Как быстро повысить кредитный рейтинг в кредитной истории

Содержание
  1. Контроль рейтинга
  2. Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты
  3. Как проверить свою кредитную историю
  4. Эффективные способы улучшить кредитную историю, если она испорчена
  5. Займы для повышение кредитного скоринга онлайн
  6. Ответы на частые вопросы заемщиков
  7. В каких банках и МФО доступны программы улучшения кредитного рейтинга
  8. Совкомбанк — Кредитный доктор
  9. FastMoney — режим реабилитации
  10. Creditter — исправление кредитной истории
  11. Как быстро повысить рейтинг и улучшить репутацию
  12. Вариант №1 Получить микрозайм
  13. Вариант №2 Оформить кредитную карту
  14. Вариант №3 Оформить покупку товара в кредит
  15. Вариант №4 Воспользоваться предложением «Кредитный доктор»
  16. Где взять кредитный рейтинг
  17. Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка
  18. Способы повышения кредитного рейтинга
  19. Погашение обязательств
  20. Заем в МФО
  21. Микрокредит в банке
  22. Кредитка
  23. Способ №1. Оформление кредитной карты
  24. Как исправить ошибки в кредитной истории
  25. Отзывы довольных клиентов, прибегнувших к повышению скоринга
  26. Как узнать свою кредитную историю
  27. Как получить займ или кредит с низким кредитным скорингом в любом городе?
  28. Способ №3. Обращение к МФО
  29. Способ №2. Оформление товарного кредита
  30. Причины плохой кредитной истории
  31. Действия заемщика
  32. По вине банка
  33. В результате мошенничества

Контроль рейтинга

Сейчас с новыми поправками в закон от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» кредиторы могут изучать не только предыдущее финансовое досье. Анализируется еще и итоговая оценка заемщика. Если этот параметр говорит о рискованном характере заемщика, получить новый заем становится проблемно. Клиенту приходится искать варианты, как улучшить кредитный рейтинг. 

Рейтинговая оценка введена для четкого понимания рискованности в решении выдать кредит. В отличие от досье этот параметр выражается конкретным значением. Тогда как кредитная история (КИ) только отображает сведения, в какой период взяты и как гасились обязательства, и не содержит оценочных показателей. Сегодня кредиторы в качестве стартовой характеристики рассматривают кредитный рейтинг. 

При этом невысокий балл может формироваться не только из-за некачественного обслуживания долгов. Так, отрицательно на результат влияет отсутствие недавнего заимствования, поэтому такой заемщик тоже сталкивается с проблемой, как быстро повысить кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг представляет итог комплексной оценки, на которую влияют:

  • наличие просрочек;
  • степень долговой нагрузки;
  • активность получателя займов;
  • частота запросов КИ;
  • социально-демографический портрет заемщика. 

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Совет 1. Погасите задолженность.

Этот способ помогает исправить КИ, если долг не слишком велик и заемщику по силам рассчитаться с кредиторами. После внесения платежей обязательно запросите документы, подтверждающие отсутствие претензий.

погасить задолженность долги по кредитам
Фото: Shutterstock

Совет 2. Предоставьте залог.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, можно предоставить в залог автомобиль или недвижимость, находящиеся в вашей собственности.

Риски финансовой организации в этом случае сводятся к минимуму: если платежи по договору перестанут поступать, банк продаст предмет залога для компенсации потерь.

Совет 3. Используйте специальные банковские программы.

Банки сами заинтересованы в том, чтобы количество клиентов росло, поэтому разрабатывают программы, которые помогают бывшим должникам исправить свою репутацию и получить крупный заем.

Суть таких мер сводится к тому, что финансовое учреждение предлагает безналичное пользование средствами банка с регулярным внесением потраченных средств и процентов. Сначала речь идет о небольших суммах.

Например, Совкомбанк выдает карты с лимитами 10 и 20 тысяч рублей, потом 40 или 60 тысяч наличными, а после полного прохождения программы реабилитации банк гарантирует кредитный лимит 100 или 300 тысяч рублей. Подать заявку на участие в программе можно онлайн.

Как проверить свою кредитную историю

Дважды в год любой гражданин может сделать запрос на предоставление бесплатного отчета из БКИ.

Так как сбором информации занимаются несколько организаций, для начала необходимо уточнить, в какой из них хранятся ваши данные. Это можно сделать онлайн на портале Госуслуг (услуга называется «Сведения о БКИ») или на сайте Банка России. Затем зарегистрируйтесь на сайтах БКИ из выгруженного списка и запросите сведения о персональном рейтинге в каждом из них.

Если не хотите проделывать эти манипуляции самостоятельно, обратитесь к посреднику – в банк, МФО, к финансовому брокеру. С вашего согласия они отправят все необходимые запросы и быстро предоставят вам результат.

Эффективные способы улучшить кредитную историю, если она испорчена

Эффективные способы улучшить кредитную историю

1. Как улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты

Самый простой способ поправить свою финансовую репутацию – оформить кредитную карту в банке, который предъявляет к своим клиентам невысокие требования. Получить карту легче в период, когда банк продвигает на рынок новый кредитный продукт. Оформляется она легко, некоторые финансовые организации делают это за один день. Кредитный лимит, скорее всего, будет небольшим, но это не главное.

Важно, чтобы с момента получения карты человек начал ею активно пользоваться, расплачиваться за покупки, при этом регулярно пополняя баланс.

Как улучшить кредитную историю кредитной картой, если есть несколько предложений от разных банков? При выборе оптимального варианта обратите внимание на следующие моменты:

  • Длительность льготного периода, то есть время, в течение которого проценты за использование денег с карты не взимаются. Некоторые банки предлагают на этот период также льготное обналичивание средств.
  • Размер процентной ставки. Чем она ниже, тем выгоднее для клиента.
  • Наличие дополнительных бонусов: возврат части средств с помощью кэшбэка, получение скидок в ряде магазинов при оплате покупок картой и т.п.
  • Стоимость годового или ежемесячного обслуживания. Во многих банках она отсутствует.

Если пополнять баланс карты в рамках льготного периода, то проценты за пользование средствами можно не платить вовсе. Учитывая это обстоятельство, можно сказать, что карта – один из способов улучшить кредитную историю бесплатно.

Банки не всегда одобряют большой лимит. Но для улучшения кредитной истории он и не требуется. Рекомендуется запрашивать небольшие суммы, например, 10 000-15 000 рублей. Главное – активно пользоваться картой, совершать покупки и вовремя пополнять счет.

Если у человека проблемная финансовая репутация, то проще всего ему будет получить кредитную карту в Тинькофф Банке, Альфа-банке и в Восточном банке.

2. Как улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов

Еще один эффективный способ улучшения кредитной истории – оформление микрозайма. Из названия понятно, что клиенту на руки выдается небольшая сумма и, как правило, на короткий срок. Оформив несколько таких микрозаймов и выполнив все обязательства, можно существенно повысить свой кредитный рейтинг.

Однако у этой схемы есть существенный минус: ставка по микрозаймам достигает, как правило, несколько сотен процентов годовых. Если человек не успеет быстро погасить долг, то за месяц сумма переплаты может превысить размер самого кредита. Самый печальный исход событий – возникновение серьезных проблем с погашением займа. Поэтому, если нет уверенности в своевременной выплате долга, то в организации, выдающие микрозаймы, лучше не обращаться.

Для людей, уверенных в своей финансовой стабильности и думающих о том, как можно быстро улучшить кредитную историю, микрозайм – подходящий вариант. Только не нужно затягивать с выплатой долга. Лучше взять деньги всего на несколько дней, так финансовые потери из-за уплаты процентов будут минимальными. Несколько таких своевременно погашенных займов способны существенно повысить кредитный рейтинг и шансы на получение займа в серьезном и надежном банке.

Но нужно помнить о двух важных моментах. Во-первых, досрочное погашение считается финансовыми организациями минусом, а не плюсом, поэтому лучше сразу оформлять заем на несколько дней. А во-вторых, кредитная история обновляется с периодичностью раз месяц или в две недели. Если сразу оформить несколько микрозаймов, то можно очень быстро улучшить кредитную историю.

3. Как можно улучшить кредитную историю с помощью банковского депозита

Банковский депозит не окажет прямого воздействия на кредитный рейтинг, но поможет установить доверительные отношения с конкретным банком.

Многие финансовые организации предлагают своим клиентам более выгодные условия сотрудничества, например, пониженные ставки по займам. Поэтому открытие депозита увеличивает вероятность того, что заявка на кредит будет одобрена даже при наличии испорченной финансовой репутации.

Гарантом финансовой стабильности заемщика будет выступать определенная сумма, лежащая на банковском вкладе. При возникновении проблем с погашением займа деньги с депозита могут быть направлены на внесение ежемесячных платежей.

4. Как улучшить кредитную историю с помощью покупки товаров в рассрочку

Улучшить кредитную историю с помощью покупки товаров в рассрочку

Этот способ повышения рейтинга заемщика идеально подходит тем, кто планирует крупные покупки. Неважно, на какой товар будет оформлена рассрочка. Это может быть бытовая техника, путешествие или мебель. Главное – вовремя делать ежемесячные взносы. После выплаты всей стоимости товара история обновится и появится шанс взять полноценный кредит в банке.

5. Как улучшить испорченную кредитную историю с помощью потребительского кредита

Некоторые финансовые учреждения выдают займы даже лицам с плохой кредитной историей. Это могут быть региональные небольшие банки или компании, недавно появившиеся на рынке.

Для получения займа нужно прийти в крупный магазин, выбрать необходимый товар и подать заявку на кредит. Сейчас такая услуга оказывается практически в каждой торговой сети. Процедура оформления занимает около 30 минут. Начать можно с покупки недорогой бытовой техники или мебели.

6. Как улучшить кредитную историю в банках с помощью специальных программ

Чтобы привлечь новых клиентов и в то же самое время обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, банки разрабатывают специальные программы, прохождение которых гарантирует человеку получение выгодного предложения.

Примером такой программы является «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она предполагает многоступенчатое кредитование от минимальных сумм до постепенного увеличения лимита. После прохождения программы клиент получает право на оформление стандартного займа с выгодной процентной ставкой.

7. Как улучшить кредитную историю с помощью реструктуризации

Можно найти банк, который согласится на реструктуризацию долга, особенно если просрочки по платежам были менее 30 дней. При этом заемщику нужно детально изучить все условия процедуры, иначе можно загнать себя в долговую яму.

8. Как улучшить кредитную историю через суд

Улучшить кредитную историю через суд

Бывают ситуации, когда человек не виноват в своем низком кредитном рейтинге. Так случается, если были допущены ошибки при передаче информации из финансового учреждения в БКИ. Если неточность была вовремя обнаружена, нужно срочно потребовать от банка внесения корректировок. В случае отказа необходимо обращаться напрямую в БКИ или в суд.

Чаще всего приходится сталкиваться со следующими причинами возникновения ошибок в кредитной истории:

  • технический сбой при обработке платежа;
  • ошибка сотрудника, передававшего информацию;
  • действия мошенников.

Перед обращением в суд нужно попытаться решить проблему через БКИ. Данные в Бюро поступают через специальные программы, с которыми работают служащие банков. Они могут из-за невнимательности или недобросовестности допустить ряд ошибок, в результате которых кредитная история человека будет испорчена.

Самые банальные неточности: неправильно внесенная фамилия заёмщика или его паспортные данные. Для того чтобы улучшить кредитную история, нужно будет обратиться в БКИ с требованием внести правки. Как правило, Бюро требуются две недели для выяснения всех обстоятельств и корректировки сведений.

Читайте также: «Что делать, если заблокировали карту Сбербанка, а на ней деньги?»

Займы для повышение кредитного скоринга онлайн

Оформление одного микрозайма займет не более 3 минут!
Решайтесь! Сделайте первый шаг, к улучшению своего скорингаЗайм №1
✅ Одобрение: ~99%
Первый: 0% (бесплатно)

Получить →

Займ №2
✅ Одобрение: ~98%
Первый: 0% (бесплатно)

Получить →

Займ №3
✅ Одобрение: ~97%
Первый: 0% (бесплатно)

Получить →

Займ №4
✅ Одобрение: ~99%
Лучшее одобрение!

Получить →

Займ №5
✅ Одобрение: ~96%
Первый: 0% (бесплатно)

Получить →

Займ №6
✅ Одобрение: ~96%
Высокий шанс одобрения!

Получить →

Займ №7
✅ Одобрение: ~95%
Первый: 0% (бесплатно)

Получить →

Кредитная история
✅ Скоринг КИ, онлайн
Бесплатно, за 2 минуты!

Проверить →

Ответы на частые вопросы заемщиков

Что делать, если у меня низкий рейтинг?

Выбирайте любой из предложенных способов, чтобы увеличить кредитный рейтинг. Исправить кредитную историю можно только одним способом. Нужно добавлять в нее новые положительные записи. Со временем они перевесят записи о просрочках. На кредитный рейтинг больше влияют новые записи, чем старые, потому что они отражают актуальное финансовое состояние человека.

Можно ли повысить рейтинг, не оформляя новые ссуды?

Нельзя. Добавлять новую информацию в кредитную историю человека имеют право только МФО и банки. Записи, которые помогают повысить кредитный рейтинг, вносят в документ только после возврата задолженности. Все предложения, как улучшить кредитный рейтинг без оформления ссуды, являются мошенничеством.

Как можно узнать свой кредитный рейтинг?

Каждый гражданин России имеет право дважды в год бесплатно проверить кредитную историю. Последующие проверки доступны за дополнительную плату. Общее число проверок кредитной истории за год не ограничивается. Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно на сайте «Госуслуги». Получив информацию, отправьте запросы в указанные БКИ. Рекомендуем сервисы и на нашем сайте, посмотреть их можно по ссылке.

Почему банки отказывают при высоком кредитном рейтинге?

Решение банка зависит не только от кредитной репутации клиента. На итоговое решение влияет множество факторов, в том числе объем текущих долговых обязательств. Если общее количество долговых обязательств, включая алименты, превышает 50% от дохода заемщика, то заявка будет отклонена даже при высоком рейтинге.

Возможно ли поднять кредитный рейтинг при действующих просрочках?

Пока заемщик не погасил открытые просрочки, его рейтинг будет оставаться низким. Просрочка обязательных платежей — это серьезное нарушение, которое препятствует оформлению новых кредитов.

Видео по теме:

В каких банках и МФО доступны программы улучшения кредитного рейтинга

Специальные программы по улучшению кредитной истории клиента существуют далеко не во всех финансовых организациях. Что не мешает самостоятельно составить план по восстановлению кредитного рейтинга с помощью МФО и следовать ему. Перечень микрокредитных компаний, которые предлагают онлайн-займы, а также основные условия этих займов, можно найти в витрине на нашем портале.

Если же вам проще следовать плану, который предлагает кредитная организация, мы расскажем об одном банке и трех МФО, где подобные программы существуют.

Совкомбанк — Кредитный доктор

Кредитный Доктор

Для улучшения кредитного рейтинга при помощи этой программы придется запастись терпением — программа включает в себя три отдельных этапа. Если успешно пройти их все (на самом деле, это не так сложно), банк гарантирует определенный кредитный лимит, в пределах которого можно будет получить деньги здесь на стандартных условиях.

Существует два варианта программы. Первый дает возможность претендовать на кредит до 100 000 рублей при успешном прохождении всех этапов. Вот как они выглядят:

  1. 4 999 руб. в кредит на 3 месяца по ставке 31% годовых;
  2. 10 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
  3. от 30 000 до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные деньги).

Второй вариант программы позволяет претендовать на больший кредитный лимит — до 300 000 рублей. Такой кредит можно будет оформить в будущем под залог имущества или без залога, если пройти три этапа программы “Кредитный доктор” с такими параметрами:

  1. 9 999 руб. в кредит на срок от 3 до 6 месяцев по ставке 31% годовых;
  2. 20 000 руб. в кредит на карту сроком на 6 месяцев под 31% годовых;
  3. от 30 000 до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев по ставке от 20,9% до 30,9% годовых (зависит от того, где тратить кредитные средства).

Разумеется, оформлять кредит в Совкомбанке после успешного прохождения всех этапов не обязательно. Само по себе получение нескольких подряд займов и возврат денег без просрочек дает возможность улучшить свою кредитную историю.

Главный плюс “Кредитного доктора” — умеренная процентная ставка по займам, не более 31% годовых. Кроме того, в кредитной истории появляются записи о сотрудничестве с большим известным банком, а не с микрокредитными компаниями.

Если по каким-то причинам обращаться в банк не хочется или нет такой возможности, можно обратить внимание на специальные программы от МФО.

Исправить кредитную историю в Кредитный доктор

FastMoney — режим реабилитации

Fastmoney

В микрокредитной компании FastMoney есть режим реабилитации, который позволяет улучшить кредитную историю. Чтобы воспользоваться им, нужно зарегистрироваться на сайте МФО и запустить программу в личном кабинете.

Суть программы будет такой, как мы описывали выше, ничего нового здесь придумать невозможно — клиенту предложат получить несколько займов в этой МФО и вернуть их без просрочек.

Условия кредитования в FastMoney стандартные для микрокредитных компаний — получить можно от 5 000 до 30 000 рублей сроком от 7 до 30 дней. Ставка — 1% в сутки, или 365% годовых.

Исправить кредитную историю в FastMoney

Creditter — исправление кредитной истории

Creditter

Примерные параметры этой программы от Creditter приводятся на сайте компании. Можно получать и вовремя возвращать мелкие займы с постепенным увеличением суммы. Например, 3 000 руб. для первого займа, 5 000 руб. для второго и 8 000 руб. — для третьего. Брать деньги можно, к примеру, на срок в 10 дней.

В Creditter дают займы от 3 000 до 8 000 рублей на срок 10 дней. Ставка стандартная — 1% в день.

Исправить кредитную историю в Creditter

Как быстро повысить рейтинг и улучшить репутацию

Кредитный рейтинг человека зависит его кредитной истории, а также уровня доходов. Увеличить скоринговый балл можно, если улучшить кредитную историю и доказать платежеспособность. Для этого можно использовать один из нескольких вариантов.

Вариант №1 Получить микрозайм

Обращение в МФО — самый быстрый способ, как увеличить кредитный рейтинг. Многие МФО предлагают беспроцентные займы для новых клиентов. Оформив несколько займов в различных организациях, можно улучшить репутацию без переплаты за кредитование. Стандартная ставка на микрозаймы достаточно высокая — МФО начисляет до 1% от суммы долга за день.

Важно! Для быстрого улучшения репутации подходят быстрые займы на 30 дней. Такие микрозаймы одобряют почти каждому. Даже людям с плохой репутацией, которым отказывают все банки.

Как улучшить кредитный рейтинг микрозаймами:

  1. Найти МФО с подходящими условиями кредитования.
  2. Заполнить онлайн заявку на сайте выбранной организации.
  3. Дождаться ответа, который придет в течение 5 минут.
  4. При одобрении заявки подписать договор в электронном виде.
  5. Получить деньги на банковскую карточку.
  6. Вовремя погасить микрозайм одним переводом на счет МФО.

Когда кредитная история испорчена не сильно, будет достаточно одного микрозайма. Например, если допущена всего одна просрочка длительностью до 90 дней. Но чем больше пропущенных платежей накопилось в истории, тем больше усилий нужно приложить для ее исправления.

Вариант №2 Оформить кредитную карту

Если кредитная история клиента испорчена не сильно, банк может одобрить заявку на кредитную карточку. Некритичными считаются открытые просрочки до 30 дней или закрытые просрочки до 90 дней. Наиболее лояльными банками являются Тинькофф, УБРиР, Восточный, Ренессанс.

Как поднять кредитный рейтинг с помощью банковской карточки:

  1. Выбрать несколько кредитных карт и отправить заявки, чтобы согласиться на предложение с самыми выгодными условиями.
  2. Подписать договор и забрать кредитку в офисе банка, либо при личной встрече с курьером.
  3. Активируйте полученную карточку и оплатите покупку в рамках лимита.
  4. Вносите платежи на кредитный счет без просрочек.

Активно пользуйтесь кредиткой, вносите платежи в срок. И через полгода можно будет просить об увеличении лимита или выдаче потребительского кредита. Иногда подобные предложения банки делают первыми, если заемщик признается благонадежным.

Вариант №3 Оформить покупку товара в кредит

Для улучшения репутации можно приобрести товар в кредит или в рассрочку. Кредитные отделы есть во многих магазинах электроники, бытовой техники, мебели, меховых изделий и т.д.

Не выбирайте для оформления кредита дорогие товары, если у вас испорченная репутация. Банк не одобрит заявку на большую сумму. Покупайте мелкую технику, подобные заявки банки одобряют чаще всего.

Как поднять кредитный рейтинг при оформлении покупки:

  1. Выбрать торговую точку, которая сотрудничает с несколькими банками. Чем больше заявок будет отправлено, тем выше вероятность положительного ответа.
  2. Выбрать любой товар, который стоит дороже 3000 руб, и оформить заявку при помощи кредитного менеджера.
  3. Подождать 10-15 минут, пока система примет решение по заявке. После одобрения заявки подписать кредитный договор.
  4. Соблюдать установленный график внесения платежей.

При одобрении кредита банк может изменить условия, указанные в заявке. Например, увеличить срок кредитования с 6 до 8 месяцев. Это происходит, если алгоритм считает, что дохода клиента недостаточно для внесения большого ежемесячного платежа.

Чтобы повысить кредитный рейтинг, не отказывайтесь от новых условий. Выплачивайте кредит по графику. Если погасите задолженность без просрочек, кредитор может предложить другой продукт на выгодных условиях.

Вариант №4 Воспользоваться предложением «Кредитный доктор»

Некоторые банки предлагают специальные программы, как поднять кредитный рейтинг. Самой известной является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Повышение репутации для заемщика происходит за 3 шага:

  1. Оформление и возврат кредита в сумме от 5 000 до 10 000 руб. Заемщик получает деньги наличными.
  2. Получение и возврат кредита с лимитом от 10 000 до 30 000 руб. На этом этапе деньги переводятся на банковскую карту.
  3. Оформление и возврат экспресс-кредита в размере до 30 000 руб.

Прохождение каждого этапа улучшает кредитную историю клиента. Но участие в программе по повышению рейтинга с низкого до хорошего, требует времени. Прохождение всех этапов может занять до 2,5 лет.

Где взять кредитный рейтинг

Получают персональный оценочный показатель в БКИ. Организация наравне с отчетом обязана предоставить и кредитный совокупный балл, который определяется бюро по собственной методике. Согласно п. 2 ст. 8 Закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ, субъект КИ может запросить из бюро отчет, включая сведения о рейтинге. По закону разрешено это бесплатно сделать: два раза в год в электронном виде, один раз в бумажном варианте. 

Отчет из бюро содержит:

  • установленную шкалу рейтингового балла;
  • рассчитанный балл и позицию на фоне градации баллов;
  • анализ влияния факторов;
  • статистику по принятым решениям;
  • информацию по текущим и выплаченным кредитам;
  • наличие допущенных просрочек;
  • анализ вероятности одобрения. 

Рейтинговый показатель характеризует платежеспособность претендента на кредит. Кредитор заранее получает представление о собственном риске, но высокий уровень рейтинга не гарантирует выгодности условий заимствования.

Способ №4 Кредитный доктор Совкомбанка

Некоторые банки и МФО создают специальные программы помощи заемщикам, которым не дают кредиты, которые хотят повысить свой рейтинг. Яркий и раскрученный пример — программа “Кредитный доктор” Совкомбанка.

Кредитный доктор Совкомбанк
Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 34,9%
Срок кредита 3-18 мес.
Мин. сумма 4999 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 1 день

Исправление состоит их трех шагов: оформление небольшого наличного кредита на 5000 — 10 000, затем получение кредита на карту лимитом 10 000 — 30 000, последний шаг — экспресс-кредит на сумму до 30 000. Каждый шаг отражается в кредитной истории, улучшая ее и повышая рейтинг заемщика.

Если нарушения несерьезные, лучше выбрать вариант с кредитной картой или товарным кредитом. Если поднять рейтинг нужно быстро и при крайне негативной КИ, лучше выбрать МФО. Программа Совкомбанка неидеальна тем, что все шаги могут занять 2 — 2,5 года.

Способы повышения кредитного рейтинга

Переписать сформированное досье не получится, но можно «подкорректировать». При этом восстанавливать рейтинговый балл до нужного уровня можно несколькими путями, универсального совета здесь нет. У каждого финансово-кредитного учреждения разработана собственная политика по выдаче кредитов на основе анализируемого балла. 

Среди факторов, от которых зависит кредитный рейтинг, оценка риска по принадлежности к социальной группе. Этот параметр понижает результат не по вине субъекта КИ, а по причине статических демографических показателей: возраст, профессия, регион жительства, семейное положение и т. п. 

Но первая причина низкого рейтингового показателя и, соответственно, высокого кредитного риска — это плохая история кредитополучателя. Поэтому повышается рейтинг своевременностью платежей. 

Погашение обязательств

Действенный способ увеличить кредитный рейтинг — это обслуживание займов без нарушений. Своевременные платежи положительно отражаются на итоговом балле. Поэтому, если имеется текущий договор, контролируйте сроки и суммы выплат, не допуская нарушений. Каждый новый факт просрочки понижает рейтинг, тем более при наличии непогашенных вовремя долгов. Их необходимо уплатить, поскольку львиную долю — 35% итогового расчета — решает показатель платежей. 

Заем в МФО

Заимствование в МФО — стандартный путь для повышения кредитного рейтинга. Чтобы улучшить показатели, необходимо показать не только аккуратность в исполнении обязательств, но и продемонстрировать активность. Несколько новых договоров, исполненных вовремя, поднимут баллы финансовой активности. В кредитное досье вносятся свежие сведения по получению и погашению. 

Микрокредит в банке

Небольшой кредит позитивно отразится на уровне баллов. Воспользуйтесь предложениями банков по микрокредитованию, точно рассчитав собственные финансовые возможности по выплате. Так демонстрируется активность субъекта КИ, а текущий кредит повышает нужные параметры — 10% результата образуются за счет действующих займов. 

Кредитка

Поднять кредитный рейтинг помогает кредитная карта. Это верный вариант доказать дисциплинированность заемщика. Пользуясь кредитками с беспроцентным периодом, можно неоднократно брать и гасить долг. Аккуратное исполнение обязательств по лимиту улучшает оценку. 

Способ №1. Оформление кредитной карты

Это актуально, если текущая репутация потенциального заемщика некритично плохая. Дело в том, что при сильно испорченной кредитной истории кредитку просто не выдадут. Поэтому допускаются либо небольшие текущие просрочки не более месяца, либо проблемные закрытые долги, просрочки по которым длились не больше 90 дней.

При наличии негативных данных нужно искать лояльный банк с высоким уровнем одобрения заявок. Рекомендуем изучить предложения Тинькофф, Ренессанса, УБРиР, Восточного банка. Вероятность одобрения здесь более высокая.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты:

  1. Оформить кредитку. Для повышения вероятности одобрения выберете 2-3 варианта и направьте по ним запросы одновременно. При плохой КИ получить одобрение сложно, множественная заявка ускорит процесс.
  2. Если пришло одобрение, соглашайтесь на выдачу при любых условиях. Даже если это крайне низкий лимит и повышенная ставка. Заемщикам с негативной КИ в любом случае никогда не дают хороших условий и приличных лимитов.
  3. Получите карту, активируйте ее и активно пользуйтесь.

При активном пользовании кредиткой без нареканий в течение полугода можно рассчитывать на улучшение репутации заемщика. По истечении этого срока можно подавать заявки в банки и рассчитывать на одобрение. Кроме того, обслуживающий карту банк сам может предложить персональный наличный кредит или увеличение лимита по карте.

Если обслуживающий кредитку банк предлагает воспользоваться персональным предложением, обязательно на это соглашайтесь. Таким образом можно полностью исправить негативный рейтинг.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению рейтинга часто приводят ошибки при внесении данных.

Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

  • Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе жительства и регистрации, ошибки в ФИО. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений.

  • Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как улучшить подпорченную КИ.

  • Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что они либо появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки. Также можно обратиться к кредитору, по вине которого возникли ошибки.

Закон дает один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. По окончании расследования гражданин получит ответ от организации.

Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Изменение или удаление данных без законных оснований невозможно.

Отзывы довольных клиентов, прибегнувших к повышению скоринга

Реальные отзывы клиентов улучшения кредитного скорингаИринаКондитерНе могла получить кредит потому что были просрочки по прошлому… Смогла восстановить кредитную историю и получить новый — только после улучшения скоринга.ЕгорТаксистНашел ответ на свой вопрос, а заодно смог его решить без каких либо денежных затрат.ОльгаОфисный сотрудникСупер.
Получила финансы в банке с пониженной ставкой, после поднятия кредитного скоринга.
НатальяПромоутерПробовала оформлять кредиты не имея кредитной истории и столкнулась с проблемой: не прохожу скоринг!! Полезла искать решение и нашла его здесь. Спасибо!

Повысить скоринг

Кстати, ЗаймБот дарит 0%-займы, без отказа!
ЗаймБот выдаст вам деньги, на карту онлайн!
От 1,000₽ до 100,000₽, с любой кредитной историей!
0% в подарок!

Получить подарок у Бота →

Как узнать свою кредитную историю

Любой человек может узнать свой кредитный рейтинг. Для этого можно воспользоваться одним из перечисленных способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, занимающиеся сбором данных о заемщиках и предоставлением этих сведений финансовым учреждениям и гражданам. Всего можно насчитать около двух десятков таких бюро, самыми известными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Обратиться в БКИ можно как через интернет, так и при личном визите в офис. Один запрос в год делается бесплатно, последующие оплачиваются согласно тарифам бюро.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Большинство крупных банков работают как агенты БКИ, поэтому располагают информацией о кредитной истории граждан. Предоставление этих сведений населению будет платным. Расценки колеблются от 500 до 1 200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению информации о кредитном рейтинге в настоящее время оказывают множество онлайн-сервисов. Чтобы получить данные, нужно будет заплатить порядка 500-750 рублей.

Кредитную историю нужно уточнять хотя бы раз в год. Такая частота объясняется тем, что на рынке работает много мошенников, которые оформляют займы по чужим документам. Своевременное обнаружение незаконно оформленного кредита позволит оперативно устранить проблему.

Читайте также: «Расшифровываем номер кредитной карты VISA / MasterCard, пример»

Как получить займ или кредит с низким кредитным скорингом в любом городе?

Получить кредит при плохой кредитной истории и низком скоринг балле — проблематично. Сначала лучше оформлять и возвращать микрозаймы. Поэтому, мы подобрали 7 займов в мфо, которые выдают деньги заемщикам с низким кредитным скорингом и даже с негативной кредитной историей. А еще, большинство из них — одобряют под 0% (т.е. сколько взяли — столько вернули)!
Получается, что улучшение скоринга и кредитной истории, с помощью нашего сервиса, для вас — абсолютно бесплатное!

Способ №3. Обращение к МФО

Если вы хотите быстро повысить кредитный рейтинг, самый срочный способ — обращение к микрофинансовой организации за моментальным займом. Более того, можно найти бесплатный вариант, то есть не будет никаких затрат по части процентов и переплаты.

Для улучшения репутации нужно выбирать именно краткосрочные продукты или займы до зарплаты. По ним выдаются небольшие суммы на срок не более 1 месяца. Ставки самые высокие (не более 1% в день), но зато вероятность одобрения предельно высокая.

Если у вас крайне плохая кредитная история, выручит только МФО. Банки будут отказывать даже по самым простым и дорогим продуктам. Займы же выдаются чуть ли не всем без отказа.

При выборе предложения обращайте внимание на программы с бесплатной выдачей новым заемщикам. Многие микрофинансовые организации выдают новым клиентам займы под 0% (при условии погашения в срок). В итоге и рейтинг улучшить можно, и переплаты не будет.

Новые заемщики могут взять кредит в МФО под 0%

Как поднять кредитный рейтинг с помощью займов:

  1. Выбрать МФО, которая выдает небольшие онлайн-займы, подать заявку. Ответ по ней придет через пару минут вне зависимости от времени обращения.
  2. Оформить займ. Он выдается полностью онлайн переводом на карты или иным способом.
  3. Микрозайм погашается одной суммой, срок можно выбрать любой в рамках 30 дней. Закрываете долг в обозначенный срок.

Если КИ не сильно испорчена, хватит и одного обращения. Но при длительных просрочках более 60 дней может потребоваться повторное обращение. Чем больше вовремя выплаченных займов отразятся в кредитной истории, тем выше будет рейтинг заемщика.

Способ №2. Оформление товарного кредита

Если рассматривать, как повысить рейтинг при плохой кредитной истории, можно использовать товарные ссуды, которые выдаются на покупку в магазине. Идеальный вариант — покупка в кредит недорогой техники или простого смартфона.

Оформление небольшого товарного кредита поможет повысить рейтинг

При большой сумме кредита, скорее всего, придет отказ, поэтому не выбирайте что-то дорогое. Техника подходит для этой цели больше всего, так как ставки по ссудам на ее приобретение наиболее высокие, а значит и требования к заемщикам занижены.

Как повысить кредитный рейтинг:

  1. Выбрать магазин бытовой техники или салон связи, который работает с несколькими банками сразу (чтобы увеличить вероятность одобрения).
  2. Выбрать любой товар ценой от 3000 и подать заявку на оформление товарного POS-кредита.
  3. Решение приходит за 5-10 минут, это срочная программа. При одобрении подпишите договор и далее строго соблюдайте порядок гашения.

Товарные кредиты выдаются на срок от 3-6 месяцев, при подаче заявки вы указывайте желаемый период. Но может случиться так, что банк одобрит выдачу на больший период. Например, вместо 6 месяцев будут 8. Отказываться не спешите, все равно возьмите эту ссуду.

После выплаты товарной ссуды этот же банк может прислать вам персональное предложение. Если учесть, что товарные ссуды часто выдают крупные банки типа Ренессанса, Хоум Кредита и Альфа-Банка, это может стать замечательной возможностью получить нормальный кредит при плохой КИ.

Причины плохой кредитной истории

Рассмотрим факторы, которые чаще всего являются основанием для снижения рейтинга заемщика и отказов при обращении в банки.

Действия заемщика

  • Начнем с самой очевидной причины – несвоевременной оплаты. Причем учитываются не даты внесения средств, а факт их поступления на счет. Поскольку денежные переводы иногда занимают несколько дней, кредиторы рекомендуют совершать платежи заранее.

  • Множество отказов по заявкам. Чем их больше, тем ниже шанс, что в следующий раз решение будет положительным. Если вам не дают кредиты, не стоит «закидывать» различные финансовые учреждения онлайн- и офлайн-заявками в надежде, что рано или поздно повезет. Лучше сначала разобраться с причинами отказов и устранить их.

  • Наличие исковых требований по оплате жилищно-коммунальных услуг, арендной платы, алиментов и т.д.

  • Отсутствие кредитов в прошлом также может усложнить получение займа. Не все организации готовы работать с «новичками» – нельзя предугадать, насколько ответственно он подойдет к своим обязательствам.

По вине банка

  • Некорректные действия сотрудника – ошибки при работе в программах, опечатки при заполнении данных могут отсрочить поступление средств на счет.

  • Технические причины – обновление мобильного приложения, сайта, через который вы производите оплату, сбой в работе банковского оборудования.

В результате мошенничества

Если мошенники каким-то образом завладеют вашими данными и оформят кредит на ваше имя, то платить по счетам они, разумеется, не станут, и информация о нарушении сроков погашения будет передаваться в БКИ.

Источники

  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-povysit-kreditnyy-reyting/
  • https://media.halvacard.ru/finance/kak-ispravit-kreditnyu-istoriui/
  • https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu/
  • https://hicredit.ru/m/scoring
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/3124-kak-povysit-kreditnyj-rejting.html
  • https://bankiclub.ru/kredity/mikrozajmy/luchshie-zaymy-dlya-ispravleniya-kreditnoy-istorii/
  • https://brobank.ru/kak-povysit-kreditnyj-rejting/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка