Как открыть брокерский счет в Сбербанке и начать вкладывать — шаг за шагом

Сбербанк – ведущий брокер

Чтобы начать инвестировать, лучше выбрать для себя самые выгодные условия от посредников на фондовом рынке и открыть брокерский счет. При открытии счета трейдеру (инвестору) открывается доступ к инструментам для работы на бирже: личный кабинет, аналитическая помощь и даже готовые решения. Брокеров много, но делая выбор, стоит внимательно изучить статистику, рейтинги и отзывы уже работающих с ними клиентов.

Сбербанк – мегаброкер на инвестиционном рынке России. Занимая почетное место в тройке лидеров, банк гарантирует своим клиентам удобные инструменты работы на биржах ценных бумаг, а еще оказывает грамотную аналитическую помощь от ведущих специалистов этой отрасли.

Сбербанк, как брокер, имеет четыре главных преимущества:

1. Надежность и престижность, которая подтверждается значительным числом клиентов и имеющимися активами;
2. Банк гарантирует конкурентные тарифы и комиссии для каждого клиента-инвестора;
3. Удобное ПО с профессиональной и компетентной поддержкой сотрудников финансового учреждения.
4. Положительные отзывы от клиентов, активно использующих услуги крупнейшего брокера страны.

По условиям банка, инвестиционно-брокерское обслуживание начинается с открытия специального инвестиционного счета, и дальнейшего пополнения его клиентом на любую сумму, более 1000 рублей. Затем трейдер начинает работать через специальное программное обеспечение «Сбербанк Инвестор», покупая или продавая активы с помощью открытого счета.

Банк в этом случае выступает посредником, давая клиентам доступ к «Московской бирже» и счет, с помощью которого можно участвовать в торгах.

Кодовая таблица инвестора

Операции, производимые клиентами, надежно защищены. Для исключения стороннего вмешательства используется кодовая таблица инвестора от Сбербанка, предоставляемая каждому пользователю мобильного приложения.

При подаче торгового поручения оператор просит назвать один из паролей, указанных в этой таблице (их там может быть несколько). Так идентифицируется личность инвестора.

Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка

Стоит отметить основные преимущества инвестиционных предложений Сбербанка:

• надежность банка (клиент может быть уверен в сохранности своих денежных средств);
• многообразие инвестиционных предложений;
• гибкость параметров предлагаемых продуктов;
• гарантированная доходность;
• некоторые инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают 100% гарантии возврата денежных средств;
• множество отделений банка;
• возможность дистанционного управления инвестициями.

Отзывы инвесторов Сбербанка в своем большинстве имеют позитивную оценку.

К недостаткам предложений Сбербанка можно отнести сравнительно невысокий доход от инвестиций. Однако этот фактор покрывается низким уровнем риска благодаря репутации и профессионализму управляющих капиталом специалистов.

Какой вид инвестиции в Сбербанке выберете Вы?

Опрос

• Сертификаты или ценные бумаги
• Открытие депозита и золотого вклада
• Вложения в ПИФы
• Индивидуальный инвестиционный счет
• Защищенную инвестиционную программу
• Никакой

 Загрузка …

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Как выбрать тариф для инвестирования с минимальной комиссией

Прежде чем начать торговлю, нужно выбрать тариф для обслуживания вашего брокерского счета. Сбербанк предлагает на выбор два тарифа. При регистрации брокерского счета у всех по умолчанию стоит «Инвестиционный». Однако на самом деле этот тариф подходит для продвинутых инвесторов. За него берут комиссию выше. При объеме сделок до миллиона рублей комиссия составляет 0,3 % от суммы сделки.

Новичку лучше выбрать тариф «Самостоятельный». Здесь нет платы за обслуживание счета. Комиссия при сделках на фондовом рынке до миллиона — 0,06 %. Плюс при всех сделках к этой сумме придется добавить еще 0,01 %. Это комиссия биржи. 

Торговать на валютном рынке дороже. Процент берут от суммы, на которую вы наторговали за день. По инвестиционному тарифу это 0,2 %, по самостоятельному — 0,02 %.

10 известных и небанальных фильмов про финансы и предпринимательство

На срочном рынке Московской биржи берут плату за контракт. Эта цена одинаковая для обоих тарифов. За каждую срочную сделку вы платите по 50 копеек, за принудительное (по инициативе брокера) закрытие позиций — 10 рублей.

На внебиржевом рынке комиссию тоже берут как процент от оборота за день. Для самостоятельного тарифа при покупке облигаций комиссия равна 0,17 %, для инвестиционного — 1,5 %. При продаже цифры будут одинаковые — 1,5 %. 

Важно! Ваши сбережения лежат на депо-счете. Это настоящий счет (в отличие от демо-счета). За ведение этого счета брокер берет 149 рублей в месяц. Если сделок не было, ничего не берут.

Деньги с депо-счета удобно выводить на карты Сбербанка. Это без комиссии. Если же вы переведете их на карту другого банка, с вас возьмут 2 % комиссии от суммы перевода.

Официальный сайт Сбербанка

Поскольку Сбербанк является ведущим российским банков в сфере инвестирования, то обладает просто колоссальным количеством клиентов. Официальный сайт финансово-кредитной организации решает сразу множество проблем, например:

• Снижает нагрузку на отделения банка за счет широких возможностей системы;
• Позволяет открывать вклады и брокерские счета прямо с мобильного устройства;
• Легко подать заявку на кредит или ипотеку;
• Решить любой вопрос без звонков в службу технической поддержки.

На самом деле, функционал официального сайта значительно шире. Все возможности появляются после регистрации и начала использования личного кабинета.

Личный кабинет

Личный кабинет – удобное решение для всех клиентов. Для регистрации потребуется наличие данных от Сбербанк Онлайн. Получить их можно через любой банкомат, при наличии банковской карты Сбербанка.

Кабинет клиента продуман до мелочей. Все пункты меню расположены таким образом, чтобы клиент мог разобраться в них за несколько минут.

Личный кабинет реализован как для ПК, так и для мобильных устройств. Благодаря такому решению появилась возможность инвестировать средства из любой точки мира. В ЛК удобно отслеживать накопления, а также получать предварительную доходность по вкладу.

В разделе «Инвестиции» можно получить информацию обо всех купленных активах, а также узнать потенциальную прибыль.

Информация о доходности обновляется ежеминутно, поэтому можно в режиме реального времени получить актуальный процент по прибыли.

Сбербанк реализовал сразу несколько мобильных приложения для максимального удобства. Всего существует 3 ПО – Сбербанк. Онлайн, Сбербанк управление активами и Сбербанк Инвестор. Если первое приложение реализовано для того, чтобы легко и быстро оплачивать счета, переводить средства и узнавать баланс, то остальные два можно считать профессиональными инструментами инвестора.

Сбербанк управление активами предназначен для покупки и продажи паев. Такие инвестиции являются менее рисковыми, благодаря совокупности акций сразу нескольких компаний. Но, если акции подобраны неправильно, то можно остаться в убытках. Здесь все зависит от правильно собранного инвестиционного портфеля, поэтому проверяйте каждый пай самостоятельно.

Сбербанк Инвестор позволяет торговать на фондовом рынке, а также предоставит доступ к доверительному управлению.

Смотрите видео знакомство с приложением Сбербанк Инвестор

https://kudavlozhit.ru/wp-content/uploads/2019/10/Znakomstvo-s-prilozheniem-Sberbank-investor-rost-kapitala-na-4.5-za-12-dnej-DEMO-schet.mp4

Будьте внимательны! Всегда оценивайте статистику предыдущих лет по доверительному управлению, в противном случае можно потерять вложенные средства в кратчайшие сроки. Старайтесь найти максимум информации о спекулянтах, которые занимаются инвестициями на постоянной основе.

Правильно собранная информация позволит вложить средства с наибольшей выгодой. Конечно, самостоятельная торговля способна принести более высокие результаты, поэтому рекомендуется изучить основы и понять принципы торговли.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
2. Как лучше всего поступить с деньгами.
3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
4. Как поставить цель своим инвестициям.
5. Инвестировать в акции.
6. Инвестировать в облигации.
7. Как инвестировать сразу почти во всё.
8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
10. Сделать первые инвестиции.
11. Получить больше дохода и снизить риски.
12. Как жить, если ты инвестор.
13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Мое мнение о сервисе «Сбербанк Инвестиции»

Для серьезного инвестирования нужна серьезная поддержка. Клиенты Сбербанка могут получить аналитическую поддержку по финансовым инструментам, используя брокерский тариф «Инвестиционный».

Это позволяет быть в курсе актуальных инвестиционных идей на рынке СНГ и мира. Предоставляется подборка перспективных ETF на акции и облигации, активов американских, российских и европейских компаний.

Сбербанком был недавно представлен уникальный аналитический сервис для частных инвесторов, предлагающий подробный разбор активов и прогнозы от команды профессиональных аналитиков Sberbank Investment Research.

Простая в понимании платформа Сбербанк Инвестиции содержит инвестиционные идеи, инструменты и лайфхаки для начинающих инвесторов, помогает разобраться в тенденциях и тонкостях инвестиционного рынка.

Сбербанк Инвестиции получили положительную оценку частных инвесторов благодаря сбалансированной тарифной политике, единому проценту комиссия без скрытых денежных списаний. Многие частные инвесторы уж опробовали сервис. Однако, эту инвестиционную платформу назвать безупречной пока еще нельзя.

Пользователи отмечают технические ошибки (сбой на этапе создания аккаунта и при входе в личный кабинет, замедленная загрузка инвестиционного портфеля, коммуникационные проблемы с техподдержкой).

Следовательно, нужно ждать исправлений и обновлений, которые повысят производительность сервиса и точность его работы. 

Инвестируйте с  проверенным брокером  и не забывайте заглядывать на страницу с новыми  онлайн курсами . Спасибо за внимание, всегда ваш «Максимальный доход»

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ: Статью прочитали: 1 652 лайка 8

Компании для работы ETF фонды, акции, банк, биржа, брокер, в помощь инвестору, деньги, инвестор, новичок, обзоры проектов, облигации, пиф, прибыль, сбербанк, сбербанк инвестиции, тинькофф инвестиции, фондовый рынок <хедер class="related-хедер">

РЕКОМЕНДУЮ К ПРОЧТЕНИЮ:

Лучшие онлайн-брокеры 2020 года (продолжение)

Amarkets — обзор онлайн брокера

Что включает в себя раздел «Инвестиции»

Поскольку существуют разные объекты инвестирования, Сбербанк Инвестиции предлагают пользователю популярные варианты действий. При переходе в подраздел предлагается информация относительно перспектив именно этого способа.

• Инвестиционные счета от Сбербанка

Одним из важных вопросов для начинающих участников рынка ценных бумаг перед тем, как начать вкладывать деньги, является необходимость открытия либо брокерского счета, либо индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Без этого невозможно проведение операций на бирже.

«Сбер» предлагает открыть ИИС на своей инвестиционной площадке, что позволяет получить специальные льготы от государства — 13 % налогового вычета на сумму взноса (тип А) или полученного дохода (тип Б).

Инвестиционные счета являются наиболее простым способом получения пассивного дохода от ценных бумаг. Положив определенную сумму денег на ИИС, клиент может приобрести:

• любые активы, которые оборачиваются на российских торговых площадках;
• паи ПИФов, долговые ценные бумаги российских бизнес-структур и ОФЗ, ETF.

После того, как срок действия открытого ИИС завершится (минимальный  — 3 года), инвестор получает свои средства обратно. Максимальный размер взноса в ИИС – до 1 миллиона рублей. Можно продлить срок действия счета, продолжая операции с долговыми ценными бумагами. У каждого инвестора может быть лишь один ИИС.

Сбербанк инвестиции предлагает два вида ИИС:

1. Здесь можно воспользоваться одной из нескольких стратегий, передав управление счетом профессионалам.

2. И второй вариант. Возможность самостоятельно приобретать ценные бумаги, используя готовые инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.

• Российские акции

В этом подразделе предоставлена возможность получить доход либо от выплачиваемых дивидендов, либо  от перепродажи акций при росте их котировки.

При работе с акциями могут быть использованы две стратегии инвестирования в ценные бумаги компаний:

1. Приобретение активов на длительный срок в расчете на рост их стоимости – это наиболее простой и доступный для начинающих инвесторов способ. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что в определенный момент их котировка может упасть ниже цены покупки. Пожалуй, это самое сложное. При такой стратегии следует инвестировать с расчетом на долгосрочную перспективу владения акциями.
2. Дивидендная стратегия рассчитана не на возможный рост котировки активов, а на выплачиваемые компанией дивиденды. В основу этого способа получения дохода от ценных бумаг должен быть положен анализ дивидендной истории и политики компаний, акции которых приобретаются.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Облигации

Сервис предоставляет возможность приобрести эти долговые обязательства, выпускаемые государством, муниципалитетами или бизнес-структурами. У облигации имеется номинал, на который и начисляется купонный доход (гарантированные выплаты процентов от номинала их владельцу). Подробно про Облигации.

Напомню, что используя открытый в Сбере ИИС и вкладывая средства в облигации, частный инвестор получает налоговые льготы, в зависимости от открытого индивидуального инвестиционного счет – тип А или тип Б.

На данный момент на платформе Сбербанк Инвестиции предлагаются облигации с купонным доходом 4,5–7 % годовых. Даже при глобальном падении доходности облигаций, это больше, чем традиционные банковские дивиденды.

Минимальный порог для начала использования этого надежного инвестинструмента — 1000 ₽. Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Инвестиционные облигации Сбербанка

Этот продукт от Сбербанка предназначен для тех, кто желает получить более высокий доход, чем дают банковские вклады, но не желает подвергать свои деньги высоким рискам.

Это долговые ценные бумаги, выпускаемые ПАО Сбербанк. Их доходность связана с изменениями котировки базового актива. При этом, Сбербанк гарантирует возврат 100 % вложенных средств.

Использовать этот инструмент не только просто, но и выгодно, поскольку его потенциальная доходность выше депозитных и темпов инфляции. Кроме того, минимальный порог входа – 1000 рублей.

В качестве активов для инвестирования выступают:

1. акции отечественных компаний;
2. инвестиционные фонды;
3. депозитарные расписки на ценные бумаги эмитентов РФ и даже курсы валют.

Надежность этого инструмента для инвестирования гарантируют аналитики Сбербанка, которые постоянно изучают рынок в поиске наиболее перспективных активов для Инвестиционных облигаций Сбербанка.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

• Паевые инвестиционные фонды

Желающим доверить управление своими вложениями профессионалам, сервис Сбербанк Инвестиции предлагает ПИФы ( паевые инвестиционные фонды ). В этом случае и прогнозируемый уровень дохода выше, чем по депозитам, и возможно приобретение паев онлайн без комиссионных.

Приемлемый минимальный порог входа (от 1000 рублей) является дополнительным преимуществом этого продукта от Сбербанк Инвестиции.

Сбербанк Инвестиции предлагает популярные инвестиционные фонды:

1. Фонд «Илья Муромец», владеющий портфелем надежных и доходных облигаций, эмитированных государством и крупнейшими фирмами. ПИФ за 3 года обеспечил рост доходов на 27 %.

2. Фонд «Сбалансированный» — оптимальное сочетание профессионально подобранных в инвестпортфель облигаций и активов перспективных эмитентов. За 3 года ПИФ обеспечил доходность 46,2 %.

3. Фонд «Добрыня Никитич» — это портфель акций лидеров российской экономики, которые гарантируют выплату высоких дивидендов либо обладают перспективами роста. За 3 года доходность выросла на 61,4 %.

Как работать в приложении, покупать и продавать активы?

Сбербанк разработал подробную инструкцию для пользователей сервиса – мануал для каждой операционной системы занимает свыше 30 стр. В главном меню предусмотрены вкладки «Мои счета», «Рынок», «Идеи», «Заявки», «Прочее». Чтобы совершить сделку с активом:

1. Перейдите в раздел «Рынок».
2. Выберите нужную категорию – «Акции», «Акции США», «Облигации», «Фонды», «Валюта».
3. Ознакомьтесь с предложениями, ценой и изменением котировок (положительное либо отрицательное значение).
4. Нажмите по интересующей позиции и кликните «Купить» или «Продать».
5. Задайте количество активов и подтвердите сделку.

Если заявка еще не исполнена, а пользователь передумал, можно зайти в раздел «Заявки», коснуться и удерживать пару секунд название операции, а затем нажать «Удалить». По всем операциям доступна аналитика, можно настроить автоматические уведомления при изменении котировок валюты или ценной бумаги.

Условия инвестирования в приложении в 2020 году – комиссии, лимиты, тарифы

Установка программы, работа в сервисе и открытие инвестиционного счета полностью бесплатны. Однако операции в системе проводятся платно на следующих условиях:

• комиссия по сделкам с ценными бумагами – от 0,001% до 1,5% в зависимости от вида актива, суммы, даты выпуска облигаций;
• подача поручения по телефону – 150 руб. за одну заявку (не взимается по первым 20 сделкам в месяц);
• услуги депозитария – 149 руб./в месяц, плата начисляется, если клиент в течение расчетного периода продавал либо покупал ценные бумаги;
• минимальная сумма для начала торговли – не установлена;
• лимит покупки валюты – от 1000 долларов;
• зачисление и вывод средств с брокерского счета – без комиссии.

В приложении существуют два тарифных плана: «Самостоятельный» (минимальные комиссии) и «Инвестиционный» (подходит для новичков, предоставляется доступ к финансовой аналитике и советам профи).

Тарифные пакеты для работы с брокерскими счетами

Начиная работу со Сбербанком как c брокером, необходимо открыть специальный счет, куда в дальнейшем будут зачисляться деньги для инвестиций на бирже. На выбор банк предлагает открытие основного (брокерского) или особого (индивидуального инвестиционного) счетов, или обоих одновременно. Первый счет необходим для непосредственной работы с торговыми площадками. Клиент получает доступ к просмотру актуальной информации по доступным операциям с активами, движением средств и результатами проведенных сделок.

Второй счет дает налоговые льготы, но при этом ограничивает максимально доступную для работы на сумму в размере до 400 тыс. руб.

В арсенале у Сбербанка всего два действующих тарифа: инвестиционный и самостоятельный. И этого вполне достаточно для полноценной деятельности как новичков, так и профессионалов.

Инвестиционный тариф

Пакет «Инвестиционный» гарантирует каждому трейдеру постоянную поддержку и помощь от специалистов аналитического отдела. Среди полезной информации клиенты будут получать:

• аналитику и актуальные прогнозы,
• новости о развитии национального и мирового валютного рынка;
• инструкции, позволяющие быстро обучиться основам работы на фондовом рынке, а также данные, чтобы принимать правильное решение в процессе проведения очередной сделки;
• изменения в портфеле облигаций в трех мировых валютах;
• стратегии по комплексам финансового инвестирования.

Такой тарифный пакет особенно актуальным будет для новичков, которые еще только обучаются стратегиям и особенностям торгов на бирже. При этом такой пакет стоит выбирать тем, кто не особо хочет вникать в суть торгов, и готов пользоваться уже готовыми схемами инвестирования.

Что же касается стоимости услуг, то сам пакет предоставляется бесплатно, при этом процент за совершение сделок на фондовом рынке составляет 0,3%, на валютном – 0,2%, а на срочном за каждую сделку берется 0,5 р.

Самостоятельный тариф

Пакет «Самостоятельный» – это тариф для опытных трейдеров, прекрасно разбирающихся в стратегиях работы на бирже, и не нуждающихся в сторонней помощи аналитиков.

В этом пакете предусмотрено:

• многофункциональный ЛК с продвинутым списком инвестиционных инструментов;
• самостоятельный выбор активов и контроль за их движением;
• ежемесячные инвестиционные отчеты от специалистов аналитического отдела Сбера;
• полный контроль за проведенными сделками и работа на бирже по собственной стратегии.

Стоит отметить, что тарифы в этом пакете более лояльные. Опытному игроку фондовой биржи придется платить от 0,018% до 0,06% от проведенного дневного оборота, но если заявка сделана по телефону и сумма менее 250 тыс. руб., то комиссия повышается до 0,3%. Сделки на валютном рынке сопровождаются комиссией в размере 0,2%, а на срочном рынке будут стоить все те же 0,5 р. за один контракт.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Инструкция открытия брокерского счета

Для открытия брокерского счета нужно быть клиентом банка, так как выводить средства можно только на карту или депозитный счет в Сбербанке. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то получить доступ к бирже можно из личного кабинета банка. Если же активного счета нет, тогда придется посетить отделение банка и открыть один из предложенных продуктов. После этого можно переходить к регистрации в системе инвестиций.

Стоит отметить, что получить доступ к бирже можно и в офисе банка. Причем совершенно неважно, есть ли у вас доступ к личному кабинету. Правда, придется найти офис, который непосредственно работает с брокерскими счетами. Там можно получить детальную консультацию специалиста и инструкции по началу инвестирования.

Если выбран второй вариант, то в офис банка необходимо обратиться, имея при себе паспорт, СНИЛС, ИНН и банковскую карту или договор на вкладную операцию. Сотрудники самостоятельно зарегистрируют клиента и выдадут все инструкции по дальнейшей работе.

Финансовый советчик «Простые инвестиции»

Главное препятствие для инвестиционной деятельности – недостаток знаний о фондовом рынке. Для упрощения процесса управления активами создаются специальные программы. Это роботизированные сервисы, помогающие оптимизировать состав пакета ценных бумаг, снизить риски и увеличить доходность вложений.

Инструмент «Простые инвестиции» от Сбербанка, разработанный компанией FinEX, решает целый спектр задач и позиционируется как продукт нового поколения. Его разработали лауреаты Нобелевской премии за достижения в экономической науке Г. Марковиц и У. Шарп.

Пользоваться сервисом просто. Инвестору нужно:

• Указать сумму желаемого дохода и срок договора.
• Ответить на несколько вопросов.
• Получить план рекомендуемого инвестирования.
• Подписать документы в режиме онлайн и оплатить продукт.

Алгоритм работы сервиса состоит в автоматическом анализе фондового рынка и принятии оптимальных решений. В пользу роботизированного подхода говорят такие факторы, как отсутствие личного интереса и эмоциональной составляющей, а также быстрота расчета.

Сбербанком установлены финансовые условия пользования сервисом «Простые инвестиции»:

• Минимальный порог вхождения – 100 тыс. руб.
• Возможность ежемесячного пополнения инвестиционного счета от 5 тыс. руб.
• Годовая комиссия – 1,5%.
• Инвестиционные счета открываются в рублях РФ и долларах США.

Раз в квартал робот-советник автоматически ребалансирует портфель, то есть, приводит его в исходное соотношение рискованных и консервативных вложений.

Пользователи не высказывают претензий по поводу работы сервиса «Простые инвестиции» от Сбербанка, но отмечают, что установленный процент комиссии великоват.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

• Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;



• СберИнвестор – более новое приложение.

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид и iOs.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

• пройти тестирование по рисковым инструментам;
• почитать Учебник для начинающих инвесторов;
• просмотреть все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучить новости «Интерфакс»;
• установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».



3. Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.



4. Нажмите кнопку «Открыть счет».



5. Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.



6. Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».
7. Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.
8. Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.
9. После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

Преимущества	Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку	Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования	Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность	Приложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлением	Нельзя купить валюту по 1 единице
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию	Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Онлайн-регистрация

Если у клиента уже есть счет и он хочет самостоятельно зарегистрироваться через мобильное приложение или Сбербанк Онлайн, тогда нужно придерживаться следующего алгоритма:

1. Войти в личный кабинет, авторизовавшись с помощью логина и пароля;
2. Кликнуть на вкладку «Прочее» в верхней строке и перейти в раздел «Брокерское обслуживание»;
3. В появившемся окне нажать кнопку «Открыть брокерский счет»;
4. Выбрать нужный сегмент рынка: валютный или фондовый срочный;
5. Определиться с тарифом: инвестиционный или самостоятельный;
6. Указать счет для вывода заработанных средств;
7. Принять условия брокера и дать согласие на обработку предоставленных личных данных;
8. Согласиться или отказаться от использования заемных средств (деньги предоставляются сверх имеющихся активов);
9. Определиться с необходимостью открытия индивидуального инвестиционного счета (от него можно отказаться);
10. Указать цель открытия счета: сохранение капитала или получение дохода;
11. Заполнить анкету с персональными данными (ФИО, дата и место рождения, регистрация). Если поля заполнены автоматически, просто их сверить;
12. Указать электронную почту и номер мобильного;
13. Подать заявку на заключение договора и отправить ее в обработку.

Как правило, решение принимается в течение суток, после чего на мобильный поступит сообщение об открытии счета и дальнейшими инструкциями. Для начала работы необходимо будет скачать приложение на ваш мобильный или компьютер, воспользовавшись прямыми ссылками с сайта банка.

Для новичков доступно множество обзоров по работе с кабинетом и началом работы на бирже.

Вклады в Сбербанке – безрисковые инвестиции

Самый простой способ инвестировать средства – открыть вклад в Сбербанке. Такое решение удобно сразу по нескольким причинам:

• Риск остаться без средств отсутствует;
• Понятные и прозрачные условия;
• Не нужно привлекать сторонних людей;
• Возможна пролонгация.

Для новичков такое решение является наиболее оптимальным. Вы ничем не рискуете, отдавая средства под процент в банк.

Сбербанк предлагает клиентам большое количество выгодных продуктов, о которых поговорим ниже.

«Онлайн Плюс»

Данный вклад предлагается открыть клиенту на срок от 6 до 12 месяцев. Процентная ставка варьируется, в зависимости от суммы и срока. Клиенту доступны следующие условия:

• Если вклад производится на срок 6 месяцев, то ставка составит 5,25% годовых;
• При вложениях средств на 9 месяцев, годовая ставка равняется 5,5%;
• Если инвестиции на год, то вы получите 5,75% по окончанию срока.

Минимальная сумма составляет 50000 рублей, а открыть вклад можно в личном кабинете. У вклада «Онлайн Плюс» есть существенные недостатки, такие как:

• Нет возможности пополнения;
• Нельзя частично снять средства;
• Пролонгация крайне невыгодна (0.01% годовых).

Такой вклад подходит для тех, кто хочет приумножить капитал, при этом, не имея дополнительных средств для вложений. 

«Сохраняй»

Вклад на более длительный срок, но с менее привлекательными условиями. Размер процентов – от 3,3% до 4,92%, в зависимости от срока инвестиций. Для пенсионеров предусмотрена максимальная ставка.

Минимальная сумма для инвестиций составляет всего 1000 рублей или 100$. Возможность пополнения или частичного снятия отсутствует.

Преимущества вклада заключается в ежемесячном начислении процентов. Можно открыть сразу несколько вкладов на разные суммы, благодаря чему постепенно наращивать депозит. Начисленные проценты можно сразу же переводить на отдельный банковский счет. Возможна пролонгация. Количество пролонгаций не имеет ограничений, благодаря чему можно на постоянной основе продлевать вклад.

В случае, если вы решите разорвать отношения с банком раньше срока, сумма начислений составит 0,01% годовых. Если прошло более полугода с момента заключения договора, то вы сможете забрать 2/3 части от начисленных процентов.

«Пополняй»

Данный продукт отличается возможностью пополнения на время действия договора. Процентная ставка варьируется от срока, и может составлять:

• 3,91% при условии вклада на 3 месяца;
• 4,49% в том случае, если депозит внесет на полгода и более;
• 4,44% при вложении средств на 1 год;
• 4,37, если средства вложены на 2 года;
• 4,24% при вложении денежных средств на 3 года.

Частичное снятие невозможно. В случае расторжения договора раньше оговоренного срока, количество начисленных процентов будет зависеть от количества времени, в течении которого депозит находился в банке.

Пенсионерам предоставляется максимальная процентная ставка, вне зависимости от суммы и срока вклада. Отличное решение для людей, которые готовы регулярно пополнять вклад для того, чтобы получить большую прибыль. На официальном сайте банка вы можете указать сумму регулярных пополнений, а взамен получите подробный расчет по доходности.

«Пенсионный плюс»

Данный вклад открывается на 3 года. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Минимальный срок пополнения равен 1 рублю, что позволяет вкладывать любые инвестиции. К преимуществам продукта «Пенсионный плюс» стоит отнести:

• Возможность пополнения вклада в любое время;
• Возможность частичного снятия средств без потери процентов;
• Пролонгация с таким же процентом годовых.

Проценты на вклад начисляют каждые три месяца. При частичном снятии средств клиент получит процент, который уже был зачислен на счет. Остальной процент будет насчитываться на остаток от депозита.

На возможность открытия вклада действуют некоторые ограничения. Данным продуктом могут воспользоваться пенсионеры, являющиеся резидентами РФ, а также получающие пенсию от ПФР.

При заключении договора действует автоматическая пролонгация средств. Если вы не хотите продлевать срок инвестиций, то следует попросить менеджера заключить дополнительный договор.

«Пополняй на имя ребенка»

Данное решение отлично подойдет родителям, которые хотят сделать денежный подарок на совершеннолетие ребенка. Суть вклада заключается в том, что пополнять его может кто угодно, но снять сможет только ребенок по достижению 18-тилетного возраста.

Срок вклада – от 3 месяцев до 3 лет, за которые можно отложить довольно приличную сумму. Процентная ставка напрямую зависит от суммы вклада, и колеблется от 3,7% до 4,5% годовых.

Минимальная сумма инвестиций составляет всего 1000 рублей. Пополнять счет возможно в любое время как в отделении банка, так и через мобильное приложение.

Ребенок с 14 лет получает возможность самостоятельно вносить средства и снимать проценты, но доступ ко всем средствам становится доступен только при наступлении совершеннолетия.