 — China UnionPay или Maestro;
  • 7 — УЭК.

3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • Maestro;
  • Мир;
  • American Express;
  • И логотипы других систем.

4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Подключение карты к смартфону

Для бесконтактной оплаты банковской картой со встроенной функцией NFC необязательно использовать пластик. Платежный инструмент можно привязать к смартфону через соответствующее приложение (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и т.д.).

Пластик с чипом и магнитом

Карта с чипом — пластиковый образец, в котором информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — пластиковая модель, где данные о держателе записаны на магнитную ленту. Разница между ними состоит в обеспечении безопасности данных. Чип позволяет хранить не только банковскую информацию. Пластиковые образцы дополнительно могут быть транспортными (для оплаты билетов), топливными, идентификационными с удостоверением личности, бонусными, медицинской страховкой и другими.

Смысл использования чипованных карт есть в ситуациях, когда по ним предполагаются те или иные финансовые операции. Если они нужны только для погашения кредита (утром деньги положены клиентом на кредитку, а вечером списаны финансовым учреждением), смысла в чипе нет. В 99% случаях средства на таких картах не задерживаются. Если же мошеннические действия фиксируются, то они проходят на оборудовании родного банка, и ответственность за махинации ложится на финансовое учреждение. Клиент в этом случае полностью защищен.

Когда карта активно используется для расчетов, чип отвечает за ее информационную безопасность. Его подделать невозможно, как и считать информацию, что гарантирует сохранность финансов держателя. Распространенность устройств для считывания информации с чипированных карт в России — 70%.

Карта с чипом — информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — данные о держателе записаны на магнитную ленту
Карта с чипом — информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — данные о держателе записаны на магнитную ленту

Карта с чипом — информация о держателе вшита в микросхему. Карта без чипа — данные о держателе записаны на магнитную ленту

Как только она достигнет 100%, необходимость в выпуске комбинированных карт (с чипом и магнитной лентой) отпадет. Подобный переходный вариант также ненадежен и может стать объектом внимания мошенников.

Где находится чип в банковской карте

Чип это встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или терминале.

Встроенный чип присутствует на микропроцессорных картах. Содержит всю информацию по карте. Карты с чипом более безопасны, чем с магнитной полосой. Подделать их гораздо сложнее. Чисто микропроцессорные карты встречаются редко.

Банки выпускают комбинированные карты, где есть и чип, и магнитная полоса. Сегодня их стали предлагать все кредитные организации. Чип находится на внешней стороне карты под логотипом и наименованием банка.

Можно ли отключить функцию

Да, нужно лишь обратиться в обслуживающий банк.

Карта с бесконтактной технологией оплаты (NFC) при желании клиента может быть заменена на пластик, не поддерживающий данную функцию. Другой вариант отключения – повредить антенну внутри пластика.

Что будет, если полоса или чип повредились?

С марта 2022 года карты систем Visa и Mastercard российских банков не работают за границей, а с выпуском новых карт могут возникнуть проблемы (вплоть до отсутствия «болванок» для карт). По этой причине банки объявили о продлении сроков действия выпущенных ранее карт – кто-то на несколько лет, а кто-то – вообще бессрочно.

Но по факту срок действия карты будет ограничен сроком физической пригодности карты. Говоря проще, картой можно будет пользоваться, пока она окончательно не износится. И в данном случае быстрее всего изнашивается магнитная полоса на карте. Размагнититься карта может по трем причинам:

  • воздействие магнитного излучения – от другого магнита, от долгого соседства с электроприборами, с микроволновой печью, и т.д.;
  • механическое воздействие – если носить карту в одном кармане с ключами, на полосе появятся царапины, из-за которых она может выйти из строя;
  • перегрев карты – например, если оставить ее под стеклом автомобиля в жаркий день.

Повредить другие части – чип и бесконтактный модуль – можно только механически. Например, если сильно согнуть карту, может повредиться антенна бесконтактного модуля – как рассказал нам Михаил Попов, схема микроэлементов расположена по всей длине карты, и в случае механического воздействия из строя может выйти вся карта.

Если же в карте сломалось что-то одно, то использование карты может быть под вопросом, говорит эксперт. Так, чип и магнитная полоса содержат одну и ту же информацию, поэтому:

  • при выходе из строя магнитной полосы можно дальше продолжать пользоваться оплатой через чип (если терминал это поддерживает);
  • если сломался чип, а полоса работает, то оплатить покупку только полосой может быть проблематично. Так, в самой полосе зашифрована информация о том, есть ли у карты чип. И если он есть, терминал запросит именно его – и если чип вышел из строя, расплатиться картой не получится. Но если терминал поддерживает оплату только магнитной полосой, то оплата пройдет;
  • если вышел из строя чип, то бесконтактная оплата, скорее всего, работать тоже не будет. Бесконтактный модуль – это антенна, которая реагирует на магнитное поле терминала и пропускает сигнал через чип, выдавая информацию обратно терминалу. Если чип вышел из строя, то бесконтактная оплата тоже работать не будет. А вот с магнитной полосой бесконтактный модуль не связан – это дублирующие друг друга интерфейсы.

И, конечно, даже если на карте выйдут из строя одновременно магнитная полоса, чип и бесконтактная антенна, оплачивать покупки смартфоном можно будет и дальше. В смартфоне карта токенизируется по ее реквизитам – номеру, сроку действия и коду безопасности. Физическое состояние карты никак не влияет на возможность платить ею через смартфон или в интернете (причем это можно делать и с виртуальной карты, которая не имеет пластикового эквивалента).

Но если карта повредилась, лучше перевыпустить ее в банке на новую. Обычно банки берут за перевыпуск карты по инициативе клиента определенную плату, однако при физическом выходе карты из строя замена может быть бесплатной.

Популярны ли такие платежи

Технология становится популярна в сфере торговли. Распространена не только в крупных городах, но и в поселках. Систему используют как крупные организации, так и ИП. Потому как функция считается обязательным условием успешного ведения бизнеса.

Контактная карта смещает оплату обычным пластиком и тем более наличный расчет. В повседневной практике граждане привыкли использовать NFC в транспорте, продуктовом магазине, аптеке и т.д.

Типы чип-карт

В большинстве случаев держателю карты просто требуется ввести свою карту с чипом в терминал, чтобы выполнить транзакцию в Соединенных Штатах. Но в других случаях, в том числе в других странах, от потребителей может потребоваться предпринять дополнительные шаги, чтобы совершить покупку или снять наличные в банкомате с использованием следующих карт.

Карты с чипом и подписью

Чип и сигнатура карта обеспечивает немного более высокий уровень безопасности по сравнению с традиционной магнитной полосой. Вместо того, чтобы использовать полосу, владелец карты использует чип для отправки данных с терминала в финансовое учреждение. Если транзакция одобрена, потребитель должен предоставить подпись для завершения транзакции.

Карты с чипом и PIN-кодом

Эти карты обеспечивают максимальную безопасность для потребителей. Они работают так же, как обычная чип-карта, но также требуют использования ПИН-кода для завершения транзакции. Клиент должен ввести свой личный идентификационный номер, чтобы совершить покупку или снять деньги в банкомате с помощью своей кредитной или дебетовой карты. ПИН-коды обычно используются для снятия средств в банкоматах с использованием дебетовых и кредитных карт в США. Потребители в Канаде и других странах должны использовать свои PIN-коды независимо от того, как и где они используют свои карты, даже если это кредитная карта.

Как обезопасить деньги на карте от мошенников

1. Не сообщать конфиденциальные данные

К ним относятся:

  • имя и фамилия держателя карты;
  • срок её действия;
  • CVV2- и CVC2-код на оборотной стороне карты;
  • одноразовые пароли из СМС для подтверждения операций, например перевода денег или оплаты покупки;
  • логин и пароль от мобильного приложения банка.

Какие уловки могут использовать мошенники, чтобы узнать конфиденциальные данные
1. Странная активность, которую заметил банковский работник.
Мошенники придумывают различные истории, чтобы заполучить секретные сведения о карте. Они могут представиться сотрудниками банка и сообщить о том, что наблюдают странную активность по карте, и постараться разведать сведения о карте. Вот какие аргументы могут привести мошенники при беседе.
— Здравствуйте, это Семён Семёнович?
 — Да.
 — Это служба безопасности банка «Шанс». Мы заметили, что за последний час с вашего счёта четыре раза списалось по 3000 рублей. Это выглядит странно. Подскажите, вы не совершали переводы за последний час?
 — Нет, ничего не переводил.
 — Скорее всего, это сделали мошенники. Мы можем уберечь оставшиеся деньги на карте с помощью системы защиты. Для того чтобы вам помочь, нам нужны сведения о карте: её номер, код на оборотной стороне и срок действия.
 — Но это же конфиденциальная информация.
 — Мы являемся сотрудниками банка. Можете не переживать за ваши данные, они будут в сохранности и никому не передадутся.
 — Сейчас проверил свой счёт, никаких переводов не было. До свидания!

2. Родственник с просьбой одолжить деньги.
Ещё одна схема — когда звонит якобы родственник или знакомый. Он просит занять денег. А потом говорит, что для какой-то покупки указал номер телефона человека и теперь должен прийти код. Его необходимо назвать. Когда жертва называет комбинацию чисел из СМС, мошенник получает деньги и исчезает.
 — Алло, мать? Это твой сын Петя. Звоню с чужого телефона. Я тут в аварию попал, срочно нужны деньги. Переведёшь на мою карту? Я номер дам.
 — Сынок, с тобой всё в порядке?
 — Я не пострадал, но вот другой машине повезло меньше. Я не хочу разбираться с полицией. Мы договорились, что заплачу деньги и мирно разойдёмся.
 — Да, конечно. Сколько тебе нужно? Только я не умею переводить с карточки, ты же знаешь.
 — А, точно. Тогда продиктуй мне номер карты, срок действия, какими буквами твоя фамилия с именем написаны и на оборотной стороне три цифры.
— Сейчас возьму карту, вспомнить бы, как она выглядит… Ой, кто-то в дверь стучит, погоди минутку. Сынок? Ты же сказал, что в аварию попал!

2. Не открывать подозрительные ссылки

При клике на ссылку есть вероятность запустить установку программы-шпиона, которая способна украсть данные с телефона или компьютера. А дальше мошенники могут использовать полученные сведения для входа в онлайн-банк или мобильное приложение и просто списать все деньги.
Какие уловки могут использовать мошенники
Аферисты могут отправить электронное письмо или СМС со ссылкой и использовать привлекающую внимание подпись. Например: «Смотри, какие фотографии я откопал! И не стыдно?»

3. Вводить конфиденциальные данные карты только на проверенных сайтах

Часто мошенники дублируют известные сайты. Это могут быть онлайн-банки или интернет-магазины. Дизайн дублированных страниц, скорее всего, будет полностью совпадать с оригиналом. Разница лишь в незначительном изменении адреса сайта. Допустим, может прописываться удвоенная согласная или намеренно пропускаться какая-то буква.

  • https://journal.credit.club/ — оригинальный адрес;
  • http://journall.credit.club/ — подделка, потому что используется удвоенная согласная в конце первого слова — journall.

Следует обращать внимание на замок перед началом ссылки. Если он есть, значит, сайт имеет сертификат безопасности и все переданные сведения будут зашифрованы. Если нет, то мошенники намного легче могут получить доступ к информации, которую передал на сайт посетитель.
Сертификат безопасности получают сайты, которые могут пройти проверку браузера. После этого браузер установит для сайта безопасное соединение по протоколу https, который позволит обмениваться данными с пользователями в зашифрованном виде. То есть адрес сайта будет начинаться с https://Как выглядит сайт с защищённым соединением?
Защищённое соединениеКак выглядит сайт с незащищённым соединением?
Незащищённое соединение

Особые соображения

Несмотря на усилия мирового финансового сообщества по обеспечению единой среды для финансовых транзакций, не все устройства чтения карт поддерживают чипы. Высокая стоимость, доступность оборудования и технологий, а также другие факторы могут помешать продавцам внедрять технологию на базе микросхем. Когда розничный торговец или другой поставщик услуг не имеет терминала для чтения чипов, держатели карт должны проводить свои карты с помощью магнитной полосы. От пользователей может потребоваться ввести свои ПИН-коды или подписать, чтобы авторизовать транзакцию и завершить покупку.

Как выглядит банковская карта с тыльной стороны?

Как устроена банковская карта с тыльной стороны

1. Магнитная лента.

Представляет собой впаянную в корпус карты магнитную полосу. Ее функционал схож с чипом и содержит в себе основную информацию о владельце, банках и основных реквизитах. До 2015 года магнитная лента являлась основным идентифицирующим атрибутом. А вот, позже к ней добавился чип и стал обязательным элементом каждой банковской карты. Цвет полосы может отличаться, но, как правило, выполняется в темных тонах. Для этого может быть выбран черный, темно-синий, коричневый или иной цвет.

Плюсы и минусы

Достоинства функции:

  1. Высокая скорость совершения операций.
  2. Мобильность. Можно использовать несколько устройств.
  3. Безопасность.
  4. Сохранность. Пластик не портится от физических воздействий.

Недостатки:

  1. Ограничения и лимиты по сумме оплаты без введения пин-кода.
  2. Чип и антенна может выйти из строя, потерять сигнал.
  3. Высокий риск использования средств мошенниками.

Apple может показать обновлённый iMac на WWDC 2020. Тоньше рамки, мощнее начинка

До ←

  • Как печатать на картах NFC?

    Если вы хотите печатать самостоятельно, у вас должен быть струйный принтер Canon или Epson. И вам также понадобится лоток для удостоверений личности из ПВХ и немного NFC. струйные карты. Затем вы можете сделать это, как показано на видео. Выглядит просто и очень удобно, правда?

    Проще говоря, вы можете сообщить о своих потребностях поставщикам, например Xinyetong. И они могут добиться лучших результатов за счет более профессионального оборудования. И есть множество вариантов обработки, таких как УФ-пятно, QR-код, тиснение, горячая фольга и т. Д.

    КАРТЫ NFC


    Соответствующие статьи

    • 26 изобретательных способов использования тегов NFC
    • Как создать свои собственные NFC-теги Amiibo?
    • Как запрограммировать теги NFC с iPhone и устройством Android?
    • NFC против RFID: в чем разница между ними?
    • Из чего изготовлен брелок с RFID и меткой NFC?
    • Руководство по NFC для новичков: все, что вам нужно знать о NFC
    • Какие бывают типы RFID-меток

    Оставить комментарий сообщение навигацииэтикетка
    <текстареа id="wc-текстареа-0_0" required="" name="wc_comment" class="wc_comment wpd-field"> Имя*Email*этикетка
    <текстареа id="wc-текстареа-wpdiscuzuniqueid" required="" name="wc_comment" class="wc_comment wpd-field"> Имя*Email*0 КОММЕНТАРИЙ Встроенные отзывыПосмотреть все комментарии

    Почему CVC/CVV никому нельзя сообщать

    Множество платежей (как правило, мелких) не нужно подтверждать PIN-кодом, паролем из SMS или другими способами. Вас как клиента банка идентифицируют по номеру карты, сроку её действия и CVC/CVV-коду. 

    Такие схемы упрощенной идентификации обычно используют интернет-магазины. Но даже если нужно подтверждение из SMS, push-сообщения или кода в приложении, всё это можно перехватить с помощью вредоносного ПО.

    Результат – подозрительные покупки с вашей карты совершаются, пока на ней вообще есть деньги. Но чаще мошенники, зная реквизиты и CVC/CVV, просто переводят деньги с одной карты на другую, а затем обналичивают их в банкомате. 

    Как работает 3D Secure

    3D Secure (Three-Domain Secure) – это защищенный протокол, который добавляет ещё один уровень безопасности вашим платежам с карты. Он помогает убедиться, что операцию проводит владелец карты, а не мошенники. 

    3D Secure создавали для CNP-операций (card not present) – оплат в интернете. Вы можете проводить их без самой карты, достаточно её фото или реквизитов. 

    Прототип решения разработали в Visa для работы сервиса Verified by Visa (VbV). Позднее протокол приняли и другие платежные гиганты: Mastercard (Mastercard SecureCode, MCC), JCB International (J/Secure), Мир (Мир Accept) и др.

    Для оплаты в интернете вы вводите на сайте номер карты, срок её действия, имя держателя карты и код проверки ее подлинности (например, CVC2). Если сайт и банк поддерживают 3D Secure, вас перенаправят на сайт банка, который выпустил вашу карту.

    Банк пришлет код подтверждения вам в SMS, в мессенджере или в банковском приложении. Реже используются разовые коды с листочка или постоянный код, который вы установили.

    После того, как вы введете проверочный код на странице, банк проверит его. Если введенный код совпадет с отправленным, транзакция будет выполнена. 

    Как видите, в схеме Three-Domain Secure три домена: сайта или эквайера, который принимает за него оплату, платежной системы, в которой выпущена ваша карта, и банка, который её выпустил. 

    Данные для подтверждения платежа не сохраняются в интернет-магазине. Он может получить только часть реквизитов. Согласитесь, к банку, который выпустил вашу карту, или платежной системе вроде Visa или MasterCard, доверия больше. 

    Если на сайте есть логотипы Masterсard SecureCode и/или Verified by Visa, он поддерживает 3D-Secure. Подключена ли ваша карта к 3D-Secure, лучше уточнить в банке. 

    Важно: если ваш банк и ваша карта поддерживают 3D-Secure, а интернет-магазин нет, то если с вашей карты совершат несанкционированную транзакцию, отвечать будет интернет-магазин. Если сайт, наоборот, поддерживает технологию, а ваша карта нет, то ответственность будете нести вы. 

    Минус в том, что 3D-Secure – необязательная технология. Никто не может заставить её использовать. Но если есть выбор, лучше заказывать в магазинах с 3D-Secure. 

    Как устроены бесконтактные карты

    Карты EMV (стандарт был разработан Europay, MasterCard и VISA) можно приложить к терминалу для оплаты. В пластик таких карт встроены электронные компоненты:

    Где больше всего рисков мошенничества?

    Мошенничество на аппаратном уровне – скиммеры, камеры и накладки на клавиатуре – были актуальны, когда большая часть банковских карт выпускалась без чипа, только с магнитной полосой. Злоумышленник мог скопировать данные с магнитной полосы карты через скиммер, затем записать на видео или зафиксировать через накладку на клавиатуру пин-код, который вводит клиент. Потом данные полосы записывались на «болванку», с которой мошенники без проблем снимали все деньги.

    Сейчас большинство карт выпускается с чипом, который через скиммер скопировать нельзя (да и вообще клонировать данные на нем – очень и очень сложно), поэтому такая схема постепенно уходит в прошлое. Но остаются два риска:

    1. мошенник может скопировать магнитную полосу у карты с чипом, «клонировать» эту карту на болванку, а потом найти банкомат, который считывает магнитную полосу, но не «умеет» работать с чипами (иначе он откажет в транзакции, не найдя чипа на карте). Это должен быть явно очень старый банкомат, которых постепенно становится все меньше;
    2. мошенник может зафиксировать пин-код через камеру или накладку на клавиатуру, а потом украсть у клиента саму карту. Наличие пин-кода позволит злоумышленнику снять с карты всю сумму сразу, а не пытаться сделать перевод онлайн по реквизитам карты (без доступа к телефону жертвы это все равно невозможно).

    Таким образом, если клиент расплачивается картой с чипом или снимает с нее наличные, а банкомат или терминал умеет работать с чипами, то такая операция считается подлинной (то есть, риски оплаты «клоном» карты – практически нулевой). Если же какой-то банк еще использует терминалы или банкоматы, работающие только с магнитной полосой, а карта у клиента с чипом – то в любой спорной ситуации виноват будет банк (ведь у клиента защищенная карта). Это работает и в другую сторону – клиент с картой, у которой есть только магнитная полоса, менее защищен при работе с банковским оборудованием, поддерживающим карты с чипами.

    Другими словами, прав будет тот, у кого чип – либо на самой карте, либо в виде поддержки устройством карт с чипами.

    Что касается бесконтактной оплаты картой, то здесь украсть деньги можно только одним способом – похитить саму карту, а потом расплачиваться ею на суммы меньше порога, требующего ввести пин-код. Расплачиваться до того момента, как жертва обнаружит пропажу карты и заблокирует ее через банковское приложение (или же пока на карте не закончатся деньги). Это уголовно наказуемое деяние, которое легко раскрывается – на кассах супермаркетах и в небольших магазинах всегда есть камеры видеонаблюдения. Поскольку время покупки всегда фиксируется банком, найти на записи злоумышленника будет очень легко.

    А вот «страшилки» о том, что воровать деньги с карты могут в общественном транспорте – поднеся терминал к карману, выглядят сильно преувеличенными. Для этого злоумышленнику придется оформить фирму или ИП, оформить РКО в банке, подключить эквайринг, получить терминал, а после кражи денег – подождать несколько дней, пока платеж картой зачислится на счет, а потом вывести его. Скорее всего, кто-то из жертв заподозрит это гораздо быстрее, чем деньги будут выведены из банка.

    Следовательно, самый опасный с точки зрения мошенничества способ платежа – это магнитная полоса, но благодаря развитию банковских технологий даже этот риск сведен к минимуму.

    Бонус: как троллить очередь бесконтактной оплатой

    Идею подала пользовательница Twitter @MyHopeIsRock (мы не пытаемся задеть чувства верующих):

    снилось что я приклеила скотчем кредитку под обложку библии пришла в магаз на кассе спрашивают как платить будете я отвечаю С БОЖЬЕЙ ПОМОЩЬЮ прикладываю библию к терминалу платеж проходит а я эпично собираю покупки и валю
    звучит как то что я обязана буду сделать во взрослой жизни

    — Алевтина Карловна ❄️ дожила до 2020 (@MyHopeIsRock) November 4, 2019

    Действительно, карту можно вклеить или вложить куда угодно, от комсомольского билета до книг Сапковского о Ведьмаке. Весь вопрос в удобстве и безопасности использования. 

    (39 голосов, общий рейтинг: 4.72 из 5)
    Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
    Favorite
    В закладки undefined
    iPhones.ru
    Зачем в ней полоса, что записано внутри и не только.

    • Рассказать

    Теги: Статьи,

    • банки,
    • Финансы,
    • Это интересно

    Ксения Шестакова avatar

    Безопасность

    Большинство ошибочно считает, что дистанционная оплата небезопасна. Специалисты утверждают обратно, аргументируя:

    1. Чем реже вводит обладатель карточки пин-код, тем выше вероятность, что его никто не узнает.
    2. На каждую онлайн-операцию проходит разный код подтверждения.
    3. Терминалы на кассах магазинов выдаются банками.

    Могут ли украсть с нее деньги

    Украденным платежным средством злоумышленники через бесконтактную оплату могут потратить лишь ту сумму, что не превышает установленный системой и банком лимит.

    Что будет, если украдут карту

    Тогда мошенник может воспользоваться средствами, находящимися на счету. Потратить сможет не более 1000-3000 рублей на единовременную покупку. Если сумма превысит указанные лимиты, то терминал запросит пин-код, который известен только владельцу. Соответственно, единовременно потратить мошенник может только ограниченное количество средств.

    nfc

    Как защитить

    1. Чтобы быть в курсе списаний и начислений, стоит подключить оповещения.
    2. Не следует хранить запись пин-кода и платежный инструмент в одном месте.
    3. Если владельцем зафиксированы посторонние траты, то карту нужно заблокировать.

    Читать также  Пенсионная карта МИР Россельхозбанка

    Как пользоваться

    Прежде нужно убедиться, что терминал либо банкомат, через который будет совершено операция, поддерживает NFC. Затем приложить пластик чипом либо гаджет к той части терминала, где изображен значок бесконтактной оплаты.

    карточка на терминале

    Куда и какой стороной прикладывать

    Карта бесконтактно оплачивает, находясь в любом положении. Сторона не имеет значения. Но специалисты рекомендуют держать наверху ту сторону, на которой изображен номер. Чтобы другие не смогли узнать CVV-код.

    Лимиты и ограничения

    Бесконтактный платеж картой имеет ограничения. Это значит, что если сумма покупок превышает лимит, то покупатель должен ввести пин-код. Сумма лимита установлена правилами платежной системы и банка. К примеру, МИР и МастерКард установил лимит в 1000 рублей, а платежная система Виза позволяет клиентам осуществлять покупки на сумму 3000 рублей.

    Читать также  Золотая карта Мир от Сбербанка: условия обслуживания, преимущества и недостатки

    Где можно оплачивать

    1. Через терминалы на кассах магазинов, аптек, АЗС и др. компаний.
    2. В онлайн-маркетплейсах, интернет-магазинах.
    3. С помощью онлайн-банкинга.

    Покупки в интернете

    При совершении покупок в интернете держателю нужно ввести данные счета. Поэтому система дистанционной оплаты никак не влияет на онлайн-покупки.

    Расчеты в повседневной жизни

    Алгоритм оплаты банковской картой без контакта с терминалом таков:

    1. Преподнести устройство для оплаты к терминалу, когда отобразиться на нем сумма.
    2. Услышать сигнал, указывающий на совершение операции.
    3. Ввести пин-код, если был превышен лимит.
    4. Получить чек, на котором будет указано состояние операции: выполнена либо отклонена.

    Использование в банкомате или терминале

    Также с помощью функции NFC держатель может без пластика совершать операции через банкомат. Для этого нужно:

    1. Поднести устройство к области около клавиатуры, где указан значок NFC.
    2. Услышать звук коннекта и ввести пароль.
    3. Запросить любую операцию.
    Источники

    • https://mytopfinance.ru/kak-vyglyadit-bankovskaya-karta-i-kak-ustroena/
    • https://www.asiarfid.com/ru/25-nfc-cards.html
    • https://www.iphones.ru/iNotes/sekrety-vashey-bankovskoy-karty-09-06-2020
    • https://CardsTop.ru/debetovye/beskontaktnaya-oplata-kartoj
    • https://privatbankrf.ru/karty/bankovskaya-karta-s-chipom-chipovaya.html
    • https://brobank.ru/karty-s-chipom/
    • https://bankovskie-karty.ru/gde-nahoditsya-chip-v-karte/
    • https://bankstoday.net/last-articles/dlya-chego-nuzhny-i-kak-rabotayut-chip-i-magnitnaya-polosa-na-bankovskoj-karte
    • https://nesrakonk.ru/chip-card/
    • https://journal.credit.club/kak-ustroena-bankovskaya-karta

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка