Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Содержание
  1. PIN-код
  2. Самые распространенные виды мошенничества с картами
  3. Безопасное использование платежной карты в банкомате
  4. Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».
  5. Как погасить кредит с дебетовой карты через банкомат
  6. Плюcы и минycы кpeдитныx кapт
  7. Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне
  8. Кaк paccчитывaeтcя льгoтный пepиoд кpeдитнoй кapты?
  9. Нa ocнoвe pacчeтнoгo пepиoдa
  10. C мoмeнтa пepвoй пoкyпки
  11. Пo кaждoй oтдeльнoй oпepaции
  12. Что делать, если деньги списались дважды?
  13. Как распознать мошенников
  14. Как работает кредитный лимит?
  15. Код безопасности CVC2 или CVV2
  16. Правилами предоставления и использования банковских карт
  17. Перечень правил оплаты товаров и услуг картой в магазинах и торговых точках
  18. Использование в интернете
  19. Оплата услуг ЖКХ с помощью банковской карты через банкомат
  20. Преимущества дебетовых карт
  21. Безналичная оплаты товаров и услуг: 
  22. Оплата в банкоматах
  23. Образец подписи
  24. СМС-информирование
  25. Запасная карта
  26. Как пользоваться картой, чтобы тратить меньше
  27. Как вернуть деньги за возврат покупки?
  28. Льготный период
  29. На основе расчетного периода
  30. С момента первой покупки
  31. По каждой отдельной операции
  32. Бонусы и кешбэк

PIN-код

PIN-код – это пароль от банковской карты, состоящий из нескольких цифр. Его выдают при получении продукта. Пользователь в любой момент может поменять комбинацию цифр на более комфортную. Не рекомендуется использовать даты рождения, поскольку такой код легко взломать.

Никому нельзя называть PIN-код от карты. Даже сотрудники банка не вправе требовать такую информацию. Если пароль будет известен посторонним, увеличивается риск того, что его узнают злоумышленники и воспользуются деньгами, хранящимися на карте.

PIN-код нельзя хранить вместе с картой, а тем более носить его в кошельке. Пароль нельзя указывать при оплате товаров или услуг в интернете. Знать его должен только владелец платежного инструмента.

Самые распространенные виды мошенничества с картами

Чтобы обеспечить безопасные расчеты банковскими картами следует знать, какие варианты мошенничества встречаются чаще всего:

  • веб-фишинг – выманивание данных по банковской карте обманным путем через социальные сети и интернет;
  • вишинг – выведывание информации по карте по телефону владельца;
  • смишинг – получение данных через смс-сообщения;
  • скимминг – копирование данных с магнитной полосы на банковской карте с помощью специальных технических устройств и приспособлений;
  • вирусы и трояны – программы, которые получают доступ к сведениям на компьютере или в мобильном телефоне жертвы;
  • подсматривание пин-кода в момент ввода на терминале у кассира или в банкомате;
  • установка специальных приспособлений для считывания последней введенной информации предыдущим пользователем банкомата;
  • разглашение конфиденциальной информации сотрудниками кредитных организаций и другой вид утечки персональных сведений.

Обеспечение безопасности безналичных расчетов пластиковыми картами – трехсторонняя задача. В ней участвует банк-эмитент карты, пользователь и продавец товара или услуги. На середину 2020 года число краж с банковских карт в интернет-магазинах увеличилось в 6 раз.

Безопасное использование платежной карты в банкомате

1. Обращайтесь за консультациями по работе банкомата или терминала только к сотрудникам банка.

2. Используйте банкоматы в государственном учреждении, торговом комплексе, отеле, аэропорте, т.е. в местах с повышенным контролем за безопасностью. Идеальный вариант – банкомат, установленный в самом банковском отделении.

3. Если используется банкомат на улице, будьте максимально осторожны. Осмотрите внимательно банкомат, и убедитесь, что его элементы установлены ровно, а на клавиатуре, в прорези для карты и корпусе, нет инородных предметов (например, следов клея от накладных элементов). Не снимайте деньги, если люди, стоящие рядом, вызывают у вас подозрение.

4. Некоторые банкоматы предоставляют возможность смены пин-кода, если выданная банком последовательность из 4 цифр вас чем-то не устраивает. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

5. При вводе пин-кода в банкомате вы можете ошибиться не более 3-х раз. После 3 попытки карта блокируется, вплоть до того, что банкомат может её забрать. В такой ситуации необходимо обратиться в банк. Если банкомат забрал карточку в отделении, то достаточно сообщить об этом сотрудника и с большой долей вероятности банкомат раскроют и вам выдадут карту по паспорту. Если пин-код вы совсем не можете вспомнить, то единственный вариант – перевыпуск карты. При этом счет останется тем же – деньги никуда не денутся.

6. Вводя пин-код, прикрывайте клавиши рукой. Тем самым вы скроете свой код не только от посторонних глаз, но и от объектива видеокамеры, возможно, установленной мошенником.

7. Не пользуйтесь устройствами, требующими пин-код для доступа в кабину с банкоматом.

8. Если карта «не идет» в прорезь банкомата, не вставляйте ее насильно, воспользуйтесь другим устройством. Также пользуйтесь другим банкоматом при некорректной работе устройства (долгой загрузке).

9. Если вы снимаете крупную сумму, то нет смысла пересчитывать деньги прямо у банкомата – так вы только привлечёте к себе внимание. Даже если банкомат ошибся, что бывает крайне редко (например, программный сбой), то ситуацию сразу не исправить. Обратитесь с заявлением и с чеком (лучше сделать копию) в банк. Недостачу обязательно обнаружат и вернут вам ваши деньги.

10. Храните квитанции по расходным и приходным операциям в банкоматах не менее 6 месяцев – они могут пригодиться.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитные карты своим клиентам. За счет высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными. Так, по общему правилу, претендовать на кредитную карту может любой гражданин РФ, который соответствует ряду требований:

  • достиг 18-летнего возраста;
  • имеет постоянный подтвержденный источник дохода (например, официально работает, зарегистрирован как ИП). При выдаче карт на небольшие лимиты банки обычно не проверяют эту информацию;
  • не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия кредитной карты). Хотя сейчас все больше банков выдают кредитные карты даже пенсионерам по возрасту – ограничивая максимальный возраст 80 годами.

Кредитный лимит для каждого клиента банк рассчитывает самостоятельно – учитывая возраст, доходы, трудоустройство и кредитную историю заемщика. То есть, 18-летний клиент без кредитной истории и работающий неофициально получит гораздо меньший кредитный лимит, чем 30-летний клиент с хорошей работой и положительной кредитной историей.

Соответственно, если для получения карты с небольшим лимитом (5-10 тысяч рублей) нужен обычно лишь паспорт и несколько номеров телефонов, то чтобы получить кредитный лимит на сотню тысяч рублей, придется как-то подтвердить доходы банку. Хороший вариант – если клиент откроет в банке зарплатную карту, тогда банк увидит его доходы и без справок о зарплате.

Особенность оформления кредитных карт заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 отдельных договора:

  • кредитный договор, в котором закрепляется сумма кредита, процентная ставка за пользование им, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата долга;
  • договор на обслуживание банковской карты (включая срок действия карты, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование картой).

В некоторых случаях банк предлагает клиенту оформить не просто кредитную карту, а целый пакет услуг – часто просто получив от него письменное согласие. При этом пакет услуг – это сложный комплексный пакет, по которому может быть установлена плата за обслуживание и другие условия, не всегда выгодные клиенту. Поэтому всегда необходимо досконально изучать документы, которые дает на подпись менеджер – там может быть и навязанная страховка, и пакет ненужных услуг, или вообще согласие на открытие брокерского счета (маловероятно, но риск все же есть).

А некоторые клиенты получают кредитную карту от банка, даже не подавая на нее заявку – карта приходит по почте письмом. Это значит, что клиент ранее оформил рассрочку или кредит на товар, где в тексте договора было и про кредитную карту. Такую карту лучше не активировать сразу – нужно хотя бы узнать условия по ней (они могут быть нормальные, а могут – и не очень). Если желания пользоваться картой нет – ее лучше аккуратно разрезать на несколько частей и выбросить в мусор.

Как погасить кредит с дебетовой карты через банкомат

Как погасить кредит с дебетовой карты через банкомат

Банковские карты бывают двух типов: дебетовые и кредитные. На счета дебетовой карты можно внести наличные, перевести зарплату, пенсию, получить переводы с других карт и т.п. Кредитные карты выдают для удобства использования кредитных средств и выполнения ежемесячных взносов. Кредитные банковские карты выдают только после оформления кредита. Погасить кредит можно наличными в банкомате или кассе банка, но эти платежи можно выполнять и с дебетовой карты. Например, перечислить определенную сумму со счета зарплатной карты на счет кредитной карты Сбербанка. Как и во всех остальных случаях, зайдите в главное меню и выберите на экране банкомата соответствующую графу. Для погашения кредита нужно нажать клавишу «Личный кабинет, информация и сервис». Далее, на открывшейся вкладке, выберите пункт «Погашение кредита».

Введите на клавиатуре номер отделения Сбербанка, выдавшего вам кредит. Если у вас есть кредитная карта, то номер отделения банка можно найти в левом нижнем углу карты. Но в любом случае, вам понадобится еще и номер кредитного договора, поэтому найдите эти реквизиты заранее в договоре и запишите их отдельно. Обратите внимание, что для отказа от выполнения операции нужно нажимать кнопку «Отмена» на клавиатуре, а для того, чтобы исправить неправильно указанные реквизиты достаточно нажать клавишу на экране «Повторить ввод».

На следующем шаге вам нужно проверить номера договора и отделения Сбербанка и выбрать сумму взноса. Сумму можно изменить, например, увеличить, поэтому предусмотрена клавиша «Изменить сумму». Нажмите клавишу «Далее» и с дебетовой карты Сбербанка будет перечислен очередной взнос на кредитную карту Сбербанка.

Смотрите также другие статьи на эту тему:
Кредитная карта Сбербанка
Подробно о кредитных картах
Как взять кредит без ошибок

Плюcы и минycы кpeдитныx кapт

Кaк и любoй cпocoб кpeдитoвaния, кapты имeют cвoи плюcы и минycы.
К плюcaм мoжнo oтнecти cлeдyющиe нюaнcы:

  • мoжнo oплaчивaть любыe пoкyпки и ycлyги и в oнлaйн-peжимe и в мaгaзинax, гдe ecть бeзнaличный pacчeт;
  • мнoгиe бaнки пpeдлaгaют льгoтныe пepиoды, бoнycы и cпeциaльныe пpeдлoжeния, нaпpимep, кэшбeк;
  • вoзмoжнocть нe выплaчивaть пpoцeнты в тeчeниe oгoвopeннoгo пepиoдa;
  • yдoбный и бeзoпacный cпocoб xpaнeния дeнeг (нaпpимep, пpи пoeздкax yдoбнee «пepeвoзить» дeньги нa кapтe, нeжeли вeзти нaличныe);
  • выгoднee, чeм пoтpeбитeльcкий кpeдит: чeлoвeк плaтит poвнo cтoлькo, cкoлькo тpeбyeтcя для oплaты тoвapa или ycлyги;
  • лимит кapты oпpeдeляeтcя иcxoдя из плaтeжecпocoбнocти чeлoвeкa.

Bo вpeмя пyтeшecтвий зa pyбeж мoжнo выбpaть нaибoлee yдoбнyю плaтeжнyю cиcтeмy из тpex cyщecтвyющиx: Visa, MasterCard, «Mиp». Ecли чeлoвeк нe плaниpyeт выeзжaть зa гpaницy, пpинципиaльнoй paзницы мeждy плaтeжными cиcтeмaми нeт. Нo вoт для пyтeшecтвий лyчшe oбpaтить нa этoт пyнкт внимaниe: для cтpaн Ceвepнoй и Южнoй Aмepики бoльшe пoдxoдит Visa, для Eвpoпы — MasterCard.
Нeльзя yпycтить из видy минycы, кoтopыe тoжe ecть.

  • бoлee выcoкaя пpoцeнтнaя cтaвкa пo cpaвнeнию c пoтpeбитeльcкими кpeдитaми;
  • oбязaтeльныe кoмиccии и плaтeжи зa oбcлyживaниe кapты;
  • нe выгoднo cнимaть нaличныe.

Нo caмый знaчитeльный минyc — этo нeвoзмoжнocть чyть-чyть зaпoздaть c плaтeжoм. Ecли, нaпpимep, дaтa зapплaты coвпaдaeт c пocлeдним днeм выплaты дoлгa, и ee зaдepживaют, cpaзy жe нaкoпятcя пpoцeнты, и нeмaлeнькиe. Ecли чeлoвeк нe oтвeтcтвeнeн или нe имeeт cтaбильнoгo зapaбoткa, oчeнь быcтpo мoжнo yйти «в минyc» и paбoтaть иcключитeльнo нa пoгaшeниe пpoцeнтoв.
Ocoбeннo кoвapными в этoм cмыcлe являютcя caмыe выгoдныe, нa пepвый взгляд, кapты c льгoтным пepиoдoм. Пepвoe, чтo нyжнo yзнaть, кaк paccчитaть льгoтный пepиoд.

Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне

Владельцу банковской карты никогда и никому нельзя разглашать:

  1. ПИН-код карты – пароль для подтверждения при оплате товаров, услуг или снятии наличных с карты.
  2. CVV2/CVC2 код – пароль, размещенный на оборотной стороне международных карт. Его используют для подтверждения операций в интернете. Скомпрометировать эти сведения можно, если передавать карту кому-либо в руки. Если предъявляете карту, не упускайте ее из вида. Можно скрыть информацию о CVV2/CVC2, например, заклеить непрозрачной лентой, стереть или закрасить маркером. Но за рубежом такую карту могут не принять к оплате.
  3. СМС и push-уведомления – цифровой код, который проходит на смартфон или почту для подтверждения операций в мобильном приложении, личном кабинете или платежей в интернете.
  4. 3D-Secure code – смс-подтверждение, которое приходит на авторизованный смартфона для подтверждения операций в интернете.
  5. Кодовое слово, которое придумано пользователем при регистрации. Его можно говорить только при общении со специалистом горячей линии. Желательно, чтобы звонок происходил по вашей инициативе и на номера, указанные на официальном сайте. Если звонок входящий и представляются сотрудниками вашего обслуживающего банка, постарайтесь не разглашать кодовое слово. Это могут быть мошенники.
  6. Данные карты, включая номер, фамилию, имя и срок действия. Полные сведения можно предоставлять только проверенным лицам, с которыми проходят расчеты. Даже сотрудники обслуживающего банка не вправе спрашивать полный номер карты. Чаще всего для идентификации клиента они используют 4 последние цифры и кодовое слово.
  7. Ответы на контрольные вопросы, которые указаны в личном кабинете, а также логин и пароль от входа в интернет-банк.
  8. Персональные данные. Следите за тем, чтобы в социальных сетях было как можно меньше личных сведений, которые могут быть использованы для взлома. К ним относятся, полные ФИО, дата и место рождения, возраст, паспортные данные, включая серию, номер, дату и орган выдачи. Также не сообщайте незнакомцам подобную информацию в личной переписке. Если какие-то данные не удается скрыть, не используйте их никогда для паролей или контрольных вопросов.

Есть негласные правила пользования банковской картой, которые избавят от проблем

Кaк paccчитывaeтcя льгoтный пepиoд кpeдитнoй кapты?

Bыбop бoльшинcтвa людeй пaдaeт нa кapты c льгoтным пepиoдoм или, кaк eгo eщe нaзывaют, гpeйc-пepиoдoм. Этo пpoмeжyтoк вpeмeни, в тeчeниe кoтopoгo мoжнo пoльзoвaтьcя cpeдcтвaми c кpeдитнoй кapты бeз пpoцeнтoв.
Льгoтный пepиoд paccчитывaeтcя тpeмя cпocoбaми, кoтopыe oпpeдeляютcя caмим бaнкoм и ycлoвиями кpeдитoвaния.

Нa ocнoвe pacчeтнoгo пepиoдa

Бoльшинcтвo poccийcкиx бaнкoв пpeдпoчитaeт имeннo этoт cпocoб. Oн caмый пpocтoй, пocкoлькy cpaзy cтaнoвитcя пoнятнo, кaк пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй бeз пpoцeнтoв.

Пpoдoлжитeльнocть пepиoдa, в тeчeниe кoтopoгo пpoцeнты зa пoльзoвaниe кpeдитнoй кapтoй плaтить нe нyжнo, cклaдывaeтcя из pacчeтнoгo пepиoдa (1 мecяц) и плaтeжнoгo, кoтopый oпpeдeляeтcя caмим бaнкoм.

Плaтeжный пepиoд — этo вpeмя, в тeчeниe кoтopoгo нeoбxoдимo внecти плaтeж: пoлнyю cyммy или минимaльный paзмep плaтeжa. Пpичeм пpoцeнты нe нaчиcляютcя тoлькo в тoм cлyчae, ecли зaeмщик внocит вcю cyммy cpaзy. Плaтeжный пepиoд в paзныx бaнкax oбычнo дocтигaeт 20-70 днeй, нo в нeкoтopыx cлyчaяx мoжeт быть и бoльшe.

Узнaть cyммy зaдoлжeннocти лeгкo: в кoнцe pacчeтнoгo пepиoдa клиeнт пoлyчaeт бaнкoвcкyю выпиcкy нa элeктpoннyю пoчтy и в личнoм кaбинeтe. B выпиcкe yкaзaны вce oпepaции пo кapтe зa пepиoд ee иcпoльзoвaния, cyммa зaдoлжeннocти и cpoки пoгaшeния.

Eщe oдин нюaнc этoй фopмyлы pacчeтa: pacчeтный пepиoд мoжeт нaчинaтьcя кaк c 1 чиcлa мecяцa, тaк и c дaты aктивaции (выпycкa) кapты.

C мoмeнтa пepвoй пoкyпки

Этoт вapиaнт caмый выгoдный для клиeнтa. Нaчaлo льгoтнoгo пepиoдa нaчинaeтcя c тoгo дня, кaк былa coвepшeнa пepвaя oпepaция пo кpeдитнoй кapтe. К пpимepy, чeлoвeк зaбpaл кpeдитнyю кapтy в ceнтябpe, нo peшил пpиoбpecти кoмy-тo пoдapoк к Нoвoмy гoдy. Oн coвepшaeт пoкyпкy в дeкaбpe, и тoлькo c мoмeнтa пoкyпки нaчинaeтcя бecпpoцeнтный cpoк кpeдитoвaния.

Пo кaждoй oтдeльнoй oпepaции

Caмый нeпpocтoй для клиeнтa вapиaнт, пocкoлькy льгoтный пepиoд нaчинaeтcя нoвый для кaждoгo плaтeжa. Cpoк вoзвpaтa зaдoлжeннocти для кaждoй пoкyпки cвoй, пoэтoмy oчeнь лeгкo зaпyтaтьcя, oшибитьcя и пpocpoчить oчepeднoй плaтeж, ocoбeннo ecли кapтoй чeлoвeк пoльзyeтcя чacтo.
Чтoбы нe oшибитьcя c pacчeтaми, зaeмщикy пpeдлaгaют oтcлeживaть cитyaцию в личнoм кaбинeтe. B нeм oтpaжeны вce тpaнзaкции, зaдoлжeннocти и coвepшeнныe плaтeжи.

Что делать, если деньги списались дважды?

В последнее время случается такое, что при оплате покупок связь с банком теряется и оплата по карте якобы не проходит. После первой неудавшейся попытки продавец повторно пытается списать сумму и оплата все-таки проходит, но клиент в смс-сообщении от банка получает уведомление о 2-х успешных операциях покупок. Таким образом, за 1 товар клиент платит дважды.

Многие покупатели не знают, что делать в данном случае, а продавцы магазинов отказываются прояснить ситуацию и отправляют их разбираться с банком.

Читайте также:  Капитализация криптовалют — что это? На примере биткоина

Покупатель должен действовать следующим образом в подобных ситуациях:

  1. Обратиться в банк и запросить выписку по картсчету
  2. Если сумма не списана со счета, а только авторизована (заблокирована/зарезервирована под списание), то нужно написать заявление на отмену авторизации/разблокировку денег.
  3. Если сумма уже списана, то клиенту нужно написать заявление-претензию с подробным описанием произошедшего. Примерно через 1 месяц деньги вернутся на карту.

Как распознать мошенников

Обратите внимание, что сотрудники банков звонят только с официальных номеров телефонов. Если звонок поступает со скрытого номера – это мошенники. Это также относится к смскам и письмам на почту. Особенно бдительно относитесь к сообщениям, если в них указаны дополнительные ссылки для перехода на какие-то сайты. На них якобы можно подтвердить операцию зачисления, отмены платежа, разблокировки карты или проверки баланса.

Пугающие сценарии – наиболее распространенная схема мошенничества. Например, приходит смс о снятии денег со счета или проведении платежа. Там же указан номер телефона, куда надо перезвонить, чтобы подтвердить, что вы не проводили никаких операций. Испуганный пользователь совершает необдуманные действия и может попасться на удочку. Он может позвонить на указанный номер или перейти по ссылке и вступить в контакт с мошенниками. В этот момент и происходит основной этап выуживания информации.

Еще одна распространенная схема, когда у владельца карты запрашивают код из смски, якобы для отмены операции, которую пытались провести злоумышленники. Но именно в этот момент жертва и выдает данные для реального увода денег со своего счета.

Третий вариант, приходит смска с незнакомого номера с поступлением средств на ваш телефон или банковский счет. Потом приходит другое сообщение с просьбой вернуть ошибочное зачисление. Это мошенники. Не возвращайте деньги, не перезванивайте и не общайтесь с ними.

Не надо паниковать, если приходят такие письма или сообщения. Звоните на горячую линию своего банка, пишите письма в онлайн-чат и уточняйте все вопросы там. Кроме того загляните в свой интернет-банк и убедитесь, что все деньги в целости и сохранности.

Обо всех подозрительных звонках и сообщениях обязательно информируйте обслуживающий банк.

Как работает кредитный лимит?

Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, которую банк открывает для клиента. Это означает, что клиент может пользоваться деньгами согласно утвержденной для него суммы – оплачивать товары, снимать с карты наличные, оплачивать в интернете. Все операции будут доступны клиенту до того момента, пока его долг не достигнет суммы утвержденного лимита – после чего проводить оплату или снимать наличные с карты будет уже нельзя.

Сумма лимита определяется точно так же, как и сумма максимально доступного клиенту потребительского кредита – банк проверяет кредитную историю заемщика, его доходы и трудоустройство, наличие просрочек по своим продуктам. Также играют роль возраст клиента и наличие дополнительных доходов. Как правило, впервые обратившемуся клиенту банк даст не очень большой лимит, который затем поднимет, если клиент не нарушает правила банка (иногда можно подавать заявку на повышение лимита).

За использованные средства нужно будет платить определенный процент. Работает это так:

  1. клиент снимает определенную сумму или расплачивается картой;
  2. банк начисляет на сумму долга заранее определенный процент (он указан в договоре). Может быть так, что процентная ставка по снятию наличных и оплате картой будет разной;
  3. в конце расчетного периода банк начисляет проценты за пользование кредитом – и фактически списывает их с карты. Если она уже «в минусе», то списание увеличивает сумму долга;
  4. каждый месяц клиент обязан внести определенный процент от задолженности как обязательный платеж.

А поскольку кредитная линия по карте возобновляемая, клиент может снова снять эти деньги – хотя тогда его долг будет расти каждый месяц на сумму процентов.

Кроме того, по карте могут быть подключены дополнительные услуги – расширенный пакет смс-уведомлений, страхование жизни и здоровья клиента, страховка на случай утери личных ценных вещей, и т.д. Плата за все эти услуги начисляется тоже в конце расчетного периода, и будет списываться с карты.

Когда лимит будет полностью выбран, клиент уже не сможет пользоваться картой – но банк сможет заходить дальше, списывая проценты и другие платежи. Иногда банки устанавливают повышенные процентные ставки по сверхлимитной задолженности.

Код безопасности CVC2 или CVV2

CVC2 – код безопасности для MasterCard, а CVV2 – для Visa. Он обозначен на обороте карточки. Чаще всего он состоит из трех цифр. Если это значение узнают мошенники, то они без особых проблем получат доступ к счету и ко всем деньгам, которые на нем хранятся. С помощью кода безопасности и номера карты можно совершать любые покупки в интернет-магазине, минуя хозяина платежного инструмента.

Такой код безопасности может получить каждый человек, в чьих руках оказывается карта. Чтобы такой ситуации не возникло, продукт нельзя никому давать в руки, а еще лучше – записать CV или запомнить его, а цифры аккуратно стереть.

Правилами предоставления и использования банковских карт

Карта является собственностью Банка, предоставляется держателю во временное пользование и подлежит обязательному возврату Банку по истечении срока действия либо прекращении ее срока действия.

Дальнейшее использование Карты, подлежащей возврату, является незаконным, и Клиент будет нести ответственность в соответствии с установленным Банком порядком и действующим законодательством Российской Федерации.

Клиент вправе под свою финансовую ответственность оформить дополнительные карты на имя доверенных лиц, достигших возраста 14-ти лет. Срок действия дополнительной карты ограничен сроком действия основной карты, выпущенной на имя Клиента.При получении новой Карты Клиент обязан сдать в Банк Карту с истекшим сроком действия.

При получении карты и ПИН-конверта по доверенности держатель самостоятельно обеспечивает соблюдение условий Правил пользования банковскими картами.

получении карты и ПИН-конверта
При получении карты и ПИН-конверта по доверенности держатель самостоятельно обеспечивает соблюдение условий Правил пользования банковскими картами

Клиент использует карту в строгом соответствии с Правилами пользования банковскими картами и обеспечивает сохранность переданных ему экземпляров договора и приложений (дополнений) к нему в течение всего срока действия данного договора, а также не менее 3 лет со дня его прекращения.

Банк рекомендует держателю запомнить свой ПИН-код. Держатель обязан держать ПИН-код в секрете, не записывать его на Карте, не хранить вместе с Картой и следить, чтобы он не стал доступен третьим лицам.

Документы, составленные при совершении операций с использованием Карты или ее реквизитов, могут быть заверены как личной подписью держателя, так и с использованием держателем ПИН-кода. Ни при каких обстоятельствах не передавайте Карту и ПИН-код третьему лицу, т.к. это может привести к несанкционированному списанию денежных средств с Карточного счета.

Перечень правил оплаты товаров и услуг картой в магазинах и торговых точках

1. Продавец имеет право потребовать паспорт для удостоверения владельца при расчете пластиковой картой.

2. Если магазин не вызывает доверия (например, это ларёк на отшибе), безналичным способом лучше не расплачиваться.

3. Любые манипуляции с вашей картой продавец должен проводить только под непосредственным вашим наблюдением. Пин-код говорить кассиру ни в коем случае нельзя – учитесь пользоваться картой. Максимум что может потребоваться – это озвучить последние 4 цифры номера карты (для карт без чипа). При оплате обеда в кафе или ресторане не отдавайте официанту карту, а сопровождайте его до кассы.

4. После проведения расчета за товар необходимо проверить чек на соответствие суммы списания денежных средств сумме покупки. В некоторых случаях чек нужно подписать (на чипованных картах подпись заменяется введением пин-кода).

5. Если товар нужно вернуть в магазин, возврат производится на основании чека, поэтому его очень желательно сохранить на некоторое время.

6. Обязательно сохраняйте экземпляр чека при неуспешной операции расчета пластиковой картой. Впоследствии можно проверить, что эта транзакция действительно отсутствует выписке по карте, и не произошло двойного списания.

Использование в интернете

Покупки в интернете, несмотря на все заверения продавцов, не внушат доверия многим пользователям и не зря. Если мошенники получат данные о карте, могут легко использовать ее для оплаты товаров и услуг на разных ресурсах. Вместе с тем, избежать таких покупок, как правило, не получается, учитывая современный темп жизни и запросы современного общества.

Чтобы свести к минимуму риски покупок в интернете, рекомендуется:

  • пользоваться только проверенными ресурсами;
  • приобретать товары или оплачивать услуги только на сайтах, защищенных протоколом обмена данными HTTPS;
  • делать приобретения только через ресурсы, сотрудничающие с банком, который выпустил карточку, потому что в этом случае платеж проходит только с подтверждением через СМС-сообщения.

Оплата услуг ЖКХ с помощью банковской карты через банкомат

Оплата услуг ЖКХ с помощью банковской карты

Коммунальные платежи — это «головная боль» не только для вас, но и для банка. Бесконечные очереди оборачиваются колоссальной потерей рабочего времени, созданием дополнительных рабочих мест по приему платежей, огромными финансовыми издержками. Именно поэтому Сбербанк предлагает всем нам перейти на оплату услуг ЖКХ с помощью банковской карты, одновременно предлагая максимально низкие комиссионные за выполнение этих платежей через терминалы и банкоматы или в системе интернет-банкинг.

Процесс оплаты в банкомате интуитивно прост. И так же, как и другие операции, начинается с выбора в главном меню соответствующего раздела. В данном случае вам нужно нажать клавишу «Платежи и переводы», иногда она может носить другое название «Оплата услуг» и т.п. Откроется вкладка, в которой нужно выбрать раздел «Коммунальные платежи» и нажать клавишу «Далее». Теперь выберите получателя платежа за коммунальные услуги. Если ЖКУ или другая организация заключила договор на обслуживание в Сбербанке, то его название появится в списке получателей. На сегодняшний день практически все организации, оказывающие коммунальные услуги населению, заключат договора не только со Сбербанком, но и другими банками.

Где указан код плательщика на квитанции

После того, когда вы нашили в списке вашего получателя платежа нужно указать «Код плательщика». Его вы найдете в верхней части квитанции. Нажимая кнопки на клавиатуре, обязательно проверяйте правильность набора этого кода. Если все указано точно, нажмите клавишу «Далее» и переходите к следующей вкладке, где вам потребуется указать период оплаты. Цифрами нужно указать нужно только месяц и год, причем в такой последовательности: 012014, что означает январь 2014 года.

Прежде чем нажать клавишу «Оплатить», проверьте еще раз все указанные данные. В случае обнаружения неточности можно отменить выполнение операции и исправить ошибку. После выполнения платежа, обязательно возьмите квитанцию и не забывайте, что это юридический документ, с помощью которого можно подтвердить произведенный платеж. Если у вас возникнут трудности при оформлении платежа, обратитесь к консулатам Сбербанка, находящихся рядом с банкоматами и терминалами. Они обязательно помогут вам, а в следующий раз вы справитесь с этим самостоятельно. А чтобы максимально упростить этот процесс, подключите дополнительные сервисы Сбербанка, которые позволят вам выполнять платежи с компьютера или мобильного телефона. К тому же, можно настроить опцию «Автоплатеж», тогда оплата за коммунальные платежи будет производиться со счета вашей банковской карты автоматически в указанный вами срок.

О том, как это сделать, можно узнать у консультантов банка или посмотреть нескорые статьи нашего сайта.
Оплата коммунальных услуг через интернет
Система интернет банкинг

Преимущества дебетовых карт

Дебетовая карточка – платежный инструмент, операции по которому производятся в пределах остатка на счете. Поэтому держатель пластика может не опасаться превысить влезть в долги и нести дополнительные расходы.

Достоинства дебетовых карт такие же, как у кредиток:

  • удобные расчеты;
  • быстрый перевод средств на большие расстояния;
  • хранить деньги на карте безопасно;
  • получение дополнительных «плюшек» от обслуживающего банка, в виде кэшбека, скидок в компаниях-партнерах, миль, бонусов и баллов, которые можно потратить согласно условиям бонусных программ и др.;
  • вип-услуги для держателей карт класса Gold, Platinum.

В сравнении с кредитными карточками пользоваться дебетовой картой выгоднее из-за более низкой стоимости обслуживания и начисления процентов на остаток средств.

Важно! Дебетовую карту проще получить, так как банк не проверяет кредитоспособность клиента. Плохая кредитная история не является помехой.

Безналичная оплаты товаров и услуг: 

  • Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия. 
  • Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте. 
  • При использовании карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. 
  • В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету. 

Оплата в банкоматах

Пользоваться услугами банкоматов для снятия или перевода наличных, а также для оплаты услуг также небезопасно, как и в случае с интернетом. Злоумышленники придумали много способов, чтобы узнать PIN-код владельца карты для получения доступа к деньгам. На банкоматы устанавливают двойную клавиатуру и специальные считывающие устройства, которые не только запоминают пароль, но и все данные платежного инструмента.

Чтобы не столкнуться с такими терминалами, рекомендуется пользоваться только банкоматами, установленными в подразделениях банка. Если требуется срочно снять деньги или выполнить банковскую операцию через банкомат все офиса компании, перед тем, как вставить карточку в окошко, нужно осмотреть машину на предмет постороннего оборудования.

Образец подписи

Для безопасности использования карты, с лицевой стороны инструмента рекомендуется поставить образец подписи. Это позволит:

  • использовать продукт без удостоверения личности;
  • выполнять банковские операции без четырехзначного пароля;
  • вернуть средства, если они были списаны со счета незаконным способом.

Если на пластиковой карточке стоит подпись, это своеобразная верификация личности клиента. Поэтому при покупке можно не вводить PIN-код, а просто поставить свою подпись на чеке. У такого варианта есть один отрицательный момент – если продавец посчитает, что карта досталась человеку незаконным способом, он имеет право оставить инструмент у себя, пока владелец не предоставит паспорт. С другой стороны, это и есть защита от злоумышленников. Если подпись на карте не будет совпадать с подписью в чеке, продавец изымет карту, которая будет через банк возвращена владельцу.

СМС-информирование

Получение информации о состоянии счета платежного инструмента через СМС-сообщения – еще одна своеобразная защита продукта. Если на телефон стали поступать СМСки о том, что со счета стали списываться деньги, это позволит сразу заблокировать карточку и спасти какую-то часть денег.

Запасная карта

Запасная карта нужна для того, чтобы не остаться без денег, если придется заблокировать основной платежный инструмент. Пользователь может перевести деньги со счета на счет и снимать их с запасной карточки. Главное – держать ее отдельно и не носить с собой.

Как пользоваться картой, чтобы тратить меньше

Большинство банков предлагают достаточно выгодные и гибкие программы кэшбэка по кредитным картам – они даже выгоднее, чем программы этих же банков по дебетовым картам (потому что тут банк зарабатывает еще и на процентах). Соответственно, если правильно подгадать категории кэшбэка к тем, которые часто использует клиент, можно получать от 1% до 5-10% от суммы покупки в виде возврата от банка.

Следующий важный момент – с кредитной карты крайне нежелательно снимать наличные. Причин несколько:

  • такие операции часто облагаются комиссией – например, Тинькофф банк берет 2,9% от суммы плюс 290 рублей, у других банков это фиксированные 300-500 рублей;
  • по операциям снятия наличных банки начисляют повышенную процентную ставку – например, Газпромбанк начисляет 11,9-25,9% годовых на покупки и 29,9% на снятие;
  • при снятии наличных может не включаться льготный период – например, так делает Сбербанк.

При этом не нужно думать, что перевод с карты на карты на карту или перевод по реквизитам поможет избежать повышенной комиссии – обычно банки расценивают такие операции, как снятие наличных.

Есть варианты, когда банки не берут комиссию за снятие наличных – например, так делает Альфа-Банк, разрешающий снимать по 50 тысяч рублей в месяц (хотя и у него процентные ставки по такой задолженности будут выше).

Кроме того, сэкономить можно, выбрав самую стандартную кредитную карту – Visa Classic, MasterCard Standart или «МИР» – по премиальным картам обычно нужно платить чуть больше (хотя при крупных оборотах такие карты будут выгоднее).

Как вернуть деньги за возврат покупки?

Часто бывает так, что магазины отказываются делать возврат товара, который был оплачен банковской картой, тем самым нарушая закон о защите прав потребителей. Продавец обязан произвести возврат средств, если покупатель обратился не позднее 14 дней с момента совершения покупки.

Читайте также:  Коллекторское агенство — что это и зачем нужно?

Способы оплаты банковской картой

Клиенту, который хочет вернуть товары, оплаченные картой, нужно предоставить сотруднику магазина паспорт, банковскую карту, чек или назвать дату и примерное время операции. Сотрудник найдет транзакцию и сделает отмену или обратную операцию. Вернуть могут и часть суммы.

Например, покупатель купил разный товар на общую сумму 5000 рублей, а хочет вернуть только определенные позиции стоимостью 500 рублей. Таким образом, продавец может сделать обратную операцию на указанную сумму. Некоторые продавцы могут потребовать от покупателя заполнить заявление на возврат денежных средств за товар.

Отмена операции делается день в день, то есть, если покупатель возвращает товар в день покупки. Обратная операция возврата средств делается в любой другой день.

При отмене транзакции или обратной операции обязательно нужно взять чек, который поможет в случае, если деньги так и не вернутся на карточку.

Деньги будут возвращены магазином только на ту карту, с которой поступила оплата. Зачисление произойдет в течение 3-5 рабочих дней после процедуры возврата. Однако покупатель не застрахован от задержки по выплатам до 30 дней. Это вполне нормальные цифры, особенно в случае с крупными эмитентами: Сбербанк, Россельхозбанк и т.д.

Льготный период

В зависимости от банка выделяют несколько видов льготного периода. © РИА Новости / Виталий Белоусов  / Перейти в фотобанк Испытания терминала оплаты услуг по технологии PayPassИспытания терминала оплаты услуг по технологии PayPass - РИА Новости, 1920, 04.02.2022
© РИА Новости / Виталий Белоусов Перейти в фотобанк Испытания терминала оплаты услуг по технологии PayPass

На основе расчетного периода

Расчетный период, как правило, начинается с момента получения карты и/или ее активации. В редких ситуациях он привязан к календарному месяцу. В течение льготного периода владелец карты пользуется деньгами, а после его окончания банк присылает выписку с расходами и суммой, которую нужно оплатить. При этом назначается конкретная дата, до которой долг должен быть погашен, иначе начнут начисляться проценты.Пример:Карта была оформлена и/или активирована 20 февраля, а льготный период у нее 50 дней. До 20 марта владелец совершает покупки и в этот день банк присылает оповещение с суммой долга за прошедший период. За оставшиеся 20 дней необходимо будет его погасить. При этом с 20 марта начинается новый расчетный период, который продлится до 20 апреля и так далее.Посетители в отделении банка в Москве - РИА Новости, 1920, 23.09.2021
23 сентября 2021, 10:46 Сказано в эфире Россиянам рассказали, где взять кредит на самых выгодных условиях

С момента первой покупки

У некоторых кредитных карт расчетный период начинается с первой покупки. К примеру, «кредитка» была получена и/или активирована 20 февраля и имеет льготный период 50 дней, но владелец воспользовался ей впервые только 1 марта. Соответственно, расчетный период продлится до 1 апреля, а погасить долг придется до 20 апреля.

По каждой отдельной операции

Это не самый распространенный вид, но тем не менее, такие карты тоже существуют. Расчетный период в этом случае для каждой покупки отдельный. К примеру, «кредитка» имеет 30 дней льготного периода, 1 февраля владелец по кредитной карте приобрел телевизор. Его расчетный период на эту покупку с 1 февраля по 2 марта, а 10 февраля он купил телефон. Тогда для этой покупки льготный период до 12 марта.Банкомат - РИА Новости, 1920, 17.05.2021
17 мая 2021, 12:57 Деньги Эксперт предупредил о рисках при новом способе снятия денег с карты

Бонусы и кешбэк

Кешбэк – это процент от потраченных средств, который может вернуться обратно на счет. Некоторые банки предоставляют его независимо от видов трат, другие – только за определенные покупки или определенную потраченную сумму. Кешбэк зачастую предоставляется только при онлайн-расчетах, за снятие наличных такое вознаграждение не предусмотрено.Также помимо кешбэка кредитная карта может иметь различные бонусы. Они зависят от того, с какими организациями сотрудничает банк. Среди самых распространенных бонусов можно выделить: топливные, для авиапутешествий, для конкретных категорий товаров или магазинов, для интернет-покупок. © РИА Новости / Кирилл Каллиников  / Перейти в фотобанк ПокупкаПокупка - РИА Новости, 1920, 04.02.2022
© РИА Новости / Кирилл Каллиников Перейти в фотобанк Покупка

Источники

  • https://grazhdaninu.com/dolgi/kartyi/kak-polzovatsya-kartoj.html
  • https://brobank.ru/pravila-polzovaniya-bankovskoj-kartoj/
  • https://privatbankrf.ru/karty/pravila-bezopasnogo-ispolzovaniya-bankovskoy-kartyi.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-pravilno-i-vygodno
  • http://www.finuse.ru/bankovskie-karty.html
  • https://J.Etagi.com/ps/kak-polzovatsa-kriditkoy/
  • https://investor100.ru/sposoby_oplaty_bankovskoy_kartoy/
  • https://bankovskie-karty.ru/pravila-ispolzovaniya-bankovskih-kart/
  • https://kredity-tut.ru/stati/kak-polzovatsya-debetovoy-kartoy
  • https://finansist-kras.ru/consultant/competence/bezopasnoe-ipolzovanie-bankovskikh-kart/
  • https://ria.ru/20220204/karty-1771135707.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка