Как научиться копить деньги?

Содержание
  1. Что мешает копить деньги
  2. Ищите дополнительные деньги
  3. Прием № 6: продавайте ненужное
  4. Прием № 7: получайте деньги от государства
  5. Прием № 8: подрабатывайте
  6. На чем можно сэкономить
  7. Воспользоваться банковской услугой «Копилка»
  8. Что делать, если доход низкий
  9. Как работает анонимный звонок?
  10. Ежемесячный платеж
  11. Пepвый шaг: плaниpoвaниe
  12. План экономии при помощи разноцветных конвертов
  13. Последние материалы
  14. Bтopoй шaг: pacчeт влoжeний
  15. Как начать копить
  16. Устройте себе марафон
  17. Прием № 4: челлендж «+ 1 рубль в день»
  18. Прием № 5: челлендж «+ 50 рублей в неделю»
  19. Как быстро накопить деньги
  20. Накопительный счет
  21. Начисление процентов на банковскую карту
  22. Депозит в банке
  23. ИИС
  24. Варианты накопления денег
  25. Накопительный счет
  26. Пластиковые карты с начислением процентов
  27. Банковский депозит с неснижаемым остатком
  28. Металлические счета
  29. Индивидуальный инвестиционный счет
  30. Работающие способы, чтобы накопить
  31. Система «Четыре конверта»
  32. Разобраться с постоянными тратами
  33. Техника «Шесть кувшинов»
  34. «Сбор хвостиков»
  35. Таблица для копилки с одинаковой суммой
  36. Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?
  37. Где хранить сбережения
  38. Наличные
  39. Банковский вклад
  40. Инвестиции
  41. Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?
  42. Лайфхаки: как не тратить накопления
  43. Как накопить деньги при маленькой зарплате

Что мешает копить деньги

Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.

  • Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
  • Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
  • Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.

Ищите дополнительные деньги

Как совершенно справедливо заметил один из наших читателей, не всем быть блогерами и тиктокерами и получать миллионы, а работяги на заводе получают 40 000 рублей в месяц. Что им-то делать, чтобы найти ресурсы для накоплений? Вторую работу взять, в ночную смену? Нет, конечно. Но можно найти выход.

Прием № 6: продавайте ненужное

Вы удивитесь, сколько можно выручить за ненужные вещи, которые хранятся у вас в шкафах, на балконе и в гараже. Чтобы объявления об их продаже попались на глаза потенциальному покупателю, составляйте подробное описание и используйте в нем «ключевые слова». Например, пишите в названии не «пальто», а «белое женское пальто 48 размера». Когда человек будет искать что-то такое в поисковике, то ваше объявление высветится у него как наиболее подходящее. Добавьте четкие фотографии при хорошем освещении, чтобы увеличить шансы на продажу.

Прием № 7: получайте деньги от государства

Налоговые вычеты — это возврат вашего подоходного налога на карту живыми деньгами. Получить его можно за разные вещи: лечение, покупку жилья, вложение денег в ИИС. Вычет может быть крупной суммой, особенно при крупной трате, и отказываться от него неразумно. Пока государство дает — надо брать.

То же и со льготами для малоимущих: если вам положены пособия и субсидии, обязательно их оформите. Несколько дополнительных тысяч при невысокой зарплате станут хорошим подспорьем.

Прием № 8: подрабатывайте

Если есть время, силы и желание, то можно и подработать. Но не таксистом по ночам после дневной смены. Найдите возможность монетизировать свое хобби. Может быть, вы рисуете картины, вяжете игрушки, лепите из глины? Или разводите аквариумных рыбок, которых с удовольствием приобретут другие любители? Или выращиваете редкие сорта фиалок? Продавать товары и услуги можно не только через доски объявлений, но и посредством соцсетей.

На чем можно сэкономить

Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.

В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.

Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.

В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.

  • Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
  • Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
  • В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.

Воспользоваться банковской услугой «Копилка»

Воспользоваться банковской услугой «Копилка»
0

Источник:

Во многих банках существует возможность подключить услугу «Копилка». С ее помощью можно автоматически откладывать деньги, поступающие на карту. У электронных копилок есть функции:
откладывания определенного процента с поступлений и трат,
округление до рубля, десяти, ста и т.д.,
снятия определенной фиксированной суммы в месяц,
снятия определенной фиксированной суммы при каждом поступлении или трате.
Условия сможете настроить вы сами с помощью онлайн банкинга или попросить об этом сотрудника банка. Размер накоплений будет зависеть от степени вашей решимости. Чтобы подогревать мотивацию, у электронных копилок есть функция постановки финансовой цели, где можно указать сколько и до какого времени нужно отложить. При каждом пополнении копилки вы сможете посмотреть успеваете ли собрать нужную сумму к сроку или нужно ускорить темп.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.

Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.

Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.

Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.

Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.

Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.

Если у Вас
возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный
звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС
и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

  • ШАГ

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

    8 800 775 02 04

  • ШАГ

    Получите консультацию
    специалиста

  • ШАГ

    Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности
в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

с 08:00 до 17:00 мск

Оператор
24 апр 2020Истечение срока исковой давности03 апр 2020Коллекторы угрожают. Что делать?03 апр 2020Как погасить долг по кредитной карте?8 334 руб.

Ежемесячный платеж

Задолженность
50 000
Срок погашения
6 мес.

Калькулятор задолженности
Все статьи 8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мскМосква, Варшавское ш., д. 26 Карта офисов eos@oooeos.ru Напишите намЛичный кабинетДевушка
© 2022 Клиентам Узнать задолженность Оплатить задолженность Получить справку Анонимный звонок Акции прощения Отзывы Карьера Команда ЭОС Наши ценности Логотип ЭОС Вакансии Бизнесу Компаниям Банкам Международное взыскание EOS news digest Бизнес события О компании Об EOS Group ЭОС Россия ЭОС в составе НАПКА Пресса о нас Документы Новости Адреса офисов Реквизиты Доступно в Google Play
Доступно в Apple Store
QR Code

ООО «ЭОС»

Регистрационный номер записи
в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.
Политика обработки персональных данных.Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.
ООО «ЭОС»
Регистрационный номер записи в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.Политика обработки персональных данных.
Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.

Бесплатная горячая линия
8 800 533 78 15
с 4:00 до 20:00 мск
Личный кабинет

  • Клиентам
    • О задолженности
    • Узнать задолженность
    • Калькулятор задолженности
    • Акции прощения
    • Личный кабинет
    • Получить справку
    • Помогаем клиентам
    • Найти работу на hh.ru
    • Повысить финграмотность
    • Анонимный звонок
    • Вернуться в ЭОС
    • Дополнительно
    • Вопросы и Ответы
    • Мобильное приложение
    • Как помочь должнику
    • Отзывы
    • Новости
  • Оплатить задолженность
    • Оплатить на сайте
    • Оплатить в ЛК
    • Оплатить в терминале
    • Оплатить в магазине
    • Оплатить в банке
    • Специальные предложения
  • Бизнесу
    • Компаниям
    • Банкам
    • Международное взыскание
    • EOS news digest
    • Бизнес события
    • Членство в ассоциациях
  • О компании
    • Об EOS Group
    • ЭОС Россия
    • ЭОС в составе НАПКА
    • Карьера в ЭОС
    • Документы
  • Контакты
    • Адреса офисов
    • Реквизиты
    • Работа в COVID-19
    • Горячая линия
      8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мск
    • Анонимный звонок
      8 800 775 02 04 с 8:00 до 17:00 мск

    • Звонок юристу (судебная стадия взыскания) 8 800 555 98 17 с 5:00 до 18:00 мск
    • Юридический адрес:

      117105, г. Москва, Варшавское шоссе,
      д. 26, этаж 2, часть нежилого
      помещения № 8

    • eos@oooeos.ru

Закрыть

Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

Согласен(а)ПодробнееЗвонок
Telegram
Viber
Chat-bot
закрыть
Заказать звонокФамилияИмяОтчествоДата рожденияТелефонЯ согласен(-на) с обработкой персональных данных 08.0009.0010.0011.0012.0013.0014.0015.0016.0017.0018.0019.0020.0021.0022.00
Отправить
This site is protected by reCAPTCHA and the Google
Privacy Policy and
Terms of Service apply.закрыть

Пepвый шaг: плaниpoвaниe

Плaниpoвaниe — cтapтoвaя тoчкa, oт кoтopoй зaвиcит дaльнeйший пpoцecc нaкoплeния. C нeгo нaчинaeтcя любaя финaнcoвaя зaдaчa, пoэтoмy пpoпycкaть этoт шaг нeльзя.

Oтвeчaeм ceбe нa 3 вoпpoca.

  • Cкoлькo cтoит aвтoмoбиль?
  • 3a кaкoй пepиoд я xoчy нaкoпить?
  • Кaкyю cyммy я мoгy oтклaдывaть eжeмecячнo?

Bce вoпpocы дoлжны имeть чeткий oтвeт, a oтвeты — быть paциoнaльными. Нeлoгичнo плaниpoвaть кyпить aвтo зa 2 миллиoнa чepeз пoлгoдa, имeя зapплaтy в 20 тыcяч pyблeй. Пoэтoмy фopмиpyeм жeлaния, иcxoдя из вoзмoжнocтeй, a нe нaoбopoт.

3aтeм:

  • мaкcимaльнo кoнкpeтизиpyeм cpoки и cyммy;
  • пpи pacчeтe cpoкoв yчитывaeм вoзмoжныe нeпpeдвидeнныe pacxoды. Чтoбы мoжнo былo, к пpимepy, зaплaтить зa peмoнт микpoвoлнoвки, нe влeзaя пpи этoм в кoпилкy;
  • зaпиcывaeм вce pacчeты.

Maкcимaльнo кoнкpeтныe cpoки и cyммa нyжны для тoгo, чтoбы нe былo coблaзнa выдepнyть пapy кyпюp нa дpyгиe пoкyпки. Нaпpимep, ecли вы пишитe «12 мecяцeв — 500 тыcяч pyблeй», тo чepeз гoд вы бepeтe тe caмыe пoлмиллиoнa и пoкyпaeтe мaшинy. Ecли в cpoкax yкaзaть «10-12 мecяцeв», чepeз 10 мecяцeв, ecли вы yжe нaкoпитe нyжнyю cyммy, вы oбязaтeльнo зaлeзeтe в кoпилкy. Beдь y вac ecть eщe 2 мecяцa в зaпace.

coбcтвeннyю квapтиpy
нa peбeнкa — и кyпить
гocyдapcтвa 4 млн. pyблeй
Кaк пoлyчить oт

Teпepь caмoe вaжнoe: cкoлькo oтклaдывaть кaждый мecяц?

План экономии при помощи разноцветных конвертов

Вместо того чтобы отказываться от приятных мелочей, которые делают вашу жизнь лучше, но при этом экономить деньги в новом году, попробуйте воспользоваться экономным лайфхаком от пользователя TikTok Krista Zahron, чье видео уже набрало более миллиона лайков. Ее идея может помочь вам сэкономить более 53 000 рублей в год, если вы будете придерживаться методы. Давайте расскажем вам что к чему, а видео на TikTok поможет разобраться в некоторых нюансах:

Первое: приобретите 50 или 100 небольших разноцветных конвертов, куда поместятся купюры, коробку для карточек размером с обувную (такие продаются в IKEA и других хозмагах), маркер и наклейки-стикеры (можно взять клеящиеся от ценников).

Имеем в виду такие

Второе: маркером напишите сумму в рублях на каждом конверте, идя порядком от 50 до 1 000 рублей (в зависимости от вашего бюджета и страны проживания, вы можете корректировать необходимые суммы в одну или другую сторону, в той или иной валюте – в оригинальном видео это доллары США). Например: 50, 100, 150, 450, 710, 820 рублей и так далее. Мелочь, десятки также можно скидывать в конверты. Она не займет много места при небольшой сумме. А если число на конверте более внушительное – 400 рублей или более, то кладите в него обычные купюры.

Смотрите также  
Вот в каких случаях автомобиль не нужен

Как только подготовительный этап завершен, поставьте все конверты в коробку вертикально. Это в первую очередь нужно для того, чтобы вы не видели чисел на них. Желательно их перетасовать между собой.

Третье: составьте понедельный список отслеживания трат с 1-й по 25-ю неделю (количество недель может быть разным, например 50 недель), с полем для еженедельных отметок, как это показано на фотографии ниже. Не потеряйте список. Для этого держите его внутри ящика.

Последние материалы

Статьи

Bтopoй шaг: pacчeт влoжeний

Cпeциaлиcты финaнcoвoй cфepы coвeтyют oтклaдывaть нe бoлee 50% oт зapплaты. Ктo-тo пpи этoм c лeгкocтью cмoжeт coбpaть дeньги нa мaшинy, a кoмy-тo пpидeтcя вo мнoгoм ceбe oткaзывaть.

Для нaчaлa нyжнo нaпиcaть нa бyмaгe paзмep зapплaты, a зaтeм в cтoлбик — oбязaтeльныe pacxoды. B pacчeт бepeм мaкcимaльныe cyммы.

Пpимep:

  • зapплaтa — 45000 pyблeй;
  • кoммyнaлкa — 5000 pyблeй;
  • интepнeт и тeлeфoния — 1000 pyблeй;
  • дeтcкий caд и ceкции — 7000 pyблeй;
  • eдa — 10000 pyблeй;
  • oдeждa — 5000 pyблeй;
  • нeпpeдвидeнныe pacxoды — 3000 pyблeй.

Итoгo пoлyчaeм: 45000-(5000+1000+7000+10000+5000+3000)=14 тыcяч — paзмep eжeмecячныx влoжeний.

Cтoимocть aвтoмoбиля, пo мнeнию экcпepтoв, нe дoлжнa пpeвышaть paзмep гoдoвoгo дoxoдa ceмьи.

Имeннo тaк oпpeдeляeтcя, cкoлькo дoлжeн cтoить aвтoмoбиль oт дoxoдa. Ceмeйнaя пapa, пoлyчaющaя в cyммe 60000 тыcяч pyблeй в мecяц, дoлжнa пpиглядeтьcя к мoдeлям cтoимocтью 480000-720000 pyблeй

Лyчшe выбpaть тaкoй тapиф, в кoтopoм нeльзя cнимaть cpeдcтвa paньшe ycтaнoвлeннoгo cpoкa. B этoм cлyчae, ecли вoзникнeт жeлaниe пoтpaтить дeньги из peзepвa, cpoк вклaдa oбнyлитcя, a пpoцeнты пepecчитaютcя пo минимaльнoй cтaвкe. Кaк пpaвилo, мнoгиx этo ocтaнaвливaeт.

Как начать копить

Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.

К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач. 

При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.

Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.

Устройте себе марафон

Если откладывать 10 % от зарплаты не получается, потому что сумма кажется существенной, то можно начать с малого. И превратить процесс накопления в увлекательный челлендж. Есть два популярных варианта: откладывать по рублю в день или по 50 рублей в неделю.

Прием № 4: челлендж «+ 1 рубль в день»

Отложите один рубль. И каждый день добавляйте к нему сумму, на рубль большую, чем вчера. Через неделю вы отложите 7 рублей, через месяц — 30, а в последний день года — 365.

Первые недели будет просто: что такое 1 рубль, 10 или даже 35? Такую сумму мы способны потратить, даже не задумываясь. А перспектива откладывать по 350 и более рублей в день ближе к концу года уже напрягает. Это же около 10 000 в месяц!

Но беспокоиться об этом не стоит, к этому времени у вас будут такие деньги. Откуда они возьмутся:

  • откладывая ежедневно даже маленькую сумму, вы меняете свой образ мыслей, бессознательно начинаете меньше тратить;
  • вы постоянно будете думать о том, где можно добыть дополнительные деньги, и начнете видеть возможности, которых раньше не замечали.

Откладывая деньги по этой системе, вы за год накопите целых 66 795 рублей. Это если вы их никуда не вложите и они не принесут дополнительных процентов. Положите их на ИИС, и к этой сумме добавится 8 674 рубля налогового вычета.

Прием № 5: челлендж «+ 50 рублей в неделю»

Слишком муторно откладывать деньги ежедневно? Делайте это раз в неделю. Например, каждую пятницу. Начните с 50 рублей и добавляйте по 50 каждую неделю. В конце года вы получите 68 900 рублей чистыми. Отмечайте каждый пройденный шаг в таблице, чтобы видеть свой прогресс.

Необязательно откладывать суммы в порядке возрастания, если вам кажется это слишком сложным. Внесите их в таблицу и выбирайте любую сумму, которая кажется посильной в эту конкретную пятницу. Например, сейчас у вас мало денег — отложите 200 рублей. На следующей неделе получили зарплату или денежный подарок — откладывайте 2 500. Каждую сумму нужно отложить только один раз — отмечайте уже выполненные цели, а в следующий раз выбирайте из тех, что остались.

Этот метод более гибкий, но результат тот же: 68 900 рублей в конце года.

Сумма в 50 рублей взята для примера — вы можете составить свою таблицу с цифрами, которые вам больше нравятся. Главное — это регулярность и система.

Как быстро накопить деньги

Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.

Накопительный счет

Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.

Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.

Начисление процентов на банковскую карту

Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.

Депозит в банке

Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.

Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.

ИИС

Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.

Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.

Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Счета в банках для накопления
Счета в банках для накопления

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банка Наименование счета Максимальная процентная ставка, % Минимальная сумма вклада, руб.
1 Сбербанк России Пополняй 4,1 1 000
2 ВТБ Пополняемый 5,82 30 000
3 Газпромбанк На жизнь 5,9 15 000
4 Россельхозбанк Пополняемый 5,85 3 000
5 Альфа-Банк Премьер+ 6,2 10 000
6 Банк “ФК Открытие” Моя копилка 6,5 10 000
7 Московский кредитный банк Накопительный с капитализацией 6,75 1 000
8 Бинбанк Максимальный процент 6,6 10 000
9 ЮниКредит Банк Первоклассный 5 15 000
10 Промсвязьбанк Моя копилка 6,15 10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Металлические счета для накопления
Металлические счета для накопления

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Расчет доходности по индивидуальному инвестиционному счету
Расчет доходности по индивидуальному инвестиционному счету

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Работающие способы, чтобы накопить

Система «Четыре конверта»

Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.

Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.

Разобраться с постоянными тратами

Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.

Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.

Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.

Техника «Шесть кувшинов»

Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.

  • Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
  • Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
  • Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
  • Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
  • Пятая — инвестиции.
  • Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.

В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».

«Сбор хвостиков»

Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.

Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».

Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.

Таблица для копилки с одинаковой суммой

Итак, таблица для копилки существенно облегчает выполнение задачи накопления определенной суммы к определенной дате. Какие же суммы откладывать?

Вы можете откладывать каждый день одну и ту же сумму. Например, по 10 ₽, 50 ₽, 100 ₽ и так далее. Если откладывать в день по 10 ₽ и делать это, к примеру, 100 дней подряд, то вы скопите 10 x 100 = 1000 ₽, если по 50 ₽ — 5000 ₽, если по 100 ₽ — 1000 ₽.

Гораздо более интересные результаты можно получить, увеличивая ежедневно откладываемую сумму на некий заранее заданный шаг. Такая таблица называется таблицей, составленной по методу Гаусса.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели.

Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов, обрабатывать фотографии, добавлять контент в интернет-магазины, зарабатывать в Фотошопе.

Где хранить сбережения

Наличные

Простой, но не самый безопасный способ хранения денег. Так вы рискуете потерять часть средств на краже или инфляции. 

Вспомните, сколько всего можно было купить на 100 рублей десять лет назад, и сколько сейчас. С течением времени деньги обесцениваются – это факт. Поэтому лучше всего подойти к хранению накопленного с долей расчетливости. О ней расскажем ниже.

Банковский вклад

Безопасный и проверенный вариант хранить накопленное – вклад в банке. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. На них вы сможете не только уберечь средства от мошенников и инфляции, но и значительно их приумножить.

Выбирая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями. Возможно, вам будет выгодно положить часть средств на долгий срок под высокий процент без возможности снятия. А часть – на вклад с пополнением счета или в онлайн-копилку.

В копилках, как правило, ставка ниже, зато деньги можно зачислять и выводить со счета когда угодно без потери процентов.

Важно: вклады в Совкомбанке защищены государственной Системой страхования вкладов. Это значит, что если у банка отберут лицензию или он обанкротится, государство гарантированно вернет вкладчикам до 1,4 миллионов вложенных средств.

Инвестиции

Инвестиции – это более рискованный способ хранения денег, для которого важна определенная подготовка.

Инвестируя деньги, можно не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. Из-за возможности получить легкий пассивный доход многие предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: вложение в акции, облигации, драгоценные металлы.

Обычному человеку, который не разбирается в хитросплетениях торговли на бирже, совсем не обязательно получать специальное образование, чтобы инвестировать. Можно доверить этот процесс брокеру или управляющей компании. Кроме того, существуют простые приложения для начинающих инвесторов.

Но не забывайте, что легкие деньги легко приходят и уходят. Чтобы не прогореть, хорошо изучите матчасть, оцените риски. И имейте в виду, что чаще всего инвестиции относят к долгосрочным вложениям.

Как накопить на квартиру с помощью инвестиций
Фото: Shutterstock

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

  1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
  2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
  3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
  4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
  5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.
  6. Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Лайфхаки: как не тратить накопления

Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.

  • Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
  • Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
  • Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.

Как накопить деньги при маленькой зарплате

Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.

Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.

Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.

Источники

  • https://rb.ru/opinion/save-money-how/
  • https://fintolk.pro/bez-sovetov-na-bogatom-top-12-priemov-pomogajushhih-otkladyvat-dengi-s-malenkoj-zarplaty/
  • https://fishki.net/3476528-kak-nakopity-denygi—20-otlichnyh-idej.html
  • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-nauchitsya-kopit-dengi/
  • https://J.Etagi.com/ps/kak-nakopit-na-mashinu/
  • https://1gai.ru/publ/524261-prostoj-lajfhak-kotoryj-pozvolit-nakopit-50-tys-100-tys-rublej-ili-bolee.html
  • https://iklife.ru/finansy/kak-pravilno-kopit-dengi.html
  • https://milkandmoney.ru/tablica-dlya-kopilki/
  • https://www.kadrof.ru/st-saving-money.shtml
  • https://media.halvacard.ru/finance/kak-nakopit-na-kvartiru/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка