Иностранные банки на территории России – полный список 2022 года для РФ

Содержание
  1. Лучшие предложения от банков
  2. Китайские банки в России – список (полный)
  3. Какие документы нужно подать в налоговую
  4. Список документов
  5. Немецкие банки в России – полный список 2021 года
  6. Японские банки в России – список 2021 года
  7. ТОП иностранных учреждений в РФ
  8. UniCredit Bank
  9. ОТП Банк
  10. Райффайзенбанк
  11. Росбанк
  12. Ситибанк
  13. Советы, как пользоваться счетом законно
  14. Крупнейшие иностранные банки в России
  15. Как пользоваться счетом легально
  16. Какие операции законодательство РФ считает незаконными
  17. ТОП иностранных банков на территории России
  18. Французские
  19. Какие банки с иностранным капиталом есть в России?
  20. Иностранные банки – самые надежные
  21. Другие крупнейшие
  22. Необычные иностранные банки в России
  23. Список основных банков России с иностранным участием
  24. Американские банки в России – полный список
  25. Системно значимые банки России 2021 года с иностранным капиталом
  26. Госбанки среднего размера

Лучшие предложения от банков

  • Кредиты
  • Вклады
  • Микрозаймы
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Для бизнеса

Совкомбанк
Совкомбанк
лицензия № 963Кредит от 6,9% до 32,9% годовыхот 200 000 до 5 000 000 рублейот 12 месяцев до 5 лет
Подробнее
Альфа-Банк
Альфа-Банк
лицензия № 1326Кредит от 7,9% до 32,49% годовыхот 50 000 до 7 500 000 рублейот 1 до 5 лет
Подробнее
Почта Банк
Почта Банк
лицензия № 650Кредит от 6,9% годовыхот 20 000 до 6 000 000 рублейот 3 до 7 лет
Подробнее
Газпромбанк
Газпромбанк
лицензия № 354Кредит от 5,9% годовыхот 100 000 до 5 000 000 рублейот 13 месяцев до 7 лет
Подробнее
Все кредиты

  • Рейтинг банков России
  • Новости банков
  • Список закрытых банков
  • Все банки РФ
  • Государственные банки
  • Банки для ИП

Китайские банки в России – список (полный)

Отечественный банковский сектор включает пять представителей, в капитале которых присутствуют средства из Китая. Две из них относительно заметные – находятся в первой сотне рейтинга по активам.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
АйСиБиСи Банк 3475 Китай
Бэнк Оф Чайна 2309 Китай
Чайна Констракшн Банк 3515 Китай
Чайнасельскохозбанк 3529 Китай
Примтеркомбанк 21 Китай

Полностью китайскими можно считать структуры, указанные на первых четырех строчках. Иностранный капитал у них составляет 100%. У замыкающей перечень – гораздо меньшая дола зарубежных средств. Она находится на уровне 50%.

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России. 

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС. 

Список документов

  • Уведомление об открытии счета. Его нужно составить по форме и подать в течение месяца с даты открытия счета через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой. 

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей. 

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

  1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
  2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
  3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
  4. Сколько денег на счете на 31 декабря. 

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей. 

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС. 

  • Уведомление о закрытии счета. Его нужно подать в течение месяца с даты закрытия счета по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, 1 марта 2022 года вы закрыли счет в сербском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления о закрытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить об этом налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

  • Уведомление при смене реквизитов счета. Его нужно подать в течение месяца с даты изменения реквизитов по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Немецкие банки в России – полный список 2021 года

На момент сбора данных структур с капиталом из Германии в России числится пять. Четыре – входят в ТОП-100 по объему активов. Еще одна расположена не так далеко – в ТОП-120. То есть все игроки рынка достаточно заметные.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
Дойче Банк 3328 Германия
Коммерцбанк 3333 Германия
БМВ Банк 3482 Германия
Фольксваген Банк РУС 3500 Германия
Мерседес-Бенц Банк Рус 3473 Германия

Капитал пяти структур полностью базируется в Германии

Все пять кредитных организаций имеют два общих нюанса. Во-первых, участие немецкого бенефициара во всех случаях является полным. То есть 100%. Во-вторых, отсутствуют универсальные структуры. Если они и работают с разными типами клиентов, как например три последних, то нацелены только на один тип услуги – реализация авто в долг.

Японские банки в России – список 2021 года

Учитывая, что представителей рынка с японским капиталом наибольшее число, они будут в первую очередь представлены в сегментации по государствам. Таких игроков шесть. Две трети из них относительно крупные – находятся в первой сотне рейтинга по объему активов. По этому показателю они и выстроены в списке.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) 3465 Япония
Мидзухо Банк (Москва) 3337 Япония
Сумитомо Мицуи Рус Банк 3494 Япония
Тойота Банк 3470 Япония
МС Банк Рус 2789 Япония
Эс-Би-Ай Банк 3185 Япония

Универсальный игрок среди этих структур только один – находится на последней позиции. Он предлагает услуги и физлицам, и бизнес-клиентам. Два находящихся над ним банка специализируются на автокредитовании. Причем отдельных собственных брендов – Toyota и Mitsubishi.

Отдельно можно отметить, что пять кредитных организаций являются 100% японскими. Лишь МС Банк Рус располагает в своем капитале отечественными средствами. Иностранных у него большая доля. Она находится в пределах 68,7%.

ТОП иностранных учреждений в РФ

На текущий момент на территории России свою деятельность осуществляют более 60 “дочек” иностранных банков. Среди них можно выделить наиболее влиятельные и крупные организации. Ниже приведём в пример наш ТОП-5.

UniCredit Bank

Данное дочернее учреждение итальянского банка открылось в России в 1989 году (в Москве). Тогда название было другое – “Международный московский банк”.

К наступлению 2007 года название сменилось на уже знакомое современным клиентам – на “Юникредит”.

100% ценных бумаг компании принадлежат финансовой группе UniCredit, которая базируется в итальянской столице, Риме.

Собственные филиалы у организации есть, по меньшей мере, в 22 европейских странах.

Официальный ресурс компании – www.unicreditbank.ru.

ОТП Банк

В отличие от других участников нашего топа, в случае с ОТП можно отметить, что только 66% акций учреждения принадлежат иностранной компании. Заявленным объёмом ценных бумаг владеет холдинг OTP Group, чей головной офис расположен в столице Венгрии, Будапеште.

ОТП

Организация долгое время показывает рост своих активов, однако среди прочих банков по параметрам собственной капитализации, выданных займов и др. она находится лишь в 6-ом десятке рейтинга.

Сайт банка – www.otpbank.ru.

Райффайзенбанк

Это довольно старое учреждение. Основано оно ещё в 19 веке в Вене, столице Австрии.

На территории России первые филиалы банка появились в 1996 году. 99,99% акций находятся во владении у RaiffeisenZentralbankÖsterreich (банковская группа).

По сию пору финансовая активность, динамика деятельности РФБ в Российской Федерации демонстрируют постоянный рост. Это обусловлено суммой привлечённых вкладов и предоставленных клиентам займов.

Данную компанию сегодня в российской клиентской среде, можно сказать, жалуют. Банк приобрёл репутацию надёжного учреждения.

Интернет-ресурс – www.raiffeisen.ru.

Росбанк

Хотя название компании невольно ассоциируется с Россией, на самом деле 99% её акций принадлежат французской группе Societe Generale S.A., которая ведёт свою историю от 1864 года.

Количество вкладчиков и заёмщиков фингруппы демонстрирует постоянную динамику роста. За 2015 год собственный капитал показал планку в 62 000 000 000 евро. Аудитория клиентов вырастает в среднем на 5% в год.

Внушительные финансовые резервы банка привлекают новых пользователей, ведь они получают определённые гарантии по оплате процентов и возвращению доверенных банку денег по истечении срока действия соглашения.

Карты

Сайт – www.rosbank.ru.

Ситибанк

Данный американский банк получил лицензию на осуществление своей деятельности в России лишь в 2001 г. С другой стороны это на момент 2019 года довольно внушительный срок.

100% акций компании принадлежат Citigroup Inc.

“Дочка” организации, функционирующая в РФ, имеет очень существенные объёмы активов. В 2017 году она отчиталась во втором квартале о 490 000 000 руб. Такой капитал обеспечивает среди обывателей высокий уровень доверия.

Сайт – www.citibank.ru.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $50 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный. 

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $50 000 со своего российского счета в «Сбере», «Альфе» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $150 000 — что нарушает закон. 

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты. 

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет. 

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно: 

  • счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
  • счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу. 

Крупнейшие иностранные банки в России

Перечень включает структуры, которые по объему своих активов находятся в ТОП-50 игроков рынка. Естественно, за исключением тех, которые были представлены ранее в списке системно значимых кредитных организаций. Соответствующих этому условию крупнейших банков с иностранным капиталом четыре.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
Ситибанк 2557 США
Хоум Кредит энд Финанс Банк 316 Чехия
ИНГ Банк 2495 Швейцария
ОТП Банк 2766 Венгрия

Как и в предшествующем блоке, все структуры из разных стран. Одна – является частично зарубежной. То есть не все 100% акций находятся во владении иностранного лица. Речь идет о замыкающем список игроке рынка. Зарубежным бенефициарам ОТП Банка принадлежит 67,4% капитала.

Венгерским представителям принадлежит 67,4% капитала ОТП Банка

Отдельно можно отметить, что не все указанные кредитные организации являются универсальными. Так, Хоум Кредит специализируется на работе с физическими лицами. ИНГ Банк, в свою очередь, обслуживает корпоративных клиентов. Американская структура в 2021 году приняла решение перейти на узкопрофильную деятельность – работать только с представителями бизнеса.

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать средства от продажи ценных бумаг и имущества или плату по договорам оказания услуг. 

В виде исключений разрешено зачислять: 

  • валюту от нерезидентов РФ в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору — зарплаты, компенсационных и стимулирующих выплат.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией. Вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете. 

  • валюту в результате перевода с одного на другой свой зарубежный счет, если счет, с которого уходят деньги, открыт до 1 марта 2022 года, а счет, на который приходит сумма — задекларирован в российской налоговой.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

  • ежемесячные зачисления с российского счета на зарубежный в пределах $50 тыс., а также ежемесячные переводы с российских счетов других россиян в пределах $50 тыс. Предел есть только у того, кто отправляет деньги.

Например, вы, являясь валютным резидентом РФ, можете отправлять себе с российского на зарубежный счет до $50 000 в месяц. А также можете отправлять другим россиянам за рубеж до $50 000 в месяц. Лимита у получателя нет.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить: 

  • штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика. 
  • штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

ТОП иностранных банков на территории России

По состоянию на 2021 год, в России можно составить рейтинг наиболее крупных и уважаемых банков с иностранным капиталом — всего в пределах РФ осуществляют деятельность более 60 дочерних банков. В ТОП-5 лучших организаций попали следующие предприятия:

  • UniCredit Bank. Дочернее предприятие итальянского банка на территории РФ открылось в 1989 году в Москве — на тот момент он назывался «Международный Московский Банк». К 2007-му году название сменилось на знакомое всем «Юникредит». 100% акций данного предприятия принадлежит финансовой группе UniCredit, базирующейся в Риме. Филиалы этого банка присутствуют по меньшей мере в 22-х странах Европы.
  • Райффайзен-Банк. Банк был основан в 19-м веке в столице Австрии, г. Вене. В России его первые филиалы появились в 1996 году. В структуре компании 99,96718% акций принадлежит австрийскому Райффайзен Центральбанку Остеррайх. В связи с этим динамика финансовой деятельности на территории Российской Федерации — сумма привлеченных вкладов и выданных кредитов — только растет, т.к. Райффайзен Банк гарантирует своим клиентам высокую надежность.
  • Росбанк. По названию можно и не понять, что на самом деле больше 99 процентов акций этого предприятия принадлежат французской группе Societe Generale S.A, основанной в 1864 году. Внушительные цифры по части собственного капитала финансовой группы — более 62 млрд евро за 2015-й год — привели к тому, что количество вкладчиков и заемщиков у банка ежегодно растет в среднем на 5%. Это объясняется тем, что наличие большого собственного капитала гарантирует вкладчикам стабильную оплату процентов и полное возвращение вложенных денег по окончанию срока действия договора.
  • Ситибанк. Американская компания получила в нашей стране лицензию в 2001 году, все 100% акций принадлежат «Ситигрупп Инк». Начало работы приходится на 1917 год, однако после революции все банковские организации на территории Российской Империи были национализированы, новое начало было положено в 1993 году. Дочернее предприятие компании на территории РФ обладает значительными активами — за один только 2 квартал 2017 года компания отчиталась о наличии имущества на сумму более 490 млрд рублей. В связи с этим банк пользуется доверием и популярностью у российских граждан.
  • ОТП Банк. Эта организация занимает последнее место в нашем рейтинге зарубежных банков для физических лиц в России потому, что всего лишь 66% от общего числа акций принадлежат иностранному холдингу «OTP Groupp», основанному в столице Венгрии Будапеште. И, хотя банк показывает устойчивый рост активов, на данный момент он занимает всего лишь 53-ю строчку по параметрам собственной капитализации, объему выданных кредитов и т.д. Стоит отметить, что венгерская финансовая группа — одна из немногих европейских организаций, успешно прошедших анализ функционирования бизнеса в стресс-ситуациях (тесты проводились при контроле «European Bank Authority»). По этой причине мы разместили банк на пятой строчке, а не на какой-либо другой.

топ-30 зарубежных банков в россии
топ-30 зарубежных банков в россии
ТОП-30 зарубежных банков в России.

Французские

В целом на отечественном рынке работает пять структур с капиталом из рассматриваемого государства. В то же время одна уже была представлена – в списке системно значимых игроков рынка. Поэтому текущий перечень будет без нее. Чтобы не дублировать информацию.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
РН Банк 170 Франция
Креди Агриколь КИБ 1680 Франция
БНП Париба Банк 3407 Франция
Натиксис Банк 3390 Франция

Как и в случае с Германией, по большей своей части французские иностранные банки в России 2021 года – относительно крупные игроки рынка. Помимо ранее указанной системно значимой кредитной организации, еще три входят в ТОП-100 по объему активов. Замыкающая список – в ТОП-120.

Какие банки с иностранным капиталом есть в России?

Всего, если верить профильным ресурсам, в России работает 58 кредитных организаций, капитал которых на 50% и более контролируется крупным зарубежным банком, крупным зарубежным холдингом или иностранным государством. Среди них есть как универсальные банки, так и банки для бизнеса, и расчетные небанковские кредитные организации.

Приводить весь их перечень смысла нет – большинство их названий не скажут читателям ничего, да и многие банки имеют небольшую филиальную сеть. За последние годы несколько иностранных банков решили уйти из России – например, Банк ПСА Финанс (обслуживал автокредиты концерна Peugeot-Citroen), Морган Стэнли Банк, Нордеа Банк, Русфинанс Банк. Все они уходили «мирно» – добровольно прекращали деятельность и сдавали лицензии, погашая долги перед кредиторами. Основная причина – сложности с ведением бизнеса в России и желание сосредоточиться на других рынках.

Тем не менее, в России осталось еще много банков с иностранным участием, и о некоторых из них стоит рассказать подробнее.

Иностранные банки – самые надежные

В начале 2020 года российская версия журнала Forbes выпустила интересный рейтинг – 100 самых надежных российских банков. Тогда как большинство граждан считает размер банка синонимом его надежности (и скорее отнесет все сбережения в Сбербанк или ВТБ), аналитики посчитали не абсолютные, а относительные показатели надежности. И в результате, из 10 первых мест среди самых надежных банков 9 названий – иностранные (а оставшийся – Сбербанк). Более того, о существовании некоторых банков обычные россияне могли даже не знать.

Forbes оценивал банки по ряду критериев – это наличие международных рейтингов, нормы ликвидности и достаточности капитала, доля вкладов в средствах и прирост активов. Итого в России самыми надежными оказались банки с зарубежными корнями:

  • Райффайзенбанк (пришел из Австрии, Raiffeisen Bank International) – в общем рейтинге занимает 10 место по активам в стране, имеет 114 отделений почти по всей России. Занимается практически всем – и вкладами, и потребительскими кредитами, и ипотекой, и работой с бизнесом. Другими словами, это один из самых крупных и популярных банков в России;
  • Юникредитбанк (происхождение капитала – Италия, UniCredit) – 12 место по активам, 63 отделения по России. Точно так же занимается разными операциями – и для частных клиентов, и для малого бизнеса, и для крупных компаний;
  • Росбанк (входит в группу Societe Generale, Франция) – тоже предоставляет широкий спектр операций для клиентов, включая карты, вклады, и ипотеку по госпрограммам. По разным регионам открыто 260 отделений, а по размеру активов банк занимает 11 место по России;
  • Ситибанк (относится к Citibank, США) – имеет всего 23 отделения, и в ближайшие годы планирует отказаться от работы с розничными клиентами. Но и сейчас это 18-й по активам банк России, и частным клиентам пока доступны все услуги и продукты;
  • Инг Банк (Евразия) – принадлежащий нидерландской ING Group крупный банк (43 место по активам), имеет только один офис и сосредоточен на работе с корпоративными клиентами;
  • Нордеа – получив в 2020 году 7 место по надежности в банковской системе России, с 16 апреля 2021 года банк добровольно прекратил свою деятельность;
  • Эйч-Эс-Би-Си Банк – относится к британской группе HSBC, в России занимает 79 место по активам, но услуги для розничных клиентов не оказывает (только для бизнеса);
  • СЭБ Банк – принадлежащий шведской SEB Group банк в России имеет только один офис и работает лишь для корпоративных клиентов;
  • Бэнк оф Чайна – относительно небольшой банк с 2 филиалами, принадлежит китайскому Bank of China. Ориентирован на бизнес, работающий с Китаем, есть несколько услуг для физлиц (счета, вклады, переводы).

Как можно заметить, кроме трех крупных банков, в основном Forbes назвал самыми надежными относительно небольшие кредитные организации, работающие с корпоративными клиентами. Это логично – продукты для физлиц обычно более рискованные, поэтому с ними согласны работать далеко не все банки.

Другие крупнейшие

Итак, в России работает около 58 банков, более чем на половину принадлежащих иностранным банкам. Первая их тройка – Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит Банк – признаны к тому же и самыми надежными в России. Но кроме них есть еще несколько банков, которые хорошо представлены на российском рынке, работают с физлицами и при этом принадлежат иностранцам.

Не учитывая первую тройку, это такие банки:

  • Хоум Кредит – один из лидеров по потребительскому кредитованию на самом деле принадлежит голландской Home Credit, а она, в свою очередь, входит в состав чешской группы PPF. В России ХКФ-Банк работает как универсальный банк для частных клиентов – там есть и масса разных карт (включая популярную «Пользу»), и вклады, и кредиты, в том числе ипотечные. Банк занимает 34 место по активам в России и представлен 205 отделениями;
  • ОТП Банк – входит в венгерскую OTP Group, в России занимается практически всеми возможными банковскими операциями – и для физлиц, и для малого бизнеса, и для крупных компаний, и даже для финансового сектора. 45 место по активам, 216 отделений по России;
  • Центр-инвест – зарегистрирован в Ростове-на-Дону, и основную деятельность тоже ведет на Юге России. Банк принадлежит сразу нескольким зарубежным финансовым институциям – это ЕБРР, Немецкая корпорация развития, группа Erste, Raiffeisenlandesbank и другим. Работает с населением, малым бизнесом и даже с самозанятыми, занимает 57 место по активам в России и имеет 109 отделений;
  • Кредит Европа Банк – принадлежит международной финансовой группе FIBA, которая происходит из Турции. В России банк достаточно широко известен, и работает как универсальный розничный банк, предоставляя услуги для частных лиц, бизнеса и финансовых учреждений. Занимает 55 место по активам в России и имеет 45 отделений;
  • РН Банк – основан совместно ЮниКредит Банком и автомобильным альянсом Renault-Nissan-Mitsubishi. Занимается преимущественно тем, что привлекает межбанковские кредиты и деньги по облигациям, выдавая их в виде автокредитов. Имея всего один офис, банк занял 53 место по размеру активов в России.

Таким образом, даже хорошо известные и популярные в России банки на самом деле могут принадлежать крупным международным финансовым корпорациям. С точки зрения клиента это скорее плюс – до настоящего момента такие банки считаются более устойчивыми, и пока они не уходили с рынка вместе с деньгами своих клиентов.

Необычные иностранные банки в России

Зарубежные банки и международные финансовые корпорации создают дочерние банки в России с разными целями. Обычно это попытка выйти на новый для себя рынок и расширить клиентскую базу. Для других это больше вопрос имиджа – присутствие в большем числе стран положительно влияет на репутацию банка.

Иногда банки в России открывают те, от кого этого мало кто ждет – при этом такие банки даже становятся относительно крупными.

Например, в рейтинге крупнейших иностранных банков в России на 13, 14, 15 и 17 строчках разместились три банка из Японии. Например, банк Сумитомо Мицуи был создан одноименной японской финансовой корпорацией для того, чтобы обслуживать японские компании, которые ведут деятельность в России. Это настолько узкоспециализированный банк, что он даже не состоит в системе страхования вкладов.

Эм-Ю-Эф-Джи Банк – дочерний банк японского MUFG Bank Ltd, и работает в России точно с такими же целями – имея хороший запас средств, банк кредитует предприятия, а свободные средства размещает на межбанковском рынке. А Мидзухо Банк обслуживает преимущественно торговые предприятия в России с японскими корнями.

Если сложить активы этих трех банков, объединенная компания заняла бы 34 место по размеру активов в банковской системе России, даже обогнав Хоум Кредит. Соответственно, обслуживать японские компании в России – это даже в чем-то лучше, чем кредитовать российское население.

Целая группа банков занимается автокредитованием – их создают сами же автопроизводители, чтобы клиенты могли оформлять кредиты, не уходя из салона. Среди таких банков:

  • Тойота Банк (Япония);
  • БМВ Банк (Германия);
  • Фольксваген Банк Рус (Германия);
  • Мерседес-Бенц Банк Рус (Германия).

Конечно, есть и другие банки, которые специализируются на автокредитовании, но иногда такие банки фактически создают сами же автопроизводители.

Кроме прочего, в России есть и банки с совсем необычными корнями. Например, Еврофинанс Моснарбанк известен тем, что наполовину принадлежит государственной компании из Венесуэлы – и используется для налаживания связей между Россией и этой страной. По понятной причине против банка введены все возможные санкции, но свою функцию он выполняет.

А есть и другие необычные банки:

  • Коммерческий Индо Банк – банк из Москвы с одним офисом, который принадлежит Государственному банку Индии. Занимается работой с корпоративными клиентами, в третьей сотне по размеру активов;
  • Азия-Инвест Банк – им владеет Правительство Узбекистана. Профиль деятельности соответствующий – банк обслуживает бизнес, так или иначе связанный с этой республикой;
  • Мир Бизнес Банк – принадлежит иранскому банку Bank Melli Iran, соответственно, и профиль деятельности банка соответствующий (обслуживание бизнеса, связанно с Ираном).

Вообще же география банков впечатляет – есть достаточно много турецких банков, есть «Плюс Банк» с владельцем из Казахстана, есть банк с корнями из Азербайджана. Важно понимать, что обычному клиенту-физлицу в таком банке, скорее всего, делать будет совершенно нечего – они ориентируются на корпоративных клиентов, и иногда на трудовых мигрантов, которым нужно перевести деньги на родину.

Список основных банков России с иностранным участием

Банк Тип Дата регистрации Страна Место по активам в России на 01.03.2019
1 ЮниКредит Банк банк 15.11.1991 Италия 10
2 Райффайзенбанк банк 10.06.1996 Австрия 12
3 Росбанк банк 02.03.1993 Франция 13
4 Ситибанк банк 01.11.1993 США 20
5 Хоум Кредит банк 12.05.1992 Чехия 36
6 ИНГ Банк банк 13.09.1993 Нидерланды 39
7 ДельтаКредит банк 04.02.1999 Франция 40
8 Кредит Европа Банк банк 23.05.1997 Турция 43
9 ОТП Банк банк 28.03.1994 Венгрия 46
10 Русфинанс Банк банк 12.05.1992 Франция 51

Надежность банка с иностранным капиталом зависит от надежности материнской организации (Материнская компания – это компания, которой принадлежит более половины капитала (или контрольный пакет акций) другой дочерней фирмы). Иностранный капитал, особенно из стран СНГ, не является панацеей от банкротства. Однако количество отозванных лицензий у таких банков очень небольшое. Были единичные случаи отзыва лицензий у банков из стран СНГ (особенно Казахстана), Балтии и Восточной Европы. Отметим, что неисполнение банком–иностранной дочкой своих обязательств перед клиентами в РФ, несет серьезные репутационные риски для материнской компании по всему миру (кросс–дефолт), чего иностранцы обычно стараются избежать

Однако хотелось бы отметить следующее – по данным Центрального банка Российской Федерации отмечаются слабые убывающей темпы роста иностранных инвестиций в уставных капиталах кредитных организаций России. Так, например, если рассматривать данную динамику в период с 2014 года по 2019 год, прослеживается снижение этих инвестиции с отметки, приближенной к 1800% до отметки в 1600%. В то же время темпы роста совокупного уставного капитала имеют положительную динамику.

Американские банки в России – полный список

Один игрок рынка с капиталом из США был указан в списке крупнейших представителей отечественного сектора. Поэтому, чтобы не дублировать сведения, он не будет здесь находится. Таким образом список включает три кредитные организации.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
Дж.П. Морган Банк Интернешнл 2629 США
Голдман Сакс Банк 3490 США
Америкэн Экспресс Банк 3460 США

Системно значимые банки России 2021 года с иностранным капиталом

Четверть от всех системообразующих для отечественного рынка структур – это игроки, у которых конечным бенефициаром является зарубежное лицо. Их ровно 25%. Учитывая, что системно значимых банков в 2021 году двенадцать, соответственно три из них – иностранные.

Банк Номер лицензии Страна конечного бенефициара
Райффайзенбанк 3292 Австрия
Росбанк 2272 Франция
ЮниКредит Банк 1 Италия

Все три структуры представляют разные страны. В двух случаях иностранцы владеют всем пакетом акций. У Росбанка зарубежным лицам принадлежит его часть. Правда, она настолько существенная, что можно говорить о полном контроле. Ведь доля находится в пределах 99,97%.

Госбанки среднего размера

Среди других достаточно крупных банков, в капитале которых участвует государство, можно упомянуть следующие.

  • АО «Почта Банк» с активами на 465 млрд руб. Его на паритетных началах контролируют Банк «ВТБ» и Почта России.
  • АО «Банк ДОМ.РФ», чьи активы составляют более 370 млрд руб. Через АО «ДОМ.РФ» его контролирует Росимущество.
  • АО АКБ «НОВИКОМБАНК», чьи активы превышают 500 млрд руб. На 100% контролируется ГК «Ростех».
  • ООО «Сетелем Банк» с активами порядка 150 млрд руб. Около 80% его акций находятся в собственности ПАО «Сбербанк».

Также к их числу относятся банки, находящиеся в собственности региональных субъектов. Так, Республика Татарстан, помимо ПАО «АК БАРС», владеет банками ПАО «Зенит», ПАО «АКИБАНК» и так далее. Якутии принадлежит АКБ «Алмазэргиэнбанк». Свои банки имеются у Оренбургской области (АО «БАНК ОРЕНБУРГ»), Екатеринбурга (ПАО «Банк «Екатеринбург») и иных субъектов.

Банки в РФ могут быть не только частными, но и напрямую принадлежать государству и его субъектам или находиться под влиянием их как крупных акционеров. Крупнейшие госбанки играют основную роль в банковской системе, а их бумаги обладают значительной ликвидностью и активно торгуются на Московской бирже.

__

Чтобы не пропустить ничего важного, подпишитесь на нашу рассылку — интересные статьи и актуальные предложения будут приходить прямо на вашу электронную почту. Сделать это можно буквально в два клика — с помощью специальной формы внизу страницы.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

ЭкономикаАлександр СокуренкоРедактор

#экономика

Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счётВам также может понравитьсяОткрыть вклад в большом банке или купить его облигации?Анализ отчётности банковРазвитие ИИС второго типа: концепция Банка РоссииСистемно значимые банки РоссииЧто такое центральные банки, и как ФРС принимает решение по ключевой ставкеГлобальная межбанковская система SWIFTБольше интересных материалов

Источники

  • https://1000bankov.ru/bank/inostrannye/
  • https://brobank.ru/inostrannye-banki-rossii-2021/
  • https://rb.ru/opinion/use-foreign-accounts/
  • https://FininRu.com/banki/obshhie-voprosy-b/inostrannye-v-rossii
  • https://vKreditBe.ru/banki-s-inostrannym-kapitalom-v-rossii/
  • https://bankstoday.net/last-articles/evropejskie-amerikanskie-i-drugie-inostrannye-banki-v-rossii-kakie-uslugi-oni-predlagayut-rossiyanam
  • https://idaten.ru/economic/banki-s-inostrannym-uchastiem-v-rossii
  • https://journal.open-broker.ru/economy/kontroliruemye-gosudarstvom-rossiyskie-banki/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Финансы и точка