Как увеличить кредитный лимит по карте: пошаговые действия — обзор банковских карт

Содержание
  1. Как устанавливается сумма кредитного лимита
  2. Причины, оказывающие влияние на повышение кредитного лимита
  3. Можно ли положить деньги сверх лимита
  4. Средний лимит по кредитке Сбербанка
  5. Как узнать действующий кредитный лимит
  6. СберБанк
  7. ВТБ
  8. Совкомбанк
  9. Альфа-банк
  10. МТС Кэшбэк
  11. МТС Zero
  12. Открытие банк
  13. Тинькофф
  14. ХоумКредит Банк
  15. Можно ли увеличить кредитный лимит по карте?
  16. 5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику
  17. Повышение доходов клиента
  18. Активное использование кредитки
  19. Отсутствие текущей задолженности
  20. Открытие текущего счета или депозита
  21. Положительная кредитная история
  22. В какие сроки принимаются такие решения
  23. Как увеличить кредитный лимит по карте?
  24. СберБанк «С Большими бонусами»
  25. ВТБ «Карта Возможностей»
  26. Совкомбанк «Халва»
  27. Альфа-банк «100 дней без процентов»
  28. МТС «CASHBACK»
  29. МТС Zero
  30. Открытие «120 дней»
  31. Тинькофф «All Airlines»
  32. ХоумКредит Банк «Свобода»
  33. Насколько можно увеличить лимит
  34. Советы специалистов по увеличению лимита
  35. Автоматический пересмотр лимита: как происходит?
  36. Можно ли увеличить по собственной инициативе
  37. Как узнать, что Сбер увеличил линию
  38. На что обращают внимание при вынесении решения
  39. Что делать, если дополнительный лимит пока не нужен
  40. Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет
  41. Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет
  42. Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы
  43. Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit
  44. Когда банковская организация сама повышает кредитный лимит
  45. Кто принимает решения по изменению кредитного лимита
  46. Как часто проводятся изменения
  47. Как повысить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн
  48. Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать
  49. В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита
  50. Можно ли подать запрос на увеличение самостоятельно?
  51. Что собой представляет кредитный лимит
  52. Когда Сбербанк автоматически повышает лимит
  53. Случаи, в которых банк вносит корректировки по действующему лимиту

Как устанавливается сумма кредитного лимита

Как только вы получили карту с кредитным лимитом, пользоваться средствами можно в течение всего времени, пока действует ваш договор с банком. 

Как банк устанавливает кредитный лимит по карте?

Кредитный лимит различается по различным картам и может быть как невозобновляемым (если вы потратите, допустим, 10 тысяч рублей, а кредитный лимит составлял 100 тысяч рублей, то в следующий раз лимит будет равняться лишь 90 тысячам рублей), так и возобновляемым (то есть, вы сможете тратить деньги, погашать задолженность и вновь тратить).

Банк определяет величину лимита, который может вам предложить, исходя из программы займа.

%colored_text_box=4%

Затем изучается ваш уровень дохода. И, конечно же, для того, чтобы вам выдали карту с большим лимитом, ваша кредитная история должна быть положительной: кредиты и займы должны погашаться вовремя.

В настоящее время у банков отсутствует единая методика расчета кредитного лимита. Однако в любом случае для расчета лимита анализируется финансовое состояние заемщика.

Причины, оказывающие влияние на повышение кредитного лимита

Предложение по увеличению кредитного лимита поступает не всем клиентам, а только тем, кто исправно выполняет следующие условия:

  1. Пользоваться картой и проявлять финансовую активность, расходовать более 75% имеющейся суммы. Лучше всего для оплаты покупок онлайн в интернет-магазинах и с помощью безналичного расчета приобретать товары.
  2. В срок совершать все платежи по карте.  Как минимум – ежемесячные, но лучше вносить большие суммы.
  3. Быть участником зарплатного проекта, оформлять дебетовые карты. Весомый плюс – погашенный потребительский кредит. Чем теснее у заемщика контакт с учреждением, тем выше уровень доверия к нему.
  4. Сохранить хорошую кредитную историю. Если у клиента есть долговые обязательства в других банках, по ним обязательно не должно быть просрочек.
  5. Не оформлять новые кредитки в сторонних учреждениях. Это вызовет подозрения, и в изменении лимита будет отказано.

На решение повлияет возраст заемщика. Большинство заявок одобряются клиентам 25-54 лет. Для всех остальных действуют ограничения.

Можно ли положить деньги сверх лимита

Да. Пополнив карту, вы беспрепятственно будете совершать привычные оплаты по безналичному расчету. Однако снятие денег без комиссии будет проблематично.

Независимо от того, что это собственные средства, за выдачу через банкомат будет взиматься комиссия от 3 до 4%, минимум 390 рублей.

Бывает, что к номеру телефона привязано несколько носителей, и кредитка указана как основная.

Знакомые или родственники совершают перевод по номеру телефона, и деньги оказываются положенными на кредитку. Обращаться в банк с заявлением об ошибочном переводе и просьбой выдачи без комиссии бесполезно.

Выходов из положения несколько:

  1. снять деньги, заплатив комиссию;
  2. безналичная оплата текущих расходов;
  3. взаимозачет со знакомыми и/или родственниками, когда вы предлагаете оплатить их счета (например, коммунальные платежи или шопинг) кредиткой взамен на наличность или перевод на дебетовый пластик;
  4. для получения больших сумм, ошибочно зачисленных на кредитку, некоторые клиенты предпочитают закрыть ее; средства сверх лимита будут переведены вам на счет без комиссии, но примите во внимание:
  • длительность процедуры – до 30 календарных дней;
  • нет гарантии повторного получения кредитного продукта на прежних условиях.

Средний лимит по кредитке Сбербанка

Доступная сумма устанавливается в зависимости от предоставляемых документов и платежеспособности. Кредитку можно оформить и по двум документам без подтверждения доходов. При этом максимальный лимит, на который можно рассчитывать не будет превышать 50 000 рублей.

По продуктам VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма варьируется в зависимости от региона. При первом обращении в банк она составляет от 100 000 до 400 000 рублей.

Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.

Как узнать действующий кредитный лимит

СберБанк

Кредитная карта Сбербанк

Узнать кредитный лимит по той или иной карте СберБанка можно на этапе выбора предложения. Например, по кредитной карте Молодежная Visa Classic / MasterCard Standard лимит составляет 200 тысяч рублей. По карте Momentum он будет равняться 150 000 рублей. 

Существуют также карты с более выгодными условиями — Visa Gold, MasterCard Gold,Visa Classic, MasterCard Standard, «Подари жизнь» Visa Classic и Visa Gold, кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold, по которым лимит составляет целых 600 тысяч рублей.

ВТБ

Кредитная карта ВТБ

Текущую величину лимита можно уточнить в приложении банка. Как правило, лимит по той или иной карте фиксирован. Разные виды карт (например, Классическая, бонусная карта Трансаэро, Мои условия с бонусной программой cash-back, бонусная Ютэйр, бонусная РЖД, бонусная Якутия) могут обладать различными статусами, от которых и зависит кредитный лимит. 

Для стандартной карты лимит составит 450 тысяч рублей, для золотой — 750 тысяч рублей, для платиновой — миллион рублей (кроме карты Классическая, лимит по которой может составить два миллиона рублей).

Совкомбанк

Совкомбанк карта Халва

Узнать величину баланса карты можно через терминал самообслуживания, вставив карту. В терминале будет распечатана квитанция, где будет указан лимит по карте. Также, если клиент пополнит карту через банкомат, он получит квитанцию с суммой пополнения и доступным остатком, то есть, с текущим лимитом с учетом взноса. 

Ещё один способ узнать лимит — зайти в личный кабинет на сайте карты Халва (в этом случае клиенту также будет доступна информация о том, как погасить задолженность, оформить новую рассрочку и пр.).

Также узнать лимит поможет мобильное приложение: после авторизации по номеру телефона клиент увидит, сколько средств доступно по карте в данный момент, какие транзакции были совершены клиентом и другую важную информацию.

А ещё лимит можно узнать, позвонив на бесплатный номер горячей линии Совкомбанка и назвав данные идентификации. Доступный лимит будет озвучен сотрудником Совкомбанка.

Альфа-банк

Кредитная карта Альфа-Банка

Узнать кредитный лимит клиенты Альфа-банка могут разными способами. Прежде всего, клиент может зайти в мобильное приложение банка, выбрать счет кредитной карты и просмотреть информацию о кредите. В поле «Доступно для трат» держатель карты увидит величину доступного кредитного лимита.

Также клиент может войти в интернет-банк на сайте организации, после чего ознакомиться с содержимым поля «Доступный кредитный лимит». Ознакомиться с величиной лимита также можно посредством услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Чек».

Ещё узнать доступный лимит можно, обратившись в круглосуточный телефонный центр «Альфа-Консультант». Также клиент может посетить дополнительный офис Альфа-Банка и запросить выписку (эта услуга является платной). Данные о кредитном лимите будут содержаться в поле «Доступный кредитный лимит». 

МТС Кэшбэк

Карта МТС Кэшбэк кредитная

Держатель карты не знает, каким будет его лимит, пока ему не одобрят карту. Возможен лишь предварительный расчет при помощи кредитного калькулятора, который доступен на сайте МТС банка. Эти данные будут приблизительными, однако при помощи них можно принять решение о целесообразности подачи заявки на получение кредитной карты.

МТС Zero

Кредитная карта МТС зеро

Лимит кредитования по данной карте ограничен 150 тысячами рублей. Фактическую сумму кредита устанавливает сам банк. По результатам обращения клиента банк уведомит о необходимости посещения отделения. 

Сколько на самом деле составит одобренный кредитный лимит, клиент может узнать в отделении МТС Банка, а также в салоне-магазине МТС, куда он придет с паспортом. При получении карты лимит может быть нулевым, однако в дальнейшем он может быть увеличен.

Открытие банк

Кредитная карта банка Открытие

Лимит по карте можно будет узнать в мобильном приложении банка (он отобразится рядом с балансом карты). Также данную информацию можно узнать в офисе при личном обращении или при звонке в контакт-центр банка.

Величина лимита зависит от того, какая карта была выдана клиенту: стандартная, золотая или платиновая. Также учитываются индивидуальные особенности клиента: например, величина заработной платы.

Лимит по карте «Стандарт» может составлять до ста тысяч рублей, по карте «Золото» — до трехсот тысяч рублей, по карте «Platinum» — до одного миллиона рублей.

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф платинум

Когда банк одобряет решение об эмиссии кредитной карты, держателю приходит СМС-сообщение с соответствующим уведомлением. После этого клиент может позвонить в банк по телефону горячей линии, чтобы узнать величину предоставленного лимита.

ХоумКредит Банк

ХоумКредит Карта Свобода

Величину кредитного лимита можно узнать в договоре, который держатель карты подписывает, получая продукт. Также данная информация содержится в приложении для смартфона и в личном кабинете на сайте продукта. Посетив банк или подойдя к банкомату, клиент также может ознакомиться с величиной доступного кредитного лимита. 

А ещё клиент может позвонить по телефону автоинформатора, указанному на конверте, в котором выдается новая карта. Уведомлять об операциях и остатке по счету клиента могут СМС-оповещения, которые подключаются в отделении банка.

Кредитный лимит может составить от 10 000 до 300 000 рублей и рассчитывается индивидуально исходя из заработка клиента: как правило, лимит равняется величине дохода клиента за два или три месяца. Подтверждать доход документально не требуется.

Можно ли увеличить кредитный лимит по карте?

Решение относительно изменения кредитного лимита принимается в организации, в которой была выдана кредитная карта. Одного лишь желания клиента недостаточно. Необходимо, чтобы уполномоченный сотрудник банка или автоматизированная система проанализировали данные клиента и решили, вправе ли клиент претендовать на повышение лимита.

Банк может использовать специальные программы для скоринга, собирающие информацию о заемщике, а затем провести ручной скоринг. Человеческий фактор не влияет на решение кредитора. Скорее, эксперт помогает убедиться в том,что алгоритмом не была допущена ошибка.

Кредитный лимит может корректироваться несколько раз, повышаться или понижаться примерно на 20%. Первичный пересмотр кредитного лимита возможен спустя шесть месяцев после начала использования карты.

5 причин, по которым банк самостоятельно увеличит лимит заемщику

Сбербанк активно поощряет лояльных клиентов, и проводит политику наращивания объема операций по кредитным картам. Автоматически банк всегда увеличивает лимит заемщикам, финансовое состояние которых не вызывает сомнений.

5 факторов, которые способствуют принятию решения об увеличении кредитного лимита:

Повышение доходов клиента

Клиенты учреждения, получающие зарплату на карту, автоматически получают повышенный лимит в случае, если суммы начисленных доходов увеличились на протяжении последних 6 месяцев.

Активное использование кредитки

Банк стимулирует клиентов, активно использующих карту для совершения покупок в торговых сетях. При этом, если заемщик только снимает наличные в пределах доступных средств, скорее всего, повышения не будет. Чем чаще проводятся безналичные операции по карте – тем выше вероятность пересмотра в сторону увеличения.

Отсутствие текущей задолженности

Если все суммы кредита по карте были погашены вовремя, сроки оплаты основной суммы и начисленных процентов – не пропущены, банк повысит лимит самостоятельно.

Открытие текущего счета или депозита

Размещение свободных средств на депозитном счете, использование расчетного счета в банке – лишнее подтверждение хорошего финансового положения заемщика. В таких случаях банк может досрочно пересмотреть размер лимита.

Положительная кредитная история

Если в течение последних шести месяцев использования карты заемщик погасил все другие кредиты, открытые в банке, значит, его финансовая состоятельность улучшилась, что позволяет поднять лимит в одностороннем порядке.

В какие сроки принимаются такие решения

В течении 5 дней банк сообщит о своем решении. Как показало время, обычно на это уходит не менее 3-х суток и клиент узнает о решении по телефону или с помощью СМС. Если клиент добросовестный, то можно не сомневаться, что в его случае будет вынесено положительное решение.

Читайте также:  Как мгновенно узнать баланс карты Сбербанка — 6 способов

Как увеличить кредитный лимит по карте?

СберБанк «С Большими бонусами»

%offer_id=2002877%

В случае СберБанка принять решение о повышении суммы кредитного лимита может исключительно банк. Организация раз в несколько месяцев производит анализ финансового состояния держателя карты, после чего корректирует лимит. 

При активном пользовании картой кредитный лимит можно увеличить, в противном случае банк предложит клиенту уменьшить лимит. Предложение об изменении лимита будет направлено клиенту посредством СМС-сообщения.

ВТБ «Карта Возможностей»

%offer_id=2002793%

Для увеличения кредитного лимита по карте банка ВТБ нужно прийти в офис банка с паспортом, СНИЛС и документом, подтверждающим доход. 

Сотрудником банка клиенту будет выдана специальная бланк-форма, где нужно будет указать персональные данные и необходимую сумму, на которую кредитный лимит должен быть повышен. Также потребуется изложить, почему вам требуется увеличенный лимит.

Совкомбанк «Халва»

%offer_id=2002290%

По словам представителей Совкомбанка, для увеличения лимита следует часто пользоваться картой, не только приобретая товары в рассрочку, но и храня на ней собственные средства: тогда кредитный лимит будет увеличиваться банком автоматически. Однако этот способ подойдет лишь тем, у кого есть постоянный источник дохода.

Размер кредитного лимита можно будет узнать через личный кабинет на сайте, через мобильное приложение «Халва» или через интернет-банк.

Чтобы кредитный лимит был увеличен, у клиента не должно быть задолженностей. Также банк должен располагать сведениями о доходах клиента, в том числе от депозитов и инвестиций. Чаще всего величина кредитного лимита сперва равняется 80% среднемесячного дохода клиента, но затем может быть увеличена в два-три раза до 350 тысяч рублей. 

Альфа-банк «100 дней без процентов»

%offer_id=2002056%

Для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-банка следует пользоваться ей дольше полугода и не допускать просрочек при погашении задолженности. Следует также убедиться в том, что величина платежей по всем возможным кредитам не будет составлять более 30% от вашего дохода.

Если данные условия соблюдены, клиент может посетить отделение Альфа-банка с паспортом, справкой по форме 2-НДФЛ, а также одним из нижеследующих документов: загранпаспортом, водительским удостоверением, СНИЛС, ИНН, полисом или картой ОМС. 

Придя в банк, клиент должен будет написать заявление на повышение лимита по кредитной карте. От того, какие сведения клиент укажет о себе в анкете, будет зависеть, будет ли повышен его кредитный лимит в дальнейшем.

МТС «CASHBACK»

%offer_id=2002678%

Увеличение кредитного лимита до одного миллиона рублей возможно, если пользоваться кредитной картой шесть месяцев и дольше, регулярно внося платежи в срок. Банк может либо самостоятельно предложить клиенту увеличить кредитный лимит, либо клиент может обратиться в банк по этому вопросу.

МТС Zero

Увеличение кредитного лимита может произойти по решению банка. Держатель получит сообщение на мобильный телефон. В СМС будет указан новый лимит и дата, до которой будет возможным отказаться от увеличенного лимита. Также клиент может позвонить в банк. 

Для отказа от изменения кредитного лимита следует выслать сообщение с текстом «Сохранить» на короткий номер 2121 или позвонить в банк. 

Чтобы лимит был увеличен с большей вероятностью, следует часто пользоваться услугами банка, вовремя внося платежи и оплачивая услуги банка. 

Открытие «120 дней»

%offer_id=2002640%

Понять, можно ли увеличить лимит по кредиту, клиент сможет, заполнив заявку на сайте банка «Открытие», указав персональные данные. Если информации о ФИО, серии и номере паспорта, месте проживания клиента банку будет недостаточно, понадобится предоставить документы, подтверждающие уровень дохода держателя карты (в частности, справку по форме 2-НДФЛ).

Лимит по одному и тому же продукту банка для разных клиентов может различаться в зависимости от трудового стажа клиента, длительности работы на текущем месте, уровня ежемесячного дохода, от того, насколько полный пакет документов был предоставлен при подаче заявки на получение кредитной карты. 

%colored_text_box=3%

При желании повысить кредитный лимит клиент должен будет написать заявление о просьбе повысить лимит в отделении банка. Перед этим клиент должен будет погасить задолженность по карте. Заявление будет рассматриваться несколько дней. О результатах рассмотрения заявления клиент узнает посредством СМС или звонка из банка. 

Кредитный лимит также может быть увеличен по инициативе банка. Клиенту понадобится лишь дать свое согласие.

Тинькофф «All Airlines»

%offer_id=2002607%

Если текущий кредитный лимит не является достаточным для клиента, банк может принять решение об увеличении лимита примерно через полгода после начала пользования картой. Для этого нужно в течение нескольких месяцев активно пользоваться кредитной картой, вовремя погашая задолженность. 

Следует учесть, что если клиентом используется лишь часть кредита (то есть, клиент не тратит все деньги, находящиеся на карте), в Тинькофф банке решат, что увеличивать кредитный лимит клиенту не нужно.

Если лимит будет увеличен, клиента уведомят об этом в выписке по карте или посредством СМС-сообщения. Давние клиенты банка, которые вовремя погашают задолженности, могут увеличить величину кредитного лимита до 300 тысяч рублей.

ХоумКредит Банк «Свобода»

%offer_id=2002196%

Лимит по данной карте пересматривается обычно дважды в год. При активном пользовании картой и регулярном погашении задолженностей лимит будет увеличен.

Банк может самостоятельно предложить увеличить лимит (это может случиться уже через три-четыре месяца после того, как карту начали активно использовать). Если предложения не поступило, клиент вправе подать заявление с просьбой изменить лимит в отделении банка.

Насколько можно увеличить лимит

Увеличение суммы кредитования происходит постепенно каждые 3-6 месяцев. Например, если в начале была получена сумма на 100 тыс. руб., то при решении повысить, она составит 120 тыс. руб. и т.д.

«Потолок» определяется индивидуально для каждого заёмщика. Если его доход небольшой, то и предел выплат наступит довольно скоро.

Советы специалистов по увеличению лимита

Увеличение кредитного лимита доступно держателям карт всех банков. Конечно, лимит будет ограничен естественным максимумом самой карты. 

Необходимо активно пользоваться картой, а также вовремя вносить обязательные платежи: если регулярно погашать задолженность в последний день, это отрицательно скажется на отношении банка к клиенту.

Также следует быть на связи с банком, т.к. если он не сможет длительное время связаться с клиентом, информация об этом будет занесена в базу данных организации, что скажется на степени доверия к заемщику. Для того, чтобы оставаться на связи, следует сообщить банку, если ваш номер телефона изменился.

Нужно незамедлительно сообщить в банк, если изменилось место вашей работы или ежемесячный доход. Эксперт уверяет, что не следует бояться сообщать в банк о получении неофициального дохода: организация вряд ли будет передавать эти данные в ФНС.

Также кредитный лимит увеличится с большей вероятностью, если клиент будет регулярно оплачивать картой покупки, свидетельствующие о высоком уровне его жизни: аксессуары, еду из ресторанов, туристические путевки. 

Если банк будет видеть, что держатель карты покупает лишь продукты питания в бюджетном супермаркете, он может сделать вывод о том, что денег у клиента совсем немного, а значит рискованно увеличивать его кредитный лимит.

%colored_text_box=2%

Автоматический пересмотр лимита: как происходит?

Согласно с условиями выпуска и обслуживания карт, Сбербанк имеет право в одностороннем порядке изменять размер суммы доступных к использованию кредитных средств.

Согласованный лимит кредита устанавливается на 12 месяцев. Пересмотр суммы может быть произведен банком через 3 – 6 месяцев после начала действия карты.

В зависимости от того, насколько добросовестно клиент выполняет свои обязательства, сумма может быть увеличена однократно на 20 – 30%, или, в случае невыполнения заемщиком условий договора – уменьшена или аннулирована.

О принятом решении об установлении нового размера кредитного лимита, банк уведомляет клиента с помощью сообщения в системе «Мобильного банка» или в виде смс.

Можно ли увеличить по собственной инициативе

Внедрение новых технологий и удаленного управления финансами позволяют клиенту совершать практически любую операцию, не выходя из дома. Для этого достаточно зарегистрировать личный кабинет в Сбербанк-онлайн. Несмотря на это пользователи старшего поколения предпочитают привычные методы совершения финансовых операций.

Учитывая интересы клиентов всех возрастных категорий, Сбербанк предусмотрел два способа увеличения:

  • лично при визите в банк;
  • онлайн через учетную запись.

Чтобы повысить лимит по кредитке самостоятельно, необходимо подать заявку. Способ не имеет значения и никак не влияет на решение банка.

Как узнать, что Сбер увеличил линию

К сожалению, нет никакого регламента, никакой схемы и графика того, когда Сбербанк вообще пересматривает лимиты кредитных карт. Поэтому информация о том, что банк готов сделать линию выше, часто становится для заемщика неожиданной.

О том, что Сбербанк предложил увеличить лимит кредитной карты, клиенты узнают двумя способами:

  • по СМС, которую банк направляет на телефон, привязанный к кредитке;
  • в Сбербанк Онлайн, там появится соответствующее уведомление.

И самое главное — это именно предложение об увеличении линии, а не конкретный факт. То есть банк предлагает вам сделать линию, например, не 100 000, а 130 000 рублей. И дальше уже вам решать, соглашаться на это или нет.

Если вы получили СМС с предложением сделать лимит больше, но это вам не нужно, тогда отправьте на номер 900 сообщение вида “ЛИМИТ НЕТ”. Если заемщик никак не отреагирует, это будет считаться согласием, через несколько дней линия станет больше.

Бывает так, что заемщик сначала отказался от увеличения кредитного лимита, а вскоре понял, что ошибся. В этом случае можно попробовать позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900 и сказать оператору, что передумали. Но не факт, что это поможет. Скорее всего, придется ждать следующего пересмотра лимита и предложения о его увеличении.

На что обращают внимание при вынесении решения

Когда удалось узнать в деталях, можно примерно предположить, каковы шансы на изменение в личном случае. Обратить внимание на параметры, на которых акцентируют внимание специалисты при вынесении решения:

  • оборот средств. Если кредитные средства используются с редкой периодичностью, то изменение не происходит;
  • возраст клиента. Лица в возраста до 21-23 лет, стараются его увеличить. Но, шансы это сделать у них невелики. Коррекция в основном происходит у соотечественников возрастом от 24 до 56 лет. Данная категория лиц является наиболее платежеспособной;
  • отсутствие задолженностей. На вопрос – можно ли увеличить лимит кредитной карты Сбербанка при наличии просроченного долга перед финансовой структурой, можно ответить коротко – нельзя;
  • платежеспособность. Может понадобиться справка с работы о доходах. Иногда специалистам требуется документ, посредством которого они могут удостовериться в том, что заемщик сможет исполнять свои финансовые обязательства.

Зная какие ограничения на кредитной карте Сбербанка предусмотрены изначально, стоит несколько раз подумать, а целесообразно ли их корректировать. Ведь при изменении на личный финансовый бюджет ложится более высокая нагрузка.

Что делать, если дополнительный лимит пока не нужен

Бывает и так, что увеличение лимита пока или уже не требуется. Сбербанк предупреждает о запланированном внесении дополнительных средств на карту заранее. Поэтому у клиента есть возможность отказаться, если деньги не требуются.

Для этого после получения уведомления или после обнаружения в личном кабинете информации о том, что планируется повышение, отправить на номер 900 текст ЛИМИТ НЕТ. Этого достаточно, чтобы отменить решение.

Итак, если по карте уже достигнут максимальный уровень, ждать его увеличения не стоит. Лучше подать заявку на новую кредитку, в том числе в другом банке.

Дополнительные средства гарантированы почти каждому клиенту, если у него хорошая кредитная история, высокий оборот денег по карте, участие в зарплатных программах Сбербанка и хорошее финансовое положение. Единственное «но» – увеличение происходит не чаще 2 раз в год. Кроме того, дополнительную сумму нельзя спрогнозировать – например, рассчитать на калькуляторе.

Рекомендуем почитать:

  1. Сбербанк страхование жизни при ипотеке;
  2. Как исправить кредитную историю с помощью МФО;
  3. Самые выгодные карты Сбербанка.
  • Потребительский кредит в «Сбербанке» в 2018 году: условия и процентные ставки←
  • →Как пополнить карту Совесть через сбербанк онлайн и другие способы

Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет
МФО 

Займ в Срочноденьги: вход в личный кабинет

Срочноденьги – микрофинансовая организация, в которой можно взять срочный займ в формате онлайн. Весь процесс получения денег в долг занимает

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет
МФО 

Гуру Кэш – займы онлайн в МКК ББ финанс: вход в личный кабинет

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы
МФО 

Вивус займ онлайн (vivus.ru) до 30 000 руб. Акция «Беспроцентный период», отзывы

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit
МФО 

Белка Кредит займы онлайн на карту: МКК КапиталЪ-НТ, вход в личный кабинет BelkaCredit

Когда банковская организация сама повышает кредитный лимит

Однако иногда Сбербанк может увеличить лимит по карте самостоятельно. Для этого клиент должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Он должен обладать хорошей кредитной историей;
  • Срок пользования картой должен составлять как минимум полгода;
  • На его карте на момент увеличения лимита не должно быть никаких задолженностей.

Кроме того, важно, чтобы сумма взятого в данный момент кредита не была максимально возможной для данного типа карты. Если владелец молодежной карты достигнет лимита в 200 тысяч рублей, банк вряд ли станет поднимать лимит самостоятельно, поскольку это чревато риском. Если же все условия клиентом соблюдены, Сбербанк может увеличить ограничение по карте на 20-25%, а иногда даже на 40-50%.

После решения банка на телефон клиента придет соответствующее уведомление. Клиент при этом должен быть подключен к услуге “Мобильный банк” – в противном случае СМС-сообщения у него не будет. В сообщении будет дана информация о дате изменения лимита и его периоде.

Обратите внимание! Вы можете по каким-либо причинам отказаться от подобного предложения банка. Для этого на номер 900 отправьте сообщение следующего содержания: “ЛИМИТ НЕТ” – в этом случае предложение банка будет отклонено. Лимит карты останется таким же, какой был до этого.

Если же подобное увеличение лимита оказалось для вас полезным, остается только ждать его исполнения. Однако следует помнить, что данная операция является добровольным решением банка и в любой момент может быть отозвана – это может случиться в том случае, например, если после решения банка у вас появятся проблемы с выплатой текущего кредита или иные задолженности по счету.

Кто принимает решения по изменению кредитного лимита

Решить, будет ли кредитный лимит изменён, может исключительно банк-эмитент. По воле одного лишь клиента нельзя мгновенно изменить кредитный лимит. Заявку заемщика, желающего изменить кредитный лимит, рассматривает уполномоченный сотрудник банка или автоматизированная система.

При автоматизированном скоринге собирается и анализируется информация о клиенте — стаже работы, доходах, а также кредитная история. На основании данных сведений рассчитывается кредитный рейтинг заемщика, после чего принимается решение по изменение кредитного лимита.

При ручном скоринге техническими экспертами исправляются ошибки, которые могла допустить программа при анализе кредитной истории заемщика, и корректируются анкетные данные клиента при необходимости. После этого работниками кредитного отдела принимается решение о том, какой кредитный лимит будет предоставлен клиенту. 

Следует учесть, что изменяться кредитный лимит может неоднократно. Это может происходить автоматически с определенной периодичностью (впервые — через полгода с момента начала использования карты). Величина лимита может быть скорректирована на 15–25%.

Как часто проводятся изменения

Количество заемных средств, доступных к использованию, Сбербанк регулирует каждые полгода. Но повысить лимит заемщику могут и в рамках акции. Обычно это делается на сутки или месяц, о чем заемщик может узнать в персональном кабинете или получив уведомление. Часто увеличивают верхний порог по тратам, если у клиента выросла заработная плата и он получает ее в Сбербанке. Тогда частота операций регулируется в индивидуальном порядке.

Как повысить лимит кредитной карты Сбербанка Онлайн

Как осуществить процедуру при помощи онлайн-сервиса? При оформлении пластика выдаются все реквизиты для подключения. Клиент заходит в Личный кабинет и проверяет, доступна ему  нужная опция  или нет. Если ответ положительный, заемщик отправляет заявку на увеличение используемых заемных средств.


Подобный вопрос можно легко решить, обратившись к специалистам банка

Вам может быть интересно:
Суточный лимит

Увеличение кредитного лимита по заявке заемщика – что нужно знать

Заемщик Сбербанка может подать заявку об увеличении лимита по карте. Количество и периодичность обращений с просьбой о пересмотре на протяжении всего срока действия договора – не ограничено. Необходимо предоставить для рассмотрения документы:

  • Заявление установленного образца.
  • Справку о доходах (2-НДФЛ).

Заявление подается в письменном виде в отделении Сбербанка. Предпочтительнее обратиться в отделение, где была выдана карта, что значительно ускорит процесс рассмотрения. В режиме онлайн заявки не принимаются.

Кроме заявления, необходимо официально подтвердить размер доходов за последние полгода. В качестве подтверждения стабильности финансового состояния можно использовать, кроме стандартной справки о доходах и другие документы:

  • Справки об открытых депозитных/расчетных счетах в других банках.
  • Документы о погашении задолженности по кредитам, выданным любым российским банком.

Кроме предоставленных документов, кредитный комитет примет во внимание активность использования карты, количество безналичных операций. Для увеличения лимита необходимо погасить всю текущую задолженность по действующему договору.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита

Прежде всего, отказать в увеличении лимита по карте могут тем, у кого уже есть кредиты в других банках, означающие увеличение долговой нагрузки на клиента. Отказ может ожидать заемщика даже если тот регулярно погашает задолженности.

Не увеличат лимит также тем, кто давно не пользуется картой (ни для оплаты товаров и услуг, ни для переводов, ни для снятия наличных). Банк может объяснить это тем, что не имеет информации о денежных потоках клиента, а значит не может подтвердить его платежеспособность. Также в этом случае банк сочтет, что необходимости в большом кредитном лимите у клиента нет.

Бывает и так, что клиент, задавший сотруднику банка вопрос о том, могут ли ему быть предоставлены кредитные каникулы, может столкнуться с сокращением лимита, поскольку в этом случае банк усомнится, что заемщик сможет продолжать погашать задолженность вовремя.

Банк также может сослаться на статью 426 ГК РФ, где значится, что кредитные договора не являются публичными. То есть банк не обязан выдавать кредит каждому, кто за ним обратится. Также банк не должен объяснять причины, по которым кредит не был выдан.

Как банк меняет кредитный лимит по карте?

Можно ли подать запрос на увеличение самостоятельно?

реклама
>

В большинстве банков увеличить кредитный лимит можно по запросу заёмщика или по инициативе кредитора. Когда средства требуются в самое ближайшее время, стоит запросить его увеличение самостоятельно. Если средства не помешали бы, но не нужны срочно, можно подождать, когда банк предложит дополнительную сумму. Стоит учесть, что срок ожидания может растянуться на месяцы.

В Сбербанке на сегодняшний день правила следующие. Организация разрешает изменить лимит в большую сторону, но лишь в автоматическом режиме и в пределах установленных для конкретного типа карты. Запросы на увеличение суммы с некоторых пор не принимаются, и клиент вынужден ждать, когда такое решение примет банк.

Что собой представляет кредитный лимит

Для начала рекомендуется разобраться с общим понятием. Этот термин как-то связан со сроком кредита, как ошибочно полагают некоторые люди. Кредитный лимит представляет собой наибольшую сумму, на которую может рассчитывать человек при оформлении займа.

Размер кредита определяется индивидуально, исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика. Обязательно учитываются ежемесячный доход и кредитная история. Если у человека имелись просрочки, то шанс получить кредит в Сбербанке по выгодным условиям резко уменьшается.

Понятие лимита актуально при оформлении ссуды. Существует несколько разновидностей ограничений, среди которых гражданин самостоятельно подбирает оптимальный для себя вариант.

Разновидности лимита:

  1. Базовый. Определяется финансовой организацией. Его невозможно изменить в процессе погашения кредита.
  2. Без обеспечения. Можно определить, отталкиваясь от официальных доходов клиента. Залог или поручители в этой программе не предусмотрены.
  3. С обеспечением. Устанавливается после оценки имущества, которое выступает залогом.

Если человек впервые пользуется услугами Сбербанка, то не стоит рассчитывать на значительное улучшение предела допустимого кредитования. Чтобы увеличить кредит, обязательно подтверждается платежеспособность заемщика.

Как увеличить кредит по карте Сбербанка
Как уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка — распишем суть
Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка: можно ли онлайн
Как увеличить лимит кредитной карты сбербанка: автоматическое изменение
Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка онлайн: условия и способы
Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка?
Как увеличить кредитный лимит по карте сбербанка через
Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка
Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка?
Как повысить лимит на кредитной карте сбербанка

Иногда предоставляются справки обо всех доходах семьи, поэтому вырастают шансы получить крупную сумму. Если требуется много денег, то придется предоставить залог или поручителей.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 26.71%

Только в крайнем случае 23.99%

Приходилось, но больше не буду 18.12%

Нет, никогда не брал 31.18%
Проголосовало: 1363

Когда Сбербанк автоматически повышает лимит

Когда Сбербанк автоматически повышает лимит

Невозможно потребовать от кредитора, чтобы тот поднял лимит по первому требованию заемщика. Однако в силах заемщика способствовать автоматическому поднятию баланса:

  1. Продемонстрировать кредитному учреждению свою платежеспособность, исправно внося на счет крупные суммы.
  2. Показать, что выделенной кредитной линии не хватает.

Чтобы эмитент добавил дополнительную сумму по истечении нескольких месяцев активной работы с кредитной, помогут некоторые действия со стороны заемщика:

  • расплачиваться кредиткой, где только возможно, включая ЖКХ, заказы в интернет-магазине, услуги компаний;
  • даже если есть достаточная сумма, не гасить весь долг сразу, внося суммы выше минимального платежа (если обслуживать долг в пределах минимально положенного, эмитент решит, что у клиента проблемы);
  • открыть дебетовый пластик и перевести зарплату на него;
  • оформить депозит;
  • взять дополнительный кредит и погасить его, формируя положительную историю кредитования.

Стоит избегать взятия крупных займов на длительный срок, пока эмитент не пересмотрит лимит. Непогашенные обязательства негативно влияют на кредитоспособность. При погашении текущих обязательств у заемщика может не оказаться достаточно суммы для обслуживания долга.

Случаи, в которых банк вносит корректировки по действующему лимиту

Бывают ситуации, когда Сбербанк отказывает в изменении ограничений по карте. Прежде чем отправить заявление на рассмотрение, сотрудник офиса самостоятельно проверяет предоставленную информацию. Это касается различных показателей дохода и иной информации. Чем больше данных предоставит клиент и чем прозрачнее они будут, тем быстрее Сбербанк примет решение. Определяющими факторами являются:

  • Возрастная категория клиента. Больше шансов на одобрение имеют люди в возрасте 25-54 лет;
  • Оборот по кредитной карте. Активным пользователям проще добиться положительного решения;
  • Кредитная история. Просроченные задолженности по любым кредитным обязательствам любых финансовых организаций отрицательно повлияют на репутацию клиента;
  • Ежемесячные расходные операции по карточке. Если клиент тратит более 75% суммы, одобрение заявки более вероятно, если же расход составляет менее 50%, банк пришлет уведомление с предложением уменьшить лимит;
  • Платежеспособность гражданина – подтверждается справками о доходах.

Предоставление справки о доходах может повлиять на решение банка

Вышеперечисленные критерии не являются гарантией одобрения банком заявки, хотя играют важную роль. Если Сбербанк принял отрицательное решение, клиент может обратиться за консультацией к сотруднику финансового учреждения. Специалист сможет дать грамотные советы, как действовать в дальнейшем, чтобы получить одобрение заявки.

Источники

  • https://Unicom24.ru/articles/kak-uvelichit-kreditnyj-limit-po-karte
  • https://GreenZaimy.com/karty/kreditnyy-limit-sberbank
  • https://psbgid.com/2-sposoba-uvelichit-kreditnyj-limit-po-karte-sberbanka-onlajn/
  • https://mobile-testing.ru/uvelichit_kreditnyj_limit_karta_sberbanka/
  • https://FromBanks.ru/stati/kreditnaya-karta-sberbanka-kak-uvelichit-limit-2-varianta/
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2811-kak-uvelichit-kreditnyj-limit-po-karte-sberbanka.html
  • https://brobank.ru/sberbank-uvelichit-limit-po-kreditke/
  • https://creditvsbervbanke.ru/karta-sberbanka/kak-povyisit-limit-na-kreditnoy-karte-sberbanka
  • https://kredit-on.ru/kak-uvelicit-summu-na-kreditnoj-karte-sberbanka/
  • https://zambank.ru/karty/uvelichit-limit-po-kreditnoy-karte-sberbanka
  • https://bankspravka.ru/sberbank/kak-uvelichit-limit-po-kreditnoy-karte-sberbanka.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка