Как сменить зарплатную карту на другой банк?

Содержание
  1. Что такое зарплатный проект?
  2. Плюсы перечисления з/п на карточку
  3. Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка
  4. Личный опыт смены зарплатной карты
  5. Как разобраться с комиссией?
  6. На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?
  7. Если работник не хочет получать зарплату на карту
  8. Зарплата на карточку: заявление обязательно
  9. Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?
  10. Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.
  11. Когда пишется заявление
  12. Можно ли менять карту
  13. Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?
  14. Перечисление на счет родственника
  15. Каким образом оформляется карта?
  16. На имя кого писать заявление
  17. Имеет ли право работодатель отказать в выплате зарплаты на карту
  18. Особенности оформления
  19. Какие документы приложить
  20. Структура заявления на перечисление зарплаты на карту
  21. В каких банках предусмотрены зарплатные проекты?
  22. Зарплатная карта Tinkoff Black
  23. Зарплатная карта Сбербанка
  24. Зарплатная карта Альфа-Банка
  25. Кому можно выплачивать через карту
  26. Допускается ли перевод зарплаты на карту, принадлежащую другому лицу
  27. Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей
  28. В каком формате написать

Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — банковская услуга для организаций, которые перечисляют зарплату сотрудникам на банковские карты. Банк открывает расчетные счета для сотрудников и обслуживает их на более выгодных условиях.

Кроме того, зарплатные проекты удобны для бухгалтерии организации: не требуется оформлять большое количество платежных документов. Кроме того, такой подход гораздо безопаснее, чем платить зарплату наличными из кассы (а кое-где это вообще запрещено).

Достаточно часто при выборе банка для зарплатного проекта организация ориентируется всего на один параметр: стоимость обслуживания платежей. В то же время карты этих банков могут быть абсолютно неудобны для повседневного использования: их могут не принимать в некоторых точках, а банкоматов — пара штук в отдаленных концах города.

В этой ситуации возникает закономерный вопрос: можно ли сменить зарплатную карту?

Плюсы перечисления з/п на карточку

Перечисление заработной платы на банковскую карту работника имеет свои очевидные преимущества перед выдачей денежных средств наличным образом.

Во-первых, не нужно два раза в месяц стоять в очередях в кассу – деньги переводятся практически моментально, во-вторых, не приходится носить с собой крупные суммы наличных средств (что может быть опасным). В-третьих, с помощью зарплатной карты легче при необходимости получить кредит в обслуживающем банке (при этом и проценты могут быть несколько ниже обычных, да и депозит можно открыть на более выгодных условиях).

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

смена зарплатной карточки

Личный опыт смены зарплатной карты

Зарплатная карта в моей жизни появилась внезапно. После долгих лет работы с оплатой наличными, работодатель решил ввести зарплатные карты. Я, как и большинство сотрудников, позитивно восприняли этот момент: не нужно бежать к банкомату и вносить крупные суммы на карту. Выплаты четкие и прозрачные.

Но моя радость продолжалась недолго. И дело вовсе не в том, что банк, который был выбран для нас — плохой. Просто именно для меня карта оказалась неудобной: ипотека, карта супруги и накопительный счет в другом банке. В итоге вместо цикла: наличные — банкомат, мой цикл усложнился. Сначала я искал банкомат, снимал деньги в одном банке, искал другой, вносил средства на привычную дебетовую карту. Конечно, многие скажут, что можно перевести с комиссией и не мучить себя. Но стоит посчитать годовую сумму таких комиссий и становится грустно.

В итоге я пришел к решению: зарплатную карту нужно менять на привычную. В то время в интернете было много разномастной информации. Кто-то говорил, что это возможно. Кто-то, что нет. Но я решил испытать судьбу и обсудить этот вопрос с начальником. Как оказалось, сменить зарплатную карту действительно можно. Для этого требуется:

  • Предоставить работодателю новые реквизиты счета
  • Написать заявление о переводе заработной платы на карту (не менее, чем за 15 дней до ее выплаты)
  • Внести изменения в трудовой договор (если там был прописан номер счета для перечисления заработной платы)

Вот такая нехитрая манипуляция позволила мне получать свою зарплату на карту удобного для меня банка.

для увеличения нажмите на картинку

Образец заявления

Реквизиты карты можно найти в приложении или обратиться в отделение банка (на примере Сбербанка):

увеличить картинку

увеличить картинку

Как разобраться с комиссией?

Иногда от оформления новой карты отговаривают с аргументацией, что в этом случае придется платить комиссию, которая удерживается именно с работника. Это отчасти верно, но не совсем.

Нюанс заключается в том, что если комиссию удерживает банк работодателя, то эти деньги не могут вычислять из зарплаты сотрудника (в ст. 137 ТК РФ отсутствует соответствующая причина удержаний из выплат).

На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?

Если же комиссию удерживает выбранный работником банк, то деньги выплачиваются из его зарплаты, равно как и сумма за обслуживание карты. Выбирая банк, уточните условия оформления карты и перечисления денег.

Если работник не хочет получать зарплату на карту

В тех случаях, когда сотрудник организации по каким-либо причинам не имеет желания получать зарплату на карту, он должен довести это до сведения директора предприятия, который в свою очередь дает поручение специалисту отдела бухгалтерии выплачивать зарплату данному работнику в наличном виде.

Зарплата на карточку: заявление обязательно

Для использования безналичной формы оплаты труда необходимо согласие работника, и организация обязана получить от него соответствующее прошение. При трудоустройстве такой документ формируется сразу же.

Для получения вознаграждения за труд обычно используется личная карточка. Если таковой нет, допускается:

  • открыть ее лично;
  • поручить бухгалтерии открыть ее;
  • отказаться от безналичной формы расчета.

Если в дальнейшем сотрудник решит поменять кредитное учреждение, ему вновь понадобится составить заявление на перевод зарплаты на карту другого банка, указав новые реквизиты. Подать его следует не позже чем за пять дней до очередной зарплаты.

Может ли работодатель отказать в смене зарплатной карты?

С 2019 года организация не может препятствовать сотруднику в смене зарплатной карты. Подробно ознакомиться с изменениями можно прочитав Федеральный Закон от 26 июля 2019 года №231-ФЗ «О внесении изменения в статью 136 Трудового кодекса Российской Федерации». Если информация о смене зарплатной карты поступила к работодателю менее, чем за 15 дней до перечисления заработной платы, то он имеет выплатить деньги по старым реквизитам в установленный срок. А вот уже следующую зарплату обязан перечислить на новый расчетный счет.

Если работодатель препятствует смене зарплатной карты, то для него предусмотрена административная ответственность согласно ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ. Сумма штрафа составляет:

  • Для индивидуального предпринимателя: от 1 до 5 тысяч рублей
  • Для должностного лица: от 10 до 20 тысяч рублей
  • Для организаций: от 30 до 50 тысяч рублей

Работодателю просто невыгодно столько платить из-за препятствия в смене зарплатной карты.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

смена зарплатной карты

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Когда пишется заявление

Заявление может составляться сразу при приеме на работу или в любой момент текущего осуществления трудовой деятельности – как только у работодателя или подчиненного возникнет такая возможность или необходимость.

Можно ли менять карту

В большинстве случаев работодатели самостоятельно выбирают банковскую кредитную организацию, в которой будут открыты счета персонала для перечисления зарплаты.

Однако, каждый работник компании, получающий денежное вознаграждение за работу на банковскую карту вправе в любой момент поменять кредитное учреждение, в котором он обслуживается.

Бухгалтерия предприятия-работодателя обязана принять новые реквизиты и в дальнейшем производить перечисление заработной платы уже по ним. Исключение составляют те случаи, когда условия о форме выплаты заработной платы указаны в локальных нормативно-правовых актах – трудовом или коллективном договоре.

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

Читайте также:  Дебетовая карта World of Tanks Альфа-Банка

Перечисление на счет родственника

Трудовой кодекс допускает, что зарплата работника будет переводиться не на его личный счет, а на счет родственника (супруга или родителей). Такое решение тоже оформляется заявлением.

Директору

ООО «Ppt.ru»

Петрову Порфирию Петровичу

от руководителя отдела кадров

Иванова Ивана Ивановича

ЗАЯВЛЕНИЕ

о перечислении заработной платы на банковскую карту

На основании ст. 136 ТК РФ, прошу перечислять заработную плату на карточку моей жены, Ивановой А.Н., по следующим реквизитам:

  • Лицевой счет: 40817810100001234567
  • Наименование банка: КБ «ЛМН»
  • БИК: 123456789
  • ИНН: 1234567898
  • КПП: 123456789
  • к/с: 30101810123456789789
  • Ф.И.О. держателя карты: Иванова Анна Николаевна

03.03.2022 г.

__________________/И.И. Иванов/

Завершается документ, как обычно, датой и подписью. При подаче желательно проконтролировать постановку отметки о принятии.

Чтобы у проверяющих органов не возникло замечаний, к трудовому договору работника рекомендуется составить дополнительное соглашение об изменении его условий, в котором четко обозначить новое условие выплаты зарплаты — на карточку супруги, например. Такие разъяснения содержатся в письме Роструда № ТЗ/5985-6-1 от 16.10.2019.

Каким образом оформляется карта?

Для того, чтобы работодатель оформил вашу зарплатную карту в конкретном банке, вы должны подать на его имя заявление. Сделать это нужно не позднее чем за 15 календарных дней до выплаты. Если вы не уложитесь в этот срок, деньги будут перечислены по старым реквизитам.

Обратите внимание: до 6 августа по законодательству можно было написать заявление за 5 календарных дней. Сейчас этот срок увеличили, и это важно иметь в виду, если вам принципиально уже следующую зарплату получить на новую карту.

Однако даже если вы не успели, повторно писать заявление не требуется. Ваше обращение по выпуску карты просто «переносится» на следующий месяц, и следующая выплата уже должна проводиться на карту выбранного банка.

На имя кого писать заявление

Заявление о перечислении заработной платы на банковскую карту, как любой другой подобный документ, следует писать на имя директора организации или работника, временно исполняющего его обязанности. Допустимо также составление заявления на имя главного бухгалтера, если тот уполномочен на прием и рассмотрение подобного рода бумаг.

Имеет ли право работодатель отказать в выплате зарплаты на карту

сли сотрудник предприятия выразил желание получать свою зарплату на банковскую карту и оформил это свое пожелание надлежащим образом (посредством письменного заявления), работодатель обязан пойти ему навстречу, т.е. отказать в этом он права не имеет.

Особенности оформления

Оформление документа также может быть абсолютно свободным, т.е. его можно напечатать или написать от руки. Но здесь следует отметить, что далеко не во всех организациях принимают напечатанные бланки — это связано с тем, что с помощью рукописных текстов легче определить авторство документа (при возникновении в будущем разногласий между работодателем и подчиненным).

Какие документы приложить

К заявлению обязательно нужно приложить несколько дополнительных бумаг. Это: выписка из лицевого счета и реквизиты карты (можно взять в банке — заверенные специалистом кредитного учреждения или же просто распечатать в банкомате).

Структура заявления на перечисление зарплаты на карту

В заявлении на перечисление зарплаты на карту указываются:

  • Ф. И. О. и должность составителя;
  • Ф. И. О. и должность сотрудника, которому адресуется документ (как правило, это генеральный директор компании или главный бухгалтер);
  • наименование документа: «Заявление о перечислении заработной платы на счет в кредитно-финансовой организации (банковскую карту)»;
  • основной текст, где работник, ссылаясь на ст. 136 ТК РФ, выражает просьбу о перечислении заработной платы на счет в банке и указывает необходимые реквизиты, в том числе номер карты;
  • дата составления заявления.

Документ должен быть подписан лично сотрудником. Некоторые фирмы практикуют заверку факта его получения секретариатом руководства или бухгалтерией посредством проставления на заявлении даты получения и подписи секретаря или ответственного сотрудника-бухгалтера.

В каких банках предусмотрены зарплатные проекты?

Большинство крупных банков предоставляют возможность оформления зарплатной карты. Каждый из них предлагает свои выгоды от сотрудничества. Рассмотрим процедуру перехода на зарплатные карты некоторых банков, а также их преимущества.

Зарплатная карта Tinkoff Black

Для того, чтобы сменить зарплатную карту на Tinkoff Black не требуется личного посещения банка: достаточно заполнить онлайн-заявление и дождаться курьера, который привезет соответствующий документ. После этого нужно отнести работодателю заявление с новыми реквизитами.

Преимуществами карты Tinkoff Black являются:

  • Кэшбэк до 15% в трех выбранных категориях
  • Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 7% годовых)
  • Можно выбрать валюту карты

Если вы не являетесь клиентом банка, то карту и документы также доставит курьер.

Зарплатная карта Сбербанка

Если вы являетесь держателем дебетовой карты Сбербанка, то подать заявку на перевод статуса карты в зарплатную можно в мобильном приложении банка. Выгоды сотрудничества со Сбером:

  • Годовое обслуживание – от 0 рублей
  • Выгодные условия ипотечного кредитования
  • Бонусы от партнеров (до 30%)
  • СМС и пуш-уведомления – от 0 рублей

Если до этого вы не являлись клиентом банка, то требуется обратиться в отделение и получить дебетовую карту. Подать заявку на ее оформление можно онлайн.

Зарплатная карта Альфа-Банка

На сайте Альфа-Банка можно заполнить заявление на получение зарплатной карты. Ее преимуществами являются:

  • Кэшбэк до 2% на все покупки и до 30% у партнеров
  • Ежемесячное начисление процентов на остаток по карте (до 8% годовых)
  • Бесплатное снятие наличных
  • Бесплатные смс-уведомления

Получить зарплатную карту можно как в отделении, так и курьером вместе с пакетом документов.

Кому можно выплачивать через карту

Перечисление зарплаты через банковскую карту возможно любому работнику предприятия, вне зависимости от того, работает ли он на постоянной основе или является внешним совместителем.

Также без разницы, кто переводит деньги: ИП или юридическое лицо.

Допускается ли перевод зарплаты на карту, принадлежащую другому лицу

Законодательством РФ не предусмотрено запрета на то, чтобы перевод заработной платы происходил на карту другого человека (например, кого-либо из родственников сотрудника).

В этом случае процедура оформления перечисления денежного вознаграждения на банковскую карточку происходит в том же порядке, только при указании реквизитов вписываются данные с карты третьего лица. Кроме того, заявитель должен приложить к заявлению еще и нотариально заверенную доверенность от имени того человека, на чью карту будут переводиться деньги.

При этом следует понимать разницу между желанием работника предприятии переводить денежные средства на карту другого лица и его обязанностью делать это. Последняя возникает в случае выплат в порядке возмещения морального и материального ущерба, выплаты алиментов, а также штрафов или задолженностей по кредитам.

Лайфхак: переводы через систему быстрых платежей

Не у каждого человека есть желание менять карту, вступать в дискуссию с работодателем по поводу ее замены и т.д. В этом случае незаменимым помощником становится система быстрых платежей (СБП).

СБП — это сервис, который позволяет совершать банковские переводы по номеру телефона в любые банки, оплачивать покупки и иные услуги. Данная услуга доступна круглосуточно, без праздников и выходных. Но главное преимущество системы быстрых платежей — нулевая комиссия за перевод между картами разных банков (до 100 тысяч рублей в месяц).

Воспользоваться услугой очень просто:

  1. Откройте приложение вашего банка
  2. Выберите функцию перевода через СБП
  3. Укажите номер получателя
  4. Выберите банк, в который нужно перевести деньги
  5. Введите сумму перевода
  6. Ознакомьтесь с комиссией (если она есть), подтвердите данные перевода

В настоящее время к СБП подключено более 200 банков, что позволяет пользоваться услугой большой количеству людей. Благодаря этой услуге можно перевести деньги с зарплатной карты на любую другую без комиссии и моментально. Список банков-участников программы можно посмотреть на официальном сайте СБП.

В каком формате написать

Заявление формируется в произвольном виде – унифицированного бланка на сегодняшний день не предусмотрено. Однако, в некоторых компаниях есть свой разработанный и утвержденный руководством шаблон документа – если работодатель его предоставляет, то использовать нужно именно его.

Источники

  • https://bankstoday.net/last-articles/konets-zarplatnogo-rabstva-kak-ya-smenil-zarplatnuyu-kartu-na-bolee-udobnuyu
  • https://assistentus.ru/forma/zayavlenie-na-perechislenie-zarabotnoj-platy-na-bankovskuyu-kartu/
  • https://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/
  • https://roscontrol.com/ozpp/article/mogno-li-smenit-bank-dlya-zarplatnoy-karti/
  • https://ppt.ru/art/zp/zayavlenie-na-kartu
  • https://nalog-nalog.ru/oplata_truda/zayavlenie_na_perechislenie_zarplaty_na_kartu_obrazec/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка