Иностранные банки в России: как много их работает в РФ, крупнейшие международные организации, перечень, филиалы, рейтинг, ТОП учреждений, перспективы, дочки с участием зарубежного капитала

Содержание
  1. Как много в России работает зарубежных банков?
  2. Общие сведения
  3. Перечень 1
  4. Перечень 2
  5. Порядок открытия счета в иностранном банке
  6. Сервисы для международных транзакций
  7. Какие документы нужно подать в налоговую
  8. Список документов
  9. ТОП иностранных учреждений в РФ
  10. UniCredit Bank
  11. ОТП Банк
  12. Райффайзенбанк
  13. Росбанк
  14. Ситибанк
  15. Советы, как пользоваться счетом законно
  16. Альтернативные платёжные системы
  17. Иностранные банки
  18. Какие операции законодательство РФ считает незаконными
  19. Криптовалюта на смену доллару
  20. Список иностранных банков России
  21. UniCredit-банк
  22. Райффайзен-банк
  23. Росбанк
  24. Ситибанк
  25. Хоум Кредит Банк
  26. ОТП банк
  27. Русфинанс-Банк
  28. Кредит Европа банк
  29. Дельтакредит
  30. Как пользоваться счетом легально
  31. Какие компании помогают открыть счета за рубежом?
  32. Как выбрать зарубежный банк
  33. Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян
  34. Какие банки надежнее

Как много в России работает зарубежных банков?

Прежде чем перейти к рассмотрению конкретики в виде перечней работающих в России иностранных банков, изучим некоторые общие моменты в связи с их деятельностью.

Общие сведения

В силу имевших место в 90-ые обстоятельств юрлица и физлица в России не привыкли доверять без сомнений отечественным банкам. Пока что такой подход наблюдается и сегодня. Ввиду этого факта многие обращаются к зарубежным организациям, полагая, что они-то гарантируют стопроцентную надёжность.

Но иностранные учреждения в РФ не имеют права вести свою деятельность. Это зафиксировано законодательно. Такое обстоятельство означает, что условный Deutsche Bank не имеет возможности открыть свой филиал в нашей стране. Зато российские законы позволяют воспользоваться альтернативой: можно создать дочернюю организацию, часть уставного капитала которой будет принадлежать зарубежным владельцам (гражданам или финансовым группам).

Важно! Главное условие работы иностранного банка в РФ – полное следование требованиям и положениям российского законодательства, а также постановлениям Центробанка.

Примечание 1. По факту “дочки” иностранных банков ничем не отличаются от российских компаний как по части законодательного регулирования деятельности, так и по части внутренних регламентов.

Вклад

Из вышесказанного следует вывод: сама формулировка “сколько зарубежных банковских учреждений работает в России” не является верной. Правильно будет спросить: какие банки, работающие в РФ, имеют иностранное участие?

Перечень 1

Для удобства восприятия мы разбили список на два. Ниже приведённые данные можно найти на сайте Центрального Банка России.

Здесь есть и крупнейшие международные организации, и учреждения масштабом поменьше.

Таблица 1. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

Название Лицензия ЦБ Страна
1 ЮниКредит 1 Италия
2 Росбанк 2272 Франция
3 Райффайзен 3292 Австрия
4 Ситибанк 2557 США
5 ИНГ 2495 Нидерланды
6 Хоум Кредит 316 Чехия
7 Восточный Экспресс 1460
8 ОТП 2766 Венгрия
9 Кредит Европа 3311 Турция
10 Русфинанс 1792 Франция
11 Центр-Инвест 2225
12 РН Банк 170 Франция, Италия
13 Нордеа Банк 3016 Швеция
14 Дойче Банк 3328 Германия
15 HSBC 3290 Великобритания
16 Мидзухо 3337 Япония
17 Тойота Банк 3470
18 MUFG 3465
19 Интеза 2216 Италия
20 ICBC 3475 Китай
21 Мир Бизнес 3396 Иран
22 Коммерцбанк 3333 Германия
23 Сумитомо Мицуи 3494 Япония
24 БНП Париба Банк 3407 Франция
25 Креди Агриколь 1680
26 Кредит Свисс 2494 Швейцария
27 Bank of China 2309 Китай
28 Фольксваген 3500 Германия
29 СЭБ 3235 Швеция
30 Дж. П. Морган 2629 США
31 БМВ 3482 Германия
32 Плюс Банк 1189 Казахстан

Примечание 2. В таблицах банки расположены по принципу убывания объёма активов.

Перечень 2

Далее можно изучить продолжение перечня. Вся информация также есть на сайте Центробанка.

Таблица 2. Список банков с иностранным участием в России в 2019 году.

Название Лицензия ЦБ Страна
33 Натиксис 3390 Франция
34 Чайна Констракшн 3515 Китай
35 МС Банк 2789 Япония
36 Мерседес-Бенц 3473 Германия
37 Москоммерцбанк 3365 Казахстан
38 J and T 3061 Словакия
39 Денизбанк Москва 3330 Турция
40 Ури Банк 4379 Корея
41 Данске Банк 3307 Дания
42 Ишбанк 2867 Турция
43 Чайнасельхозбанк 3529 Китай
44 Голдман Сакс 3490 США
45 КЭБ HNB 3525 Корея
46 МБА-Москва 3395 Азербайджан
47 Солид Банк 1329 Япония
48 Морган Стэнли 3456 США
49 Зираат Банк 2559 Турция
50 UBS 3463 Швейцария
51 Азия-Инвест 3303 Узбекистан
52 ПСА Финанс РУС 3481 Франция
53 Икано 3519 Швеция, Турция
54 ПэйПал РУ 3517 США
55 Коммерческий Индо Банк 3446 Индия
56 Вестерн Юнион ДП Восток 2726 США
60 American Express 3460
58 Евразийский Банк 969 Казахстан
59 Оней Банк 3516 Франция, Турция
60 ИК Банк 1732 Болгария
61 Московский Клиринговый Центр 3314
62 ПэйЮ 3518 ЮАР
63 Объединённая расчётная система 3342 Франция
64 Глобал Эксчейндж 3533 Испания

Примечание 3. Приведённые в нашей статье таблицы содержат в себе списки всех банков с иностранным участием.

Порядок открытия счета в иностранном банке

Совсем недавно граждане РФ получили возможность открыть расчетный счет в некоторых иностранных банках без личного присутствия в удаленном режиме. Чтобы стать владельцем счета потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий иностранный банк
  2. Оформить заявку в режиме онлайн, путем заполнения предложенной формы, и прикрепить к ней пакет обязательных документов. В форме обязательно следует указать цель открытия счета
  3. Дождаться решение банка и оплатить стоимость услуги
  4. Получить реквизиты счета и разместить на нем неснижаемый остаток средств

Выбор подходящего банка — вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации — проверить (и периодически контролировать) рейтинг банка.

Дополнительным преимуществом для клиентов иностранного учреждения является возможность пользоваться такой услугой, как интернет-банкинг. Это дает возможность дистанционно управлять своими счетами. В течение месяца после открытия счета об этом необходимо уведомить налоговую службу, которая выдаст уведомление, являющееся основанием для перевода средств в другую страну.

Сервисы для международных транзакций

Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.

Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян.

Мнение экспертаСергей Сухоставецдиректор по развитию бизнеса «Рокет ворк»

Можно воспользоваться сервисом Skrill, который всё ещё открывает аккаунты россиянам, но вывести с него деньги на «Мир» или российский Visa или MasterCard не получится: придётся прибегать к помощи p2p-переводов и криптовалюты. Найти предложения можно на сайте BestChange.

class=»jsx-3078211596 divider _2vrrYxwp»>

Отключение от SWIFT не затронуло систему Contact: он позволяет проводить переводы из России в другие страны и наоборот, однако только между физлицами. Суммы не должны превышать $5000 в месяц.

Продолжает работать Unistream, правда, в условиях санкций количество доступных стран, куда можно отправить деньги, в нём сократилось. В основном остались Ближнее Зарубежье, а также Греция, Италия, Кипр, Сербия, Филиппины, Великобритания. Максимальная сумма перевода — 300 000 рублей.

Другой популярный сервис — «Золотая корона» (KoronaPay), работающий в России, СНГ и Европе. Переводы можно совершать на сайте и в мобильном приложении, а также в офисах: в России они находятся в точках обслуживания МТС, «Билайн», и в банках. Деньги зачисляют на карту или выдают наличными. Здесь снова проблема в том, что KoronaPay не проводит транзакции между юрлицом и физлицом: только между физлицами.

Санкции пока не коснулись и сервиса Solar Staff, который предназначен для выплат фрилансерам (самозанятым) на карты или электронные кошельки. Но для этого надо зарегистрироваться на сайте сервиса и составить документы на сделку с подрядчиком, чтобы провести оплату.

Мнение экспертаПавел ШинкаренкоCEO Solar Staff

Самый главный аспект — это статус резидента или нерезидента на момент получения вознаграждения. Для резидентов РФ возможен перевод денежных средств по ГПХ на карту или счёт внутри банковской системы РФ. При этом им запрещено получать переводы в валюте на свои счета и кошельки, открытые в банках или иных организациях финансового рынка за пределами РФ. Для нерезидентов таких возможностей нет.

class=»jsx-3078211596 divider _2vrrYxwp»>

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России. 

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС. 

Список документов

  • Уведомление об открытии счета. Его нужно составить по форме и подать в течение месяца с даты открытия счета через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой. 

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей. 

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

  1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
  2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
  3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
  4. Сколько денег на счете на 31 декабря. 

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей. 

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС. 

  • Уведомление о закрытии счета. Его нужно подать в течение месяца с даты закрытия счета по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, 1 марта 2022 года вы закрыли счет в сербском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления о закрытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить об этом налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

  • Уведомление при смене реквизитов счета. Его нужно подать в течение месяца с даты изменения реквизитов по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

ТОП иностранных учреждений в РФ

На текущий момент на территории России свою деятельность осуществляют более 60 “дочек” иностранных банков. Среди них можно выделить наиболее влиятельные и крупные организации. Ниже приведём в пример наш ТОП-5.

UniCredit Bank

Данное дочернее учреждение итальянского банка открылось в России в 1989 году (в Москве). Тогда название было другое – “Международный московский банк”.

К наступлению 2007 года название сменилось на уже знакомое современным клиентам – на “Юникредит”.

100% ценных бумаг компании принадлежат финансовой группе UniCredit, которая базируется в итальянской столице, Риме.

Собственные филиалы у организации есть, по меньшей мере, в 22 европейских странах.

Официальный ресурс компании – www.unicreditbank.ru.

ОТП Банк

В отличие от других участников нашего топа, в случае с ОТП можно отметить, что только 66% акций учреждения принадлежат иностранной компании. Заявленным объёмом ценных бумаг владеет холдинг OTP Group, чей головной офис расположен в столице Венгрии, Будапеште.

ОТП

Организация долгое время показывает рост своих активов, однако среди прочих банков по параметрам собственной капитализации, выданных займов и др. она находится лишь в 6-ом десятке рейтинга.

Сайт банка – www.otpbank.ru.

Райффайзенбанк

Это довольно старое учреждение. Основано оно ещё в 19 веке в Вене, столице Австрии.

На территории России первые филиалы банка появились в 1996 году. 99,99% акций находятся во владении у RaiffeisenZentralbankÖsterreich (банковская группа).

По сию пору финансовая активность, динамика деятельности РФБ в Российской Федерации демонстрируют постоянный рост. Это обусловлено суммой привлечённых вкладов и предоставленных клиентам займов.

Данную компанию сегодня в российской клиентской среде, можно сказать, жалуют. Банк приобрёл репутацию надёжного учреждения.

Интернет-ресурс – www.raiffeisen.ru.

Росбанк

Хотя название компании невольно ассоциируется с Россией, на самом деле 99% её акций принадлежат французской группе Societe Generale S.A., которая ведёт свою историю от 1864 года.

Количество вкладчиков и заёмщиков фингруппы демонстрирует постоянную динамику роста. За 2015 год собственный капитал показал планку в 62 000 000 000 евро. Аудитория клиентов вырастает в среднем на 5% в год.

Внушительные финансовые резервы банка привлекают новых пользователей, ведь они получают определённые гарантии по оплате процентов и возвращению доверенных банку денег по истечении срока действия соглашения.

Карты

Сайт – www.rosbank.ru.

Ситибанк

Данный американский банк получил лицензию на осуществление своей деятельности в России лишь в 2001 г. С другой стороны это на момент 2019 года довольно внушительный срок.

100% акций компании принадлежат Citigroup Inc.

“Дочка” организации, функционирующая в РФ, имеет очень существенные объёмы активов. В 2017 году она отчиталась во втором квартале о 490 000 000 руб. Такой капитал обеспечивает среди обывателей высокий уровень доверия.

Сайт – www.citibank.ru.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $50 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный. 

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $50 000 со своего российского счета в «Сбере», «Альфе» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $150 000 — что нарушает закон. 

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты. 

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет. 

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно: 

  • счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
  • счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу. 

Альтернативные платёжные системы

Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.

В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.

Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. «Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.

Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.

Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.

Иностранные банки

ЦБ РФ запретил россиянам переводить деньги на собственный счёт, открытый за границей. Однако он разрешает принимать платежи от иностранных компаний на зарубежный счёт. В результате, как сообщает АТОР (Ассоциация туроператоров России), начинает развиваться «карточный туризм» — сменивший «вакцинный». Россияне ищут страны, где банки готовы открывать счета нерезидентам с российским паспортом. Уже есть предложения туров в Узбекистан, Армению, Казахстан. В основном речь о странах СНГ и Грузии.

По оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, самые лояльные к россиянам в вопросах открытия счёта для нерезидентов — страны СНГ, Турция и Таиланд. А Александр Беспалов, президент Investor Relations Club, рекомендует обратить внимание не только на страны СНГ, но и на Гонконг, Малайзию и другие азиатские страны. Они не попали в список «недружественных» и у них несложно открыть счёт нерезиденту. По крайней мере, пока.

Например, в Казахстане нерезидент может открыть счёт Kaspi Gold и получить карту, предъявив загранпаспорт, ИНН (можно российский), штамп о пересечении границы, если они находятся в стране не дольше месяца. Также нужен мобильный телефон с местным номером. Карту оформляют в течение 15 минут.

В Грузии нерезидентам открывают счета в TBC Bank и Bank of Georgia, в том числе и ИП, юрлицам, однако сейчас это уже не так просто, как месяц назад. Процесс замедлился, стали чаще возникать отказы.

Большинство иностранных банков требуют личное присутствие заявителя: то есть придётся лететь в условный Казахстан или Турцию. Но существуют и варианты онлайн-открытия счёта. Например, швейцарский банк Dukascopy — он выдаёт виртуальные карты Visa и MasterCard. Заявителю нужно пройти собеседование по видеосвязи, сделать это можно на русском языке. Правда пополнять счёт в Dukascopy с российских карт не получится.

Плюс в оформлении карты в иностранном банке для россиян есть несколько моментов.

  • об открытии такого счёта необходимо уведомить ФНС РФ;
  • на свой зарубежный счёт можно переводить со своих же российских счетов, только если он открыт до 1 марта 2022 года;
  • есть установленный законом перечень лиц, которым нельзя хранить деньги в иностранных банках, — в основном это касается госслужащих.

И вдобавок ко всем сложностям, нельзя предсказать, как будет развиваться ситуация и не начнут ли иностранные банки блокировать транзакции, счета нерезидентов с российским паспортом.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить: 

  • штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика. 
  • штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Криптовалюта на смену доллару

Для вывода денег за рубеж россияне стали чаще прибегать к криптовалюте, заменяющей доллар и евро: объёмы операций выросли в три-пять раз — об этом говорят участники крипторынка.

В основном речь идёт о стейблкоинах USDT — криптовалюте, связанной с курсом доллара. Её используют как для того, чтобы вывести доллары и евро после выезда за границу из-за ограничений ЦБ (не больше $10 000 наличными с собой), так и для p2p-расчётов — между физлицами.

Пока криптовалюта напрямую не зависит от государственных финансовых организаций и международных платёжных систем. Поэтому санкции, касающиеся SWIFT, Visa и MasterCard, ей не страшны. Транзакции из точки А в точку Б проходят моментально. Переводы с российского криптокошелька на иностранный и наоборот в РФ не запрещён. И в целом чёткого регулирования в России криптовалюты пока нет. Пока закон даёт только её определение, запрещает покупку товаров и услуг с её помощью, но разрешает хранение крипты.

Мнение экспертаГеоргий Никоновгенеральный директор платёжного сервиса Vepay

Криптооплаты в b2b-сегменте работают вполне штатно, поскольку российские компании не участвуют в данной системе расчётов, и ограничения частично коснулись только персональных кошельков физических лиц на ряде платформ.

class=»jsx-3078211596 divider _2vrrYxwp»>

Минус крипты — комиссия, которая, по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, может достигать 10% от суммы перевода. Кроме того, нужно научиться работать с криптокошельком и платформой, которая предоставляет услуги продажи, покупки и обмена. Вдобавок биржи Binance и Coinbase уже заблокировали аккаунты попавших под санкции россиян. За ними могут повторить и другие аналогичные сервисы.

Подробно о стейблкоинах писали здесь.

Мнение экспертаМихаил Хачатурянк. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ

На руководство большинства криптобирж сегодня оказывает давление руководство США, Великобритании и стран ЕС с требованием закрыть россиянам доступ к их криптокошелькам и запретить деятельность на криптобиржах. Правда, сейчас нет глобальных норм и правил регулирования деятельности криптобирж, поэтому подобное давление оказывать сложно и эффективность его весьма спорна. Но нельзя исключать того, что рано или поздно владельцы криптобирж введут против россиян ограничения.

class=»jsx-3078211596 divider _2vrrYxwp»>

Список иностранных банков России

На самом деле в России достаточно много кредитно-финансовых организаций, которые были организованы как дочерние предприятия иностранных компаний. Всего в списке около 69 наименований коммерческих организаций, осуществляющих свою деятельность на территории России, их уставной капитал принадлежит зарубежным финансовым группам. Кроме того, многие из них работают исключительно с юридическими лицами, а мы рассмотрим лишь небольшой список тех, которые осуществляют обслуживание физических лиц и занимают высокие позиции в рейтинге нашей страны.

UniCredit-банк

Данная организация начала свою деятельность еще со времен Советского Союза, а если быть точнее, то он начал свою деятельность с 1989 года, на тот момент он носил название Международный Московский банк. В 2007 году он был переименован в UniCredit-банк и вошел в самую крупную сеть банков, охватывающую более 22 стран по всей Европе. Доля уставного капитала 100% принадлежит финансовый группе ЮниКредит С.п.А, а юридический адрес ее 00186, Италия, Рим, Виа А. Спекки 16, сегодня банк занимает 12 место в рейтинге.

иностранные банки в России список

Интересно! Генеральная лицензия UniCredit-Банка в России № 0001 ЦБ РФ. А это означает то, что он получил лицензию на осуществление финансовой деятельности в России самый первый.

Райффайзен-банк

Список Европейских банков в России достаточно обширен в него также входит один из наиболее крупных финансовых организаций нашей страны Райффайзен-банк. В нашей стране он появился в 1996 году, хотя на самом деле его история уходит в середину XIX века. Основателем финансовые группы является Фридрих Вильгельм Райффайзен. Доля иностранного капитала составляет 99,96718%, она принадлежит Райффайзен Центральбанк Остеррайх. Юридический адрес Австрия, 1030 Вена, ам Штадтпарк 9. Штаб-квартира дочернего предприятия в России находится в Москве. Банк занимает 13 позицию в рейтинге, специализируется на обслуживании как юридических, так и физических лиц.

иностранные банки в России для физических лиц

Росбанк

Довольно известный в нашей стране Росбанк также является дочерним предприятием французской Финансовой группы. Доля иностранного капитала составляет 99,9508%. Предприятие принадлежит финансовой группе Societe Generale S.A. В нашей стране предприятие появилось довольно давно, точнее в 1998 году, холдинговая компания «Интеррос» выкупила банк АКБ «Независимость», и переименовала его в Росбанк, в 2006 году пакеты акций частями были проданы французской финансовой группе и Société Générale. Постольку, поскольку более 99% акций принадлежат зарубежной финансовой группе, то она осуществляет полностью контроль над деятельностью российского коммерческого банка. В России Росбанк занимает 14 позицию в рейтинге.

список зарубежных банков в России

Ситибанк

Это также довольно крупный и известный банк нашей стране, основанный крупнейшей финансовой группой «Ситигруп Инк.». Данная финансовая группа была основана в Соединенных Штатах Америки еще в 1812 году. На сегодняшний момент 100% акций принадлежат данной финансовой группе. Он получил генеральную лицензию номер 2557 от 5 октября 2001 года. Ситибанк специализируется на обслуживание физических и юридических лиц. В настоящее время Ситибанк занимает 21 место в рейтинге. Штаб-квартира расположена в Москве.

Интересно! Первое отделение Ситибанка в России появилась в 1993 году, и было одним из первых финансовых учреждений с иностранным капиталом. Хотя по некоторым данным впервые наименование финансового учреждения упоминалась еще в 1917 году, его отделение было открыто в двух городах Петрограде и Москве, но после Октябрьской революции все финансовые учреждения были национализированы.

Хоум Кредит Банк

Данный банк известен в нашей стране как один из лидеров по потребительскому кредитованию для физических лиц. Он принадлежит международной инвестиционной финансовой группе PPF зарегистрированный в Амстердаме, которую основал чешский миллиардер Петр Келлнер. В России банк появился в 2002 году. Изначально он специализировался на целевых кредитах, выдаваемых в торговых точках. В 2002 году Хоум Кредит Банк заключил договор с торговой сетью Эльдорадо, в 2004 году выпустил первую кредитную карту, а в 2005 году открыл собственный офис и выдал первый потребительский кредит. Доля иностранного капитала составляет 99,9919 %, она принадлежит в финансовой группе Home Credit B.V., которая находится в королевстве Нидерланды город Амстердам.

есть ли иностранные банки в России

ОТП банк

Кредитно-финансовая организация принадлежит венгерской финансовой группе OTP Group. Доля уставного капитала 66.1610% принадлежит финансовой группе ОТП Групп, еще 31,7078% принадлежит ООО «АльянсРезерв», 1,2% МФБ Инвест, менее 1% прочие акционеры. В России он был зарегистрирован в 2008 году, а уже через год занял второе место по выдаче потребительских кредитов, в настоящее время он занимает 53-е место в рейтинге.

иностранные банки в России список

Русфинанс-Банк

Этот российский коммерческий банк не настолько популярен в России он занимает лишь 63-е место в рейтинге российских банков. Если говорить о его доли капитала, то она на 100% принадлежит ПАО Росбанк, а, как говорилось ранее, это банк с иностранным капиталом который принадлежит французской финансовой группе Societe Generale S.A. Основное направление деятельности банка – это выдача потребительских кредитов автокредитов и кредитных карт, в 2011 году банк занял первое место по объему выданных автокредитов через сеть автодилеров. На сегодняшний день он входит в тройку крупнейших банков, специализирующихся на автокредитовании. Он был приобретен компанией в 2006 году, если быть точнее, то он был создан на базе «Промэк-Банк».

иностранные банки в России для физических лиц

Кредит Европа банк

Он был создан в 2007 году на базе «Финансбанк». Сегодня это один из наиболее крупных коммерческих кредитно-финансовых организаций в России, которые занимают 58-е место в рейтинге коммерческих банков России. Доля иностранного капитала составляет 99,99931973%, акции принадлежат крупной международной финансовый группе FIBA, а ее владельцем является турецкий миллиардер Хюсню Озегин.

список зарубежных банков в России

Дельтакредит

Этот российский коммерческий банк, его деятельность – это ипотечное кредитование. Он также как и ПАО Росбанк входит в финансовую группу Societe Generale S.A, он начал свою деятельность в нашей стране в 1998 году под названием Дж. П. Морган-Банк, а в 2005 году путем реорганизации был присоединен к французская финансовой группе. 100% акций принадлежит ПАО Росбанк.

список Европейских банков в России

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать средства от продажи ценных бумаг и имущества или плату по договорам оказания услуг. 

В виде исключений разрешено зачислять: 

  • валюту от нерезидентов РФ в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору — зарплаты, компенсационных и стимулирующих выплат.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией. Вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете. 

  • валюту в результате перевода с одного на другой свой зарубежный счет, если счет, с которого уходят деньги, открыт до 1 марта 2022 года, а счет, на который приходит сумма — задекларирован в российской налоговой.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

  • ежемесячные зачисления с российского счета на зарубежный в пределах $50 тыс., а также ежемесячные переводы с российских счетов других россиян в пределах $50 тыс. Предел есть только у того, кто отправляет деньги.

Например, вы, являясь валютным резидентом РФ, можете отправлять себе с российского на зарубежный счет до $50 000 в месяц. А также можете отправлять другим россиянам за рубеж до $50 000 в месяц. Лимита у получателя нет.

Какие компании помогают открыть счета за рубежом?

На практике люди стремятся свести свое участие в различных процедурах по открытию/закрытию счетов или оформлению документов к минимуму. Именно поэтому особым спросом пользуются услуги компаний, способных самостоятельно выполнить все необходимые действия. Их достаточно много.

К примеру, открытие счета за рубежом для россиян осуществляют Альфа-Банк, ВТБ24, а также другие российские банки. Более десяти лет это делает такая международная компания, как Heritage Group. Она специализируется в данном вопросе, а также занимается обслуживанием организаций самых различных типов.

Что касается страхования депозитных сумм, то европейские банки обычно страхуют вклады до 100 000 евро, тогда как в США этот порог составляет 250 000 долларов. Для вкладов в немецких банках возврат суммы составляет 100%.

Как выбрать зарубежный банк

Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.

Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк

Страна регистрации

Стоимость открытия счета

Bank of Cyprus

Кипр

300 евро

Norvik Banka

Латвия

300 евро

C.I.M. Bank

Швейцария

700 евро

ValartisBank

Лихтенштейн

700 евро

ABLV BankLuxembourg

Люксембург

500 евро

AlSalamBank

Сейшельские острова

500 долларов

ABC BankingCorporation

Маврикий

500 долларов

HSBC Bank

Сингапур

1000 долларов

HSBC Bank

Гонконг

3000 долларов

В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро — хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая.

По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank — однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае. Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России — например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян

Многие ошибочно полагают, что раз в Европе ставки по ипотеке в среднем 1–3 процента, то, значит, все иностранные банки из списка, которые находятся в Москве, предлагают аналогичные условия кредитования россиянам.

На самом деле особой разницы между нашими банкам и банками с иностранным капиталом нет. И те и другие должны соблюдать законы РФ и постановления Банка России. По этой же причине процентные ставки у них не сильно разнятся — зарубежные «дочки» не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Какие банки надежнее

По мнению журнала Forbes, рейтинг «топ 100 надежных банков» возглавили и российские, и иностранные компании. В пятерке лучших оказались:

  • Юникредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ.

Учитывайте, что ЦБ может отозвать лицензию и у «своих», и у «иностранных» компаний. При выборе обращайте внимание не на то, кому принадлежит банк, а на следующие показатели:

  • активы;
  • баланс за последний год;
  • участие в ССВ (системе страхования вкладов);
  • отзывы клиентов.

С французскими

Первые три пункта можно проверить через сайт ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Источники

  • https://FininRu.com/banki/obshhie-voprosy-b/inostrannye-v-rossii
  • https://investprofit.info/foreign-bank/
  • https://secretmag.ru/survival/skvoz-lovushki-kak-rossiiskomu-biznesu-provodit-transgranichnye-platezhi.htm
  • https://rb.ru/opinion/use-foreign-accounts/
  • http://znatokdeneg.ru/banki/inostrannye-banki-v-rossii-dlya-fizicheskih-lits.html
  • https://brobank.ru/inostrannye-banki-v-rossii/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка