Как разговаривать с коллекторами правильно — ошибки должников

Содержание
  1. Как правильно общаться с коллекторами
  2. 6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут
  3. Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?
  4. 3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов
  5. Как правильно разговаривать с коллекторами должнику по телефону?
  6. Можно ли прекратить общение с коллекторами
  7. 1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?
  8. 2. Место вашего фактического проживания:
  9. 3. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?
  10. 4. У вас есть ипотека или автокредит?
  11. 5. Есть ли у вас официальный доход?
  12. 6. Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?
  13. 7. Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?
  14. 8. Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?
  15. 9. У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?
  16. 10. Занимаетесь ли вы бизнесом в данный момент?
  17. Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности
  18. Наши гарантии
  19. Онлайн калькулятор стоимости банкротства
  20. Как разговаривать с коллекторами при банкротстве
  21. Когда долговые обязательства замораживаются
  22. Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота
  23. Правовое регулирование работы коллекторов
  24. Звонят по чужому кредиту, что делать
  25. Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов
  26. Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?
  27. Как вести разговор, если пришли домой?
  28. Какие права есть у коллекторов?
  29. Правила ведения диалога
  30. Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
  31. Как коллекторы могут со мной связаться
  32. Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия
  33. Отзывы наших клиентов

Как правильно общаться с коллекторами

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.

Рассказываем, что для этого нужно сделать:

Шаг №1 – получите максимум сведений

При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:

  • наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
  • наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
  • информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
  • вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).

Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство

Коллекторы работают законно, если наименование агентства зарегистрировано в государственном реестре . Здесь находятся названия всех компаний, которые вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности.

Важно!В 2021 году было выявлено около 35% незаконно работающих коллекторов, поэтому информацию об их компаниях вы не найдете в реестре. Не стоит разговаривать, и тем более договариваться о возврате долга с «чёрными» коллекторами.

6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут

  1. Будьте спокойны. Коллекторы — такие же люди, как и вы. Многие из них открыты к разговору и обсуждению условий возврата задолженности. Разговаривайте с ними четко и спокойно, не повышайте голос, постарайтесь не волноваться.
  2. Записывайте разговоры. Рекомендуем делать это и при разговоре по телефону, и при личной встрече. Делайте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.
  3. Не соглашайтесь вернуть все долги в конкретные сроки. Помните: сначала нужно убедиться, что коллекторы работают законно. Более того, если вы не сможете вернуть деньги «через неделю», то только усугубите и без того непростую ситуацию.
  4. Объясните, почему отсутствуют платежи. Понятно, что ваши причины не интересны коллекторам, но объяснить ситуацию и рассказать, почему вы не платите кредит, все равно придется (уволили с работы, нет денег и так далее).
  5. Отправляйте взыскателей в суд. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предлагайте решить вопрос в судебном порядке. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас вообще нет средств для погашения займа.
  6. Реагируйте на угрозы. Если вам пишут письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки с информацией о вашем долге, то не ждите, пока ситуация изменится сама собой — сразу обращайтесь с жалобой.

Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?

Комментарий юриста:«На все нападки, угрозы и психологическое давление реагируйте спокойно. Не общайтесь эмоционально, не угрожайте в ответ. Во-первых, коллекторы всегда записывают разговоры и могут использовать угрозы в качестве шантажа. Во-вторых, они ищут ваши слабые места. Поверьте, если они их найдут, то будут давить на них сильнее и сильнее с каждым разговором. На консультации мы подробно рассказываем, как разговаривать с коллекторами и как вообще прекратить с ними взаимодействие через оформление банкротства»Окладников Илья ВикторовичРуководитель юридического департамента по банкротству

При разговоре с коллекторами по телефону или при встрече не стоит:

  • паниковать
  • разговаривать на повышенных тонах
  • угрожать
  • обещать вернуть все в минимальные сроки, если  на самом деле у вас нет такой возможности
  • поддаваться на провокации

Не игнорируйте угрозы и другие нарушения закона со стороны коллекторов и обязательно подавайте жалобу в случае неправомерных действий.

3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов

Статья 6 федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

  1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
  2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
    • применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
    • уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
    • применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
    • оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц:
    • введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

      а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

      б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

      в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
    • любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.

Коллекторы могут по своей инициативе встречаться, звонить и отправлять сообщения должнику только в установленное время

  • с 8 часов утра до 10 часов вечера в рабочие дни;
  • с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные и праздничные дни по местному времени должника.

Каждый раз при общении с должником коллектор должен сообщить должнику ФИО конкретного человека, который с ним сейчас общается: наименование кредитора (банка или иного кредитора) и название той организации, от имени которой он выступает.

Во всех сообщениях (текстовых, голосовых, телеграфных, иных должнику коллектор обязан вначале сообщить ФИО либо наименование кредитора и коллектора: сведения о наличии просроченной задолженности; номер контактного телефона кредитора и коллектора.

Во всех почтовых сообщениях должнику по поводу просроченной задолженности должны быть указаны:

  • полная информация о кредиторе и коллекторе, действующем от его имени (юридическое наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый и электронный адрес, телефон и т.д.
  • сведения о договорах и иных документах, подтверждающих наличие задолженности;
  • полные сведения о задолженности (ее размер, из чего она состоит {основной долг, проценты пеня}, порядок погашения, реквизиты банковского счета для погашения);
  • ФИО и должность лица, подписавшего сообщение.

Знание таких моментов очень важно для должника, потому что отсутствие этой информации является нарушением закона и дает человеку возможность подать жалобы на неправомерные действия коллекторов.

Как правильно разговаривать с коллекторами должнику по телефону?

Перед тем как начать разговор с коллектором, звонивший сам должен назвать ваши данные. Таким образом, вы убедитесь, что звонят по телефону именно вам. Вы со своей стороны никакой другой информации предоставлять не обязаны. Например, сведения о родственниках, адресе проживания, месте работы и прочее.

Можно ли прекратить общение с коллекторами

Способ №1: подать заявление о прекращении взаимодействия. Согласно ст. 8 ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», должник имеет полное право прекратить взаимодействие с коллекторами. Для этого нужно направить кредитору или коллектору заявление. Сделать это можно через нотариуса, Почту России или принести лично.

Способ №2: стать банкротом. Если вы знаете, что не сможете вернуть долги, то лучшим способом избавиться от коллекторов станет банкротство. Оно проводится в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке. Результат — полное прекращение взаимодействия с коллекторами и списание всех долгов, включая кредиты и займы. Узнайте подробнее о банкротстве на консультации у юристов нашей компании.

Хотите, чтобы приставы перестали беспокоить вас? Пройдите тест и узнайте, сможете ли вы списать все долги через банкротство:
Исключительно для жителей
Санкт-Петербурга и ЛенобластиСПб и ЛО

1. Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

Пожалуйста, ответьте на данный вопрос

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб.50≤ т.р.Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.р.Затрудняюсь ответить1000000 рублей

2. Место вашего фактического проживания:

Пожалуйста, ответьте на данный вопросСанкт-Петербург и Ленинградская областьМосква и Московская областьДругие регионы

3. Кто является вашим(и) кредитором(ами)?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросБанкиМФОГосударственные органыФизические лицаЮридические лицаЗатрудняюсь ответить

4. У вас есть ипотека или автокредит?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросДа, есть ипотекаДа, есть автокредитДа, есть и автокредит и ипотекаНет ни ипотеки, ни автокредита

5. Есть ли у вас официальный доход?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросДа, зарплатаДа, пенсияДа, другие источники доходаНет официального дохода

6. Вы совершали сделки с ценным имуществом в течение последних 3 лет?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросБыли сделки с ценным имуществом за 3 годаНе было сделок с ценным имуществом за 3 годаДругой вариантЗатрудняюсь ответить

7. Имеется ли у вас в собственности ценное имущество?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросЕсть транспортные средстваЕсть ипотекаЕсть недвижимость (не в ипотеке)Нет ценного имуществаЗатрудняюсь ответить

8. Относитесь ли вы к одной из указанных категорий граждан?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросБезработные (более 3 месяцев)Ипотечные должникиРодители-одиночкиПенсионерыИнвалиды любой группыРодители ребенка до 3 летСемьи с двумя и более детьмиИндивидуальные предприниматели, бывшие ИПВоеннослужащие и участники боевых действийСотрудники здравоохранения, образования и защиты правопорядкаДругое

9. У вас произошло сокращение на работе или снижение официального дохода, не покрывающего размер ежемесячных платежей по кредитам и займам?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросДаНет

10. Занимаетесь ли вы бизнесом в данный момент?

Пожалуйста, ответьте на данный вопросСейчас не занимаюсь бизнесомВеду предпринимательскую деятельностьДругой вариантЗатрудняюсь ответить1 из 10НазадОтветитьОтветитьАвтор публикации
Копырина Анжелика ВладимировнаРуководитель подразделения судопроизводства по банкротным деламОб автореАнжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.Оценка статьи4.7На основе 37голосовКак разговаривать с коллекторами?Статья: Как разговаривать с коллекторами?Копырина Анжелика ВладимировнаВам может быть интересно:

Как разговаривать с коллекторами?Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними. Как правильно общаться с […]Вам может быть интересно:
Как разговаривать с коллекторами?Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними. Как правильно общаться с […]Вам может быть интересно:

Как разговаривать с коллекторами?Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними. Как правильно общаться с […]Узнайте, сможете ли вы избавиться от коллекторов через законную процедуру банкротства? Место вашего фактического проживания:Санкт-Петербург и Ленинградская областьМосква и Московская областьДругие регионыУкажите общую сумму долга перед всеми кредиторами 100 000 — 200 000 рублей200 000 — 500 000 рублей500 000 — 1 000 000 рублей1 000 000 — 3 000 000 рублейБолее 3 000 000 рублейЗатрудняюсь ответитьУ вас есть ипотека или автокредит? Нет ни ипотеки, ни автокредитаДа, есть ипотекаДа, есть автокредитДа, есть и автокредит и ипотекаВы совершали сделки с недвижимостью в последние 3 года (дарение, купля-продажа)? Да, дарениеПродажа или покупка недвижимостиНе совершал сделок с недвижимостьюЗатрудняюсь ответить Вы занимаетесь бизнесом в данный момент? НетЯвляюсь индивидуальным предпринимателем Являюсь учредителем юридического лицаЕсть ли у вас официальный доход? Да, зарплата Да, пенсияДа, другие источники доходаНет официального дохода

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

  • Людмила Николаевна М.
  • Елена Юрьевна С.
  • Елена Владимировна П.
  • Ирина Николаевна Н.
  • Дмитрий Александрович Ф.
  • Лариса Зияевна Б.

Все отзывы

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Онлайн калькулятор стоимости банкротства

Рассчитайте минимальную стоимость банкротства с учётом ваших индивидуальных условий, включая все платежи в суде, АУ, юристу и другие

Пройти онлайн расчёт

Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

В соответствии с положениями 127-ФЗ, с момента вынесения арбитражным судом определения о признании должника банкротом, все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего. Это правило касается и коллекторских агентств.

Если вы проходите бесплатное банкротство, то с даты, когда на ЕФРСБ опубликовали сообщение о начале внесудебной процедуры банкротства, коллекторы не вправе требовать от вас деньги. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

    Консультация — бесплатно!

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой кон­фи­ден­циа­ль­нос­тиΔ<текстареа name="_wpcf7_ak_hp_текстареа" cols="45" rows="8" maxlength="100">

    Когда долговые обязательства замораживаются

    Под заморозкой понимается запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Этот запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

    1. При банкротстве через арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет: «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества» — коллекторы больше не вправе вас беспокоить.
    2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Запись публикуется максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

    Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

    Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

    Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

    При внесудебном банкротстве важно правильно указать коллекторов и размер долга перед ними в списке кредиторов. Закажите кредитную историю и перепишите информацию оттуда либо прямо требуйте у агентства справку об остатке долга.

    По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке при подаче на банкротство через МФЦ, тогда такие взыскатели вправе:

    • подать заявление в суд об отмене упрощенного списания долгов;
    • не подавать заявление: тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным, и они спокойно продолжат его взыскивать.

    Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

    Есть 4 способа узнать, какому коллекторскому агентству продали долг:

    1. Обратиться в банк, перед которым были долговые обязательства.
    2. Посмотреть информацию в личном кабинете на Федресурсе (авторизуйтесь по ЕСИА и откройте вкладку «Коллекторы»).
    3. Получить отчет о кредитной истории через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам.
    4. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

    Когда коллекторы работают в рамках агентского договора, они просто представляют интересы банка-кредитора, и требовать от неплательщика погашения задолженности на свой счет не могут ни до банкротства, ни во время него, ни уж тем более после.

    Маргарита Холостовафинансовый управляющийПомощь юриста при взаимодействии
    с коллекторами

    Правовое регулирование работы коллекторов

    Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

    Звонят по чужому кредиту, что делать

    Если у человека нет долгов, это еще не значит, что его не побеспокоят из коллекторского агентства.

    Звонки могут поступать, если он является поручителем или созаемщиком по кредиту. В этом случае уклониться от общения с сотрудниками компании по взысканию задолженности можно только направив отказ от взаимодействия.

    Взыскатели могут позвонить по ошибке. Такое часто бывает, когда человек покупает новую сим-карту, которая ранее принадлежала получателю кредита.

    В таком случае объясните специалисту, что недавно приобрели номер и не имеете отношения к кредиту. Как правило, такого объяснения становится достаточно, чтобы телефон удалили из базы данных и перестали беспокоить.

    Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов

    Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.
    Поручить общение с коллекторами своему представителю. Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.
    Пример заявления на общение с коллекторами через представителя
    Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам
    Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.
    Выбрать приемлемый способ общения. Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.
    Общаться не более установленного лимита. Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

    • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
    • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
    • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
    • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

    Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.
    Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
    Ксения Гордеева, партнер адвокатского бюро
    Ксения Гордеевапартнер адвокатского бюро

    Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

    Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2022 году?

    Коллекторы имеют право:

    1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
    2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
    3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
    4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
    5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.
    6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

      Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

    7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Коллекторы не имеют права:

    • применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
    • применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
    • общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
    • портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
    • пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
    • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

    Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

    Как вести разговор, если пришли домой?

    Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

    1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
    2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
    3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
    4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
    5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

    Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

    Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

    Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

    Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

    Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

    Какие права есть у коллекторов?

    Если раньше деятельность агентств по взысканию задолженности ничем не регламентировалась и «выбиватели» долгов могли применять любые приемы, то со вступлением в силу закона № 230 их права серьезно ограничили. Сегодня у всех коллекторских агентств есть инструкция, по которой они обязаны работать с клиентами. Теперь они могут только:

    1. Уведомить клиента о наличии у него задолженности и набежавшей пени или штрафа.
    2. Мирным путем пытаться договориться о возврате кредитных средств, предлагая рассрочки, частичное списание или более удобные для должника способы погашения задолженности.
    3. Передать дело в суд, если у организации заключено агентское соглашение с кредитором.

    Помимо этого, представители агентства должны:

    • Вести себя максимально сдержано при общении с заемщиком: запрещены угрозы и ненормативная лексика.
    • Использовать исключительно разрешенные средства воздействия: звонки, смс-сообщения, письма на электронную или обычную почту.
    • Осуществлять звонки строго в установленный временной промежуток: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
    • Осуществлять обзвон заемщиков не чаще 8 раз в месяц. Соответственно они могут звонить не более 2-х раз в неделю, и не более 1 раза в день. Отправлять письменные уведомления не чаще 2 раз в сутки и не более 4 раз в неделю.
    • При организации личной встречи от организации может присутствовать только один человек, а личное посещение не может быть чаще 1 раза в неделю.
    • При общении с родственниками или коллегами представители организации должны избегать разглашения сведений о долге.

    Следовательно, агентство становится не «выбивателем» долга, а скорее «напоминателем» о необходимости его возврата.

    Правила ведения диалога

    Начнем с того, что по закону коллектор обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет. Так работают все белые взыскатели. Если визави вдруг “забыл” об этом, напомните ему про законную норму. При этом запишите услышанное (на бумагу, на диктофон). Если вдруг понадобится подача жалобы, это пригодится.

    По закону коллектор обязан представиться и указать, интересы какого агентства он представляет

    Коллекторы ведут диалог с должником по определенному сценарию и правилам. Они этому обучаются на специальных тренингах. Вот некоторые интересные моменты из методичек коллекторов:

    • уверенная интонация, голос выше среднего;
    • нельзя спрашивать, почему должник совершил просрочку. Это не важная информация, которая только уведет разговор в сторону;
    • задавать вопросы. Кто задает вопросы — тот лидер в диалоге. Если собеседник тоже начинает задавать вопросы, отвечать на них также вопросами. По возможности вообще их игнорировать;
    • получение от должника разной информации любыми путями: где, с кем живет, где работает, какие есть родственники. Все это пригодится для дальнейшего взыскания;
    • важно получить согласие с долгом и добиться того, что должник сказал “Да, я буду платить”. Достаточно будет даже уверения в частичной оплате к определенному числу;
    • рассказать должнику о последствиях невыплаты, уговорить его найти каналы поиска денег.

    Задача коллектора — вести диалог так, чтобы он был главным, чтобы он определял русло разговора. В итоге все идет так, как нужно согласно схеме, составленной с учетом психологии должников.

    Указанный выше сценарий разговора присущ белым агентствам. Если вы столкнулись с черными, диалог обычно всегда уходит в угрозы и значительное повышение тона. Смысла беседовать нет, можете просто бросать трубку или записывайте разговор.

    Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?

    «Клерк.Премиум» – это подписка на закрытую часть «Клерка». С безлимитными консультациями, онлайн-курсами, статьями и вебинарами. Если купите «Клерк.Премиум» со скидкой 30% за 17 360 рублей в год сейчас, то получите в подарок курс повышения квалификации «Исправление ошибок в учете» с дипломом гособразца!

    Получить самый популярный курс повышения квалификации для бухгалтеров бесплатно. Как?
    Валютные операции

    Как коллекторы могут со мной связаться

    Коллектор может связываться любым удобным способом: звонить, направлять СМС и электронные письма. Часто организации отправляют заказные письма с уведомлением о вручении. И также не воспрещается приходить домой или встречаться в любом другом месте. Но надо помнить: в дом вы не обязаны никого впускать. И лучше заранее договориться о встрече на нейтральной территории.

    Правила, как вести себя с коллекторами при встрече, немного отличаются. Лучше записать разговор на видео или диктофон, держаться уверенно. Обычно коллекторы хорошие психологи и отлично чувствуют, когда человек может дать слабину.

    Как по телефону и при встрече разговаривать с коллекторами — советы юриста

    Куда можно обратиться, если коллекторы превышают полномочия

    Когда взыскатели позволяют себе выходить за рамки полномочий, например угрожают или применяют силу в адрес должника, следует это пресекать через жалобы в специальные организации:
    Статья «Куда жаловаться на коллекторов»

    • Федеральная служба судебных приставов;
    • полиция;
    • Роспотребнадзор;
    • Центробанк РФ;
    • Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
    • прокуратура.

    Отзывы наших клиентов

    Василий Иванович Г.Василий Иванович работает в сфере строительства. Был прорабом, но по состоянию здоровья пришлось уволиться с работы. По неосторожности мужчина стал …ПодробнееМалика Алиевна Б.Малика Алиевна — женщина непростой судьбы, родом из Грозного, одна воспитывала троих детей. Кредиты в банке оформляла на развитие бизнеса, …ПодробнееТатьяна Владимировна М.Татьяна Владимировна взяла три крупных кредита и один небольшой займ. Платила по обязательствам, воспитывала дочь, работала на двух работах: в …ПодробнееАлександр Александрович Б.Александр Александрович — многодетный отец, живет с супругой в частном доме и работает в противопожарной охране. Общий долг по двум …ПодробнееЭркам Витальевна Ф.Эркам Витальевна работает медсестрой. Переехала в Лен.обасть в частный дом, на который уходило очень много средств. Денег стало не хватать, …ПодробнееДмитрий Александрович Ф.Дмитрий Александрович — многодетный отец, в прошлом пастор лютеранской церкви, в настоящее время занимается благотворительностью и социальной работой. В нашу …ПодробнееЕлена Юрьевна С.После успешно завершённой процедуры банкротства мужа Елены Юрьевны совместно с Финансов-правовым Альянсом, она сама обратилась в нашу компанию за списанием …ПодробнееГалина Сергеевна З.Галина Сергеевна занималась транспортировкой инертных материалов и их поставкой крупным поставщикам. Так случилось, что знакомая женщины фактически стала ее кредитором, …ПодробнееНаталья Николаевна Ф.Наталья Николаевна занимается производством мебели. В нашу компанию женщина обратилась с суммой долга около 2,3 млн. руб. — это были …ПодробнееАлексей Валерьевич В.Алексей Валерьевич обратился в нашу компанию с долгом в 1,5 млн. руб. У мужчины был один крупный долг, и несколько …ПодробнееЕлена Владимировна П.Елена Владимировна находится на пенсии. Сумма долга к моменту обращения в нашу компанию составила порядка 2 млн. руб по кредитным …ПодробнееЛариса Зияевна Б.Лариса Зияевна — медсестра в городской больнице. Набрала множество кредитов и займов в МФО, не могла платить по обязательствам, заключала …ПодробнееЛюдмила Николаевна М.Людмила Николаевна — финансовый консультант по профессии. Оформила кредиты в банках на ремонт квартиры, но оказалась в трудной ситуации: попала …ПодробнееИван Николаевич Ф.Иван Николаевич обратился в нашу компанию с суммой долга более 1 млн. руб. по автокредиту, транспортным налогам и налогу на …ПодробнееАнастасия Александровна Д.Анастасия Александровна — дизайнер-фрилансер. Девушка оформила статус ИП и взяла кредиты на развитие бизнеса. Когда наступил кризис, она не смогла …ПодробнееИрина Николаевна Н.Ирина Николаевна работала кассиром в РЖД, воспитывает двоих детей. Женщина оформила кредиты и займы в банках и МФО, но попала …Подробнее

    Источники

    • https://fpa.ru/info/kak-razgovarivat-s-kollektorami/
    • https://favorit-consult.ru/article/kak-vesti-sebya-s-kollektorami/
    • https://urstart.ru/chto-delat-esli-vam-zvonyat-kollektory-razbiraemsya-sovmestno-s-yuristami/
    • https://BankrotConsult.ru/kak-razgovarivat-s-kollektorami/
    • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-vesti-sebya-s-kollektorami/
    • https://ZakonRF24.ru/kak-razgovarivat-s-kollektorami-po-telefonu/
    • https://life.akbars.ru/pf/kak-obshyatsya-s-kollektorami/1
    • https://fcbg.ru/kak-razgovarivat-s-kollektorami
    • https://bankstoday.net/last-articles/kak-pravilno-obshhatsya-s-kollektorami-15-pravil-o-kotoryh-dolzhen-znat-kazhdyj-dolzhnik
    • https://brobank.ru/kak-obshchatsya-s-kollektorami/
    • https://www.klerk.ru/bank/articles/458302/
    • https://bankrotof.net/kollektory/kak-razgovarivat-po-telefonu-i-pri-vstreche/
    • https://journal.credit.club/kak-obschatsya-s-kollektorami

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка