История создания банка «Тинькофф»: как развивалась финтех компания

Содержание
  1. Американские идеи с российской реализацией
  2. Новые горизонты
  3. IPO и

    млрд убытка

  4. Будет ли банковская синергия
  5. Основные риски для миноритарных акционеров
  6. Экономический кризис 2008-2011 годов
  7. IPO и новые услуги
  8. 35,1% акций Тинькофф — у компании Интеррос
  9. Изменение структуры собственников в 2021-2022 годах
  10. Насколько высоки риски наложения санкций
  11. IPO и

    млрд убытка

  12. Валютный кризис и ренейминг
  13. История создания банка Тинькофф
  14. Штаб-квартира на «Водном» и новые проекты
  15. Тинькофф Банк: история создания и развития
  16. Новые продукты банка
  17. Меры предосторожности
  18. Обзор бизнеса
  19. Руководство банка Тинькофф
  20. Ребрендинг ТКС и построение экосистемы
  21. Что будет с банком Тинькофф дальше?
  22. Финансовые показатели (по МСФО)
  23. Первая «пятилетка»
  24. Каким образом осуществляет свою деятельность банк Тинькофф?
  25. Валютный кризис и смена названия
  26. Истории успеха
  27. Биография и карьера Владимира Потанина
  28. Реальный Бобби Аксельрод: почему запретили…
  29. Марио Драги — глава ЕЦБ, опытный экономист и…
  30. Джанет Йеллен — первая женщина во главе ФРС
  31. Виталик Бутерин, Ethereum. Биография
  32. Анатолий Гавриленко, основатель ГК «Алор»
  33. Александр Лапутин, «Открытие брокер»
  34. Анатолий Радченко, управляющий партнер United…
  35. Кризис 2008-2010
  36. Долгий уход на пенсию
  37. Олег Тиньков

Американские идеи с российской реализацией

Тинькофф — полноценный онлайн-банк без собственных отделений. Идею дистанционного обслуживания Олег Тиньков подсмотрел у Wells Fargo, а акцент на кредитных картах у Capital One. 

В 2006 году предприниматель купил Химмашбанк и на его базе создал Тинькофф Кредитные Системы. Клиентов стали привлекать через почтовые рассылки. Для России метод был новым, но он оказался успешным: положительный ответ на письма давали до 3% получателей.

Уже в 2007 году банком заинтересовались крупные инвесторы. Goldman Sachs приобрел 10% акций ТКС. Тогда же на пост президента пришел Оливер Хьюз. До этого он был председателем в совете директоров Visa Russiа.

Новые горизонты

2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:

  • выпущена первая кобрендовая карта банка совместно с Google с кэшбеком за покупки в Google Play;
  • внедрена опция бесконтактной оплаты по NFC;
  • запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
  • под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
  • запущен онлайн-банк для предпринимателей;
  • создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
  • открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».

Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей (в 22 раза по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года). В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.

В октябре 2017 года было объявлено о инвестициях в Cloudpayments (55%, оставшуюся часть акций банк выкупит в 2019 года). Сервис представлял собой многопрофильный центр для обработки интернет-платежей в системах Visa, MasterCard и «Мир», а также предоставляющий услуги онлайн-кассы. Олег Тиньков объявил о дальнейших намерениях банка инвестировать в стартапы, позволяя им сохранять свободу действия.

В 2018 году Банк России выдал Тинькофф Банку лицензию профучастника рынка. Что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.

IPO и $1 млрд убытка

Развитая технологическая платформа сыграла большую роль в проведении IPO на лондонской бирже в октябре 2013 года. Стоимость акций «ТКС» перед торгами была оценена с мультипликатором в 6 собственных капиталов. Успешное IPO увеличило состояние Тинькова до 1,4 млрд долларов, благодаря чему предприниматель оказался на 1210 месте в мировом списке Forbes. Его доля акций «ТКС» составляла 50,9%.

В ноябре 2013 года «ТКС» получил удар, обваливший стоимость акций на 26,86%. В Госдуме были предложены поправки к закону «О потребительском кредитовании» с запретом на дистанционную выдачу банковских карт, что полностью противоречило концепции банка. В тот же день эту поправку назвали ошибкой и убрали из итогового текста, однако за короткий промежуток времени банк понес убытки в размере 1 млрд долларов. Некоторые считают это происшествие заказным.

Будет ли банковская синергия

Поскольку приобретаемый Потаниным пакет не является контрольным, слияния Росбанка и «Тинькофф», скорее всего, не произойдет, хотя «объединение на базе Росбанка решило бы вопрос с ребрендингом «Тинькофф» и уходом от ассоциаций с именем бывшего владельца и основателя», говорит аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. О планах провести ребрендинг со сменой названия «Тинькофф» сообщил на прошлой неделе, указав на то, что банк «давно перерос изначальный смысл именного бренда».

Сценарий объединения Росбанка с банком «Тинькофф» вполне возможен, не согласен Юрий Беликов: у «Тинькофф» нет физических отделений, а технологическая платформа сильно развита. Гипотетический объединенный банк Тинькофф-Росбанк мог бы работать на технологической платформе «Тинькофф», говорит он. Росбанк — это банк с некоторым уклоном специализации на корпоративных клиентов, «Тинькофф», напротив, ориентирован в первую очередь на розницу. «Синергетический эффект в том, что может получиться максимально универсальный банк. По размеру такой банк в топ-5 крупнейших не войдет, но может войти в топ-10», — говорит Беликов. 

Основные риски для миноритарных акционеров

  • Мировой финансовый кризис и падение деловой активности.
  • Снижение доходов населения и рост доли невозвратов кредитов на фоне общего ухудшения финансового положения граждан.
  • Выкуп или обмен акций у акционеров.
  • Стратегические просчёты менеджмента и технологическое отставание.
  • Консолидация банковской отрасли и рост конкуренции со стороны крупных участников рынка с государственным участием.
  • Возможность компании привлекать инвестиции и обслуживать взятые обязательства.
  • Рост политической напряжённости и введение западных санкций.
  • Жёсткое регулирование отрасли со стороны государственных надзорных органов и ЦБ.
  • Падение рентабельности и замедление темпов роста операционных и финансовых показателей.

__

Чтобы купить акции этой или любой другой понравившейся компании, откройте брокерский счёт в «Открытие Брокер». Это можно сделать не выходя из дома — просто заполните необходимые формы, и уже сегодня вы получите доступ к торгам. Присоединяйтесь к нашей команде!

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

Обзор компанийМихаил БолдовЧастный инвестор, автор блога о финансах
и инвестициях

#компании

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяВТБ (группа компаний)«Сбербанк России»«Газпром нефть»«Московский кредитный банк»«Банк «Санкт-Петербург»Как купить акции «Тинькофф»Больше интересных материалов

Экономический кризис 2008-2011 годов

Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. В 2009 году «ТКС» начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт, а также запустил программу по привлечению новых клиентов. Помимо всего прочего в 2011 году «ТКС» представил мобильный банк для смартфонов на iOS и Android.

<текстареа hidden="" class="l-hidden">
{
«osnovaUnitId»: null,
«url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2»,
«place»: «between_entry_blocks»,
«site»: «vc»,
«settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«u0423u0437u043du0430u0442u044c»,»u0427u0438u0442u0430u0442u044c»,»u041du0430u0447u0430u0442u044c»,»u0417u0430u043au0430u0437u0430u0442u044c»,»u041au0443u043fu0438u0442u044c»,»u041fu043eu043bu0443u0447u0438u0442u044c»,»u0421u043au0430u0447u0430u0442u044c»,»u041fu0435u0440u0435u0439u0442u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»u0414u0435u0441u043au0442u043eu043f»,»smartphone»:»u0421u043cu0430u0440u0442u0444u043eu043du044b»,»tablet»:»u041fu043bu0430u043du0448u0435u0442u044b»}} }

«ТКС» завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes, а в 2011 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.

IPO и новые услуги

В 2011 году клиенты Тинькофф получили возможность использовать мобильное приложение. К тому моменту стоимость ТКС превысила отметку в $300 млн. 

Год спустя банк стал предлагать услуги по страхованию и представил новый сервис по онлайн-кредитованию покупок в интернете. К концу года ТКС оценивался уже в $1 млрд.

Первичное публичное размещение акций банка на Лондонской бирже прошло в 2013-м. ТКС оценили в несколько раз выше собственного капитала. Такая ситуация больше свойственна IT-компаниям, а не финансовым организациям, но уже тогда сложно было назвать Тинькофф традиционным банком. 

35,1% акций Тинькофф — у компании Интеррос

Интеррос — крупнейшая инвестиционная компания в России. Первые зачатки компании были созданы в 1990 году Владимиром Потаниным. На сегодня это один из богатейших бизнесменов России, также он занимает 54-ю строчку в списке самых богатых людей мира.

Компания Интеррос принадлежит компании Вайтлив Холдингс Лимитед, зарегистрированной на Кипре. Ею в свою очередь владеет Владимир Потанин. Фактически он и выкупил у Олега Тинькова его долю в 35,1%.

Также компании Интеррос принадлежит Норильский Никель, “Роза Хутор”, Интерпорт, Профмедиа и ПрофЭстейл.

Изменение структуры собственников в 2021-2022 годах

TCS Group Holding PLC, которой принадлежит банк Тинькофф — также акционерная компания. До начала 2021 года семье Олега Тинькова (трасту Тинькова) принадлежало 84% пакета акций.

Но в 2020 году Олег Тинькофф столкнулся с тяжелым заболеванием — раком крови. Борясь с болезнью, Олег Тинькофф принимает решение продать значительную долю акций и направить часть средств на благотворительность — на создание благотворительного фонда.

После продажи части доли траста семьи Тинькофф структура TCS Group Holding PLC стала выглядеть так:

  • 58,4% акций в свободном обращении;
  • 35,1% — у семьи Тиньковых;
  • 6,5% — у менеджеров банка.

В апреле 2022 года Олег Тинькофф спровоцировал репутационные потери банка, высказав свою точку зрения относительно событий, происходящих в мире и России. После этого руководство банка быстро заявило о ребрендинге, решив убрать их названия банка фамилию его основателя.

19 апреля 2022 года Олег Тинькофф раскритиковал действия России, а 28 апреля этого же года было объявлено, что он продает свою долю в TCS Group Holding PLC полностью. Покупателем выступает компания Интеррос.

Насколько высоки риски наложения санкций

Тинькофф банк не является государственным банком. Большая часть акций группы находится в свободном обращении на бирже, около 6,5 % активов — в руках менеджеров компании и 35,1 % принадлежали трасту семьи Олега Тинькова. Изначально банк был частным, а потом стал публичной компанией. Поэтому, как говорят эксперты, риски наложения санкций не столь высоки, как, например, у банков с госучастием. Однако сейчас ситуация достаточно быстро меняется, санкции ужесточаются, и риски в такой ситуации растут.

Клиентам Альфа-Банка предложили уходить из-под санкций к другим брокерам самостоятельно

IPO и $1 млрд убытка

Развитая технологическая платформа сыграла большую роль в проведении IPO на лондонской бирже в октябре 2013 года. Стоимость акций «ТКС» перед торгами была оценена с мультипликатором в 6 собственных капиталов. Олегу Тинькову удалось добиться нестандартно высокой для банков оценки, свойственной IT-компаниям, когда расчеты основываются не на капитале бизнеса, а на прогнозируемой прибыли. Успешное IPO увеличило состояние Тинькова до 1,4 млрд долларов, благодаря чему предприниматель оказался на 1210 месте в мировом списке Forbes. Его доля акций «ТКС» составляла 50,9%.

В ноябре 2013 года «ТКС» получил удар, обваливший стоимость акций на 26,86%. В Госдуме были предложены поправки к закону «О потребительском кредитовании». Их можно было трактовать как запрет на дистанционную выдачу банковских карт, что полностью противоречило концепции банка.

В тот же день было объявлено о технической ошибке в тексте, из-за которой смысл поправок был неверно истолкован. Однако за короткий промежуток времени банк понес убытки в размере 1 млрд долларов. Некоторые эксперты заявляли о заказном и диверсионном характере происшествия, целенаправленно рассчитанного на обвал котировок банка.

Валютный кризис и ренейминг

Кризис 2014 года привел к просадке акций на фоне общих негативных ожиданий, Олег Тиньков предполагал даже возможность делистинга акций банка. Но своевременно принятые меры в управлении и кредитной политике, а также развитие собственной службы взыскания, позволили банку увеличить объем кредитного портфеля на 12,8% и нарастить объем вкладов.

С начала 2015 года «ТКС» сменил название на АО «Тинькофф банк», Олег Тиньков объяснил, что считает новое название проще и лаконичнее, лучше отражающее концепцию. Тинькофф банк вошел в состав TCS Group Holding PLC, на сегодняшний день объединяющий такие компании, как Тинькофф Страхование, Мобайл, УК Тинькофф Капитал и другие.

В мае 2015 года была запущена ипотечная платформа, привлекающая заемщиков для банков-партнеров. Тинькофф банк отвечал за работу с клиентом до заключения сделки и получал комиссию по факту подписания договора. Партнеры получали заемщиков более высокого качества и сокращали расходы на привлечение клиентов. Сервис функционировал до августа 2019 года, за годы его работы услугой воспользовалось около 1 млн россиян.

История создания банка Тинькофф

Сегодня Тинькофф — самый крупный частный банк в России и третий по популярности у населения. Чуть ли не у каждого второго совершеннолетнего гражданина РФ заключен тот или иной договор с банком Тинькофф. Самый массовый продукт — это его карты, как дебетовые, так и кредитные. Флагманом всегда была и есть кредитная карта Платинум, с которой в целом и началось становление “империи”.

Олег Тиньков основал банк, названный в честь себя самого в 2006 году. На самом деле название Тинькофф взялось не просто так. Олег Тиньков на тот момент уже был крупным и известным предпринимателем, который часто использовал для своих продуктов свою же фамилию. Поэтому бренд “Тинькофф” уже был знаком россиянам.

Хронология событий:

  • в 2006 году — регистрация банка Тинькофф Кредитные Системы, позже он был переименован в более лаконичное название — Тинькофф;
  • организация кампании по выдаче кредитных карт, их предлагали на каждом углу. Она продолжалась с 2008 по 2010 год. За счет агрессивного маркетинга клиентская база быстро разрасталась;
  • в 2008 году заработал онлайн-банк;
  • в 2009 года к кредитным картам присоединились дебетовые карты и вклады;
  • в 2012 году капитал банка Тинькофф был оценен в 625 млн. долларов;
  • появление в линейке нового продукта — кредитной карты ALL Airlines;
  • запущена площадка по привлечению ипотечных заемщиков в партнерские банки;
  • в 2020 году Олег Тинькофф уходит с главного поста банка в связи с проблемами со здоровьем;
  • в начале 2021 года он продает значительную часть акций, оставляя себе только 35,1%;
  • в апреле 2022 года Олег Тинькофф полностью выходит из бизнеса, продав свои акции компании Интеррос.

На сегодня Олег Тинькофф не имеет никакого отношения к банку.

Штаб-квартира на «Водном» и новые проекты

2016 год ознаменовался рядом событий, выведших банк на новый уровень. В начале года Тинькофф запустил долгосрочную программу удержания и стимулирования менеджмента. Банк выкупил для своей штаб-квартиры 3 этажа комплекса «Водный» в Москве общей площадью свыше 8000 м2, став крупнейшим резидентом бизнес-центра. Затем среди 50 сотрудников были распределены 4% TCS Group в качестве вознаграждения за добросовестную работу. За период 2016-2017 гг. были запущены следующие проекты:

  • выпущена совместно с Google карта с кэшбеком за покупки в Google Play;
  • внедрение NFC;
  • запущено приложение быстрых переводов с карты на карту;
  • под Telegram масштабирована технология MoneyTalk для перевода денег между участниками диалога;
  • запущен онлайн-банк для предпринимателей;
  • создан консорциум по изучению блокчейн-технологий совместно с другими банками, а также компаниями Accenture и Qiwi;
  • открыта брокерская площадка для частных лиц «Тинькофф Инвестиции».

Чистая прибыль банка в 2016 году выросла до рекордных 4,4 млрд рублей. В 2017 году банк открыл первый собственный банкомат, что позволило клиентам не зависеть от комиссий сторонних банков при пополнении и снятии денег с карт Тинькофф.

В 2018 году Банк России выдал «Тинькофф Банку» лицензию профучастника рынка, что дало право оказывать брокерские и депозитарные услуги, расширить линейку продуктов предложениями для частных инвесторов. В июне 2019 года было объявлено о создании управляющей компании под названием «Тинькофф Капитал» для продвижения собственных биржевых фондов.

Тинькофф Банк: история создания и развития

ПериодОписание
2007 год ТКС начал свою деятельность с того, что выдавал кредитные карточки клиентам компаний-партнеров, а также их сотрудникам. Тогда банк Тинькофф предоставил в качестве кредитных средств примерно два милиарда рублей, а в качестве процентов вернул свыше ста млн. Тогда успех первого инновационного онлайн-банка заметили не только на территории России, но и далеко заграницей. Так, организация Goldman Sachs, работающая по всему миру, купила 10% акций.
2008 год Успех банка только возрастал. Продолжал выдачу кредиток. Из-за отсутствия офисов, создается первый в России интернет-банкинг, что упростило клиентам сотрудничество с финансовым учреждением. Число инвесторов увеличивается, а соответственно и стоимость банка. На тот момент она увеличилась в два раза.
2009 год Тинькофф Банка не коснулся финансовый кризис. Он по прежнему показывал высокие результаты. Был начат выпуск дебетовых карточек, а также о принятии депозитных вкладов.
2010 год Банк Олега Тинькова занял пятое место в рейтинге Forbs по популярности кредитных карточек. Все банковские продукты можно было оформить в онлайн-режиме и получить курьером прямо в руки не выходя из дома.
2011 год Общая стоимость финансового учреждения превысила отметку в 300 миллионов долларов. Немного видоизменилась структура инвесторов, а также появилось банковское мобильное приложение.
2012 год Стал прорывом Тинькофф банка, поскольку с начала года его рыночная стоимость с 625 миллионов долларов возросла до 1 млрд долларов. Появился новый сервис «КупиВкредит», который стал настоящим инновационным прорывом в сфере интернет покупок. В этом же году была основана компания Tinkoff Digital, проданная в 2014 году. Помимо того в банке начали предлагать услуги по страхованию.
2013 год Акции успешного российского онлайн-банка начали продавать на лондонской бирже. Важно отметить, что их стоимость в несколько раз превышала капитал непосредственно самого банка.
Но в этом же году был принят законопроект, который расценивался, как диверсия против Тинькофф, поскольку он запрещал выдачу кредитных карт через Интернет. Но вскоре он был отменен, но акции банка упали на 26,8%. На тот момент общие убытки составили около 1 млрд долларов.
Решить ситуацию помогла новая услуга ALL Airlines. Данная кредитка предлагала клиентам бонусы за использование услуг определенных авиакомпаний. Также был создан виртуальный кошелек с возможностью привязать дополнительную карточку.
2014 год Тинькофф становится еще более популярным среди населения за счет введения новой услуги – быстрой оплаты штрафов ГИБДД.
В начале этого года большинство банков России были подвержены атаке хакеров и вымогательству со стороны мошенников. Олег Тиньков отказался платить мошенникам. Его служба безопасности нашла хакеров и отдала их в руки правосудия
2015 год Произошел ребрендинг. Банк сделал свое название проще и стал «Тинькофф банк». Введен еще и ипотечный сервис, который предлагал помощь в поиске подходящей программы для приобретения жилой недвижимости.
В этом году появился и удобный мессенджер с сервисом мгновенных переводов MoneyTalk. Тогда же начал свою деятельность РТО для предпринимателей
2016 год Брокерские услуги стали предоставляться всем желающим. Это произошло благодаря запуску тестовой версии приложения для малого бизнеса. В данном случае в качестве партнера выступила крупнейшая организация БКС. Также в тандеме с Google Тинькофф выпускает карточку, позволяющая получать определенные бонусы при совершении покупок в приложении Google Play.

Новые продукты банка

Тинькофф предлагает своим клиентам множество продуктов. На сегодня компания налаживает связи с множеством крупных компаний и радует кобрендовыми карточками, которые позволяют получать массу бонусов.

Фотогалерея с кобрендовыми картами Тинькофф Банка:


AliExpress
ALL Airlines
All Games
AuraCard
AvroraCard
eBay
Google Play
Lamoda
LetoCard
OneTwoTrip
PlanetaCard
S7-Tinkoff
VegasCard
WWF
Азбука Вкуса
Нашествие
Перекресток
Рандеву
ЦСКА

Происходит множество изменений в «Тинькофф страхование».

Меры предосторожности

Система безопасности в банке Тинькофф стоит на первом месте, поскольку все общение между представителем финансового учреждения и клиента происходит по телефону или же в онлайн режиме.

Но благодаря автоматизации вкладчики могут не волноваться за собственные деньги, поскольку в банке действуют следующие системы безопасности:

  1. Опознавание по голосу.
  2. Ускоренные процесс обработки всей информации.
  3. Прогнозирование всех рисков, как для самого банка, так и для клиента.
  4. Сжатие больших объемов.

Безопасность банка была полностью модернизована.

Обзор бизнеса

TCS Group объединяет широкий спектр направлений деятельности, наиболее крупными из которых являются банковские, страховые, мобильные виртуальные и микрофинансовые услуги, управление капиталом, образовательные программы, а также разработки цифровых проектов.

В структуре выручки от внешних клиентов наибольшая доля приходится на розничное банковское обслуживание. По итогам 2019 г. выручка от этого направления составила 83,5%.

Структура выручки от внешних покупателей по итогам 2019 г., %

Источник: финансовая отчётность TCS Group за 2019 год
Источник: финансовая отчётность TCS Group за 2019 год

На 30 июня 2020 г. «Тинькофф банк» занимает 16 место по размеру активов в РФ и обслуживает более 9,3 миллионов клиентов, суммарный объём денежных средств на счетах составляет 270,1 млрд руб. Ещё 1,9 миллионов человек подключены к приложению «Тинькофф Инвестиции».

Банк занимает второе место по выдаче кредитных карт в России, на конец 2019 г. было эмитировано более 15 млн банковских карт.

Источник: сайт «Тинькофф»
Источник: сайт «Тинькофф»

Главной спецификой бизнеса является то, что все услуги «Тинькофф банк» оказывает через собственные онлайн-сервисы. Компания предоставляет розничные банковские услуги физическим лицам, ИП, компаниям малого и среднего бизнеса, а также брокерские услуги на территории РФ.

В структуре кредитного портфеля банка в 2019 г. 98,2% приходилось на кредиты физическим лицам (из них на кредитные карты — 63,8%) и только 1,8% на кредиты корпоративным клиентам.

Первоначально банк не имел своих банкоматов, пользуясь услугами других кредитных организаций, однако с 2018 г. «Тинькофф Банк» начал устанавливать собственную сеть терминалов, и на 1 января 2020 г. уже были установлены 1024 банкомата в 20 регионах России.

Источник: сайт «Тинькофф»
Источник: сайт «Тинькофф»

Помимо «Тинькофф Банка», в структуру холдинга входят следующие организации.

АО «Тинькофф Страхование» оказывает следующие виды страховых услуг: страхование здоровья и жизни, страхование имущества, автострахование, страхование финансовых рисков, страхование выезжающих за рубеж и прочие.

ООО «Тинькофф Мобайл» — виртуальный оператор, предоставляющий услуги мобильной связи.

ООО «Тинькофф Капитал» — управляющая компания, созданная в 2019 г. для управления инвестиционными, паевыми и негосударственными пенсионными фондами.

ООО «Микрофинансовая организация «Т-Финанс» осуществляет выдачу кредитов клиентам на небольшой срок под высокий процент.

TCS Finance D. A. C. — структурная организация холдинга, которая занимается выпуском долговых ценных бумаг для группы компаний «Тинькофф». При этом TCS Group не принадлежат акции TCS Finance D. A. C., права голоса также нет.

ООО «Феникс» — агентство, занимающееся взысканием долгов.

ООО «Тинькофф Центр Разработки» и ООО «Финтех Центр Разработки» — технологические компании, оказывающие услуги по разработке программного обеспечения.

ООО «Клаудпэйментс» — технологическая компания, которая работает в сфере онлайн-эквайринга в России и занимается разработкой системы онлайн-платежей.

ООО «Тинькофф Инвест Лаб» — инфраструктурная компания, созданная для поддержки и оптимизации инвестиционных услуг TCS Group.

АНО «Тинькофф Образование» — некоммерческая организация, работающая в сфере онлайн-образования. Под эгидой организации проводятся образовательные программы для школьников, студентов и выпускников.

Структура акционерного капитала на 31.12.2019, %

Источник: раскрытие состава акционеров на сайте «Тинькофф»
Источник: раскрытие состава акционеров на сайте «Тинькофф»

40,4% акций принадлежит семейному трасту основателя компании Олега Тинькова. Ещё 6,5% акций принадлежит менеджменту группы компаний «Тинькофф». Оставшиеся 53,1% акций принадлежат прочим акционерам.

Руководство банка Тинькофф

Необходимо сразу же сказать о том, что 100% акций данного банка находятся у TCS Group Holding PLC. Этой же группе принадлежат права на «Тинькофф страхование».

История банка Тинькофф

  1. На сегодня 53,3% принадлежат Олегу Юрьевичу. К тому же он является председателем Совета директоров.
  2. 17% разделены между несколькими крупными компаниями.
  3. 23% заняты на лондонской бирже.

Олег Юрьевич заявил о своем желании поощрять лучших работников своего финансового учреждения. Специального для этого было выкуплено 3% с биржи и разделено между 7 лучшими сотрудниками.

Таким же образом планируется поощрить сто лучших из его команды за качественную работу на протяжении всего времени существования банка.

Ребрендинг ТКС и построение экосистемы

В 2015 году ТКС меняет название. Теперь это Тинькофф Банк — проще и лаконичнее. И начал предоставлять брокерские услуги в партнерстве с БКС. Скоро розничные инвестиции станут массовым явлением, а простое и удобное приложение будет ориентиром для конкурентов. 

К 2018 году Тинькофф оформится в полноценный финтех. Инвесторы не ошиблись, когда оценивали ТКС как IT-компанию: инновационность и технологичность — основа банка. 

Тинькофф в 2022 году — целая экосистема: кредитование, страхование, брокерское обслуживание, мобильная связь, билеты на концерты, трэвел-сервис и даже образовательные проекты. 

Что будет с банком Тинькофф дальше?

Теперь банком владеет Владимир Потанин. Будет ли Тинькофф переориентироваться на корпоративных клиентов или останется в розничном сегменте — пока непонятно. 

Тем не менее уже есть намеки на более прохладное отношение к физлицам: с 16 мая 2022 года Тинькофф Инвестиции повышают комиссии за сделки с валютой. 

Финансовые показатели (по МСФО)

Динамика активов

Группа компаний «Тинькофф» представляет собой растущий бизнес, чьи активы за пять лет выросли более чем в четыре раза.

Капитал и обязательства

На протяжении последних лет растущую динамику демонстрируют как обязательства, так и капитал, оказавшись по итогам 2019 г. на рекордно высоком уровне.

Чистая маржа, млн руб.

Чистая маржа до вычета резерва также демонстрирует уверенный рост в течение последних лет.

Чистая маржа за вычетом оценочного резерва под кредитные убытки, млн руб.

Однако оценочные резервы под кредитные убытки также растут ускоренными темпами. За 2019 год резервы выросли в 2,3 раза — до 27,1 млрд руб., что снижает темпы роста чистой маржи.

Чистая прибыль, млн руб.

Прибыль по итогам 2019 г. также оказалась на рекордном уровне, достигнув 36,1 млрд руб.

Денежный поток от операционной деятельности, млн руб.

Операционный денежный поток не имеет ярко выраженной динамики.

История дивидендных выплат

Дивидендная политика предполагает, что на выплаты акционерам будет ежеквартально направляться 30% чистой прибыли по МСФО за отчётный период. Однако при принятии решений TCS Group планирует ориентироваться на текущее финансовое положение и потребности бизнеса в капитале и может временно снизить или приостановить дивидендные выплаты, если того потребует ситуация.

Первая «пятилетка»

В первые 5 лет бизнеса стоимость «ТКС» выросла почти в 7 раз, а к концу 2012 года банк оценивался инвесторами в 1 млрд долларов. Запуск сервиса «КупиВкредит» стал прорывом на рынке онлайн продаж. Функционал банка расширился мобильным приложением и услугами страхования.

За это время несколько раз менялся состав инвесторов и ключевых акционеров. Крупнейшим совладельцем оставался Олег Тиньков, сохранивший на тот момент долю в 64,3%. Работа банка была выстроена на системах автоматизации для оптимизации бизнес-процессов, а также технологиях компьютерной обработки данных для прогнозирования рисков.

Каким образом осуществляет свою деятельность банк Тинькофф?

Создатель банка никогда не скрывал того, что все меры и опыт по управлению финансовым учреждением о перенял у американских компаний. На сегодня все процедуры клиенты могут совершать в удаленном режиме.

В Москве была создана единственная штаб-квартира, в которой и происходило все управление банком. Кредитование происходило в дистанционном режиме, а установка терминалов или же банкоматов не предусматривалась.

Для создания и развития первого российского онлайн банка было задействовано около 70 млн долларов. Эта сумма стала практически всем капиталом Олега Юрьевича. Но ради успеха своего детища, он готов был заплатить эти деньги.

Валютный кризис и смена названия

Кризис 2014 года привел к просадке акций на фоне общих негативных ожиданий, но своевременно принятые меры в управлении и кредитной политике, а также развитие собственной службы взыскания, позволили банку увеличить объем кредитного портфеля на 12,8% и нарастить объем вкладов. В марте этого же года банк стал объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Благодаря данным службы безопасности банка в ноябре хакера задержали.

Купить рекламу

Отключить

С начала 2015 года «ТКС» сменил название на АО «Тинькофф банк». Олег Тиньков объяснил, что считает новое название проще и лаконичнее, лучше отражающее концепцию.

Истории успеха

Биография и карьера

Биография и карьера Владимира Потанина

6 июня 2022, 12:18Реальный Бобби

Реальный Бобби Аксельрод: почему запретили…

16 мая 2022, 09:17Марио Драги - глава ЕЦБ,

Марио Драги — глава ЕЦБ, опытный экономист и…

6 сентября 2017, 23:21Джанет Йеллен - первая

Джанет Йеллен — первая женщина во главе ФРС

6 сентября 2017, 21:55Виталик Бутерин,

Виталик Бутерин, Ethereum. Биография

13 июля 2017, 18:11Анатолий Гавриленко,

Анатолий Гавриленко, основатель ГК «Алор»

7 сентября 2016, 14:38Александр Лапутин,

Александр Лапутин, «Открытие брокер»

18 августа 2016, 21:45Анатолий Радченко,

Анатолий Радченко, управляющий партнер United…

15 июля 2016, 00:42Правила жизни Ричарда

Кризис 2008-2010

Несмотря на кризисные годы, которые пришлись на период становления бизнеса, «ТКС» продемонстрировал 50-кратный рост чистой прибыли – на фоне убытков большинства других банков, специализировавшихся на розничном кредитовании. За эти годы банк пополнил линейку продуктов дебетовыми картами и вкладами, запустил партнерскую программу по привлечению новых клиентов.

Отлаженная работа по принципам полностью дистанционного обслуживания позволила выстроить цепочку быстрого взаимодействия. Клиент заказывал карту онлайн, а курьер банка в течение пары дней доставлял ее по удобному адресу. ТКС завоевал 5 место в рейтинге популярности кредитных карт по версии российского Forbes. К концу 2010 года эксперты оценивали банк в 300 млн долларов.

Долгий уход на пенсию

«Сейчас пришло время уйти на пенсию и заниматься здоровьем и семьей», — приводятся в сообщении о сделке слова 54-летнего Олега Тинькова, который основал банк в 2006 году, а в 2013-м вывел его на Лондонскую биржу. Бизнесмен уже несколько лет сокращал свое участие в TCS Group. Это происходило на фоне его проблем со здоровьем (в начале 2020-го он объявил, что болен тяжелой формой лейкемии) и спора с налоговыми органами США, которые обвиняли его в сокрытии $1 млрд дохода. В апреле 2020 года Тиньков объявил об уходе с поста председателя совета директоров Тинькофф Банка, а в начале 2021 года потерял контроль в TCS Group — конвертировал свои «суперголосующие» акции в обыкновенные, в результате его доля снизилась с 84% до 35% голосов. 

Материал по теме

«Олег в какой-то момент сам начал отходить от операционного управления бизнесом и стал вести себя больше как акционер. Он нечасто появляется в России в последние годы. Это началось лет шесть назад, а последние 4-5 лет он вообще в России проводит меньше шести месяцев в году», — говорил в интервью Forbes в апреле 2020 года Оливер Хьюз, занимавший тогда пост председателя правления Тинькофф Банка.  

Параллельно Тиньков пытался продать компанию. Осенью 2020 года он достиг соглашения с «Яндексом», по которому последний должен был выкупить TCS Group целиком за $5,5 млрд деньгами и акциями. Однако вскоре сделка развалилась — Тиньков объяснял, что, хотя речь сначала шла об объединении и синергии, в итоге все «вылилось» в поглошение банка. Кроме «Яндекса», покупкой банка интересовалась АФК «Система», однако, по словам ее владельца Владимира Евтушенкова, в итоге от идеи было решено отказаться из-за сложности объединения «корпоративных культур» (сам Тиньков факт переговоров с Евтушенковым отрицал). 

Новый импульс идея продажи банка получила после начала «спецоперации» России на Украине. Тиньков был включен в санкционный список Великобритании. При этом в своем Instagram (принадлежит Meta, которая признана экстремистской и запрещена в России) бизнесмен сделал несколько резонансных заявлений, осуждающих военные действия. Почти сразу после этого банк объявил о предстоящей смене названия, пожелав Тинькову «удачи и скорейшего выздоровления». 

Олег Тиньков

Тиньков Олег Юрьевич с момента создания банка и до 2020 года стоял у руля и занимал пост Председателя Правления банка Тинькофф. Его личность заслуживает отдельного внимания. Это незаурядный человек из простой семьи, который сегодня входит в список богатейших бизнесменов России. Родился он в небольшом поселке в Кемеровской области. Подробный материал о нем — Тиньков Олег Юрьевич.

Начинал Олег Юрьевич с магазинов бытовой техники Техношок, после стал владельцем завода полуфабрикатов Дарья, работал в музыкальной индустрии, занимался пивоварением (пиво Тинькофф). Самое крупное детище — банк Тинькофф.

Станислав Близнюк вскоре станет председателем правления банка

На момент создания материала председателем правления банка Тинькофф является Оливер Хьюз, который работает в компании с 2007 года. Он также стоял у истоков и сделал большой вклад в создание крупнейшего онлайн-банка России. При этом объявлено, что вскоре на посту его заменит Станислав Близнюк.

Источники

  • https://investfuture.ru/edu/articles/istorija-tinkoff-ot-kreditnyh-kart-do-lidera-finteh-otrasli
  • https://bankstoday.net/last-articles/ot-rassylki-kart-po-pochte-do-tseloj-ekosistemy-istoriya-sozdaniya-i-razvitiya-tinkoff-banka
  • https://vc.ru/finance/420682-kratkaya-istoriya-tinkoff-banka
  • https://www.forbes.ru/finansy/464349-potanin-stanovitsa-krupnym-bankirom-zacem-milliarderu-tin-koff-bank
  • https://journal.open-broker.ru/visit-card/gruppa-kompanij-tinkoff/
  • https://brobank.ru/komu-prinadlezhit-tinkoff-bank/
  • https://fintolk.pro/polnyj-off-ili-chto-delat-klientam-tinkoff-banka-pod-ugrozoj-sankczij/
  • https://ProTinkoffbank.com/obsluzhivanie/istoriya

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка