Как оформить «Кредитные каникулы» в ВТБ: условия и сроки

Содержание
  1. Что такое «Кредитные каникулы»
  2. Как меняются условия кредитного договора в случае оформления льготного периода
  3. Начисление процентов во время каникул
  4. Что закон относит к сложным жизненным ситуациям
  5. Уменьшение дохода
  6. Вынужденная потеря работы
  7. Временная потеря трудоспособности
  8. Видео
  9. Как можно сделать отсрочку выплат по кредиту
  10. Отсрочку выдают:
  11. Принимаются такие документы:
  12. Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия 2021
  13. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно строго придерживаться таких правил:
  14. Кредитные каникулы ВТБ в связи с коронавирусом
  15. Реструктуризация ипотеки
  16. Как оформить реструктуризацию
  17. Требования к формату документов
  18. Порядок рассмотрения заявки
  19. Когда стоит воспользоваться услугой?
  20. Требования к заемщикам при оформлении
  21. Условия оформления
  22. Требования к клиентам
  23. Необходимые бумаги
  24. Одновременная отсрочка платежа по всем видам кредитов
  25. Список документов
  26. Каковы общие условия кредитных каникул по 106-ФЗ
  27. Лимиты по разным видам кредитных каникул
  28. В каких случаях возможен отказ в отсрочке по ипотеке в ВТБ
  29. Центр-инвест
  30. Как оформить: пошаговая инструкция
  31. Ваши долги более 250 000 ₽?
  32. Возможные причины отказа при предоставлении
  33. Документы для подтверждения снижения доходов
  34. Физические лица
  35. Индивидуальный предприниматель /Адвокат / Нотариус /Оценщик /Аудитор
  36. Самозанятые
  37. Иные документы, подтверждающие потерю работы / временную нетрудоспособность
  38. Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ
  39. Образец заявления на кредитные каникулы

Что такое «Кредитные каникулы»

Суть опции состоит в переносе ежемесячного платежа по займу на оговоренный срок. ВТБ предоставляет несколько видов кредитной отсрочки.

  1. Частичные выплаты.
    Смысл заключается в том, что заемщик договаривается с банком о снижении ежемесячной суммы на определенный срок. Если разница несущественная, то можно сказать, что особого ущерба такие каникулы не нанесут.
  2. Полная отсрочка.
    Здесь ситуация гораздо серьезней — клиент приостанавливает выплаты по ссуде в полном размере на оговоренный период. В таком случае, разумеется, урон будет более значительный: придется выплатить отсроченные долги плюс стоимость услуги. В итоге общая сумма к возврату возрастет существенно. Поэтому прибегать к полной отсрочке рекомендуется только в крайнем случае.
  3. Изменение валюты займа.
    В случае если курс выбранной валюты упал относительно рубля, банк может предложить заемщику весьма выгодную сделку — поменять валюту кредита. Это поможет относительно сократить сумму долга. Однако, если тренд на валютном рынке прямо противоположный – «Кредитные каникулы» не только не принесут пользы, но и навредят.

Как меняются условия кредитного договора в случае оформления льготного периода

По окончании действия отсрочки:

  • Размеры регулярных платежей останутся прежними.
  • Ставка по кредиту не изменится.
  • Число погашения платежа останется неизменным.
  • Срок «жизни» кредита будет увеличен на срок действия каникул.
  • Сумма кредита вырастет на размер начисленных в период действия отсрочки процентов по кредиту.
  • В кредитную историю отметку о каникулах внесут, но Банк России предписывает, что такая мера поддержки не должна влиять на кредитный рейтинг. И все же маловероятно, что в ситуации, когда нет возможности обслуживать текущие долги, вам выдадут новые займы.

Начисление процентов во время каникул

Кредитные каникулы — это не отмена всех платежей, а послабление на несколько месяцев. Проценты в течение отсрочки начисляться будут.

В случае с ипотекой, размер процентов регулируется вашим кредитным договором. Они начисляются в полном объеме, в соответствии с остатком долга.

По остальным кредитным продуктам процент устанавливается согласно инструкциям Банка России в размере 2/3 среднерыночного значения кредита, которое регулятор публикует раз в квартал.

По каждому виду займа установлена своя процедура выплат после возвращения в стандартный график платежей:

  1. В случае с кредитными картами, средства вносятся равными частями в течение 24 месяцев, первый платеж — спустя 30 дней после окончания периода отсрочки.
  2. По потребительским кредитам проценты льготного периода, а если есть, то и начисленные до начала «отпуска» просроченные проценты, штрафы и пени уплачиваются ежемесячно, после полного погашения суммы кредита. Величина выплат — такая же, как у регулярных платежей.
  3. По ипотеке порядок выплат аналогичный утвержденному для потребительских кредитов.

Однако, если заемщик пожелает, никто ему не запретит погасить проценты досрочно.

В чем подвох кредитных каникул от ВТБ

На официальном сайте банка размещена специальная страница «Кредитные каникулы». Но зайдя туда, вы, как ни странно, обнаружите «развилку»:

  • кредитные каникулы;
  • льготный период ФЗ № 106.

На первый взгляд, их несложно спутать, поскольку многие условия этих двух программ совпадают — например, установленные лимиты по ипотеке или по кредитным картам. Также в ВТБ обещают, что кредитная история заемщика не пострадает в обоих случаях.


Как погасить кредитную карту ВТБ и какие документы получить от банкаСтатья по теме

Но при внимательном рассмотрении разница весьма существенная. Например, по кредиту наличными отсрочка по собственной программе ВТБ доступна всего на 1 или 3 месяца, а по автокредиту подключается только пропуск ежемесячного платежа.

Это две совершенно разные программы. Из них федеральная — только та, где в наименовании содержится отсылка к 106-ФЗ. А то, что в ВТБ называют общеупотребительным термином «кредитные каникулы» — некий собственный суррогат, банковская услуга. Ею тоже можно воспользоваться, однако условия здесь совсем другие.

Кардинальная разница в том, что:

  • Собственная программа банка предлагается только для кредитов без просрочки. Банк оформляет отсрочки без справок. Но предоставление банковских каникул — это всегда добрая воля самого кредитора.
  • Отсрочка по 106-ФЗ доступна и при просроченном кредите, но требуется документальное подтверждение, что заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, на которую повлияли кризисные события.

ВТБ отказал в кредитных каникулах? Узнайте, в чем дело!

Что закон относит к сложным жизненным ситуациям

На сайте ВТБ размещена информация не только о том, какие существуют основания для отсрочки, но и какие именно документы принимаются банком в качестве подтверждения. Это удобно, поскольку точный перечень не определен в 106-ФЗ или подзаконных актах.

Уменьшение дохода

Речь идет о снижении финансовых поступлений за последний месяц до обращения за отсрочкой на 30%. Процент рассчитывается по сравнению со средним показателем за прошлый год.

От гражданина банк для подтверждения попросит:

  • справку о доходах и уплаченных налогах за 2021 и 2022 годы;
  • выписки со счетов в банках, содержащие сведения о регулярном поступлении зарплаты, пенсии, а также о суммах от сдачи в аренду имущества и т.д. за 2021 и 2022 годы.
  • справку о доходах и пенсии за 2021-2022 годы.

От ИП, нотариусов, адвокатов, оценщиков и аудиторов потребуются:

  • регистрационные документы или бумаги, подтверждающие квалификацию и статус
  • налоговая декларация за 2021-2022 годы, и/или выписка по оборотам с расчетного счета за 2021 год.

От самозанятого:

  1. Справка о постановке на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход.
  2. Документ о сумме уплаченных налогов за 2021-2022 годы.

Вынужденная потеря работы

Увольнение по инициативе работодателя — тоже основание. Заявления принимаются только от официально оформленных безработных, имеющих документ о постановке на учет в центре занятости в соответствии с Федеральным законом № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».

Временная потеря трудоспособности

Документ из медучреждения годится для заявки на кредитные каникулы при нетрудоспособности, продолжающейся более 1 месяца без перерывов. В этом случае подтверждением послужит больничный лист. К этой же категории относится декретный отпуск, оформленный при рождении ребенка.

Никакие другие основания, включая службу в армии, не действуют. 106-ФЗ не распространяется на товары, взятые в лизинг. Меры отсрочки действуют только в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Видео

Как можно сделать отсрочку выплат по кредиту

Отсрочку выдают:

  1. Когда оформляете кредит, нужно обозначить пункт о возможности в будущем использовать услугу.
  2. Обратиться в отделение банка за оформлением заявки.

Если денежные средства всегда вносились в положенный срок, без каких-либо опозданий, то банк обычно дает позитивный ответ. Еще для предоставления услуги, обязательным условием есть подача документов, которые подтверждают кратковременное отсутствие источника доходов. К примеру, инвалидность, увольнение с работы или справка от медицинского специалиста о серьёзном заболевании.

Отказ будет и в случае обращения для оформления услуги в день следующего платежа по кредиту. Хотим отметить, что на тех, кто решил уволиться по собственному желанию, эта услуга не распространяется.

Рекомендуем обращаться в ВТБ 24 по оформлению услуги кредитные каникулы сразу же после возникновения неожиданных материальных обстоятельств. Не затягивайте с этим делом, тем более, если в скором будущем приближается дата следующего платежа по погашению.

Но недостаточно посетить отделение банка ВТБ 24 и рассказать о материальной проблеме. Нужно все заверить в документальном порядке.

втб 24 кредитные каникулы за 2000 рублей

Принимаются такие документы:

  • Трудовая книга, содержащая запись, подтверждающую увольнение.
  • Справка с места работы, свидетельствующую о сокращении денежных доходов.
  • Медицинская справка о заболевании, требующего длительного лечения и имеющего серьезный характер.
  • Справка из центра занятости о том, что заёмщик временно не работает.

Даже такие обстоятельства, как расторжение брака или пополнение в семье могут посчитаться уважительными, услуга банка будет предоставлена. Если у вас ипотека, банк может в данной ситуации пойти на встречу. Однако при условии, что данные затруднения имеют временный характер. Оптимальным вариантом станет поход в отдел банка и разъяснение сложившейся проблемы сотрудникам.

Банк обычно идёт навстречу клиентам, т.к., прежде всего, он заинтересован в погашении долга. В любой ситуации будет выгоднее воспользоваться услугой, чем платить штрафы за просрочку выплаты кредита. Банк заемщику откажет в просьбе о подключении данной услуги, если кредит находится под залогом. В данном положении лучшим решением будет продать кредитное имущество и на эти деньги погасить задолженность.

Если с вопросом сильно затягивать, получив отсрочку платежа или же игнорировать выплаты из-за материальных проблем, расстаться с имуществом, полученным в долг, всё равно придётся.

После разбирательства суда, собственность должника может легко уйти с молотка. В этом случае, заемщик ничего не выигрывает, т.к. весь этот процесс может занять много времени, а само разбирательство и оценка имущества через суд будет стоить в несколько раз больше, чем добровольная продажа собственности.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам


Задать вопрос
Оставить жалобу

Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия 2021

втб 24 кредитные каникулы

Предупреждаем, что условия этой услуги не отменяют последующее погашение задолженности: они ее «замораживают» на время. В то время как сумма кредита не возрастает, возрастает в этом случае только срок кредитования.

Когда срок действия данной услуги истек, клиент должен делать выплаты по погашению задолженности по новому расписанию, подразумевающее увеличение срока кредитных выплат.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно строго придерживаться таких правил:

  • Погашение вовремя задолженностей на протяжении последних 6 месяцев.
  • Кредитные каникулы могут быть оформлены единожды за полгода.
  • Документ, который подтверждает временную неплатёжеспособность.
  • ВТБ 24 кредитные каникулы за 2000 рублей приобрести вполне реально и очень выгодно.
  • Большинство клиентов думают, что получить данную услугу можно всегда. Это заблуждение, т.к. банк сначала рассматривает вашу заявку, а уже потом дает отрицательный или положительный ответ. Ваши причины должны быть достаточно аргументированными, чтобы банковское отделение дало вам добро.

Кроме того, в день обращения в отделение результат может быть еще неизвестен. Клиент, первым делом, оформляет заявку, в которой подтверждает причины, почему он не может в данный момент погасить кредит. И только уже через пару дней банк даст полный ответ по оформлению услуги. Если есть серьезные и документально заверенные причины, оформление в ВТБ 24 кредитные каникулы займет минимум времени. Банк заинтересован, чтобы вы без проблем погасили кредит.

Кредитные каникулы ВТБ в связи с коронавирусом

Указом Президента РФ банки стали обязаны предоставлять отсрочки заемщикам, которые пострадали в результате эпидемии. Это может быть само заболевание, потеря прежнего источника дохода, вынужденный уход на карантин и тому подобное.

Правительство понимает ситуацию, поэтому и ввело меру как обязательную. Заемщику нужно только собрать пакет документов и обратиться в обслуживающий банк с заявлением. Отказать при реальной причине кредитор не правомочен.

Но данная услуга в ВТБ в свете последних событий стала предоставляться указанной категории клиентов еще до обращения Владимира Путина. Банк по собственной инициативе объявил о начале приема заявлений по этому поводу. заемщики могли обращаться уже в конце марта.

Президент сказал о следующем: полная отсрочка полагается людям, которые из-за коронавируса потеряли более 30% дохода.

Именно государственная программа стартует в середине апреля 2020 года. Сроки ее действия и сам период отсрочки могут меняться в зависимости от ситуации.

Кредитные каникулы в банке ВТБ имеют разные формы, учитывающие обстоятельства клиента

При этом банк обращает внимание на следующие факты:

  • оформить кредитные каникулы в ВТБ можно на 3 месяца, далее — по ситуации;
  • оформляется именно полная отсрочка;
  • он напоминает, что если при оформлении кредита была подключена страховка, клиент может ею воспользоваться.

Например, если человек сам пострадал от эпидемии, он может получить страховку по временной нетрудоспособности, госпитализации. При страховании на случай потери компенсация полагается, если клиент попал под сокращение, уволен в связи с ликвидацией предприятия и пр.

Реструктуризация ипотеки

Если у вас возникли временные сложности с погашением кредита, оформите заявление на реструктуризацию ипотеки онлайн.

Банк предложит два варианта решения проблемы:

  1. Увеличение срока кредита
  2. Отсрочка погашения основного долга

Как оформить реструктуризацию

  1. Заполните и подпишите заявление на реструктуризацию
  2. Соберите документы
    • Паспорт заемщика (все страницы, включая пустые)
    • Паспорт поручителя
    • СНИЛС заемщика и иных лиц, являющихся собственниками имущества
    • Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями
    • Договор поручительства
    • Любой документ, который подтверждает право собственности:
      • свидетельство о государственной регистрации права собственности
      • выписка из ЕГРП
      • ЕГРН, содержащая информацию о правоустанавливающих документах
    • Документы об изменении семейного положения

    В ходе рассмотрения заявления банк может запросить дополнительные документы.

  3. Отправьте документы в банк

    Направьте сканы или образы заявления и документов по электронной почте для:

    • ЮФО, СЗФО: izmkd_cp4@vtb.ru
    • ЦФО: izmkd_cp1@vtb.ru
    • СФО, ДФО: izmkd_cp2@vtb.ru
    • ПФО, УФО: izmkd_cp3@vtb.ru

    Если права по вашему кредиту были уступлены, направьте документы по адресу:

    • izmkd_cp5@vtb.ru

Требования к формату документов

  1. Сканированные копии или образы документов должны быть хорошего качества: образ содержит страницу в полном объеме | текст хорошо читаем | один документ — один файл
  2. Не принимаются архивы с документами или ссылки на файлообменные ресурсы
  3. Указывайте тему письма в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика
  4. Максимальный объем вложения одного письма не должен превышать 20 Мб
  5. Если нужно отправить несколько писем, пронумеруйте каждое сообщение в теме: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_дата рождения заемщика_номер сообщения

Порядок рассмотрения заявки

После отправки документов, на электронную почту придет письмо с подтверждением их приема. Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, с вами свяжется сотрудник банка.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться  позвонив по телефонам:

       8(499) 325-58-38 – Москва;   8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России

Комиссия и сроки рассмотрения заявления с момента подачи заявления и полного комплекта документов:

  • 90 рабочих дней — без комиссии
  • 14 рабочих дней:
    • 15 000 ₽ — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
    • 7 000 ₽ — для всех остальных регионов

Комиссия оплачивается по факту изменения условий кредитного договора.

О принятом решении вы узнаете в СМС от банка. При положительном решении менеджер свяжется с вами, чтобы определить дату подписания дополнительного соглашения.

Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору нужно предоставить оригиналы направленных ранее в банк документов.

Источник: https://www.vtb.ru/

Когда стоит воспользоваться услугой?

Кредитные каникулы нужны вам, если:

  • У вас сложная финансовая ситуация и нет денег, чтобы внести платеж. В этом случае услуга поможет избежать просрочки и все вытекающие последствия. К ним можно отнести подпорченную кредитную историю, звонки службы безопасности банка, звонки третьим лицам, чей номер вы оставили в анкете для экстренной связи, звонки на работу и т.д.
    Денег может не хватать по нескольким причинам, например, задерживают зарплату на работе, вы потеряли кошелек с наличными, совершили крупную покупку, потратив основную часть денег и т.д.
  • Вы едете на отдых или в командировку в другую страну, а дата платежа приходится как раз на это время. Не всегда есть возможность оплатить кредит, находясь за границей, поэтому лучше перестраховаться и взять кредитные каникулы.
  • Если вам постоянно не хватает денег. Бывает такое, что на протяжении нескольких месяцев возникают какие-то крупные расходы друг за другом, тогда денег катастрофически не хватает даже на повседневные нужды, не говоря уже о закрытии кредитов. Здесь поможет временная «передышка». Возьмите кредитные каникулы ВТБ и утрясите свои финансы, а после продолжайте выплачивать кредит по графику.
  • Если деньги нужны для более важных целей. Например, в августе все родители сталкиваются с проблемой под названием «собрать ребенка в школу». Это не только отнимает много сил и нервов, но и денег. Кредитные каникулы — отличная возможность взять отсрочку в этом месяце и не платить по кредиту, направив лишние деньги на покупку школьных принадлежностей. При этом не нарушается график погашения задолженности, не возникает просрочка по кредиту — все довольны.

Требования к заемщикам при оформлении

Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:

  1. Вносить платеж по кредиту без просрочек и штрафов не менее 6-ти полных последних месяцев
  2. Услуга предоставляется только по кредитам, оформленным не ранее 6 месяцев с момента оформления и не позднее 3-х месяцев до окончания срока займа
  3. Оформить кредитные каникулы можно не чаще 1 раза в 6 месяцев, поэтому у клиента не должна быть использована услуга в течение этого срока до момента обращения.

Таким образом заемщик может получить отсрочку в платежах только, если нет просрочек по займу.

Условия оформления

Как же оформить «Кредитные каникулы» в ВТБ?

Необходимо предоставить документ, подтверждающий наличие у вас проблем с последующими выплатами по кредиту. Это может быть медицинская справка, приказ об увольнении или иная бумага, которая фиксирует ваши доходы или подтверждает невозможность оплаты.

Также вам потребуется заявление с запросом о «Кредитных каникулах». В банке вам предоставят форму для его оформления.

Собрав все необходимые бумаги, вам необходимо будет обратиться к кредитному специалисту. В ходе личной беседы, он примет решение относительно того, нужны ли вам «Кредитные каникулы» или нет.

Требования к клиентам

Какие заемщики могут рассчитывать на положительное решение банка?

  • Получить «Кредитные каникулы» могут только пользователи потребительского кредитования.
  • Услуга доступна только добросовестным плательщикам, которые как минимум полгода совершали платежи по кредиту вовремя ,прежде чем обратиться за отсрочкой.
  • За предыдущие 6 месяцев клиент не пользовался «Кредитными каникулами».
  • Основание для отсрочки официально подтверждено (список документов см. ниже).
  • До даты окончания действия кредитного соглашения осталось 3 месяца и более.
  • В договоре прописано, что данная услуга предусмотрена.

Необходимые бумаги

Независимо от причины, по которой заемщик хотел бы получить отсрочку, он должен предъявить в отделение банка следующие документы:

  • письменное заявление на получение каникул;
  • ксерокопию паспорта;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • ксерокопию кредитного договора.

Помимо этого, нужно будет предоставить документ-основание для «Кредитных каникул». В каждой конкретной ситуации набор бумаг будет свой. Приведем пример:

  • причина неплатежеспособности;
  • документ;
  • увольнение с работы;
  • справка об увольнении, выданная по месту работы, справка с биржи труда о состоянии на учете;
  • сокращение размера заработной платы;
  • справка о доходах, выданная по месту работы;
  • тяжелая болезнь, не позволяющая продолжать трудовую деятельность;
  • справка от врача;
  • развод;
  • свидетельство о расторжении брака.

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию и потеряли возможность осуществлять регулярные платежи по ссуде, важно не откладывать на потом и сообщить банку о произошедшем, подкрепив свое заявление соответствующими документами.

В большинстве случаев банк способен пойти навстречу заемщику, ведь ему тоже выгодно, чтобы клиент безболезненно восстановился после трудностей и продолжил возвращать долг. 

Одновременная отсрочка платежа по всем видам кредитов

Ограничений по количеству выданных отсрочек в 106-ФЗ не предусмотрено. Заемщику дано право оформить одну отсрочку по каждому кредитному договору, подписанному до 1 марта 2022 года.

Требование о приостановке платежей направляется в банк по каждому кредиту отдельно.

Никто не запрещает заемщику «набрать» каникул по расширенной программе. Но глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рекомендует относиться к решению «осознанно», поскольку вторично на льготу рассчитывать не приходится.

Список документов

Если клиент претендует на рассматриваемую услугу, ему потребуется собрать документы, предусмотренные в этом случае:

  1. Бумаги, подтверждающие потерю гражданином работы. Это может быть трудовая книжка, куда внесена соответствующая запись.
  2. Справка, предоставленная медицинским работником и свидетельствующая о том, что у человека имеется болезнь, требующая длительного лечения.
  3. Справка с работы, указывающая на снижение доходов заявителя.

Если клиент лишился работы и ему неоткуда брать денежные средства на погашение кредита, необходимо встать на учет в Центр занятости, оформить статус безработного и получить справку об этом.

Интересно! Что будет с рублем в 2021 году

Указанные документы, подтверждающие отсутствие доходов либо их снижение более чем на 30%, следует предоставить в офис ВТБ не позднее 90 суток после составления соответствующей заявки. Если не сделать этого, кредитный договор будет действовать на прежних основаниях.

Если есть какие-либо дополнительные обстоятельства, способствующие существенному снижению доходов, об этом тоже можно проинформировать финансовое учреждение. При составлении кредитного договора услуга каникул подключается автоматически, но для ее активации необходимо составить соответствующее заявление, обоснованность которого должна быть подтверждена самим клиентом.

Каковы общие условия кредитных каникул по 106-ФЗ

Изначально 106-ФЗ был разработан для экстренного реагирования на экономические последствия ущерба, нанесенного ковид-19, и принят в начале апреля 2020 года, когда из-за пандемии коронавируса россиян «отправили» на самоизоляцию. Документ вносит изменения в различные законодательные акты РФ, меняя условия по кредитным договорам и займам таким образом, что гражданам временно становится доступен льготный период по осуществлению выплат по кредитам. Он и называется «кредитные каникулы».


Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку?Статья по теме

При этом, разумеется, любой заемщик имеет право подать в банк заявление на предоставление ему кредитных каникул в рамках банковских услуг. И здесь есть существенная оговорка: такие каникулы не являются обязательными по закону — кредитная организация одобряет их на свое усмотрение. Если клиент получит отказ — тут уже ничего не поделать — хозяин барин.

Другое дело, если вы подали требование на специальную законную отсрочку по кредиту из-за последствий западных санкций, или ваш бизнес является пострадавшей отраслью, а ВТБ ваш запрос «завернул». В этом случае у вас есть защитники — пишите в Центробанк. Если вы подходите под условия, банк не имеет права вам отказать.

Когда закон принимали, предполагалось, что эта мера поддержки окажется разовой. Но с началом спецоперации на Украине с него смахнули пыль, и с 9 марта 2022 года в силу вступила в действие обновленная версия 106-ФЗ, а чуть позднее были приняты и правительственные подзаконные акты, которые в том числе установили лимиты, в рамках которых сейчас предоставляется отсрочка по каждому из кредитных продуктов.

Передышка в погашении кредита по 106-ФЗ дается:

  • физлицам;
  • самозанятым;
  • индивидуальным предпринимателям (ИП);
  • малому и среднему бизнесу (МСБ).

Правда, когда речь идет о бизнес-клиентах, возникают ограничения. Федеральные кредитные каникулы доступны только представителям отраслей, попавших в перечень наиболее пострадавших от санкций, зато вне зависимости от падения выручки. Иными словами, предоставление отсрочки никак не связано с банковскими гарантиями.

Самозанятым и физлицам придется подтвердить снижение доходов или иные причины ухудшения финансового положения.

В соответствии с законом, период, на который можно взять отсрочку выплат по кредиту, составляет:

  • Минимальный срок, на который можно отложить платежи по кредиту — один месяц.
  • Максимальный период времени — полгода.

Каникулы начнутся с того числа, которое указано в заявке. Кроме того, можно частично приостановить выплаты по кредитам. Подход 106-ФЗ довольно гибкий. Закон позволяет:

  1. Полностью прекратить выплаты по обязательствам перед банками на 6 месяцев
  2. Оформить частичное погашение долга.
  3. Пропустить всего один платеж.
  4. В любой момент прервать досрочно каникулы по кредиту, как только финансовая ситуация улучшилась.

Важно помнить, что выйдя из каникул, «вернуться» в них невозможно, как и оформить повторную отсрочку. Законодательно установленное право на подачу заявки заканчивается в последний день сентября 2022 года.

Если дела идут на лад, не стоит прерывать ранее взятые каникулы. Лучше воспользоваться тайм-аутом, чтобы подкопить денег и создать себе «заначку» на черный день.

Маргарита Холостовафинансовый управляющийПодходите ли вы под условия кредитных каникул по 106-ФЗ?

Лимиты по разным видам кредитных каникул

Постановление Правительства Российской Федерации от 12.03.2022 г. № 352 устанавливает лимиты (то есть суммы, указанные в кредитном договоре) в таком объеме:

  • Заем по кредитной карте — не более 100 тысяч рублей. Отсрочка действует только для физических лиц. Каникулы можно оформить по любой выпущенной банком кредитке, включая оформленные ранее кредитные мультикарты ВТБ и выпускаемые сейчас банком «Карты возможностей».
  • Потребительский кредит. В ВТБ можно оформить беззалоговый кредит наличными на разные цели, такие, как ремонт жилья и покупка техники для дома. Для физлиц при оформлении отсрочки законом предусмотрены ограничения в 300 тысяч рублей, для ИП — в 350 тысяч рублей максимум.
  • Кредит на автотранспортное средство (автокредит с залогом) — до 700 тысяч рублей.
  • Ипотечный кредит, обеспеченный залогом в виде жилой недвижимости. Лимит устанавливается, исходя из местоположения объекта недвижимости.

Можно ли активировать банковские каникулы в ВТБ, если кредит ушел в просрочку?Закон позволяет воспользоваться отсрочкой в случае, если возникла просроченная задолженность. Учитывая сложность текущей ситуации, в марте 2022 Банк России рекомендовал банкирам входить в положение заемщиков, не слишком обременяя их штрафными санкциями, так что, если кредит уже слегка просрочен, на этот счет имеет смысл поговорить со специалистами кредитного отдела. Но это не значит, что банк простит вам невыплаченные проценты по кредитному договору или ранее возникшую просрочку.Помощь кредитного юриста в общении
с банком и оформлении кредитных каникул

В каких случаях возможен отказ в отсрочке по ипотеке в ВТБ

ВТБ — второй по объемам выдачи ипотеки банк в РФ. По итогам 2021 года, на пике ипотечного кредитования в РФ, банк выдал таких кредитов на 1,2 трлн рублей, в то время как лидер рынка — Сбербанк — на 2,9 трлн рублей из общей суммы в 5,7 трлн рублей, подсчитали в ДОМ.РФ. Соответственно, и спрос на реструктуризации и отсрочки в этой категории кредитов высокий.

Основных причин для отказа в кредитных каникулах по ипотеке три:

  1. Заявление об ухудшении финансового положения заемщика не подтверждается документами.
  2. Уже оформлены и действуют другие виды отсрочки, например ипотечные каникулы.
  3. Сумма по договору превышает законодательно установленный лимит, а именно:
    • по сделке в Москве максимум по договору ипотеки — 6 млн рублей;
    • при покупке залогового жилья в Московской области, Санкт-Петербурге и дальневосточных регионах — до 4 млн рублей;
    • для остальных территорий — не более 3 млн рублей.

В собственной программе банка значения такие же. Если вам отказали в оформлении льготы по 106-ФЗ, имеет смысл рассмотреть другую программу — упомянутые выше ипотечные каникулы, которые единожды в течение срока кредитного договора доступны каждому ипотечнику. Там лимит кредитования гораздо выше — 15 млн рублей, да и вообще больше оснований для получения отсрочки. Но условия более жесткие.

Как действовать, если документы соответствуют закону, но ВТБ не дает отсрочку?

Клиенты банков имеют возможность пожаловаться на действия кредиторов в интернет-приемную Банка России. Там запросят пакет документов, чтобы проверить правомерность отказа.

Как оформить ипотечные каникулы? Узнайте у кредитного юриста!

Есть несколько способов связаться с Центробанком:

  1. Отправить электронное письмо — таким путем направляются жалобы. Не забудьте про сопутствующие документы — те, которые запрашивал банк — плюс копию заявления, отказ и т.д.
  2. Задать вопрос в чате банковского приложения или на сайте и получить онлайн-консультацию специалиста в режиме 24/7.
  3. Позвонить в контакт-центр по телефонам 8 800 300-30-00 или 300. Там предоставляют только справочную информацию, не относящуюся к категории банковской тайны или персональных данных.

На сайте есть еще одна возможность — прийти в Банк России лично, но указано. что этот путь сейчас недоступен.

Ответ от ЦБ РФ на жалобу придется ждать от 30 до 60 дней.

Чтобы не упускать драгоценное время, для начала проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Он проверит документы и поможет с обоснованием заявления в банк, а в случае отказа — грамотно составит текст претензии для передачи в юридический отдел ВТБ. Позвоните нам или оставьте заявку на консультацию.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста

    Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

    Консультация — бесплатно!

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой кон­фи­ден­циа­ль­нос­тиΔ<текстареа name="_wpcf7_ak_hp_текстареа" cols="45" rows="8" maxlength="100">

    Центр-инвест

    Банк «Центр-инвест» предоставляет кредитные каникулы с 1 апреля 2020 года. На сайте банка об этом есть специальный раздел. Также на сайте можно подать заявление через форму «Обратной связи» и предоставить документ об изменении дохода или подтверждение трудной жизненной ситуации. Подтвердить ее можно этими документами:

    • вынужденный карантин с сохранением рабочего места, но без сохранения зарплаты — копия приказа об отпуске в апреле 2020 года, листок нетрудоспособности, открытый не раньше апреля 2020 года;
    • заражение коронавирусом — листок нетрудоспособности и документы из больницы;
    • сокращение оклада наполовину и больше — копия приказа и заверенная копия соглашения к трудовому договору, заключенного не раньше 25 марта 2020 года;
    • непродление трудового договора в марте-апреле 2020 года — документ от работодателя;
    • увольнение — оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении не раньше 25 марта 2020 года;
    • снижение дохода за апрель 2020 года от 30% по сравнению со среднемесячным — справка о доходах от работодателя или выписка по счету в банке с расшифровкой поступлений.

    Сумма по договору не должна превышать:

    • потребительские кредиты для физлиц — 250 тысяч рублей;
    • автокредиты — 600 тысяч рублей.

    Как оформить: пошаговая инструкция

    Итак, рассмотрим алгоритм активации данной услуги.

    1. Как уже говорилось ранее, для пользования «каникулами» необходимо, чтобы право заемщика на эту опцию было зафиксировано в кредитном договоре. Поэтому прежде чем обращаться в банк, стоит убедиться, что такой пункт в договоре присутствует.
    2. Саму заявку можно оформить онлайн или по телефону горячей линии ВТБ. В таком случае необходимо заранее пополнить свой кредитный счет на сумму, равную 2000 рублей — такова минимальная стоимость услуги. Далее, в случае одобрения заявки, для вас подготовят обновленный график платежей, который вы сможете забрать в банке.
    3. Оформить заявку на «Кредитные каникулы» можно и лично. Для того нужно явиться в любой филиал банка, подать заявление и пакет документов, о которых мы говорили выше.

    В результате активации услуги изменится срок займа, а сумма останется неизменной.

    Ваши долги более 250 000 ₽?

    Руководствуясь законом № 127-ФЗот 8 460 ₽/мес.спишем ваши долги через банкротство физических лицОставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросыОставьте свой телефон, мы перезвоним через 2 минуты и ответим на все вопросы

    • Суд закроет ваши долги по кредитам и микрозаймам, ЖКХ, распискам, штрафам, налогам и поручительству
    • Коллекторы, МФО и банки не будут вас беспокоить
    • Приставы прекратят дела, отменят аресты имущества и откроют выезд за границу

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой кон­фи­ден­циа­ль­нос­тиΔ<текстареа name="_wpcf7_ak_hp_текстареа" cols="45" rows="8" maxlength="100">

    Возможные причины отказа при предоставлении

    Основные причины отказа вытекают из требований к оформлению услуги. Например, если вы взяли кредит 3-5 месяцев назад и хотите получить кредитные каникулы, вам откажут, потому что в условиях стоит минимальный срок пользования кредитом 6 месяцев.

    Аналогичный отказ получите, если обратитесь за повторной услугой, если не истечет 6 месяцев с момента последнего использования. Отказать могут, если в течение полугода у вас были просрочки или до конца кредита осталось меньше 3-х месяцев. Остальные причины отказа банком н разглашаются.

    Документы для подтверждения снижения доходов

    Физические лица

    • справка о доходах и суммах налога физического лица за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению
    • или выписка по банковскому счету/ счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы/пенсии/арендной платы и др. за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению
    • или справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

    Индивидуальный предприниматель /Адвокат / Нотариус /Оценщик /Аудитор

    1. свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
    2. один из следующих документов:
      • копия налоговой декларации за 2021 г. и 2022 г., содержащая данные за месяц, предшествующий обращению
      • копия налоговой декларации за 2021 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению
      • выписка по расчетному счету по оборотам за 2021 г. и 2022 г. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

    Самозанятые

    1. справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
    2. справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход за 2021-2022 гг. с данными за полный месяц, предшествующий обращению

    Иные документы, подтверждающие потерю работы / временную нетрудоспособность

    • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном медицинском страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
    • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»

    Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ

    Никаких особенностей относительно общих условий каникул по закону № 106-ФЗ нет. Сроки и лимиты «традиционные».

    В отличие от собственной программы отсрочки от ВТБ, которую можно подключить онлайн в приложении или войдя через личный кабинет, по льготной программе 106-ФЗ процедура двухступенчатая.

    1. Вначале необходимо сообщить о своем требовании в контакт-центр, позвонив по общефедеральному телефону горячей линии ВТБ 8 800 100-24-24 или с мобильного на короткий номер банка 1000.
    2. Затем направить по электронной почте заявление, а также сканы или качественные фотокопии документов, на основании которых оформляется льгота. Таких адресов у банка два:
      • для клиентов, уже допустивших просрочку;
      • для аккуратных плательщиков, обратившихся за поддержкой в банк до наступления проблем.

    Образец заявления на кредитные каникулы

    Примерный шаблон заявления в ВТБ на предоставление кредитных каникул размещен на сайте. Нажмите кнопку «Льготный период по 106-ФЗ», выберите кредитный продукт для подключения, например «Кредит наличными». Внутри есть адреса электронной почты, по которым направляются документы. Чуть ниже в разделе «Документы для подтверждения снижения доходов» четко прописаны все виды документов и требования к формату писем.

    Пример заполнения требования о предоставлении кредитных каникул
    Пример заполнения требования о предоставлении кредитных каникул
    Пример заполнения требования о предоставлении кредитных каникул

    В теме письма пропишите: «Тип кредитного продукта — ваши ФИО — дата рождения». Например: «Автокредит — Иванов Иван Иванович — 01.01.1966 г.р.».

    Закон отводит банку 5 дней на то, чтобы проверить сведения и принять решение по требованию. Но банк может попросить заявителя дослать недостающие справки.

    Если претензий к документам от сотрудников кредитного отдела ВТБ не поступало, срок прошел, а решение по заявлению вы так и не получили, проверьте его статус. Возможно, каникулы уже действуют. Согласно 106-ФЗ, если заемщик не указал желательную дату начала льготного периода, он активируется со дня подачи требования.

    Бланк требования о предоставлении кредитных каникул в 2022 году.— 13,7 КБ

    Статья 6 № 106-ФЗ от 03.04.2020

    1. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.
    1. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.

      Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи.

      В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

    Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ

    Читать полностьюИсточникКонсультант Плюс
    Консультант Плюс

    Источники

    • https://vbankit.ru/uslugi/poshagovaya-instrukciya-po-oformleniyu-kreditnyx-kanikul-ot-vtb-usloviya-i-sroki/
    • https://BankrotConsult.ru/usloviya-kreditnyh-kanikul-v-vtb/
    • https://AllVtb24.info/kredity/kreditnye-kanikuly/
    • https://to-banks.com/kreditnyie-kanikulyi-v-vtb-24-kak-oformit.html
    • https://brobank.ru/vtb-kreditnye-kanikuly/
    • https://pravoved-garant.online/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BA%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8B-%D0%B2-%D0%B2%D1%82%D0%B1-%D0%B2-2022-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83/
    • https://mobile-testing.ru/kreditnyie_kanikuly_vtb/
    • https://www.Kleo.ru/items/career/kreditnye-kanikuly-v-vtb-v-2021.shtml
    • https://161.ru/text/economics/2020/04/19/69099505/
    • https://www.VTB.ru/personal/kreditnye-kanikuly/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Финансы и точка