Ипотека от Тинькофф Банка на вторичное жилье в России: онлайн калькулятор ипотеки для покупки квартиры на вторичном рынке в 2022 году

Апартаменты

от 8 %Апартаментыежемес. платежот 68 939 ₽до100 млн ₽от 15%от 600 000 ₽Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеВсе об ипотеке

Дом, коттедж

от 9,5 %Загородный дом или коттеджежемес. платежот 71 406 ₽до100 млн ₽от 40%от 1 600 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеВсе об ипотеке

Комната, доля

от 8 %Комната или доляежемес. платежот 68 939 ₽до100 млн ₽от 15%от 600 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеВсе об ипотеке

Таунхаус

от 9,5 %Таунхаусежемес. платежот 71 406 ₽до100 млн ₽от 40%от 1 600 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеВсе об ипотеке

Вторичное жилье

от 8 %Квартираежемес. платежот 68 939 ₽до100 млн ₽от 15%от 600 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеВсе об ипотеке

Ипотечные кредиты на вторичное жилье во всей России от других банков

Банка-яя-аПрограмма и процентная ставкаставка нижеставка вышеСумма
кредитаменьшебольшеПервонач.альный
взносменьшебольшеПрочие
условияОформить

Сельская ипотека

от 3 %Загородный дом или коттеджДругоеежемес. платежот 61 093 ₽до5 млн ₽от 10%от 400 000 ₽Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Залоговая недвижимость

от 8 %КвартираКомната или доляежемес. платежот 68 939 ₽до60 млн ₽от 20%от 800 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 1 мес. после испытательного срокаОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Вторичное жилье

10,5 %Квартира или таунхаусЗагородный дом или коттеджКомната или доляАпартаментыежемес. платежот 73 079 ₽до100 млн ₽от 15%от 600 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Вторичное жилье

10,5 %Квартира или таунхаусАпартаментыежемес. платежот 73 079 ₽до60 млн ₽от 20%от 800 000 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 1 мес. после испытательного срокаОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Ипотека для иностранных граждан

10,8 %Квартира или таунхаусЗагородный дом или коттеджКомната или доляАпартаментыГаражежемес. платежот 73 585 ₽до100 млн ₽от 20%от 800 000 ₽Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Ипотечное жилищное кредитование

от 16,99 %Квартира или таунхаусЗагородный дом или коттеджАпартаментыДругоеежемес. платежот 84 480 ₽до60 млн ₽от 15%от 600 000 ₽Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Молодая семья и материнский капитал

от 16,99 %Квартира или таунхаусЗагородный дом или коттеджАпартаментыДругоеежемес. платежот 84 480 ₽до60 млн ₽от 0%от 0 ₽Есть возможность использовать материнский капиталВыдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке

Ипотека по двум документам

от 19,3 %Квартира или таунхаусЗагородный дом или коттеджежемес. платежот 88 760 ₽до8 млн ₽от 40%от 1 600 000 ₽Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем местеОтправить заявку Подробнее Все об ипотеке Показать еще

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение

Погашение ипотеки осуществляется строго в соответствии с выданным после подписания кредитного договора графиком ежемесячных платежей. Во всех банках-партнерах Тинькофф банка действует аннуитетная систему оплаты.

По желанию клиента погашать долг перед банком можно с опережением утвержденного графика. Обычно банки требуют заранее уведомлять о подобных намерениях и операциях. После внесения суммы, отличающейся от ежемесячного платежа в бОльшую сторону, проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

Процесс оформления

Первый шаг к процедуре оформления – заполнение анкеты:

• ФИО заемщика;
• контактный телефон;
• адрес электронной почты (e-mail);
• данные паспорта гражданина России;
• адрес, указанный в паспорте;
• целевое назначение (вид приобретаемой недвижимости)
• место выдачи;
• примерная стоимость;
• сумма первого взноса;
• вид занятости заемщика;
• подтверждение доходов в любой удобной форме.

От аккуратности и грамотности заполнения анкеты на ипотеку Тинькофф зависит оперативность ее рассмотрения и получение оперативного ответа.

Внимание! Сведения должны быть максимально точными и правдивыми.

После звонка из банка будущий заемщик направляет дополнительно:

1. Сканированные страницы паспорта гражданина России – от первой до последней, без пропусков.
2. Справку 2 НДФЛ или заполненную форму Тинькофф банка.

Если видом занятости заемщика является индивидуальная трудовая деятельность, потребуется копии:

• российского паспорта;
• ИНН и ОГРН;
• налоговых деклараций;
• документального подтверждения отсутствия долгов по налогам.

Сканированные бумаги требуется отправить на электронный адрес ipoteka@tinkoff.ru, либо переслать в онлайн чате менеджеру. Полученные бумаги сразу пересылаются возможным кредиторам, после чего в личный кабинет клиента приходят предложения об ипотеке – уже не от Тинькофф кредит, а от партнерской организации. Задача будущего заемщика – выбрать самый приемлемый вариант и подобрать нужное жилье.

После выбора конкретного объекта заемщик сканирует и отправляет дополнительно бумаги по запросу банка.

Заключительный этап – подписание документов по сделке: кредитного договора и договора купли-продажи с ипотекой. Также передается первоначальный взнос продавцу недвижимости и весь пакет документов сдается на регистрацию в МФЦ. Одновременно с правом покупателя на объект регистрируется обременение- ипотека в силу закона.

После регистрации и получения документов происходит окончательный расчет ипотечными деньгами с продавцом.

Заемщику остается оплачивать ипотечные платежи согласно графика. После полной выплаты долга перед Тинькофф банком, обременение снимается.

Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru

Для расчета будущей ставки по кредиту и подбору персональных условий на официальном сайте tinkoff.ru есть онлайн-калькулятор. Указав размер платежа, который вы будете вносить, стоимость объекта недвижимости и ваш первоначальный взнос, программа рассчитает вашу ставку. Также вам будет показа максимальная сумма, которую вы сможете получить, а также список банков, готовых предложить заключить с вами сделку.

Перейти к калькулятору →

Отделения и банкоматы Тинькофф Банка

Головной офис

Юр. адрес

г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1— На карте

—

8 (800) 555-77-78

Показать 1 точку

На каких условиях оформляется ипотека Тинькофф банка

Сделка совершается при соблюдении в пунктах договора обязательных условий:

• сумма ипотеки должна быть не ниже 300,0, но не выше 99 000 тыс. руб.;
• сделка заключается на любой срок, но не более чем 25 лет;
• первоначальный взнос обязателен (10-20%, в зависимости от вида недвижимости);
• требуется страховка на кредит или жизнь заемщика;
• денежные средства предоставляются в российских рублях.

Процентную ставку банк указывает на каждый тип приобретаемого жилья отдельно. Самый выгодный вариант предоставляется в новостройках:

• кредитование от 6%;
• стартовая выплата — 10% от суммы.

Ипотека Тинькофф банка на вторичное жилье доступна при стартовой ставке в 8,25%.

Немного строже условия для желающих построить дом, коттедж, либо вселиться в таунхаус. В данной категории первый взнос может вылиться в серьезную сумму 20-50% при минимальной ставке 9,75%.

Рекомендуемая статья:  Сельская ипотека под 1 -3 процента

Базовые требования к персоне клиента являются два пункта: гражданство России и положительная кредитная история.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

• существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
• дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
• подписание ипотечного договора не выходя из дома;
• минимальное количество документов (всего два);
• сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
• возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

К минусам относятся:

• доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
• выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
• ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Выгодные отличия и подводные камни

Обращаться в Тинькофф банк выгодно по нескольким позициям:

1. Подача заявления доступна в любое время, без посещения отделения банка.
2. Менеджеры подробно информируют заемщика о существующих в банках-партнерах программах ипотеки.
3. Проводится первичная проверка предоставленных документов.
4. Доступен предварительный расчет займа через онлайн калькулятор.
5. Тинькофф выступает посредником на переговорах по согласованию договорных обязательств сторон.
6. Оформление страхования, работы по оценке залогового имущества проводит банк-посредник.

Клиенты не оплачивают предоставляемые услуги, финансовую сторону обеспечивают банки-партнеры. Однако наряду с очевидными плюсами, оформление имеет некоторые особенности, о которых заемщику следует знать заранее.

Подводными камнями ипотеки Тинькофф считаются особенности:

• техническая сложность подготовки и отправки документов для граждан, не владеющих навыков работы в Интернете;
• оформление ипотечного кредитования через посредника автоматически исключает возможность участия в некоторых государственных программах;
• возникновение технических сбоев может повлиять на кредитную историю клиента.

Чтобы стать участником одной из программ, следует тщательно взвесить все аргументы «за» и «против», однако нельзя упускать один важный момент: во многих случаях ипотека от Тинькофф может стать единственно выгодным способом обзавестись удобным и качественным собственным жильем.

Оцените автора (Пока оценок нет)
Поделитесь в социальных сетях
Автор:

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших ипотечные договора на кредитование жилья во время экономического кризиса, когда ставки были очень высокие, «Тинькофф Банк» разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит аналогично получению ипотеки. Здесь банк так же выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.

Для рефинансирования Тинькофф ипотеки условия следующие:

1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):

• процентная ставка — от 8%;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

2. Под строительство дома, коттеджа:

• ставка по процентам — от 9,9 пункта;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Татьяна ШевцоваСовет кредитораЗадать вопрос Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.

Как оформить ипотеку от банка Тинькофф онлайн?

Банк «Тинькофф» предлагает своим клиентам возможность оформления ипотеки в режиме онлайн. Для этого клиенту необходимо:

1. Войти на сайт https://www.tinkoff.ru/. Кликнуть по кнопке «Оформить ипотеку».
2. Заполнить контактную информацию: Ф.И.О., мобильный телефон. Поставить галочку о принятии условий передачи информации – кликнуть по кнопке «Далее».
3. Выбрать в поле «Гражданство» свой статус (гражданин или не гражданин РФ), указать паспортные данные, адрес постоянной регистрации – «Далее».
4. Из предложенного списка выбрать интересующую программу – квартира, дом, комната и др. Если предполагается использование материнского капитала, тогда нужно поставить галочку в соответствующем поле.
5. Указать, какой тип недвижимости клиент собирается брать в ипотеку – новостройку или вторичное жилье.
6. Обозначить город, где клиент планирует покупать недвижимость, примерную стоимость квартиры (дома), сумму первоначального взноса и сумму кредита.
7. В разделе «Финансы» нужно указать источник дохода: работает он по найму, занимается предпринимательской деятельностью или владеет бизнесом.
8. Выбрать форму подтверждения дохода, после чего кликнуть по кнопке «Оформить».

Дождавшись решения банка (заявка обрабатывается 2 минуты), клиент получает ответ – одобрил ему банк ипотеку или нет.

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом необходимо заполнить форму на сайте Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы получит предварительный результат по ипотечному кредитованию, узнать основные предложения банков-партнеров, а также тарифы обслуживания.

Здесь также потребуется предоставить минимальный пакет официальных бумаг, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ относительно условий выдачи кредита.

Работающим по найму, частным лицам потребуется предоставить:

• Скан своего паспорта.
• 2-НДфЛ или же справку по форме Тинькофф банка.

ИП нужно предоставить расширенный пакет документов, в который входят:

1. Скан паспорта РФ.
2. Копия свидетельства ИНН.
3. Сканы налоговых деклараций.
4. ОРГН.
5. Документы, которые подтверждают уплату всех налогов.

Необходимый пакет документов окончательно формируется после того, как будет выбрана программа кредита, а также банк, с которым будет заключается договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждой финансовой организации, среди них:

• Наличие российского гражданства;
• Хорошая кредитная история.

А вот возраст заемщика, рабочий стаж, а также постоянная регистрация – это параметры, которые могут видоизменяться в зависимости от требований того или иного банка.

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.

Банки партнеры и страховые компании

К главным партнерам Тинькофф относятся:

• Абсолют Банк.
• АК БАРС.
• Банк Жилищного Финансирования.
• Восточный.
• Газпромбанк.
• ДельтаКредит Банк.
• Дом.РФ.
• Металлинвестбанк.
• СМП Банк.
• Банк УРАЛСИБ.
• ЮниКредит Банк.

Ипотечные договоры в обязательном порядке страхуются контрагентами партнеров Тинькофф:

• ВТБ Страхование.
• Альфа страхование.
• Страховой Дом ВСК.
• РЕСО-Гарантия.

Застраховаться может только недвижимость, или дополнительно жизнь и здоровье заемщика.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первым делом необходимо пройти на сайт Тинькофф и перейти в соответствующий раздел «Ипотека».

Там потребуется нажать «Подать заявку», после этого откроется вкладка, где нужно будет ввести:

1. В первой строке необходимо указать ФИО.
2. Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
4. Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Шаг 1
Шаг 2

Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество.

Перед отправкой анкеты, ее следует внимательно проверить, так как наличие каких-либо ошибок может стать причиной в отказе в получении ипотеки.

Далее все происходит следующим образом:

• На телефон, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней позвонит сотрудник банка. Он уточнит всю информацию и расскажет, какие документы нужно предоставить в электронном формате.
• Далее нужно отправить все бумаги на почту банка.
• После Тинькофф рассылает анкету клиента в банки-партнеры.
• Получение ответов от финансовых компаний.
• Выбор наиболее подходящей заемщику.
• Подписание договора.

Предварительный расчет суммы

Принятие окончательного решения об оформлении ипотеки напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя и суммы ежемесячного платежа. Предполагаемый расчет платежей удобно произвести на калькуляторе по ипотеке Тинькофф банка. На странице сайта предоставлены предложения партнеров Тинькофф, что позволяет в кратчайший срок выбрать самый приемлемый вариант. Для расчета следует зайти на официальный сайт Тинькофф https://www.tinkoff.ru/ и последовательно выполнить действия:

1. Вписать регион проживания.
2. Обозначить предполагаемую сумму ипотеки.
3. Курсором зафиксировать, какой первоначальный взнос заемщик готов внести.
4. Определить ежемесячный платеж.

В моментальном режиме на мониторе появится сумма ипотеки, расчет ежемесячного платежа и логотипы банков-партнеров, готовых предоставить финансовое обеспечение по указанным параметрам. Воспользоваться калькулятором ипотеки в онлайн режиме можно круглосуточно, без ограничений во времени.

Отзывы о Тинькофф Банке

Народный рейтинг обслуживания: 4

• Тинькофф БанкУслуги для бизнеса

Тинькофф обвинил компанию Тимофея в отмывании средств

0 ответов

Тинькофф БанкУслуги для бизнеса

Анна хочет обжаловать отказ Тинькофф в обслуживании р/с

0 ответов

Тинькофф БанкДебетовая карта/счёт

Тинькофф Банк готов отдать деньги Анатолию только в офисе

0 ответов

Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимостиМин. процентыСтартовый взносМакс. срокМакс. размер займа

Вторичное жилье	8,5 %	15 %	25 лет	100 млн. руб.
Квартира в новостройке	6 %	15 %
Коттедж или частный дом	10 %	40 %
Таунхаус	10 %	40 %
Доля или комната	8,5 %	15 %
Апартаменты	8,5 %	15 %

Мне нравится26Не нравится7

Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.

Ипотека от Тинькофф банка: условия ипотечных программ на 2022 год

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

• вторичное жилье;
• новостройка;
• семейная ипотека с господдержкой;
• дом или коттедж;
• таунхаус;
• апартаменты;
• комната или доля в квартире/доме;
• коммерческая недвижимость;
• кредит под залог жилья;
• рефинансирование;
• ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

Кредит на покупку недвижимости с уже оформленным правом собственности можно получить в любом из представленных банков-партнеров. Ключевые условия выглядят так:

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

Семейная ипотека с господдержкой

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

• доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
• срок кредитования – до 25-30 лет;
• сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Параметры оформления ипотеки на дом/коттедж:

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Апартаменты

Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.

Ипотека на комнату или долю

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

• Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
• ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Коммерческая недвижимость

Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.

Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.

Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.

Кредит под залог недвижимости

Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.

Условия следующие:

Рефинансирование ипотеки

Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.

Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.

Ипотека с материнским капиталом

Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.

Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При оплате первого взноса маткапиталом клиент должен будет оплатить как минимум столько же за счет собственных средств.

Как снизить процентную ставку

Есть определенные способы снижения процентной ставки по ипотеке:

• Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низким процентом, чем без него. Это объясняется тем, что банк относится к клиенту с первоначальным взносом с большим доверием, так как этим подтверждается серьезность его намерения и снижает риски, связанные с невозвратом займа. Более лояльные условия по ипотеке получит тот клиент, который внесет больший размер первоначального взноса.
• Заемщики, предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, и с размером первоначального взноса от 20% имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.
• При приобретении полиса страхования здоровья и жизни заемщика банк пересматривает ставку в сторону уменьшения (при условии, если это предусмотрено ипотечным договором). Некоторые банки уменьшают ставку при оплате фиксированной страховки в виде единой выплаты.
• Если размер процентной ставки по сравнению с предыдущим годом существенно снизился, банк может рефинансировать вашу ставку, снижая до текущего уровня.
• Компании-застройщики предлагают пониженные ставки на ипотеки. Можно воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новом доме на выгодных условиях.
• При досрочном погашении основной суммы займа происходит ежемесячный пересчет годового процента, и размер переплаты существенно уменьшается.

Получить ипотеку по сниженной ставке →

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит — это реальная возможность обзавестись собственным жильем, но в этом вопросе есть отрицательные стороны:

Плюсы и минусыЛичная недвижимость, которую потом можно будет передать по наследствуНебольшой ежемесячный платежЧеловек пользуется недвижимостью сразу после подписания договора, если речь идет о собственности в строящемся объектеЧтобы ежемесячный платеж не бил по карману, приходится брать ипотеку на длительный срокСтрахование кредитаПроцентная ставка по кредиту, высокие неустойки при задержке регулярного платежа, а также риск быть выселенным

Недвижимость является залоговой  до того момента, пока все финансовые обязательства не будут погашены перед банковской организацией.

Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования

Количественный состав партнеров Tinkoff Bank в рамках ипотечных займов не меняется на протяжении нескольких последних лет и составляет 11 участников. Однако сам список партнеров ежегодно пополняется более устойчивыми, финансово, кредитными организациями. Например, в 2018 году пришел «Газпромбанк», входящий в ТОП-3 Банков России.

Список партнеров «Тинькофф банка» на январь 2021 года.

Банки-партнеры «Tinkoff Bank»РейтингОфициальный сайт

«ДельтаКредит Банк»	44	www.deltacredit.ru
«Газпромбанк»	3	www.gazprombank.ru
«Абсолют Банк»	36	www.absolutbank.ru
«ЮниКредит Банк»	10	www.unicreditbank.ru
«УРАЛСИБ Банк»	21	www.uralsib.ru
«АК БАРС Банк»	23	www.akbars.ru
«СМП Банк»	24	www.smpbank.ru
«Металлинвестбанк»	76	www.metallinvestbank.ru
«Банк Жилищного Финансирования»	217	www.bgfbank.ru
«Восточный»	34	www.vostbank.ru
Дом.РФ (бывшее АИЖК)	—	www.дом.рф

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные брокеры и реклама в интернете уверяют, что стать собственником жилья в кредит легко и не имея первого взноса, но практика показывает, что это не так. Без вложения собственных средств можно оформить заявку, если получить дополнительный займ у банков партнеров.

Как подать заявку

После того, как человек выбрал программу кредитования, необходимо собрать полный пакет документации и приступить к оформлению. Не менее важны оценочные мероприятия жилья, которое будет приобретаться в кредит. Процедуру проводит специалист из БТИ. Принимаются заявки по двум документам, но если банк запросит дополнительные бумаги, заявителю придется предоставить их сканы.

Разработана удобная программа дистанционного обращения, позволяющая заполнять анкеты в режиме онлайн. Алгоритм действий:

1. Зайти на официальный портал Тинькофф.
2. Пройти анкетирование. Все пункты обязательны для заполнения
3. Выбрать срок кредитования. Указать сумму кредита и первоначальный взнос
4. Прикрепить сканы документов.
5. Отправить заявку и ожидать звонка оператора.

Сначала заполняется анкета, а потом предоставляются оригиналы документов курьеры, который будет оформлять договор с клиентом. Анкету необходимо заполнять также поручителю, если таковой имеется. В договоре предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и итоговая стоимость ипотеки. При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.

Если человек платил за кредит большими суммами, то при внесении последних платежей, необходимо появиться в любое отделение банка для проведения перерасчета. Сотрудник рассчитает оставшуюся сумму долга, с учетом тех средств, которые уже есть на счету. Если нет денег для полного закрытия ссуды, можно погашать займ частями.

В Тинькофф предусмотрен личный кабинет для риэлторов.

Как подать заявление

Подавать заявку на ипотеку нужно на сайте ТКС (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Подать заявку». Появившеюся на экране форму требуется внимательно заполнить. Предусмотрено 3 шага:

1. В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
2. В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.

Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.

Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:

1. на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
2. заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
3. Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
4. полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
5. заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
6. извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.

Особенности ипотеки Тинькофф Банка на вторичное жильё

Ипотека на «вторичку» характерна в первую очередь наличием у приобретаемого объекта истории, которая порой исчисляется десятилетиями. Тинькофф Банк, как и прочие кредитные учреждения, внимательно подходит к изучению этой истории, выдвигая требования и ограничения в отношении залога.

В частности, банк может отказать в кредите на жильё слишком давней даты постройки, даже если оно не признано аварийным и активно используется. Причиной отказа может послужить наличие рисков оспаривания сделки в будущем – сомнительность предыдущих сделок, чьи-либо неучтённые интересы и другие подобные факторы. Впрочем, если жильё не является «чистым», такая политика банка окажется покупателю скорее во благо.

Преимущества ипотеки на вторичное жильё от Тинькофф Банка

Многих вторичное жильё привлекает возможностью «въехать и жить». В 2022 году на рынке России предлагается большое количество объектов, не требующих каких-то дополнительных вложений после покупки. Более того, иногда «вторичка» продаётся с мебелью и техникой.

Немаловажным фактором служит и понимание специфики приобретаемых метров. Если дом, в котором находится покупаемая квартира, простоял 10-20 лет, его плюсы и минусы обычно наглядно проявлены. Трещины от неравномерного проседания, протечки и прочие недостатки такого рода – нехороший знак.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки с помощью банка Тинькофф от клиента требуется минимальный пакет документов.

На начальном этапе заполнения онлайн-заявки нужно предоставить копию паспорта и трудовой книжки, а также справку о доходах в установленной форме (потом она все равно потребуется).

Требуется копия всех страниц паспорта, а копия трудовой книжки должна быть заверена нотариусом или работодателем.

Далее в зависимости от банка, с которым вы будете сотрудничать, вам могут понадобиться дополнительные документы.

Полезное видео:

Свидетельство о регистрации брака и о рождении ребёнка нужно при использовании средств материнского капитала.

Также банки требуют оценочную стоимость квартиры, поскольку именно она будет выступать предметом залога.

В любой ситуации менеджер банка Тинькофф поможет вам не запутаться в сложностях с документами в данной сфере и сообщит, какие бумаги следует взять с собой для подписания договора ипотеки.

Калькулятор

Рассчитать кредит можно через ипотечный калькулятор на официальном портале Тинькофф. Если человек не имеет возможности зайти в интернет, можно позвонить по горячей линии сотруднику банка, который ответит на все имеющиеся вопросы. Кредитный калькулятор позволяет скорректировать ежемесячный платеж или подобрать удобный срок.

Пошаговое оформление

Для того, чтобы приобрести свою квартиру, с помощью сотрудников банка Тинькофф, необходимо совершить лишь 4 шага:

1. Заполнить онлайн-анкету, с помощью которой будет выявлен список документов, необходимых для оформления ипотеки. В основном, это удостоверение личности (копия паспорта) и копия трудовой книжки.
2. Тинькофф отправляет вашу заявку во все банки, с которыми он работает. Это лучшие банки страны с наиболее выгодными условиями. Они рассматривают возможность сделки одновременно, и в случае нескольких утвердительных ответов, вам предстоит выбрать, какому банку доверять. Среди банков-партнеров такие известные учреждения, как ТрансКапиталБанк, АК Барс, Дельта Кредит, Абсолют банк и другие.
3. Выбираете недвижимость, которую вы желаете приобрести, а также отталкиваясь от этого, делаете окончательный выбор в пользу определённого банка.
4. Заключение договора. Лишь один раз вам необходимо появиться в отделении банка, чтобы подписать договор.

На всех этапах вас сопровождает личный менеджер, консультация которого возможна в любое время суток.