Как открыть бизнес по микрозаймам?

Содержание
  1. Правовые аспекты ведения деятельности МФО
  2. Муж и жена — одна… Дружная семья способствует успеху в бизнесе
  3. 2. Описание бизнеса, продукта или услуги
  4. Может ли ИП получить статус МФО?
  5. Микрозаймы на карту через интернет
  6. Причины для отказа
  7. Где открыть пункт выдачи?
  8. Отличие от банковского кредитования
  9. Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)
  10. Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?
  11. 3. Описание рынка сбыта
  12. Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?
  13. Необходимые документы
  14. Как отрыть бизнес пошива спортивной одежды
  15. Примерный бизнес-план микрокредитной компании
  16. Как учитывать риски и работать с должниками?
  17. Срок регистрации ООО
  18. Занятость может скрывать от вас настоящие проблемы: почему так сложно бывает расслабиться в выходные
  19. 4. Продажи и маркетинг
  20. Как стать миллионером – ТОП-10 сфер
  21. Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы
  22. Почему такие учреждения востребованы?
  23. Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?
  24. Федеральный закон об МФО
  25. Трудовую этику и дружбу с законом никто не отменял: пять важных критериев при найме новых сотрудников, о которых часто забывают
  26. Овнам лучше работать в команде, а к Тельцам придет муза: карьерный гороскоп на июнь для каждого знака зодиака
  27. Авиакомпания Southwind создана в Турции для доставки на курорты туристов из РФ
  28. Статус юридического лица
  29. Перспективные бизнес-идеи на 2020 год
  30. 5. План производства
  31. Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?
  32. Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению
  33. Как организовать МКК
  34. Создание МФО: обязательные этапы
  35. Процедура регистрации
  36. Получение статуса МФО
  37. Помощь отдела кадров: что делать, если вы не нравитесь коллегам по работе
  38. Несколько советов для начинающих
  39. Организация работы
  40. Дело интересное, но есть риски: разведение минипигов как бизнес
  41. Финансовые показатели
  42. Как открыть интернет-магазин, чтобы все получилось? 4 главных этапа
  43. Андеррайтинг в форме анкетирования
  44. 5 способов продвижения собственного бизнеса
  45. Бизнес на камерах видеофиксации нарушений скорости движения автомобилей
  46. Увольнение работника в связи с ликвидацией организации
  47. 10 лучших франшиз для малого бизнеса
  48. Регистрируем юридическое лицо (ООО)
  49. Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Правовые аспекты ведения деятельности МФО

Правовые аспекты ведения деятельности МФО
Прежде чем рассматривать особенности и порядок открытия собственного бизнеса, нужно четко понять, какие законодательные акты регулируют ведение данной деятельности. Не знаете, что нужно, чтобы открыть бизнес по выдаче микрозаймов? Сначала внимательно изучите федеральный закон №151-ФЗ, который был принят 2 июля 2010 года. Он регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Именно этот документ позволяет понять, как должны функционировать частные кредиторы, одалживающие населению небольшие суммы.

До момента введения этого федерального закона многое было не ясно. Сегодня же положение четко регламентирует, что микрозаймом называют ссуду, размер которой не превышает 1 миллиона рублей. А выдачей таких займов занимаются специализированные организации. Но возможность вести такую деятельность есть не у всех. Существует ряд правил. Вот наиболее существенные из них:

  1. МФО – это зарегистрированное юр лицо, имеющее форму собственности, входящую в допустимый список (в соответствии с 151-ФЗ);
  2. обязательное лицензирование деятельности;
  3. предварительное внесение информации об МФО в государственный реестр (здесь же прописываются все реквизиты организации), в противном случае ведение деятельности незаконно;
  4. деньги выдаются заемщикам только в рублях;
  5. запрещается одностороннее внесение изменений в договор;
  6. за досрочное погашение МФО не имеет право взимать какие-либо штрафы (как собственно и в случае с банками).

Востребованность услуги объясняется более лояльными требованиями к заемщику, быстрым оформлением и удобными способами получения денег (их можно получить не только наличными или на счет в банке, но еще и на пластиковую карточку, электронный кошелек).

Муж и жена — одна… Дружная семья способствует успеху в бизнесе

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

  • спрос;
  • большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
  • индивидуальный подход к запросам клиентов.
  • конкуренция;
  • некачественная работа персонала;
  • клиентские риски;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

  • увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок;
  • работа с корпоративными клиентами;
  • создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.
  • высокая конкуренция на рынке;
  • повышение ставок на рынке;
  • Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Микрозаймы на карту через интернет

Некоторые микрофинансовые организации в условиях умеренного финансирования не могут расширять сеть по всей России. Поэтому они начинают предлагать срочные микрозаймы через интернет. Создание микрофинансовой организации онлайн не требует аренды офисов и найма сотрудников — достаточно иметь:

  • SEO-специалиста
  • Веб-диайнера
  • Программиста
  • Бухгалтера

Микрозаймы онлайн на сегодня это доступность для клиентов и максимальное удобство и учет для вас. Клиентам уже не хочется идти искать ближайший офис. Достаточно оформить микрозайм через интернет и получить деньги на счет банка, QIWI-кошелек или любой другой электронный кошелек. Доходность МФО как бизнеса увеличивается в разы. А для того, чтобы создать МФО будет достаточно сделать красивый удобный сайт.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены. микрозайм денег

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

  • Неправильно оформленные документы.
  • Документы, несущие ложную информацию.
  • Неполный пакет требуемых бумаг.
  • Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Где открыть пункт выдачи?

Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.

  • Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
  • Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.

А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу. Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать. Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.

Добавить комментарийВыйти
<текстареа placeholder="Напишите свой комментарий" class="c-comments__field-src js-send-type js-comments-field">

  • :)
  • :(
  • :p
  • :]
  • :o
  • :D
  • :-/
  • :-$
  • <3

×Войти через соцсети:×Вы действительно хотите удалить комментарий?Удалить×Причина жалобы Нежелательная реклама или спам Материалы сексуального или порнографического характера Дискриминационные высказывания или натуралистичный контент Оскорбления или угрозыСообщитьКомментировать

  • 12.04.2014
  • Anastasia Sotnikova
  • 0
  • Предоставление услуг

Поделиться:

Отличие от банковского кредитования

На первый взгляд может показаться, что работы МФО почти не отличается от деятельности банка. Но если разобраться со всеми тонкостями, то будут обнаружены отличия:

  1. Микрозаймы выдают только в российских рублях.
  2. У МФО нет законного права на изменение условий договора в одностороннем порядке.
  3. За досрочную оплату компания не может взимать штрафы, но лишь при условии, что клиент оповестил о данном намерении предварительно.
  4. У МФО нет доступа и права на проведение операций на фондовом рынке.
  5. К заемщикам предъявляются минимальные требования.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

  • Капительные инвестиции:
  • Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
  • Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
  • Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
  • Текущие затраты:
  • Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
  • Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
  • Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
  • Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?

Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.

Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.

3. Описание рынка сбыта

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?

МФО – востребованная форма ведения бизнеса. Здесь можно не только заняться своим делом с нуля, но еще и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целом регионе. Рассмотрим особенности обоих форм в сравнительной таблице:

Франшиза

Свой бизнес

Преимущества

Более легкая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может проводить обучение, поставлять оборудование и программное обеспечение). Франчайзер создает готовую модель ведения бизнеса, оценивает риски, закладывает их и разрабатывает предложения по займам. Возможность работать под известным брендом, что привлекает большее число клиентов и снижает расходы на рекламу и раскрутку.

Получение всего объема прибыли, возможность самостоятельной разработки программ кредитования. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.

Недостатки

Меньший доход, чем мог бы быть за счет наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.

Более длительная раскрутка. Необходимость самостоятельной проработки бизнес-плана, расчета рисков. Более высокая вероятность неудачи.

Кому подойдет

Начинающим бизнесменам, не имеющим опыта работы в этой сфере.

Опытным предпринимателям, знакомым с механизмами ведения бизнеса.

Стартовый капитал

От 1,5–2 миллионов рублей.

От 2 миллионов рублей.

Размер месячной прибыли

От 80 тысяч рублей.

От 85–100 тысяч рублей.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

  • решение об учреждении МФО в форме ООО;
  • устав организации;
  • заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
  • приказ о назначении руководителя;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

  • копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
  • заявление на внесение организации в государственный реестр;
  • сведения об учредителях и их месте проживания;
  • опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Как отрыть бизнес пошива спортивной одежды

Примерный бизнес-план микрокредитной компании

Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:

  • сумма около 10 тысяч рублей
  • срок – 2 недели
  • процентная ставка – 0,5% в день

Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.

Сотрудники МКК

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда — около 150 тысяч рублей. Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей. Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей. Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей. Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что сегодня многие обращаются в МФО за деньгами, даже несмотря на высокие процентные ставки. Ориентироваться лучше на тех людей, которые плохо знакомы с финансовой сферой. Обратить внимание нужно и на так называемые срочные займы, когда деньги человеку нужны здесь и сейчас.

Почти все МФО выдают деньги в долг по паспорту. Такая лояльность к клиентам увеличивает плановый объем прибыли, но вместе с тем растут и риски, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Именно это и объясняет высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, необходимо свои риски заложить в процентную ставку. Определить ее нужно еще на этапе составления бизнес-плана. Исходить можно из следующего:

  • если МФО будет тщательно проверять заемщика, в бюджет нужно закладывать около 10% на риск невозврата;
  • при выдаче займов с проверками кредитной истории риск невозврата составляет порядка 10–20%;
  • срочные микрокредиты, выдаваемые по одному паспорту и без проверок других документов и кредитного рейтинга, имеют более высокий процент риска – порядка 30–40%.

Возвратность заемных средств и прибыль организации будет зависеть еще и от того, как МФО будет работать со своими должниками. Обычно маленькие фирмы не имеют своей службы безопасности и штата юристов. Поэтому заниматься возвратом денег им проблематично. При работе по франшизе этих вопросов не возникает. Если же предприниматель хочет вести самостоятельный бизнес, то он может безнадежные долги продавать коллекторам, но стоить они будут ниже, чем окончательная сумма задолженности.

Срок регистрации ООО

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Занятость может скрывать от вас настоящие проблемы: почему так сложно бывает расслабиться в выходные

4. Продажи и маркетинг

Целевая аудитория

  • Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
  • Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

  • наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
  • сайт, рассылка, соцсети.
  • взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
  • радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

Как стать миллионером – ТОП-10 сфер

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Главное преимущество, из-за которого хочется забрать деньги из банка и вложить в МФО, — привлекательные годовые проценты. Они намного выше любого самого выгодного депозитного размещения средств. Такие щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают населению кредиты под огромные проценты (максимальная ставка — 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, которая имеет право на осуществление деятельности, внесена в специальный реестр. Чтобы проверить надёжность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Однако все преимущества инвестирования в МФО просто теряются на фоне недостатков — их намного больше.

  • За микрозаймами часто обращаются проблемные заёмщики. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора и впоследствии банкротятся из-за огромного количества недополученных средств. Всегда есть огромная вероятность потерять все инвестиции в прогоревшей организации — в отличие от банковских вкладов, они не застрахованы.
  • С полученных процентов обязательно выплачивается НДФЛ — 13%. Хотя самостоятельно посещать налоговую не придётся, отдавать часть накопленных процентов с суммы более полутора миллионов всё равно не очень приятно.
  • Минимальный размер инвестиций от физического лица должен быть не менее 1,5 млн руб. Это очень много, учитывая, что вложения в микрофинансы — достаточно рискованное мероприятие.

Самое неприятное — осознавать, что получаешь хороший годовой процент от инвестиций в микрозаймы только из-за того, что эта же организация даёт в кредит эти же средства под бешеный процент. За срочными деньгами часто обращаются люди, которые попали в тяжёлую ситуацию, иногда не понимая, что обращение в МФО только усугубит их положение.

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся надёжнее и современнее, такие инвестиции имеют огромную степень риска. На годовой доход 15–20% можно выйти, используя другие проверенные временем инструменты, которые приносят доход без наживы на простых людях.

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

ИнвестицииАнтон ГеласимовЧастный трейдер, авторо статей «Открытого журнала» об инвестициях и трейдинге

#инвестиции

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяКак я в хайпы инвестировалКак начать инвестировать при зарплате 50 000 рублей? Первые шагиКак начать инвестировать при зарплате 50 000 рублей? ПродолжениеПять причин не инвестировать в компаниюКак начать инвестировать с нуля с малой суммой денег Как перестать беспокоиться и начать инвестироватьБольше интересных материалов

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации стали открывать с 2011 года. С того времени их количество увеличивается. Связано это с тем, что государство мало контролирует деятельность фирм по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

  1. Простая регистрация юридического лица, от которого и будет вестись работа.
  2. Оптимальные рычаги контроля и мягкие экономические показатели.
  3. Не требуются страховые начисления в фонды.
  4. Не нужны обязательные резервы.
  5. Нет требований к размеру своего капитала.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей. Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д. С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

См.также: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Трудовую этику и дружбу с законом никто не отменял: пять важных критериев при найме новых сотрудников, о которых часто забывают

Овнам лучше работать в команде, а к Тельцам придет муза: карьерный гороскоп на июнь для каждого знака зодиака

Авиакомпания Southwind создана в Турции для доставки на курорты туристов из РФ

Статус юридического лица

На этапе формирования компании юридическому лицу предстоит выбрать бизнес модель МФО: самостоятельное управление, привлечение учредителей (создание кооператива) или покупка франшизы. Единоличные владельцы компаний обычно работают без юридических отделов и службы безопасности, передавая дела по проблемным должникам коллекторской службе.

Кредитный кооператив предусматривает объединение представителей организаций (3–5 юридических лиц) для удовлетворения финансовых нужд.

Оформление франшизы позволит выиграть ряд преимуществ:

  • простоту регистрации;
  • сопровождение процесса открытия и работы;
  • право дальнейшей реализации бизнеса;
  • снижение риска невозврата займов путем подачи запросов для проверки платежеспособности клиентов в головной офис;
  • уменьшение затрат на рекламу, программное обеспечение;
  • предоставление бухгалтерской и юридической помощи;
  • обучение сотрудников.

открыть микрозаймы
Франшиза

Риск невозврата денег снижается, окупаемость инвестиций повышается. Единственным минусом выбора франшизы выступает высокий порог вхождения.

Перспективные бизнес-идеи на 2020 год

5. План производства

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

  • 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
  • 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
  • 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
  • 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
  • 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
  • 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?

Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?

Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.

В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

как открыть микрозаймы

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Максим прошел «Тест: Грамотный микрозаемщик» и набрал 10 баллов.
Я могу лучше

Как организовать МКК

Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей). Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы. Перед регистрацией необходимо:

  • правильно подобрать наименование для МФО
  • составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО
  • разработать правила предоставления микрозаймов

Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО. Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала. Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной. Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.

Создание МФО: обязательные этапы

Создание МФО: обязательные этапы
Законное ведение деятельности микрофинансовой организации невозможно без двух следующих шагов:

  1. регистрация юр лица;
  2. получение статуса МФО (соответствие всем требованиям ФЗ).

Рассмотрим каждый из этих этапов более подробно.

Процедура регистрации

При открытии собственной МФО человек не может зарегистрировать ИП. Обязательно деятельность должна вестись юридическим лицом. В этом случае возможны следующие варианты:

  • ООО;
  • ОАО;
  • ЗАО.

Наиболее простой формат – зарегистрировать ООО. Процедура открытия собственного бизнеса в этом случае будет самой понятной и легкой. Для регистрации необходимо будет подготовить:

  1. устав организации;
  2. решение всех учредителей общества об открытии бизнеса;
  3. заявление на регистрацию;
  4. квитанцию об оплате госпошлины;
  5. заявление об использовании более подходящей формы налогообложения (это может быть ОСНО или УСН).

Все эти документы предоставляются в налоговую службу по месту регистрации организации.

Получение статуса МФО

После регистрации в налоговой службе нужно будет обратиться в ФСФР. Именно эта организация включает данные об организации в государственный реестр. С момента подачи необходимого пакета документов до внесения данных в реестр проходит не больше 2 недель. После этого нужно проводить регулярный мониторинг реестра. Как только информация об организации появится в нем, фирма может начинать свою деятельность.

Помощь отдела кадров: что делать, если вы не нравитесь коллегам по работе

Несколько советов для начинающих

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

  • перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
  • выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Организация работы

Очень важно еще до момента регистрации определиться с тем, как будет работать МФО. Так, пойти можно несколькими путями:

  1. обслуживать граждан своего города, выдавая деньги непосредственно в офисе организации;
  2. выдавать деньги населению по всей стране в дистанционном режиме.

У каждого формата есть свои достоинства, недостатки и особенности. Проведем их сравнение.

Обслуживание в офисе МФО

Дистанционное обслуживание

Нужен ли будет офис?

Да, в нем будет производиться непосредственная выдача займов.

Как таковой офис не понадобится, так как люди смогут оформлять заем, не выходя из дома.

Потребуется ли свой сайт?

Сайт необязателен.

Сайт будет необходим. С помощью него будут привлекаться клиенты и оформляться займы.

Способы продвижения

Выгодное расположение в людной части города, яркая вывеска, раздача листовок, вывешивание объявлений, реклама в СМИ (радио, телевидение).

Реклама в интернете, в том числе контекстная. Размещение объявлений на интерактивных досках, продвижение собственного сайта и сообществ в социальных сетях.

Основные статьи первоначальных затрат

Аренда и ремонт помещения, капитал для выдачи займов.

Разработка сайта, создание автоматизированной скоринг-системы.

Основные статьи ежемесячных затрат

Аренда помещения, заработная плата персонала, реклама, риски невозврата средств.

Продвижение сайта и его обслуживание, риск невозврата выдаваемых средств.

Преимущества

Более легкое взыскание задолженностей. Минимизация рисков мошенничества (клиент лично приходит в офис со своим паспортом).

Автоматизированное обслуживание и оценка платежеспособности. Отсутствие необходимости иметь большой штат работников. Безграничные возможности привлечения клиентов (при этом не придется тратить деньги на аренду офиса и наем персонала в новом городе).

Недостатки

Для расширения объемов займов придется открывать новые точки, в других городах в том числе.

Возможны сбои в работе сайта. Возможно оформление займа на имя другого человека мошенниками. Необходимость обеспечения безопасности хранения средств в электронном виде.

Какой именно способ выбрать, зависит от возможностей самого бизнесмена, его дальнейших планов, опыта ведения работы через интернет.

Дело интересное, но есть риски: разведение минипигов как бизнес

Финансовые показатели

Многих предпринимателей заинтересует и то, сколько стоит открыть бизнес по микрозаймам. Тут многое зависит от масштабов работы. Большая часть средств уйдет на финансирование клиентов. В этом случае потребуется порядка 1,5–2 миллионов рублей. Можно попробовать привлечь инвестиции, если собственных средств для открытия МФО не хватает.

Окупается такой бизнес в течение 2–8 месяцев, в зависимости от того, насколько успешным будет старт. После раскрутки можно рассчитывать на прибыль в размере от 100 тысяч рублей в месяц.

В открытии МФО много особенностей и нюансов. Прежде чем открывать собственный бизнес, лучше окунуться в эту сферу в качестве работника чужой организации, чтобы узнать все изнутри, а только потом отправляться в свободное плавание.

Бесплатный вопрос юристуВам будет интересно
Бизнес

Как открыть интернет-магазин, чтобы все получилось? 4 главных этапа

7 июня 2022 г.
Бизнес

Андеррайтинг в форме анкетирования

30 марта 2022 г.
Бизнес

5 способов продвижения собственного бизнеса

24 марта 2022 г.Комментарии (0)
<текстареа id="authorMessage" name="authorMessage" class="frm-input" rows="4" placeholder="Оставьте ваш комментарий..."> Ваш e-mail не будет опубликован.Обязательные поля помечены *
Отправить

Ваш комментарий будет первым!
Популярные статьи

  • 1

Бизнес на камерах видеофиксации нарушений скорости движения автомобилей

159937 просмотров, 9 комментариев

  • 2
  • Увольнение работника в связи с ликвидацией организации

    142276 просмотров, 0 комментариев

  • 3
  • 10 лучших франшиз для малого бизнеса

    138299 просмотров, 1 комментариев

  • 4
  • Регистрируем юридическое лицо (ООО)

    Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

    • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
    • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

    Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

    Как открыть МФО: пошаговая инструкция

    Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

    Источники

    • https://urlaw03.ru/business/article/kak-otkryt-mfo
    • https://BusinessMan.ru/new-svoj-biznes-kak-zarabotat-na-mikrozajmax.html
    • https://www.beboss.ru/bplans-microfinance
    • https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/mfo/
    • https://bsnss.net/internet-biznes/vidyi-zarabotka/mikrozaymyi-cherez-internet-metodyi-sozdaniya-sobstvennogo-biznesa.html
    • https://fin-az.ru/432212a-kak-otkryit-mikrozaymyi-s-nulya-poryadok-deystviy-biznes-plan-oformlenie-paketa-dokumentov-i-dohodyi
    • https://to-biz.ru/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizaciyu-s-nulya/
    • https://FBM.ru/kak-sozdat-svojj-biznes/biznes-idei/otkryt-mikrofinansovuyu-organiz.html
    • https://VseZaimyOnline.ru/rko/business-ideas/otkryt-mfo.html
    • https://journal.open-broker.ru/investments/stoit-li-investirovat-v-mfo/
    • https://FB.ru/article/355762/kak-otkryit-mfo-mikrofinansovaya-organizatsiya-poshagovaya-instruktsiya
    • https://mobile-testing.ru/kak_otkryt_mikrozaymy/
    • https://znaemdengi.ru/raznoe/kak-otkryt-mikrofinansovuju-organizaciju-s-nulja.html

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка